Оптимальные способы организации деятельности банка на примере Сбербанка России

Тип работы:
Отчет
Предмет:
Менеджмент


Узнать стоимость

Детальная информация о работе

Выдержка из работы

Министерство образования и наука Российский Федерации

ГОУ СПО Рязанский колледж электроники

ОТЧЕТ

по практике

Рязань 2012

План

  • Введение
  • Миссия предприятия
  • Экономико-бухгалтерский блок
  • Информационная система предприятия
  • Инновационные аспекты и элементы креативной экономики
  • Заключение

Введение

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (26%), а доля в банковском капитале находится на уровне 30% (1 ноября 2011 г.). Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня — современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками — залогом его успешной работы. По итогам 2010 года 47,9% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку.

Кредитный портфель Сбербанка включает в себя около трети всех выданных в стране кредитов (31% розничных и 31% корпоративных кредитов). В 2010 году Сбербанк активно кредитовал крупнейших корпоративных клиентов, предоставляя средства на финансирование текущей деятельности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов и совершение сделок по слиянию и поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства жилья. Как и в предыдущие годы, Сбербанк принимал непосредственное участие в реализации государственных программ.

Сбербанк продолжил работу по улучшению качества клиентского сервиса. Наиболее значимой услугой Сбербанка остается прием платежей населения. Их объем за год вырос в 1,4 раза и достиг 1 621 млрд руб., количество принятых платежей увеличилось на 6,5% и превысило 1 134 млн. Доля платежей, принимаемых по биллинговой технологии, увеличилась за год до 65,7%.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и около 20 тысяч подразделений по всей стране. Сбербанк постоянно развивает торговое и экспортное финансирование, и к 2014 году планирует увеличить до 5% долю чистой прибыли, полученной за пределами России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси. В соответствии со Стратегией развития, Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае.

Комплекс зданий головного офиса Сбербанка в Москве на ул. Вавилова, 19 был введен в эксплуатацию в 1996 году. Проектирование комплекса осуществлялось АО «Моспроект» совместно с немецкими проектными группами и учитывало мировой опыт проектирования банковских строений, что соответствовало последним достижениям в технологии банковских процессов, безопасности и многофункциональности. Строительные работы проводила компания Hochtief AG.

Комплекс зданий состоит из пяти корпусов разной этажности и имеет высоту 106 метров, общая площадь составляет порядка 75 тысяч квадратных метров. В корпусах расположены ресторан, столовая, кафе, фитнес-зал с инфраструктурой, удобная парковка в подземной части здания и прилегающей территории, а также операционный офис, банкоматы, переговорные, медицинский кабинет, страховая компания, нотариус, салон красоты, музей и библиотека. В настоящее время в комплексе зданий Сбербанка реализуется плановая модернизация офисного пространства.

Герман Греф, Президент, Председатель Правления Сбербанка России, стал лауреатом Национальной банковской премии в специальной номинации «Банкир года». Жюри премии отметило финансовые результаты работы, внедрение современной технологии выдачи кредитов «Кредитная фабрика», развитие Производственной системы Сбербанка. Сбербанк занял первые места в рейтингах узнаваемости и известности российских банков, опубликованных Национальным агентством финансовых исследований. Согласно данным агентства, узнаваемость Сбербанка в России составляет 96%, известность — 86%. По информации консалтинговой компании Brand Finance, опубликованной в ежегодном рейтинге «500 самых дорогих брендов в мире», самым дорогим брендом России признан Сбербанк: его стоимость превысила $ 12 млрд.

инновационный информационный банк россия

Миссия предприятия

Каждой организации и каждому члену коллектива необходима цель, которая бы определяла смысл и содержание их деятельности. Новые горизонты развития Сбербанка, новые качественные задачи предъявляют особые требования к коллективу сотрудников, осознанию и разделению ими философии и ценностей, пониманию смысла и важнейших принципиальных основ и содержания деятельности Сбербанка, которые выражены в его миссии.

Основное в жизни каждого человека — желание и стремление быть счастливым. Команда Сбербанка состоит из людей, для которых путь к счастью лежит через совершенствование себя. Изменение организации возможно только через изменение и личностный рост членов ее команды. Путь к изменению команды лежит через личностный рост ее лидеров.

Сбербанк дает людям уверенность и надежность, делает их жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты. Работники Сберегательного банка России строят одну из лучших в мире финансовых компаний, успех которой основан на профессионализме и ощущении гармонии и счастья ее сотрудников.

