Развитие кредитных отношений в условиях трансформации экономики

Тип работы:
Диссертация
Предмет:
Экономическая теория
Страниц:
152


Узнать стоимость

Детальная информация о работе

Выдержка из работы

Актуальность темы исследования.

Становление и развитие рыночной экономической системы, подъем и рост экономики в значительной мере связаны с реализацией потенциала кредитных отношений. В связи с этим идет процесс формирования кредитных отношений, адекватных рыночной экономике.

В период трансформации экономики возникает много препятствий как при разработке, так и при проведении экономической политики. Эти трудности связаны с противоречиями переходного периода. Возникает острая потребность в осмыслении экономических процессов, которые приобретают новое содержание и осуществляются в новых формах хозяйственной жизни. Эти формы необходимо максимально и эффективно использовать при проведении экономической политики как государства, так и отдельных хозяйствующих субъектов. Это касается и кредитных отношений.

Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки. Кредитные отношения развиваются, и значимость их возрастает. На данный момент уже можно говорить не только о значительном увеличении объемов денежных средств, предоставляемых в ссуду, но и о расширении субъектов кредитных отношений и о росте многообразия этих операций.

Как известно, кредит обеспечивает переход денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При помощи кредита можно преодолеть трудности, связанные с тем, что на одном участке высвобождаются временно свободные денежные средства, а на других возникает потребность в них. Кредит аккумулирует высвободившийся капитал, тем самым обеспечивает прилив капитала и обслуживает нормальный воспроизводственный процесс. Также кредит ускоряет процесс денежного обращения, обеспечивая выполнение целого ряда экономических отношений: страховых, инвестиционных, играет большую роль в регулировании рыночных отношений.

В трансформационной экономике кредитные отношения приобретают определенные особенности, это прежде всего сокращение объемов кредитования экономики, перелив ссудного капитала в основном в сферу обращения, снижение доли долгосрочного кредитования реального сектора. В результате кредит не реализует свои потенциальные возможности как один из факторов обеспечения экономического роста страны.

Это определяет объективную необходимость теоретического осмысления условий, тенденций развития кредитных отношений и выработки практических рекомендаций по их совершенствованию.

Степень разработанности проблемы. В экономической литературе теоретико-методологическим аспектам кредитных отношений всегда уделялось большое внимание. В связи с этим исходной базой исследования явились работы известных экономистов Маркса К., Кейнса Дж., Брю А., Гэлбрейта Дж., Смита Р., Рикардо Д., Фридмена М., Шумпетера Й., которые разработали основы теории кредита- российских ученых Брегеля Э. Я., Песселя П. А., Трахтенберга И. А., Ямпольского М. М. и др., которые исследовали вопросы кредита и кредитных отношений.

Современные аспекты организации кредитных отношений исследуют такие российские ученые, как Лаврушин О. И., Рыбин В. И., Шенгер Ю. Е., Косой М. А., Панова Г. С., Усоскин В. М.

В Кыргызской Республике указанные проблемы рассмотрены в работах Бектеновой Д. Ч., Кумскова В. И., Кумсковой Н. Х., Пронской Н. С., Савиной М. М. и других отечественных ученых. Но, тем не менее, многие аспекты развития кредитных отношений в условиях рынка остаются не до конца выясненными, дискуссионными и требуют дальнейших теоретико-методологических и научно-практических исследований.

Цель и задачи исследования. Цель диссертационной работы состоит в том, чтобы на основе исследования раскрыть особенности кредитных отношений и тенденции их развития в условиях перехода к рыночной экономике.

Для достижения поставленной цели были определены следующие задачи:

• Исследовать кредит как экономическую категорию, показать его значение с позиций рыночных отношений.

• Изучить теоретические аспекты и особенности развития кредитных отношений, в том числе, направления и формы их развития в трансформационной экономике.

• Выявить тенденции развития кредитных отношений с учетом влияния новых экономических преобразований.

• Разработать рекомендации по оптимизации кредитных отношений для ускорения экономического роста страны.

Объект исследования — кредитные отношения в условиях экономических преобразований в рыночном направлении.

Предмет исследования — становление, тенденции развития, противоречия и совершенствование кредитных отношений в трансформационной экономике Кыргызской Республики.

Теоретическая и методологическая основа исследования строится на основах мировой экономической науки, на концепциях экономической теории, обоснованных в научных трудах зарубежных, российских и отечественных ученых. Информационную базу составили отчетные и статистические материалы коммерческих банков и государственных органов, инструктивные и нормативные документы Национального банка Кыргызской Республики, законодательные акты, аналитические материалы, официальная статистическая информация Национального статистического комитета Кыргызской Республики, разработки и решения министерств и различных международных организаций.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в разработке комплексного подхода к исследованию кредитных отношений как экономической категории и современной оценке особенностей и тенденций развития кредитных отношений.

К наиболее важным результатам, содержащим научную новизну, относятся следующие:

• обобщены теоретические аспекты кредита, в том числе на основе анализа существующих в экономической литературе определений кредита и кредитных отношений уточнено содержание категории & laquo-кредит»- и & laquo-кредитные отношения& raquo--

• на основе обобщения результатов исследования определены особенности формирования кредитных отношений с учетом влияния новых экономических преобразований- выявлены тенденции, отображающие количественную и качественную стороны развития кредитных отношений в условиях рыночных преобразований-

• выявлены и определены последствия трансформации кредитных отношений, выражающие позитивные и негативные тенденции в развитии кредитных отношений-

• разработаны предложения, направленные на совершенствование кредитных отношений, и повышение эффективности их использования одновременно на трех уровнях — предприятия, кредитного учреждения и государства.

