Определение доходности вкладов в банке

Тип работы:
Курсовая
Предмет:
Финансы


Узнать стоимость

Детальная информация о работе

Выдержка из работы

Определение доходности вкладов в банке

Введение

В системе управления различными аспектами деятельности любого предприятия в современных условиях наиболее сложным и ответственным звеном является управление финансами -- финансовый менеджмент. Менеджмент -- процесс управления предприятием. Финансовый менеджмент — наука управления финансами.

Финансовый менеджмент -- часть общего процесса управления предприятием.

Задачи оперативного (текущего) финансового менеджмента заключаются в оперативном учете, анализе, контроле и принятии решений по стабильному функционированию коммерческого предприятия, обеспечению нормальных оценочных финансовых показателей. Тактический финансовый менеджмент обеспечивает выбор наиболее оптимального решения и наиболее приемлемых в данной конкретной хозяйственной ситуации методов и приемов для достижения поставленной цели в конкретных условиях. Финансовый менеджмент стратегического направления обеспечивает разработку общего направления и способы использования средств для достижения перспективных целей функционирования капитала (моделирование стратегической дивидендной политики, принятие решений по долгосрочным инвестиционным проектам, использование новых инструментов долгосрочного финансирования и т. д.).

Финансовый менеджмент как форма предпринимательства может быть выделен в самостоятельный вид профессиональной деятельности, который функционирует в сфере финансового рынка.

Финансовый анализ представляет собой процесс, основанный на изучении данных о финансовом состоянии предприятия и результатах его деятельности в прошлом с целью оценки будущих условий и результатов деятельности. Таким образом, главной задачей финансового анализа является снижение неизбежной неопределенности, связанной с принятием экономических решений, ориентированных на будущее.

Основной целью финансового анализа является получение небольшого числа ключевых, наиболее информативных параметров, дающих объективную и точную картину финансового состояния предприятия, его прибылей и убытков, изменений в структуре активов и пассивов, в расчетах с дебиторами и кредиторами.

Основным источником информации для анализа финансового состояния служит бухгалтерский баланс ОАО «ТрансКонтейнер» (форма № 1). Источником данных для анализа финансовых результатов является «Отчет о прибылях и убытках» (форма № 2). Источниками дополнительной информации служат «Отчет о движении капитала» (форма № 3), «Отчет о движении денежных средств» (форма № 4) и приложение к балансу (форма № 5).

Данные собраны из отчетности за четыре года с 2006 по 2009 год.

Финансовый анализ осуществляется в следующей последовательности:

. Общая характеристика и направление деятельности ОАО «ТрансКонтейнер»;

. Анализ имущественного положения компании;

. Анализ финансового состояния компании;

. Анализ деловой активности;

. Анализ финансовых результатов;

. Анализ возможного банкротства.

1. Вклады

1.1 Исходные данные для выполнения курсовой работы

Найти наиболее доходный вклад в банке. Исходные данные для проведения анализа доходности вкладов даны в таблицах.

Таблица 1.1 — тарифы ОАО «УРАЛСИБ»

Банк УралСиб

Вклад

Срок вклада

Минимальная сумма дополнительного взноса

Начисляемый процент, годовых

Начисления и выплаты %

ДОСТОЙНЫЙ ДОМ ДЕТЯМ!

Специальный благотворительный вклад программы «Достойный дом детям!», реализуемой совместно с Детским Фондом «Виктория», и направленной на улучшение жилищных условий детей в интернатах. Сумму процентов по вкладу из расчета 0,5% годовых Банк УРАЛСИБ по поручению вкладчика направит на финансирование программы «Достойный дом детям!».

91−367

5 000 руб.

до 9,5%

ежеквартально, на отдельный счет

Параметры вклада

Валюта: рубли.

Срок: 91, 181, 367 дней.

Минимальная сумма: 5 000 рублей.

Пополнение: возможно.

Расходные операции: не предусмотрены.

Начисление и выплата процентов: ежеквартально с выплатой процентов на отдельный счет.

Продление: автоматическое продление неограниченное количество раз на условиях, действующих на дату продления.

Досрочное востребование: возможно

СТАБИЛЬНЫЙ

Накопление денежных средств на депозите и высокий ежемесячный процентный доход.

91−1100

10 000 руб.

до 9,0%

ежемесячно, на отдельный счет

Параметры вклада

Валюта: рубли, доллары США или евро.

Срок: 91, 181, 271, 367, 541, 732, 1100 дней.

Минимальная сумма: 10 000 рублей, 300 долларов США или евро.

Пополнение: возможно.

Расходные операции: не предусмотрены.

Начисление и выплата процентов: ежемесячно с выплатой процентов на отдельный счет.

Продление: автоматическое продление неограниченное количество раз на условиях, действующих на дату продления.

Досрочное востребование: возможно.

Вклад можно открыть через систему УРАЛСИБ Интернет-банк.

Вклад

Срок вклада

Минимальная сумма дополнительного взноса

Начисляемый процент, годовых

Начисления и выплаты %

БИЗНЕС-КЛАСС

Оптимальное сочетание эффективного накопления и свободного распоряжения средствами банковского депозита.

181−1100

100 000 руб.

до 8,5%

ежеквартально, с капитализацией

Параметры вклада

Валюта: рубли, доллары США или евро.

Срок: 181, 367, 541, 732, 1100 дней.

Минимальный неснижаемый остаток: 100 000 рублей, 5 000 долларов США или евро.

Пополнение: возможно.

Расходные операции: возможны в пределах неснижаемого остатка.

Начисление и выплата процентов: ежеквартально с причислением процентов к сумме вклада (капитализация).

Продление: автоматическое продление неограниченное количество раз на условиях, действующих на дату продления.

Досрочное востребование: возможно.

Вклад можно открыть через систему УРАЛСИБ Интернет-банк.

Бонус: по окончанию срока вклада (от 367 дней) предусмотрена возможность размещения денежных средств под повышенный процент на 0,3% годовых во вклад «УРАЛСИБ | Стабильный» на срок не менее 367 дней в любой валюте.

Вклад+ПИФ

Классический депозит с высокой процентной ставкой, который можно открыть вместе с приобретением паев инвестиционных фондов (ПИФ), обладающих неограниченным потенциалом доходности.

91−271

50 000 руб.

до 11,5%

в конце срока

Параметры вклада

Валюта: рубли, доллары США или евро.

Срок: 91, 181 и 271 день.

Минимальная сумма: 50 000 рублей, 2000 долларов США или евро.

Пополнение: нет.

Расходные операции: не предусмотрены.

Начисление и выплата процентов: в конце срока, с выплатой процентов на отдельный счет.

Продление: нет.

Досрочное востребование: возможно.

Вклад

Срок вклада

Минимальная сумма дополнительного взноса

Начисляемый процент, годовых

Начисления и выплаты %

ПЕНСИОННЫЙ

Сочетание повышенной доходности срочного депозита, низких сумм первоначального и минимального дополнительного взноса и удобной периодичности выплаты процентов на депозит.

91−732

5 000 руб.

до 9,0%

ежемесячно, с капитализацией или на отдельный счет

Параметры вклада

Валюта: рубли.

Срок: 91, 181, 271, 367, 541, 732 дней.

Минимальная сумма: 5 000 рублей.

Пополнение: возможно.

Расходные операции: не предусмотрены.

Начисление и выплата процентов: ежемесячно с выплатой процентов на отдельный счет, либо с причислением процентов к сумме вклада (капитализация).

Продление: автоматическое продление неограниченное количество раз на условиях, действующих на дату продления.

Досрочное востребование: возможно.

Мультивалютный

Возможность для вкладчика держать средства в любой из трех валют в рамках одного банковского депозита -- в рублях, евро или долларах США -- и оперативно управлять «корзиной» валют.

91−732

100 000 руб. или эквивалент в USD или EUR

до 9,0%

ежемесячно, на отдельные счета

Параметры вклада

Валюта: одновременно в рублях, долларах США и евро.

Срок: 91, 181, 271, 367, 732 дня.

Минимальная сумма: 100 000 рублей или эквивалент в долларах США или евро

Пополнение: возможно.

Расходные операции: не предусмотрены.

Начисление и выплата процентов: ежемесячно с выплатой процентов на отдельный счет.

Продление: нет.

Досрочное востребование: возможно.

ДОСТУПНЫЙ

Удобный срочный вклад для размещения свободных денежных средств в банке, получения дополнительного процентного дохода с возможностью расходования средств.

1100

1 руб.

4,0%

ежеквартально, с капитализацией

Параметры вклада

Валюта: рубли.

Срок: 1100 дней.

Минимальная сумма: 1 рубль.

Пополнение: возможно.

Расходные операции: доступны.

Начисление и выплата процентов: ежеквартально с причислением процентов к сумме вклада (капитализация).

Продление: возможно.

Досрочное востребование: возможно.

Вклад можно открыть через систему УРАЛСИБ Интернет-банк.

1.2 Анализ доходности вкладов

Проценты (I) — доход от предоставления капитала в долг (единицей измерения рубли, доллары евро, денежные единицы).

Первоначальная сумма (P) — сумма, которая предоставляется в долг (единица измерения денежная единица).

