Организационно-экономическая характеристика деятельности страховой компании

Тип работы:
Курсовая
Предмет:
Экономика


Узнать стоимость

Детальная информация о работе

Выдержка из работы

Введение

Страховое дело — один из важнейших экономических институтов, который существовал в разных экономических формациях, но наиболее полно реализуется в условиях рынка.

Важность страховой деятельности для российской экономики трудно переоценить. Поэтому государство берет на себя функции регламентации и контроля, а также создает институты обязательного и добровольного страхования, правовой основой для которых служит Конституция Р Ф и российское законодательство.

Вопросы страхования затрагивают интересы как частных (физических) лиц, так и юридических. Широта потребностей определяет и широкий спектр страховых услуг, которые вместе с совокупностью государственных и частных страховых институтов составляют сущность страхового рынка.

Страховой рынок обладает своей спецификой и подвержен действию особых законов, закономерностей и тенденций, которые определяют сущность методов организации, планирования и управления страхованием.

Предметом страхового дела является целесообразная совместная деятельность людей, направленная на выявление и управление рисками, защиту от возможного ущерба при наступлении неблагоприятных ситуаций, вызванных деятельностью человека или сил природы. Предметом страхования как области экономических знаний являются отношения, которые складываются в процессе страховой деятельности, определяются ее характером и содержанием. Страхование — это социально-экономический институт. Поэтому в страховой деятельности столь важны интересы и поведение людей, социальные закономерности и процессы, в большой степени определяющие успех страховой компаний. Объектом страхового дела как науки служат особые социально-экономические отношения, которые складываются на производстве и в обществе по поводу различных видов страховой деятельности.

Глава 1. Особенности управления организацией

1. 1 Общая характеристика деятельности организации

«ЮЖУРАЛ-АСКО» — первая негосударственная страховая компания на Урале. Образована 15 марта 1990 года. Компания входит в число ста крупнейших страховщиков России и является лидером в Уральском регионе.

В 2010 году численность сотрудников ЮЖУРАЛ-АСКО превысила тысячу человек.

Компания имеет широко разветвлённую региональную сеть. Филиалы и представительства «ЮЖУРАЛ-АСКО» открыты в 70 городах и административных районах Челябинской и Курганской областей (Челябинск, Троицк, Магнитогорск, Миасс, Златоуст, Южноуральск, Усть-Катав, Катав-Ивановск, Сатка, Озерск, Снежинск, Курган).

В настоящее время действуют более 25 тыс. договоров страхования с юридическими лицами и 240 тыс. договоров с клиентами — физическими лицами. Всего с марта 1990 по январь 2007 года компанией заключено 1млн. 230 тыс. договоров страхования.

Сегодня клиентами компании являются крупнейшие предприятия Челябинска и Челябинской, а также Курганской областей. Это ЗАО «Челябинский компрессорный завод», ОАО «МАКФА», ООО «Незабудка», ОАО АКБ «Челиндбанк», ОАО Банк «Дорожник», ЗАО «Монолит», ЗАО «БОН ЛТД», ФГУП ПО «Златоустовский Машино-строительный завод, ОАО «Кнауф гипс Челябинск», ОАО «Южноуральский молочный завод», ОАО «Троицкий электро-механический завод», ФГУП «Усть-Катавский вагоностроительный завод», ООО «Катав-Ивановский механический завод» и многие другие.

Страховая компания ЮЖУРАЛ-АСКО — один из крупнейших страховщиков Южного Урала.

Дважды, по итогам 2008 и 2009 годов, ЮЖУРАЛ-АСКО становилась лауреатом национальной страховой премии «Золотая саламандра» в номинации «Лучшая региональная страховая компания». Также два раза, в 2009 и 2010 годах, компания побеждала в конкурсе «Бренд Челябинска» в номинации «Лучшая страховая компания».

С введением в действие закона об ОСАГО существенно увеличилось число клиентов компании. В настоящее время действуют более 24 тысяч договоров страхования с юридическими лицами и 280 тысяч — с гражданами.

ЮЖУРАЛ-АСКО обеспечивает повышенные гарантии страховой защиты своим клиентам через перестраховочного брокера Colemont Insurance Brokers Limited (Великобритания) и известные перестраховочные компании — Polish Re, Hannover Re, Converium Insurance Company Germany, Mitsui Simoto Re, General Insurance Corporation of India, Eurasia, Московское перестраховочное общество. Договоры ЮЖУРАЛ-АСКО по страхованию имущества с величиной ответственности до 82 млн. рублей принимаются нашими партнерами на перестрахование автоматически — без дополнительных согласований.

Глава 2. Анализ функциональной стратегии постоянного действия

2.1 Анализ товарной стратегии

Страховая компания ЮЖУРАЛ-АСКО работает по 49 видам страхования:

1. Страхование жизни и здоровья граждан.

2. Страхование граждан от несчастных случаев.

3. Страхование авиапассажиров.

4. Страхование членов экипажа воздушного судна.

5. Коллективное медицинское страхование.

6. Индивидуальное медицинское страхование.

7. Страхование транспортных средств.

8. Страхование воздушных судов.

9. Страхование грузов.

10. Страхование строительно-монтажных работ.

11. Страхование имущества граждан.

12. Страхование имущества предприятий, организаций, учреждений.

13. Страхование гражданской ответственности при осуществлении профессиональной деятельности нотариусов.

14. Страхование ренты, дополнительной пенсии.

15. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

16. Страхование гражданской ответственности перевозчика.

17. Страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты.

18. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

19. Страхование машин и механизмов от поломок (аварии).

20. Страхование сейфов, банковских хранилищ и хранимых в них ценностей.

21. Страхование залога (заклада).

22. Страхование потери имущества в результате прекращения права собственности (титула).

23. Страхование сдаваемого в аренду жилого и нежилого фонда.

24. Страхование земельных участков.

25. Страхование урожая сельскохозяйственных культур.

26. Страхование выставок.

27. Страхование экспортно-импортных кредитов.

