Анализ факторов, влияющих на конкуретоспособность банковских продуктов

Тип работы:
Реферат
Предмет:
Экономические науки


Узнать стоимость

Детальная информация о работе

Выдержка из работы

Современные проблемы и тенденции развития экономики и управления
в XXI веке
СЕКЦИЯ 12. Банковское и страховое дело
SECTION 12. Banking and insurance
АНАЛИЗ ФАКТОРОВ, ВЛИЯЮЩИХ НА КОНКУРЕТОСПОСОБНОСТЬ БАНКОВСКИХ
ПРОДУКТОВ
Смагина И. С. ,
аспирант, Ивановский Государственный Химико-Технологический Университет,
г. Иваново kirelkova@yandex. ru
ANALYSIS OF FACTORS INFLUENCING ON THE BANKING PRODUCTS COMPETITIVENESS
Smagina I.S. ,
post graduate student, Ivanovo State University Of Chemical Technology,
Ivanovo
Аннотация. Описываются факторы, влияющие на конкурентоспособность банковских продуктов. Предложена дополнительная классификация факторов в зависимости от территориального распространения деятельности банка и субъектов отношений. Такая классификация, по мнению автора, позволяет улучшить качество анализа и прогнозирования.
Abstract. The author describes the factors affecting the competitiveness of banking products. Supplementary classification of factors depending on the territorial distribution of the Bank'-s activities and stakeholder relations is proposed. This classification, according to the author, allows to improve the quality of analysis and forecasting.
Ключевые слова: конкурентоспособность- банковский
продукт- кредитная организация- потребности клиентов.
Key words: competitiveness- banking product- a credit institution- the needs of the clients.
106
Современные проблемы и тенденции развития экономики и управления
в XXI веке
Конкурентоспособность банковских продуктов тесно взаимосвязана с конкурентоспособностью банка, которая формируется под влияние различных факторов, без учета которых невозможно дальнейшее развитие кредитной организации. Коммерческим банкам важно располагать информацией о характеристиках среды, в которой они работают.
В экономической литературе факторы, влияющие на деятельность банка, классифицируют в зависимости от целей исследования по-разному. Факторы, влияющие на конкурентоспособность услуги, принято делить на внешние и внутренние.
f s Конкурентоспособность услуг
1 к г i 1 к г i
Внешние факторы:
1) информационные-
2) социально-демографичические-
3) финансово-экономические-
4) научно-технические-
5) инновационные-
6) инвестиционные-
7) правовые-
8) природно-экологические-
9) институциональные-
10) внешнеэкономические.
Внутренние факторы:
1) личностные-
2) квалификационные качества персонала-
3) система стратегического управления-
4) финансово-экономическая и ценовая политика-
5) ресурсный и технологический потенциал-
6) система учета и мониторинга-
7) маркетинговая стратегия
Рис. 1. Факторы, влияющие на конкурентоспособность услуги [1, С. 25]
Факторы могут повлиять как на повышения конкурентоспособности организации, так и в сторону ее понижения. Факторы определяют средства и способы использования резервов конкурентоспособности.
Факторы внешней среды оказывают сильное влияние на рынок банковских продуктов.
107
Современные проблемы и тенденции развития экономики и управления
в XXI веке
Банкам приходится приспосабливаться к условиям внешней среды, где важную роль играет экономическая политика государства и общее состояние макросреды.
Рыночные возможности банка зависят от направленности развития экономики страны, структуры органов государственной власти, законодательства о области регулирования деятельности коммерческих банков центральным банком, уровня процентных ставок, платежеспособности населения, состояния внешних рынков и конкурентов.
Положение банка на рынке зависит от выбранной им стратегии развития, направлений деятельности в финансовой, кадровой и прочих сферах функционирования. На состояние внутренний среды банк может воздействовать, изменяя свои бизнес-процессы и тем самым, формируя и удерживая конкурентные преимущества.
В целом, на конкурентоспособность банковских продуктов влияют те же факторы, что и конкурентоспособность банка.
Конкурентоспособность продуктов коммерческого банка зависит от стабильности и социально-экономического состояния региона, и страны в целом. Это обуславливает необходимость разделения факторов на два уровня: национальные (оказывающие влияние на банк в целом) и региональные (связанные с инфраструктурой региона, в котором функционирует отделения банка).
Наличие региональных нормативных актов, соотношением банковской и небанковской сфер, уровень развития региона и доходов населения отражается на условиях предоставления банковских продуктов. На наш взгляд, это как актуально для многофилиальных банков, которые работают в различных регионах страны, так и местных кредитных организаций.
Целесообразно также классифицировать факторы внешней среды в зависимости от субъектов отношений: факторы,