Капитализация — процесс увеличения первоначальной суммы (наращение) на величину начальных процессов.

Капитализированная сумма (S) — наращенная сумма, первоначальная сумма, увеличенная на единицу начальных процентов (единица измерения денежная единица).

Процентная ставка (i) — мера показывающая увеличение процентов за определенный период (единица измерения проценты).

Период начисления (n) — интервал времени, в течение которого происходит наращения процентов (единица измерения годы)

1.2.1 Тариф ОАО «УРАЛСИБ» срочный депозит «Достойный дом детям!»

Таблица 1.2 -Срочный депозит «Достойный дом детям!» 1

минимальная сумма вклада 2

минимальная сумма дополнительного взноса 3

срок вклада 6

начисляемый процент, годовых 7

периодичность начисления и выплаты % 8

5 000 руб.

3 000 руб. 4

91 день

7,6%

ежеквартально

5 000 руб.

3 000 руб. 4

181 день

9,0%

ежеквартально

5 000 руб.

3 000 руб. 5

367 дней

9,5%

ежеквартально

1 В соответствии с Условиями размещения вкладов физических лиц в Открытом акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ» в рамках Договора банковского вклада (далее — Договор) Банк по поручению Вкладчика в течение текущего и каждого продленного срока Вклада осуществляет перечисление суммы из расчета 0,5% (ноль целых пять десятых процента) годовых от суммы вклада с учетом дополнительных взносов на расчетный счет Благотворительного детского фонда «Виктория», открытый в ОАО «УРАЛСИБ» и указанный в соответствующем письменном заявлении Вкладчика.

2 Совершение расходных операций по вкладу не предусмотрено.

3 Минимальная сумма дополнительного взноса при внесении средств на счет Вклада через автоматизированную систему Дистанционного банковского обслуживания «УРАЛСИБ I ИНТЕРНЕТ-БАНК» не ограничена.

Ограничения по сумме дополнительных взносов, осуществляемых через устройства самообслуживания Банка (банкоматы, банковские платежные терминалы) устанавливаются в соответствии с техническими параметрами используемых устройств. Соответствующая информация размещается на устройствах самообслуживания Банка.

4 Дополнительные взносы принимаются не позднее 30 дней до окончания срока Вклада.

5 Дополнительные взносы принимаются не позднее 90 дней до окончания срока Вклада.

6 Если на день, следующий за днем истечения очередного срока Вклада, Банк не осуществляет прием вкладов по тарифам с наименованием вкладов согласно настоящим Тарифам в валюте Вклада на срок Вклада, то на невостребованный Вклад распространяются действующие в Банке на этот день процентные ставки по вкладу «до востребования» в валюте Вклада. При этом прекращается действие вышеуказанного заявления Вкладчика [1] о перечислении средств.

В остальных случаях, продление вклада осуществляется по ставке, действующей на дату продления по данному наименованию, валюте и сроку Вклада. Иные параметры пролонгируемых вкладов соответствуют условиям заключенного Договора банковского вклада.

7 При досрочном востребовании Вклада начисление процентов по вкладу производится по ставке 0,01% (ноль целых одна сотая процента) годовых. При этом суммы процентов, уже перечисленные на расчетный счет Благотворительного детского фонда «Виктория» на основании заявления Вкладчика, возврату и выплате не подлежат.

В соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации Банк удерживает из суммы выплачиваемых процентов по вкладу сумму налога на доходы физических лиц в случаях, размере и порядке, установленных Налоговым Кодексом Российской Федерации.

8 Начисленные проценты не увеличивают сумму вклада и перечисляются на отдельный счет согласно Договору.

Начисляются простые проценты.

S=P+I=P*n*i=P (1+n*i)

P — Первоначальная сумма;

i — Процентная ставка.

НнПр — налог на прибыль 20%

Проанализируем все вклады банка 91, 181, 367, 730, 734 дней

1) P = 5000,00 рублей

Дней: 91

i = 7,60%

S = 5000*(1+0. 076*(91/365)) = 5 094,74 рублей

Вычеты в Детский фонд «Виктория» (0,5% годовых)

Sv = 5000*(1+0. 05*(91/365)) — 5000 = 6,23 рублей

Spфл = 5 094,74 — 5000,00 — 6. 23 = 88,51 рублей (физ. лицо)

НнПр = 88,51 * 0,2 = 17,70 рублей

Spюрл = 5 094,74 — 5000,00 — 6. 23 — 17,70 = 70,81 рублей (юр. лицо)

2) P = 5000,00 рублей

Дней: 181

i = 9,00%

S = 5000*(1+0. 09*(181/365)) = 5223,15 рублей

Вычеты в Детский фонд «Виктория» (0,5% годовых)

Sv = 5000*(1+0. 05*(181/365)) — 5000 = 12,40 рублей

Spфл = 5 094,74 — 5000,00 — 12,40 = 210,75 рублей (физ. лицо)

НнПр = 210,75 * 0,2 = 42,15 рублей

Spюрл = 5 094,74 — 5000,00 — 12,40 — 42,15 = 168,60 рублей (юр. лицо)

3) P = 5000,00 рублей

Дней: 367

i = 9,50%.

S = 5000*(1+0. 095*(367/365)) = 5 477,60 рублей

Вычеты в Детский фонд «Виктория» (0,5% годовых)

Sv = 5000*(1+0. 05*(367/365)) — 5000 = 25,14 рублей

Spфл = 5 094,74 — 5000,00 — 25,14 = 452,47 рублей (физ. лицо)

НнПр = 452,47 * 0,2 = 90,49 рублей

Spюрл = 5 094,74 — 5000,00 — 6. 23 — 17,70 — 90,49 = 361,97 рублей (юр. лицо)

4) P0 = 5000,00 рублей

P = 5452,47рублей

Дней: 736

i = 9,50%

S = 5452,47*(1+0. 095*(367/365)) = 5973,29 рублей

Вычеты в Детский фонд «Виктория» (0,5% годовых)

Sv = 5452,47*(1+0. 05*(367/365)) — 5452,47 = 27,41 рублей

Spфл = 5452,47 — 5000,00 — 27,41 = 945,88 рублей (физ. лицо)

НнПр = 945,88 * 0,2 = 189,18 рублей

Spюрл = 5 094,74 — 5000,00 — 6. 23 — 17,70 — 189,18 = 756,70 рублей (юр. лицо)

5) P0 = 5000,00 рублей

P = 5452,47рублей

Дней: 730

i = 0,01%

S = 5 477,60 *(1+0. 0001*(363/365)) = 5 478,15 рублей

Вычеты в Детский фонд «Виктория» (0,5% годовых)

Sv = 5452,47*(1+0. 05*(363/365)) — 5452,47 = 27,11 рублей

Spфл = 5452,47 — 5000,00 — 27,11 = 425,90 рублей (физ. лицо)

НнПр = 452,47 * 0,2 = 85,18 рублей

Spюрл = 5 094,74 — 5000,00 — 6. 23 — 17,70 — 85,18 = 340,72 рублей (юр. лицо)

Таблица 1.3 — сводная таблица тарифов срочный депозит «Достойный дом детям!»

Вклад

1

2

3

4

5

P=

5000,00

Дней

91

181

367

734

730

i=

7,60%

9,00%

9,50%

9,50%

9,50% (0,01%)

v=

0,50%

0,50%

0,50%

0,50%

0,50%

S=

5 094,74р.

5 223,15р.

5 477,60р.

5 973,29р.

5 453,01р.

Sv=

6,23р.

12,40р.

25,14р.

27,41р.

27,11р.

Sp (физ. лоцо)=

88,51р.

210,75р.

452,47р.

945,88р.

425,90р.

Прибыль в день (физ. лоцо)

0,97р.

1,16р.

1,23р.

1,29р.

0,58р.

Налог на прибыль

17,70р.

42,15р.

90,49р.

189,18р.

85,18р.

Sp (юр. лоцо)=

70,81р.

168,60р.

361,97р.

756,70р.

340,72р.

Прибыль в день (юр. лоцо)

0,78р.

0,93р.

0,99р.

1,03р.

0,47р.

Таблица 1.4 — сравнительная таблица тарифов срочный депозит «Достойный дом детям!»

Дни

Физ (доход в %)

Юр (доход в %)

91

1,77 (минимальный доход)

1,42 (минимальный доход)

181

4,22

3,37

367

9,05

7,24

734

18,92 (максимальный доход)

15,13 (максимальный доход)

730

8,52

6,81

1.2. 2 Тариф ОАО «УРАЛСИБ» срочный депозит «Уралсиб. Стабильный»

Таблица 1.5 -Срочный депозит «Уралсиб. Стабильный» 1

минимальная сумма вклада2

минимальная сумма дополнительного взноса 3

срок вклада

начисляемый процент, годовых (в зависимости от суммы во вкладе с учетом дополнительных взносов) 4

периодичность начисления и выплаты % 5

в российских рублях

10 000 руб.

5 000 руб. 6

91 день

до 100 000 руб. включительно

7,0%

ежемесячно

от 100 000 руб. до 1 000 000 руб. включительно

7,1%

от 1 000 000 руб.

7,2%

10 000 руб.

