Анализ деятельности ОАО "Промсвязьбанк"

Тип работы:
Отчет
Предмет:
Экономические науки


Узнать стоимость новой

Детальная информация о работе

Выдержка из работы

1. Общая характеристика предприятия

1. 1 Характеристика рассматриваемого предприятия

Полное наименование банка:

Открытое акционерное общество «Промсвязьбанк»

Краткое наименование банка:

ОАО «Промсвязьбанк»

Полное наименование банка на английском языке:

Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации:

Наименование: Департамент надзора за системно значимыми кредитными организациями Банка России

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1720 от 07. 09. 2012 г. дает право на осуществление всех видов банковских операций в рублях и иностранной валюте.

Дата образования банка — 6 декабря 1991 года. Однако в целях поддержания и укрепления имиджа отделом информации и маркетинга банка сделано заявление о том, что ОАО «ПромСвязьбанк» является преемником Стройбанка СССР. Перечислим основные этапы истории банка:

Начало 30-х годов XX века

В Томске открываются отделения Промышленного, Коммунального, Сельскохозяйственного банков. Они являются родоначальниками сегодняшнего банка.

1987 год

На базе Стройбанка создается ПромСвязьбанк СССР.

1990 год

— Банк начинает работать с иностранной валютой.

— Банк становится одним из учредителей Российской ассоциации акционерно-коммерческих промышленных банков, преобразованной впоследствии в Ассоциацию региональных банков «Россия».

1992 год

— На базе Управления государственного коммерческого промышленно-строительного банка по Томской области создан Акционерный инвестиционно-коммерческий промышленный банк — ОАО «ПромСвязьбанк». Учредителями нового банка становятся коллектив и одиннадцать юридических лиц. Банк входит в холдинговую группу банка России, 50% уставного капитала банка принадлежит ПромСвязьбанку России.

— Банк получает расширенную валютную лицензию.

— Банк становится одним из учредителей Сибирской Межбанковской Валютной Биржи.

1993 год

ПромСвязьбанк получает генеральную лицензию № 1720 от 23. 06. 93 на осуществление всех видов банковских операций в рублях и иностранной валюте.

1994 год

— Отделения банка получают статус филиалов, расширяется филиальная сеть.

— Уставный капитал банка увеличен до 3 млн руб.

1995 год

— ПромСвязьбанк становится самостоятельным, выкупив долю уставного капитала у Промстройбанка России.

— Банк принят в участники Сообщества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций S.W.I.F.T.

— Банк начинает работать с платежной системой «Золотая корона».

— В банке начинает функционировать автоматизированная компьютерная система «Клиент — банк».

— Уставный капитал банка увеличен до 17 млн руб.

1997 год

— Банк получает новую генеральную лицензию ЦБ РФ № 1720 от 31. 03. 97 г. на осуществление всех видов операций в рублях и иностранной валюте.

— Уставный капитал банка увеличен до 31 млн руб.

1998−1999 год

— В банке проводится структурная перестройка: обновляется состав Правления, проводится тщательный анализ деятельности, изменяется структура и система управления.

2000 год

В банке начинает работать система «Интернет-банк».

2001 год

— Банк входит в число членов Московской межбанковской валютной биржи.

— Уставный капитал банка увеличен до 41 млн руб.

2002 год

Банк подключается к системе международных переводов Western Union.

2003 год

В банке разработан «Стратегический план развития на 2004−2006 гг.».

2004 год

— Банк входит в систему страхования вкладов, номер в реестре -155.

— Уставный капитал банка увеличен до 51,3 млн руб.

2005 год

— Банк подключается к системам переводов MIGOM, «Страна-Экспресс».

— Cоставлена отчетность за 2004 год по МСФО.

— Уставный капитал банка увеличен до 61 млн руб.

2006 год

— Банк становится партнером Объединенного бюро кредитных историй (г. Санкт-Петербург).

— Председатель Правления А. И. Озеров признан победителем международного конкурса «Менеджером года в банковской сфере — 2005» в номинации «Высокое качество клиентского обслуживания».

— Подписано соглашение о сотрудничестве между ПромСвязьбанком и Фондом содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере (Фонд Бортника).

— Команда ПромСвязьбанка входит в пятерку лидеров по итогам шестого Межбанковского Интернет — Чемпионата по банковскому законодательству.

— Разработан «Стратегический план развития ОАО „ПромСвязьбанк“ на 2007−2011 гг.».

— В банке учреждены почетные золотые и серебряные знаки «Лучший работник банка», которыми награждены тридцать сотрудников.

