Финансовые инновации как стратегический фактор эффективного и устойчивого развития коммерческих банков России

Тип работы:
Реферат
Предмет:
Экономические науки


Узнать стоимость

Детальная информация о работе

Выдержка из работы

2. Гончаров Д. С. Комплексный подход к управлению рисками для российских компаний. — М.: Вершина, 2008. — 224 с.
3. Гриффин Э. Управление репутационными рисками / Пер с англ. -М.: Альпина Бизнес Букс, 2009. — 237 с.
4. Заман А. Репутационный риск: управление в целях создания стоимости / Пер. с англ. — М.: Олимп-Бизнес, 2008. — 416 с.
5. Иванов И. В., Баранов В. В. Финансовый менеджмент: стоимостной подход: учеб. пособие. — М.: Альпина Бизнес Букс, 2008. — 504 с.
6. Холмс Э. Риск-менеджмент. — М.: Эксмо, 2007. — 304 с.
ФИНАНСОВЫЕ ИННОВАЦИИ КАК СТРАТЕГИЧЕСКИЙ ФАКТОР ЭФФЕКТИВНОГО И УСТОЙЧИВОГО РАЗВИТИЯ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ РОССИИ
© Гадисова Т. М. *
Дагестанский государственный университет, г. Махачкала
В статье дано определение дефиниций «инновация» и «инновационный процесс» с точки зрения экономической теории и банковского менеджмента, определена роль финансовых инноваций в деятельности коммерческих банков России на современном этапе развития.
Ситуация мирового финансово-экономического кризиса актуализирует закономерность высокой востребованности инноваций в последнее время. Инновационные процессы имеют большое принципиальное значение для развития расширенного производства, повышения его эффективности и повышения благосостояния общества. Основная масса инноваций реализуется в рыночной экономике предпринимательскими структурами как средство решения производственных и коммерческих задач, как важнейший фактор обеспечения стабильности и функционирования, экономического роста и конкурентоспособности.
В основе теории инновационного пути развития экономики лежит понятие «инновация», (нововведение), которое расшифровывается как внесение в разнообразные виды человеческой деятельности новых элементов (видов, способов), повышающих результативность этой деятельности [3]. Зарубежные и отечественные ученые, проводившие исследования в области роста экономики, в конечном итоге приходили к выводу, что движущей силой развития человечества были инновации. Они трактуют понятие инновации в зависимости от объекта и предмета своего исследования. Мак-коннелл К.Р. и Брю С. Л. используют понятия «инновация» и «нововведе-
* Соискатель кафедры „Менеджмент“.
ние» как синонимы, подразумевая под ними запуск нового производственного метода или применение новой формы организации бизнеса [4].
Определения инновации, данные П. Друкером и Б. Санто, являются классическими. По мнению П. Друкера, «инновация — особый инструмент предпринимателей, средство, с помощью которого они используют изменения как шанс осуществить новый вид бизнеса или услуг» [2]. Санто Б. определяет инновацию как общественный, технический, экономический процесс, который через практическое использование идей и изобретений, приводит к созданию лучших по своим свойствам изделий и технологий, и в случае, если инновация ориентируется на экономическую выгоду, на прибыль, ее появление на рынке может принести добавочный доход [5].
Наиболее полное описание инновационных процессов ввел в экономическую науку австрийский экономист-социолог Й. А. Шумпетер в работе «Теория экономического развития». Шумпетер Й. А. считает, что «производить — значит комбинировать имеющиеся в нашей сфере вещи и силы. Производить нечто иное или иначе — значит создавать другие комбинации из этих вещей и сил». Он определил 5 типичных изменений, с которыми имеет дело руководитель производства [7]:
1. изготовление нового, т. е. еще неизвестного потребителям блага или создание нового качества того или иного блага-
2. внедрение нового, т. е. данной отрасли промышленности еще практически неизвестного, метода (способа) производства, в основе которого не обязательно лежит новое научное открытие и который может заключаться также в новом способе коммерческого использования соответствующего товара-
3. освоение нового рынка сбыта, т. е. такого рынка, на котором до сих пор данная отрасль промышленности этой страны еще не была представлена, независимо от того, существовал этот рынок прежде или нет-
4. получение нового источника сырья или полуфабрикатов, равным образом независимо от того, существовал этот источник прежде, или просто не принимался во внимание, или считался недоступным, или его еще только предстояло создать-
