Проведение расчетных банковских операций (на примере ОАО "СКБ-Банк")

Тип работы:
Отчет
Предмет:
Экономические науки


Узнать стоимость

Детальная информация о работе

Выдержка из работы

НОУ СПО Челябинский юридический колледж

ПЦК «Финансы и бухгалтерский учет»

ОТЧЁТ

по производственной практике

специальности 80 110. 51 «Банковское дело»

Студент группы БД-1−11 Самсонов Николай

Преподаватель Панкова О. А.

Челябинск

2013

Оглавление

Введение

1. Ознакомление с объектом практики

2. Ведение расчетных операций

2.1 Обслуживание банковских счетов

2.2 Осуществление межбанковских расчетов

2.3 Осуществление международных расчетов

2.4 Осуществление расчетных операций с использованием платежных карт

2.5 Обработка и анализ документации

Заключение

Введение

С 03. 06. 2013 по 28. 06. 2013 я проходил производственную практику в ОАО «СКБ-Банк» филиал «Первый» по адресу: г. Челябинск, ул. Проспект Ленина, 2. Руководителем практики был Орлов Алексей Валентинович, управляющий офиса «Первый».

Основной целью прохождения практики является закрепление теоретических знаний и приобретение практических навыков, исследование особенностей ведения бухгалтерского учета в банке.

Задачи прохождения практики:

-рассмотрение основных направлений деятельности «СКБ-Банка»;

-приобретение первоначального практического опыта проведения расчетных операций;

— приобретение первоначального практического опыта осуществления операций кредитования физических и юридических лиц;

-формирование практических профессиональных умений.

1. Ознакомление с объектом практики

История создания и перспективы развития предприятия

2 ноября 1990 года, на базе Свердловского областного управления Агропромбанка, создан «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-банк»). В этот день Банку была выдана лицензия на осуществление банковских операций.

20 апреля 1992 года — в Центральном Банке России произведена регистрация СКБ-банка в качестве акционерного. Июль 1992 года — в Екатеринбурге открыт филиал «Центральный». Апрель 1993 года — открыт первый иностранный корреспондентский счет в банке Credit Suisse (Швейцария, Цюрих).

Август 1993 года — СКБ-банк получил Генеральную лицензию ЦБ РФ № 705 на осуществление банковских операций. Сентябрь 1993 года — произведен первый платеж в реальном времени по системе SWIFT, позволяющей мгновенно осуществлять перевод денег по всему миру. Банк становится членом Общества всемирных банковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT).

Октябрь 1995 года — совершена первая сделка через информационно-дилинговую систему «REUTERS».

Февраль 1996 года — СКБ-банк стал уполномоченным банком Правительства Свердловской области, в статусе которого банк обслуживает счета областных министерств, администраций муниципальных образований, участвует в реализации социально-значимых программ: по обеспечению области лекарствами, проведению связанных денежных расчетов и ряде других.

1996 год — банк произвел первую эмиссию пластиковых карт платежной системы"ЮНИОНКАРД".

2000 год — в банке заключен первый договор на обслуживание клиентов по системе"Банк -Клиент".

В 2001 году стратегическим партнером СКБ-банка становится ЗАО Группа Синара. 2002 год — Федеральное агентство правительственной связи и информации при Президенте Р Ф (ФАПСИ) выдало банку пакет лицензий, подтверждающих высокое качество системы защиты информации банка.

Январь 2003 года — банк получил комплект лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг: на ведение брокерской, дилерской, депозитарной деятельности и лицензию на осуществление доверительного управления.

Июнь 2003 года — создана объединенная сеть банкоматов, в которую вошли СКБ-банк и Уралвнешторгбанк.

Август 2003 года — банк становится первым в Свердловской области по собственному и уставному капиталу.

Ноябрь 2003 года — банком выдан первый ипотечный кредит в рамках федеральной программы ипотечного жилищного кредитования.

Ноябрь 2004 года — сумма вкладов физических лиц и средств на карточных счетах банка превысила 2 млрд. рублей.

