Интернет-банкинг

Тип работы:
Реферат
Предмет:
Экономические науки


Узнать стоимость

Детальная информация о работе

Выдержка из работы

Учебная дисциплина: «Деньги, кредит, банки»

Тема: «Интернет-банкинг»

СОДЕРЖАНИЕ

  • Введение
    • 1. Сущность интернет-банкинга. Пеимущества и недостатки
    • 2. Интернет-банкинг в развитых странах
    • 3. Развитие интернет-банкинга в России
    • Заключение
    • Список литературы

Введение

Интернет раскидывает свои сети все дальше и дальше, и все больше пользователей Всемирной сети используют ее для оплаты счетов и совершения других банковских операций. «Все операции через Интернет!» — вот лозунг, который совсем недавно выдвинули в ряде европейских стран и США и вполне преуспели, теперь там без проблем можно управлять своими деньгами, не выходя из дома, из любой точки мира в любое время суток и в режиме реального времени.

Постепенно реальностью становится это и в России, но очень медленно и все же со скрипом, да и то только в Москве и Санкт-Петербурге.
А в череде интернет-понятий появилось новое — интернет-банкинг или онлайн-банкинг, что означает удаленное управление банковским счетом через Интернет, т. е. обычное банковское обслуживание, но с использованием другой среды. И теперь клиент имеет возможность выбирать, приезжать ли самому в банк и привозить платёжки и в итоге тратить время на дорогу, или воспользоваться системой банк-клиент, подсоединившись к банку через Интернет. Более того, благодаря системе интернет-банкинга клиент становится полностью независимым от местонахождения банка и может выбирать банк не по территориальному принципу, а ориентируясь на предоставляемый сервис и установленные тарифы.

Так что же такое интернет-банкинг?

1. Сущность интернет-банкинга. Преимущества и недостатки

Интернет-банкинг — это система удаленного получения банковских услуг через Интернет. Виртуальное общение с банком осуществляется в интерактивном режиме — через сайт банка. Для работы в системе необходимо подключить эту услугу в офисе банка и иметь возможность выхода в Интернет через совместимый браузер. Управление счетом возможно из любой точки мира, с любого компьютера, подключенного к Интернету. Подключение и обслуживание в интернет-банкинге, как правило, бесплатное.

Именно универсальность механизма интернет-банкинга делает его доступным как для частных лиц, так и для предприятий, где возможности интернет-банкинга позволяют повысить эффективность и оперативность управления денежными потоками. Вообще-то управление платежами через интернет не сложнее, чем обычное общение с компьютером. Для использования системы интернет-банкинга не требуется каких-либо дополнительных знаний.

Возможности интернет-банкинга позволяют:

· Отправлять в банк все виды финансовых документов;

· Получать выписки и документы по всем счетам в банке за любой период времени;

· Отслеживать все этапы обработки платежных документов в банке в режиме реального времени;

· Оперативно получать сообщения об ошибках;

· Работать в одном интерфейсе со счетами в разных банках;

· Осуществлять просмотр и печать входящих и исходящих платежных документов.

Отличие интернет-банкинга от классической системы «Клиент-Банк»

Изначально система «Клиент-Банк» появилась для удаленного обслуживания юридических лиц, для которых мобильность сервиса не так важна, как для частных клиентов. Клиент-Банк -- это «толстая» система, которая требует установки дополнительного программного обеспечения на компьютер клиента, на котором и ведется база данных. Выход в Интернет нужен только для приема/передачи информации.

Интернет-банкинг — более совершенная модификация системы «Клиент-Банк». Сохраняя все достоинства предшественника, интернет-банкинг имеет массу дополнительных преимуществ для клиентов банка:

· Нет необходимости ставить дополнительное ПО на компьютер;

· Клиент имеет возможность получать самую оперативную информацию о состоянии своего банковского счета (информация о средствах, поступивших в адрес клиента, становится доступной клиенту одновременно с поступлением данной информации в банк);

· Весь обмен документами между клиентом и банком осуществляется в электронном виде, и от клиента не требуется предоставления подтверждающих документов на бумажных носителях. Тем не менее, банк не снимает с себя обязательств в предоставлении по первому требованию клиента любых банковских документов в виде бумажных копий.

