Разработка стратегии страховой компании Росгосстрах

Тип работы:
Практическая работа
Предмет:
Менеджмент


Узнать стоимость

Детальная информация о работе

Выдержка из работы

Содержание

  • Введение
  • Задание 1
  • Задание 2
  • Задание 3
  • Задание 4
  • Задание 5
  • Заключение
  • Литература

Введение

Стратегический менеджмент в современной России является принципиально новым видом управленческой деятельности, использующей специфические методы и приемы.

Стратегический менеджмент призван расширить горизонты прогнозирования деятельности организации и создать предпосылки для адекватной ответной реакции фирмы на изменения, происходящие в нестабильной внешней среде. Отсутствие системы стратегического управления в организации обрекает ее на краткосрочные решения, не обеспечивающие стабильной работы в долгосрочной перспективе.

Задание 1

SWOT-анализ организации Росгосстрах

O

S

1

Возможность стать абсолютным лидером российского рынка страхования

1

Крупнейшая страховая компания в России

2

Возможность закрепить репутацию надежной и солидной компании

2

Оказывает существенное влияние на формирование страхового рынка

3

Динамичное развитие компании

3

Хорошо развитая разветвленная филиальная сеть, охватывающая всю территорию страны

4

Рост спроса на качественные страховые продукты в ближайшем будущем

4

Многолетний успешный опыт работы, сформированный имидж

5

Рейтинг А++ («высокий уровень надежности с позитивными перспективами»)

5

Высокий уровень доверия населения

6

Ограничение конкуренции на рынке ОСАГО

6

Взаимовыгодные партнерские отношения с крупнейшими российскими финансовыми институтами

T

W

1

Рост выплат по ОСАГО (может привести к трудностям с выплатами по договорам ОСАГО, а, следовательно, и к финансовой неустойчивости)

1

Несбалансированность страховых портфелей компаний группы

2

Более быстрый рост выплат, по сравнению с ростом собираемых страховых премий

2

Большой удельный вес премии по ОСАГО по отдельным региональным «дочкам»

3

Нестабильное финансовое положение клиентов (физических и юридических лиц)

3

Убыточность некоторых подразделений компании в сфере ОСАГО (достигающая 80−100%)

4

Экономическая и политическая нестабильность в стране

4

Заниженный тарифный коэффициент по ОСАГО

5

Допуск на российский страховой рынок иностранных компаний

5

Большая доля низкоквалифицированного персонала

6

Претензии антимонопольной службы к компании

Трактование.

S2,4, O1,3

Наличие возможности влиять на рынок, большой опыт работы в области страхования, взаимовыгодные партнерские отношения с крупнейшими российскими финансовыми институтами дают компании «Росгосстрах» замечательную возможность занять прочное лидирующее положение на рынке и динамично развиваться в дальнейшем.

S5,O2

Компании «Росгосстрах» присвоен рейтинг высоконадежной компании, что обеспечивает ей дополнительные возможности для закрепления репутации надежной и солидной компании.

S1,2O4

Лидирующее положение на российском рынке страхования, а также оказание компанией существенного влияния на формирование страхового рынка в стране дает компании «Росгосстрах» возможность ограничивать конкуренцию, в частности, на рынке ОСАГО.

O6,W3

Убыточность отдельных дочерних предприятий чревата потерями возможностей обеспечения устойчивого финансового роста за счет притока инвестиционного акционерного капитала и дополнительных заемных средств.

S1,3,4,T3,4,5

Прочная занимаемая позиция на страховом рынке, большой опыт в работе с клиентами, широкая известность компании «Росгосстрах», поддержка со стороны государства, а также надежность финансовых партнеров помогут противостоять угрозам со стороны сильных конкурентов-лидеров отрасли, иностранных конкурентов. Также крупной компании не страшны меры, принимаемые ФССН, РСА и др. по дальнейшей регламентации страховой деятельности, в меньшей мере способны повредить политическая и экономическая нестабильность в стране, и, в связи с этим, нестабильное финансовое положение клиентов.

