Анализ динамики рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации

Тип работы:
Реферат
Предмет:
Экономические науки


Узнать стоимость

Детальная информация о работе

Выдержка из работы

АНАЛИЗ ДИНАМИКИ РЫНКА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
© Воронина Д. Д. *
Российский экономический университет имени Г. В. Плеханова, г. Москва
В статье изучена динамика основных показателей рынка ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации и в регионах страны, произведен сравнительный анализ российского рынка ипотечного жилищного кредитования с рынками других стран. Выявлена тенденция к постепенному расширению рынка ипотечного кредитования.
Ключевые слова ипотечное жилищное кредитование, банковский сектор, рынок ипотечного кредитования, кредитные организации, федеральный округ, средневзвешенная ставка, задолженность, национальная экономика.
Ипотека — это целевая долгосрочная ссуда на покупку недвижимости, являющейся в последствие залоговым обеспечением по этой ссуде. Ипотечное кредитование в настоящее время занимает значительную часть банковского сектора и получило широкое распространение во многих странах. И в Российской Федерации, как стране с переходной экономикой, обладающей достаточно нестабильным и рисковым кредитным рынком, необходимо ускоренное и сбалансированное развитие ипотечного кредитования.
Количество кредитных организаций за период с 1 января 2009 г. по 1 января 2015 г. уменьшилось на 276 организаций (24,7%), а количество организаций, предоставляющих ипотечные жилищные кредиты, за тот же период увеличилось на 27 организаций (4,5%) (табл. 1). Важно отметить, что вырос также удельный вес кредитных организаций, предоставляющих ипотечные кредиты, в общем количестве действующих кредитных организаций -с 54,3% на 01. 01. 2009 до 75,4% на 01. 01. 2015. Наибольшее количество кредитных организаций, предоставляющих ипотечные жилищные кредиты, на 1 января 2015 г. наблюдалось в Центральном федеральном округе — 354 организации (56,2%), а наименьшее число организаций на эту же дату наблюдалось в Крымском федеральном округе — 1 организация (0,2%).
Объем предоставленных ипотечных кредитов РФ увеличивается: за период с 1 января 2009 г. по 1 января 2015 г. объем ипотечных кредитов в рублях увеличился на 1 192 млрд руб. (в 3,1 раза), а их количество увеличилось на 680 тыс. единиц (в 3,0 раза). Положительная динамика наблюдается и в федеральных округах — в Центральном федеральном округе объем предоставленных в рублях ипотечных жилищных кредитов за период с 1 января 2009 г. по 1 января 2015 г. увеличился на 386 млрд руб. (на 284,3%), в При-
Студент.
Банковское и страховое дело
137
волжском федеральном округе — на 246 млрд руб. (на 232%), в Сибирском федеральном округе — на 142 млрд руб. (на 149,4%), в Северо-Западном федеральном округе — на 141 млрд руб. (на 205,3%), в Южном федеральном округе — на 81 млрд руб. (на 178,4%), в Дальневосточном федеральном округе — на 65 млрд руб. (на 262,2%), в Уральском федеральном округе — на 94 млрд руб. (на 111,8%) (рис. 1).
Рис. 1. Динамика объема предоставленных в рублях ипотечных жилищных кредитов на начало года
Тенденция значительного расширения рынка ипотечного кредитования сформировалась под влиянием относительно устойчивого развития банковского сектора в России за последние несколько лет. Однако существует большой разрыв между федеральными округами Российской Федерации по объемам ипотечного кредитования. В январе 2015 г. наибольший удельный вес среди федеральных округов РФ как по объему, так и по количеству предоставленных ипотечных кредитов наблюдался в Центральном федеральном округе — 29,8% от общего объема и 23,5% от общего количества предоставленных кредитов. Наименьший удельный вес отмечался в Крымском федеральном округе — 0,004% от общего объема и 0,003% от общего количества ипотечных кредитов.
Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, предоставленным в течение месяца, снизилась с 14,20% годовых в 2009 г. до 13,16% годовых в 2015 г., что в целом положительно сказывается на развитии рынка и увеличивает спрос на предоставляемые услуги. Данная тенденция прослеживается во всех федеральных округах России, а уровень средневзвешенных ставок в округах не сильно отличаются друг от друга.
Тем не менее, объем задолженности по кредитам тоже стабильно возрастает (рис. 2).