2007 год

— Команда ПромСвязьбанка входит в десятку лидеров VII Межбанковского Интернет-чемпионата.

— Председателю Правления А. И. Озерову присвоено почетное звание «Топ-менеджер Российской Федерации — 2006».

— Банк получил сертификат социальной ответственности Пенсионного Фонда Р Ф.

— Председатель Правления А. И. Озеров награжден медалью «За доблестный труд» Международной академии меценатства.

— Банк награжден почетным дипломом «Предприятие высокой организации финансовой деятельности — 2006», главному бухгалтеру Н. Э. Арабаджиевой присвоено звание «Лучший бухгалтер России — 2006».

— Для держателей банковских карт «Золотая Корона» запущена услуга «SMS+Интернет Банк».

— Банк начал осуществлять переводы денежных средств по банковской карте «Золотая корона» через устройства самообслуживания cash-in.

— Почетными золотыми и серебряными знаками «Лучший работник банка» награждены 28 сотрудников.

— Уставный капитал банка увеличен до 75 млн руб.

2008 год

— Команда ПромСвязьбанка вновь в десятке лидеров VIII Межбанковского Интернет-чемпионата.

— Внедрен качественно новый сервис для держателей банковской карты «Золотая Корона» по приему платежей через устройства самообслуживания Cash-in наличными деньгами, через банкомат безналичным способом в пользу региональных поставщиков услуг через федеральную систему «Город».

— Председатель Правления А. И. Озеров получает благодарственные письма Губернатора Томской области В. М. Кресса за участие в работе ХI Инновационного форума в Томске; за активное участие в развитии спортивного движения в Томской области, финансовую поддержку НП «Футбольный клуб «Томь» в сезоне 2008 года футбольного чемпионата России; благодарственное письмо ГУ ЦБ по Томской области за внесенный вклад в реализацию программы Банка России по мониторингу предприятий.

— Почетными золотыми и серебряными знаками «Лучший работник банка» награждены 30 сотрудников.

2009 год

— В банке зафиксирован 5-ти тысячный пользователь сервиса «Мобильный банк» (прежнее название сервиса «Sms+Интернет-банк»). Им стал житель г. Колпашево.

— ПромСвязьбанк стал лауреатом V ежегодной международной премии в области банковского бизнеса «Банковское Дело» в номинации «Лучший банк региона», категория «Серебро».

— Реализовано новое решение для держателей банковских карт «Золотая корона» — «Интернет-банк Faktura. ru» с технологией разовых паролей.

— Банк получает благодарственные письма Губернатора Томской области В. М. Кресса за участие в работе ХII Инновационного форума в Томске; за многолетнюю благотворительную деятельность.

— Почетными золотыми и серебряными знаками «Лучший работник банка» награждены 19 сотрудников.

2010 год

— Внедрена новая услуга для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей — корпоративная карта «Золотая Корона», которая является современной формой выдачи средств под отчет сотрудникам организаций, имеющих в банке расчетный счет.

— Полностью обновлен корпоративный сайт банка. Сайт отличается современным дизайном, интерактивными возможностями и удобно структурированным содержанием для разных потребительских групп.

— ПромСвязьбанкв числе 11 банков, стоявших у истоков Ассоциации региональных банков России (Ассоциация «Россия»), награжден памятным дипломом в знак признательности за многолетнее, конструктивное сотрудничество и активное участие в развитии Ассоциации.

— Указом президента за заслуги в области экономики и финансовой деятельности Председателю Правления ОАО «ПромСвязьбанк» А. И. Озерову присвоено почетное звание «Заслуженный экономист Российской Федерации».

2011 год

— Открыт новый офис Каргасокского филиала ОАО «ПромСвязьбанк». Собственное помещение расположено в центре деловой жизни Каргаска и оснащено самым современным банковским оборудованием и средствами коммуникации.

— Запущен новый сервис дистанционного обслуживания физических лиц, держателей карт «Золотая Корона», Интернет-Банк Faktura. ru., который обеспечивает доступ к банковским счетам с любого компьютера через интернет, возможность совершать электронные платежи и другие операции по счету.

— Накануне 20-летнего юбилея банка выпущены памятные серебряные медали ПромСвязьбанк. Ими награждены действующие члены Совета директоров, ветераны, а также 47 сотрудников, которые проработали в банке 20 лет и внесли большой личный вклад в его развитие и процветание.