5 000 руб. 6

181 день

до 100 000 руб. включительно

8,1%

ежемесячно

от 100 000 руб. до 1 000 000 руб. включительно

8,2%

от 1 000 000 руб.

8,3%

10 000 руб.

5 000 руб. 7

271 день

до 100 000 руб. включительно

8,2%

ежемесячно

от 100 000 руб. до 1 000 000 руб. включительно

8,3%

от 1 000 000 руб.

8,4%

10 000 руб.

5 000 руб. 7

367 дней

до 100 000 руб. включительно

8,6% (8,9% 9)

ежемесячно

от 100 000 руб. до 1 000 000 руб. включительно

8,7% (9,0% 9)

от 1 000 000 руб.

8,8% (9,1% 9)

10 000 руб.

5 000 руб. 8

541 день

до 100 000 руб. включительно

8,8% (9,1% 9)

ежемесячно

от 100 000 руб. до 1 000 000 руб. включительно

8,9% (9,2% 9)

от 1 000 000 руб.

9,0% (9,3% 9)

10 000 руб.

5 000 руб. 8

732 дня

до 100 000 руб. включительно

8,8% (9,1% 9)

ежемесячно

от 100 000 руб. до 1 000 000 руб. включительно

8,9% (9,2% 9)

от 1 000 000 руб.

9,0% (9,3% 9)

10 000 руб.

5 000 руб. 8

1100 дней

до 100 000 руб. включительно

7,4% (7,7% 9)

ежемесячно

от 100 000 руб. до 1 000 000 руб. включительно

7,5% (7,8% 9)

от 1 000 000 руб.

7,6% (7,9% 9)

в долларах сша (usd)

300 usd

200 usd 6

91 день

до 5 000 usd включительно

1,3%

ежемесячно

от 5 000 usd до 50 000 usd включительно

1,4%

от 50 000 usd

1,5%

300 usd

200 usd 6

181 день

до 5 000 usd включительно

2,7%

ежемесячно

от 5 000 usd до 50 000 usd включительно

2,8%

от 50 000 usd

2,9%

300 usd

200 usd 7

271 день

до 5 000 usd включительно

2,6%

ежемесячно

от 5 000 usd до 50 000 usd включительно

2,7%

от 50 000 usd

2,8%

300 usd

200 usd 7

367 дней

до 5 000 usd включительно

3,5% (3,8% 9)

ежемесячно

от 5 000 usd до 50 000 usd включительно

3,6% (3,9% 9)

от 50 000 usd

3,7% (4,0% 9)

300 usd

200 usd 8

541 день

до 5 000 usd включительно

3,3% (3,6% 9)

ежемесячно

от 5 000 usd до 50 000 usd включительно

3,4% (3,7% 9)

от 50 000 usd

3,5% (3,8% 9)

300 usd

200 usd 8

732 дня

до 5 000 usd включительно

3,3% (3,6% 9)

ежемесячно

от 5 000 usd до 50 000 usd включительно

3,4% (3,7% 9)

от 50 000 usd

3,5% (3,8% 9)

300 usd

200 usd 8

1100 дней

до 5 000 usd включительно

3,3% (3,6% 9)

ежемесячно

от 5 000 usd до 50 000 usd включительно

3,4% (3,7% 9)

от 50 000 usd

3,5% (3,8% 9)

в евро (eur)

300 eur

200 eur 6

91 день

до 5 000 eur включительно

1,2%

ежемесячно

от 5 000 eur до 50 000 eur включительно

1,3%

от 50 000 eur

1,4%

300 eur

200 eur 6

181 день

до 5 000 eur включительно

1,8%

ежемесячно

от 5 000 eur до 50 000 eur включительно

1,9%

от 50 000 eur

2,0%

300 eur

200 eur 7

271 день

до 5 000 eur включительно

1,9%

ежемесячно

от 5 000 eur до 50 000 eur включительно

2,0%

от 50 000 eur

2,1%

300 eur

200 eur 7

367 дней

до 5 000 eur включительно

2,2% (2,5% 9)

ежемесячно

от 5 000 eur до 50 000 eur включительно

2,3% (2,6% 9)

от 50 000 eur

2,4% (2,7% 9)

300 eur

200 eur 8

541 день

до 5 000 eur включительно

2,4% (2,7% 9)

ежемесячно

от 5 000 eur до 50 000 eur включительно

2,5% (2,8% 9)

от 50 000 eur

2,6% (2,9% 9)

300 eur

200 eur 8

732 дня

до 5 000 eur включительно

2,6% (2,9% 9)

ежемесячно

от 5 000 eur до 50 000 eur включительно

2,7% (3,0% 9)

от 50 000 eur

2,8% (3,1% 9)

300 eur

200 eur 8

1100 дней

до 5 000 eur включительно

2,8% (3,1% 9)

ежемесячно

от 5 000 eur до 50 000 eur включительно

2,9% (3,2% 9)

от 50 000 eur

3,0% (3,3% 9)

1 Если на день, следующий за днем истечения очередного срока Вклада, Банк не осуществляет прием вкладов по тарифам с наименованием вкладов согласно настоящим Тарифам в валюте Вклада на срок Вклада, то на невостребованный Вклад распространяются действующие в Банке на этот день процентные ставки по вкладу «до востребования» в валюте Вклада.

В остальных случаях, продление вклада осуществляется по ставке, действующей на дату продления по данному наименованию, валюте и сроку Вклада. Иные параметры пролонгируемых вкладов соответствуют условиям заключенного Договора банковского вклада (далее — Договор).

2 При увеличении суммы вклада с учетом дополнительных взносов производится автоматическое изменение процентной ставки в соответствии с указанными в настоящих Тарифах диапазонами сумм вкладов.

3 Минимальная сумма дополнительного взноса при внесении средств на счет Вклада через автоматизированную систему Дистанционного банковского обслуживания «УРАЛСИБ I ИНТЕРНЕТ-БАНК» не ограничена.

Ограничения по сумме дополнительных взносов, осуществляемых через устройства самообслуживания Банка (банкоматы, банковские платежные терминалы) устанавливаются в соответствии с техническими параметрами используемых устройств. Соответствующая информация размещается на устройствах самообслуживания Банка.

4 Для вкладов открытых на сроки 91 день, 181 день, 271 день при досрочном востребовании Вклада начисление процентов по Вкладам производится по ставке 0,01% (ноль целых одна сотая процента) годовых;

В соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации Банк удерживает из суммы выплачиваемых процентов по вкладу сумму налога на доходы физических лиц в случаях, размере и порядке, установленных Налоговым Кодексом Российской Федерации.

5 Начисленные проценты не увеличивают сумму вклада и перечисляются на отдельный счет согласно Договору.

6 Дополнительные взносы принимаются не позднее 30 дней до окончания срока Вклада.

7 Дополнительные взносы принимаются не позднее 90 дней до окончания срока Вклада.

8 Дополнительные взносы принимаются не позднее 180 дней до окончания срока Вклада.

9 При открытии нового вклада «УРАЛСИБ. СТАБИЛЬНЫЙ» на срок не менее 367 дней на сумму и валюту в соответствии с настоящими Тарифами либо при продлении Вклада «УРАЛСИБ. СТАБИЛЬНЫЙ» согласно примечанию № 1 к Тарифам «УРАЛСИБ. СТАБИЛЬНЫЙ» на срок не менее 367 дней, процентная ставка по новому / пролонгированному вкладу «УРАЛСИБ. СТАБИЛЬНЫЙ» может быть увеличена на 0,3% годовых для следующих категорий физических лиц:

— каждый Вкладчик Банка, у которого завершился срок действия вклада «УРАЛСИБ. СТАБИЛЬНЫЙ» или «УРАЛСИБ. БИЗНЕС-КЛАСС» открытого на имя Вкладчика на срок не менее 367 дней, при условии обращения Вкладчика в Банк в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней с даты истечения срока вклада «УРАЛСИБ. СТАБИЛЬНЫЙ» или «УРАЛСИБ. БИЗНЕС-КЛАСС», в том числе с даты продления вклада «УРАЛСИБ. СТАБИЛЬНЫЙ»;

— каждый Вкладчик Банка, у которого завершился срок действия вклада «УРАЛСИБ. ВКЛАД+ПИФ», «Достойный дом детям!», «УРАЛСИБ. ЕЖЕДНЕВНЫЙ ДОХОД», открытого на имя Вкладчика.

При открытии нового вклада «УРАЛСИБ. СТАБИЛЬНЫЙ» на срок не менее 367 дней на сумму и валюту в соответствии с настоящими Тарифами либо по истечении одного года текущего срока вклада «УРАЛСИБ. СТАБИЛЬНЫЙ» (если к данному вкладу в течение текущего срока ранее не применялось увеличение процентной ставки согласно настоящему пункту Тарифов) процентная ставка по новому или по действующему более года вкладу «УРАЛСИБ. СТАБИЛЬНЫЙ» (вариант на выбор Вкладчика) может быть увеличена на 0,3% годовых по факту обращения Вкладчика для следующих категорий физических лиц:

— каждый Вкладчик Банка по истечении одного года текущего срока Вклада «УРАЛСИБ. СТАБИЛЬНЫЙ», открытого на имя Вкладчика.