5. проведение соответствующей реорганизации, например, обеспечение монопольного положения (посредством создания треста) или подрыв монопольного положения другого предприятия.
Определение инновации законодательно закреплено в Российской Федерации. Согласно Постановлению от 24 июля 1998 г. № 832 «О Концепции инновационной политики Российской Федерации на 1998−2000 гг. «, «инновация (нововведение) — конечный результат инновационной деятельности, получивший реализацию в виде нового или усовершенствованного продукта, реализуемого на рынке, нового или усовершенствованного технологического процесса, используемого в практической деятельности».
В рыночных отношениях главным стимулом инновации является конкуренция, которая в коммерческих банках проявляется прежде всего по видам предоставляемых услуг. Предлагаемые клиентам банковские услуги различаются по каким-либо важным параметрам, например, срокам кредитов и уровнем ставок по ним, формам предоставления депозитов.
Инновационная деятельность коммерческих банков проявляется в создании и внедрении принципиально новых услуг либо изменении таких параметров уже существующих услуг, которые приводят к изменениям в технологии обработки данных. В свою очередь технология обработки данных тесно связана с практикой предоставления услуг и является организующим фактором технологии обслуживания клиента. Более того, новейшие информационные технологии и электронные средства обработки данных способствуют этому. Например, появление электронных расчетов способствовало созданию системы обслуживания «Банк-Клиент», обеспечивающей клиентам круглосуточный доступ к своим счетам и возможность проводить весь спектр платежно-расчетных операций. Использование в платежных системах современных стандартов и сервисов обмена информацией привело к появлению разнообразных систем электронного обмена, таких как: «Банк-Клиент», «телефонный банкинг», «интернет-банкинг» и «мобильный банкинг», которые объединены общим термином — дистанционное банковское обслуживание.
Инновационная деятельность банка подчинена достижению главной цели — максимально полное удовлетворение требований потребителей количеству и качеству оказываемых услуг при минимально возможных затратах на их разработку, внедрение, предоставление и получение на этой основе прибыли [6].
Создание и внедрение новых банковских продуктов и услуг является одним из направлений банковского маркетинга, который ориентирован на исследование рынка, разработку и реализацию соответствующей рыночной (конкурентной) стратегии. Главное внимание в стратегии развития коммерческие банки уделяют сегодня разработке новых или модернизации предоставляемых банковских продуктов и услуг, так как эффективность деятельности банка зависит от его способности удовлетворять определенную потребность клиентов.
Решающее значение для обеспечения инновационного климата кредитной организации имеет поддержка новаторства со стороны руководства. Основной задачей менеджера является умение не столько единолично находить правильные решения и брать на себя решение всех вопросов, сколько создать атмосферу творческого поиска в руководимом коллективе.
При планировании комплекса продуктов и услуг банк учитывает не только потребности клиента, но и жизненный цикл банковской инновации, которая проходит следующие стадии [1]:
— стадия внедрения нового продукта или услуги характеризуется неосведомленностью потребителя о данном виде и свойствах банковского продукта или услуги, медленным темпом сбыта, высокими затратами на маркетинг, относительно высокой их ценой-
— на стадии роста отмечается признание банковского продукта потребителями, рост спроса на него, усиление конкуренции, стабилизация затрат на маркетинг, снижение цены. Именно в этот период банк для расширения сферы своего влияния осуществляет поиск новых рынков сбыта, осваивает новые рыночные сегменты, что позволяет ему получать максимальную прибыль-
— на стадии зрелости происходит замедление темпов роста сбыта банковского продукта, которое обусловлено либо изменением потребностей клиентов, либо появлением более совершенного банковского продукта-аналога, либо неспособностью банка противодействовать более сильным конкурентам. Этот период характеризуется наиболее широким распространением данного банковского продукта, снижением объема прибыли, достижением его минимальной цены-