Миссия Сбербанка подчеркивает его важнейшую роль в экономике России и особую социальную роль в обществе — поддержание в нем уверенности, надежности и стабильности. Миссия Сбербанка однозначно определяет, что его клиенты, их потребности, мечты и цели есть основа всей деятельности Сбербанка как организации.

Миссия устанавливает амбициозную цель устремлений Сбербанка — стремление стать одной из лучших финансовых компаний мира. Она также подчеркивает, насколько важны для Сбербанка его сотрудники и насколько реализация его целей невозможна без реализации личных и профессиональных целей людей, работающих в нем.

Высокие цели достигаются командой единомышленников, которых объединяет общая система ценностей. Ценности Сбербанка определяют тот набор правил, критериев и требований, которые будем предъявлять к каждому человеку, который является или хочет стать членом команды Сбербанка.

Ценности Сбербанка — это свод принципов, исходя из которых руководители банка будут ставить цели и определять, достигнуты ли они. На основе этих ценностей будут создаваться и поддерживаться взаимоотношения между сотрудниками, строиться системы управления внутри банка, а также взаимоотношения банка с клиентами, обществом, акционерами и инвесторами.

Выполнение миссии Сбербанка и реализация сценария «модернизации»

требует существенной перестройки модели ведения бизнеса, формирования качественно новой технологической базы, изменения менталитета сотрудников и внедрения новых управленческих и мотивационных механизмов.

Для достижения этих целей дальнейшее развитие банка будет сфокусировано на четырех основных направлениях преобразований, которые предполагают значимые изменения во всех областях его деятельности:

1. Принципиально важным направлением развития банка станут максимальная ориентация на клиента и в этом смысле превращение Сбербанка в «сервисную» компанию. Это значит, что банк будет стремиться удовлетворить максимальный объем потребностей в финансовых услугах каждого своего клиента и тем самым максимизировать свои доходы от каждого набора клиентских отношений. Это означает, что качество и глубина взаимоотношений с клиентом, а также навыки и возможности банка в области продаж и обслуживания, которые обеспечат поддержание и развитие этих отношений, станут важной основой конкурентного преимущества банка.

С практической точки зрения, для того чтобы ориентация на клиента не осталась лозунгом, Сбербанк существенным образом изменит очень многие элементы своей работы, начиная от логики продуктового предложения и создания внутри банка выделенной вертикали продаж и обслуживания в рознице и заканчивая новой моделью клиентской работы в корпоративном блоке и изменением процессов и процедур в бэк — и мидл-офисе.

2. Реализация выбранного сценария «модернизации» предполагает комплексную перестройку процессов и систем и их перевод на новую «промышленную» основу. Подобная «индустриализация» систем и процессов в банке повысит уровень управляемости и масштабируемости, снизит затраты, улучшит качество обслуживания клиентов и позволит банку более эффективно управлять кредитными и другими видами рисков. Построение промышленных систем и процессов во многих случаях подразумевает консолидацию или централизацию функций как инструмента повышения управляемости и снижения затрат, а также пересмотр многих основных процессов, большую формализацию методик работы (например, оценку рисков) и построение современных систем электронного документооборота, способных работать в масштабах всего банка. Это также потребует существенного развития информационных систем.

В результате используемые системы не только смогут «справляться» с масштабом операций Сбербанка, но и позволят банку сделать масштаб своих операций важнейшим источником формирования конкурентных преимуществ. Наиболее очевидные проявления этих изменений связаны с планами консолидации бэк- и мидл-офисных функций, а также с построением новых систем управления кредитными рисками. Однако эти изменения также весьма значимо затронут и бизнес-подразделения банка, в частности в контексте построения систем управления взаимоотношениями с клиентами и поддержки клиентской работы в корпоративном и розничном бизнесе.

3. «Индустриализация» позволит повысить эффективность, управляемость и качество, принципиально и «разово» меняя логику работы систем и процессов «сверху вниз». Руководство Сбербанка глубоко убеждено, что этого недостаточно для выполнения стратегических целей и миссии банка. Важнейшим элементом стратегии развития Сбербанка является внедрение идеологии постоянного совершенствования и развития на всех уровнях и во всех частях организации. Задача, которую ставит перед собой банк, — сделать эффективность и качество делом каждого сотрудника в каждом подразделении, вовлечь как рядовых сотрудников, так и руководителей Сбербанка в каждодневный процесс улучшения его работы, дать сотрудникам почувствовать себя активными участниками процесса развития Сбербанка, а не просто пассивными исполнителями. Для достижения этого третьим направлением изменений станет формализация Производственной Системы Сбербанка (ПСС) как новой идеологии управления Банком.