10 ноября 2004 года — Комитет банковского надзора Банка России вынес положительное заключение о соответствии СКБ-банка требованиям к участию в государственной системе страхования вкладов.

Декабрь 2004 года — СКБ-банк стал ассоциированным членом системы VISA.

27 января 2005 года — СКБ-банк первым среди банков Свердловской области получил комплект лицензий ФСБ в сфере информационной безопасности.

Апрель 2005 года — СКБ-банк и Председатель Правления М. Я. Ходоровский признаны лауреатами конкурса «Элита фондового рынка — 2004».

Июнь 2005 года — банком выдан 1 000-й ипотечный кредит.

Июль 2005 года — сайт СКБ-банка признан победителем общероссийского конкурса «Золотой сайт» по Уральскому региону.

Август 2005 года — состоялось открытие нового дополнительного офиса банка «Нижнетагильский».

Ноябрь 2005 года — СКБ-банк отмечает 15-летний юбилей.

Апрель 2006 года — открыто 2 новых офиса в Екатеринбурге: «Ботанический» и «Пионерский».

Май 2006 года — привлечен синдицированный кредит на 210 млн. рублей.

Август 2006 года — Банк получил краткосрочный рейтинг кредитоспособности от агентства «Рус-Рейтинг» на уровне В+, прогноз: стабильный.

Август 2006 года — открыт филиал в городе Таганроге (Ростовская область).

Ноябрь 2006 — открыты филиалы в Тюмени и Челябинске.

Январь 2007 — открыт филиал в Перми.

Февраль 2007 — открыт филиал в городе Волжский и офис в Волгограде.

Апрель 2007 — Агентство Moody’s присвоило Банку долгосрочные рейтинги по международной (B2) и национальной (Baa1. ru) шкале.

Июнь 2007 — Банк России зарегистрировал отчет об итогах дополнительной эмиссии акций ОАО «СКБ-банк». Акционером Банка стал Европейский банк реконструкции и развития, доля ЕБРР в уставном капитале Банка составила 25,99%.

Июль 2007 — рейтинг кредитоспособности от агентства «Рус-Рейтинг» повышен до уровня «ВВ-», что обусловлено вхождением в состав акционеров Банка крупного иностранного инвестора — ЕБРР, увеличением капитала Банка, расширением географии присутствия, ростом розничного бизнеса, сохранением позитивных изменений в корпоративном управлении.

Октябрь 2007 — Банком выпущено 400 000 банковских карт.

Ноябрь 2007 — агентство Fitch Ratings присвоило рейтинги СКБ-банку: долгосрочный рейтинг дефолта эмитента («РДЭ») «B-(B минус)», прогноз «Стабильный», краткосрочный РДЭ «B», индивидуальный рейтинг «D/E».

Декабрь 2007 — Облигации ОАО «СКБ-банк» внесены в RTS Board — информационную систему, предназначенную для индикативного котирования ценных бумаг. Облигации СКБ-банка участвуют в торгах на ММВБ.

Март 2008 — собственные средства (капитал) Банка превысили 5 млрд. рублей. Банк стал крупнейшим в регионе по этому показателю.

Октябрь 2008 — открыт филиал в Вологде.

Ноябрь 2008 — открыты филиал в Рязани и Омске.

Декабрь 2008 — Банк аккредитован при государственном Агентстве по страхованию вкладов и вправе действовать от его имени и за его счет при выплате возмещений по вкладам клиентам иных банков.

Март 2009 — рейтинг кредитоспособности от агентства «Рус-Рейтинг» повышен до уровня «ВВ+», присвоенный рейтинг обоснован факторами текущего состояния СКБ-банка: высокой вероятностью поддержки банка государством, наличием финансово сильных собственников и вероятностью поддержки банка с их стороны, имеющимися рыночными позициями.

Октябрь 2009 — В результате получения субординированного займа от Государственной корпорации «Внешэкономбанк», капитал СКБ-банка превысил 8,1 млрд. рублей.