28. Страхование инвестиций.

29. Страхование неисполнения договорных обязательств.

30. Страхование финансового лизинга.

31. Страхование эмитентов пластиковых карточек.

32. Страхование непредвиденных расходов.

33. Страхование от перерыва в производстве.

34. Страхование гражданской ответственности автоперевозчиков.

35. Страхование экологических рисков.

36. Страхование гражданской ответственности за перевозку опасных грузов.

37. Страхование ответственности аудиторов.

38. Страхование ответственности мед. учреждений и частнопрактикующих врачей.

39. Страхование профессиональной ответственности нотариусов.

40. Страхование ответственности оценщиков.

41. Страхование профессиональной ответственности риэлтеров.

42. Страхование профессиональной ответственности строителей.

43. Страхование ответственности юристов и адвокатов.

44. Страхование общегражданской ответственности физических и юридических лиц.

45. Страхование гражданской ответственности фармацевтов.

46. Страхование ответственности лиц, занимающихся детективной (охранной) деятельностью.

47. Страхование гражданской ответственности ломбардов за утрату и повреждение принятых в залог вещей.

48. Страхование гражданской ответственности землепользователей.

49. Страхование гражданской ответственности изготовителей и продавцов товара, исполнителей работ (услуг).

Маркетинг как метод управления коммерческой деятельностью страховых компаний и метод исследования рынка страховых услуг стал применяться сравнительно недавно.

2.2 Анализ ценовой стратегии

Проведем анализ основных экономических показателей хозяйственной деятельности организации ООО «ЮЖУРАЛ-АСКО» (табл. 1).

Таблица 1. Основные экономические показатели хозяйственной деятельности ООО «ЮЖУРАЛ-АСКО» за 2009−2010 годы

Показатели

2009 г.

2010 г.

Темп роста, %

Отклонения (+; -)

Выручка,

тыс. руб.

55 132

60 305

109,4

5173

Валовый доход,

тыс. руб.

17 148

27 600

160,9

10 452

Рентабельность, % к обороту

31

45

145,2

14

Численность работников, чел

990

1080

109,1

90

Выручка на одного работника, тыс. руб.

55,7

55,8

101,2

0,14

В 2010 году у предприятия произошел прирост валового дохода на 60,9% по сравнению с уровнем прошлого года. Это вызвано развитием существующих направлений реализации, расширением спектра оказываемых услуг, увеличением уровня платежеспособности населения и пр.

Объем продаж на одного работающего отражает также и производительность. И можно сказать, что производительность увеличилась в шесть раз (количество сотрудников увеличилось на 9,1%, а производительность на 60%). Таким образом, видно, что страховая компания «ЮЖУРАЛ-АСКО» на данном этапе функционирует успешно.

2.3 Анализ коммуникационной и сбытовой стратегии

Для определения продуктового портфеля компании можно воспользоваться построением матрицы Бостонской консультационной группы (БКГ). В ассортименте услуг компании существует 5 наиболее популярных (продаваемых) продукта, для которых и будет формироваться стратегия.

Исходные данные для построения матрицы БКГ представлены на рисунках (рис. 1−3).

Рисунок — 1 Структура действующих договоров добровольного страхования, ед.

Рисунок 2 — Структура взносов по видам добровольного страхования

Рисунок 3 — Структура выплат по видам добровольного страхования, тыс. руб.

Итак, матрица БКГ. Ось «высокая-низкая доля рынка» необходима для того, чтобы определить положение по отношению к конкурентам, точнее к наиболее сильному конкуренту. Ось «высокий-низкий уровень роста рынка» — для определения перспективности того или иного рынка (граница составляет рост в 10%).

/

Рисунок 4 — Матрица БКГ Филиала ООО «Южурал-аско» в Челябинской области СО в г. Миассе

Где, а — услуги по страхованию автотранспорта; б — услуги по страхованию имущества предприятия; в — услуги по страхованию личного имущества; г — услуги по добровольному медицинскому страхованию, д — страхование от несчастных случаев.

Анализ матрицы БКГ позволяет судить о том, что продуктовое положение компании Филиала ООО «Южурал-аско» в Челябинской области СО в г. Миассе является достаточно устойчивым.

Об этом свидетельствует наличие генератора денежной наличности — услуги по страхованию автотранспорта, а также двух потенциальных СБЕ, которые при должном развитии могут превратиться в «звезд», а затем и в генераторов денежных средств (добровольное медицинское страхование и услуги по страхованию личного имущества).

С появлением на рынке новой услуги — обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств — население начало воспринимать страхование как часть своей жизни и расходы на него включать в свой бюджет. Каждый собственник транспортного средства теперь осознает, что владение имуществом накладывает определенные обязательства и ответственность. Включение данного вида страхования в повседневную жизнь людей будет способствовать развитию других видов страховых услуг.

Наибольшие перспективы развития на рынке страхования имеет страхование имущества физических лиц и строений. Это связано с тем, что растет объем потребительского и ипотечного кредитования. А приобретаемое в кредит имущество в обязательном порядке страхуется. К тому же этот вид страхования высокорентабелен для страховых компаний, поскольку выплаты составляют порядка 17% от собранных страховых взносов

Поэтому относительно услуги, а следует придерживаться стратегии удержания рынков с сохранением существующей доли рынка. относительно услуги, а целесообразно придерживаться стратегии получения максимально возможной прибыли и вкладывать инвестиции в развитие услуг — «звезд».

Продукты в, г располагаются в секторе «звезда» матрицы БКГ. Это означает, что услуги по страхованию личного имущества и услуги по добровольному медицинскому страхованию могут давать значительные положительные потоки прибыли, если в них будут вложены соответствующие инвестиции. Для них характерна стратегия роста. Они требуют значительных инвестиций для расширения доли рынка и роста объемов продаж.

Продукт г (страхование от несчастных случаев) при соответствующем пристальном к нему внимании, поддержке инвестициями и сохранении динамичного роста темпов развития, способен перейти в сектор «звезда». После чего он будет способен приносить значительные потоки прибыли. К нему следует применить стратегию роста, увеличения объемов реализации.