W1,2,3T1

Несбалансированность страховых портфелей компаний группы и большой удельный вес премии по ОСАГО по отдельным региональным точкам, а также убыточность некоторых подразделений компании в сфере ОСАГО может привести к трудностям с выплатами по договорам ОСАГО, а, следовательно, и к финансовой неустойчивости компании.

W4T1

Заниженный тарифный коэффициент по ОСАГО может привести к росту выплат, а также к трудностям с выплатами по договорам ОСАГО.

Задание 2

/

Задание 3

Базовая конкурентная стратегия «Глобальная дифференциация»

Вид преимущества

Сфера

Весь рынок

Ниша

Дифференциация

х

Лидерство по издержкам

х

Т.к. Дифференциация является преимуществом высоко ранга (связана с наличием у предприятия хорошей репутации, квалифицированного персонала, патентов, ведением долговременных НИОКР, развитым маркетингом, современным менеджментом, долговременными связями с покупателями и т. д.), а снижение издержек является преимуществом низкого ранга (связаны с наличием дешевой рабочей силы, доступностью источников сырья и т. д. Они менее устойчивы, т.к. могут быть скопированы конкурентами).

Задание 4

Варианты

Наименование стратегии

Отметка о выборе

А

Б

В

1

Продуктово-маркетинговая

х

2

Производственная

х

3

Финансовая

х

4

Управления персоналом

х

5

Инвестиционная

6

Информационная

7

Технологическая

х

8

Научно-исследовательских и опытно-конструкторских работ

9

Развития системы менеджмента

х

10

Корпоративная

х

Для многих организаций, в частности для промышленных компаний, производство того или иного продукта, как правило, является наиболее сложной и масштабной деятельностью, поэтому для таких организаций (и особенно для российских промышленных предприятий) адекватной структурой деятельности оказывается та, в которой производство является главным компонентом.

Одной из особенностей современной российской ситуации заключается именно в том, что стратегия управления персоналом, или так называемая «стратегия человеческого фактора», все больше становится первичной и главной не столько в силу логики желаемого стратегического развития, но все чаще как единственный реально возможный стратегический фактор.

Задание 5

«Росгосстрах» — крупнейшая в России страховая компания, предоставляющая широкий спектр страховых услуг частным лицам и компаниям для защиты от самых разнообразных рисков.

В 2010 г. компании «Росгосстрах» был подтвержден рейтинг «Эксперт РА» А++ (исключительно высокий уровень надежности), который говорит о финансовой устойчивости и стабильности компании.

«Росгосстрах» — единственная компания, которая располагает филиальной сетью, сравнимой по охвату с Почтой Р Ф и Сбербанком России.

В группу компаний «Росгосстрах» входит порядка 3000 агентств и страховых отделов, а также 400 центров урегулирования убытков, общая численность работников системы достигает 64 000 человек, в том числе более 46 000 агентов.

История компании насчитывает 89 лет. Образованная в феврале 1992 года, компания стала правопреемником Госстраха РСФСР, который был создан в 1921 году. Развитие российского рынка страховых услуг в значительной степени определялось деятельностью Госстраха, а затем «Росгосстраха». Сейчас компания оказывает существенное влияние на формирование страхового рынка России.

Организационно-правовая структура.

«Росгосстрах» — крупнейшая в России страховая компания, предоставляющая широкий спектр страховых услуг частным лицам и компаниям для защиты от самых разнообразных рисков. Группа компаний «Росгосстрах» — это огромный холдинг, в который входят несколько компаний.

В группу компаний входят ОАО «Росгосстрах», ООО «Росгосстрах», СК «РГС-Жизнь», занимающаяся страхованием жизни и негосударственным пенсионным обеспечением, а также ООО «РГС-Медицина», осуществляющая операции по обязательному медицинскому страхованию.

Головной компанией группы является Открытое Акционерное Общество «Росгосстрах». Высший орган правления — общее собрание акционеров.