Таким образом, можно сказать, что интернет-банк — это аналог системы банк-клиент, работающий через Интернет. В России, как и на Западе, интернет-банкинг вырос из систем класса «Клиент-Банк».

Основные преимущества интернет-банкинга

Главным преимуществом интернет-банкинга является все-таки удобство, которое позволяет забывать о насущных хлопотах и ненужной бумажной работе. Именно оно заставляет многих практичных людей, ценящих свое время, завести счет в банке и управлять им через Интернет. Взаиморасчеты между клиентом и банком проводятся в режиме реального времени. Клиент может отслеживать все этапы обработки платежных документов в банке на экране своего компьютера.

Простота процедуры подключения к интернет-банкингу заключается в том, что необходимо лишь наличие банковского счета в банке, договора «Об обслуживании в системе интернет-банкинг» и электронного цифрового сертификата. Возможность получать и осуществлять платежи в адрес любого контрагента, вне зависимости от того, подключен он к Интернет-банкингу или нет. Возможность не опасаться ошибок при заполнении платежных поручений. Система тщательно контролирует правильность заполнения документов и указывает на ошибки.

Защита передаваемой информации от несанкционированного доступа обеспечивается шифрованием с использованием протокола SSL международного формата криптографии. Контактирующие стороны используют электронные цифровые подписи (ЭЦП). Система идентификации гарантирует подтверждение подлинности сторон, проводящих операцию.

Все этапы электронного документооборота подтверждаются документально (отчеты о проведенных операциях, выписки по счетам, квитанции, подтверждающие платежи и иные документы). Электронные документы, заверенные ЭЦП сторон, обладают юридической силой наравне с бумажными документами, заверенными подписями сторон и печатью.

Интернет-банкинг позволяет экономить. Автоматизация расчетов позволила снизить затраты на организацию банковского обслуживания через Интернет, что привело к снижению тарифов по основным банковским операциям. Как правило, клиентам интернет-банкинга предлагаются льготные тарифы по проведению платежей, валютным и другим операциям.

Главные недостатки интернет-банкинга

Во-первых, это относительно более низкий уровень защиты по сравнению с системой «Клиент-Банк» и документарным оформлением транзакций. Хотя технология SSL и является стандартом интернет-безопасности, она в силу своей распространенности хорошо известна потенциальным взломщикам и не может гарантировать тот же уровень безопасности, что и система «Клиент-Банк», которая работает, как правило, в замкнутых интернет-сетях, не имеющих выхода в Интернет.

Во-вторых, высокие начальные капиталовложения. Для запуска одной системы интернет-банкинга требуется от 1 до 5 млн. долларов США.

2. Интернет-банкинг в развитых странах

Число пользователей услуг интернет-банкинга в мире превысило 200 млн. человек. А, согласно прогнозам всемирного банка, эта цифра к 2010 году вырастет до 300 млн., и уровень проникновения услуги в экономически развитых странах превысит 90%.

Исследования Datamonitor свидетельствуют о том, что на конец 2003 года число банковских клиентов онлайн в Европе достигло 60 млн. человек, увеличившись на 37 млн. с 2000 года. А в 2007 году уже 84 млн европейцев стали клиентами интернет-банков. Самые большие банковские интернет-рынки в Великобритании (и по данным Nielsen-Netratings именно банковский сектор онлайн в Великобритании наиболее конкурентоспособен) и Германии, а самое большое количество интернет-банкиров на душу населения в скандинавских странах.

На данный момент наибольшей популярностью банковский интернет-сервис пользуется в таких странах, как Германия, Великобритания, Швеция. В некоторых европейских странах более половины банков в стране предоставляют услуги онлайн. По доле банков, оказывающих интернет-услуги, лидируют такие страны, как Ирландия, Люксембург, Греция и Бельгия. Причем, что интересно, нет прямой связи между количеством банков, работающих в онлайн, и числом интернет-пользователей, работающих с банками через Всемирную сеть. Так, например, в Греции 45% банков предоставляют интернет-услуги, а доля интернет-пользователей, пользующихся интернет-банкингом, составляет 17%, в то время как для Финляндии данные значения составляют 12% и 53% соответственно.