Июль 2010 — Рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента («РДЭ») СКБ-банка с уровня «B-» до «B». Присвоен прогноз «Стабильный».

Август 2010 — СКБ-банк открыл офис в Иркутске. Новый офис стал самой восточной точкой на карте филиальной сети Банка.

01. 10. 2010- СКБ-банк открыл офис в Калининграде. Новый офис стал самой западной точой на карте филиальной сети Банка.

Март 2011 — интернет-сервис СКБ-банка для частных лиц «Банк-на-Диване», по признанию агентства «Эксперт РА», вошел в тройку лучших в России.

Организационное устройство СКБ-банка

Высшим органом коммерческого банка является общее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют представители всех акционеров банка на основании доверенности. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании принимает участие не менее трех четвертей акционеров банка.

Общее руководство деятельностью банка осуществляет совет банка. На него возлагаются также наблюдение и контроль за работой правления банка. Состав совета, порядок и сроки выборов его членов определяет общие направления деятельности банка, рассматривает проекты кредитных и других планов банка, утверждает, планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношениями с клиентами и перспективами развития.

Непосредственно деятельностью коммерческого банка руководит правление. Оно несет ответственность перед общим собранием акционеров и советом банка. Правление состоит из председателя правления (президента), его заместителей (вице-президентов) и других членов.

Заседания правления банка проводятся регулярно. Решения принимаются большинством голосом. При равенстве голосов голос председателя является решающим. Решения правления проводятся в жизнь приказом председателя правления банка. При правлении банка обычно создаются кредитный комитет и ревизионная комиссия.

В функции кредитного комитета входят: разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения; разработка заключений по предоставлению наиболее крупных ссуд (превышающих установленные лимиты); рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием, ведением трастовых операций.

Ревизионная комиссия избирается общим собранием участников и подотчетна совету банка. В состав ревизионной комиссии не могут быть избраны члены совета и правления коммерческого банка. Правление банка предоставляет в распоряжение ревизионной комиссии все необходимые для проведения ревизии материалы. Результаты проведенных проверок комиссия направляет правлению банка.

В целях обеспечения гласности в работе коммерческих банков и доступности информации об их финансовом положении их годовые балансы, утвержденные общим собранием акционеров, а также отчет о прибылях и убытках должны публиковаться в печати (после подтверждения достоверности представленных в них сведений аудиторской организацией).

В целях оперативного кредитно-расчетного обслуживания предприятий и организаций — клиентов банка, территориально удаленных от места расположения коммерческого банка, он может организовывать филиалы и представительства. При этом вопрос об открытии филиала или представительства коммерческого банка должен быть согласован с ГУ ЦБ РФ по месту открытия филиала или представительства.

В состав ОАО «СКБ-банка» входят такие основные подразделы:

1) управление активно-пассивными операциями, в которой входят такие основные отделы:

-кредитный;

-отдел ЦБ;

-валютный;

-отдел по работе с населением, которое содержит сектор по работе с пластиковыми карточками.

2) управление учета, отчетности и кассовых операций. Отделы:

-операционный;

-отдел кассовых операций;

-отдел сводной отчетности и экономического анализа;

-бухгалтерия;

-отдел учета валютных операций.

Этот подраздел банка отвечает за бухгалтерское отображение всех банковских операций

3) административно-хозяйственное управление. Отделы:

-отдел автоматизации и информационно-технического обеспечения;

-юридический;

-служба безопасности, в которую входят отдел инкассации и перевозки ценностей;

-отдел кадров;

-отдел развития и работы с клиентами (маркетинговая служба);

-хозяйственный отдел.

Кроме основных подразделов существуют и другие подразделы банка:

Кредитный комитет — состоит из всех членов правления банка и начальников кредитного, юридического и отдела службы безопасности. Кредитный комитет существует для коллективного рассмотрения всех факторов «за» и «против» при принятии решения относительно того или другого клиента.

Кадровая комиссия — это консультативный орган при Правлении банка. Задача комиссии — проведение конкурсов на замещение вакансий и проведение аттестации сотрудников банка один раз в год. Ее выводы имеют лишь рекомендательный характер.