Наряду с Общим собранием акционеров, составной частью системы управления является Совет директоров, избираемый ежегодно решением годового Общего собрания акционеров.

Единоличный исполнительный орган — генеральный директор, избираемый решением Общего собрания акционеров и возглавляющий Исполнительную дирекцию Общества.

Группа компаний «Росгосстрах» — это огромный холдинг, в который входят несколько компаний. В группу компаний входят ОАО «Росгосстрах», ООО «Росгосстрах», СК «РГС-Жизнь», занимающаяся страхованием жизни и негосударственным пенсионным обеспечением, а также ООО «РГС-Медицина», осуществляющая операции по обязательному медицинскому страхованию.

Головной компанией группы является ОАО «Росгосстрах».

стратегический менеджмент страховая компания

Наряду с Общим собранием акционеров, составной частью системы управления является Совет директоров, избираемый ежегодно решением годового Общего собрания акционеров.

Единоличный исполнительный орган — генеральный директор, избираемый решением Общего собрания акционеров и возглавляющий Исполнительную дирекцию Общества.

Совет директоров, являясь коллегиальным органом управления, осуществляет общее руководство деятельностью Общества, за исключением вопросов, отнесенных Уставом к компетенции Общего собрания акционеров и не переданных ему решением Общего собрания акционеров. Совет директоров формируется и действует в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах», Уставом Общества и внутренними документами Общества — Положением о Совете директоров, утвержденным решением Общего собрания акционеров, и Регламентом заседаний Совета директоров, утвержденным решением Совета.

Положение о Совете директоров определяет статус и компетенцию Совета, устанавливает порядок его формирования и деятельности, права и обязанности Директоров, а также определяет порядок выборов и деятельности Председателя Совета директоров, назначения и деятельности секретаря Совета директоров.

Основными видами деятельности компании являются:

1) страхование и перестрахование.

2) инвестирование и иное размещение средств Общества, включая страховые резервы;

3) защита государственной тайны.

В соответствии с лицензиями ООО «Росгосстрах» осуществляет операции:

По личному страхованию: добровольное страхование жизни; добровольное страхование от несчастных случаев и болезней; добровольное медицинское страхование; обязательное страхование от несчастных случаев и болезней.

По имущественному страхованию: добровольное страхование средств наземного, воздушного и водного транспорта, страхование грузов, иных видов имущества и финансовых рисков.

По страхованию ответственности: добровольное страхование ответственности владельцев автотранспортных средств, гражданской ответственности перевозчика, предприятий — источников повышенной опасности, по страхованию гражданской ответственности эксплуатирующих организаций — объектов использования атомной энергии, добровольному страхованию профессиональной ответственности (медицинской деятельности, строителей, риэлторов), страхованию гражданской ответственности юридических лиц, осуществляющих деятельность в качестве таможенного брокера, страхованию ответственности за вред, причиненный вследствие недостатков продукции, страхованию ответственности судовладельцев перед третьими лицами.

ООО «Росгосстрах» имеет также лицензию на право осуществления обязательного государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы; лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ; сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительных системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции.

Финансовое состояние.

ООО «Росгосстрах» занимает лидирующие позиции на страховом рынке. Доля рынка составляет 49%. «Росгосстрах» лидирует на рынке ОСАГО, страхованию имущества физических и юридических лиц, страхованию от несчастных случаев, страхованию жизни и по другим видам страхования.

В 2009 году заключено более 500 тысяч договоров страхования с гражданами и организациями области при этом объем собранной премии превысил 980 млн. рублей. Темп роста по сравнению с 2008 годом составил около 118%. По добровольному страхованию автотранспорта заключено более 90 000 договоров и собрано свыше 500 млн. рублей. По ОСАГО собранная страховая премия превысила 600 млн рублей, процент роста составил 126%. Сборы премий при страховании недвижимости и домашнего имущества граждан на 1 января 2010 года превысили 180 млн. рублей. Компания достигла значительного прироста премий по страхованию жизни. По сравнению с 2008 годом темп роста составил 139%.