Исследования, проведенные многочисленными аналитическими компаниями, свидетельствуют, что рост количества онлайновых платежей — одна из доминирующих сегодня тенденций.

Более того, стоит заметить, что онлайновые плательщики привлекательнее для банков. Именно к такому заключению пришли аналитики ComScore Networks, проанализировав счета нескольких тысяч пользователей интернет-банкинга в одиннадцати крупнейших американских банках. В отчете указывается, что пользователи, оплачивающие счета в онлайне через свой банк, имеют вдвое большие суммы остатков на счетах в банке, чем те, которые платежи в онлайне не осуществляют. Исследование позволяет сделать вывод, что безбумажные платежи становятся стандартом для увеличивающегося числа потребителей, а интернет-банкинг и оплата счетов через Интернет — два наиболее быстро растущих сектора онлайновых услуг.

Однако интернет-банкинг никогда не заменит целиком и полностью обычных походов в банк. Увы, не оправдался прогноз, согласно которому Интернет похоронит традиционный банковский сервис. Ныне большинство банков Европы и США имеют банкоматы, представительства в Интернете и круглосуточные телефонные сервисы, позволяющие проводить основные финансовые операции в любое время суток, однако традиционные банковские офисы упорно не уступают своих позиций. И это несмотря на то, что создание системы интернет-банкинга обходится всего в несколько раз дешевле, чем открытие нового банковского отделения. Тем не менее количество отделений банков по-прежнему растет. Причиной этого является то, что психология человека изменяется медленнее, чем технология. По данным исследования маркетинговой фирмы Cornerstone Advisors, клиент банка должен регулярно и лично проверять надежность учреждения, в котором хранятся его деньги. Интернет и телефонный сервис не дают возможности дотронуться до стойки банка. В результате, каждый третий клиент банка посещает банковские отделение по меньшей мере 4−5 раз в месяц.

Активность использования различных видов услуг интернет-банкинга, США приведена в таблице (источник: ABA Community Bank Competitiveness Survey, 2002):

Оплата счетов в онлайн (в %) домашними пользователями, США (источник: Jupiter Research, 2003):

Что нравится клиентам в интернет-банкинге? (источник: MasterCard/Greenfield Online):

Основные причины отказа клиентов банков использовать интернет сервис, США, Celent, 2003

Популярность каналов контакта при обращении клиентов в банки США (данные Bank Technology News, 2003)

3. Развитие интернет-банкинга в России

Первое упоминание о российских системах интернет-банкинга связано с развертыванием в 1998 году системы «Интернет Сервис Банк» в Автобанке. Она предназначалась для физических лиц, а для управления счетами было достаточно лишь стандартного браузера.

Вслед за Автобанком подобные решения стали внедряться другими игроками, однако за первые 5 лет продвижения услуги банкам удалось привлечь лишь около 50 тысяч подписчиков. В 2003 году только у 17,5% крупных банков в России существовали системы типа «банк-клиент». Среди основных причин такого положения дел стоит назвать незначительный уровень проникновения широкополосного доступа к интернету, а также слабое развитие банковской системы в целом.

Уже сейчас у российских банков, входящих в TOP-10 по размеру чистых активов, через дистанционные каналы обслуживаются десятки тысяч клиентов. При этом еженедельный прирост составляет 12−13 тысяч пользователей.

Системы интернет-банкинга внедряются в малых и средних банках. Для них основные преимущества таких систем — снижение транзакционных издержек, сокращение штата сотрудников и удержание клиентов. В связи с тем, что внедрение современных технологий связано с большими затратами, малые банки, вероятно, будут объединять усилия для создания совместных интернет-систем. Здесь существенную роль сыграют сторонние поставщики решений подобного рода.

