Анализ финансовой деятельности ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк"

Тип работы:
Отчет
Предмет:
Экономические науки


Узнать стоимость

Детальная информация о работе

Выдержка из работы

Министерство образования и науки российской федерации

Владивостокский государственный университет экономики и сервиса

Институт международного бизнеса и зкономики обучения

Кафедра финансы и налоги

Отчет

по преддипломной практике

место прохождения практики: Дальневосточное региональное Представительство ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», г. Владивосток

Студент: И.В. Делягина

Руководитель: О.Ю. Ворожбит

Владивосток 2014

Содержание

  • Введение
  • 1. Организационная характеристика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», приоритетные направления деятельности
  • 2. Основные показатели деятельности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»
  • 3. Положение банка в отрасли
  • 4. Перспективы развития банка
  • Заключение
  • Список использованных источников
  • Приложение А. Бухгалтерский баланс
  • Приложение Б. Отчет о прибылях и убытках

Введение

Место прохождения практики — Дальневосточное региональное Представительство ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», 690 001 г. Владивосток, ул. Мордовцева, 6.

Целью проведения преддипломной практики является закрепление полученных теоретических знаний и получение практических навыков по организации финансовой работы в коммерческих банках.

Практика проходит в бухгалтерских и финансовых подразделениях коммерческого банка.

В ходе прохождения практики студент должен изучить следующие тематические разделы:

содержание финансов коммерческого банка, их функции и задачи;

содержание, функции, задачи деятельности коммерческого банка или его структурных подразделений;

характеристика основных направлений финансовой работы в коммерческом банке;

сущность цели и задачи организации планирования и прогнозирования в коммерческом банке;

анализ финансовых результатов деятельности банка, анализ факторов, влияющих на финансовые результаты, анализ доходов и расходов банка.

сбор практического и научного материала для написания выпускной квалификационной работы.

1. Организационная характеристика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», приоритетные направления деятельности

Банк был создан решением собрания учредителей (протокол № 1 от 18. 04. 1990) с наименованием Инновационный банк «Технополис» (регистрационный номер 316 от 12. 05. 1992). В соответствии с решением единственного участника банка (Протокол № 41 от 15. 10. 1999) наименование организационно-правовой формы Банка приведено в соответствие с действующим законодательством и изменено фирменное наименование на Общество с ограниченной ответственностью Инновационный банк «Технополис».

В соответствии с решением общего собрания участников Банка от 27. 12. 2002 года (Протокол № 61) изменено фирменное наименование Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и сокращенное наименование ООО «ХКФ Банк».

По итогам 2012 года Банк занимает 20-ю позицию в рэнкинге крупнейших российских банков по размеру активов и является 3-м крупнейшим в России банком на рынке кредитования, входит в топ-10 по региональному охвату банковской сети с более чем 6300 офисов различных форматов в 8 федеральных округах, 5 456 кредитных точек, 69 300 точек продаж POS-кредитов, а также 1 231 устройство самообслуживания (банкоматы и терминалы). Партнерская сеть ХКФБ насчитывает свыше 24 000 юридических лиц, сотрудничающих с Банком в рамках кредитования, зарплатных проектов, вкладов, работы на финансовых рынках, среди которых государственные и коммерчески банки и компании, предприятия малого и среднего бизнеса по всей России.

Клиентская база Банка превысила 24 млн. человек.

Место нахождение банка: 125 040 г. Москва ул. Правды д. 8 корп. 1

Банк имеет в своем составе следующие филиалы:

в г. Екатеринбург,

в г. Нижний Новгород,

в г. Новосибирск,

в г. Ростов-на-Дону,

в г. Санкт-Петербург

в г. Уфа

в г. Хабаровск.

Банк имеет в своем составе следующие представительства:

— в г. Обнинск

— в г. Владивосток

— в г. Томск.

Банк в соответствии с выданными лицензиями имеет право осуществлять следующие банковские операции:

1. Привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2. Размещать привлеченные средства от своего имени и за свой счет

3. Открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов и иностранных банков по их банковским счетам

4. Инкассировать денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц

5. Покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах

6. Привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы

7. Выдавать банковские гарантии

8. Осуществлять переводы денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Помимо перечисленных операций банк вправе осуществлять следующие сделки:

Выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме.

Приобретать право требования исполнения обязательства в денежной форме от третьих лиц

Осуществлять операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ.

Проводить лизинговые операции

Предоставлять в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения и находящиеся в них сейфы для хранения в них документов и ценностей.

Оказывать консультационные и информационные услуги.

История развития банка начинается с 2002 г. 31 января 2002 года — сделка о покупке Группой Home Credit Инновационного Банка «Технополис» (лицензия № 316 от 19 июня 1990 года).

16 июля 2002 года — первый кредит под брендом Home Credit в России.

Открыто первое представительство в Нижнем Новгороде.

В 2003 г.

Выдан первый товарный кредит.

Первая федеральная торговая сеть — партнер («Техносила»).