Теоретическая и практическая значимость диссертационного исследования заключается в том, что выявленные тенденций развития кредитных отношений в условиях трансформации экономики внесут определенный вклад в теорию кредита и кредитных отношений. Теоретические положения и выводы диссертационной работы могут использоваться в преподавании дисциплины & laquo-Экономическая теория& raquo- в разделе & laquo-Кредит и кредитные отношения& raquo-.

Практическая значимость исследования состоит в научном обосновании теоретических положений, которые могут быть использованы в дальнейших исследованиях данной проблемы, в практике ее решения и реализации. Полученные в процессе исследования практические выводы и рекомендации могут найти применение в деятельности кредитных учреждений.

Апробация результатов исследования. Основные положения диссертационной работы рассматривались и докладывались на научно-практических конференциях в 2005 — 2009 гг. :

• на Международной научно-практической конференции Кыргызско-Турецкого Университета & laquo-Манас»- и Кыргызско-Российского Славянского Университета (КРСУ) 3 июня 2005 г.: & laquo-Перспективы развития финансово-кредитной системы в современных условиях& raquo- - Эффективность кредитной политики коммерческих банков Кыргызской республики-

• на научно-практической конференции кафедры & laquo-Менеджмент»- КРСУ в марте 2006 г.: & laquo-Вопросы перспективного развития экономики Кыргызстана& raquo- - Современное состояние и перспективы развития кредитной деятельности коммерческих банков в Кыргызстане-

• на научно-практической конференции кафедры & laquo-Финансы и кредит& raquo- КРСУ в апреле 2006 г.: & laquo-Активизация финансово-кредитного механизма в подъеме экономики Кыргызской Республики& raquo- - Коммерческие банки Кыргызстана: управление кредитными рисками-

• на Международном семинаре кафедры & laquo-Финансы и кредит& raquo- КРСУ 24 ноября 2006 г.: & laquo-Актуальные проблемы денежно-кредитной политики и реформирования экономики в переходном периоде& raquo- - Банковский сектор Кыргызстана: проблемы и основные направления его развития-

• на Международном научном форуме Кыргызского Национального Университета 20−21 мая 2008 г.: & laquo-Стратегия развития новой экономической политики& raquo- - Особенности развития банковского сектора Кыргызской Республики-

• на Международной научно-практической конференции Казахского Экономического Университета им. Т. Рыскулова 23 мая 2008 г.: & laquo-Рыскуловские чтения& raquo- - Анализ современного состояния кредитной деятельности коммерческих банков Кыргызстана.

• на юбилейной конференции посвященной 10 — летию кафедры & laquo-Финансы и кредит& raquo- КРСУ 30 октября 2008 г.: & laquo-Актуальные проблемы финансово-кредитной системы Кыргызской Республики& raquo- - Банк как финансовый посредник и его роль в экономике государства.

Публикации результатов исследования. Основные положения диссертационного исследования опубликованы в 10 научных статьях, в том числе одна статья опубликована в рецензируемом журнале & laquo-Вестник КРСУ& raquo-, две статьи — за рубежом, общий объем публикаций составляет 7,7 п.л.

Структура работы. В соответствии с целью и задачами исследования определены структура и содержание диссертации. Она состоит из введения, трех глав, заключения и библиографического списка используемой литературы.

Заключение

Проведенное исследование в области кредитных отношений дало возможность автору выработать и сформулировать основные научные результаты в виде теоретических положений, конкретных практических выводов, а также предложений и рекомендаций, суть которых сводится к следующему.

1. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредитором и заемщиком. При помощи кредита свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и государства аккумулируются, превращаются в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.

В процессе развития кредита и банков выявился тот непреложный факт, что характерной особенностью и обязательным элементом существования кредита служит наличие кредитных отношений между участниками кредитной сделки. В результате воздействия возникающих новых форм кредита произошло изменение сущности экономической категории & laquo-кредит»-. Анализ существующих в экономической литературе определений кредита позволил сделать авторский вывод о том, что кредит — это система экономических отношений, связанных с возвратным предоставлением ресурсов и погашением возникающих в связи с этим обязательств с уплатой процентов за их использование.

Таким образом, & laquo-кредит»- является ключевым действием кредитных учреждений в формировании кредитных отношений. Особенно ярко проявляется экономическая сущность & laquo-кредита»- в условиях рыночной экономики, оказывая воздействие на процессы расширенного воспроизводства, как на макроуровне, так и на уровне отдельного предприятия.

2. Кредитные отношения превращают реальные, за ними стоящие экономические отношения во взаимодействие кредитора и заемщика. Первичным становится кредитор, принимающий решение и предоставляющий конкретную денежную сумму. Только затем заемщик оперирует полученными средствами в реальной экономике. Изучение существующих понятий кредитных отношений, дает возможность автору уточнить определение кредитных отношений. Таким образом, кредитные отношения — это система взаимосвязей по поводу движения временно свободных денежных средств, образующихся в результате особенностей кругооборота капитала.

3. Анализ развития форм кредитных отношений свидетельствует о том, что меняются сущность и содержание кредита. Наряду с применением традиционных форм кредитных отношений: потребительский кредит, коммерческий кредит, банковский кредит, ипотечный кредит, инвестиционный кредит, появляются новые формы кредитных отношений: лизинг, факторинг, форфейтинг, ломбардный кредит и др. Новые формы кредитных отношений вносят существенные изменения, они эволюционно изменяют содержание кредита, а следовательно и сущность. Эти новые формы должны быть внедрены и в кредитной системе стран с трансформационной экономикой.