Процентная ставка увеличивается при условии личного обращения Вкладчика в Банк с волеизъявлением об увеличении процентной ставки и подписания Дополнительного соглашения к Договору банковского вклада.

Вкладчик вправе воспользоваться возможностью увеличения процентной ставки по вкладу то количество раз, сколько открыто Банком Вкладчику вкладов, дающих право на увеличение процентной ставки, при предъявлении Банку Договора/Заявления об открытии вклада. По одному вкладу правом увеличения процентной ставки Вкладчик может воспользоваться только один раз в течение текущего срока вклада.

Начисляются простые проценты.

S=P+I=P*n*i=P (1+n*i)

P — Первоначальная сумма;

i — Процентная ставка.

НнПр — налог на прибыль 20%

Проанализируем все вклады банка 91, 181, 271, 367, 541, 732,1100 дней

1) P = 10 000 рублей

Дней: 91

i = 7,00%

S = 10 000*(1+0. 070*(91/365)) = 10 174,52 рублей

Spфл = 10 174,52 — 10 000,00 = 174,52 рублей (физ. лицо)

НнПр = 174,52 * 0,2 = 34,90 рублей

Spюрл = 10 174,52 — 10 000,00 — 34,90 = 139,62 рублей (юр. лицо)

P = 100 000,00 рублей

Дней: 91

i = 7,10%

S = 100 000*(1+0. 071*(91/365)) = 101 770,14 рублей

Spфл = 101 770,14 — 100 000,00 = 1 770,14 рублей (физ. лицо)

НнПр = 1770,14 * 0,2 = 354,03 рублей

Spюрл = 101 770,14 — 100 000,00 — 354,03 = 1 416,11 рублей (юр. лицо)

P = 1 001 000,00 рублей

Дней: 91

i = 7,20%.

S = 1 001 000*(1+0. 072*(91/365)) = 1 018 968,64 рублей

Spфл = 1 018 968,64 — 1 001 000,00 = 17 968,64 рублей (физ. лицо)

НнПр = 17 968,64 * 0,2 = 3 593,73 рублей

Spюрл = 1 018 968,64 — 1 001 000,00 — 3593,73 = 14 374,91 рублей (юр. лицо)

2) P = 10 000 рублей

Дней: 181

i = 8,10%

S = 10 000*(1+0. 081*(181/365)) = 10 401,67 рублей

Spфл = 10 401,67 — 10 000,00 = 401,67 рублей (физ. лицо)

НнПр = 401,67 * 0,2 = 80,33 рублей

Spюрл = 10 401,67 — 10 000,00 — 80,33 = 321,34 рублей (юр. лицо)

P = 100 000,00 рублей

Дней: 181

i = 8,20%

S = 100 000*(1+0. 082*(181/365)) = 104 066,30 рублей

Spфл = 104 066,30 — 100 000,00 = 4066,30 рублей (физ. лицо)

НнПр = 4 066,30 * 0,2 = 813,26 рублей

Spюрл = 104 066,30 — 100 000,00 — 813,26 = 3 253,04 рублей (юр. лицо)

P = 1 001 000,00 рублей

Дней: 181

i = 8,30%.

S = 1 001 000*(1+0. 083*(181/365)) = 1 042 200,06 рублей

Spфл = 1 042 200,06 — 1 001 000,00 = 41 200,06 рублей (физ. лицо)

НнПр = 41 200,06 * 0,2 = 8 240,01 рублей

Spюрл = 1 042 200,06 — 1 001 000,00 — 8 240,01 = 32 960,05 рублей (юр. лицо)

3) P = 10 000 рублей

Дней: 271

i = 8,20%

S = 10 000*(1+0. 082*(271/365)) = 10 608,82 рублей

Spфл = 10 608,82 — 10 000,00 = 608,82 рублей (физ. лицо)

НнПр = 608,82 * 0,2 = 121,76 рублей

Spюрл = 10 608,82 — 10 000,00 — 121,76 = 487,06 рублей (юр. лицо)

P = 100 000,00 рублей

Дней: 271

i = 8,30%

S = 100 000*(1+0. 083*(271/365)) = 106 162,47 рублей

Spфл = 106 162,47 — 100 000,00 = 6 162,47 рублей (физ. лицо)

НнПр = 6 162,47 * 0,2 = 1 232,49 рублей

Spюрл = 106 162,47 — 100 000,00 — 1 232,49 = 4 929,97 рублей (юр. лицо)

P = 1 001 000,00 рублей

Дней: 271

i = 8,40%.

S = 1 001 000*(1+0. 084*(271/365)) = 1 063 429,49 рублей

Spфл = 1 063 429,49 — 1 001 000,00 = 62 429,49 рублей (физ. лицо)

НнПр = 62 429,49 * 0,2 = 12 485,90 рублей

Spюрл = 1 063 429,49 — 1 001 000,00 — 12 485,90 = 49 943,59 рублей (юр. лицо)

4) P = 10 000 рублей

Дней: 367

i = 8,60%

S = 10 000*(1+0. 086*(367/365)) = 10 864,71 рублей

Spфл = 10 864,71 — 10 000,00 = 864,71 рублей (физ. лицо)

НнПр = 864,71 * 0,2 = 172,94 рублей

Spюрл = 10 864,71 — 10 000,00 — 172,94 = 691,77 рублей (юр. лицо)

P = 100 000,00 рублей

Дней: 367

i = 8,70%

S = 100 000*(1+0. 087*(367/365)) = 108 747,67 рублей

Spфл = 108 747,67 — 100 000,00 = 8 747,67 рублей (физ. лицо)

НнПр = 8 747,67 * 0,2 = 17 714,13 рублей

Spюрл = 104 066,30 — 100 000,00 — 17 714,13 = 6 998,14 рублей (юр. лицо)

P = 1 001 000,00 рублей

Дней: 367

i = 8,80%.

S = 1 001 000*(1+0. 088*(367/365)) = 1 089 570,67 рублей

Spфл = 1 089 570,67 — 1 001 000,00 = 88 570,67 рублей (физ. лицо)

НнПр = 88 570,67 * 0,2 = 17 714,13 рублей

Spюрл = 1 089 570,67 — 1 001 000,00 — 17 714,13 = 70 856,54 рублей (юр. лицо)

5) P = 10 000 рублей

Дней: 541

i = 8,80%

S = 10 000*(1+0. 088*(541/365)) = 11 304,33 рублей

Spфл = 11 304,33 — 10 000,00 = 1 304,33 рублей (физ. лицо)

НнПр = 1 304,33 * 0,2 = 260,87 рублей

Spюрл = 11 304,33 — 10 000,00 — 260,87 = 1 043,46 рублей (юр. лицо)

P = 100 000,00 рублей

Дней: 541

i = 8,90%

S = 100 000*(1+0. 089*(541/365)) = 113 191,51 рублей

Spфл = 113 191,51 — 100 000,00 = 13 191,51 рублей (физ. лицо)

НнПр = 13 191,51 * 0,2 = 2 638,30 рублей

Spюрл = 113 191,51 — 100 000,00 — 2 638,30 = 10 553,21 рублей (юр. лицо)

P = 1 001 000,00 рублей

Дней: 541

i = 9,00%.

S = 1 001 000*(1+0. 09*(541/365)) = 1 134 530,66 рублей

Spфл = 1 134 530,66 — 1 001 000,00 = 133 530,66 рублей (физ. лицо)

НнПр = 133 530,66 * 0,2 = 26 706,13 рублей

Spюрл = 1 134 530,66 — 1 001 000,00 — 26 706,13 = 106 824,53 рублей (юр. лицо)

6) P = 10 000 рублей

Дней: 732

i = 8,80%

S = 10 000*(1+0. 088*(732/365)) = 11 764,82 рублей

Spфл = 11 764,82 — 10 000,00 = 1 764,82 рублей (физ. лицо)

НнПр = 1 764,82 * 0,2 = 352,96 рублей

Spюрл = 11 764,82 — 10 000,00 — 352,96 = 1 411,86 рублей (юр. лицо)

P = 100 000,00 рублей

Дней: 732

i = 8,90%

S = 100 000*(1+0. 089*(732/365)) = 117 848,77 рублей

Spфл = 117 848,77 — 100 000,00 = 17 848,77 рублей (физ. лицо)

НнПр = 17 848,77 * 0,2 = 3 569,75 рублей

Spюрл = 117 848,77 — 100 000,00 — 3 569,75 = 14 279,01 рублей (юр. лицо)

P = 1 001 000,00 рублей

Дней: 732

i = 9,00%.