4. Осознавая важность и приоритет российского рынка банковских услуг для развития бизнеса, Сбербанк ставит перед собой задачу стать значимым участником мировой финансовой системы, поэтому выделяет развитие операций на международных рынках как одно из приоритетных направлений. При этом Сбербанк понимает, что развитие его международного присутствия и повышение его значимости (не только с точки зрения размера, но и степени участия в мировом финансовом секторе) будет достаточно медленным и постепенным процессом. Это еще больше подчеркивает необходимость того, чтобы первые шаги на пути превращения Сбербанка из крупного национального в международный банк делались уже сейчас.

Реализация стратегии развития позволит Сбербанку укрепить позиции на российском рынке банковских услуг и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых финансовых институтов. В рамках стратегии Банк ставит перед собой цели по четырем основным направлениям:

Финансовые результаты: увеличение объема прибыли к 2014 году более чем в три раза при снижении отношения операционных затрат к чистому операционному доходу на пять процентных пунктов, что позволит поддерживать рентабельность капитала на уровне не ниже 20%.

Положение на российском рынке: укрепление конкурентных позиций на основных банковских рынках (привлечение средств физических лиц, кредитование населения, привлечение средств и кредитование юридических лиц).

Качественные показатели развития («здоровье» банка): лучшие в России навыки в области клиентской работы, лидерство по качеству обслуживания, современная система управления рисками, сопоставимые с лучшими мировыми аналогами управленческие и операционные процессы и системы, адекватная требованиям и масштабам бизнеса ИТ-платформа, корпоративная культура, разделяемая всеми сотрудниками Банка, нацеленная на самосовершенствование и рост производительности труда, высокопрофессиональный заинтересованный персонал, узнаваемый «позитивный» бренд, высокая степень лояльности клиентов.

Экономико-бухгалтерский блок

Сбербанк России является юридическим лицом и со своими филиалами (территориальные банки и отделения) и их внутренними структурными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России.

Структура Сбербанка России представлена на рисунке 1.

Структура Сбербанка России

Сбербанк России

Управление Сбербанка России

Региональные банки

Территориальные банки

Отделения Сбербанка России

Валютный отдел

Отдел ценных бумаг

Экономический отдел

Юридический отдел

Бухгалтерия

Отдел кадров

Отдел пластиковых карточек

Отдел службы безопасности

Коммунальный отдел

Отдел вкладов

Отдел валютного контроля

Отдел расчетов и переводов

Филиалы Сбербанка России

Рис. 1.

Филиальная сеть Сбербанка России расположена на всей территории страны. По состоянию на 24 января 2009 г. сеть Сбербанка России состояла из 17 территориальных банков, 1511 отделений, 20 250 внутренних структурных подразделений. Филиалы Сбербанка России не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Сбербанка России, имеют баланс, который входит в баланс Сбербанка России, имеют символику Сбербанка России.

Информационная система предприятия

Органами управления Сбербанка Р Ф являются:

Общее собрание акционеров;

Наблюдательный совет Банка;

Коллегиальный исполнительный орган — Правление Банка;

Единоличный исполнительный орган — Председатель Правления (Президент) Банка.

Как и во всех коммерческих банках, созданных в форме акционерного общества, в Сберегательном банке РФ высшим органом управления является общее собрание акционеров банка. В Уставе Сберегательного банка РФ, соблюдая требования, изложенные в ст. 11 Федерального Закона «Об акционерных обществах», закреплены вопросы, которые относятся к исключительной компетенции высшего органа управления — собрания акционеров. К ним относятся:

внесение изменений и дополнений в Устав банка или утверждение Устава банка в новой редакции;

реорганизация банка;

ликвидация банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;

избрание Наблюдательного совета банка, досрочное прекращение полномочий его членов, утверждение Положения о Наблюдательном совете банка;

определение предельного размера объявленных акций;