Начало партнерства с «Эльдорадо».

В 2009 г.

Активный переход к рознице.

Зарплатные проекты.

Начало развития сети банкоматов.

Запуск интернет-банка.

Запуск смс-банка.

Заработали рекордную на тот момент прибыль, успешно закончив кризисный год.

Стали № 1 на рынке POS-кредитов.

Открыты филиалы во всех федеральных округах, кроме Дальнего Востока.

В 2010 г.

Рекордная прибыль за все время существования — 9,4 млрд руб.

Рост бизнеса по всем направлениям.

Возобновили выдачу автокредитов.

Новый «легкий» формат банковских офисов.

Агентская сеть.

В 2011 г.

Открыли офис в Хабаровске. Филиальная сеть банка охватила всю Россию. По итогам 2011 года сеть Банка Хоум Кредит насчитывала 1273 офиса, свыше 58 000 продаж, 633 банкомата. Банк занял четвертую позицию среди наиболее филиальных банков России.

«Добиться такой географической распространенности нам удалось благодаря централизованной системе, позволяющей обеспечить одинаковый набор услуг, уровень сервиса для всех регионов России с учетом их рисковых особенностей».

Юрий Андресов, заместитель Председателя Правления Банка Хоум Кредит

Доля кредитов наличными превысила долю POS-кредитов в портфеле банка. Банк продолжает удерживать лидерство на рынке POS-кредитования и занял седьмое место на рынке кредитов наличными по итогам 2011 года.

В 2011 году существенно нарастили депозитную базу. За 12 месяцев 2011 года объем вкладов и текущих счетов увеличился почти в 3 раза до 70 298 млн руб., (23 785 млн руб. на 31 декабря 2010 г) и составил 56% от общей суммы обязательств банка.

Открыли первый в России детский сад в офисе для детей сотрудников. Садик работает в Обнинском представительстве банка.

«Обнинское представительство — это самое крупное и молодое подразделение банка. Там работает более 1400 человек, средний возраст которых 26 лет. У многих есть маленькие дети, и для них часто встает вопрос об устройстве ребенка, вот почему детский сад появился именно здесь. Мы называли его „Оранжерея“ следуя известной поговорке о том, что дети — это цветы жизни. И мы постарались создать все условия для того, чтобы дети чувствовали здесь нашу заботу, уют и тепло».

Галина Вайсбанд, вице-президент по управлению персоналом Банка Хоум Кредит

Открыли виртуальные представительства банка в социальных сетях

Первыми на рынке предоставили возможность клиенту отказаться от кредита в течение двух суток без штрафов и комиссий (сервис «48 часов»)

В 2012 г.

Банк внедряет принципы «Просто. Быстро. Удобно» во все сферы своей деятельности. Цель — создать банк, такой же простой, понятный, быстрый, близкий, яркий, удобный, как ресторан быстрого питания. В рамках этой концепции реализовали несколько новых для банковского рынка проектов:

Разработали новую простую линейку продуктов;

Ввели новую форму кредитного договора, где все условия изложены на одном листе понятным для клиента разговорным языком;

Ввели электронные меню продуктов в отделениях;

В одной небольшой рекламной брошюре для клиентов изложили все условия продуктов;

Ввели уникальную должность финансового примирителя, который в особом порядке рассматривает претензии и случаи, связанные с тяжелыми ситуациями клиентов.

В 2013 г.

1. Банк Хоум Кредит вошел в десятку крупнейших банков России по объему депозитов физических лиц.

2. В январе была завершена сделка по приобретению 100% акций казахстанского Банка Хоум Кредит.

3. Внедрена уникальная система биометрической проверки заемщиков, позволяющая задерживать мошенников на месте преступления.

4. Банк расстался с «железной леди» из Контактного центра. Клиенты могут по телефону напрямую связаться со специалистом банка.

5. Клиенты Банка Хоум Кредит получили возможность оформлять кредит наличными через интернет-банк без посещения офиса.

6. Открылся 1 000 офис банка.

7. Число уникальных вкладчиков банка превысило полмиллиона человек.

Согласно оценкам Рейтингового Агентства «Эксперт» банк занимает:

— 3 место по кредитам физическим лицам на 1 июня 2013 г.

— 4 место по депозитам физических лиц на 1 июня 2013 г.

— 20 место по активам на 1 июня 2013 г.

— 13 место по объему совокупного кредитного портфеля на 1 июня 2013 г.

— 7 место по размеру прибыли до налогообложения по итогам 1 квартала 2013 г.

— 5 место среди топ-20 банков по объему портфеля задолженности по банковским картам по итогам 2012 г.

— 1 место в топ-10 по объему портфеля POS-кредитов по итогам 2012 г.

Банк активно реализует стратегию универсального розничного банка: приоритетными направлениями деятельности является предоставление кредитов и полного спектра финансовых услуг физическим лицам на покупку потребительских товаров непосредственно в местах продаж, предоставление кредитов с использованием пластиковых карт и кредитов наличными через сеть собственных офисов, а также через партнерскую сеть.