Наличие «собаки» (имущество предприятия) в портфеле является не столь проблемным, так как доля этой услуги на рынке незначительна и капиталовложения в них невелики.

Таким образом, перспективы развития Филиала ООО «Южурал-аско» в Челябинской области СО в г. Миассе — это физические лица. Поэтому усилия компании должны быть направлены прежде всего на расширение клиентской базы страховщиков за счет физических лиц, изучение предпочтений потенциальных потребителей страховых услуг, создание новых перспективных продуктов на страховом рынке, повышение страховой культуры населения.

Глава 3. Анализ внешней среды

3.1 Оценка и анализ макросреды

Чтобы наиболее эффективно оценить положение компании Филиала ООО «Южурал-аско» в Челябинской области СО в г. Миассе на рынке, установить перспективные направления для развития деятельности организации, необходимо проанализировать рынок, потребителей, макросреду предприятия, состояние конкурентов и собственную возможность реагировать на их действия.

Перечислим основные факторы макросреды

1. Демографические факторы. Оказывают непосредственное влияние на деятельность Филиала ООО «Южурал-аско» в Челябинской области СО в г. Миассе. Так увеличение численности населения, значит, увеличение числа потенциальных клиентов. Рост числа образованных людей значит использование страховых услуг в большем объеме.

2. Состояние экономики (экономический фактор).

В целом, экономическая ситуация в стране начинает медленно, но верно выправляться. Этому способствуют усилия президента и правительства, а также повышение деловой активности населения, адаптировавшегося к условиям рыночной экономики.

С ростом уровня доходов населения увеличивается и спрос на страховые услуги, ведь возможность человека выделить из своего бюджета средства на страхование зависит от уровня его жизни. Также увеличивается спрос на страховые услуги и с ростом объемов потребительского и ипотечного кредитования. Например, активное развитие автокредитования: заемщик обязан застраховать приобретаемый в кредит автомобиль на полную стоимость и пролонгировать договор, пока не рассчитается с задолженностью.

Кроме того, существенное влияние на развитие страхового рынка оказывает проводимое в настоящее время совершенствование федерального законодательства, и это позволяет надеяться, что страховой рынок будет развиваться в цивилизованном направлении.

На деятельность Филиала ООО «Южурал-аско» в Челябинской области СО в г. Миассе влияет также курс иностранной валюты, так как компания работает с этой валютой. Повышение курса евро и доллара сказывается негативным образом на деятельности предприятия и заставляет его искать наиболее подходящую цену, которая бы способствовала незначительному снижению спроса и сохранила бы прибыль на прежнем уровне.

Также изменение тарифов на транспорт, энергию, повышение арендной платы — все это заставляет повышать цены услуги.

3. Политический и правовой факторы.

В целом, политическая ситуация в стране стабилизируется. Однако, внутренний рынок и деятельность организации постоянно находятся под влиянием политических событий и решений, и руководство организации должно следить за принимаемыми решениями и законами не только федерального правительства, но и местных органов власти.

Ни одна фирма не может осуществлять свою предпринимательскую деятельность без учета сложившейся в государстве политико-правовой среды. Эта среда определяется: законами и нормативными актами по регулированию предпринимательской деятельности, а также установленной системой контроля со стороны государственных учреждений за соблюдением имеющихся законов. Основными законами, правилами, несомненно влияющими на реализацию продукции, являются: Федеральный закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, Закон об организации страхового дела в Российской Федерации, Закон о медицинском страховании граждан в Российской Федерации.

В целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, Федеральным законом об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств определяются правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

В связи с появлением этого закона, а значит и новой услуги — обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств — население начало воспринимать страхование как часть своей жизни и расходы на него включать в свой бюджет. Каждый собственник транспортного средства теперь осознает, что владение имуществом накладывает определенные обязательства и ответственность. Включение данного вида страхования в повседневную жизнь людей будет способствовать развитию других видов страховых услуг.

Закон об организации страхового дела в Российской Федерации регулирует отношения в области страхования между страховыми организациями и гражданами, предприятиями, учреждениями, организациями, отношения страховых организаций между собой, а также устанавливает основные принципы государственного регулирования страховой деятельности.

Закон о медицинском страховании граждан в Российской Федерации определяет правовые, экономические и организационные основы медицинского страхования населения в Российской Федерации. Закон направлен на усиление заинтересованности и ответственности населения и государства, предприятий, учреждений, организаций в охране здоровья граждан в новых экономических условиях и обеспечивают конституционное право граждан Российской Федерации на медицинскую помощь.

4. Социальный фактор.

С момента основания компания принимает активное участие в жизни общества. Филиал ООО «Южурал-аско» в Челябинской области СО в г. Миассе активно участвует в жизни общества, создавая таким образом благоприятное впечатление, привлекая дополнительных клиентов и утверждая существующих в мысли о том, с какой замечательной компанией они сотрудничают.

5. Технологический фактор.

Этот фактор также имеет значение для развития фирмы. Например, появление совершенно новых информационных технологий, что позволяет более полно удовлетворить запросы покупателей.

6. Природный фактор.

Такое природное явление как изменение климата мало чем повлияет на спрос на услуги компании. Да и землетрясение или другие природные катаклизмы бывают в России не часто. С точки зрения страхового риска, по оценке западных специалистов, ни одна большая страна мира не имеет такой хорошей статистики, как Россия. Везде землетрясения, наводнения, штормы, ураганы и т. д. В России только Дальний Восток реально подвержен таким страховым событиям, но там не так много рисков застраховано, в основном, морское страхование. Поэтому нельзя сказать, что природный фактор оказывает существенное влияние.

3. 2 SWOT-анализ

Применение метода SWOT — анализа в процессе анализа страховой компании предполагает исследование рынка страховых услуг и анализ текущего положения рассматриваемой компании с целью определения сильных и слабых сторон компании, а также возможностей и угроз со стороны внешней среды (табл. 2).