4. Кредитные отношения в условиях перехода к рыночной экономике характеризуются следующими особенностями:

1. создана двухуровневая кредитная система, вместо прежней одноуровневой кредитной системы-

2. развивается широкая сеть банковских учреждений- вместо централизованной кредитной системы-

3. расширяются новые формы связей между кредиторами и заемщиками, тогда как в условиях плановой экономики отсутствовал выбор кредитного источника, поскольку предприятия закреплялись за определенными банками-

4. усиливается конкуренция в деятельности банков и предприятий-

5. коммерциализация кредитных отношений, в то время как в плановой экономике выдача кредитов осуществлялась не на коммерческой основе, а под строгим контролем государства в соответствии с плановыми целями.

В общем виде сложившиеся кредитные отношения представляют собой обновленные отношения, при которых присутствуют элементы старых форм, и широко вводятся новые формы, соответствующие условиям переходного периода.

5. Исследование тенденций развития кредитных отношений позволило автору выделить следующие особенности.

К тенденциям, отображающим количественную сторону развития кредитных отношений, относятся:

• увеличение абсолютного размера кредитных вложений-

• рост доли кредита в совокупных активах, наблюдавшийся в последние семь лет-

• преобладание в общем объеме кредитных вложений доли кредитов в иностранной валюте-

• преобладание краткосрочных кредитов в структуре кредитных вложений.

К тенденциям, выражающим качественную сторону развития кредитных отношений, можно отнести:

• увеличение отношения размера кредита к ВВП за 1998−2008 гг. с 5,0% до 15,4% соответственно-

• снижение уровня процентных ставок по кредитам в национальной валюте за 1998−2008 гг. в среднем с 61,1% до 23,7% соответственно- и в иностранной валюте — с 46,2% до 19,5%-

& bull-относительно низкий уровень показателей финансового посредничества по сравнению с другими странами-

• отсутствие & laquo-длинных»- денег, из-за преобладания депозитов до востребования (на конец 2008 года 64,6%) в общей структуре депозитов-

• высокая концентрация кредитов в одной отрасли — в торговле (на конец 2008 года — 46,5%).

6. Таким образом, на основе исследования кредитных отношений нами выявлены положительные последствия трансформации кредитных отношений:

1. Универсализация деятельности банков, направленная на диверсификацию кредитных услуг.

2. Создана разветвленная сеть кредитных учреждений, их филиалов.

3. Сложившиеся кредитные отношения отражают интересы обеих сторон.

4. Кредитные отношения носят коммерческий характер.

5. Построение современной схемы кредитных отношений, по которой предпочтение отдается не объекту, а субъекту кредитования.

6. Либерализация взаимоотношений между кредитором и заемщиком.

7. Интенсивное использование новых технологий в реализации кредитных отношений.

8. Сложились такие кредитные отношения, где кредиторы и заемщики применяют наиболее подходящую форму кредита.

9. Развитие кредитных отношений предполагает многообразие форм кредита.

Вместе с тем в Кыргызской Республике действуют негативные тенденции в развитии кредитных отношений:

1. Низкий уровень финансового посредничества в экономике страны.

2. Отсутствие у коммерческих банков кредитных ресурсов на долгосрочное инвестирование предприятий.

3. Низкий уровень привлекаемых от предприятий и особенно населения ресурсов на внутреннем рынке страны, и как следствие зависимость кредитного рынка от иностранных инвестиций.

4. Высокий уровень процентных ставок по выдаваемым кредитам и большой спрэд процентных ставок.

5. Относительно высокий уровень кредитного риска вследствие значительного разрыва цены кредитных ресурсов и рентабельности предприятий.

6. Слабое позитивное влияние кредита на подъем экономики.

7. Неразвитость ряда традиционных и современных форм кредита.

В результате сложившиеся кредитные отношения оказывают слабое позитивное влияние на макроэкономическую стабилизацию, не реализуют свои потенциальные возможности как фактора экономического роста. В связи с этим возникает объективная потребность в совершенствовании кредитных отношений, чтобы, с одной стороны, кредитная система была эффективным механизмом, а, с другой, — стимулировала бы эффективное функционирование и подъем реального сектора экономики. 7. По мнению автора исследования, совершенствование кредитных отношений целесообразно осуществлять по следующим направлениям.

Во-первых, совершенствование кредитных отношений на уровне предприятия:

1. Продуманное управление со стороны предпринимателей, осознавших необходимость привлечения заемного капитала в виде банковского кредита.

2. Повышение рентабельности предприятий реального сектора экономики. Проведенное нами исследование показало, что низкий уровень рентабельности в реальном секторе экономики по сравнению с процентными ставками по кредитам не позволяет претендовать на кредит.

3. Преодоление существующих противоречий между предпринимателями и кредитными учреждениями.

Во-вторых, совершенствование кредитных отношений на уровне кредитного учреждения:

1. Совершенствование и развитие традиционных и новых форм кредитных отношений.

2. Разработка четкой и детально проработанной кредитной политики коммерческого банка, которая должна включать в себя программу развития кредитных отношений и где будут указаны преимущественные отрасли и сферы кредитования.

3. Создание условий, которые будут обеспечивать привлечение адекватных по срокам депозитов.