уменьшение уставного капитала банка путем уменьшения номинальной стоимости акций, приобретения банком части акций в целях сокращения их общего количества или погашения не полностью оплаченных акций, а также путем погашения приобретенных или выкупленных банком акций в соответствии с федеральным законом «Об акционерных обществах»;

избрание членов ревизионной комиссии банка и досрочное прекращение их полномочий, утверждение Положения о Ревизионной комиссии банка;

утверждение аудитора банка;

утверждение годовых отчетов, бухгалтерских балансов, счета прибылей и убытков банка, распределение его прибылей и убытков;

порядок ведения общего собрания;

образование счетной комиссии;

определение формы сообщения материалов (информации) акционерам, в том числе определение органа печати;

дробление и консолидация акций;

совершение крупных сделок, связанных с приобретением и отчуждением банком имущества, в случаях, предусмотренных федеральным законом «Об акционерных обществах»;

определение размера выплачиваемого членам Наблюдательного совета вознаграждения и компенсации расходов;

решение иных вопросов, предусмотренных федеральным законом «Об акционерных обществах».

Общее собрание акционеров правомочно, если на момент окончания регистрации для участия в нем зарегистрировались акционеры, обладающие в совокупности более чем половиной голосов размещенных голосующих акций банка. Решение считается принятым, если за него проголосовало большинство акционеров банка, за исключением отдельных вопросов (согласно Устава), для принятия решения по которым требуется квалифицированное большинство — три четверти голосов акционеров.

Общее руководство деятельностью Сбербанка Р Ф осуществляет Наблюдательный совет, состоящий из 17 человек. Члены Наблюдательного совета избираются кумулятивным голосованием, при этом членом Наблюдательного совета может быть акционер (группа акционеров в совокупности), являющийся владельцем не менее 2% голосующих акций. Наблюдательный совет возглавляется Председателем, который избирается членами Наблюдательного совета из их числа простым большинством голосов. На Наблюдательный совет банка в соответствии с Уставом Сбербанка Р Ф возложено решение многих вопросов, вот некоторые из них:

определение приоритетных направлений деятельности банка;

созыв годового и внеочередного общих собраний акционеров банка в установленном порядке;

решение вопросов, связанных с подготовкой и проведением общего собрания акционеров;

образование коллегиального исполнительного органа — Правления банка и досрочное прекращение полномочий его членов;

рекомендации по размеру годовых дивидендов по акциям и порядку их выплаты;

утверждение внутренних документов банка, определяющих порядок деятельности органов управления банка;

утверждение решений об открытии и закрытии филиалов и представительств банка;

другие вопросы, предусмотренные федеральным законом «Об акционерных обществах» и Уставом Сбербанка Р Ф.

Непосредственно руководство текущей деятельностью банка осуществляется Правлением и Председателем Правления (Президентом) банка. Круг их полномочий также четко определен Уставом Сбербанка Р Ф. Права и обязанности каждого из членов Правления и Председателя Правления определяются в соответствии с действующим законодательством и договором, заключаемым каждым из них с банком. Договор от имени банка подписывается Председателем Наблюдательного совета банка или лицом, уполномоченным Наблюдательным советом банка. Председатель Правления (Президент) банка избирается из числа членов Наблюдательного совета банка общим собранием акционеров банка.

К компетенции Председателя Правления (Президента) банка относится внесение предложений Наблюдательному совету по составу Правления банка, в том числе по кандидатурам Первого заместителя и заместителей Председателя Правления банка; организация работы Правления банка; распределение обязанностей между Первым заместителем, заместителями Председателя Правления банка и членами Правления банка; утверждение структуры и штатного расписания центрального аппарата банка, положений о его структурных подразделениях; заключение трудовых договоров (контрактов), назначение и освобождение от должности руководителей подразделений центрального аппарата банка и филиалов в республиках, краях и областях, городах Москве и Санкт-Петербурге (территориальных банков) по установленной номенклатуре, а также наложение дисциплинарных взысканий; выдает доверенности; совершает сделки от имени банка в пределах сумм, установленных федеральным законом «Об акционерных обществах»; представляет интересы банка во всех учреждениях, организациях и предприятиях всех форм собственности (при этом действует от имени Сбербанка Р Ф без доверенности). Это далеко не весь перечень вопросов, отнесенных к компетенции Председателя Правления (Президента) банка.