Отдел аудита — это основной контрольный подраздел банка, который выполняет такие функции:

1)контроль соответствия всех банковских операций действующему законодательству;

2)координация отношений банка с налоговыми органами;

3)решение всех бухгалтерских и юридических дискуссий в границах банка;

2. Ведение расчетных операций

2.1 Обслуживание банковских счетов

Открытие расчетного счета клиента в банке осуществляется на основании заключенного договора банковского счета и документов, определенных законодательством Российской Федерации.

Тарифами банка может быть установлена комиссия за открытие расчетного счета клиента, уплата, которой производится клиентом в безналичном порядке с открытого ему банковского счета. При наличии в договоре банковского счета, в том числе заключенного ранее, условия о списании в порядке заранее данного акцепта, указанная комиссия за открытие расчетного счета может быть списана банком со счета без распоряжения клиента на основании банковского ордера.

Для открытия счета клиент предоставляет в банк соответствующим образом оформленный и заверенный комплект документов в зависимости от вида открываемого счета и правового статуса клиента.

Документы, которые необходимо предоставить для открытия счета:

1. Учредительные документы:

— копия Устава (Положения), заверенная органом регистрации предприятия, либо нотариально — в юридическое дело Банка;

— копия Учредительного договора (заявки, решения или приказа о создании предприятия), заверенная органом регистрации предприятия либо нотариально.

2. Документы, свидетельствующие о государственной регистрации:

— Юридические лица, зарегистрированные налоговым органом после 1 июля 2002 г. предоставляют копию «Свидетельства о государственной регистрации» (форма Р 51 001), выдаваемого налоговым органом, заверенную регистрирующим органом либо нотариально.

— Юридические лица, зарегистрированные в органах Минюста Р Ф, наряду с имеющимся «Свидетельством о государственной регистрации», предоставляют копию «Свидетельства о внесении записи в Единый Государственный реестр» (форма Р 50 003), выдаваемого налоговым органом, заверенную регистрирующим органом либо нотариально.

— Юридические лица, зарегистрированные до 1 июля 2002 г., дополнительно к имеющемуся «Свидетельству о государственной регистрации» предоставляют копию «Свидетельства о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 01 июля 2002 года» (форма Р 57 001), выдаваемого налоговым органом, заверенную регистрирующим органом либо нотариально.

3. Карточка с образцами подписей и оттиском печати, заверенная нотариально либо в банке (1 экземпляр).

Карточка выдается в Банке.

4. Подлинник и копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.

5. Оригинал, или копия (заверенная печатью предприятия и подписью директора) информационного письма Управления статистики о присвоении предприятию кодов и включения в состав Единого государственного реестра предприятий и организаций (ЕГРПО).

6. Выписка из решения собрания учредителей (приказ) о назначении на должность директора, главного бухгалтера и иных лиц, указанных в карточке.

7. Паспорта директора и главного бухгалтера для сверки паспортных данных.

8. Документ, свидетельствующий о фактическом местонахождении постоянно действующего исполнительного органа юридического лица:

— либо письменное подтверждение с указанием фактического адреса с печатью, подписью руководителя и главного бухгалтера;

— либо документ, подтверждающий право пользования помещением (недвижимым имуществом), заявленным в качестве места нахождения юридического лица (свидетельство о праве собственности, договор аренды и т. п.).

9. Выписка из ЕГРЮЛ (ЕГРИП).

Все расчеты между юридическими лицами по платежам, сумма которых превышает размеры, установленные Правительством России, осуществляются путем перечисления средств со счета плательщика на счет получателя только в безналичном порядке.

СКБ-Банк осуществляет безналичные расчеты по:

— платежным поручениям;

— платежным требованиям;

— чекам;

— аккредитивам;

— инкассовым поручениям;

— электронным платежам.