Активное развитие банковской сети, расширение спектра финансовых продуктов и услуг соответствует принятой в Банке стратегии, направленной на расширение Банком экономической активности в отношении как физических, так и юридических лиц, повышение социальной ответственности бизнеса, закрепление позиций Банка в сегменте банковской розницы и обслуживания корпоративных клиентов как ответственного и клиентоориентированного финансового института.

Банк развивает взаимовыгодное сотрудничество с корпоративными клиентами в рамках программ потребительского кредитования, в рамках корпоративного кредитования, а также в рамках зарплатных проектов и депозитных продуктов. Анализ конкурентных преимуществ и возможностей Банка позволяет надеяться на успешную динамику в реализации поставленных целей в отношении корпоративных клиентов.

Физическим лицам Банк предоставляет кредиты наличными и кредиты на основе банковских карт через сеть собственных офисов, а также через партнерскую сеть, кредиты на покупку потребительских товаров непосредственно в местах продаж (целевые потребительские экспресс кредиты). С октября 2008 года Банк активно реализует стратегию розничного банка путем предложения клиентам новой линейки банковских продуктов (вклады, дебетовые карты, текущие счета) через свою собственную сеть банковских офисов, а также через широкую партнерскую сеть.

Также Банк предоставляет банковские продукты и услуги корпоративным клиентам, прежде всего, партнерам Банка. Партнерами Банка на рынке потребительского кредитования в настоящее время являются крупные федеральные и региональные торговые сети, а также отдельные магазины столицы и регионов России. В настоящий момент количество магазинов, на приобретение товаров в которых выдаются целевые потребительские кредиты Банка, составляет свыше 64 000. Более 90% кредитов, выданных Банком, приходится на регионы, что способствует, в свою очередь, не только развитию розничной торговли и увеличению товарооборота розничных магазинов, повышению потребительского спроса и улучшению качества жизни клиентов, но и экономическому развитию регионов в целом. В рамках развития корпоративного сегмента Банк осуществляет кредитование партнеров, представляющих малый и средний бизнес, расчетно-кассовое обслуживание, привлечение депозитов, продвижение зарплатных проектов.

Банк предоставляет потребительские кредиты (в основном, на приобретение бытовой, аудио/видео техники, мебели, строительных материалов, мобильных телефонов — свыше 50 категорий товаров) через широкую сеть магазинов-партнеров в Москве и регионах Российской Федерации. Услуги Банка доступны более чем в 2000 городах и населенных пунктах в 80 регионах Российской Федерации. Клиентами Банка по программе потребительского кредитования могут стать жители России в возрасте от 18 лет, имеющие стабильный источник дохода и постоянную прописку в одном из регионов страны, где Банк предоставляет свои услуги. Банк предлагает своим клиентам доступ к новым продуктам и предложениям, используя прямую почтовую рассылку (direct mail), Интернет и телемаркетинговые кампании, что позволяет повысить эффективность взаимодействия с клиентами и увеличить прибыльность в среднесрочной и долгосрочной перспективах. В рамках этих мероприятий предлагаются такие продукты, как кредиты на основе пластиковых карт и кредиты наличными, которые стали предлагаться клиентам с 2006 года.

В ноябре 2004 г. Банк приступил к выпуску расчетных карт Maestro международной платежной системы MasterCard International. В ноябре 2008 Банк стал членом международной платежной системы VISA.

Для повышения качества обслуживания клиентов, Банк использует развитую сеть собственных банковских офисов, общее количество которых составляет более 5900 офисов и сеть из более 1200 банкоматов — на территории РФ (по состоянию на 01. 01. 2013). Клиенты Банка могут также использовать более чем 40 000 пунктов приема платежей, благодаря сотрудничеству Банка с ФГУП «Почта России» для внесения платежей в счет погашения задолженности по кредиту. С целью повышения доступности и качества своих финансовых продуктов и услуг Банк:

— расширяет спектр оказываемых услуг, такие как SMS и Internet-банкинг,

— увеличивает сеть партнеров, в числе которых — крупнейшие в России платежные системы и новые торговые точки,

— активно использует и расширяет агентскую сеть.

По состоянию на 01. 01. 2013 общее количество клиентов, получивших кредит или размещавших депозит в Банке, составило 25,1 млн. человек. Согласно недавнему исследованию, проведенному компанией МАРК Аналитик в октябре 2012 году, посвященного изучению отношения потребителей к банковским брендам, ООО «ХКФ Банк» входит в топ-5 банков по уровню знания бренда.

Прибыльность Банка обуславливается вышеперечисленными факторами, а также постоянным контролем за использованием ресурсов — Банк планирует увеличивать прибыль не только за счет доходных операций, но и за счет строгого контроля и снижения издержек.

2. Основные показатели деятельности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

Таблица 1 — Динамика основных финансовых показателей деятельности Банка за 2011 — 2012 г.