Функциональные задачи ПЭО и их информационная поддержка

Под программным обеспечением следует понимать совокупность ПС для ЭВМ и их систем любого класса и типа, обеспечивающих функционирование, диагностику и тестирование их аппаратных средств, а также разработку, отладку и выполнение любых задач пользователя с соответствующим документированием, где в качестве пользователя может выступать как человек, так и любое периферийное устройство, подключенное к ЭВМ и нуждающееся в ее вычислительных ресурсах [1.С. 200].

Таким образом, ПО служит интерфейсом между аппаратными ресурсами ЭВМ/ВС и проблемной средой, определяя логические возможности и применимость ВС, обеспечивая адаптационные возможности систем обработки информации при изменениях как аппаратных средств ВТ, так и требований предметной области

При построении классификации ПО нужно учитывать тот факт, что стремительное развитие вычислительной техники и расширение сферы приложения компьютеров резко ускорили процесс эволюции программного обеспечения. Если раньше можно было по пальцам перечислить основные категории ПО — операционные системы, трансляторы, пакеты прикладных программ, то сейчас ситуация коренным образом изменилась.

Развитие ПО пошло как вглубь (появились новые подходы к построению операционных систем, языков программирования и т. д.), так и вширь (прикладные программы перестали быть прикладными и приобрели самостоятельную ценность). Соотношение между требующимися программными продуктами и имеющимися на рынке меняется очень быстро. Даже классические программные продукты, такие, как операционные системы, непрерывно развиваются и наделяются интеллектуальными функциями, многие из которых ранее относились только к интеллектуальным возможностям человека. Кроме того, появились нетрадиционные программы, классифицировать которые по устоявшимся критериям очень трудно, а то и просто невозможно.

Сбербанк России — один из ведущих игроков Российского рынка кредитования. В сфере кредитования физических лиц Сбербанк является абсолютным лидером, занимая по разным оценкам долю в 35−40% рынка.

Качественное обслуживание огромного числа операций по кредитованию, предоставление современных кредитных услуг невозможно без использования новейших информационных технологий [3, с. 121].

АБС «Гамма» является собственной разработкой Сбербанка Р Ф — имеет смешанную модульную архитектуру и построена с использованием стандартных технологий языка SQL на базе СУБД Microsoft SQL Server 2000. Система содержит более десятка полуавтономных модулей (Главная бухгалтерская книга (ГБК), центральная межбанковская расчётная система (ЦМБР), расчётно-кассовое обслуживание (РКО), система кредитования и др.), центральную базу данных SQL и проектируется на обработку 5 млн. документов в сутки. Взаимодействие этих модулей осуществляется через центральную базу данных. Такая модульная архитектура позволяет разрабатывать и подключать новые модули, обеспечивая необходимую функциональную гибкость [3, с. 122].

АБС размещается на отказоустойчивой кластерной конфигурации, узлами которой являются серверы стандартной архитектуры, и разделяемой дисковой подсистеме, на которой разворачивается центральная база система. Комплекс работает под управлением Microsoft Windows Server 2003 Enterprise edition (конечный продукт будет работать под Datacenter edition) и СУБД SQL Server 2000.

Кластерные службы, входящие в стандартный пакет поставки ОС защищают АБС от сбоя одного из узлов. Кластер может работать в двух режимах: active-active (с динамическим распределением нагрузки) и active-standby (один узел активный — второй резервный). Дисковая подсистема подключена к сети хранения данных, построенной на высокоскоростных и безопасных оптических протоколах FC, при этом обеспечивается множественные пути доступа данных к дискам. Аппаратная конфигурация построена так, что отсутствует единая точка отказа. При потере одного из узлов кластерная служба осуществляет перенос пользователей на оставшийся узел. Таким образом, достигается максимальное время доступности приложений и данных и обеспечивается безотказная работа всего комплекса.

Уже несколько лет в Сбербанке работает хорошо зарекомендовавшая себя интегрированная автоматизированная система кредитования (ИАСК), являющаяся внутренней разработкой Сбербанка России [5, с. 89].

ИАСК состоит из двух частей: системы кредитования физических лиц (ИАСКФС) и юридических лиц (ИАСКЮС). ИАСКФС используется во всех отделениях и филиалах г. Москвы с конца 2006 года. ИАСКЮС была введена в эксплуатацию в центральном аппарате Сбербанка в 2000 году и к 2003 году охватила все отделения Москвы. Всего к системе оказались подключенными рабочие места в более чем 840 офисах банка [6].