Уровень интернет-банкинга в банках поднимется по мере повышения уровня зрелости информационных технологий. Внедрение отечественных и международных стандартов и лучших практик в области интернет-банкинга по идее должно максимально «обезопасить» информацию, которая является для банков критически важным ресурсом. Однако пока эти стандарты являются в России не обязательными, а их внедрение в значительной мере зависит от уровня зрелости банковских информационных технологий. Последний же, в среднем, пока уступает общемировому. Но ясно, что только при повышении общего уровня зрелости информационных технологий можно будет говорить и об увеличении уровня интернет-банкинга в отрасли.

Российский финансовый рынок в последнее время показывает немалый рост, и до насыщения ему еще очень далеко. Одним из самых быстрорастущих «денежных» сегментов при этом является кредитно-финансовая сфера. Тут активно внедряются информационные технологии, расширяются потребительские сервисы, и соответственно, усложняются бизнес-процессы. Последнее в сегодняшних жестко конкурентных условиях, однако, не должно приводить к снижению эффективности, одним из гарантов которой является информационная безопасность.

Общемировой тенденцией сегодня является инсайдерская угроза. Отраслевое исследование проблемы внутренней ИТ-безопасности в российском банковском секторе, проведенное InfoWatch, показало, что наибольшую озабоченность респондентов вызывают именно внутренние угрозы интернет-банкинга. Инсайдерские риски превалируют над внешними угрозами в соотношении 6:4. А наибольшей опасностью для банков является утечка персональных данных клиентов.

Работа по обеспечению информационной безопасности -- есть часть общей работы по управлению рисками. Требования известных документов -- «Новое базельское соглашение» («Базель II») и «Ключевые принципы для системнозначимых платежных систем» -- в части управления операционными рисками во многом могут быть удовлетворены применением тех мер и средств, которые относятся к обеспечению информационной безопасности. В частности, выполнение многих рекомендаций известного стандарта Банка России СТО БР ИББС 1. 0−2006 по информационной безопасности фактически будет являться мерой по снижению операционных рисков, предусматриваемой базельскими документами. В нем сформулированы основные «процессные» положения управления интернет-банкингом. Следование этим положениям переводит последнее на совершенно новый качественный уровень.

Отсутствие единой официально принятой методики оценки соответствия информационной безопасности кредитных организаций требованиям Стандарта отрицательно влияет на точность оценок, снижает доверие к результатам работ и ведет к возникновению противоречивых мнений об уровне безопасности кредитных организаций. Такая ситуация инициировала соответствующие действия со стороны Центробанка.

По словам Валерия Харламова, начальника отдела Банка России, в планируемый к выпуску первичный блок документов, развивающих стандарт СТО БР ИББС-1. 0, включен стандарт Банка России «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Методика оценки соответствия информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации требованиям стандарта СТО БР ИББС-1. 0».

При том, что российские банки все активнее развивают свои сервисы в условиях постоянно ужесточающейся конкуренции, онлайновая поддержка клиентов пока не стала в этом секторе приоритетом № 1. Более 40 из 100 крупнейших по активам российских банков сегодня вообще не используют системы интернет-банкинга. Впрочем, многие говорят о тестовой эксплуатации подобных решений, либо же о планах внедрения в ближайшей перспективе. Предполагаемый бум на этом рынке привлекает западных разработчиков, которые рассчитывают на «лакомый кусок» клиентов из числа крупнейших игроков, все пристальнее присматривающихся сегодня к иностранным продуктам. Ниже приведен рейтинг систем иностранных банков, работающих в России

№ п/п

№ в рейтинге по активам

Банк

Чистые активы на 01. 01. 07, млн. руб. *

Государство

Наличие и тип системы интернет-банкинга

Название системы

1

10

Райффайзенбанк Австрия

225 213. 1

Австрия

Система Банк-Клиент для юрлиц, система Интернет-Банк для физлиц

Raiffeisen CONNECT (для физлиц)