Процедуры приема к исполнению распоряжений

Процедуры приема к исполнению Банком распоряжений, предъявленных к Счету Клиента с использованием Электронного средства платежа (ЭСП), включают:

— удостоверение права распоряжения денежными средствами (в случае если распоряжение предъявлено Клиентом);

— контроль целостности распоряжений;

— структурный контроль распоряжений;

— контроль значений реквизитов распоряжений;

— контроль достаточности денежных средств.

— Иные процедуры контроля в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ

2.2. Удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи, позволяющей подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено уполномоченным (и) лицом (лицами) Клиента в соответствии с Договором.

2.3. Контроль целостности распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки неизменности реквизитов распоряжения.

2.4. Структурный контроль распоряжения в электронном виде осуществляется Банком посредством проверки установленных реквизитов и максимального количества символов в реквизитах распоряжения.

2.5. Контроль значений реквизитов распоряжений осуществляется посредством проверки значений реквизитов распоряжений, их допустимости и соответствия в порядке, установленном Банком, с учетом требований законодательства. Указанные в настоящем пункте проверки соответствуют проверкам, установленным Правилами выполнения ОАО «СКБ-Банк» процедур приема и исполнения распоряжений, предъявленных на бумажном носителе.

2.6. Распоряжение получателя средств (за исключением случая, когда получателем является Банк), в том числе требующее акцепта плательщика, акцепт (отказ от акцепта), отзыв распоряжения получателя средств предоставляются в Банк только на бумажном носителе и не принимаются к исполнению при их поступлении с использованием ЭСП. Соглашение о заранее данном акцепте (помимо условий о заранее данном акцепте, предусмотренных Договором) также оформляется только на бумажном носителе.

2.7. Контроль достаточности денежных средств на банковском счете плательщика осуществляется Банком в порядке, указанном в Правилах выполнения ОАО «СКБ-Банк» процедур приема и исполнения распоряжений, предъявленных на бумажном носителе.

2.8. При достаточности денежных средств на Счете Клиента распоряжения подлежат исполнению Банком в последовательности поступления распоряжений в Банк, получения акцепта от Клиента, если действующим законодательством Российской Федерации или договором не предусмотрено изменение указанной последовательности.

2.9. При недостаточности денежных средств на Счете Клиента распоряжения принимаются Банком к исполнению и помещаются Банком в очередь не исполненных в срок распоряжений для дальнейшего осуществления контроля достаточности денежных средств на Счете Клиента и исполнения в срок и в порядке очередности списания денежных средств со Счета Клиента, установленной действующим законодательством Российской Федерации.

В случае помещения в очередь не исполненных в срок платежных поручений, распоряжений, предъявленных Банком, Банк, не позднее рабочего дня, следующего за днем помещения платежного поручения в очередь не исполненных в срок распоряжений, направляет Клиенту уведомление в виде сообщения по системе Банк — Клиент с приложением распоряжения и указанием даты помещения распоряжения в очередь. Для просмотра уведомления необходимо в меню системы «Банк-Клиент» выбрать «Просмотр документов», «Сообщения», открыть соответствующее сообщение.

2. 10. При положительном/отрицательном результате процедур приема к исполнению распоряжения:

а) При положительном результате процедур приема к исполнению платежного поручения — Банк, не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк платежного поручения, направляет Клиенту окончательную выписку по счету по системе Банк-Клиент с использованием ЭСП. Для просмотра выписки необходимо в меню системы «Банк-Клиент» выбрать «Просмотр документов», «Список выписок», открыть соответствующую выписку.

б) При отрицательном результате процедур приема к исполнению распоряжения в электронном виде Банк не принимает распоряжение к исполнению и направляет Клиенту информацию в электронном виде по системе Банк-Клиент об аннулировании распоряжения путем указания статуса «Отменена» с указанием причины аннулирования. Для просмотра статуса необходимо в меню системы «Банк-Клиент» выбрать «Просмотр документов», «Платежные поручения», открыть соответствующее платежное поручение. Статус документа будет указан в правом нижнем углу документа в следующем виде: «Текущее состояние: Отменена»

2. 11 Распоряжение считается принятым Банком к исполнению при положительном результате выполнения процедур приема к исполнению, предусмотренных для соответствующего вида распоряжения, в том числе при помещении распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений.