S = 1 001 000*(1+0. 09*(732/365)) = 1 181 673,64 рублей

Spфл = 1 181 673,64 — 1 001 000,00 = 180 673,64 рублей (физ. лицо)

НнПр = 180 673,64 * 0,2 = 36 134,73 рублей

Spюрл = 1 181 673,64 — 1 001 000,00 — 36 134,73 = 144 538,92 рублей (юр. лицо)

7) P = 10 000 рублей

Дней: 1100

i = 7,40%

S = 10 000*(1+0. 074*(1100/365)) = 12 230,14 рублей

Spфл = 12 230,14 — 10 000,00 = 2 230,14 рублей (физ. лицо)

НнПр = 2 230,14 * 0,2 = 446,03 рублей

Spюрл = 12 230,14 — 10 000,00 — 446,03 = 1 784,11 рублей (юр. лицо)

P = 100 000,00 рублей

Дней: 1100

i = 7,50%

S = 100 000*(1+0. 075*(1100/365)) = 122 602,74 рублей

Spфл = 122 602,74 — 100 000,00 = 22 602,74 рублей (физ. лицо)

НнПр = 22 602,74 * 0,2 = 4 520,55 рублей

Spюрл = 122 602,74 — 100 000,00 — 4 520,55 = 18 082,19 рублей (юр. лицо)

P = 1 001 000,00 рублей

Дней: 1100

i = 7,60%.

S = 1 001 000*(1+0. 076*(1100/365)) = 1 230 270,14 рублей

Spфл = 1 230 270,14 — 1 001 000,00 = 229 270,14 рублей (физ. лицо)

НнПр = 229 270,14 * 0,2 = 45 854,03 рублей

Spюрл = 1 230 270,14 — 1 001 000,00 — 45 854,03 = 183 416,11 рублей (юр. лицо)

Таблица 1.6 — сводная таблица тарифов срочный депозит «Уралсиб. Стабильный»

Вклад

1

Дней

91

P=

10 000

100 000

1 001 000

i=

7,00%

7,10%

7,20%

S=

10 174,52р.

101 770,14р.

1 018 968,64р.

Sp (физ. лоцо)=

174,52р.

1 770,14р.

17 968,64р.

Прибыль в день (физ. лоцо)

1,92р.

19,45р.

197,46р.

Налог на прибыль

34,90р.

354,03р.

3 593,73р.

Sp (юр. лоцо)=

139,62р.

1 416,11р.

14 374,91р.

Прибыль в день (юр. лоцо)

1,53р.

15,56р.

157,97р.

Вклад

2

Дней

181

P=

10 000

100 000

1 001 000

i=

8,10%

8,20%

8,30%

S=

10 401,67р.

104 066,30р.

1 042 200,06р.

Sp (физ. лоцо)=

401,67р.

4 066,30р.

41 200,06р.

Прибыль в день (физ. лоцо)

2,22р.

22,47р.

227,62р.

Налог на прибыль

80,33р.

813,26р.

8 240,01р.

Sp (юр. лоцо)=

321,34р.

3 253,04р.

32 960,05р.

Прибыль в день (юр. лоцо)

1,78р.

17,97р.

182,10р.

Вклад

3

Дней

271

P=

10 000

100 000

1 001 000

i=

8,20%

8,30%

8,40%

S=

10 608,82р.

106 162,47р.

1 063 429,49р.

Sp (физ. лоцо)=

608,82р.

6 162,47р.

62 429,49р.

Прибыль в день (физ. лоцо)

2,25р.

22,74р.

230,37р.

Налог на прибыль

121,76р.

1 232,49р.

12 485,90р.

Sp (юр. лоцо)=

487,06р.

4 929,97р.

49 943,59р.

Прибыль в день (юр. лоцо)

1,80р.

18,19р.

184,29р.

Вклад

4

Дней

367

P=

10 000

100 000

1 001 000

i=

8,60%

8,70%

8,80%

S=

10 864,71р.

108 747,67р.

1 089 570,67р.

Sp (физ. лоцо)=

864,71р.

8 747,67р.

88 570,67р.

Прибыль в день (физ. лоцо)

2,36р.

23,84р.

241,34р.

Налог на прибыль

172,94р.

1 749,53р.

17 714,13р.

Sp (юр. лоцо)=

691,77р.

6 998,14р.

70 856,54р.

Прибыль в день (юр. лоцо)

1,88р.

19,07р.

193,07р.

Вклад

5

Дней

541

P=

10 000

100 000

1 001 000

i=

8,80%

8,90%

9,00%

S=

11 304,33р.

113 191,51р.

1 134 530,66р.

Sp (физ. лоцо)=

1 304,33р.

13 191,51р.

133 530,66р.

Прибыль в день (физ. лоцо)

2,41р.

24,38р.

246,82р.

Налог на прибыль

260,87р.

2 638,30р.

26 706,13р.

Sp (юр. лоцо)=

1 043,46р.

10 553,21р.

106 824,53р.

Прибыль в день (юр. лоцо)

1,93р.

19,51р.

197,46р.

Вклад

6

Дней

732

P=

10 000

100 000

1 001 000

i=

8,80%

8,90%

9,00%

S=

11 764,82р.

117 848,77р.

1 181 673,64р.

Sp (физ. лоцо)=

1 764,82р.

17 848,77р.

180 673,64р.

Прибыль в день (физ. лоцо)

2,41р.

24,38р.

246,82р.

Налог на прибыль

352,96р.

3 569,75р.

36 134,73р.

Sp (юр. лоцо)=

1 411,86р.

14 279,01р.

144 538,92р.

Прибыль в день (юр. лоцо)

1,93р.

19,51р.

197,46р.

Вклад

7

Дней

1100

P=

10 000

100 000

1 001 000

i=

7,40%

7,50%

7,60%

S=

12 230,14р.

122 602,74р.

1 230 270,14р.

Sp (физ. лоцо)=

2 230,14р.

22 602,74р.

229 270,14р.

Прибыль в день (физ. лоцо)

2,03р.

20,55р.

208,43р.

Налог на прибыль

446,03р.

4 520,55р.

45 854,03р.

Sp (юр. лоцо)=

1 784,11р.

18 082,19р.

183 416,11р.

Прибыль в день (юр. лоцо)

1,62р.

16,44р.

166,74р.

Таблица 1.7 — сравнительная таблица тарифов срочный депозит «Уралсиб. Стабильный»

Дни

%

Физ (доход в %)

Юр (доход в %)

91

7,0%

1,75(минимальный доход)

1,40(минимальный доход)

91

7,1%

1,77

1,42

91

7,2%

1,80

1,44

181

8,1%

4,02

3,21

181

8,2%

4,07

3,25

181

8,3%

4,12

3,29

271

8,2%

6,09

4,87

271

8,3%

6,16

4,93

271

8,4%

6,24

3,29

367

8,6%

8,65

6,92

367

8,7%

8,75

7,00

367

8,8%

8,85

7,08

541

8,8%

13,04

10,43

541

8,9%

13,19

10,55

541

9,0%

13,34

10,67

732

8,8%

17,65

14,12

732

8,9%

17,85

14,28

732

9,0%

18,05

14,44

1100

7,4%

22,30

17,84

1100

7,5%

22,60

18,08

1100

7,6%

22,90(максимальный доход)

18,32(максимальный доход)

1.2. 3 Тариф ОАО «УРАЛСИБ» срочный депозит «Уралсиб. Бизнес-класс»

Таблица 1.8 -Срочный депозит «Уралсиб. Бизнес-класс"1

минимальная сумма вклада/неснижаемый остаток 2

минимальная сумма дополнительного взноса 3

срок вклада 4

начисляемый процент, годовых (в зависимости от суммы во вкладе с учетом дополнительных взносов и причисленных процентов) 5

периодичность начисления и выплаты % 6

в российских рублях

100 000 руб.

10 000 руб.

181 день

7,3%

ежеквартально

1 000 000 руб.

20 000 руб.

7,5%

ежеквартально

5 000 000 руб.

30 000 руб.

7,8%

ежеквартально

100 000 руб.

10 000 руб.

367 день

7,8%

ежеквартально

1 000 000 руб.

20 000 руб.

8,0%

ежеквартально

5 000 000 руб.

30 000 руб.

8,3%

ежеквартально

100 000 руб.

10 000 руб.

541 день

8,0%

ежеквартально

1 000 000 руб.

20 000 руб.

8,2%

ежеквартально

5 000 000 руб.

30 000 руб.

8,5%

ежеквартально

100 000 руб.

10 000 руб.

732 дня

8,0%

ежеквартально

1 000 000 руб.

20 000 руб.

8,2%

ежеквартально

5 000 000 руб.

30 000 руб.

8,5%

ежеквартально

100 000 руб.

10 000 руб.

1100 дней

6,6%

ежеквартально

1 000 000 руб.

20 000 руб.

6,8%

ежеквартально

5 000 000 руб.

30 000 руб.