2

16

Ситибанк

125 502. 1

США

Система Интернет-Банк для физлиц

Citibank Online

3

37

БСЖВ

47 390. 8

Франция

Система Банк-Клиент для юрлиц

Sogecash Russia

4

39

Инг Банк (Евразия)

45 570. 2

Нидерланды

Две системы Банк-Клиент для юрлиц: для работы в офисе компании и на удалении

Система INGClient, система WEBClient

5

45

Коммерцбанк (Евразия)

36 826. 7

Германия

Система Банк-Клиент для юрлиц

Электронная Банковская система «Коммерцбанка (Евразия)»

6

71

Оргрэсбанк

23 870. 0

Норвегия

Система Банк-Клиент для юрлиц

«Банк-Клиент/Интернет»

7

94

Дрезднер Банк

15 577. 5

Германия-Франция

Система для корпоративных клиентов

«Клиент-WEB»

А также для сравнения приведены данные о наличие систем интернет-банкинга в российских банках.

№ п/п

№ в рейтинге РБК*

Банк

Чистые активы на 01. 01. 07, млн руб.

Наличие и тип системы интернет-банкинга**

Название системы

Разработчик

1

1

Сбербанк

3 470 973. 5

нет

2

2

Внешторгбанк

774 341. 2

нет

3

3

Газпромбанк

713 273. 4

нет

4

4

Альфа-Банк

358 502. 9

Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц

1. Альфа Клик
2. Альфа Клиент Online

Инд. разработка компании BSC Praha

5

5

Банк Москвы

355 136. 0

Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц

iBank2

БИФИТ

6

6

Уралсиб

294 955. 2

Интернет-банкинг для физлиц

Юрлица — BSS
Физлица: 1. «Интернет Сервис Банк» — в Москве
2. «Уралсиб+интернет» — в регионах

BSS
1. Автокард
2. Собственная разработка

7

7

Росбанк

281 843. 8

Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц

Банк-Клиент/Интернет

Инист

8

8

Россельхозбанк

236 983. 6

Интернет-банкинг для юрлиц

Интернет-Клиент

BSS

9

9

Международный Московский Банк

229 396. 0

Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц

Enter. IMB

BSS

10

11

Русский Стандарт

216 034. 6

Интернет-банкинг для физлиц (только доступ к информации по счетам)

«Интернет-банк»

нет данных

11

12

МДМ-Банк

179 165. 2

Интернет-банкинг для физлиц

МДМ-Клиент

«Степ Ап»

12

13

ВТБ 24

165 460. 5

Интернет-банкинг для физлиц

«Система Телебанк»

совместная разработка ВТБ-24 и «Степ-Ап»

13

14

Промсвязьбанк

161 345. 3

Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц

PSB-Retail

собственная разработка

14

15

Промышленно-Строительный Банк

146 453. 9

нет

15

17

Петрокоммерц

124 998. 9

Интернет-банкинг для физлиц

«ДБО BS-Client Частный клиент ПКБ»

BSS

16

18

УРСА Банк

105 231. 7

нет

17

19

АК Барс

103 617. 2

Интернет-банкинг для юрлиц

BSS

18

20

Номос-Банк

102 857. 6

Интернет-банкинг для рлиц и физлиц

BSS «Номос-Линк»

BSS Compass plus

19

21

Международный Промышленный Банк

101 482. 8

нет

20

22

Зенит

87 065. 3

Интернет-банкинг для физлиц

«Онлайн. Зенит. Ru»

нет данных

21

23

Возрождение

73 853. 0

Интернет-банкинг для юрлиц

BSS

22

24

Транскредитбанк

71 267. 2

Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц

1. Интернет-клиент" 2. «Интернет-банк»

1. BSS; 2. Нет данных

23

25

Абсолют Банк

65 605. 1

Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц

iBank2

БИФИТ

24

26

Глобэкс

65 477. 9

Интернет-банкинг для физлиц

«Частный клиент»

BSS

25

27

Импэксбанк

63 901. 7

Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц

«Электронный офис»