2. 12 Отзыв распоряжения осуществляется Клиентом, получателем средств до наступления безотзывности перевода денежных средств, определяемой в соответствии с Федеральным законом № 161-ФЗ.

2. 13. Отзыв распоряжения, переданного с использованием ЭСП, осуществляется Клиентом посредством отмены операции с использованием электронного средства платежа, на основании Запроса на аннуляцию, предоставленного Клиентом в Банк в электронном виде по системе «Банк-Клиент».

2. 14. Банк, не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления Запроса на аннуляцию:

а) в случае возможности отзыва распоряжения — направляет Клиенту уведомление в электронном виде по системе Банк-Клиент об отзыве распоряжения путем указания статуса успешного исполнения Запроса на аннуляцию в виде «Завершена без ошибки» Для просмотра статуса необходимо в меню системы «Банк- Клиент» выбрать «Просмотр документов», «Запрос на аннуляцию». Статус документа будет указан в правом нижнем углу документа в следующем виде: «Текущее состояние: Завершена без ошибки»

б) в случае невозможности отзыва распоряжения — направляет Клиенту уведомление об этом в электронном виде по системе Банк-Клиент путем указания статуса Запроса на аннуляцию «Завершена с ошибкой» с обозначением причины невозможности отзыва распоряжения. Для просмотра статуса необходимо выполнить действия, указанные п. 2. 14 а) настоящего документа. Статус документа будет указан в правом нижнем углу документа в следующем виде: «Текущее состояние: Завершена с ошибкой»

2.2 Осуществление межбанковских расчетов

расчетный банковский операция платежный

Межбанковские расчеты — это расчеты по выполнению денежных требований и обязательств, возникающих между банками, между банками и небанковскими финансовыми организациями, между небанковскими финансовыми организациями, а также между банками по исполнению платежей, инициированных клиентами.

Кредитные организации на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, осуществлять расчеты через корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными Банком России. (в ред. Федерального закона от 27. 06. 2011 N 162-ФЗ)

Кредитная организация ежемесячно сообщает в Банк России о вновь открытых корреспондентских счетах на территории Российской Федерации и за рубежом.

Кредитные организации устанавливают корреспондентские отношения с иностранными банками, зарегистрированными на территориях оффшорных зон иностранных государств, в порядке, определяемом Банком России. (часть третья введена Федеральным законом от 05. 07. 1999 N 126-ФЗ)

Корреспондентские отношения между кредитной организацией и Банком России осуществляются на договорных началах.

Списание средств со счетов кредитной организации производится по ее распоряжению либо с ее согласия, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

При недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств кредитная организация может обращаться за получением кредитов в Банк России на определяемых им условиях.

Кредитные организации вправе осуществлять переводы денежных средств в рамках платежных систем, соответствующих требованиям Федерального закона «О национальной платежной системе». (часть седьмая введена Федеральным законом от 27. 06. 2011 N 162-ФЗ)

1. Плательщик предоставляет в банк плательщика платежное поручение, которое списывается с его расчетного счета.

2. Банк плательщика, обработав расчетно-денежный документ, формирует сводное платежное поручение и направляет его в РКЦ.

3. РКЦ на основании сводного платежного поручения списывает деньги с корреспондирующего счета коммерческого банка-плательщика и зачисляет их на корреспондирующий счет коммерческого банка-получателя.

4. Банк получателя, на основании полученных от РКЦ расчетно-денежных документов, зачисляет их на расчетные счета получателей средств.

Платежные системы кредитных организаций

Для оптимизации системы безналичных расчетов своих клиентов и максимального сокращения сроков проведения платежей СКБ-Банк установлены прямые корреспондентские отношения с 22 коммерческими банками Российской Федерации и с 9 иностранными банками.