Таблица 2. SWOT- анализ компании «ЮЖУРАЛ-АСКО»

Возможности:

Угрозы:

— углубление в регионы

— увеличение потребности в страховании

— увеличение доли рынка посредствам вытеснения ближних конкурентов

— предложение дополнительных или сопутствующих услуг

— рост числа платежеспособного населения

— расширение рынка страховых услуг

— политическая стабильность

— наличие квалифицированных кадров

— «уход» части потребителей к конкурентам (нелояльность клиентов)

— невысокая покупательская способность населения России

— демографический спад

— рост числа конкурентов, в основном на федеральном уровне

— усиление позиций конкурентов

— скачки курсов валют

— рост налогов и пошлин

Сильные стороны:

«Сила и возможности»

«Сила и угрозы»

— известность и узнаваемость «бренда»

— разветвленная инфраструктура

— значительная доля рынка

— участие в жизни общества

— высокий уровень образованности персонала

— ставка на молодые кадры

— обучение сотрудников

— высокая рентабельность

— увеличение потребности в страховании и расширение рынка страховых услуг позволит охватить более широкий круг потребителей

— широкая известность будет способствовать выходу на новые рынки, в том числе в регионе;

— квалификация персонала, контроль качества дадут возможность успеть за ростом рынка;

— участие в жизни общества, узнаваемость бренда и предложение доп. услуг способствуют сохранению существующей клиентской базы

— нелояльность клиентов потребует изменения стратегии и привлечения дополнительных ресурсов;

— усиление конкуренции, политика государства повлияют на проведение стратегии;

— усиление позиций существующих конкурентов и появление новых вызовет дополнительные расходы финансовых ресурсов;

— известность добавит преимуществ в конкуренции;

Слабые стороны:

— недостаточно полная зона покрытия (федеральные конкуренты имеют больше филиалов)

— слабая направленность на удержание существующих клиентов

— неполная зона покрытия с одной стороны снижает конкурентоспособность компании, с другой стороны дает возможность развиваться

— политическая стабильность в стране позволит привлечь инвесторов и увеличить долю покрытия

— наличие квалифицированных кадров позволит направить усилия на увеличение лояльности клиентов

— неполная зона покрытия, усиление позиций конкурентами и появление новых конкурентов снизит конкурентную позицию;

— неблагоприятная политика государства может привести к выходу из отрасли;

— слабая направленность на лояльность клиентов не удержит покупателей при изменении их вкусов.

3. 3 STEP-анализ

Чтобы учесть возможное влияние различных факторов внешнего окружения следует использовать STEP-анализ (см. табл. 3).

Таблица 3. STEP-анализ Филиала ООО «Южурал-аско» в Челябинской области СО в г. Миассе

Факторы

Возможные воздействия факторов

Демографические факторы

Увеличение численности населения

Изменения возрастной структуры населения

Рост количества образованных людей

Экономические факторы

Курс иностранной валюты

Инфляция

Налоговые ставки

Уровень доходов населения

Займы и доступность кредитов

Природные факторы

Удорожание энергии

Научно-технические факторы

Ускорение научно технического прогресса

Социальные факторы

Участие в жизни общества (социальные программы)

Политические факторы

Законодательство по регулированию коммерческой деятельности

Политическая и экономическая ситуация на рынке России

3. 4 GAP — анализ

GAP-анализ позволяет на основе разработки краткосрочных целей и их реализации в долгосрочной перспективе максимизировать прибыль, увеличить рыночную долю и т. п. Достижение долгосрочных целей и задач происходит за счёт корректировки в процессе осуществления кратко- и среднесрочных целей.

Глава 4. Анализ непосредственного окружения

4.1 Анализ потребителей

Перспективы развития ООО «ЮЖУРАЛ-АСКО» — это физические лица. Поэтому усилия компании должны быть направлены прежде всего на расширение клиентской базы страховщиков за счет физических лиц, изучение предпочтений потенциальных потребителей страховых услуг, создание новых перспективных продуктов на страховом рынке, повышение страховой культуры населения.

Согласно проведенному исследованию, можно выделить некоторые моменты, которые потребуются для построения эффективной политики взаимодействия с клиентами.

1. Осведомленность потребителей о предоставляемых фирмой услугах. Более ѕ респондентов считают себя хорошо осведомленными о предоставляемых «ЮЖУРАЛ-АСКО» услугах.

2. Основными источниками, которыми пользуются (или могли бы воспользоваться) потребители при необходимости приобретения услуг. Больше всего информация от знакомых — 38%, радио, телевидение, газеты — 30%, в специализированной литературе — 11%.

3. Факторы, которые оказывают наибольшее влияние на покупку (в баллах от 1 до 8) (табл. 4).

Основными покупателями услуг являются потребители с уровнем

Дохода 8000 — 10 000 рублей / чел. (43%) и более 10 000 руб. /чел. (42%).

Для них определяющим является 1 — гарантия, 2 — качество и 3- доброжелательность продавцов.

Таблица 4. Факторы, влияющие на приобретение услуг

Факторы

Средний балл

Место фактора

Цена

5,3

4

Качество обслуживания

4,8

6

Гарантия

6,7

3

Дополнительные льготы

4,2

7

Качество услуги

7,7

1

Удобное расположение офиса

3,2

9

Доброжелательность сотрудников

5,2

5

Известность марки

3,1

10

Сервис

6,8

2

4. Половозрастной состав. Основные потребители — мужчины — 78%, в возрасте от 30 до 40 лет.

5. Уровень образования. Более 50% - высшее образование.

Теперь проведем анализ отношений с потребителями. Анализ можно построить по схеме ответов на вопросы, приведенные в табл. 5. Чем больше будет ответов «Да», тем сильнее оно зависит от покупателей.

Таблица 5. Оценка степени зависимости от покупателей.

Содержание вопроса

ДА

НЕТ

Большую часть Вашей продукции покупают определенные покупатели?