Показатель, тыс. руб.

2011 г.

2012 г.

Изменение в % к 2011 г.

Прибыль до налогообложения

12 859 606

24 432 526

89. 99%

Чистая прибыль

9 094 804

17 571 589

93. 20%

Активы

150 487 440

314 824 552

109. 20%

Кредитный портфель (до вычета резервов на возможные потери)

127 917 248

254 818 801

99. 21%

Портфель кредитов физическим лицам без учета резервов на возможные потери

125 686 761

239 495 476

90. 55%

Объем просроченных кредитов

18 595 752

21 364 620

14. 89%

Объем просроченной задолженности (в %) от общей суммы кредитов

14. 54%

8. 38%

-42. 36%

Чистая ссудная задолженность

109 429 121

232 028 689

112. 04%

Средства клиентов-физических лиц

60 755 147

157 289 156

158. 89%

Рентабельность активов

12. 9

8. 6

-33. 3%

Рентабельность капитала

51

54. 2

6. 27%

Коэффициент достаточности капитала (Н 1)

15. 55

14. 64

-5. 85%

По сравнению с данными на начало 2012 г. :

­ Чистая прибыль банка по итогам года составила величину (17,57 млрд руб.) почти в два раза большую по сравнению с чистой прибылью 2011 года (93,2%).

­ Кредитный портфель Банка увеличился почти в два раза (на 99,21%) — до 254,8 млрд руб., чистая ссудная задолженность увеличилась за год на 112,04% (более чем в 2 раза) до 232 млрд руб., а портфель кредитов физическим лицам (без учета резервов) вырос на 90,55% и достиг величины 239,5 млрд руб.

­ Отношение просроченной задолженности к общей сумме кредитного портфеля Банка уменьшилось за год с 14,54% до 8,38% (-42,36%)

­ Прирост величины активов (стр. 10 формы 409 806 «Бухгалтерский баланс (публикуемая форма)» составил 164,4 млрд. (109,2%).

­ За год на 158,9% увеличились средства на текущих, расчетных и депозитных счетах клиентов-физических лиц, до 157,3 млрд руб.

­ Показатель рентабельности активов Банка, следуя за общим трендом понижения процентных ставок по кредитам, по итогам года уменьшился на 33,3%, но остается все равно на очень высоком уровне 8,6%, а показатель рентабельности капитала удалось увеличить по сравнению с прошлым годом еще на 6,27%. По этому показателю Банк остается первым среди крупных Банков России.

Отражение операций СПОД привело к увеличению прибыли Банка на 1 172 499 тыс. рублей.

Таблица 2 — Доходы Банка в 2011—2012 гг.

Показатель, тыс. руб.

2011 г.

2012 г.

Процентные доходы

32 696 517

77%

57 556 046

68%

Чистые доходы от операций с иностранной валютой, в т. ч. и переоценки иностранной валюты

0

0%

559 107

1%

Комиссионные доходы

2 916 459

7%

4 588 900

5%

Прочие операционные доходы, в т. ч. и доходы от участия в капитале других юридических лиц

7 077 317

17%

21 804 150

26%

Итого:

42 690 293

100%

84 508 203

100%

Общая сумма доходов банка увеличилась за год почти в два раза.

Процентные доходы за год увеличились на 76%.

Доля процентных доходов в общей структуре доходов несколько снизилась с 77% до 68%. Это произошло в частности из-за того, что значительно, почти в 3 раза увеличились операционные доходы, доля которых возросла с 17% до 26%.

Связано это в первую очередь с тем, что 2012 году Банк активно предлагал и реализовывал на рынке потребительского кредитования страхование кредитов. В структуре прочих операционных доходов основное место занимают доходы и вознаграждения от страховых компаний-партнеров Банка по кредитованию клиентов.

Таблица 3 — Расходы Банка в 2011—2012 гг.

Показатель, тыс. руб.

2011 г.

2012 г.

Процентные расходы

6 720 742

20%

15 117 968

23%

Чистые расходы от операций с иностранной валютой, в т. ч. и переоценки иностранной валюты

950 891

3%

0

0%

Чистые расходы от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости и от операций с ценными бумагами для перепродажи

56 485

0%

384 458

1%

Комиссионные расходы

554 258

2%

842 726

1%

Чистые расходы на создание резервов

1 868 014

6%

14 011 850

21%

Операционные расходы

19 680 297

59%

29 718 675

44%

Налоги

3 764 802

11%

6 861 337

10%

Итого:

33 595 489

100%

66 937 014

100%

Общая сумма расходов Банка увеличилась за год почти в два раза

Процентные расходы увеличились за год на 125%

В структуре расходов в 3,5 раза повысилась доля чистых расходов на создание резервов, с 6% до 21%

Доля процентных расходов в 2011 году составляла более половины всех расходов (59%), а в 2013 году -менее половины (44%).