2012 год

— ПромСвязьбанк начал работать в качестве ассоциированного члена международной платежной системы «VISA»: начата эмиссия банковских карт VISA, банкоматами ПромСвязьбанка принимаются к обслуживанию карты VISA, устанавливаются торговые терминалы.

— Появилась новая услуга по валютным операциям торгового характера — расчеты в валюте китайский юань для юридических лиц и предпринимателей.

— За активное участие в деятельности Ассоциации региональных банков России, эффективный банковский бизнес и в связи с 20-летием ПромСвязьбанку вручен почетный диплом Ассоциации.

Сейчас ОАО «ПромСвязьбанк» — универсальный банк. Является крупнейшим самостоятельным коммерческим банком Томской области. Выполняет все функции, присущие крупному универсальному банку: аккумулирует временно свободные средства предприятий, организаций и населения, обеспечивает их потребности в кредитах, организует денежные расчеты между предприятиями. По состоянию на 01. 01. 2013 г. банк обслуживал 55 365 счета клиентов с годовым оборотом 118 млрд. 502 млн руб.

ПромСвязьбанк включает в себя головную организацию и восемь филиалов, том числе в Северске, Асино, Колпашево, Стрежевом, Каргаске и Александровском. Головная организация и 2 филиала расположены в г. Томске. Для удобства обслуживания клиентов открыто 7 операционных касс вне кассового узла, установлен 31 банкомат.

Уставный капитал банка составляет 75 млн руб. На 01. 01. 2013 года акциями банка владеют 1439 акционеров, в том числе 74 юридических лица, 1364 — физических и 1 номинальный держатель. Доля акционеров — юридических лиц в уставном капитале общества составляет 19,22%, физических — 80,70%, номинального держателя — 0,08%.
ПромСвязьбанк одним из первых в области стал осуществлять комплексное обслуживание внешнеэкономической деятельности клиентов. Банк является ассоциированным членом международной платежной системы Visa, партнером национальной платежной системы «Золотая корона», участником международной системы SWIFT, работает с системами срочных денежных переводов Western Union, Migom. 11 ноября 2004 г. ПромСвязьбанк вошел в систему страхования вкладов. Номер банка в реестре 155. Банк является членом межбанковских валютных бирж (Москва, Новосибирск), партнером Объединенного бюро кредитных историй (г. Санкт-Петербург), членом Ассоциации региональных банков «Россия».

Основными законами, положениями и инструкциями, регламентирующими деятелность банка, являются:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая (от 30. 11. 1994 № 51-ФЗ) и вторая (от 26. 01. 1996 № 14-ФЗ).

2. Инструкция Ц Б РФ «О порядке ведения бухгалтерского учета операций с драгоценными металлами в кредитных организациях» от 06. 12. 1996 г. № 52 (в ред. от 30. 11. 2003 № 858-У)

3. Инструкция Ц Б РФ «О порядке осуществления операций доверительного управления и бухгалтерском учете этих операций кредитными организациями Российской Федерации» от 02. 07. 1997 № 63 (в ред. от 18. 05. 2004 № 559-У)

4. Инструкция Ц Б РФ «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций» от 01. 10. 1997 № 1 (в ред. от 06. 05. 2006 № 1147-У)

5. Инструкция Ц Б РФ «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам» от 30. 06. 1997 № 62а (в ред. от 01. 03. 2006 № 928-У)

6. Инструкция Ц Б РФ «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации» от 22. 07. 2006 № 102-И

7. Инструкция Ц Б РФ «Об обязательных нормативах банков» от 16. 01. 2004 № 110-И (с изм. от 13. 08. 2004, 18. 02. 2005, 06. 07. 2005).

8. Инструкция Ц Б РФ «Об установлении лимитов открытой валютной позиции и контроле за их соблюдением уполномоченными банками Российской Федерации» от 22. 05. 1996 № 41 (в ред. от 19. 04. 2006 № 1142-У)

9. Инструкция Ц Б РФ от 01. 10. 1997 № 17 «О составлении финансовой отчетности» (в ред. от 12. 04. 2006 № 1137-У)

10. Налоговый Кодекс Р Ф: Части первая и вторая. (Федеральный закон от 31. 07. 1998 № 146-ФЗ и 05. 08. 2000 № 117-ФЗ соответственно).