нет данных

26

28

Ханты-Мансийский Банк

63 120. 2

нет

27

29

Бинбанк

60 683. 6

Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц

iBank2

БИФИТ

28

30

Банк «Санкт-Петербург»

60 483. 7

Интернет-банкинг для физлиц

«Телебанк»

нет данных

29

31

МБРР

56 606. 5

Интернет-банкинг для юрлиц

BSS

30

32

Связь-Банк

54 738. 7

Интернет-банкинг для физлиц

BSS

31

33

Союз

53 329. 6

Интернет-банкинг для физлиц

BSS «Интернет Сервис Банк»

BSS «Рукард»

32

34

Еврофинанс Моснарбанк

52 582. 0

Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц

Интернет-Клиент

BSS

33

35

Кит Финанс ИБ

52 029. 5

Интернет-банкинг для физлиц

iBank2

БИФИТ

34

36

Собинбанк

51 416. 3

Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц

1. Интернет-Клиент 2. Телебанк

1. BSS 2. Compass Plus

35

38

Инвестсбербанк

46 283. 3

Интернет-банкинг для юрлиц

iBank2

БИФИТ

36

40

Национальный Банк Траст

44 009. 3

нет

37

42

Россия

38 306. 1

Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц

ISS

собственная разработка

38

43

Московский Индустриальный Банк

38 161. 6

Интернет-банкинг для физлиц

Телебанк

Compass Plus

39

44

Запсибкомбанк

37 760. 9

Интернет-банкинг для юрлиц

«Интернет-Банк»

нет данных

40

47

Авангард

34 844. 0

Интернет-банкинг для физлиц

«Интернет-Банкинг»

собственная разработка

41

48

Русь-Банк

34 105. 6

Интернет-банкинг для юрлиц

Интернет-Клиент

BSS

42

49

Национальный Резервный Банк

32 521. 3

Интернет-банкинг для юрлиц

Интернет-Клиент

BSS

43

50

Судостроительный Банк

32 367. 8

Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц

«Sbank. ru Приват»

собственная разработка

44

51

Росевробанк

32 200. 7

Интернет-банкинг для юрлиц

Интернет-Клиент

BSS

45

52

Юниаструм Банк

30 276. 3

Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц

1. Freedom online
2. «Интернет Банк-Клиент»

BSS
собственная разработка

46

53

Татфондбанк

29 562. 9

Интернет-банкинг для юрлиц

Интернет-Клиент

BSS

47

55

Москоммерцбанк

28 549. 2

нет

48

56

Балтийский Банк

28 455. 4

Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц

«Интернет Банкинг»

нет данных

49

57

Московский Кредитный Банк

28 180. 1

нет

50

58

Сургутнефтегазбанк

27 885. 0

Интернет-банкинг для юрлиц

Интернет-Клиент

BSS

51

59

Транскапиталбанк

27 128. 0

нет

52

60

Мастер-Банк

27 033. 0

Интернет-банкинг для физлиц

«Мастер-Банкир»

нет данных

53

61

Славинвестбанк

26 840. 8

нет

54

62

Международный Банк СПб

26 671. 7

нет

55

63

УБРР

26 206. 5

Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц

1. «Интернет-Банк» 2. Телебанк

1. Нет данных 2. Compass Plus

56

64

Северная Казна

26 011. 4

Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц

ПТК «Интернетбанк», версия 3

собственная разработка

57

65

Национальный Стандарт

25 766. 0

Интернет-банкинг для юрлиц

Интернет-Клиент

BSS

58

66

Пробизнесбанк

25 364. 9

Интернет-банкинг для физлиц

«Электронный офис»

«Степ Ап»

59

68

Русский Банк Развития

24 817. 2

Интернет-банкинг для физлиц

Интернет-Клиент

BSS

60

69

Новикомбанк

24 812. 5

Интернет-банкинг для юрлиц

Интернет-Клиент

BSS

61

70

Газэнергопромбанк

24 315. 0

система в тестовой эксплуатации

ДБО BS-Client

BSS

62

72

Пересвет

23 680. 9

нет

63

73

Русфинанс Банк

23 073. 1

нет

64

74

Экспобанк

22 647. 4

Интернет-банкинг для физлиц

«Экспокард»