Банком не допускались нарушения экономических нормативов, установленных Банком России Инструкцией ЦБР от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков», Банк соблюдал обязательные экономические нормативы на ежедневной основе. Результаты расчета ежемесячных нормативов и собственных средств (капитала) Банка представлены в таблице ниже.

Расчет обязательных экономических нормативов деятельности коммерческого банка определяются в соответствии с требованиями Инструкции ЦБР от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков».

Таблица 4 — Основные нормативы Банка России — показатели ликвидности банка

Показатель

Нормативное значение

2011 г.

2012 г.

Н1

Не менее 10,00

15,5

14. 64

Н2

Не менее 15,00

140,33

199. 47

Н3

Не менее 50,00

212,33

178. 63

Н4

Не более 120,00

48,7

91. 96

Н7

Не более 800,00

30,38

40. 90

Н10. 1

Не более 3,00

0,48

0. 38

Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (H1) (далее — норматив Н1) регулирует (ограничивает) риск несостоятельности банка и определяет требования по минимальной величине собственных средств (капитала) банка, необходимых для покрытия кредитного, операционного и рыночного рисков. Норматив Н1 определяется как отношение размера собственных средств (капитала) банка и суммы его активов, взвешенных по уровню риска. В расчет норматива Н1 включаются:

величина кредитного риска по активам, отраженным на балансовых счетах бухгалтерского учета (активы за вычетом сформированных резервов на возможные потери и резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, взвешенные по уровню риска);

величина кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера;

величина кредитного риска по срочным сделкам;

величина операционного риска;

величина рыночного риска.

Минимально допустимое числовое значение норматива H1 устанавливается в зависимости от размера собственных средств (капитала) банка: ввиду того, что ООО «ХКФБ» имеет размер капитала свыше 180 млн. рублей, его минимальное значение составляет 10 процентов.

На протяжении 2011 года Банк имел значительный запас собственных средств, для покрытия кредитного и рыночного рисков. Значение норматива достаточности собственных средств Банка (H1) как показателя, регулирующего риск несостоятельности банка и устанавливающего требования по минимальной величине собственных средств банка, необходимых для покрытия кредитного и рыночного рисков по состоянию на 1 января 2013 года составил 14,6%, что удовлетворяет требованиям, предъявляемым к кредитным организациям Банком России.

Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение одного операционного дня и определяет минимальное отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме обязательств (пассивов) банка по счетам до востребования, скорректированных на величину минимального совокупного остатка средств по счетам физических и юридических лиц (кроме кредитных организаций) до востребования. Требования к нормативу в размере не менее 15% в ООО «ХКФБ» соблюдаются.

Норматив текущей ликвидности банка (Н3) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение ближайших к дате расчета норматива 30 календарных дней и определяет минимальное отношение суммы ликвидных активов банка к сумме обязательств (пассивов) банка по счетам до востребования и со сроком исполнения обязательств в ближайшие 30 календарных дней, скорректированных на величину минимального совокупного остатка средств по счетам физических и юридических лиц (кроме кредитных организаций) до востребования и со сроком исполнения обязательств в ближайшие 30 календарных дней. Требования к нормативу в размере не менее 50% в ООО «ХКФБ» соблюдаются.

Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы и определяет максимально допустимое отношение кредитных требований банка с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней, к собственным средствам (капиталу) банка и обязательствам (пассивам) с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней, скорректированным на величину минимального совокупного остатка средств по счетам со сроком исполнения обязательств до 365 календарных дней и счетам до востребования физических и юридических лиц (кроме кредитных организаций). Максимально допустимое числовое значение норматива Н4 устанавливается в размере 120 процентов. На протяжении 2 последних лет исследований норматив Н4 ООО «ХКФБ» не превышает 120%.

Норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7) регулирует (ограничивает) совокупную величину крупных кредитных рисков банка и определяет максимальное отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) банка. Максимально допустимое числовое значение норматива Н7 устанавливается в размере 800 процентов. В 2011 и 2012 году предельное значение норматива не превышалось.

Норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10. 1) регулирует (ограничивает) совокупный кредитный риск банка в отношении всех инсайдеров, к которым относятся физические лица, способные воздействовать на принятие решения о выдаче кредита банком. Максимально допустимое числовое значение норматива Н10.1 устанавливается в размере 3 процентов. Рассчитанные значения норматива Н10.1 ООО «ХКФБ» так же находятся в пределах установленных верхних значений.

Из проведенного анализа нормативов деятельности банка можно сделать вывод о том, что действующая система управления рисками ООО «ХКФБ» позволяет ему с запасом выполнять основные нормативы Банка России.

3. Положение банка в отрасли

коммерческий банк доход ликвидность

Согласно данным Банка, ХКФБ занимает лидирующие позиции в следующих сегментах рынка:

№ 1 на рынке ПОС-кредитования

№ 4 на рынке кредитов наличными

№ 5 на рынке срочных вкладов физических лиц

№ 9 на рынке кредитных карт

По состоянию на конец 2012 года Банк занимает третье место в России среди банков, предлагающих услуги кредитования населения с долей в 3,2%.