Определенная часть межбанковских расчетов служит для экономических связей самих банков по обеспечению сделок по покупке-продаже финансовых инструментов, размещению депозитов и привлечению МБК и т. п. Наиболее эффективным инструментом в этом случае является проведение расчетов по прямым корреспондентским отношениям. СКБ-Банк открывает корреспондентские счета «лоро» в российских рублях и иностранной валюте, является расчетным центром для банков-респондентов, для своих городских и иногородних филиалов, имеет выход на широкую корреспондентскую сеть иностранных банков-корреспондентов, является участником сети S.W.I.F.T.

Через свой лоро-счет у нас банки-респонденты получают доступ к широкому банковскому сообществу разных стран мира, заметно выигрывая в скорости проведения и стоимости расчетных операций. Осуществление движения средств по корреспондентскому счету производится с помощью компьютерно-модемной связи. Установка и настройка программного обеспечения для банков-респондентов производится специалистами бесплатно.

2.3 Осуществление международных расчетов

ОАО «СКБ-Банк» интегрирован в российские и международные информационные сети, общедоступные и специализированные, является членом общества международных финансовых телекоммуникаций SWIFT, подключен к международной дилинговой системе REUTERS. Это позволяет Банку осуществлять все виды международных экспортно-импортных операций в сроки, соответствующие мировым банковским стандартам.

Конвертация как рублёвых, так и валютных средств осуществляется Банком в день подачи заявки, платежи в валюте проводятся с учётом поступлений текущего дня.

Организация работы с Клиентом возможна с использованием систем удаленного доступа к расчетному счету.

Юридические лица могут получить в ОАО «СКБ-Банк «следующие услуги по валютному обслуживанию:

— Открытие и ведение счетов в иностранных валютах;

— Перевод средств через иностранные банки согласно платёжным поручениям Клиентов;

— Проведение документарных операций (аккредитивы, инкассо);

— Выдача гарантий Банка в иностранной валюте;

— Аккредитивы;

— Покупка-продажа безналичной валюты для Клиентов Банка;

— Прием и выдача наличной иностранной валюты с валютных счетов предприятия;

— Продажа наличной валюты коммерческим банкам;

— Открытие и ведение счетов ЛОРО коммерческих банков в иностранной валюте;

— Консультации Клиентам по составлению внешнеторговых контрактов;

— Ведение переписки с иностранными банками и учреждениями в интересах Клиента;

— Подача заявок, платёжных поручений, запросов для валютного отдела через системы «Клиент-Банк», «Интернет-Банк».

СКБ-Банк предлагает следующие услуги для частных лиц:

— Покупка и продажа наличной валюты;

— Аккредитивы;

— Обслуживание владельцев карт VISA, MasterCard, Cirrus, Maestro;

— Открытие срочных вкладов в валюте для населения;

— Осуществление переводов средств физических лиц с текущих счётов и без открытия счёта;

— Зачисление безналичной валюты, поступившей из-за границы, на текущие счета физических лиц;

— Размен банкнот иностранного государства;

— Приём на экспертизу наличной иностранной валюты и платёжных документов.

СКБ-Банк предлагает услуги по отправке и получению денежных переводов.

Денежные переводы, которые осуществляются в СКБ-Банк без открытия банковского счета:

Кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов — по договоренности между собой; при осуществлении международных расчетов — в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.

Кредитная организация, Банк России обязаны осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.

2.4 Осуществление расчетных операций с использованием платежных карт

Банковская пластиковая карточка — универсальный платежный инструмент, являющийся ключом доступа к управлению банковским счетом и позволяющий своему владельцу оплачивать товары и услуги в различных торговых и сервисных предприятиях, принимающих карточки, получать наличные деньги, а также пользоваться иными дополнительными услугами и определёнными преимуществами. Появившись в середине прошлого века, банковские карточки получили распространение в более чем 200 странах мира и успели стать неотъемлемым атрибутом цивилизованного человека. Сегодня банковские карточки выступают ключевым элементом электронных банковских систем, все более активно вытесняя привычные чековые книжки и наличные деньги.