Помимо отделений и филиалов московского региона, система также успешно работает в шести территориальных банках Сбербанка России. Это дает возможность консолидировать обработку информации по кредитованию в регионах России, привести ее к единому стандарту и повысить качество обслуживания клиентов до уровня центрального офиса.

В 2007 году обе системы использовали версию СУБД Microsoft SQL Server 2000.

По мере развития направления кредитования возрастала нагрузка на информационные системы. Запросы на генерацию различных видов отчетности приводили к задержке выполнения текущих операций, связанных с обслуживанием пользователей. Если для обслуживания кредитных операций с юридическими лицами такая задержка в определенных пределах могла быть допустима, то задержка в обслуживании физических лиц существенно сказывалась на качестве данной банковской услуги.

Еще одной проблемой, связанной с ограничением SQL Server 2000, была невозможность регистрации на сервере более 16 тысяч пользователей. К 2007 году только в Москве число реальных рабочих мест, подключенных к системе, превысило этот предел, и отделу разработки приходилось использовать сложные технические приемы, чтобы обойти это ограничение.

Для решения проблем с производительностью и масштабируемостью было принято решение о переводе системы ИАСК на новую платформу — Microsoft SQL Server 2005, с одновременной модернизацией программного кода системы кредитования. Работы по переводу информационной системы осуществлялись отделом разработки Сбербанка Р Ф в два этапа [6].

На первом этапе (февраль — июнь 2007) были проведены подготовительные работы, которые включали знакомство с новыми возможностями СУБД Microsoft SQL Server 2005, обучение специалистов отдела разработки, тщательный сравнительный анализ производительности по наиболее используемым в системе кредитования запросам на версиях SQL Server 2000 и SQL Server 2005. Результатом анализа стал перечень запросов СУБД, по которым достигается существенный рост производительности информационной системы. Он стал основой разработки новой версии системы, использующей преимущества Microsoft SQL Server 2005. Кроме этого, был уточнен перечень требований к программному и аппаратному обеспечению, необходимому для новой системы.

На втором этапе (ноябрь-декабрь 2007 г.) вместе с выпуском очередного обновления системы кредитования был модернизирован программный код, включивший использование возможностей версии Microsoft SQL Server 2005. Перевод системы кредитования на новую версию был осуществлен практически без остановки работы системы, которая эксплуатируется в режиме 24×7.

Модернизация системы кредитования и перевод ее на платформу Microsoft SQL Server 2005 позволили:

1) Обеспечить доступ к системе для более чем 16 000 пользователей;

2) Существенно повысить общую производительность системы, позволяя уже сегодня обрабатывать до 600 тысяч кредитных операций в месяц;

3) С точки зрения показателей СУБД, средняя производительность возросла до 6000 технических транз. /сек;

4) Успешно справляться с постоянно растущими объемами данных, обрабатывая уже сейчас 1,3 ТБ данных на отдельном сервере;

5) Существенно сократить время выполнения регулярных административных операций (индексация), уменьшив его с 6 часов до 30 минут — за счет использования новых возможностей индексации SQL Server 2005.

В условиях постоянного возрастающей нагрузки на информационные системы новая платформа позволила Сбербанку поддержать сервис на высоком уровне и заложила прочную основу для дальнейшего развития системы.

Помимо роста производительности СУБД и скорости выполнения пользовательских операций, с переводом системы кредитования на Microsoft SQL Server 2005 разработчики Сбербанка Р Ф получили новые функциональные возможности платформы, такие как: секционирование для больших таблиц, развитые средства репликации и другие. Это дает хорошую основу для будущего развития функциональности системы.

Компанией «Новая Афина» разработана Информационная Система Управления Банковской Деятельностью (ИСУБД)"Новая Афина" - эффективное средство комплексной автоматизации современного банка. По оценкам большинства экспертов-аналитиков, а также банков-клиентов компании, «Новая Афина» — лидер среди решений своего класса — систем пятого поколения [7].

Сберегательный Банк Российской Федерации является давним партнером данной компании, использующим «Новую Афину» для автоматизации деятельности расчетного центра своего Центрального аппарата.

«Новая Афина» представляет широкие возможности транспортных систем, позволяющие оптимизировать деятельность современного банка. В круг вопросов, которые могут быть решены с их помощью, входят, в том числе:

· Обмен данными между программными комплексами системы автоматизации банка

· Экспорт аналитических и отчетных данных для функциональных подразделений банка: казначейства, коммерческой дирекции и т. д.

