Деятельность СКБ-Банка

Тип работы:
Отчет
Предмет:
Экономические науки


Узнать стоимость

Детальная информация о работе

Выдержка из работы

Оглавление

Введение

Глава 1. О банке

1.1 История СКБ-Банка

1.2 Миссия СКБ-Банка

1.3 Первый национальный банк с чувством юмора

1.4 Финансовые показатели СКБ-Банка

1.5 Участие Банка в ассоциациях и организациях

Глава 2. Услуги банка

2.1 Вклады

2. 2Кредиты

Глава 3. Продукты банка

3.1 «Банк на ходу»

3.2 Банк на диване

Заключение

Список литературы

Введение

Я, Богданова Дарья, студентка группы 203бд, проходила учебно-ознакомительную практику по своей специальности в дополнительном офисе СКБ-Банка в городе Туринске. Учебная практика проходила с 3. 03. 2014 г. по 15. 03. 2014 г. Идя на практику в банк, я поставила перед собой несколько целей и задач:

ознакомиться со структурой банка

понять чем занимаются работники банка и как они общаются с клиентами

научиться общаться с клиентами

посмотреть как теоритические знания применяются на практике

Глава 1. О банке

ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (СКБ-Банк) -- крупный, активно развивающийся региональный финансовый институт (второй по величине активов в Свердловской области). Основные направления деятельности -- розничное кредитование (кредиты наличными, кредитные карточки) и кредитование предприятий малого и среднего бизнеса. Также банк является расчетным центром Трубной металлургической компании, принадлежащей миллиардеру, бенефициарному владельцу СКБ Дмитрию Пумпянскому. Важнейший источник фондирования банка -- депозиты физлиц.

1.1 История СКБ-Банка

2 ноября 1990 года, на базе Свердловского областного управления Агропромбанка, создан «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-банк»). В этот день Банку была выдана лицензия на осуществление банковских операций.

20 апреля 1992 года — в Центральном Банке России произведена регистрация СКБ-банка в качестве акционерного.

Июль 1992 года — в Екатеринбурге открыт филиал «Центральный».

Апрель 1993 года — открыт первый иностранный корреспондентский счет в банке Credit Suisse (Швейцария, Цюрих).

Август 1993 года — СКБ-банк получил Генеральную лицензию ЦБ РФ № 705 на осуществление банковских операций.

Сентябрь 1993 года — произведен первый платеж в реальном времени по системе SWIFT, позволяющей мгновенно осуществлять перевод денег по всему миру. Банк становится членом Общества всемирных банковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT).

Октябрь 1995 года — совершена первая сделка через информационно-дилинговую систему «REUTERS».

Февраль 1996 года — СКБ-банк стал уполномоченным банком Правительства Свердловской области, в статусе которого банк обслуживает счета областных министерств, администраций муниципальных образований, участвует в реализации социально-значимых программ: по обеспечению области лекарствами, проведению связанных денежных расчетов и ряде других.

1996 год — банк произвел первую эмиссию пластиковых карт платежной системы «ЮНИОН КАРД».

2000 год — в банке заключен первый договор на обслуживание клиентов по системе «Банк — Клиент».

В 2001 году стратегическим партнером СКБ-банка становится ЗАО Группа Синара.

2002 год — Федеральное агентство правительственной связи и информации при Президенте Р Ф (ФАПСИ) выдало банку пакет лицензий, подтверждающих высокое качество системы защиты информации банка.

Январь 2003 года — банк получил комплект лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг: на ведение брокерской, дилерской, депозитарной деятельности и лицензию на осуществление доверительного управления.

Июнь 2003 года — создана объединенная сеть банкоматов, в которую вошли СКБ-банк и Уралвнешторгбанк.

Август 2003 года — банк становится первым в Свердловской области по собственному и уставному капиталу.

Ноябрь 2003 года — банком выдан первый ипотечный кредит в рамках федеральной программы ипотечного жилищного кредитования.

Ноябрь 2004 года — сумма вкладов физических лиц и средств на карточных счетах банка превысила 2 млрд. рублей.

10 ноября 2004 года — Комитет банковского надзора Банка России вынес положительное заключение о соответствии СКБ-банка требованиям к участию в государственной системе страхования вкладов.

Декабрь 2004 года — СКБ-банк стал ассоциированным членом системы VISA.

27 января 2005 года — СКБ-банк первым среди банков Свердловской области получил комплект лицензий ФСБ в сфере информационной безопасности.

Апрель 2005 года — СКБ-банк и Председатель Правления М. Я. Ходоровский признаны лауреатами конкурса «Элита фондового рынка — 2004».