11. Письмо Ц Б РФ «О порядке применения отдельных положений Инструкции Банка России „О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам“ от 30. 06. 1997 № 62а в части создания резерва по ссудам, предоставленным предприятиям и организациям за счет средств федерального бюджета на условиях возвратности и платности, в том числе для финансирования инвестиционных и конверсионных программ» от 26. 05. 1999 № 161-Т (в ред. от 25. 01. 2001)

12. Письмо Ц Б РФ «О порядке применения Инструкции Банка России «О порядке осуществления надзора за банками, имеющими филиалы» от 11. 09. 97 № 12-Т

13. Письмо Ц Б РФ «О форме договора между кредитной организацией и Банком России о передаче — приеме отчетности в виде электронных сообщений» от 23. 03. 2005 г. № 45-Т

14. Положение Ц Б РФ «О безналичных расчетах в Российской Федерации» от 03. 10. 2002 № 2-П (в ред. от 03. 03. 2006 № 1256-У)

15. Положение Ц Б РФ «О консолидированной отчетности» от 30. 07. 2006 № 191-П

16. Положение Ц Б РФ «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций» от 10. 02. 2006 г. № 215-П

17. Положение Ц Б РФ «О порядке ведения бухгалтерского учета валютных операций в кредитных организациях» от 10. 06. 1996 № 290-П (в ред. от 02. 06. 2006 № 02−255)

18. Положение Ц Б РФ «О порядке ведения бухгалтерского учета сделок покупки — продажи иностранной валюты, драгоценных металлов и ценных бумаг в кредитных организациях» от 21. 03. 1997 № 55 (в ред. от 20. 11. 2006 № 1054-У)

19. Положение Ц Б РФ «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации» от 09. 10. 2006 № 199-П

20. Положение Ц Б РФ «О порядке ведения учета и представления информации об аффилированных лицах кредитных организаций» от 14. 05. 2006 г. № 227-П

21. Положение Ц Б РФ «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» от 26. 06. 1998 № 39-П (в ред. от 24. 12. 2006 № 64-П)

22. Положение Ц Б РФ «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» от 01. 04. 2006 № 222-П

23. Положение Ц Б РФ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31. 08. 1998 № 54-П (в ред. от 27. 07. 2006 № 144-П)

24. Положение Ц Б РФ «О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями — физическими лицами» от 26. 03. 2006 № 221-П

25. Положение Ц Б РФ «О порядке приема к исполнению поручений владельцев счетов, подписанных аналогами собственноручной подписи, при проведении безналичных расчетов кредитными организациями» от 10. 02. 1998 № 17-П

26. Положение Ц Б РФ «О порядке расчета кредитными организациями размера рыночных рисков» от 24. 09. 1999 № 89-П (в ред. от 18. 04. 2006 № 1141-У)

27. Положение Ц Б РФ «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 05. 12. 2002 № 302-П

28. Положение Ц Б РФ «О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций» от 30. 12. 1999 № 103-П (в ред. от 29. 11. 2006 № 857-У)

29. Положение Ц Б РФ «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» от 16. 12. 2003 г. № 242-П.

30. Трудовой Кодекс Российской Федерации (от 30 декабря 2006 г. № 271-ФЗ).

31. Указание Ц Б РФ «О бухгалтерском учете кредитными организациями операций с облигациями Центрального банка Российской Федерации (Банка России) и осуществлении расчетов по ним» от 01. 09. 2006 № 337-У

32. Указание Ц Б РФ «О бухгалтерском учете операций предоставления (погашения) ломбардных и однодневных расчетных кредитов банка России» от 29. 12. 1997 № 110-У (в ред. от 25. 12. 2005 № 451-У)

33. Указание Ц Б РФ «О внесении изменений и дополнений в Инструкцию Банка России „О порядке осуществления надзора за банками, имеющими филиалы“ от 11. 09. 97 № 65» от 28. 09. 2005 № 650-У (вместе с инструкцией № 65)

34. Указание Ц Б РФ «О внесении изменений и дополнений в Перечень отчетности и другой информации, представляемой кредитными организациями и их филиалами в Центральный банк Российской Федерации» от 07. 04. 2006 г. № 772-У

35. Указание Ц Б РФ «О годовом отчете кредитной организации» от 13. 12. 2006 № 1069-У

36. Указание Ц Б РФ «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» (с изм. и доп. от 27 июля, 25 августа, 13 сентября 2004 г., 18 февраля, 11 марта, 25 мая 2006 г.) от 16. 01. 2004 г. № 1376-У

37. Указание Ц Б РФ «О правилах составления и представления отчетности кредитными организациями в Центральный банк Российской Федерации» (с изм. и доп. от 11 марта 2006 г.) от 16. 01. 2004 г. № 1375-У

38. Указание Ц Б РФ «О публикуемой отчетности кредитных организаций и банковских / консолидированных групп» от 14. 04. 2006 № 1270-У.