· Взаимодействие с внешними абонентами банковской системы: РКЦ, ЦБ, банки-корреспонденты, филиалы, платежные системы, системы банк-клиент

Все эти проблемы достаточно близки, но, вместе с тем, связаны с различными аспектами банковской деятельности. Транспортные системы «Новой Афины» универсальны и могут быть использованы для решения таких задач, как:

· Импорт проводок и документов: универсальный формат обмена

· Взаимодействие с РКЦ

· Взаимодействие с системами банк — клиент (РФК, Диасофт, BSS, Инист)

· Прием сделок дилинга

· Авторизация операций по карточным счетам

· Взаимодействие с системами розничных операций (МТБанк и другие).

Важной сферой применения транспортных систем является также взаимодействие с системой S. W.I. F. T. «Новая Афина» стала первой среди российских информационных решений своего класса, получившей Серебряный сертификат международного сообщества S. W.I. F. T. SWIFTReady Silver label в категории Payments (платежи), и единственной, подтвердившей эту сертификацию.

Нельзя не упомянуть и автоматизированную систему «Клиент-сбербанк», разработанную специалистами Сбербанка России. Система функционирует с 1995 года и постоянно развивается. В настоящий момент клиентами банка эксплуатируется DOS — и Windows-версии автоматизированного рабочего места клиента (АРМ «Клиент»).

Посредством этой системы Сбербанк России предоставляет своим клиентам возможность удаленного управления счетами [5].

Клиент может отправлять в Сбербанк широкий спектр документов: платежное поручение, платежное требование, отказ от акцепта, валютное платежное поручение, поручение на покупку валюты, поручение на продажу валюты (включая обязательную продажу). Клиент может осуществлять официальную переписку с банком посредством служебных записок и почты свободного формата. Кроме этого, клиент получает из банка актуальную информацию по состоянию счетов и операций. Существует возможность формирования на основе этой информации банковских выписок и реестров документов, воспроизведения исходных платежных документов.

Система обеспечивает автоматическое обновление справочников: банков, участников расчетов Банка России, участников расчетов Сбербанка и системы международных расчетов SWIFT. Клиенту предоставляется актуальная информация по курсам валют. Клиент имеет возможность вести собственные справочники контрагентов как при расчетах в рублях, так и в иностранной валюте.

Система рассчитана на использование клиентами Сбербанка России — юридическими лицами и банками-корреспондентами.

В системе используются сертифицированные средства криптозащиты.

Инновационные аспекты и элементы креативной экономики

Все инновации в Сбербанке делятся на три группы. Первая — это прорывные инновации. Название, по сути, в данном случае говорит само за себя, то есть это те инновации, которые могут обеспечить качественный прорыв на рынке банковских услуг. Понятно, что таких инноваций не может быть много, как правило, выбирается одна основная инновация на год и в 2010 году это инновация с названием «Нет наличному обороту». Мы выбирали примерно из 25 инновационных идей, которые могли претендовать на прорывную инновацию в этом году, в итоге, список сократился до 5 таких идей, но эта инновация, на мой взгляд, станет прорывом на 90%.

Вторая группа инноваций — стратегические инновации, то есть инновации, являющиеся частью стратегии Сбербанка. Яркий пример такой инновации — проект «Кредитная фабрика».

Третья группа инноваций — это текущие инновации. Именно эту группу мы особенно активно развиваем сегодня. С целью развития таких инноваций в Сбербанке был создана внутренняя система — «Биржа идей». Это внутренняя социальная сеть, доступ к которой имеет каждый сотрудник Сбербанка, в любом территориальном банке, а также в дочерних банках Сбербанка в Казахстане, Белоруссии и Украине. На «Бирже идей» любой сотрудник может предложить свою инновационную идею, которая позволила бы сократить издержки банка и сделать его обслуживание более качественным.

«Биржа идей» заработала только в ноябре прошлого года, но в данной системе зарегистрировано уже около 11% всех сотрудников Сбербанка, то есть около 30 000 человек. За квартал число зарегистрированных участников системы выросло более чем в 2,5 раза. Мы получаем по 90 различных инновационных предложений в день, на каждое из которых приходит в среднем по 50 просмотров с оценками других зарегистрированных пользователей. Всего сегодня в системе зарегистрировано 6857 идей, из которых 2919 одобрено, то есть мы считаем, что от них будет определенный экономический эффект.