За 2012 год ХКФБ показал впечатляющие результаты на различных сегментах рынка:

Поднялся за 2012 год с 6 на 3 место на рынке кредитов физическим лицам (стал № 1 на рынке среди негосударственных банков)

Показал самые высокие темпы прироста на рынке кредитов физическим лицам среди ТОП-50 банков на рынке (портфель ХКФБ увеличился вдвое)

На рынке ПОС кредитов ХКФБ 4-й год подряд удерживает лидерство на рынке

На рынке кредитов наличными за 2012 ХКФБ поднялся с 7 на 4 место на рынке (стал № 1 на рынке среди негосударственных банков)

Показал самые высокие темпы прироста портфеля кредитов наличными среди ТОП-50 банков (182% за 2012 год)

У ХКФБ самые высокие на рынке темпы прироста портфеля срочных вкладов физических лиц (178% в 2012 году), а за 2010−2012 гг. ХКФБ увеличил свой портфель в 10 раз с 14,5 до 141,2 млрд руб.

За 2012 год ХКФ переместился с 22 на 5 место на рынке срочных вкладов физ. лиц (стал № 1 среди негосударственных банков)

На рынке срочных вкладов и текущих счетов физ. лиц ХКФБ переместился за 2012 год с 24 на 10 место на рынке и таким образом вошел в ТОП-10 банков, ставки по вкладам которых ЦБ РФ берет для расчета максимальной ставки по 10-ти крупнейшим банкам.

Таблица 5 — Результаты исследований рыночной доли банков на рынке кредитования физических лиц

№ п/п

Наименование банка

Доля на рынке, %

1

Сбербанк

32,8%

2

ВТБ 24

11,2%

3

ХКФ Банк

3,2%

4

Росбанк

2,8%

5

Россельхозбанк

2,6%

6

Русский Стандарт

2,6%

7

Газпромбанк

2,5%

8

Восточный экспресс

2,3%

9

Альфа-банк

2,0%

10

Райффайзенбанк

1,7%

Согласно данным таблицы 5 — По результатам исследований Банка о деятельности банков по кредитованию физических лиц, доли основных игроков на рынке кредитования физических лиц по состоянию на конец 4 квартала 2012 года.

Для обеспечения эффективной деятельности на рынке Банк регулярно проводит маркетинговые исследования, направленные на изучение макроэкономических показателей рынка, исследования конкурентов, а также исследования целевой аудитории. Исследования проводятся как с использованием внутренних ресурсов Банка, так и с привлечением аутсорсинговых агентств, специализирующихся на маркетинговых исследованиях.

Проведение исследований и анализ результатов исследований являются одним из наиболее важных процессов в развитии кредитной организации. Они позволяют эффективно планировать маркетинговую и корпоративную стратегию Банка на российском рынке потребительского кредитования и банковских услуг, способствуют расширению спектра кредитных продуктов и создают дополнительные перспективы для увеличения объемов бизнеса и удержания лидирующих позиций в сегменте потребительского кредитования.

Банк постоянно стремиться повысить свою узнаваемость, знание рекламы, пользование продуктами и услугами по сравнению с конкурентами.

Банк уверенно держится в группе лидеров в сегментах товарного кредитования и кредитов наличными. Основными конкурентами банка на рынке товарных кредитов являются ОАО «ОТП Банк», ОАО «Альфа-Банк», Русфинанс Банк, ЗАО «Банк Русский Стандарт».

Основными «игроками» на рынке нецелевых кредитов являются «Сбербанк России» ОАО, ОАО «Россельхозбанк», ОАО КБ «Восточный», НБ «ТРАСТ» (ОАО), ВТБ 24, ТрансКредитБанк.

На рынке кредитных карт с Банком конкурируют ЗАО «Банк Русский Стандарт», ВТБ 24, «Сбербанк России» ОАО, ОАО «ОТП Банк», ЗАО КБ «Ситибанк», ОАО «Альфа-Банк», Связной Банк, ТКС Банк, ОАО КБ «Восточный».

Преимущества Банка и предоставляемых им продуктов и услуг:

— успешный опыт и глубокие знания рынка потребительского кредитования;

— конкурентоспособные продукты и услуги;

— клиентская база с информацией о более 24 миллионов клиентов;

— большое количество магазинов-партнеров, сотрудничающих с Банком по программе потребительского кредитования;

— современные технологии, знание рынка и клиента;

— широкая дистрибьюторская сеть;

— возможность быстрой адаптации к рыночным условиям;

— высокая узнаваемость бренда;

— широкое географическое покрытие — присутствие во всех федеральных округах России;

— высокий уровень достаточности капитала.

Высокий потенциал Банка:

1. Большой потенциал для развития банковских услуг в России в целом (по сравнению со странами Центральной и Восточной Европы), российский рынок еще недостаточно развит (в отношении % потребительских кредитов к ВВП страны).