Июнь 2005 года — банком выдан 1 000-й ипотечный кредит.

Июль 2005 года — сайт СКБ-банка признан победителем общероссийского конкурса «Золотой сайт» по Уральскому региону.

Август 2005 года — состоялось открытие нового дополнительного офиса банка «Нижнетагильский».

Ноябрь 2005 года — СКБ-банк отмечает 15-летний юбилей.

Апрель 2006 года — открыто 2 новых офиса в Екатеринбурге: «Ботанический» и «Пионерский».

Май 2006 года — привлечен синдицированный кредит на 210 млн. рублей.

Август 2006 года — Банк получил краткосрочный рейтинг кредитоспособности от агентства «Рус-Рейтинг» на уровне В+, прогноз: стабильный.

Август 2006 года — открыт филиал в городе Таганроге (Ростовская область).

Ноябрь 2006 — открыты филиалы в Тюмени и Челябинске.

Январь 2007 — открыт филиал в Перми.

Февраль 2007 — открыт филиал в городе Волжский и офис в Волгограде.

Апрель 2007 — Агентство Moody’s присвоило Банку долгосрочные рейтинги по международной (B2) и национальной (Baa1. ru) шкале.

Июнь 2007 — Банк России зарегистрировал отчет об итогах дополнительной эмиссии акций ОАО «СКБ-банк». Акционером Банка стал Европейский банк реконструкции и развития, доля ЕБРР в уставном капитале Банка составила 25,99%.

Июль 2007 — рейтинг кредитоспособности от агентства «Рус-Рейтинг» повышен до уровня «ВВ-», что обусловлено вхождением в состав акционеров Банка крупного иностранного инвестора — ЕБРР, увеличением капитала Банка, расширением географии присутствия, ростом розничного бизнеса, сохранением позитивных изменений в корпоративном управлении.

Октябрь 2007 — Банком выпущено 400 000 банковских карт.

Ноябрь 2007 — агентство Fitch Ratings присвоило рейтинги СКБ-банку: долгосрочный рейтинг дефолта эмитента («РДЭ») «B-(B минус)», прогноз «Стабильный», краткосрочный РДЭ «B», индивидуальный рейтинг «D/E».

Декабрь 2007 — Облигации ОАО «СКБ-банк» внесены в RTS Board — информационную систему, предназначенную для индикативного котирования ценных бумаг. Облигации СКБ-банка участвуют в торгах на ММВБ.

Март 2008 — собственные средства (капитал) Банка превысили 5 млрд. рублей. Банк стал крупнейшим в регионе по этому показателю.

Октябрь 2008 — открыт филиал в Вологде.

Ноябрь 2008 — открыты филиал в Рязани и Омске.

Декабрь 2008 — Банк аккредитован при государственном Агентстве по страхованию вкладов и вправе действовать от его имени и за его счет при выплате возмещений по вкладам клиентам иных банков.

Март 2009 — рейтинг кредитоспособности от агентства «Рус-Рейтинг» повышен до уровня «ВВ+», присвоенный рейтинг обоснован факторами текущего состояния СКБ-банка: высокой вероятностью поддержки банка государством, наличием финансово сильных собственников и вероятностью поддержки банка с их стороны, имеющимися рыночными позициями.

Октябрь 2009 — В результате получения субординированного займа от Государственной корпорации «Внешэкономбанк», капитал СКБ-банка превысил 8,1 млрд. рублей.

Июль 2010 — Рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента («РДЭ») СКБ-банка с уровня «B-» до «B». Присвоен прогноз «Стабильный».

Август 2010 — СКБ-банк открыл офис в Иркутске. Новый офис стал самой восточной точкой на карте филиальной сети Банка.

Март 2011 — интернет-сервис СКБ-банка для частных лиц «Банк-на-Диване», по признанию агентства «Эксперт РА», вошел в тройку лучших в России.

Июнь 2011 — Moody’s повысило рейтинг СКБ-банка до B1, прогноз «стабильный»

Июнь 2011 — Агентство «Рус-Рейтинг» изменило прогноз кредитного рейтинга СКБ-банка с уровня «стабильный» до «позитивный»

Октябрь 2011 — нетто-активы Банка превысили 100 миллиардов рублей.

Декабрь 2011 — начали работу офисы в Дальневосточном федеральном округе: в Хабаровске, в Якутске, Владивостоке, Магадане и Петропавловске-Камчатском.

Декабрь 2011 — Банк был отмечен главной наградой банковского сообщества: Ассоциация российских банков наградила СКБ-банк премией «Передовой региональный банк».

Декабрь 2011 — в интернет-сервисе СКБ-банка «Банк-на-Диване» был зарегистрирован 200 000-й пользователь.