39. Указание Ц Б РФ «Об установлении нормативов обязательных резервов (резервных требований) Банка России» от 01. 08. 2008 г. № 2048-У

40. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» от 02. 12. 1990 № 395−1 (в ред. от 27. 07. 2006 № 140-ФЗ)

41. Федеральный закон «О бухгалтерском учете» от 21. 11. 1996 № 129-ФЗ (в ред. от 03. 11. 2006 № 183 — ФЗ)

42. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 09. 10. 1992 № 3615−1 (в ред. от 26. 07. 2006 № 131-ФЗ)

43. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 08. 01. 1998 № 6-ФЗ (в ред. от 21. 03. 2006 № 31-ФЗ)

44. Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» № 39-ФЗ от 22. 04. 1996 (в ред. от 27. 07. 2006 № 138-ФЗ)

45. Федеральный Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10. 07. 2002 № 86-ФЗ (в ред. от 12. 06. 2006 г. № 85-ФЗ)

46. Федеральный закон «Об акционерных обществах» № 208-ФЗ от 26. 12. 1995 (в ред. от 18. 12. 2006 № 231-ФЗ)

1.2 Организационная структура управления предприятием

ОАО «ПромСвязьбанк» имеет некоторое количество филиалов, существенно уступающее количеству филиалов банков, имеющих больший кредитный портфель. Место нахождения филиалов Банка в г. Томске:

1. Александровский филиал ОАО «ПромСвязьбанк» — 636 760, Томская область, Александровский район, с. Александровское, ул. Советская, 18.

2. Асиновский филиал ОАО «ПромСвязьбанк» — 636 840, Томская область, г. Асино, ул. имени Ленина, 2/1.

3. Пудинский филиал ОАО «ПромСвязьбанк» — 636 615, Томская область, г. Кедровый, 1 микрорайон, дом 39/1.

4. Филиал ОАО «ПромСвязьбанк» г. Северск — 636 039, Томская область, г. Северск, пр. Коммунистический, 103.

5. Каргасокский филиал ОАО «ПромСвязьбанк» — 636 700, Томская область, с. Каргасок, ул. Голещихина, 32.

6. Колпашевский филиал ОАО «ПромСвязьбанк» — 636 460, Томская область, г. Колпашево, ул. Победы, 11/1.

7. Советский филиал ОАО «ПромСвязьбанк» — 634 021, г. Томск, пр. Фрунзе, 132.

8. Стрежевской филиал ОАО «ПромСвязьбанк» — 636 780, Томская область, г. Стрежевой, ул. Ермакова, 1.

9. Филиал № 17 ОАО «ПромСвязьбанк» — 634 009, г. Томск, пр. Ленина, 193.

Филиалы расположены в ряде городов Томской области. Расположение филиалов банка показано на рисунке 1.

Рисунок 1 — Расположение филиалов Банка в Томской области

Заметно, что филиалы банка располагаются на основной транспортной магистрали Томской области. Это обусловлено требованиями к доступности филиалов.

Заметно, что филиалы и отделения банка с одной стороны охватывают все районы Томска, а с другой стороны распространенность филиалов существенно ниже, чем у конкурентов. Рассмотрим расположение филиалов и отделений на примере ОАО «Сбербанк» с учетом теории центральных мест.

Рисунок 2 — Расположение филиалов и отделений Банка в г. Томске

Рисунок 3 — Расположение филиалов и отделений ОАО «Сбербанк» в г. Томске

Заметно, что расположение и количество филиалов «Сбербанка» в целом отражают его позиции на рынке банковских услуг. Невооруженным взглядом видно ранжирование количества филиалов в зависимости от пространственной ценности.

На первый взгляд между данными схемами расположения, представленными на рисунках 2 и 3 нет ничего общего. Однако, при детальном анализе видно, что принцип размещения филиалов рассматриваемых банков схож. Скорее всего при размещении отделений использовалась теория центральных мест Кристаллера с акцентом на размещение населения, согласно этажности и размера жилых домов. Приведен данный анализ на рисунке 4.

Рисунок 4. Расположение филиалов и отделений Банка согласно теории Кристаллера

Заметно, что все отделений банка вписываются в равные шестиугольные фигуры, с некоторой оговоркой о доступности помещений. Четко видно ранжирование доступности отделений, аналогичное «Сбербанку».

Можно сделать вывод, что пространственное размещение филиалов анализируемых банков соотносимо, а основная разница — в доступности ресурсов.