4. Создание архива кредитных историй и системы кредитных бюро, накапливающих информацию о потенциальных заемщиках- информацию о заемщиках, с которыми нежелательно в данный момент проводить кредитные операции вследствие низкой рентабельности и высокого уровня риска.

5. Планомерный процесс укрупнения и консолидации коммерческих банков. Дальнейшее эффективное развитие кредитных отношений должно обеспечиваться путем создания условий, поощряющих процессы слияния, объединения, ведущих к укрупнению банковского рынка.

6. Географическое расширение охвата регионов Кыргызстана кредитами.

7. Оптимизация уровня кредитных рисков посредством их диверсификации по срокам, по отраслям, по территориям.

В-третьих, совершенствование кредитных отношений на уровне государства:

1. Разработка и реализация специальной государственной программы, включающей в себя комплекс финансовых мер по расширению доступа к кредитным ресурсам всех уровней бизнеса. Для этого необходимо выработать приоритеты экономического развития.

2. Создание банка капиталов с государственным участием, структура кредитного портфеля которого будет формироваться исходя из основных приоритетов экономического развития, тем самым, обеспечивая рост экономики.

3. Обеспечение участия банков в формировании инвестиционных программ, направленных на поддержку инвестиционной деятельности предприятий. Решение данного направления возможно на основе взаимодействия всех субъектов инвестиционного процесса: государства, банков, предприятий.

Таким образом, совершенствование кредитных отношений может быть достигнуто при достижении эффективности одновременно на трех уровнях: уровне предприятия, уровне кредитного учреждения и уровне государства.

Современные требования к устойчивости и конкурентоспособности коммерческих банков Кыргызстана в условиях модернизации отечественной экономики и на фоне мирового кризиса финансовых рынков ставят новые задачи перед государством в части форм и методов его присутствия в банковском секторе и влияния на него.

Сложившаяся ситуация дала нам хорошую возможность выявить сильные и слабые стороны риск-менеджмента. На этот раз кризис не затронул Кыргызстан так сильно, как другие страны, и это дает нам время и ценный опыт для того, чтобы избежать подобных проблем в будущем.

В условиях трансформации экономики более эффективными, на наш взгляд, представляются подходы, предполагающие активное участие органов государственной власти в развитии кредитных институтов с обеспечением нормального функционирования рыночного механизма- а также подходы, направленные на установление взаимосвязи между банковским и реальным секторами экономики.

Таким образом, эффективная кредитная система, обеспечивающая кредитами реальный сектор экономики, опирающаяся на тенденции, складывающиеся в мировой экономике, является важнейшим условием экономического роста страны.

ПоказатьСвернуть

Содержание

Глава 1. Теоретические основы формирования кредитных отношений в условиях рыночной экономики.

1.1. Сущность кредита и кредитных отношений в рыночной экономике.

1.2. Направления и формы развития кредитных отношений.

Глава 2. Становление и развитие кредитных отношений в условиях перехода к рыночной экономике.

2.1. Особенности формирования кредитных отношений.

2.2. Тенденции развития кредитных отношений в условиях рыночных преобразований.

Глава 3. Перспективы развития кредитных отношений в условиях рыночных преобразований.

3.1. Последствия трансформации кредитных отношений: позитивные и негативные тенденции.-.

3.2. Пути совершенствования кредитных отношений в условиях новых экономических преобразований.

Список литературы

1. Монографии и отдельные издания

2. Абалкин Л. И. Политическая экономия. М.: Политиздат, 1988. — 735с.

3. Абашина A.M. и др. Кредиты, займы, ссуды. — М.: Информационно-издательский дом & laquo-Филинъ»-, 1998. 176с.

4. Антонов Н. Г., Пессель М. А. Денежное обращение, кредит и банки. — М.: Финстатинформ, 1995. 270с.

5. Балабанов И. Т. Риск-менеджмент. М.: Финансы и статистика, 1996. -188с.

6. Бектенова Д. Ч. Закономерности движения денежных потоков в условиях трансформации экономики Кыргызской Республики. Монография. Бишкек: КРСУ, 2001. — 92с.

7. Бектенова Д. Ч. Капитализация в финансово-банковской системе в трансформируемой экономике. Бишкек: КРСУ, 2003. — 350с.

8. Белоцерковский В. И., Кандауров Д.В.и др. Коммерческие и некоммерческие кредитно-заемные отношения. — Тула. Гос. ун-т, 2003. -76с.

9. Беляков А. В. Банковские риски: проблемы учета, управления и регулирования. -М.: БДЦ-пресс, 2003 -256с.

10. Белых Л. П. Устойчивость коммерческих банков, как банкам избежать банкротства. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1996. 192с.

11. Ю. Бородулина Э. Л. Как вести1 дела с банками. Кредиты, денежные вклады, платежный оборот. М.: Международные отношения, 1996. -368с.

12. П. Брегель Э. Я. Сущность, формы и роль кредита в капиталистическом хозяйстве. М.: Госфиниздат, 1947.

13. Брегель Э. Я. Ссудный капитал и кредит. М., & laquo-Советская наука& raquo-, 1954. -44с.

14. Галицкая С. В. Деньги. Кредит. Финансы. М.: Эксмо, 2008. — 736с.

15. Гильфердинг Р. Финансовый капитал. Исследование новейшей фазы в развитии капитализма. -М.: Соцэкиз, 1959. -. 491с.

16. Дыйканбаева Т. С. Теневая экономика страны в переходный период. — Бишкек: Илим, 2005. — 220с.