2. Выход в новые сегменты потребительского кредитования, которые Банк считает пока недостаточно развитыми — мебель, строительные материалы, одежда, медицина, туризм.

3. Расширение региональной дистрибьюторской сети, в том числе за счет развития альтернативных каналов — через агентскую сеть, что не требует существенных затрат и предлагает большие возможности для будущего роста, а также через сеть низкозатратных офисов.

4. Повышение лояльности клиентов за счет предложения конкурентоспособных простых и понятных продуктов и услуг, новых более развитых сервисов, таких как Интернет-банкинг, СМС-оповещение, Мобильный Банк.

5. Потенциал развития депозитной базы и зарплатных проектов за счет накопленной информации по клиентской базе — предложения интересных продуктов, комплексных продуктов, которые будут удовлетворять потребностям клиентов, как физических, так и юридических лиц.

6. Высокий потенциал роста сегмента корпоративных клиентов за счет большого количества партнеров предприятий малого и среднего бизнеса.

Банк постоянно совершенствует не только свою продуктовую линейку, но и уровень сервиса и качество дополнительных услуг.

Финансовая стабильность Банка в значительной степени зависит от стабильности финансового положения в стране. При планировании финансовых операций руководство Банка исходит из стабилизации финансового положения в России в рамках анализа текущей экономической ситуации и прогнозов на будущие периоды, используя данные «Основных направлений единой государственной денежно кредитной политики на 2013 год и период 2014 и 2015 годов» Центрального банка Российской Федерации, прогнозов социально-экономического развития РФ и отдельных секторов экономики Министерства экономического развития Российской федерации, а также на основе маркетинговых исследований и другой аналитической информации.

Анализируя рынок банковских услуг и в первую очередь кредитования физических лиц, можно сделать вывод, что спрос на банковские услуги населения отражает уровень экономического развития регионов России, среди которых наиболее развитыми в отношении объемов кредитов, выданных физическим лицам, являются Центральный, Приволжский и Сибирский федеральные округа России. В тоже время менее развитыми округами России являются Южный, Дальневосточный и Северо-Кавказский округа.

При анализе бизнеса Банк в первую очередь опирается на свои региональные подразделения, открытые в различных регионах России. Существующая сеть филиалов, представительств и внутренних структурных подразделений позволяет Банку активно действовать практически на всей территории Российской Федерации. Банк представлен во всех 8 федеральных округах, что существенно расширяет возможности Банка в рамках его основной деятельности на территории Российской Федерации.

4. Перспективы развития банка

Стратегической целью Банка является дальнейшее развитие в качестве универсальной кредитной организации, расширение Банком экономической активности в отношении как физических, так и юридических лиц на территории России.

Банк планирует:

— расширять и постоянно совершенствовать спектр предлагаемых клиентам продуктов и услуг, которые бы отвечали рыночным тенденциям;

— удержать лидирующие позиции в сегменте потребительского кредитования;

— увеличить портфель кредитов наличными;

— увеличить портфель кредитов на основе кредитных карт;

— увеличить портфель потребительских кредитов за счет инновационных продуктов;

— активно использовать интернет и телемаркетинг в качестве новых и перспективных каналов продаж;

— расширять и диверсифицировать каналы дистрибуции кредитных продуктов и банковских услуг через собственную и партнерскую сети, поддерживать долгосрочные отношения с партнерами Банка;

— выходить в альтернативные сегменты, так как туризм, медицина — что позволит повысить с одной стороны поддержать компании малого и среднего бизнеса, предоставляющих данный вид услуг, так и сделать данные услуги более доступными для потребителей;

— повышать социальную ответственность бизнеса как в отношении повышения уровня финансовой грамотности населения путем участия в различных государственных и не государственных проектах;

— повышать диверсификацию бизнеса за счет активного развития направлений корпоративного кредитования, и усилению активности не только в сегменте банковской розницы в отношении физических, но и оказание полного спектра услуг для юридических лиц;

— расширять свою деятельность за счет увеличения круга партнеров малого и среднего бизнеса, работающих в сегменте непродовольственных товаров, что будет способствовать повышению оборота розничных сетей и магазинов, удовлетворению потребительского спроса;

— развитие зарплатного проекта и дебетовых карт;

— диверсификация базы финансирования, а также удержание доли депозитов физических лиц на текущем уровне;

— активная работа по оптимизации уровня рисков.

При этом Банк продолжит:

— непрерывно совершенствовать системы риск-менеджмента;

— модифицировать и совершенствовать методы работы с просроченной задолженностью для повышения качества кредитного портфеля;

— повышать операционную эффективность;

— снижать операционные расходы;

— продолжить диверсификацию ресурсной базы;

— развивать маркетинговую деятельность, повышать и поддерживать узнаваемость и доступность бренда Банка для различных целевых аудиторий на всех сегментах рынка, на которых представлен Банк;

— постоянно совершенствовать эффективность функционирования и управления;

— повышать инвестиционную привлекательность Банка;

— привлекать к работе высокопрофессиональных специалистов для успешной реализации стратегии Банка.