Органами управления Банком являются:

· Общее собрание акционеров Банка;

· Совет директоров Банка (Совет Банка);

· Правление Банка;

· Председатель Правления Банка.

Общее собрание акционеров Банка является высшим органом управления Банка.

К компетенции Общего собрания акционеров Банка относятся:

1) внесение изменений и дополнений в Устав Банка и утверждение их, или утверждение Устава Банка в новой редакции;

2) реорганизация Банка;

3) ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;

4) определение количественного состава Совета директоров Банка, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий;

5) определение количества, номинальной стоимости, категории (типа) объявленных акций и прав, предоставляемых этими акциями;

6) увеличение уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций;

7) увеличение уставного капитала Банка путем размещения дополнительных акций посредством закрытой подписки;

8) увеличение уставного капитала Банка путем размещения дополнительных акций посредством открытой подписки, составляющих более 25 процентов ранее размещенных обыкновенных акций;

9) уменьшение уставного капитала Банка путем уменьшения номинальной стоимости акций, путем приобретения Банком части акций в целях сокращения их общего количества, а также путем погашения приобретенных или выкупленных Банком акций;

10) избрание членов ревизионной комиссии Банка и досрочное прекращение их полномочий, утверждение Положения о ревизионной комиссии Банка;

11) утверждение аудитора Банка;

12) выплата (объявление) дивидендов по результатам первого квартала, полугодия, девяти месяцев финансового года;

13) утверждение годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности, в том числе отчетов о прибылях и об убытках Банка, а также распределение прибыли (в том числе выплата (объявление) дивидендов, за исключением прибыли, распределенной в качестве дивидендов по результатам первого квартала, полугодия, девяти месяцев финансового года) и убытков Банка по результатам финансового года;

14) определение порядка ведения Общего собрания акционеров Банка;

15) избрание членов счетной комиссии и досрочное прекращение их полномочий;

16) дробление и консолидация акций;

17) принятие решений об одобрении сделок, в совершении которых имеется заинтересованность в следующих случаях:

— если предметом сделки или нескольких взаимосвязанных сделок является имущество, стоимость которого по данным бухгалтерского учета (цена предложения приобретаемого имущества) Банка составляет 2 и более процента балансовой стоимости активов Банка по данным его бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату, за исключением сделок;

— если сделка или несколько взаимосвязанных сделок являются размещением посредством подписки или реализацией акций, составляющих более 2 процентов обыкновенных акций, в которые могут быть конвертированы ранее размещенные ценные бумаги, конвертируемые в акции;

— если сделка или несколько взаимосвязанных сделок являются размещением посредством подписки эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции, которые могут быть конвертированы в обыкновенные акции, составляющие более 2 процентов обыкновенных акций, ранее размещенных Банком, обыкновенных акций, в которые могут быть конвертированы в ранее размещенные эмиссионные ценные бумаги, конвертируемые в акции;

18) принятие решений об одобрении крупных сделок, связанных с приобретением и отчуждением Банком имущества, стоимость которого составляет свыше 50 процентов балансовой стоимости активов Банка;

19) принятие решения об участии в финансово-промышленных группах, ассоциациях и иных объединениях коммерческих организаций;

20) утверждение Положений о Совете директоров Банка и Правлении Банка;

21) решение иных вопросов, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах».

В Банке, держателем реестра акционеров которого является регистратор, ему может быть поручено выполнение функций счетной комиссии. Если в Банке число акционеров — владельцев голосующих акций более 500, функции счетной комиссии выполняет регистратор.

Совет директоров Банка (Совет Банка) осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров Банка.

Председатель Совета директоров Банка организует работу Совета директоров Банка, созывает заседания Совета директоров Банка и председательствует на них, организует на заседаниях ведение протокола, председательствует на Общем собрании акционеров.

К компетенции Совета директоров Банка относятся следующие вопросы:

1) определение приоритетных направлений деятельности Банка;

2) созыв годового и внеочередного Общих собраний акционеров Банка в порядке, установленном Федеральным законом «Об акционерных обществах»;

3) утверждение повестки дня Общего собрания акционеров Банка;

4) определение даты составления списка лиц, имеющих право на участие в Общем собрании акционеров Банка, и другие вопросы, связанные с подготовкой и проведением Общего собрания акционеров Банка;