Для получения банковской карты в «СКБ-Банке» необходимо заполнить «Анкету-Заявление», в которой надо будет указать подробные данные о себе. «Анкета-Заявление» вместе с «Правила выпуска банковских карт, их использования, предоставления дополнительных сервисов и овердрафтного кредитования» образуют Договор, на основании которого Банк откроет специальный карточный счет, а также выпустит карту выбранного типа.

Банк приступает к выпуску карты только после того, как будет внесена на специальный карточный счет минимальная сумма первоначального взноса. Первоначальный взнос, за вычетом комиссии Банка за выпуск и обслуживание первого года карты, образует первоначальный лимит и полностью доступен для использования.

Как правило, Банк выпускает карту в течение 7 рабочих дней, однако по требованию можем выпустить карту в течение одного рабочего дня (с учетом Тарифов).

Виды карт банка и операции, осуществляемые по ним:

Электронные карты Visa Electron и Maestro

Получение наличных в банкоматах и банков; Расчеты в торгово-сервисной сети; Оплата товаров и услуг (в т.ч. в Интернете);

Дополнительные карты Visa или MasterCard; Visa;

Автоматически исполняемые поручения; SMS-информирование;

Интернет-сервис «Банк-на-Диване»; Мобильный интернет-сервис «Банк-на-Ходу»; Прием платежей в банкомате; Пополнение счета в безналичном порядке; Переводы с карты на карту;

Классические карты Visa Classic и MasterCard Standard

Получение наличных в банкоматах и банков; Расчеты в торгово-сервисной сети; Оплата товаров и услуг (в т.ч. в Интернете);

Дополнительные карты Visa или MasterCard; Visa;

Автоматически исполняемые поручения; SMS-информирование;

Интернет-сервис «Банк-на-Диване»; Мобильный интернет-сервис «Банк-на-Ходу»; Прием платежей в банкомате; Пополнение счета в безналичном порядке; Переводы с карты на карту;

Защита карты микропроцессорным чипом; Бронирование гостиниц; Аренда автомобилей;

Золотые карты Visa Gold и MasterCard Gold

Получение наличных в банкоматах и банков; Расчеты в торгово-сервисной сети; Оплата товаров и услуг (в т.ч. в Интернете);

Дополнительные карты Visa или MasterCard; Visa;

Автоматически исполняемые поручения; SMS-информирование;

Интернет-сервис «Банк-на-Диване»; Мобильный интернет-сервис «Банк-на-Ходу»; Прием платежей в банкомате; Пополнение счета в безналичном порядке; Переводы с карты на карту;

Защита карты микропроцессорным чипом; Бронирование гостиниц; Аренда автомобилей; Скидки при оплате покупок картой; Услуги «ELITE-BANK»;

2.5 Обработка и анализ документации

Расчетные операции, которые производит «СКБ-Банк», могут осуществляться как в безналичной, так и в наличной форме. По поручению клиентов банк может открывать различные счета, с которых производятся платежи, связанные с покупкой или продажей товароматериальных ценностей, выплатой заработной платы, перечислением налогов, сборов и других не менее важных платежей. При расчетах банк выступает посредником между продавцами и покупателями, между предприятиями, налоговыми органами, населением, бюджетом. При производстве расчетов банк использует различное современное оборудование, обеспечивающее быструю связь и техническую обработку документации поступающей в банк.

Заключение

В результате производственной практики, пройденной мной в компании ОАО «СКБ-Банк» цель, поставленная в начале данной практики, была достигнута. Собранный материал по исследуемой компании был изучен и проанализирован, с помощью которого составлен отчет.

Для составления отчета были изучены такие вопросы как:

— история создания компании, его основные виды деятельности, их функции и задачи;

— организация бухгалтерского учета на предприятии.

За время стажировки я ознакомился со структурой кредитной организации, основными функциями подразделения банка, продуктовой линией банка. Изучил технологии обработки информации, освоила технику телемаркетинга и перекрестных продаж, проводил консультации по банковским продуктам, а так же участвовал в проведении промо-мероприятиях банка.

ПоказатьСвернуть
Заполнить форму текущей работой