связанные с деятельностью органов государственной власти органов- факторы, связанные с поведением потребителей- факторы связанные деятельностью конкурентов- факторы, связанные с развитием экономики, факторы, связанные деятельностью посредников. Такой анализ направлен на выявление возможностей и потенциальных угроз для банка.
108
Современные проблемы и тенденции развития экономики и управления
в XXI веке
Через изменения в законодательстве органы государственный власти влияют на конкуренцию на ранке банковских продуктов и услуг. Основное влияние оказывает Центральный банк России, осуществляя надзор за деятельностью кредитных организаций и устанавливая экономические нормативы и требования. Так, отмена комиссии за выдачу кредита заставила банки искать новые возможности комиссионного доход и инструменты борьбы за потребителя.
Рассчитываемая Центробанком средняя максимальная процентная ставка по вкладам служит ориентиром для российского рынка вкладов. Регулятор вправе ввести ограничение на величину процентной ставки, которая определена в договорах банковского вклада. Кроме того, в законе о страховании вкладов физических лиц определен порядок дифференциации банковских взносов в Фонд страхования вкладов, который зависит от ставки по вкладу.
Центробанк Р Ф так же ограничивает максимальные кредитные ставки. Согласно закону поправками к закону «О потребительском кредите» введены ограничения полной стоимости кредита, которая включает в себя ставку, страховку и иные платежи, влияющие на стоимость кредита для заемщика. ЦБ дает банкам предписания по доформированию резервов на возможные потери по ссудам.
Внешняя среда является одинаковой для всех участников финансового рынке, поэтому оказывает равное отрицательное либо положительное влияние на конкурентоспособность банковских продуктов. Так как факторы внешней среды неподконтрольны банкам, их следует рассматривать с точки зрения необходимости учета и влияния при разработке стратегии развития банковских продуктов.
Состояние реального сектора экономики и доходов населения важны при анализе факторов, т.к. от них зависят возможности приобретения банковских продуктов. В то время как количество действующих и потенциальных конкурентов, предоставляющих банковские продукты и услуги-заменители, сказывается на уровне конкуренции. Мониторинг продуктов деятельности кредитных организаций является необходимым, чтобы не потерять действующих клиентов и своевременно
109
Современные проблемы и тенденции развития экономики и управления
в XXI веке
предлагать новые банковские продукт, не отставая от конкурентов.
Поведение потребителей, следует отслеживать в зависимости от их сегментации. Изменение потребностей одной групп потребителей может привести к изменения предпочтения у всех покупателей банковского ранка, либо только определенного сегмента. Сегментирование и анализ покупателей позволяет определить возможности расширения круга потенциальных клиентов, изменения планов по объему продаж. Такое структурирование рынка необходимо для разработки новых банковских продуктов.
Поставщики являются организации, предоставляющие банку различные виды ресурсов: материально-технические,
финансовые, кадровые, информационные и прочие. Поставщики банковских ресурсов создают ресурсную зависимость.
Взаимоотношения с поставщиками влияют на уровень сервиса, себестоимости и качества банковских продуктов.
На наш взгляд, выделенные группы факторов тесно взаимосвязаны и изменение одного может привести к изменению другого. Так повышение уровня доходов населения может повысить спрос на депозиты или ипотечные кредиты. Появление нового продукта или изменение в продуктовой линейке банка-конкурента, может привести к изменению требований со стороны клиентов.
Внутренние факторы конкурентоспособности банковских продуктов обусловлены возможностями коммерческого банка, которые он использует для достижения поставленных целей. Из внутренних факторов целесообразно отметить рыночную стратегию, тарифную, продуктовую, маркетинговую и финансовую политику банка.
К внутренним факторам, влияющим на конкурентоспособность банковского продукта, непосредственно зависящим от деятельности банка относятся: финансовая устойчивость банка- тарифная политика, стратегия развития, рейтинг, имидж, быстрота и качество предоставления продуктов, расходы на совершение операций, быстрота и качество обслуживания клиентов и многое другое.
110
Современные проблемы и тенденции развития экономики и управления
в XXI веке
Таким образом, на уровень конкурентоспособности банковских продуктов влияние оказывают различные факторы. Поэтому для оценки конкурентоспособности кредитного продукта банка необходимо учитывать показатели внешней и внутренней среды банка.
Предложенная систематизация факторов позволит определить направления формирования конкурентоспособности банковских услуг и улучшить качество анализа и прогнозирования.
Список литературы
1. Бондаренко Л. В. Теоретические аспекты формирования конкурентной среды в сфере услуг // Инженерный вестник Дона.
— 2011. — № 1. — С. 25−28
iii

ПоказатьСвернуть
Заполнить форму текущей работой