Данный проект является уникальным в банковской сфере сегодня. На создание «Биржи идей» мы потратили 5,5 млн руб. и еще около 7,5 млн руб уйдет на ее техническую поддержку в ближайшем будущем. Но мы уже отбили эти затраты. Например, только идея о том, чтобы оказаться от карточек лицевого счета, которые заводились для каждого клиента и, по сути, являлись дублирующими документами, даст экономию 18 млн руб. в год. Еще один пример — предложение сотрудника Байкальского банка Сбербанка по уставу. Устав банка состоит из самого устава и приложений к нему, в которых содержатся изменения, которые вносились в устав. При этом нотариально заверенную копию устава должно иметь каждое отделение. До сих пор устав состоял из девяти отдельных документов, каждый из которых необходимо было нотариально заверять, предложение же сотрудника заключалось в том, чтобы юридически объединить устав и приложения к нему в один документ, что позволит существенно экономить на нотариальном заверении. Экономический эффект данной инновации — 32 млн руб в год.

При этом, благодаря «Бирже идей» меняется идеологический подход сотрудников к работе. Наш девиз — всегда можно сделать лучше, только надо найти, как. Сейчас люди понимают, что могут предложить свои идеи по оптимизации бизнес-процессов и эти идеи будут приняты и рассмотрены. Хотя справедливости ради надо сказать, что доля анонимов среди зарегистрированных на бирже велика. Далеко не каждый сотрудник пока готов поделиться идеей от своего имени, но постепенно эта доля сокращается.

Немало сокращению доли анонимов способствует система мотивации для тех, чьи идеи были одобрены. При разработке этой системы мы учли исследовательский опыт лидеров инноваций, таких, как IBM, Microsoft, Nokia, Tоyota. И мы решили, что держать людей на чистой идеологии неправильно. Из нематериальной мотивации можно отметить такие виды, как попадание инноватора в кадровый резерв: я сама взяла несколько человек, выступивших с инновационными идеями, из тербанков к себе в отдел. Кроме того мы готовы стимулировать таких людей, предоставляя им дополнительные возможности по обучению. Но есть и материальная сторона. Сотрудник, чья инновационная идея была принята, получает 10% от величины годового экономического эффекта, который даст его идея. При этом 25% от этой суммы он получает после одобрения идеи на собрании акционеров, еще до ее внедрения, и 75% - уже после реального внедрения. Однако максимальная сумма выплат ограничена. Сейчас мы обсуждаем, какой она будет, с финансистами, и точную цифру я назвать не готова. Могу только сказать что это будет в пределах 1 млн руб.

Всего на реализацию первого этапа «Биржи идей» нам дали полгода, то есть в конце апреля мы должны будем отчитаться о проделанной работе. Итоги этой работы сейчас подводятся, но можно сказать, что уже сегодня экономический эффект от одобренных нами инноваций предложенных сотрудниками составляет более 100 млн руб. в год. «Биржа идей» — очень перспективное направление, учитывая, что мы имеем огромное число сотрудников, способных генерировать идеи, которые позволяют сокращать издержки и улучшать качество обслуживания и работы банка, по меньшей мере, экономически нецелесообразно было бы не использовать этот ресурс.

Заключение

На современном этапе особую актуальность приобретает поиск наиболее оптимальных способов организации деятельности российских банков в условиях глобализации финансового рынка, проникновения в отечественную банковскую систему иностранного капитала и, как следствие, возрастающей конкуренции с международными финансовыми посредниками в лице дочерних структур крупнейших транснациональных банковских холдингов.

Изменения в построении и функционировании банковской системы стали отправной точкой развития в российской экономической науке направления «банковский финансовый менеджмент». Но в настоящее время еще не все вопросы финансового менеджмента в банке проработаны отечественными авторами достаточно глубоко, что обусловлено спецификой деятельности банка как единственного экономического субъекта, системно управляющего всеми функциями денег.

Курс на формирование в нашей стране сильного и динамично развивающегося банковского сектора повышает значимость вопросов эффективного управления деятельностью каждого конкретного банка для банковской системы в целом. Поэтому проблема организации управления деятельности банка и принятия мер по повышению ее эффективности требует подробного изучения и выработки научной концепции.

ПоказатьСвернуть
Заполнить форму текущей работой