5) вынесение на решение Общего собрания акционеров Банка вопросов, касающихся реорганизации Банка, дробления и консолидации акций, заключения сделок и совершения крупных сделок, связанных с приобретением и отчуждением Банком имущества, стоимость которого составляет свыше 50 процентов балансовой стоимости активов Банка, приобретения и выкупа Банком размещенных акций в установленном порядке, участия Банка в финансово-промышленных группах, иных объединениях коммерческих организаций; принятия решений об одобрении сделок в случаях, предусмотренных статьей 83 Федерального закона «Об акционерных обществах; принятия решений об одобрении крупных сделок в случаях, предусмотренных статьей 79 Федерального закона «Об акционерных обществах»;

6) увеличение уставного капитала Банка путем размещения Банком дополнительных акций, осуществляемое посредством открытой подписки и составляющее не более 25 процентов ранее размещенных Банком акций в пределах количества, категорий (типов) объявленных акций, определенных Уставом Банка. Внесение изменений и дополнений в Устав Банка по результатам размещения акций Банка, в том числе изменений, связанных с увеличением уставного капитала Банка.

Решение Совета директоров Банка об увеличении уставного капитала путем размещения дополнительных акций принимается Советом директоров Банка единогласно всеми членами Совета директоров Банка, при этом не учитываются голоса выбывших членов Совета директоров Банка;

7) размещение Банком облигаций, конвертируемых в акции;

8) размещение Банком облигаций и иных эмиссионных ценных бумаг;

9) определение цены (денежной оценки) имущества, цены размещения и выкупа эмиссионных ценных бумаг, в случаях установленных Федеральным законом «Об акционерных обществах»;

10) приобретение размещенных Банком акций, облигаций и иных ценных бумаг в случаях, установленных федеральным законом;

11) избрание Председателя Правления Банка и досрочное прекращение его полномочий;

12) образование Правления Банка и досрочное прекращение его полномочий;

13) рекомендации по размеру выплачиваемых членам ревизионной комиссии Банка вознаграждений и компенсаций и определение размера оплаты услуг аудитора;

14) рекомендации по размеру дивидендов по акциям и порядку их выплаты.

2. Организация и управление предприятием

2. 1 Характеристика работы кредитного инспектора

Содержание работы кредитного инспектора можно охарактеризовать по должностной инструкции.

Цель работы кредитного инспектора:

· анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятий и подготовка заключений о финансовом состоянии предприятий, возможности привлечения их в качестве заемщика Банка;

· обеспечение своевременного и полного возврата выданных кредитных ресурсов и уплаты процентов за их использование.

· предложение и оформление продуктов Банка

Обязанности кредитного инспектора:

1. первичное ознакомление с документацией клиента (физического или юридического лица), предоставляемой по требованию кредитного инспектора согласно списку документов, необходимых для получения кредита;

2. анализ предлагаемой клиентом-предприятием сделки.

3. преддоговорная работа по вопросу предоставления кредитов клиентам.

4. составление и надлежащее оформление кредитного договора и иных документов.

5. проверка правильности оформления и подтверждение платежей клиентов, осуществляемых со ссудного счета.

6. контроль над своевременностью и правильностью исполнения обязательств, предусмотренных кредитными договорами и извещения о ходе исполнения обязательств руководства.

7. осуществление дальнейшей проверки учетных регистров и первичных документов.

8. анализ документации гаранта (поручителя) по обязательству, возникшему из кредитного договора.

9. подготовка для непосредственного руководства письменных заключений о следующих обстоятельствах, способных оказать негативное влияние на своевременное исполнение ссудозаемщиками обязательств перед Банком.

Таблица 9 — Документооборот рабочего места

Кто предоставляет

Получаемая информация

Кому предоставляет

Предоставляемая информация

Наименование документа

Наименование документа

Директор, заместитель директора

Приказы, распоряжения

Служба безопасности

Запрос в службу безопасности

Служба безопасности

Решение службы безопасности о возможности предоставления кредита

Бухгалтер

Распоряжение бухгалтерии

Главный бухгалтер

Нормативные документы ЦБ РФ, Минфина, распоряжения

Бухгалтер

Заверенное распоряжение бухгалтерии; мемориальный ордер

Касса

Мемориальный ордер об уплате комиссии; платежное поручение; приходный кассовый ордер

Рассматриваемый документооборот носит скорее директивный характер. Одним из недостатков документооборота Банка является чрезмерная его формальность и низкая скорость, ввиду того, что все документы проводятся в бумажной форме. Положительным моментом является наличие обратной связи по всем рассматриваемым документам.

Наиболее важным документом, составляемым кредитным инспектором, определяющим весь кредитный процесс, является кредитное досье заемщика.