17. Журавлева Н. В. Кредитование и расчетные операции в России. — М.: Издательство & laquo-Экзамен»-, 2006. 284с.

18. Каценеленбаум З. С. Учение о деньгах и кредите. Часть 2. Кредит и кредитные учреждения. Ярославль: Ярославский сельскохозяйственный и кустарно-промысловый союз кооперативов, 1922. -62с.

19. Койчуев Т. К. Теория постсоветского реформирования.- Б.: Илим, 1997.

20. Койчуев Т. К. Приоритеты экономической политики в Кыргызской Республике. Развитие малого и среднего предпринимательства. -Бишкек: ЦЭ и CP, 1998. 72с.

21. Койчуманов Т. Д. Проблемы стабилизации экономики Кыргызской республики. Бишкек: Учкун, 2000. — 252с.

22. Коробов Ю. И., Рубин Ю. Б., Солдаткин В. И. Банковский портфель, М.: & laquo-Соминтэк»-, 1995. 752с.

23. Кумсков В. И. Денежно-финансовый фактор в рыночной экономике. -Бишкек: Ин-т экономики, 1998. — 113с.

24. Кумсков В. И. Отраженная экономика или экономика в денежно-финансовм свете. Б.: Илим, 2005. — 116с.

25. Кумсков В. И. Рыночная экономика вечная экономика. — Бишкек: КРСУ, 2008.- 176с.

26. Лаврушин О. И. и Пессель М. А. Кредитование легкой и пищевой промышленности. М.: Госфиниздат, 1962. — 87с.

27. Лаврушин О. И. Кредит как стоимостная категория социалистического воспроизводства. — М.: Финансы и статистика, 1989. 175 с.

28. Лаврушин О. И. Банковское дело: современная система кредитования -М.: КНОРУС, 2008. 264С.

29. Лексис В. Кредит и банки / Пер. с нем. М.: Перспектива, 1993.

30. Маркс К. Капитал. Т.З., ч. 1−2 -М.: Политиздат, 1936.

31. Маркс К. Капитал. Т. 1, // К. Маркс, Ф. Энгельс. ППС, изд. 2-ое, т. 23. -М.: Политиздат, 1960. 908 с.

32. Масарыгин Ф. С. Кредитная система СССР. М.: Изд-во МГУ, 1974. -С. 29.

33. Общая экономическая теория (политэкономия). / Под общ. Ред. В. И. Ведяпина, Г. П. Журавлевой. М.: ПРОМО-Медиа, 1995. — 474с.

34. Ожегов С. И., Шведова Н. Ю. Толковый словарь русского языка. -с. 855.

35. Олынанный А. И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. /Под ред. Е. Г. Ищенко, В. И. Алексеева. //М.: Русская Деловая Литература, 1997 352с.

36. Панова Г. С. Кредитная политика коммерческого банка. М.: ИКЦ & laquo-ДИС»-, 1997. -464с.

37. Пессель М. А. Эффективность кредитования промышленности. М.: Финансы, 1970. 176с.

38. Политэкономия: Словарь / под. Ред. М. И. Волкова и др. -М. :Политиздат, 1979. -463 с.

39. Полфреман Д., Форд Ф. Основы банковского дела. //М.: ИНФРА-М. 1996. 624с.

40. Проблемы кредитования в коммерческих банках Кыргызской Республики. / Под общ. ред. Н. С. Пронской. Б.: КРСУ, 2006. — 97с.

41. Пронская Н. С. Фактор риска в переходной экономике / Кыргызско-Российский Славянский университет. Бишкек, 2006. — 250с.

42. Рикардо Д. Принципы политической экономии. Сокращ. Пер. с англ. под. ред. И историко-критическим очерком В. Р. Чернышева. Л., & laquo-Прибой»-, 1924. — 198с.

43. Роуз П. С. Банковский менеджмент. М.: Дело ЛТД, 1995. — с. 482.

44. Рыбин В. И. Кредит и расчеты в условиях реформы. — М.: Финансы, 1970.

45. Сенчагов В. К. Реформа цен: проблемы и реальность. М.: Финансы и статистика, 1991. — 110с.

46. Синки Дж. Ф. Управление финансами в коммерческих банках. — М.: Catallaxy, 1994. -е. 412.

47. Смирнов К. А. Первоосновы маркетинга и их применение на финансовом рынке. М.: Граница, 2002. — с. 92.

48. Соколов Ю. А., Амосова Н. А. Система страхования банковских рисков. М.: Издательство Элит, 2003. — с. 49.

49. Страны с переходной экономикой: потенциал долгосрочного роста. МВФ, Вашингтон. 1996. 117с.

50. Тарануха Ю. В. Предприятие и предпринимательство в трансформируемой экономике. — М.: Дело и сервис, 2003. 368с.

51. Трахтенберг И. А. Современный кредит и его организация. — М.: Изд-во Коммунист Академии, 1929. 310с.

52. Трахтенберг И. А. Денежное обращение и кредит при капитализме. М.: Изд-во Акад. Наук СССР, 1962.

53. Турсунова С. А. Становление и развитие предпринимательства в Кыргызстане. — Бишкек: КГНУ, 1996. — 177с.

54. Филина Ф. Н. Все виды кредитования / Ф. Н. Филина, И. А. Толмачев, А. В. Сутягин. -М.: ГроссМедиа: РОСБУХ, 2008. 416с.

55. Шенгер Ю. Е. Очерки советского кредита. — М.: Госфиниздат, 1961. — с. 269.