ИНИСТ

65

75

Российский Банк Развития

22 381. 9

нет

66

77

Центр-Инвест

22 109. 5

нет

67

78

Газбанк

21 314. 8

Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц

«Клиент-Банк»

Magic World

68

79

Инвестиционный Банк Траст

20 165. 1

нет

69

80

Солидарность (Самара)

19 352. 0

Интернет-банкинг для юрлиц

«Клиент-Банк»

Magic World

70

82

Агропромкредит

18 750. 6

нет

71

83

РМБ

18 739. 8

Интернет-банкинг для юрлиц

Интернет-Клиент

BSS

72

84

СКБ-Банк

18 631. 8

Интернет-банкинг для юрлиц

Интернет-Клиент

BSS

73

85

ВБРР

18 487. 7

Интернет-банкинг для юрлиц

Интернет-Клиент

BSS

74

86

Банк Вефк

18 318. 2

Интернет-банкинг для юрлиц

Интернет-Клиент (в 2 банковских структурах ВЕФК)

BSS

75

87

Челиндбанк

17 255. 0

Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц

«Клиент+Банк Онлайн»

Собственная разработка

76

88

Хансабанк

17 156. 7

Интернет-банкинг для юрлиц

ДБО BS-Client

BSS

77

89

Инвестторгбанк

17 114. 2

Интернет-банкинг для юрлиц

iBank

БИФИТ

78

90

Металлинвестбанк

16 932. 6

нет

79

91

Российский Капитал

16 358. 3

нет

80

92

Конверсбанк

15 806. 0

Интернет-банкинг для юрлиц

«Клиент-Банк»

Magic World

81

93

Центрокредит

15 760. 6

Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц

iBank2

БИФИТ

82

95

Локо-Банк

15 385. 3

нет

83

96

Московский Залоговый Банк

15 366. 3

нет

84

97

Московский Капитал

14 876. 0

Интернет-банкинг для юр. лиц

iBank2

БИФИТ

85

98

Интерпромбанк

14 795. 7

нет

86

99

Кредит Урал Банк

14 643. 1

Интернет-банкинг для юр. лиц и физ. лиц

1. iBank,
2. Телебанк

1. БИФИТ,
2. Compass Plus

87

100

Девон-Кредит

14 407. 5

нет

* По данным рейтинга РБК «Крупнейшие банки России-2006»

** Информация о системах интернет-банкинга предоставлена банками для CNews Analytics, либо взята из открытых источников

Как видно из данных таблицы, в банках лидирующих по чистым активам, система интернет-банкинга отсутствует. Анализ же систем интернет-банкинга в 10 крупных банках, где они есть показал следущее.

АЛЬФА-БАНК

Недавно Альфа-банк запустил новую систему «Альфа-Клик», для работы с которой не требуется установки дополнительного ПО на компьютер клиента. Если до этого база онлайновых клиентов банка росла примерно на 1000 человек в месяц, теперь он подключает по 2000 в неделю. Через «Альфа-Клик» удобно оплачивать счета сотовых операторов и интернет-провайдеров: в системе есть готовые шаблоны с реквизитами крупнейших компаний. Чтобы подписаться, Альфа-банк требует завести пластиковую карту, но в отличие от конкурентов выдает ее в момент открытия счета. Правда, это не совсем полноценный платежный инструмент -- на карте нет имени пользователя.

БАНК МОСКВЫ

Прорваться к сервисам Банка Москвы непросто: процесс получения клиентского ПО занимает в среднем две недели. Программа тоже работает медленно: прежде чем попасть в основное меню, пройдет минуты три. В системе много шаблонов для проведения коммунальных платежей, но некоторые из них с ошибками. Например, в шаблоне для оплаты услуг «Ростелекома» не хватило поля, чтобы вбить весь номер счета.