— для стадии спада характерно уменьшение объемов сбыта, снижение рентабельности данного продукта или услуги, а в ряде случаев — и падение рентабельности до нуля. В результате создания некоторыми из конкурентов новых видов услуг или разработки новых банковских сегментов на данном этапе происходит снижение конкуренции.
Инновации, функционирующие в финансовой сфере, представляют собой финансовые инновации. Достаточно известен так называемый «список Финнерти», содержащий около 100 наиболее значимых финансовых инноваций, которые появились на протяжении 1970−1980-х гг., считающихся периодом «взрывной» инновационной активности финансовых институтов.
Экономические инновации находят выражение в использовании более эффективных форм организации, специализации, кооперирования, концентрации, диверсификации производства, методов организации труда, новых финансово-кредитных институтов и инструментов, видов ценных бумаг, управления экономическими процессами, прогнозирования их динамики и изменения конъюнктуры и т. д. Таким образом, экономическая инновация требует использование финансовых институтов: банков, кредитных организаций, пенсионных фондов, страховых компаний и венчурных фондов. Венчурные фонды специализируются на инвестициях в высокотехнологичные и наукоемкие проекты. В качестве примеров компаний, которые были на начальном этапе профинансированы венчурными фондами можно привести такие компании, как Skipe, Google, Amazon. com.
Инновации в коммерческом банке представляют собой конечный результат инновационной деятельности, получивший воплощение в виде нового или усовершенствованного банковского продукта, внедренного на рынке, новой или усовершенствованной технологии обслуживания клиента, используемой в практической деятельности банка либо в спектре принципиально новых услуг [4].
Существенное сокращение издержек, совершенствование системы риск-менеджмента, формулировка или переосмысление своих инновационных
стратегий являются необходимыми направлениями деятельности коммерческих банков. Таким образом, в банках создается такая структура и культура управления, в которой направления инновационного развития интегрируются в общие стратегические планы, а политика роста непосредственно связывается с постоянной разработкой перспективных инновационных проектов и проникновением в новые сегменты рынка. Более того, стратегической линией поведения коммерческих банков России в рыночных условиях является хорошее качество услуги с приемлемой для клиента ценой.
Повышенное внимание к инновациям и инновационному управлению продиктовано реалиями современного общества, ведь воплощение инновационных процессов в новых продуктах и новой технике являются основой его социально-экономического развития. Информационно-коммуникационные технологии, сеть Интернет и мобильная связь сегодня широко применяются в российском банковском бизнесе. Для кредитной организации внедрение в практику бизнеса новых продуктов и услуг — это возможность проникновения на новые рынки, их освоение, удовлетворение вновь появившихся пожеланий клиентов и получение на этой основе новых прибылей.
Список литературы:
1. Банковский менеджмент: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / Под ред. Е. Ф. Жукова. — 3-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009.
2. Друкер П. Бизнес и инновации / Пер. с англ. — М.: Вильямс, 2009.
3. Макконнелл К. Р., Брю С. Л. Экономикс: принципы, проблемы и политика / Пер с англ. Т. 2. — М., 1997.
4. Рубинштейн Т. Б., Мирошкина О. В. Пластиковые карты. — М., 2005.
5. Санто Б. Инновация как средство экономического развития. — М., 1990.
6. Уткин Э. А., Морозова Г. И., Морозова Н. И. Нововведения в банковском бизнесе России. — М.: Финансы и статистика, 1998.
7. Шумпетер Й. А. Теория экономического развития. — М: Прогресс, 1982.
8. Яковец Ю. В. Эпохальные инновации 21 века. — М.: Экономика, 2004.
СОВМЕСТНОЕ ИНВЕСТИРОВАНИЕ ИННОВАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КАК ОСНОВА ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ УЧАСТНИКОВ МЕЖГОСУДАРСТВЕННЫХ ИНТЕГРАЦИОННЫХ ПРОЦЕССОВ
© Горина В. Ю. *
Саратовский государственный технический университет, г. Саратов
В настоящее время в современном инновационном развивающемся обществе необходимы процессы взаимного обмена и распределения но-
* Аспирант кафедры «Экономика и управление в машиностроении».

ПоказатьСвернуть
Заполнить форму текущей работой