+

Стоимость Вашей услуги/ товара представляет малую часть средств, которые расходует покупатель на закупки?

+

Ваш товар или услуга очень похожи на товары или услуги других поставщиков?

+

Затраты, которые понесет покупатель, сменив Вашу организацию на другого поставщика, низки?

+

Ваши покупатели имеют низкий доход или находятся под финансовым давлением?

+

Мог бы Ваш покупатель сам производить товары/услуги, которые поставляет Ваша организация?

+

Сильно ли влияет качество Вашего товара/услуги, на качество товара/услуги, поставляемого Вашим покупателем?

+

Ваши покупатели имеют полную информацию об уровне спроса и ценах на Ваш товар/услугу?

+

Таким образом, зависимость от потребителей достаточно высокая, поэтому для поддержания высокого уровня продаж и постоянного роста его же, необходимо постоянно проводить мониторинг потребительских предпочтений и удовлетворять запросы потребителей как можно более полно.

4.2 Анализ поставщиков ресурсов

Прямого поставщика у страховой компании нет.

4.3 Анализ конкурентов

Сегодня в Челябинской области работает 84 страховые компании (по данным исследования, опубликованного в журнале «Деловой квартал»). Среди них страховщики из Москвы, Екатеринбурга, Тюмени, Тольятти, Новосибирска, Перми и Ханты-мансийска.

Лидеры по сбору страховых взносов представлены в таблице 6.

Таблица 6. Лидеры по сбору страховых сборов

Вид страхования

Среди региональных компании

Среди филиалов страховых организаций других регионов

По всем видам страхования (кроме обязательного медицинского)

СКМ, «Южурал-аско», «Южурал-Жасо»

«Росгосстрах-Урал», «Волга-Авто», «Энергогарант», Военно-страховая компания;

По страхованию гражданской ответственности автовладельцев

СКМ, «ЮЖУРАЛ-АСКО»

«Росгосстрах-Урал», «Энергогарант», Военно-страховая компания

Рассмотрим основных конкурентов «ЮЖУРАЛ-АСКО» — «Росгосстрах-Урал» и «Южурал-Жасо».

Датой рождения российской государственной страховой компании «Росгосстрах «считается 6 октября 1921 года. На протяжении долгого времени Госстрах оставался монополистом в страховом деле. В годы перестройки бывшие территориальные управления Госстраха были преобразованы в самостоятельные юридические лица — государственные страховые фирмы, которые решением российского правительства стали правопреемниками Госстраха. В это же время в нашей стране стали возникать многочисленные частные страховые компании. Это было очень непростое время для компании, в начале 90-х Росгосстрах начал терять свои позиции, недавно образованные страховые компании пытались с помощью агрессивной политики завоевать рынок, который, к слову сказать, только начал формироваться. Положение усугубляло и то, что на протяжении 10 лет в развитие компании «Росгосстрах» не делалось никаких инвестиций. Вся система Росгосстраха, сохранившаяся с советских времен, работала разрозненно, с разными подходами к ведению бизнеса. Но, даже несмотря на все эти сложности, Росгосстраху удалось не только выстоять, но и выйти на новый уровень развития. Главное, что компании удалось сохранить уникальную филиальную сеть по всей стране, квалифицированных специалистов, агентов, имеющих колоссальный опыт работы на российском страховом рынке.

Сегодня в компании Группы входит порядка 3000 агентств, страховых отделов и центров урегулирования убытков. Общая численность работников системы Росгосстраха превышает 97 тысяч человек, в том числе более 60 тысяч агентов. Управление Группой, разработку стратегии и методологии осуществляет холдинговая компания «Росгосстрах». Государство сохраняет блокирующий пакет акций ОАО «Росгосстрах», что обеспечивает компании дополнительную надежность.

Что касается, структуры управления Росгосстраха по Челябинской области, то сегодня представительства компании есть в каждом крупном городе и населенном пункте Челябинской области — всего на всей территории области существует более 30 страховых отделов, пять из них расположены в Челябинске. Также в Челябинске находится дирекция филиала, в которой работает более 100 человек. В Челябинске, Магнитогорске и Миассе расположены три центра урегулирования убытков. В целом в челябинском филиале Росгосстраха работает около 1700 человек.

Закрытое акционерное страховое общество «ЮЖУРАЛЖАСО»

В 2010 году компании исполнилось 17 лет. ЗАО «ЮЖУРАЛЖАСО» одна из крупнейших компаний на полигоне Южно-Уральской железной дороге, то есть в Челябинской, Оренбургской и Курганской областях. В 2009 году объем страховых премий составил 194,5 млн руб., что на 18% превышает показатели 2010 года, выплачено в виде страхового возмещения 51 млн руб., страховые резервы составили 80 млн руб., собственный капитал компании вырос за последние 4 года более чем в 3 раза и достиг 111 млн руб., а уставной капитал вырос в 9,2 раза и достиг отметки в 60 млн руб. Новые стратегические задачи, которые ставит перед собой компания, позволяет поднять качество предоставляемых услуг на еще более высокий уровень, а клиентам получить доступ к высококачественному страхованию. При этом особенно важным является развитие инновационных продуктов и услуг, освоение новых методов и каналов продаж. Дальнейшая капитализация компании, повышение эффективности внутренних бизнес-процессов, увеличение размера собственного капитала и страховых резервов все это позволит компании сохранить высокое положение в условиях существующей жесткой конкуренции на страховом рынке.

Таким образом, у компании «ЮЖУРАЛ-АСКО» очень сильные конкуренты на рынке.

макросреда страховой компания стратегия

4.4 Модель Майкла Портера «5 сил конкуренции»

5 сил конкуренции М. Портера

По мнению американского ученого Майкла Портера, ключевым аспектом внешнего окружения предприятия является структура производства в стране и существует пять основных сил, воздействующих на предприятие и его финансовые результаты (прибыльность).