7,1%

ежеквартально

в долларах сша (usd)

5 000 usd

500 usd

181 день

2,1%

ежеквартально

50 000 usd

1 000 usd

2,3%

ежеквартально

200 000 usd

2 000 usd

2,5%

ежеквартально

5 000 usd

500 usd

367 день

2,9%

ежеквартально

50 000 usd

1 000 usd

3,1%

ежеквартально

200 000 usd

2 000 usd

3,3%

ежеквартально

5 000 usd

500 usd

541 день

2,7%

ежеквартально

50 000 usd

1 000 usd

2,9%

ежеквартально

200 000 usd

2 000 usd

3,1%

ежеквартально

5 000 usd

500 usd

732 дня

2,7%

ежеквартально

50 000 usd

1 000 usd

2,9%

ежеквартально

200 000 usd

2 000 usd

3,1%

ежеквартально

5 000 usd

500 usd

1100 дней

2,7%

ежеквартально

50 000 usd

1 000 usd

2,9%

ежеквартально

200 000 usd

2 000 usd

3,1%

ежеквартально

в евро (eur)

5 000 eur

500 eur

181 день

1,2%

ежеквартально

50 000 eur

1 000 eur

1,4%

ежеквартально

200 000 eur

2 000 eur

1,6%

ежеквартально

5 000 eur

500 eur

367 день

1,6%

ежеквартально

50 000 eur

1 000 eur

1,8%

ежеквартально

200 000 eur

2 000 eur

2,0%

ежеквартально

5 000 eur

500 eur

541 день

1,8%

ежеквартально

50 000 eur

1 000 eur

2,0%

ежеквартально

200 000 eur

2 000 eur

2,2%

ежеквартально

5 000 eur

500 eur

732 дня

2,0%

ежеквартально

50 000 eur

1 000 eur

2,2%

ежеквартально

200 000 eur

2 000 eur

2,4%

ежеквартально

5 000 eur

500 eur

1100 дней

2,2%

ежеквартально

50 000 eur

1 000 eur

2,4%

ежеквартально

200 000 eur

2 000 eur

2,6%

ежеквартально

1 По срочному вкладу (депозиту) «УРАЛСИБ. БИЗНЕС-КЛАСС» предусмотрена (при наличии технических ресурсов) возможность подключения к автоматизированной системе Дистанционного банковского обслуживания «УРАЛСИБ I ИНТЕРНЕТ-БАНК» (далее — ДБО). Подключение к системе ДБО клиента, открывшего срочный вклад «УРАЛСИБ. БИЗНЕС-КЛАСС», с предоставлением нового или дополнительного комплекта сеансовых ключей (КСК) осуществляется в рамках реализации продукта — вклад «УРАЛСИБ. БИЗНЕС-КЛАСС» — и отдельно не тарифицируется.

2 По вкладу предусмотрена возможность совершения расходных операций. Остаток денежных средств во вкладе после совершения любой расходной операции должен составлять не менее установленной Тарифами Банка суммы неснижаемого остатка. Взимание комиссии Банка за проведение безналичных операций по перечислению и зачислению производится в момент совершения операции в размере, предусмотренном действующими на дату открытия/продления Вклада Тарифами Банка.

3 Дополнительные взносы принимаются не позднее 30 дней до окончания срока Вклада.

При наличии технической возможности минимальная сумма дополнительного взноса при внесении средств на счет Вклада через ДБО не ограничивается.

Ограничения по сумме дополнительных взносов, осуществляемых через устройства самообслуживания Банка (банкоматы и банковские платежные терминалы) устанавливаются в соответствии с техническими параметрами используемых устройств. Соответствующая информация размещается на устройствах самообслуживания Банка.

4 Если на день, следующий за днем истечения очередного срока Вклада, Банк не осуществляет прием вкладов по тарифам с наименованием вкладов согласно настоящим Тарифам в валюте Вклада на срок Вклада, то на невостребованный Вклад распространяются действующие в Банке на этот день процентные ставки по вкладу «до востребования» в валюте Вклада.

В остальных случаях, продление вклада осуществляется по ставке, действующей на дату продления по данному наименованию, валюте и сроку Вклада. Иные параметры пролонгируемых вкладов соответствуют условиям заключенного Договора банковского вклада.

5 При досрочном востребовании Вклада начисление процентов по вкладу производится по ставке 0,01% (ноль целых одна сотая процента) годовых.

При превышении суммы вклада 115 000 000 российских рублей / 5 000 000 долларов США / 3 000 000 евро (с учетом дополнительных взносов и причисленных процентов), проценты на сумму во вкладе начисляются по ставке 0,01% (ноль целых одна сотая процента) годовых. В этом случае пересчет ранее начисленных по депозиту процентов не производится.

В соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации Банк удерживает из суммы выплачиваемых процентов по вкладу сумму налога на доходы физических лиц в случаях, размере и порядке, установленных Налоговым Кодексом Российской Федерации.

6 Начисленные проценты причисляются к вкладу, увеличивая сумму вклада (капитализируются).

Начисляются сложные проценты.

S = P * (1 + i/m)b

P — Первоначальная сумма;

m — Количество возможных капитализаций процентов в течении одного года;

b — Количество фактических капитализаций процентов за период;

i — Процентная ставка.

НнПр — налог на прибыль 20%

Проанализируем все вклады банка 181, 367, 541, 732, 1100 дней

1) P = 10 000 рублей

Дней: 181

i = 7,30%

S = 10 000*(1+0. 073/4)2) = 10 368,33 рублей

Spфл = 10 368,33- 10 000,00 = 368,33рублей (физ. лицо)

НнПр = 368,33 * 0,2 = 73,67 рублей

Spюрл = 10 368,33- 10 000,00 — 73,67 = 294,66 рублей (юр. лицо)

P = 1 000 000,00 рублей

Дней: 181

i = 7,5%

S = 1 000 000,00 *(1+0. 075/4)2)= 1 037 851,56 рублей

Spфл = 1 037 851,56 — 1 000 000,00 = 37 851,56 рублей (физ. лицо)

НнПр = 37 851,56 * 0,2 = 7570,31 рублей

Spюрл = 1 037 851,56 — 1 000 000,00 — 7570,31 = 30 281,25 рублей (юр. лицо)

P = 5 000 000,00 рублей

Дней: 181

i = 7,80%.

S = 5 000 000*(1+0. 078/4)2) = 5 196 901,25 рублей

Spфл = 5196 901,25 — 5 000 000,00 = 196 901,25 рублей (физ. лицо)

НнПр = 196 901,25 * 0,2 = 39 380,25 рублей

Spюрл = 5 196 901,25 — 5 000 000- 39 380,25 = 157 521,00 рублей (юр. лицо)

2) P = 10 000 рублей

Дней: 367

i = 7,80%

S = 10 000*(1+0. 078/4)4) = 10 803,11 рублей

Spфл = 10 803,11 — 10 000,00 = 803,11 рублей (физ. лицо)

НнПр = 803,11 * 0,2 = 160,62 рублей

Spюрл = 10 803,11 — 10 000,00 — 160,62 = 642,49 рублей (юр. лицо)

P = 1 000 000,00 рублей

Дней: 367

i = 8,0%

S = 1 000 000,00 *(1+0. 08/4)4) = 1 082 432,16 рублей

Spфл = 1 082 432,16 — 1 000 000,00 = 82 432,16 рублей (физ. лицо)

НнПр = 82 432,16 * 0,2 = 16 486,43 рублей

Spюрл = 1 082 432,16 — 1 000 000,00 — 16 486,43 = 65 945,73 рублей (юр. лицо)

P = 5 000 000,00 рублей

Дней: 367

i = 8,30%.

S = 5 000 000*(1+0. 083/4)4) = 5 428 096,49 рублей

Spфл = 5 428 096,49- 5 000 000,00 = 428 096,49 рублей (физ. лицо)

НнПр = 428 096,49 * 0,2 = 85 619,30 рублей

Spюрл = 5 428 096,49 — 5 000 000- 85 619,30 = 342 477,19 рублей (юр. лицо)

3) P = 10 000 рублей

Дней: 541

i = 8,00%

S = 10 000*(1+0. 08/4)6) = 11 261,62 рублей

Spфл = 11 261,62- 10 000,00 = 1261,62рублей (физ. лицо)

НнПр = 1261,62 * 0,2 = 252,32 рублей

Spюрл = 11 261,62 — 10 000,00 — 252,32 = 1009,30 рублей (юр. лицо)

P = 1 000 000,00 рублей

Дней: 541

i = 8,20%

S = 1 000 000*(1+0. 082/4)6) = 1 129 478,72 рублей

Spфл = 1 129 478,72 — 1 000 000,00 = 129 478,72 рублей (физ. лицо)

НнПр = 129 478,72 * 0,2 = 25 895,74 рублей

Spюрл = 1 129 478,72- 1 000 000,00 — 25 895,74= 103 582,98 рублей (юр. лицо)

P = 5 000 000,00 рублей

Дней: 541

i = 8,50%.

S = 5 000 000,00*(1+0. 085/4)6) = 5 672 342,18 рублей

Spфл = 5 672 342,18 — 5 000 000,00 = 672 342,18 рублей (физ. лицо)

НнПр = 672 342,18 * 0,2 = 134 468,44 рублей

Spюрл = 5 672 342,18 — 5 000 000,00 — 134 468,44 = 537 873,75 рублей (юр. лицо)

4) P = 10 000 рублей

Дней: 732

i = 8,00%

S = 10 000*(1+0. 08/4)8) = 11 716,59 рублей

Spфл = 11 716,59 — 10 000,00 = 1716,59 рублей (физ. лицо)

НнПр = 1716,59 * 0,2 = 343,32 рублей

Spюрл = 11 716,59 — 10 000,00 — 343,32 = 1373,28 рублей (юр. лицо)

P = 1 000 000,00 рублей

Дней: 732

i = 8,20%

S = 1 000 000*(1+0. 082/4)8) = 1 176 262,01 рублей

Spфл = 1 176 262,01 — 1 000 000,00 = 176 262,01 рублей (физ. лицо)

НнПр = 176 262,01 * 0,2 = 35 252,40 рублей

Spюрл = 1 176 262,01 — 1 000 000,00 — 35 252,40 = 141 009,61 рублей (юр. лицо)

P = 5 000 000,00 рублей

Дней: 732

i = 8,50%.