56. Шишкин А. Ф. Экономическая теория. Воронеж: ВГАУ, 1995. -520С.

57. Шумпетер Й. Теория экономического развития. — М.: Экономика, 1989. с. 231.

58. Экономическая теория. / Под ред. А. И. Добрынина, Л. С. Тарасовича. — С. -Пб.: Питер-Паблишинг, 1997. 464с.

59. Экономическая теория. Отв. ред. акад. МАН ВШ и МЭАЭ, проф. Н.Х. Кумскова- Кыргызско-Российский Славянский университет. — Бишкек, 2007 г. 720с.

60. Экономическая энциклопедия. Политическая экономия. / Гл. ред. A.M. Румянцев. М.: Советская энциклопедия, 1975. — Т. 2. — с. 278.

61. Ядгаров Я. С. История экономических учений. М.: Экономика, 1996.- 249с.

62. Asian Development Bank, Finance Development strategy. — P. 57.

63. Augustus H. Smith, Economics, An introduction to Fundamental Problems, sixth edition, London 1946, p. 231.

64. Bruno M. Economic Analysis and Formulation. // European Economic Review. 2007.

65. International monetary fund «The Implications of the Global Financial Crisis for Low-Income Countries"/Patricia Alonso Gamo, Udaibir Das, typesetting: Alicia Etchebarne-Bourdin, March 2009, p. 10.

66. International Financial Statistics, march 2009, p. 34 567.

67. John Maynard Keynes, The general Theory of Employment, Interest and Money, London 1936, p. 167−168.

68. Lambe J. Foreign Banks Join Russia’s Capital Markets Party // The Banker. -2004. -April. -P. 28.

69. World Development Report. World Bank. — 2002. P. 240−241.1. Периодические издания

70. Абуталипов M., Розукулов У. Вопросы совершенствования оценки и снижения кредитного риска. // Деньги и кредит. 2000, № 10. — с. 27−31.

71. Аганбегян А. Г. Об особенностях современного мирового финансового кризиса и его последствий для России. // Деньги и кредит. — 2008, № 12.- с.З.

72. Антипов А. Н. Общими усилиями преодолевать проблемы банковской системы. // Банкир. Еженедельное приложение к журналу Банковский вестник. 1999, № 33 (114). — с.З.

73. Арман Т. Тевфик — профессор из Турции. Функции государства в развитии банковского дела и некоторые предложения для Кырыгзстана. // Доклад на научно-практической конференции & laquo-Экономика и государственность& raquo- Бишкек, 2003. — с. 401.

74. Бектенова Д. Ч. Диспропорции в развитии банковского и реального сектора экономики Кыргызстана. // Сборник докладов & laquo-Экономика и государственность& raquo-. — Бишкек, 2003. — с. 275.

75. Беляков А. В. Процентный риск: анализ, оценка, управление. // Финансы и кредит. 2001, № 2(74). — с. З-18.

76. Богопольская Е. В. Совершенствование системы рефинансирования // Банковское дело. 2007, 34. с. З 9.

77. Борисенко Е. Н., Чукуева Э. М. Анализ состояния малого и среднего предпринимательства в Кыргызстане и России. // Информационный сборник ВИНИТИ & laquo-Федеральные и региональные программы России& raquo-. -М.: 2001,№ 3 (25). -75−912.

78. Бухтин М. А. Управление кредитным риском банка: понятие ожидаемых и непредвиденных потерь // Деньги и кредит 2008, № 8. -с. 19.

79. Ю. Васильева В. А. Формирование оптимальной модели стратегии развития коммерческих банков. // Деньги и кредит. — 2006, № 9. с. 34.

80. П. Виноградов А. В. Об анализе деятельности банковского сектора. // Деньги и кредит. 2008, № 12. — с. 42.

81. Винслав Ю. Финансовый менеджмент в крупных корпоративных структурах // Российский экономический журнал. 1998. № 3.

82. Головнин М. Банковские системы в переходных экономиках. // Мировая экономика и международные отношения. 2003, № 2. — с. 1525.

83. Горских И. И. Определение рейтинга привлекательности кредитной заявки. // Банковское дело. 1999, № 7. — с. 13.

84. Гуревич М. И. К вопросу о совершенствовании денежно-кредитной политики // Деньги и кредит. 2007, № 5. — с. 44.

85. Дворецкая А. Е. Долгосрочное банковское кредитование как фактор эффективного финансирования экономического роста // Деньги и кредит. 2007. -№ 11.- с. 25.

86. Доклад Базельского комитета по банковскому надзору & laquo-Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: новые подходы& raquo-, Июнь 2004. — 266 стр.

87. Ершов М. В. Задачи экономического развития и денежно-кредитные подходы // Деньги и кредит. — 2007, № 6. — с. 34.

88. Жоваников В. Н. Риск-менеджмент в коммерческом банке в условиях переходной экономики. // Деньги и кредит. — 2002, № 5. с. 60−65.

89. Зак В. В. Пул ипотечных кредитов как совокупность встроенных опционов. // Финансы. 2008, № 12. — с. 57.

90. Захаров А. В. Нестабильность мировых финансовых рынков: уроки и последствия. // Деньги и кредит. 2008, № 6. — с. 16.

91. Зеленский Ю. Б. Механизм повышения устойчивости банковской системы. // Деньги и кредит. 2006, № 7, — с. 11−20.

92. Иванов В. В. Анализ ключевых факторов эффективного управления ликвидностью банков в России. // Деньги и кредит. 2006, № 7, — с. 27.