Степень прибыльности компании в целом зависит от следующих факторов:

а) интенсивность конкуренции;

б) давления со стороны потенциальных конкурентов — новичков в данной сфере производства;

в) давление со стороны покупателей;

г) давление со стороны поставщиков;

д) давление со стороны заменителей товаров-субститутов.

а) Интенсивность конкуренции.

Сегодня в Челябинской области работает 84 страховые компании (по данным исследования, опубликованного в журнале «Деловой квартал»). Среди них страховщики из Москвы, Екатеринбурга, Тюмени, Тольятти, Новосибирска, Перми и Ханты-мансийска.

б) Угроза со стороны новичков.

Вероятность увеличения конкуренции зависит от возможных ответных действий со стороны компаний, уже работающих на данном рынке, а также созданных ими барьеров для новичков, в частности, ценовых.

Наиболее существенным барьером при входе являются размер уставного капитала. К 1 июля 2010 года завершился третий этап увеличения капитала страховых компаний. После этой даты уставный капитал страховщика «не жизни» должен составлять не менее 30 млн руб., для страховщика жизни — 60 млн руб., для перестраховщика — 120 млн руб.

Вообще, общая тенденция такова, что концентрация страхового рынка страны постепенно усиливается: в прошлом году треть сборов пришлась на десятку компаний-лидеров. И это при том, что сегодня в стране существует более тысячи страховых компаний. Через 3−5 лет на рынке страховых услуг по прогнозам специалистов останется не более 300 сильных игроков, при этом примерно треть из выживших в естественном отборе компаний составят московские страховщики с разветвленной сетью филиалов по всей стране, а оставшееся число — сильные региональные игроки или компании, которые смогли завоевать ключевые позиции в какой-либо узкоспециализированной сфере страхования.

Таким образом, угроза появления новичков не существенна.

в) Одним из серьезных факторов выживания малых предприятий на рынках является нивелирование сильной позиции покупателей и зависимости от покупателей.

К потребителям ООО «ЮЖУРАЛ-АСКО» относятся как организации, так и частные лица.

Представим сегментация рынка страховой компании «ЮЖУРАЛ-АСКО».

Вообще целью сегментации является деление страхового поля по признакам, достаточно точно описывающим потребительское поведение, а также уровень индивидуального риска наступления страхового события. И чем меньше использовано факторов, тем более удачно проведена сегментация.

Ключевой задачей сегментации является правильное распознавание наиболее значимых факторов, позволяющих проводить оптимальное деление рынка на потребительские группы, характерные с точки зрения их поведения.

На сегодня в практике существуют следующие основные типы деления страхового рынка:

1. По типу страхователей -- на физических и юридических лиц, а также общественные организации;

2. По поведенческим критериям -- исходя из ориентации на определенную систему ценностей (рыночный способ мышления предполагает использование страхования в качестве инструмента защиты от неблагоприятных событий);

3. По признаку наличия страхового полиса и намерения его приобрести -- на страхующихся, намеренных застраховаться или принципиально отказывающихся от страхования;

4. По типу страхуемых рисков или страхуемого имущества,

5. По географическому признаку;

6. По способности выплатить страховую премию -- платежеспособных и неплатежеспособных,

7. По социально-экономическим признакам,

8. По демографическим критериям;

9. Исходя из активности на стадии приобретения страхового продукта -- на активных потребителей, самостоятельно проводящих выбор страховой компании и продукта, а также пассивных страхователей -- тех, кто ориентируется на мнение друзей, коллег, страхового агента.

В России на сегодняшний день страхователи еще не придают значения многим особенностям страховой услуги. Население и предприятия ориентируются на 4−5 основных свойств компании и продукта, поэтому подробная и сложная сегментация рынка в нашей стране является излишней. Потребительское поведение определяется несколькими основными параметрами, на которые и надо обращать внимание.

г) Зависимость от поставщиков. Прямого поставщика у страховой компании нет.

д) Давление со стороны заменителей товаров-субститутов.

Если говорить о полноценном товаре-заменителе (услуге-заменителе), то у страхования такого заменителя нет. Можно, например, хранить дорогие украшения в банке или сейфе, где они будут в сохранности, но это не одно и то же со страхованием. Или можно, например, говорить, о современном направлении — «finite risk insurance». В дословном переводе звучит как «ограниченное рисковое страхование» или страхование с ограниченной передачей риска. Речь идет о специальных «околостраховых» договорах, которые, как правило, все имеют следующую специфику:

— Договор не предусматривает передачу страховщику риска как такового или, по крайне мерее, доля передаваемого риска очень мала. Договор определяет схему финансирования убытков страхователя, разложенную во времени. В конечном счете страхователь самостоятельно оплачивает свои убытки.

— Договор заключается на несколько лет. Страхователь и страховщик делят итоговые финансовые результаты сделки в определенной пропорции. В договоре учитывается стоимость денег, т. е. на оплаченные суммы начисляется инвестиционный доход. Чаще всего, доля риска, которую несет на себе страховщик, очень мала. Иногда она берется только для того, чтобы обеспечить соответствие сделки страховому законодательству — в ряде стран высказываются сомнения, относить ли страхование с ограниченной передачей риска к страхованию вообще.

Поскольку речь не идет о полноценном страховании, доход страховой компании формируется несколько иначе. Страховщик может зарабатывать: — на инвестиционном доходе от накопленных премий;

— на итоговой комиссии, рассчитываемой от чистого финансового результата сделки;

— взимая дополнительную комиссию, представляющую расходы на ведение дела.

Нельзя сказать, что finite insurance является заменителем традиционного страхования. Это весьма специфический инструмент, который бывает полезен в определенных случаях, главным образом когда использование обычного страхования невозможно или нецелесообразно по экономическим соображениям. Поэтому можно сказать, что у услуг ООО «ЮЖУРАЛ-АСКО» нет полноценных услуг-заменителей.

Глава 5. Анализ миссии и целей организации

5.1 Миссия организации

МИССИЯ ЮЖУРАЛ-АСКО: «Мы защищаем благополучие каждого клиента, предоставляя широкий спектр страховых услуг и постоянно улучшая их качество».