По итогам работы за 2009 год получена прибыль до налогообложения в объеме 372 680 тыс. рублей, чистая прибыль — 319 541 тыс. рублей.

На конечный финансовый результат оказали влияние различные аспекты и факторы деятельности страхового общества. Основные факторы, оказывающие на него воздействие — следующие.

Доходы от всех видов деятельности в 2009 году составили 138 608 478 тыс. рублей, в том числе:

· Объем страховых взносов по прямому страхованию, начисленных ООО Росгосстрах в 2008 году, составил 14 715 881 тыс. рублей

· Общая сумма доходов от операций перестрахования составила 1 015 477 тыс. рублей в том числе:

99 681 тыс. руб. — премии, полученные по рискам, принятым в перестрахование;

26 536 тыс. руб. — комиссионное вознаграждение, полученное по переданным в перестрахование договорам;

889 260 тыс. руб. — полученное возмещение доли убытков по договорам, переданным в перестрахование.

· Доход от инвестиций получен в сумме 121 239 746 тыс. руб., из них:

— Проценты к получению — 1 270 633 тыс. рублей

— Доходы от участия других организаций — 227 тыс. рублей

— Изменение стоимости финансовых вложений — 13 861 тыс. рублей

— Прочие операционные доходы составляют 3 594 796 тыс. рублей

Расходы за 2009 год сложились в общей сумме 138 235 798 тыс. рублей

· Страховые выплаты по прямому страхованию составили 8 545 223 тыс. рублей

· Общая сумма отчислений в страховые резервы, учтенная при определении финансовых результатов, по собственному удержанию составила — 773 577 тыс. рублей

· Отчисление в РПМ — 35 тыс. рублей, в Резерв гарантий и компенсационных выплат — 94 863 тыс. рублей

· В перестрахование передано рисков на сумму 2 381 457 тыс. рублей

· Возмещены убытки по принятым в перестрахование рискам в сумме 53 866 тыс. рублей

· Расходы на ведение дела в 2009 году сложились в сумме 4 343 713 тыс. рублей

· Расходы, связанные с управлением инвестиционным портфелем составили 120 035 416 тыс. рублей

· На долю операционных расходов приходится 3 938 532 тыс. рублей

Общая сумма налогов и экономических санкций, подлежащая уплате за счет прибыли, составила 403 тыс. рублей, отложенные налоговые активы — 39 555 тыс. рублей, отложенные налоговые обязательства — 10 513 тыс. рублей, текущий налог на прибыль — 81 788 тыс. рублей.

Цели и миссия ООО «Росгосстрах»

Миссия звучит так: защита благосостояния людей путем предоставления им доступных и отвечающих их потребностям страховых услуг.

Главная цель ООО «Росгосстрах» — стать абсолютным лидером российского рынка страхования, закрепить репутацию надежной, солидной и динамично развивающейся компании.

Анализ сильных и слабых сторон предприятия, оценка открывающихся возможностей и угроз.

К сильным сторонам страховой компании может относиться наличие у нее основ корпоративной культуры, сильного состава менеджеров, комплексных программ по работе с клиентами, разветвленной сбытовой сети и т. п. А слабыми сторонами, к примеру, недостроенная система мотивации персонала, нереализованная система послепродажного обслуживания клиентов, отсутствие совершенной корпоративной информационной системы и т. п. Исходя из этого, сильные стороны нужно усиливать, а слабые — нивелировать.

Далее определим потенциальные угрозы. Скажем, в качестве угрозы можно рассматривать вступление России в ВТО и, как следствие, приход на российский рынок западных страховых компаний. Анализ этой угрозы означает, что страховщики должны строить соответствующие технологии, готовить высокопрофессиональный персонал, создавать конкурентные иностранцам продуктовые предложения. Или, например, угрозами могут быть формирование новых альянсов банков и страховых компаний, а также рост «забюрократизированности» компании и преобладания «ведомственных» интересов внутри компании в ущерб интересам бизнеса.