Январь 2012 — начали работу офисы в Великих Луках, Сургуте, Магадане и Нерюнгри.

Март 2012 — СКБ-банк приступил к эмиссии пластиковых кард MasterCard.

Июль 2012 — Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило СКБ-банку рейтинг «А+», «Очень высокий уровень кредитоспособности».

Август 2012 — открыты новые офисы в Миассе и Когалыме

Сентябрь 2012 — СКБ-банк вошел в ТОП-10 банков страны по количеству пластиковых карт в обращении (РБК. Рейтинг)

Ноябрь 2012 — Собственная система денежных переводов СКБ-банка «beGOm» вышла на международный уровень

Декабрь 2012 — СКБ-банк — обладатель премии «Лучший банк России» Ассоциации российских банков

Январь 2013 — СКБ-банк вошел в пятерку самых ярких банковских брендов страны (РБК. Личные финансы)

Апрель 2013 — Банк занял 4 место в России по объемам кредитования ИП (Эксперт РА)

Июнь 2013 — Начали работу офисы в Благовещенске и Санкт-Петербурге

Ноябрь 2013 — СКБ-банк получил награду от Deutsche Bank за высокое качество платежей

1.2 Миссия СКБ-Банка

Банк призван предоставлять широкий спектр стандартизированных и высокотехнологичных банковских услуг и продуктов клиентам на всей территории Российской Федерации.

Философия бизнеса

СКБ-банк имеет исторические и экономические предпосылки для того, чтобы стать системообразующей кредитной организацией на рынке банковских услуг России.

СКБ-банк осуществляет постоянное внедрение новейших передовых банковских продуктов и технологий обслуживания, отвечающих потребностям Клиентов и Акционеров.

СКБ-банк способствует развитию экономической и социальной инфраструктуры на территории своего присутствия. Создавая и оптимизируя разветвленную сеть подразделений, Банк планомерно расширяет географию бизнеса адекватно интересам своих Клиентов и Акционеров.

СКБ-банк предоставляет своим Клиентам равные возможности эффективного управления своими средствами и равно комфортные условия обслуживания, тщательно изучает потребности и возможности каждого Клиента, независимо от его статуса и местонахождения.

СКБ-банк грамотно управляет рисками таким образом, чтобы обеспечить приемлемый уровень доходности для своих Клиентов и Партнеров, при сохранении статуса надежного, устойчивого банка.

СКБ-банк работает по правилам цивилизованного рынка, который строит свои отношения с Клиентами и Партнерами на основе правовых и этических норм ведения бизнеса, в соответствии с профессиональными стандартами деятельности. Одним из наиболее ценных его активов является безупречная деловая репутация.

СКБ-банк работает в режиме диалога со своими сотрудниками и обеспечивает высокий уровень их профессионализма. Отношения Банка и его сотрудников характеризуются уважением, доверием и ориентацией на единые корпоративные ценности.

1.3 Первый национальный банк с чувством юмора

В этом разделе представлена ретроспектива рекламных кампаний СКБ-банка, начиная с 2005 года. Сегодня это наша история, напоминающая о большом пройденном пути. Ведь цель, которую мы ставили перед своим бизнесом в те годы, была на первый взгляд невероятной: попасть в тридцатку крупнейших банков России. Учитывая то, что в 2005 году мы находились на 129-й позиции, необходимо было совершить нечто такое, чего никто до нас не делал. Мы сделали рискованный шаг — прибегли к рекламными кампаниям, в которых позволили себе шутить. Вначале реакция многих была крайне неоднозначной. Мы часто слышали: «Да что вы себе позволяете?! Вы же серьезная финансовая организация!».

Однако наш эксперимент удался: мы получили серьёзный приток клиентов и увеличение в разы масштабов нашего бизнеса, год за годом отмечали удвоение объёмов кредитного и депозитного портфелей. По размеру активов банк вырос более чем в десять раз! Сегодня мы уже входим в ТОП-50 крупнейших банков России, а по некоторым показателям — даже в ТОП-30!

Мы поняли, что добрый юмор может быть уместен в любом, даже самом серьезном бизнесе. Это определило наше рекламное позиционирование на рынке: «Первый национальный банк с чувством юмора». Люди охотнее пойдут к тому, кто улыбается, чем к тому, кто хмурится и надувает щеки. Но наши шутки — это только для рекламы, с деньгами мы, конечно же, работаем серьезно.

«Капуста», полюбившиеся всем «бабки», «советские плакаты», забавные макеты с народным артистом России Сергеем Гармашом, детки-непоседы и одностишия поэта Владимира Вишневского — эти полюбившиеся людям сюжеты уже стали историей. И мы надеемся, что они вызовут у вас много приятных эмоций.