Сейчас ЮЖУРАЛ-АСКО обеспечивает повышенные гарантии своим клиентам через четырнадцать крупнейших перестраховочных компаний. В том числе ведущего российского перестраховщика «Московское перестраховочное общество». В соответствии с нормативами ЮЖУРАЛ-АСКО может принимать на самоудержание ответственность до 12 млн. рублей по одному договору, а с участием перестраховщиков — без ограничений.

5.2 Способы установления цели

Цели компании

1. Формирование новых каналов продаж, таких как директ-маркетинг, телемаркетинг, интернет-маркетинг;

2. Разработка единого стиля компании;

3. Переход к комплексным продажам;

4. Формирование единой политики продаж, координация работы сотрудников отделом маркетинга;

5. Централизованное проведение маркетинговых исследований рынка, проведение сегментации рынка и постоянный мониторинг рынка, для чего необходимо внедрение маркетинговой службы;

6. Осуществление инноваций.

Глава 6. Разработка и оценка стратегии

Рассмотрим возможности страховой компании по решению проблемы создания маркетинговой службы, которая существует в рассматриваемой страховой компании.

Организация обладает необходимыми финансовыми и материальными ресурсами для решения данной проблемы. Но существует недостаток квалифицированного персонала (маркетологов) на предприятии. Попытки по решению данной проблемы проводились, но затихли. Это связано, прежде всего, с тем, что компания не рассчитала всей грандиозности проводимых работ — нужно больше времени, людей, материальных затрат.

Возможные направления дальнейших действий страховой компании — это создание отдела маркетинга, введение должности начальника отдела маркетинга и его заместителей.

Отдел маркетинга, предлагаемый для введения в структуру управления страховой компании, координирует все аспекты производственно-сбытовой деятельности отделения по каждому продукту страхования или группе закрепленных за ним продуктов. Высокая конкуренция на рынке требует большого внимания к запросам потребителей и действиям конкурентов.

/

Рис. 5. Предлагаемая схема организационной структуры бюро планирования маркетинга

Проведение постоянных маркетинговых исследований для формирования правильной маркетинговой политики требуют от страховой компании решения следующих вопросов:

формирование гибкой ценовой политики, индивидуальный подход к каждому клиенту;

поиск и освоение новых рынков сбыта;

расширение ассортимента;

эффективная рекламная политика;

сохранение и улучшение положения на рынке и т. д.

Предназначение фирмы (миссия) есть основная концепция предприятия как социально-экономической системы, формирует главные предпосылки деятельности фирмы при различных воздействиях на нее со стороны внешней среды и определенных характеристиках её внутренней природы и организации.

На основании проведенных исследований необходимо выработать миссию предприятия и определить цели, которых бы хотело достигнуть предприятие.

На основании проведенных исследований необходимо разработать стратегию маркетинга в страховой компании, являющуюся частью общей стратегии предприятия.

Доля рынка, находящегося в позиции преследователей или второстепенных игроков, меньше долей рынка лидеров.

В процессе разработки стратегии маркетинга страховой компании предлагается сочетание двух стратегий.

Стратегия захвата свободной ниши. Это один из вариантов сфокусированной стратегии, состоящий в концентрации усилий на отдельном сегменте потребителей или модели товара, которые по каким-то причинам игнорируются лидерами отрасли. В идеале рыночная ниша должна быть достаточно велика, чтобы обеспечить удовлетворительный уровень рентабельности операций и потенциал роста, соответствовать ресурсной базе и конкурентным возможностям компании и не представлять интереса для крупных компаний.

Стратегия превосходящего качества. Это вариант сфокусированной стратегии за счет дифференциации товара, в которой упор сделан на уникальном качестве или потребительских свойствах. Маркетинг проводится в расчете на сегмент покупателей, чувствительных к качеству или каким-либо потребительским свойствам. Для этой стратегии характерны высокое качество, постоянное обновление товара и (или) установление тесных связей с потребителями с тем, чтобы совершенствовать товар в соответствии с их пожеланиями.

Данный процесс однозначно невозможен без наличия мощной службы маркетинга, которой в настоящее время нет в организационной структуре страховой компании.

Отдел маркетинга, предлагаемый для введения в структуру управления страховой компании, будет координировать все аспекты деятельности отделения по каждому продукту или услуге. Обычно он имеет в своем составе секторы: комплексного изучения рынка; разработки программ маркетинга; организации сбыта; рекламы; технического обслуживания. Деятельность этих секторов направлена на максимальное приспособление производства продукции, выпускаемой в производственном отделении, к требованиям конкретных рынков и запросам потребителей и выполнение установленных показателей по прибыли. Функции отдела маркетинга тесно увязаны с функциями других подразделений. Отдел маркетинга будет отвечать за следующие направления деятельности страховой компании:

исследование рынка;

разработку новых видов услуг;

определение цен на услуги;

осуществление рекламы;

организацию сбыта;

общее руководство маркетинговой деятельностью.

Разработка рекламной компании

Маркетинговые коммуникации как каналы распространения коммерческой информации о фирме, как средство формирования в сознании потребителей стремления приобрести определенный продукт страхования приобретают в настоящее время все большее значение в настоящее время.

Стратегия рекламной компании следующая:

информировать потребителей о начале выпуска новых видов страхования путем рассылки информационных листов;

опубликовать в специализированных журналах оптовой и сырьевой направленности информацию о страховых выплатах;

организовать рекламные стенды и вывески по городам Челябинской области.

Средства массовой информации являются одним из наиболее эффективных средств рекламы. Для клиентов предусматривается размещать рекламу в периодических изданиях, где содержатся сведения о коммерческой и производственной деятельности города.

На основе проведенного опроса клиентов можно проанализировать рекламную стратегию конкурентов.