2. 2 Принципы организации кредитного процесса

Коммерческие банки в современных условиях предлагают своим клиентам (как физическим, так и юридическим лицам) широкий круг операций и услуг.

Кредитные операции — самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов акционерам банка. Банки предоставляют кредиты из собственных и заемных ресурсов. Одновременно невозврат кредитов, особенно крупных, может привести банк к банкротству, а в силу его положения в экономике, к целому ряду банкротств, связанных с ним предприятий, банков и частных лиц.

Поэтому четкое понимание сущности кредитного процесса и принципов его организации, умелое их использование на практике имеет важное значение для эффективной деятельности банка. Все вопросы, которые связаны с банковским кредитованием, решаются заемщиком и банком путем заключения кредитного договора. В кредитном договоре определяется также величина процентной ставки, от которой зависит размер прибыли банка.

Выделение и рассмотрение такого целостного понятия, как «кредитный процесс», позволяет комплексно проанализировать все составляющие этапы механизма банковского кредитования. Кредитный процесс — это движение банковского кредита как последовательный ход его организационных стадий (этапов). В ходе кредитного процесса происходит последовательное изменение стадий механизма банковского кредита.

В теории и практике кредитования выделяют, как правило, семь основных стадий кредитного процесса, управления которыми банк должен тщательным образом организовывать:

1) рассмотрение заявки заемщика на получение кредита;

2) анализ финансового состояния (кредитоспособности) клиента;

3) разработка условий ссуды; подготовка и заключение кредитного договора;

4) определение порядка обеспечения кредита, гарантий возвращения ссуды;

5) процедура предоставления ссуды;

6) процедура погашения ссуды;

7) контроль кредитной операцией.

При обращении клиентов в отделения Райффайзенбанка за получением кредита уполномоченный сотрудник (кредитный менеджер) выясняет у клиента цель, на которую испрашивается кредит, разъясняет ему условия и порядок предоставления кредита, знакомит с перечнем документов, необходимых для получения кредита.

Срок рассмотрения вопроса о предоставлении кредита зависит от вида кредита и его суммы, но не должен превышать от момента предоставления полного документа пакетов до принятия решения 2 рабочих дней.

Заявление клиента регистрируется менеджером в журнале учета заявлений; на заявлении проставляются дата регистрации и регистрационный номер.

С паспорта (удостоверения личности) и других документов, подлежащих возврату клиенту, снимаются ксерокопии. На копиях делается отметка «копия верна» за подписью менеджера.

На оборотной стороне заявления или отдельном листе менеджер составляет перечень принятых документов и копий.

Далее кредитный инспектор производит проверку предоставленных клиентом документов и сведений, указанных в документах и анкете; определяет платежеспособность клиента и максимально возможный размер кредита.

При проверке сведений кредитный инспектор выясняет с помощью единой базы данных кредитную историю заемщика и размер задолженности по ранее полученным кредитам; при необходимости направляет запросы в другие банки.

Кредитный инспектор направляет пакет документов юридической службе и службе безопасности банка. Юридическая служба анализирует представленные документы с точки зрения правильности оформления и соответствие действующему законодательству. Служба безопасности проводит проверку паспортных данных (данных удостоверения личности), место жительства, место работы заемщика и сведений, указанных в анкете.

По результатам проверки и анализа документов юридическая служба и служба безопасности составляет письменные заключения, которые передаются в кредитный отдел.

В случае принятия в залог объектов недвижимости, транспортных средств и другого имущества кредитующие подразделения привлекает к работе по установлению оценочной стоимости этого имущества специалиста банка по вопросам недвижимости или дочернее предприятие. По результатам оценки специалист (эксперт предприятия) составляет экспертное заключение, которое передается в кредитный отдел.

Кредитный менеджер составляет письменное заключение о целесообразности выдачи кредита (отказа в выдачи) и согласовывает с заемщиком условия предоставления кредита.

Заключение кредитного менеджера, завизированное руководителем кредитного отдела, заключения других служб банка и дочернего предприятия прилагаются к пакету документов заемщика.

Список литературы

1. Интернет ресурс Bankir. ru

2. «Налогообложение» № 8, 2010 г.

3. «Налогообложение» № 11, 2010 г.

4. «Организация продаж банковских продуктов» № 4, 2008 г.

5. «Банковское кредитование» № 6, 2006 г.

6. «Банковский ритейл» № 3, 2007 г.

банк кредитный инспектор кристаллер

ПоказатьСвернуть
Заполнить форму текущей работой