93. Иванов М. Е. Финансовые инструменты развития бизнеса. // Финансы. -2008, № 2, с. 65.

94. Калчакеева A.M. Финансовая система Кыргызстана: современное состояние. // Финансы. 2009, № 5. — с. 70.

95. Касымов Ж. Стратегические и структурные реформы в банковской системе КР // экономический еженедельник & laquo-Экономика, банки, бизнес& raquo-.- 2004 № 5(57). — с. 3−4.

96. Кедров В. И., Митрохин В. В. О стратегических ориентирах кредитной деятельности коммерческих банков // Деньги и кредит. — 2007, № 11 — С. 51−54.

97. Киевский В. Г. Иностранный капитал в российской банковской системе // Банковское дело. 2008, № 6. — с. 25.

98. Ковалев В. А. О кредитоспосбности заемщика // Деньги и кредит. — 2008, № 1. с. 56.

99. Козлов А. А., Хмелев А. О. Качество кредитной организации // Деньги и кредит. -2002, № 12.

100. Кредитная политика & laquo-БТА банка& raquo- для служебного пользования.

101. Кредитная политика & laquo-Экобанка»- для служебного пользования.

102. Кроливецкая В. Э., Тихомирова Е. В. Банки в системе инвестиционного финансирования реального сектора экономики России. // Деньги и кредит. 2008, № 11, — с. 22.

103. Кудрин А. Мировой финансовый кризис и его влияние на Россию// Вопросы экономики 2009. — № 1 — С. 22.

104. Кумсков В. И. Денежно-финансовое развитие переходной рыночной экономики Кыргызской Республики // Экономический вестник. — 1998.- № 1. — С. 34.

105. Кумсков В. И. О стратегии экономического и социального развития Кыргызстана // Вестник НИИ экономики. 1995, № 4. — С. 14.

106. Кумсков В. И. Денежно-финансовое развитие переходной рыночной экономики Кыргызской Республики // Экономический вестник. — 1998, № 1. С. 31.

107. Куручбекова А. Б. Пути совершенствования кредитной деятельности коммерческих банков Кыргызстана. // Вестник Кыргызского Национального Университета’им. Ж. Баласагына. Бишкек, 2005, — Серия 6. Выпуск 7.

108. Куручбекова А. Б., Пронская Н. С. (Бишкек Волгоград). Тенденции развития банковского кредитования в странах СНГ: общее и особенное. // Экономика развития региона: проблемы, поиски, перспективы. Ежегодник ВолГУ. — Волгоград: ВолГУ, 2007, Выпуск 8.

109. Лаврушин О. И., Гончаренко Л. И., Маркина Е. В. Опыт реформирования финансовых и банковских систем России и Китая // Финансы и кредит, 2009, № 7 (343). -С. 9.

110. Лаврушин О. И., Миркин Я. М. Кредитная система в период перехода к рынку // Деньги и кредит. — 1991, № 7. с. 5.

111. Милюков А. И. Стандарты качества банковской деятельности. // Деньги и кредит. 2007, № 11.- С.З.

112. Москвин В. А. Определение инвестиционной кредитоспособности предприятия-заемщика. // Банковское дело. 1999,№ 7. — с. 4−8.

113. Новиков В. Банковские кризисы переходного периода. // Аналитический банкоский журнал. — 2001,№ 1(68). — с. 26−27.

114. Нестеренко Е. А. Развитие науки о деньгах, кредите и банках. // Деньги и кредит. 2009, № 3. — с. 67.

115. Олоян К. А. Об оценке кредитного качества корпоративного заемщика // Деньги и кредит. 2008, № 8. — с. 37.

116. Организация работы банка по предоставлению банковских кредитов. // Нормативные акты Кыргызской Республики. 2005, № 25, — с. 8.

117. Осипенко Т. В. Некоторые вопросы повышения качества управления рисками банковской деятельности. // Деньги и кредит. — 2003, № 5.- с. 42−45.

118. Панова Г. С. Развитие науки о деньгах, кредите и банках. // Деньги и кредит. 2009, № 3. — с. 66.

119. Потемкин А. Роль банковской системы и фондового рынка в финансировании реального сектора // Рынок ценных бумаг. — 2005, № 14.- с. 17.

120. Проблемные банки: хроника реанимации // газета & laquo-Банкир»-. 1 августа 2001 г.

121. Пронская Н. С. Риски потерь коммерческих банков в условиях переходной экономики. // Банковский вестник. — 2002, № 11. -с. 23.

122. Потоцкая Е. Г. Классификация активов банка по рискам. // Бухгалтерия и банки. 2001, № 10. — с. 39−40.

123. Рабинович И. В. Оценка международной конкурентоспособности банка // Деньги и кредит. 2008, № 9. — с. 68.

124. Работа с & laquo-проблемными»- кредитами. // Нормативные акты Кыргызской Республики. — 2005, № 25. с. 12.

125. Развитие банковского кредитования // Деньги и кредит. 2005, — № 9 -С. 33−34.

126. Разъяснения значений экономических нормативов, установленных НБКР для регулирования деятельности коммерческих банков на территории КР // Банковский вестник. — 2003. № 8. — c. l 1.

127. Садыбакасова Ш. Крупные банки крупные проблемы. // Банковский вестник. — 1995, № 6. — с.6.

128. Салехов Р. А. Банки в условиях формирования рыночных отношений // Деньги и кредит. — 1990,№ 6. -с. 16.