138 ЭКОНОМИКА И УПРАВЛЕНИЕ В XXI ВЕКЕ: ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ
Рис. 2. Динамика задолженности по ипотечным жилищным кредитам, предоставленным в рублях физическим лицам-резидентам на начало года
Если на 1 января 2009 г. объем задолженности по ипотечным кредитам в рублях составил 838 млрд руб., то на 1 января 2015 г. данный показатель вырос до 3392 млрд руб., увеличившись в 4 раза. Наибольшая сумма долга по ипотечному жилищному кредиту по состоянию на 1 января 2015 г. наблюдается в Центральном и Приволжском федеральных округах — 952 млрд руб. (28,1%) и 641 млрд руб. (18,9%) соответственно, наименьшая — всего 58 млн руб. (0,002%) — в Крымском округе.
О недостаточном развитии рынка ипотечного кредитования в России свидетельствуют показатели, характеризующие уровень развития рынков недвижимости в международной практике. По данным Международного валютного фонда на 1 января 2015 г. отношение кредитов на жилую недвижимость к совокупным кредитам и займам в Российской Федерации составило 8%, что является очень низким показателем. Так, например, в Австралии этот показатель равен 62,7%, в Норвегии — 43,4%, в Швеции — 35,9%.
Таким образом, рынок ипотечного кредитования в России должен являться одним из приоритетных направлений развития национальной экономики. В настоящее время коммерческие банки не могут полностью реализовать свой потенциал, а население не в состоянии выплачивать долги по ипотечным кредитам. Большим препятствием также является несовершенство нормативно-правовой базы и региональные диспропорции. Однако нельзя не заметить, что тенденция к развитию все же присутствует и в перспективе российский рынок ипотечного кредитования вполне может стать ведущей частью банковского сектора.
Список литературы:
1. Попова И. В., Чевакина Н. И., Старостина Т. Б., Исследование основных проблем банковского ипотечного кредитования в современных условиях // Современные проблемы науки и образования. — 2015. — № 1−1.
Банковское и страховое дело
139
2. Сайт Федеральной службы государственной статистики [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http: //www. gks. ru/.
3. Сайт Центрального Банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http: //cbr. ru/.
ОЦЕНКА ВЕРОЯТНОСТИ БАНКРОТСТВА РОССИЙСКИХ БАНКОВ
© Орешко И.И.* *, Савина Е. А. *
Новосибирский государственный университет, г. Новосибирск
Одно из главных мест в современной экономике занимает банковская система, поэтому требуется особо строгое регулирование этой сферы деятельности. Если доверие к банковской системе снижается, то это может привести к сокращению сбережений физических и юридических лиц и неэффективному распределению средств, что отразится негативно на состоянии всей экономики. Таким образом, возникает необходимость разработки системы прогнозирования, определяющей склонные к дефолту банки до момента лишения их лицензии.
В данной работе произведено построение вероятностно-статистической модели банкротства с целью выявления факторов, влияющих на финансовую устойчивость кредитных организаций.
Ключевые слова банкротство, банки, устойчивость.
В данной работе под банкротством будем понимать отзыв лицензии, вызванный ухудшением финансового состояния банка. Объектом исследования являются банки двух видов: у которых лицензия была отозвана ЦБ РФ с 1 января 2013 года по 31 декабря 2014 года и продолжавшие работу в этот период. Основой для тестирующей выборки являются банки, лишившиеся лицензии в период с 1 января 2015 года по 30 июня 2015 года.
В исходную выборку было включено 30 банков-банкротов и 180 банков-небанкротов, а в тестирующую — 10 банков-банкротов и 60 банков-небанкротов.
Для построения модели было отобрано 5 объясняющих факторов с наибольшей дескриптивной способностью: валюта баланса (balance), доли в общей сумме активов собственного капитала (equity_cap), ликвидных активов (liquid_assets), суммы инвестиций в государственные ценные бумаги (inv_gov) и кредитов нефинансовым организациям (nonfin_org) [2].
* Кафедра «Моделирование и управление промышленным производством». Научный руководитель: Бажанов В. А., доцент, кандидат экономических наук.
* Кафедра «Моделирование и управление промышленным производством». Научный руководитель: Юсупова А. Т., профессор, доктор экономических наук.

ПоказатьСвернуть
Заполнить форму текущей работой