«ВТБ 24»

Остроумно решена проблема безопасности. Для проведения операции нужно указать код с выданной банком скретч-карты. На ней 112 кодов. Когда они закончатся, нужно будет получить в отделении новую. Возможности «Телебанка» шире, чем у большинства конкурентов. Можно открыть срочный вклад, стать клиентом ПИФа, оказать благотворительную помощь. Много шаблонов. Интерфейс отлавливает опечатки в номерах счетов. Из неудобств: в истории платежей указаны лишь проводки из ВТБ.

МДМ-БАНК

Подписка занимает не менее двух недель и требует как минимум двух визитов в банк. Нет возможности создать расписание регулярных платежей (скажем, ежемесячных оплат счетов за свет), чтобы те проводились автоматически. Переводы в другие банки можно делать только для оплаты строго ограниченного перечня услуг.

МОСКОМПРИВАТБАНК

Единственный из протестированных сервисов, который доступен без предварительного посещения банка. Для подключения достаточно пройти онлайновую регистрацию, отправив SМS-запрос и получив пароль. Однако в этом случае нельзя проводить транзакции больше чем на $ 200. Для получения больших возможностей необходимо прийти в отделение и оформить пластиковую карту. В системе есть возможность делать экспресс-переводы через Privat Money и Western Union.

«ПЕТРОКОММЕРЦ»

Потребуется установить дополнительный софт, но это отнимет всего пять минут. Увы, в системе нет шаблонов для оплаты популярных услуг.

ПРОМСВЯЗЬБАНК

Как и в Банке Москвы, «Райффайзене» и Росбанке, при регистрации генерируются электронные ключи, которые потом хранятся на дискете или на жестком диске компьютера. Но здесь ключи нужно еще заверить в банке, снова посетив отделение. Заставить программу работать непросто, но возможности системы широкие. В скором времени банк выпустит скретч-карты для пополнения счета, как у операторов сотовой связи.

РАЙФФАЙЗЕНБАНК

Две претензии -- долгая процедура оформления доступа и отсутствие готовых шаблонов. Зато никаких проблем с установкой ПО, неплохая служба поддержки.

СИТИБАНК

Клиент сам создает логин и пароль, причем для ввода пароля используется «виртуальная клавиатура»: на экране появляется изображение клавиш, которые «нажимаются» кликами мышки. В остальном система вполне удобна. Отсутствие встроенных шаблонов отчасти компенсируется широкими возможностями создания и настройки собственных. Все работает очень быстро.

«УРАЛСИБ»

Очень сложная процедура установки. Вместо дискеты в «Уралсибе» выдают USB-брелок с персональными ключами и сертификатами. Для запуска системы с сайта банка нужно загрузить дополнительное ПО и активировать его, что потребует недюжинных компьютерных навыков. Зато в «Уралсибе» можно оплачивать коммунальные услуги и связь без комиссии.

Таким образом можно прийти к выводу, что система интернет-банкинга в России еще очень далека от совершенства. Как видно еще не достаточно накоплено опыта по формированию таких систем. Также большое влияние оказывает недостаточность нормативно-правовой базы и стандартов.

Заключение

Итак, интернет-банкинг — это система удаленного получения банковских услуг через Интернет. Виртуальное общение с банком осуществляется в интерактивном режиме — через сайт банка.

Новые возможности интернет-банкинга делают его одним из наиболее динамично развивающихся банковских сервисов в мире. Есть все основания предполагать, что банки скоро просто не смогут обходиться без предоставления интернет-услуг, иначе они будут терять клиентов. В наше время большое значение имеет скорость оказания банковских услуг, что возможно при условии управления счетами в режиме реального времени из любого места. Через год-два услуги интернет-банкинга станут стандартными для большинства банков, когда основными требованиями клиентов станут удобство, мобильность и оперативность. Самые смелые аналитики уже сейчас сходятся во мнении, что интернет-банкинг можно рассматривать как самое полезное изобретение со времен появления телефона. В любом случае каждый из нас может уже сейчас оценить возможности интернет-банкинга.

ПоказатьСвернуть
Заполнить форму текущей работой