129. Смовженко Т. С. К вопросу о регулировании уровня иностранного капитала в банковской системе. // Деньги и кредит. — 2008, № 4.- с. 49.

130. Соколов Д. И. Стратегия развития финансового рынка на десятилетие: от планирования к реализации. // Финансы. — 2009, № 2. с. 14.

131. Стратегия развития финансового сектора КР на 2007−2010 годы // Arapress. 2007.- № 4 (292). — с. 24−25.

132. Суваревич А. В. Можно ли управлять банковскими рисками? // Финансы и кредит. 2001, № 3(75). — с. 24−27.

133. Султанов М. О ситуации в банковском секторе Кыргызстана. // Банковский вестник. — 1996, № 6 с.З.

134. Сучков М. Кто ответит за выдаваемые кредиты. // Банковский вестник. 1995, № 4- с. 9.

135. Тарачев В. А. Кредитные риски и развитие банковской системы. // журнал Деньги и кредит. 2003, № 6. — с. 25−27.

136. Усубалиев Э. Проблемы денежно-кредитной политики в отсутствие краткосрочных финансовых рынков и роль Центрального банка в их развитии. // Банковский вестник. 1995, № 4 — с. 16.

137. Улюкаев А. В. Меры противодеятсвия мировому финансовому кризису. // Деньги и кредит. — 2008, № 10. с.З.

138. Экономика, банки, бизнес. Бишкек. № 2 (266) 2009. — С. 3−8.

139. Ямпольский М. М. Формирование кредитных ресурсов и кредитные вложения // Деньги и кредит. 1991, № 6. — с.З.

140. Статистические и аналитические материалы

141. Банковский статистический бюллетень Национального банка Таджикистана / Ред. совет Дж. Юсупов и др. — Душанбе. 2009 -№ 1. -с. 33−57.

142. Бюллетень Национального банка Кыргызской Республики. Бишкек. -№ 5.- 2004, № 2. — 2009, с. 12.

143. Бюллетень банковской статистики / Отв. ред. Великий Д. В. — Минск. — 2009. -№ 1. с. 65−172.

144. Бюллетень банковской статистики / Центральный банк России — М.: Изд-во ЗАО «ПРАЙМ-ТАСС». 2009- № 1 — с. 27−98.

145. Годовой отчет Национального банка Кыргызской Республики/Под. ред. Цыплакова JI.H. -Б.: Интер Альянс, 2009.- 188 с.

146. Кредитные вложения в экономику // Банковский вестник. 2003, № 3. -С. 25.

147. Кыргызстан в Цифрах — Б.: Национальный статистический комитет, -1998−2008. -330 с.

148. Кыргызскому сому 5 лет. // Банковский вестник. — 1998, № 4 с. 6.

149. Обзор банковского сектора Российской Федерации. Аналитические показатели. март 2008. № 65. -.с.2.

150. Сводный балансовый отчет действующих комерческих банков. // Бюлетень Национального Банка Кыргызской Республики. 2008, № 6. — с. 24.

151. Статистический сборник Кыргызстан в цифрах 2008, Национальный статистический комитет, Бишкек — с. 223.

152. Статистически сборник Финансы предприятий Кыргызской Республики 2003−2008, Бишкек 212с.

153. Законы и нормативные документы

154. Гражданское право. Часть 2. / Под ред. А. П. Сергеева, Ю. К. Толстого. — М.: Проспект, 1997.

155. Закон Кыргызской Республики & laquo-О Национальном банке Кыргызской Республики& raquo- от 29 июля 1997 г. № 59 (новая редакция от 28 марта 2009 г. № 95).

156. Закон Кыргызской Республики & laquo-О банках и банковской деятельности& raquo- от 29 июля 1997 г. № 60 (новая редакция от 20 ноября 2008 г. № 243).

157. Закон Кыргызской Республики & laquo-О залоге& raquo- от 12 марта 2005 г. № 49 (новая редакция от 17 декабря 2008 г. № 265).

158. Закон Кыргызской Республики & laquo-О защите банковских вкладов (депозитов)& raquo- от 7 мая 2008 г. № 78.

159. Постановление Правления НБКР & laquo-О минимальном размере уставного капитала для вновь открываемых банков& raquo- от 13 февраля 2008 года № 6/3.

160. Положение & laquo-О корпоративнолГуправлении в коммерческих банках Кыргызской Республики& raquo- в редакции от 26 марта 2008 г. № 13/4.

161. Положение & laquo-Об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками и финансово -кредитными организациями, лицензируемыми НБКР& raquo- в редакции от 23 декабря 2008 г. № 49/6.

162. Положение & laquo-О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных учреждениях, лицензируемых НБКР& raquo- в редакции от 23 декабря 2005 г. № 40/3.

163. Инструкция по работе с кредитами. Утверждена Постановлением Правления НБКР № 16/9 от 26. 04. 1996 г. (Изменения и дополнения от 23 октября 2004 г. № 26/3).

164. Инструкция об ограничениях кредитования. Утверждена Постановлением Правления НБКР от № 21/6 от 1. 09. 1995 г. Изменения и дополнения от 23 октября 2004 г. № 26/3.

165. Официальный сайт Национального банка Кыргызской Республики: www. nbkr. kg

166. Официальный сайт Национального статистического комитета Кыргызской Республики: www. stat. kg

167. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации: www. cbr. ru

168. Официальный сайт Национального банка Республики Казахстан: www. nationalbank. kz

Заполнить форму текущей работой