S = 5 000 000,00*(1+0. 085/4)8) = 5 915 978,14 рублей

Spфл = 5 915 978,14 — 5 000 000,00 = 915 978,14 рублей (физ. лицо)

НнПр = 915 978,14 * 0,2 = 183 195,63 рублей

Spюрл = 5 915 978,14 — 5 000 000,00 — 183 195,63= 732 782,51 рублей (юр. лицо)

5) P = 10 000 рублей

Дней: 1100

i = 8,00%

S = 10 000*(1+0. 08/4)12) = 12 682,42 рублей

Spфл = 12 682,42 — 10 000,00 = 536,48 рублей (физ. лицо)

НнПр = 2682,42* 0,2 = 536,48 рублей

Spюрл = 12 682,42- 10 000,00 — 536,48 = 2145,93 рублей (юр. лицо)

P = 1 000 000,00 рублей

Дней: 1100

i = 8,20%

S = 1 000 000*(1+0. 082/4)12) = 1 275 722,19 рублей

Spфл = 1 275 722,19 — 1 000 000,00 = 275 722,19 рублей (физ. лицо)

НнПр = 275 722,19 * 0,2 = 55 144,44 рублей

Spюрл = 1 275 722,19 — 1 000 000,00 — 55 144,44 = 220 577,75 рублей (юр. лицо)

P = 5 000 000,00 рублей

Дней: 732

i = 8,50%.

S = 5 000 000,00*(1+0. 085/4)12) = 6 435 093,16 рублей

Spфл = 6 435 093,16 — 5 000 000,00 = 1 435 093,16 рублей (физ. лицо)

НнПр = 1 435 093,16 * 0,2 = 287 018,63 рублей

Spюрл = 6 435 093,16 — 5 000 000,00 — 287 018,63 = 1 148 074,53 рублей (юр. лицо)

Таблица 1.9 — сводная таблица тарифов срочный депозит «Уралсиб. Бизнес-класс»

Вклад

1

дней

181

P=

10 000,00

1 000 000,00

5 000 000,00

i=

7,30%

7,50%

7,80%

S=

10 368,33

1 037 851,56

5 196 901,25

Sp (физ. лоцо)=

368,33

37 851,56

196 901,25

Прибыль в день (физ. лоцо)

2,03

209,12

1 087,85

Налог на прибыль

73,67

7 570,31

39 380,25

Sp (юр. лоцо)=

294,66

30 281,25

157 521,00

Прибыль в день (юр. лоцо)

1,63

167,30

870,28

Вклад

2

дней

367

P=

10 000,00

1 000 000,00

5 000 000,00

i=

7,80%

8,00%

8,30%

S=

10 803,11

1 082 432,16

5 428 096,49

Sp (физ. лоцо)=

803,11

82 432,16

428 096,49

Прибыль в день (физ. лоцо)

2,19

224,61

1 166,48

Налог на прибыль

160,62

16 486,43

85 619,30

Sp (юр. лоцо)=

642,49

65 945,73

342 477,19

Прибыль в день (юр. лоцо)

1,75

179,69

933,18

Вклад

3

дней

541

P=

10 000,00

1 000 000,00

5 000 000,00

i=

8,00%

8,20%

8,50%

S=

11 261,62

1 129 478,72

5 672 342,18

Sp (физ. лоцо)=

1 261,62

129 478,72

672 342,18

Прибыль в день (физ. лоцо)

2,33

239,33

1 242,78

Налог на прибыль

252,32

25 895,74

134 468,44

Sp (юр. лоцо)=

1 009,30

103 582,98

537 873,75

Прибыль в день (юр. лоцо)

1,87

191,47

994,22

Вклад

4

дней

732

P=

10 000,00

1 000 000,00

5 000 000,00

i=

8,00%

8,20%

8,50%

S=

11 716,59

1 176 262,01

5 915 978,14

Sp (физ. лоцо)=

1 716,59

176 262,01

915 978,14

Прибыль в день (физ. лоцо)

2,35

240,80

1 251,34

Налог на прибыль

343,32

35 252,40

183 195,63

Sp (юр. лоцо)=

1 373,28

141 009,61

732 782,51

Прибыль в день (юр. лоцо)

1,88

192,64

1 001,07

Вклад

5

дней

1100

P=

10 000,00

1 000 000,00

5 000 000,00

i=

8,00%

8,20%

8,50%

S=

12 682,42

1 275 722,19

6 435 093,16

Sp (физ. лоцо)=

2 682,42

275 722,19

1 435 093,16

Прибыль в день (физ. лоцо)

2,44

250,66

1 304,63

Налог на прибыль

536,48

55 144,44

287 018,63

Sp (юр. лоцо)=

2 145,93

220 577,75

1 148 074,53

Прибыль в день (юр. лоцо)

1,95

200,53

1 043,70

Таблица 1. 10 — Сравнительная таблица тарифов срочный депозит «Уралсиб. Бизнес-класс»

Дни

%

Физ (доход в %)

Юр (доход в %)

181

7,3%

3,68(минимальный доход)

2,95(минимальный доход)

181

7,5%

3,79

3,03

181

7,8%

3,94

3,15

367

7,8%

8,03

6,42

367

8,0%

8,24

6,59

367

8,3%

8,56

6,85

541

8,0%

12,62

10,09

541

8,2%

12,95

10,36

541

8,5%

13,45

10,76

732

8,0%

17,17

13,73

732

8,2%

17,63

14,10

732

8,5%

18,32

14,66

1100

8,0%

26,82

21,46

1100

8,2%

27,57

22,06

1100

8,5%

28,70(максимальный доход)

22,96(максимальный доход)

1.2.4 Тариф ОАО «УРАЛСИБ» срочный депозит «Уралсиб. Вклад + ПИФ»

Таблица 1. 11 -Срочный депозит «Уралсиб. Вклад + ПИФ"1

минимальная сумма вклада 2

срок вклада 3

срочный депозит «уралсиб. вклад + пиф. динамичный»

срочный депозит «уралсиб. вклад + пиф. консервативный»

периодичность начисления и выплаты % 5

начисляемый процент, годовых 4

начисляемый процент, годовых 4

в российских рублях

50 000 руб.

91 день

11,5%

9,6%

в конце срока

181 день

9,9%

9,4%

271 день

9,5%

9,0%

в долларах сша (usd)

2 000 usd

91 день

2,4%

в конце срока

181 день

3,8%

271 день

3,7%

в евро (eur)

2 000 eur

91 день

2,3%

в конце срока

181 день

2,9%

271 день

3,0%

1 Вклады семейства «УРАЛСИБ. ВКЛАД+ПИФ» открываются при предъявлении Вкладчиком заявки на приобретение паев паевых инвестиционных фондов под управлением ЗАО УК «УРАЛСИБ», поданной через ОАО «УРАЛСИБ», на сумму не менее суммы, размещаемой во вклад «УРАЛСИБ. ВКЛАД+ПИФ», и документов, подтверждающих оплату паев в срок не более семи рабочих дней до даты открытия вклада включительно.

Вклад вида «УРАЛСИБ. ВКЛАД + ПИФ. ДИНАМИЧНЫЙ» открывается при приобретении Вкладчиком паев следующих паевых инвестиционных фондов под управлением ЗАО УК «УРАЛСИБ»:

Открытый паевой инвестиционный фонд акций «УралСиб Фонд Первый»,

Открытый паевой инвестиционный фонд смешанных инвестиций «УралСиб Фонд Профессиональный»,

Открытый паевой инвестиционный фонд акций «УралСиб Металлы России»,

Открытый паевой инвестиционный фонд акций «УралСиб Нефть и Газ»,

Открытый паевой инвестиционный фонд акций «УралСиб Российские финансы»,

Открытый паевой инвестиционный фонд акций «УралСиб Инфраструктура и Связь»,

Открытый паевой инвестиционный фонд акций «УралСиб Энергетическая перспектива».

Вклад вида «УРАЛСИБ. ВКЛАД + ПИФ. КОНСЕРВАТИВНЫЙ» открывается при приобретении Вкладчиком паев следующих паевых инвестиционных фондов под управлением ЗАО УК «УРАЛСИБ»:

Открытый паевой инвестиционный фонд облигаций «УралСиб Фонд Консервативный»,

Открытый паевой инвестиционный фонд фондов «УралСиб Золото».

По вкладам в иностранной валюте эквивалент суммы приобретенных паев рассчитывается по курсу ЦБ РФ на дату открытия вклада.

2 Совершение расходных операций по вкладу не предусмотрено. Дополнительные взносы по вкладу не предусмотрены.

3 Продление Вклада не предусмотрено.

4 При досрочном востребовании Вклада начисление процентов по вкладу производится по ставке 0,01% (ноль целых одна сотая процента) годовых.

5 Начисленные проценты не увеличивают сумму вклада и перечисляются на отдельный счет согласно Договору.

В соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации Банк удерживает из суммы выплачиваемых процентов по вкладу сумму налога на доходы физических лиц в случаях, размере и порядке, установленных Налоговым Кодексом Российской Федерации.

Начисляются простые проценты.

S=P+I=P*n*i=P (1+n*i)

P — Первоначальная сумма;

i — Процентная ставка.

НнПр — налог на прибыль 20%

Проанализируем все вклады банка 91, 181, 271, 724, 728 дней

Срочный депозит «Уралсиб. Вклад + ПИФ. Динамичный»

1) P = 50 000 рублей

Дней: 91

i = 11,50%

S = 50 000*(1+0. 115*(91/365)) = 51 433,56 рублей

Spфл = 51 433,56 — 50 000,00 = 1433,56 рублей (физ. лицо)

НнПр = 1433,56 * 0,2 = 286,71 рублей

Spюрл = 51 433,56 — 50 000,00 — 286,71 = 1417,81 рублей (юр. лицо)

2) P = 50 000,00 рублей

Дней: 181

i = 9,90%

S = 50 000*(1+0. 099*(181/365)) = 52 454,66 рублей

Spфл = 52 454,66 — 50 000,00 = 2454,66 рублей (физ. лицо)

НнПр = 1433,56 * 0,2 = 490,93 рублей

Spюрл = 52 454,66 — 50 000,00 — 490,93 = 2441,10 рублей (юр. лицо)

3) P = 50 000,00 рублей

Дней: 271

i = 9,50%.

S = 50 000*(1+0. 095*(271/365)) = 53 526,71 рублей

Spфл = 53 526,71 — 50 000,00 = 3526,71 рублей (физ. лицо)

НнПр = 3526,71 * 0,2 = 705,34 рублей

Spюрл = 53 526,71 — 50 000,00 — 705,34 = 3513,70 рублей (юр. лицо)

4) Sфл362 = 52 454,66*(1+0,099*(181/365)) = 55 029,82 рублей

Sфл543 = 55 029,82 * (1+0,099*(181/365)) = 57 731,41 рублей

Sфл724 = 57 731,41 * (1+0,099*(181/365)) = 60 565,63 рублей

Spфл = 60 565,63 — 50 000,00 = 10 565,63 (физ. лицо)

S362 = (52 454,66 — 490,93)*(1+0,099*(181/365)) = 54 514,79 рублей

НнПр = (54 514. 79 — 52 454. 66) * 0,2 = 510,21 рублей

Spюрл362 = 54 514,79 — 510,21 = 54 004,58 рублей

S543 = 54 004,58 *(1+0,099*(181/365)) = 56 655,83 рублей

НнПр = (56 655,83 — 54 004,58) * 0,2 = 530,25 рублей

Spюрл543 = 56 655,83 — 530,25 = 56 125,58 рублей

S724 = 56 125,58*(1+0,099*(181/365)) = 58 880,96 рублей

НнПр = (58 880,96 — 56 125,58) * 0,2 = 551,08 рублей

Spюрл724 = 58 880,96 — 551,08 = 58 329,89 рублей

Spюрл = 58 329,89 — 50 000,00 = 8329,89 рублей (юр. лицо)

5) Sфл182 = 51 433,56 *(1+0,115*(91/365)) = 52 908,23 рублей

Sфл273 = 52 908,23 * (1+0,115*(91/365)) = 54 425,17 рублей

Sфл364 = 54 425,17 * (1+0,115*(91/365)) = 55 985,61 рублей

Sфл455 = 55 985,61 *(1+0,115*(91/365)) = 57 590,78 рублей

Sфл546 = 57 590,78 * (1+0,115*(91/365)) = 59 241,98 рублей

Sфл637 = 59 241,98 * (1+0,115*(91/365)) = 60 940,52 рублей

Sфл728 = 60 940,52 * (1+0,115*(91/365)) = 62 687,76 рублей

Spфл = 62 687,76 — 50 000,00 = 12 687,76 (физ. лицо)

S182 = (51 433,56 — 286,71)*(1+0,115*(91/365)) = 52 613,29 рублей

НнПр = (52 613,29 — 51 433,56) * 0,2 = 293,29 рублей

Spюрл182 = 52 613,29 — 293,29 = 52 320,00 рублей

S273 = 52 320,00 *(1+0,115*(91/365)) = 53 820,08 рублей

НнПр = (53 820,08 — 52 320,00) * 0,2 = 300,02 рублей

Spюрл273 = 56 655,83 — 300,02 = 53 520,07 рублей

S364 = 53 520,07*(1+0,115*(91/365)) = 55 054,55 рублей

НнПр = (55 054,55 — 53 520,07) * 0,2 = 306,90 рублей

Spюрл364 = 55 054,55 — 306,90 = 54 747,66 рублей

S455 = 54 747,66*(1+0,115*(91/365)) = 56 317,34 рублей

НнПр = (56 317,34 — 54 747,66) * 0,2 = 313,94 рублей

Spюрл455 = 56 317,34 — 313,94 = 56 003,40 рублей

S546 = 56 003,40 * (1+0,115*(91/365)) = 57 609,09 рублей

НнПр = (57 609,09 — 56 003,40) * 0,2 = 321,14 рублей

Spюрл546 = 57 609,09 — 321,14 = 57 287,95 рублей

S637 = 57 287,95*(1+0,115*(91/365)) = 58 930,47 рублей

НнПр = (58 930,47 — 57 287,95) * 0,2 = 328,50 рублей

Spюрл637 = 58 930,47 — 328,50 = 58 601,96 рублей

S728 = 58 601,96*(1+0,115*(91/365)) = 60 282,16 рублей

НнПр = (60 282,16 — 58 601,96) * 0,2 = 336,04 рублей

Spюрл728 = 60 282,16 — 336,04 = 59 946,12 рублей

Spюрл = 59 946,12 — 50 000,00 = 9946,12 рублей (юр. лицо)

Таблица 1. 12 — сводная таблица тарифов срочный депозит «Уралсиб. Вклад + ПИФ. Динамичный»

Вклад

1

2

3

4(2)

5(2)

P=

50 000,00

дней

91

181

271

724

728

i=

11,50%

9,90%

9,50%

11,50%

9,90%

S=

51 433,56

52 454,66

53 526,71

60 565,63

62 687,76

Sp (физ. лицо)=

1 433,56

2 454,66

3 526,71

10 565,63

12 687,76

Прибыль в день (ф.л.)

15,75

13,56

13,01

14,59

17,52

Налог на прибыль

286,71

490,93

705,34

2 082,47

2 486,53

Sp (юр. лоцо)=

1 146,85

1 963,73

2 821,37

8 329,89

9 946,12

Прибыль в день (юр.л.)

12,60

10,85

10,41

11,51

13,74

Срочный депозит «УРАЛСИБ. ВКЛАД + ПИФ. КОНСЕРВАТИВНЫЙ»

1) P = 50 000 рублей

Дней: 91

i = 9,60%

S = 50 000*(1+0,096*(91/365)) = 51 196,71 рублей

Spфл = 51 196,71 — 50 000,00 = 1196,71 рублей (физ. лицо)

НнПр = 1196,71 * 0,2 = 239,34 рублей

Spюрл = 51 196,71 — 50 000,00 — 239,34 = 957,37 рублей (юр. лицо)

2) P = 50 000,00 рублей

Дней: 181

i = 9,40%

S = 50 000*(1+0. 094*(181/365)) = 52 330,68 рублей

Spфл = 52 330,68 — 50 000,00 = 2330,68 рублей (физ. лицо)

НнПр = 2330,68 * 0,2 = 466,14 рублей

Spюрл = 52 330,68 — 50 000,00 — 466,14 = 1864,55 рублей (юр. лицо)

3) P = 50 000,00 рублей

Дней: 271

i = 9,00%.

S = 50 000*(1+0. 090*(271/365)) = 53 341,10 рублей

Spфл = 53 341,10 — 50 000,00 = 3341,10 рублей (физ. лицо)

НнПр = 3341,10 * 0,2 = 668,22 рублей

Spюрл = 53 341,10 — 50 000,00 — 668,22 = 2672,88 рублей (юр. лицо)

4) Sфл362 = 52 330,68*(1+0,094*(181/365)) = 54 770,01 рублей

Sфл543 = 54 770,01 * (1+0,094*(181/365)) = 57 323,04 рублей

Sфл724 = 57 323,04 * (1+0,094*(181/365)) = 59 995,08 рублей

Spфл = 59 995,08 — 50 000,00 = 9995,08 (физ. лицо)

S362 = (52 330,68 — 466,14)*(1+0,094*(181/365)) = 54 282,15 рублей

НнПр = (54 282,15 — 52 330,68) * 0,2 = 483,52 рублей

Spюрл362 = 54 282,15 — 483,52 = 53 798,63 рублей

S543 = 53 798,63 *(1+0,094*(181/365)) = 56 306,38 рублей

НнПр = (56 306,38 — 53 798,63) * 0,2 = 501,55 рублей

Spюрл543 = 53 798,63 — 501,55 = 56 306,38 рублей

ПоказатьСвернуть
Заполнить форму текущей работой