И, наконец, оценим возможности. К примеру, вполне реальны такие процессы, как, в общем — хорошие перспективы роста страхового рынка и его большая потенциальная емкость, благоприятное страховое законодательство; так и в частности — привлечение инвестиций в компанию от собственника, формирование новой коренной компетенции компании на рынке или перекрестные продажи и повышение доходности бизнеса за счет его комплексности.

На основании SWOT-анализа вырабатывается общий прогноз развития страхового рынка. Опять же осуществляется он самостоятельно или посредством аутсорсинга на тот период, на который рассчитывается стратегический план. Этот прогноз составляется по разным параметрам: по объему страховой премии, по структуре рынка (корпоративное или розничное страхование), отраслям страхования (личное, имущественное, медицинское, жизни), тенденциями страхового рынка.

Проведенный анализ, а также позиционирование рыночных возможностей и угроз по степени их влияния на компанию и вероятности их осуществления позволяют сделать предположения о развитии ситуации на национальном страховом рынке. В зависимости от прогноза и анализа внешней среды страховая компания определяет свою долю на рынке, сегменты рынка, приоритетные регионы и продукты-локомотивы.

Стратегия.

Максимальное изучение потребностей клиента, определение спроса со стороны разных клиентских групп и разработка для каждой из них специального предложения — такова новая стратегия развития Росгосстраха. В настоящее время в компании предлагается довольно широкий набор услуг по автострахованию, однако вы не найдете предложения, сформированного специально для категории водителей в возрасте до 20 лет, или для владельцев автомобилей красного цвета. И в перспективе Росгосстрах надеется ответить на самые различные запросы групп своих клиентов во многих линиях бизнеса.

Новая стратегия Росгосстраха должна стать инструментом, который позволит компании не только укрепить лидерские позиции, но и существенно увеличить долю на российском рынке — с сегодняшних 14% по классическим видам страхования до 25% в ближайшие 5−6 лет. Эта доля должна быть достигнута за счет развития всех ключевых видов бизнеса, эффективного использования системы многоканальных продаж, маркетинговых коммуникаций. При этом рост основного бизнеса будет происходить в регионах, где у компании развернута уникальная сеть представительств из почти 3 тыс. филиалов, страховых отделов и агентств, а также центров и пунктов урегулирования убытков.

«В течение 3-х лет необходимо инвестировать в развитие Росгосстраха порядка 100 млн долларов», — заявил главный управляющий директор. При этом основные средства будут вкладываться в развитие добровольного медицинского страхования, страхование жизни, пенсионное страхование и развитие системы продаж. Еще 100 млн долларов в ближайшие два года необходимо вложить в развитие системы IT.

Заключение

Целью контрольной работы по курсу «Стратегический менеджмент» является приобретение и закрепление навыков стратегического анализа и управления.

Для достижения поставленной цели я решила следующие задачи:

получила представления об особенностях стратегического управления и научилась отличать его от оперативного управления;

изучила технику анализа внешней среды и научилась строить на этой основе стратегию организации;

научилась использовать модели и инструменты стратегического управления применительно к организации в различных ситуациях.

Литература

1. Зуб А. Т. Стратегический менеджмент: теория и практика: Учебное пособие для вузов. — М., 2002.

2. Круглов М. И. Стратегический менеджмент. — М., 2003.

3. Попов С. А. Стратегическое управление: Модульная программа для менеджеров. — М.: ИНФРА-М, 2000.

4. Устав открытого акционерного общества «Российская государственная страховая компания» от 24. 06. 2009

5. Бухгалтерский баланс ООО «Росгосстрах»

6. Отчет о прибылях и убытках ООО «Росгосстрах»

7. http: //www. rgs. ru/ - сайт ООО «Росгосстрах».

ПоказатьСвернуть
Заполнить форму текущей работой