Таблица 7. Сравнение рекламной стратегии конкурентов

Характеристика

Южурал-аско

Россгострах

Медиум

Цюрих

Качество рекламы

30%

90%

20%

100%

Эффективность рекламных сообщений

30%

90%

20%

90%

Связь с СМИ

25%

80%

25%

80%

Зона распространения рекламы

20%

78%

25%

75%

Направление рекламы — прямая фактическая реклама, рассчитанная на длительную работу с общественным мнением. В этой рекламе, как правило, есть тема, проходящая через всю длительную серию рекламных обращений, охватывающую период от нескольких месяцев до нескольких лет. Такая «долгоиграющая» реклама, как правило, имеет общую сюжетную нить или освещает наиболее яркие аспекты продвигаемой локальной идеи.

В создании «долгоиграющей» потребительской рекламы определяющими будут два фактора. Они могут быть обличены в форму двух вопросов, на которые должен ответить любой вовлеченный в создание и публикацию рекламы:

1. Кто те люди, на которых направлено действие рекламы? (Определение целевой аудитории).

2. Какое ключевое сообщение мы хотим донести до целевой аудитории?

Мастерство в потребительской рекламе заключается в выборе соответствующих средств для решения ее задач. Правильный выбор гарантирует, что запланированное сообщение будет получено и должным образом понято целевой аудиторией. Недостаточно передать лишь то, что рекламодатель хочет сказать аудитории. Правильно, корректно сформулированная локальная идея в форме ключевого сообщения — вот что должно быть сутью передаваемой информации.

Программа маркетинга страховой компании

Программа маркетинга разрабатывается на основании маркетинговых исследований, стратегических планов и рекомендаций. Она призвана обеспечить выбор оптимальных вариантов будущего развития, согласно выдвинутым целям и стратегиям в долгосрочной перспективе.

План маркетинга включает в себя:

— характеристику текущей деятельности предприятия;

— описание текущей маркетинговой ситуации на рынке (анализ внешней среды);

— определение положения фирмы на целевом рынке (на основании SWOT-анализа);

— постановка целей и определение задач;

— разработка стратегии маркетинга;

— разработка маркетинговых мероприятий;

— выделение необходимых ресурсов;

— составление сметы расходов на маркетинг;

— осуществление контроля, необходимо для оценки результатов деятельности службы маркетинга.

Разработка плана маркетинговых мероприятий -- это разработка конкретного плана действий, маркетинговых усилий предприятия на целевом рынке, охватывающего использование всех составляющих комплекса маркетинга (продукт, цена, распределение, стимулирование), в соответствии с принятыми стратегическими решениями.

Такой план включает в себя:

-название мероприятия;

— сроки выполнения;

— ответственного за исполнение мероприятия;

— стоимость мероприятия;

— ожидаемые результаты.

При этом план маркетинга рассматривается как важнейшая составная часть общего корпоративного плана и поэтому находится в тесной связи с производственным, финансовым, сбытовым и тому подобными планами предприятия.

Существенной особенностью маркетингового плана является тот факт, что он представляет собой инструмент непрерывного анализа, управления и контроля, направленный на приведение к более полному соответствию возможностей предприятия к требованиям рынка. Разработка плана маркетинга (процесс маркетинга) включает несколько этапов.

Анализ маркетинговых возможностей с целью получения исчерпывающих представлений о рыночных условиях деятельности (внешняя среда) и о реальном потенциале предприятия (внутренняя среда) для определения привлекательных направлений в маркетинговых усилиях на рынке.

Определение целей маркетинга, непосредственно вытекающих из корпоративных целей. При этом цели маркетинга формируются как цели экономические (объем продажи и доли рынка) и цели коммуникативные (по позиционированию).

Принятие стратегических решений, ориентированных на выбор способов достижения поставленных целей на основе эффективного использования материальных, финансовых и трудовых ресурсов предприятия. Принимаются маркетинговые стратегические решения на уровне предприятия и на уровне отдельных продуктов и рынков. Разработка плана маркетинговых мероприятий по продукту, ценам, распределению, рекламе и стимулированию с указанием конкретных сроков, исполнителей, затрат, результатов. Определение затрат на маркетинг как по общему объему, так и по отдельным мероприятиям.

Контроль плана в форме стратегического, оперативного контроля и контроля прибыльности, а также последующая, в случае необходимости, корректировка плана, обеспечивающая безусловное достижение поставленных целей. В течение всего года необходимо постоянно поддерживать в сознании потребителей заинтересованность в данном продукте, в связи с чем реклама должна появляться в СМИ постоянно.

Заключение

На основании изученного и вышеизложенного материала можно отметить, что страхование как социально-экономический институт имеет интересную историю развития, берущую начало в глубокой древности, на этапе возникновения цивилизации и образования первых признаков государственности. Возникновению страхования предшествовали объективные предпосылки, которые и побудили людей вступать в определенные социально-экономические отношения, названные позже страхованием.

В современном мире страхование является важнейшей предпосылкой стабильной и безопасной жизнедеятельности каждого отдельного человека, семьи, общества в целом. Оно стало одним из основных источников долгосрочных финансовых ресурсов экономически развитых государств.

В результате проведения анализа деятельности ООО «ЮЖУРАЛ-АСКО», был выявлен ряд недостатков, которые необходимо устранить для более эффективной работы компании. Большинство из них возникло в результате отсутствия отлаженной модели маркетинга, обслуживания клиентов, базы данных страховой компании.

Сейчас маркетинговые функции выполняются разными подразделениями, поскольку их выполнение является насущной необходимостью для любого коммерческого и некоммерческого предприятии, но единая служба маркетинга на предприятии отсутствует.

Первым шагом на пути создания службы маркетинга на предприятии является определение ее системы организации.

Анализ рынка, приведенный в аналитической части работы, позволяет говорить об основных направления маркетинга в ООО «ЮЖУРАЛ-АСКО». Можно рекомендовать выделить в самостоятельные направления следующие виды деятельности:

— изучение конъюнктуры рынка, планирование ассортимента, сервиса;

— реклама, выставки и паблик рилейшнз;

— организация товародвижения, контроль качества оказываемых услуг.

ПоказатьСвернуть
Заполнить форму текущей работой