1.4 Финансовые показатели СКБ-Банка

Итоги деятельности ОАО «СКБ-банк» на 01. 03. 2014

Показатели (в тыс. руб.)

01. 03. 2014

Активы нетто

119 643 696

в т.ч. кредитный портфель (без МБК)

93 952 016

Привлеченные средства

105 254 945

в т.ч. средства физических лиц

70 491 399

Акционерный капитал

2 124 895

Собственные средства

15 116 967

Показатели (в тыс. руб.)

01. 01. 2014

Прибыль

1 872 174

Чистая прибыль

1 257 056

Выполнение обязательных нормативов на 01. 03. 2014

«Норматив достаточности собственных средств (капитал)» (Н1)

min 10

01. 03. 2014

«Норматив мгновенной ликвидности» (Н2)

min 15

11,8

«Норматив текущей ликвидности» (Н3)

min 50

70,3

«Норматив долгосрочной ликвидности» (Н4)

max 120

145,4

«Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков» (Н6)

max 25

75,9

«Максимальный размер крупных кредитных рисков» (Н7)

max 800

8,4

«Совокупная величина кредитных рисков на акционеров (участников) банка» (Н 9. 1)

max 50

27,3

«Совокупная величина кредитов, займов, предоставленных своим инсайдерам, а также гарантий и поручительств, выданных в их пользу» (Н10. 1)

max 3

2,1

«Норматив использования собственных средств (капитала) для приобретения долей (акций) других юридических лиц» (Н12)

max 25

1,3

1.5 Участие Банка в ассоциациях и организациях

Ассоциация региональных банков

Ассоциация российских банков

Уральский банковский союз

Система обязательного страхования банковских вкладов

Принципиальный член платежной системы Visa International

Принципиальный член платежной системы MasterCard International

Платежная система Union Card

Российская национальная ассоциация SWIFT

Система денежных переводов Western Union

Система денежных переводов Contact Money

Московская межбанковская валютная биржа

Национальная ассоциация участников фондового рынка

Некоммерческое партнерство «Фондовая биржа «Санкт-Петербург»

Некоммерческая организация «Фонд поддержки инвестиций при Губернаторе Свердловской области».

Некоммерческая организация «Союз предприятий оборонных отраслей промышленности Свердловской области».

Некоммерческая организация «Союз предприятий строительной индустрии Свердловской области».

Уральское отделение Российской ассоциации по связям с общественностью

Глава 2. Услуги банка

2.1 Вклады

Вклад «Счастливая монета». Условия вклада:

Срок вклада: 1080 дней;

Минимальная сумма вклада: от 10 000 рублей, от 100 000,01 рублей, от 700 000,01 рублей, от 3 000 000,01 рублей, 300 долларов США, Евро;

Пролонгации договора не существует;

Капитализация процентов производится каждые 90 дней

Пополнение вклада возможно;

Расходные операции разрешены

Вклад «Хозяин». Условия вклада:

Срок вклада: 730 дней;

Минимальная сумма вклада: 5 000 рублей;

Максимальная сумма вклада: 100 млн. рублей;

Пополнение вклада не производиться;

Пролонгация договора не осуществляется;

Капитализация процентов не производится;

Вкладчик имеет право получить банковскую карту Visa Classic или Visa Instant Issue в валюте вклада на условиях тарифов Банка «Подарочный»;

Вклад «До востребования». Условия вклада:

Вклад является бессрочным;

Минимальной суммы вклада не существует;

Пополнение в течение всего срока;

Ежеквартальная выплата процентов;

Вклад «Пенсионный». Условия вклада:

Минимальная сумма вклада 1 000 рублей;

Расходные операции возможны;

Пополнение возможно;

2.2 Кредиты

Кредит «На все про все». Условия:

Цель кредита: любые потребительские нужды

Сумма кредита: от 51 000 до 1 000 000 рублей

Срок кредитования: до 60 месяцев

Досрочное погашение: без ограничений и комиссий

Обеспечение: НЕ ТРЕБУЕТСЯ

Время рассмотрения заявки: от 1 до 2 дней

Возможно привлечение 1 солидарного заемщика:

Если вашего дохода не достаточно, Вы можете подать заявку на кредит вместе с созаемщиком — это позволяет оформить кредит на большую сумму, так как в расчете суммы кредита будет учтен не только Ваш доход, но и доход Вашего созаемщика!

Созаемщик может состоять в родстве (супруг (а)) и должен соответствовать требованиям, предъявляемым к Заявителю.

