Направления совершенствования деятельности страховых брокеров на страховом рынке РФ

Тип работы:
Реферат
Предмет:
Экономические науки


Узнать стоимость

Детальная информация о работе

Выдержка из работы

УДК 368(47) Т.К. КАРПОВА
ББК 65. 271(2Рос) аспирант Байкальского государственного университета
экономики и права, г. Иркутск e-mail: tanita_san@mail. ru
НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВЫХ БРОКЕРОВ НА СТРАХОВОМ РЫНКЕ РФ
Рассмотрена деятельность страховых брокеров на страховом рынке Российской Федерации. Проведен сравнительный анализ деятельности брокеров в России и за рубежом. Выявлены основные проблемы, присущие современному институту брокеров. Предложены возможные пути реформирования деятельности страховых брокеров на страховом рынке РФ.
Ключевые слова: страховые брокеры- лицензирование- рынок брокерских услуг.
T.K. KARPOVA
post-graduate student, Baikal State University of Economics and Law, Irkutsk e-mail: tanita_san@mail. ru
DIRECTIONS OF IMPROVEMENT OF INSURANCE BROKERS' ACTIVITIES IN THE RF INSURANCE MARKET
The paper studies the insurance brokers'- activities in the insurance market of the Russian Federation. The author has carried out a comparative analysis of brokers'- activities in Russia and abroad and has found out the inherent basic problems of the modern institution of brokers. The researcher suggests possible ways to reform insurance brokers'- activities in the Russian insurance market.
Keywords: insurance brokers- licensing- brokerage services market.
В настоящее время на страховом рынке существует два вида страховых посредников, одним из которых являются страховые брокеры. Анализируя деятельность брокеров на отечественном и международном страховых рынках (табл. 1), мы пришли к выводу, что институт страховых брокеров в нашей стране не получил своего развития. Во многом это зависит от законодательных норм, а также от готовности населения пользоваться услугами брокеров.
Используя выбранные критерии (см. табл. 1), можно сделать несколько сущест-
венных выводов о деятельности страховых брокеров в России:
1. Отсутствие каких-либо требований к размеру минимального уставного капитала. Иными словами, для создания страхового брокера — организации, которая несет ответственность перед своими клиентами за качество предоставляемых услуг, нет необходимости формировать уставный капитал. Достаточно лишь внести на счет компании 10 тыс. р. в случае регистрации брокера как общества с ограниченной ответственностью.
Таблица 1
Сравнительная характеристика страховых брокеров на российском и международном страховых рынках
Критерий Международный страховой рынок Отечественный страховой рынок
Требования к уставному капиталу Установлены (от 25 тыс. дол.) Не установлены
Лицензирование Обязательно Обязательно
Специализация Страхование жизни, рисковое страхование Рисковое страхование
Участники Юридические и физические лица Юридические и физические лица
© Т. К. Карпова, 2012
2. Лицензирование обязательно как на международном, так и российском страховых рынках. Однако для получения лицензии определенный квалификационный уровень должен иметь лишь руководитель страхового брокера и его главный бухгалтер, тогда как к сотрудникам, работающим с рисками клиентов, никаких требований не предъявляется.
3. Специализация страховых брокеров на российском рынке — только рисковое страхование. Страхование жизни на сегодняшний день является одним из неохваченных сегментов рынка и со стороны страховых компаний. Соответственно, страховые брокеры пока этими видами не занимаются.
Отношение к брокерским услугам на страховом рынке неоднозначное как у потребителей страховых услуг, так и у страховых компаний, многие из которых не рассматривают брокеров как эффективный канал сбыта страховых услуг. Некоторые страховые компании, особенно стоящие на первоначальной стадии развития, сами обращаются к страховым брокерам с целью сотрудничества и продажи страховых полисов. Однако многие страховщики переманивают клиентов у своих партнеров-посредников, предлагая более низкий тариф за счет комиссии посредника.
Несмотря на ежегодное увеличение количества страховых брокеров, на отечественном рынке существует негативная тенденция по созданию «псевдоброкеров» — юридических лиц, имеющих агентские договоры с несколькими страховыми компаниями и получающими комиссионное вознаграждение от страховщиков, что ставит под сомнение объективность при выборе качественной защиты для клиента. Создание псевдоброкеров связано с тем, что немногие страхова-
тели (за исключением крупных юридических лиц) готовы в настоящий момент оплачивать дополнительные услуги брокера по подбору качественной страховой защиты, соответственно, получение лицензии и принятие соответствующих обязательств может стать обременительным для таких «брокеров».
Проблемы, присущие современному институту страховых брокеров в России (рис.), могут быть разрешены при участии самих страховых брокеров. С их стороны должны быть реализованы три основные задачи:
1. Привлечение в страховые отношения новых групп потребителей, для которых характерна ограниченная платежеспособность
и, соответственно, повышенная требовательность к страховой услуге и ее реализации.
2. Повышение спроса на продукты добровольного страхования, пониженного в период кризиса 2008−2009 гг.
3. Обеспечение необходимого уровня доверия к страховым услугам среди потребителей.
Для решения стоящих перед страховыми брокерами проблем, безусловно, необходима государственная поддержка. Основополагающим действием должно быть введение Федерального закона «О брокерской деятельности». В данном законе необходимо расширить определение страховых брокеров с учетом российской действительности, в частности уточнить, что именно относится к услугам брокера, связанным с исполнением заключенных договоров (табл. 2). Также является обязательным строгое определение источников получения комиссионного вознаграждения, условий выдачи и отзыва лицензии, а также мер пресечения по созданию агентских компаний на базе брокерских,
Проблемы института страховых брокеров
Основные проблемы современного института страховых брокеров в РФ
Известия ИГЭА. 2012. № 4 (84)
Таблица 2
Основные положения, предлагаемые автором в Федеральный закон «О брокерской деятельности»
Предложение Закон «Об организации страхового дела в РФ» Поправка
Уточнение части определения «страховой брокер» «…осуществляющие деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования. а также с исполнением указанных договоров» [1] Уточнение в части исполнения заключенных договоров: представительство интересов клиента перед страховщиком, помощь в урегулировании страхового случая, сбор документов
Условия получения лицензии 1. Требования только к руководителю и главному бухгалтеру в части образования и стажа работы. 2. Отсутствует требование к минимальному уставному капиталу 1. Квалификационные требования к персоналу и руководству. 2. Введение требований к уставному капиталу
Отзыв лицензии Отзыв лицензии производится при осуществлении страхового надзора в случае нарушений и последующего их неустранения Дополнение в виде меры наказания за создание на базе страхового брокера дочерней организации — агента «псевдоброкера»
Возможность совмещения разных видов деятельности Страховые брокеры не вправе осуществлять деятельность, не связанную со страхованием Поправка, разрешающая страховым брокерам осуществлять кредитную и инвестиционную деятельность
т. е. введение в заблуждение страхователей. Необходимо уточнение о направлениях деятельности брокеров: является ли возможным совмещение разных ее видов (например страхование и кредитование).
По нашему мнению, совмещение страховой и кредитной деятельности только укрепит положение брокера на экономическом рынке, а также привлечет больший поток клиентов в зону брокеров. Важным моментом, естественно, будет запрет на получение брокерами комиссии от банка в случае кредитования клиентов, тем самым, выбор кредитного института для клиента также будет объективным.
Одним из условий предоставления лицензии страховому брокеру предлагаем ввести определенные квалификационные требования к персоналу компании, а не только директору и бухгалтеру. Для определения квалификационных требований к страховым брокерам возможно принять за основу Директиву Е С 2002/92Еи, принятую в 2002 г. Комиссией европейских страховщиков и содержащую требования к уровню профессионализма страховых посредников и,
в частности, брокеров. На этапе получения лицензии руководство страхового брокера должно пройти аттестацию на соответствие квалификационных знаний. Затем 1 раз в два года сотрудники страхового брокера, в том числе и руководитель, должны проходить аттестацию и подтверждать свой квалификационный уровень. Период в два года выбран потому, что согласно европейским исследованиям, современному квалифицированному специалисту необходимо каждые два года менять либо компанию, в которой он работает, либо повышать должность.
Квалификационные требования к сотрудникам страховых брокеров должны быть разработаны ассоциацией страховых брокеров. Членом данного союза сможет стать каждый лицензированный страховой брокер, прошедший аттестацию и получивший лицензию.
Таким образом, решение существующих проблем современных страховых брокеров должно исходить из двух источников: самих брокеров и государства. Только согласованная работа в данном направлении даст положительные результаты и укрепит позиции брокеров на страховом рынке РФ.
Список использованной литературы
1. Об организации страхового дела в Российской Федерации: закон РФ от 27 нояб. 1992 г. № 4015−1 (ред. от 29 нояб. 2007 г.) [Электронный ресурс]. Доступ из информ. -правовой системы «Гарант».
Referenses
1. Ob organizatsii strakhovogo dela v Rossiiskoi Federatsii: zakon RF ot 27 noyab. 1992 g. № 4015−1 (red. ot 29 noyab. 2007 g.) [Elektronnyi resurs]. Dostup iz inform. -pravovoi sistemy «Garant».
Известия ИГЭА. 2012. М 4 (84)

ПоказатьСвернуть
Заполнить форму текущей работой