Кредит «Для своих». Условия:

Цель кредита: любые потребительские нужды

Сумма кредита: от 50 000 до 1 000 000 рублей

Срок кредитования: 1,2,3 года и 5 лет

Обеспечение: поручительство и залог НЕ ТРЕБУЮТСЯ

Процентная ставка: от 19,9% годовых

Ипотечный кредит «12−12−12». Условия:

Цель кредита: приобретение недвижимости

Сумма кредита: от 350 000 рублей

Срок кредитования: 12 лет

Досрочное погашение: без ограничений и комиссий

Процентная ставка: от 12% годовых

Возможно привлечение 2 солидарных заемщиков:

Если вашего дохода не достаточно, Вы можете подать заявку на кредит вместе с созаемщиком — это позволяет оформить кредит на большую сумму, т.к., в расчете суммы кредита будет учтен не только Ваш доход, но и доход Вашего созаемщика!

Созаемщиком может быть любое лицо, в том числе супруг (а) или родственник.

Созаемщик должен соответствовать требованиям, предъявляемым к Заемщику.

Кредит для бизнеса «Просто так!» Условия кредитования:

Срок кредитования: 60 месяцев;

Сумма: от 50 000 до 1 500 000 рублей;

Срок ведения бизнеса: не менее 12 месяцев;

Обеспечение: залог, поручительство.

При предоставлении кредита без залога максимальная сумма составит 1 500 000 рублей.

Процентная ставка по кредиту: от 15%

Кредит для бизнеса «Набирай обороты!» Условия кредитования:

60 месяцев — на пополнение оборотных средств

84 месяца — на инвестиции

Сумма: от 500 000 до 10 000 000 (сумма кратна 10 000)

Срок ведения бизнеса: не менее 12 месяцев.

Обеспечение: поручительство, залог (автотранспорт, спецтехника и недвижимость).

При предоставлении кредита без залога максимальная сумма составит 2 000 000 рублей.

Процентная ставка по кредиту: от 15%

Кредит для бизнеса «Стабильный рост». Условия кредитования:

Срок кредитования: 72 месяца — на пополнение оборотных средств, инвестиции, рефинансирование кредитов, выданных в других банках;

Сумма: от 1 000 000 до 10 000 000 рублей;

Срок ведения бизнеса: не менее 36 месяцев;

Обеспечение: поручительство, залог (автотранспорт, спецтехника, недвижимость), возможно без обеспечения;

При предоставлении кредита без залога максимальная сумма составит 2 000 000 рублей.

Процентная ставка по кредиту: 19%

Глава 3. Продукты банка

3.1 «Банк на ходу»

«Банк-на-Ходу» мобильный интернет-сервис для физических лиц.

«Банк-на-Ходу» — быстрый и легкий доступ к системе «Банк-на-Диване» с мобильного телефона, смартфона или планшетника, подключенного к сети Интернет. Установка дополнительных программ не требуется. 24 часа в сутки Вы можете:

Просматривать остатки по счетам, пластиковым картам, депозитам и кредитам;

Оплачивать коммунальные услуги и переводить денежные средства;

Просматривать историю платежей и операций;

Погашать кредиты;

Пополнять вклады;

Обменивать валюту.

банк коммерческий кредитование вклад

3.2 Банк на диване

«Банк-на-Диване» интернет-сервис для физических лиц.

«Банк-на-Диване» — современный, удобный и практичный способ проведения электронных платежей через Интернет с максимальной скоростью и надежностью, где бы Вы ни находились: дома, в офисе или на отдыхе.

24 часа в сутки Вы можете:

Просматривать остатки по счетам, пластиковым картам, депозитам и кредитам;

Оплачивать коммунальные услуги и переводить денежные средства;

Просматривать историю платежей и операций;

Погашать кредиты;

Пополнять вклады;

Обменивать валюту.

Заключение

Я проходила практику в своем городе Туринске в дополнительном офисе. Занималась я распространением рекламы и обзванивала клиентскую базу рекламировала им вклады и кредиты. Мне очень понравилось в банке только жаль что с практикантами в нашем дополнительном офисе не кому работать.

В доп. офисе в котором я проходила практику мне очень понравилось. Офис очень уютный

Список литературы

1. ФЗ «О банках и банковской деятельности»

2. ФЗ «О страховании вкладов»

3. ФЗ «Об акционерных обществах»

4. Положение № 385-П

5. Положение № 318-П

6. Положение № 309-П

7. Положение № 383-П

8. http: //skbbank. ru/

9. http: //minfin. ru/ru/

10. http: //www. cbr. ru/

ПоказатьСвернуть
Заполнить форму текущей работой