Стратегические цели:

Стратегической целью является дальнейшее развитие Банка в качестве универсальной кредитной организации, расширение Банком экономической активности в отношении физических лиц, на территории России.

Стратегические задачи Банка:

В соответствии со стратегическими целями задачами Банка являются:

— увеличение ассортимента кредитных продуктов и банковских сервисов для различных категорий потребителей;

— поддержка компаний-партнеров на рынке потребительского кредитования путем предоставления конкурентоспособных условий по кредитованию и привлечению депозитов;

— увеличение клиентской базы за счет предложения новых кредитных продуктов не только для существующих клиентов, но и клиентов «с улицы», для потенциального увеличения объемов перекрестных продаж дополнительных продуктов и услуг;

— развитие альтернативных сегментов целевого потребительского кредитования (мебель, туризм, медицинские услуги);

— проведение мониторинга и оценки рынка розничных банковских услуг с целью своевременного предложения банковских продуктов необходимых клиентам Банка, как существующим, так и новым для удовлетворения потребительского спроса и его стимуляции;

— существенное увеличение остатков на текущих счетах корпоративных клиентов;

— активное привлечение депозитов корпоративных клиентов;

— расширение дистрибьюторской сети за счет расширения форматов присутствия Банка в регионах, сети магазинов-партнеров и агентской сети;

— повышение качества обслуживания клиентов, за счет совершенствования систем обучения персонала, активного использования новых технологий при взаимодействии с клиентами, получение обратной связи от клиентов;

— активное развитие зарплатных проектов за счет расширения списка корпоративных партнеров (как из числа существующих, так и новых);

— улучшение системы управления рисками с целью минимизации рисков при андеррайтинге клиентов и борьбы с мошенничеством, и повышение эффективности взыскания просроченной задолженности;

— продолжение диверсификации источников фондирования за счет использования широкого спектра инструментов, доступных как на локальном рынке, так и на международном рынках;

— повышение качества предлагаемых сервисов для клиентов: интернет-банкинг, платежи, мобильный сервис;

— дальнейшее продвижение и повышение узнаваемости бренда Home Credit за счет эффективных маркетинговых коммуникаций;

— углубление профессиональных навыков существующей команды Банка с помощью постоянного совершенствования системы обучения персонала;

— повышение социальной ответственности бизнеса через участие в социально-значимых проектах;

— повышение уровня корпоративной культуры Банка;

— повышение инвестиционной привлекательности Банка за счет комплекса мер, направленных на эффективное продвижение Банка на финансовом рынке, как надежного, ответственного и инновационного участника финансовых отношений;

В апреле 2012 года в результате продажи Банком части, принадлежавших ему долей в уставном капитале Общества с ограниченной ответственностью «Эквифакс Кредит Сервисиз», его доля в Уставном капитале организации уменьшилась на 7,42% и на конец отчетного периода составляет 30,72%.

Летом 2012 года в состав участников банковской (консолидированной группы) вошел новый участник Общество с ограниченной ответственностью «Центр бонусных операций». Общество было создано с целью реализации программы лояльности Банка по отношению к своим клиентам.

ООО «ХКФ Банк» сообщает, что в конце января 2013 года, в результате закрытия сделки по опциону, заключенному 16. 08. 2011 г. стал обладателем 100% акций Акционерного Общества «Хоум Кредит Банк» резидента Республики Казахстан. В результате сделки ООО «ХКФ Банк» стал основным обществом.

Банк зарекомендовал себя как один из лидеров рынка кредитования — доля на рынке составляет 3,2% по состоянию на 31 декабря 2012, и планирует поддерживать устойчивость своего бизнеса в сегменте банковской розницы. Конкурентоспособность банковских продуктов и услуг, предлагаемых Банком, а также широко развитая региональная сеть банковских офисов, современные технологии, постоянное совершенствование сервиса и качества обслуживания клиентов, позволяют Банку успешно реализовывать свою стратегию развития бизнеса и активно участвовать в развитии банковского сектора России, что, в свою очередь, способствует развитию российской экономики в целом.

Заключение

В ходе прохождения управленческой практики в дополнительном офисе и коммерческого банка ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» были достигнуты следующие задачи:

Определено содержание финансов коммерческого банка, их функции и задачи;

Рассмотрены функции, задачи деятельности коммерческого банка или его структурных подразделений;

Определена характеристика основных направлений финансовой работы в коммерческом банке;

Проведен анализ финансовых результатов деятельности банка, анализ факторов, влияющих на финансовые результаты, анализ доходов и расходов банка.

Закреплены теоретические знания в процессе выполнения основных поручений руководителя практики;

Проведена характеристика основных видов деятельности;

Определены перспективы развития банка;

Проведена практическая работа на конкретной должности управленческого профиля в кредитном учреждении.

Список использованных источников

1. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон с изменениями, внесенными Федеральным законом от 27. 07. 06 г. № 140-ФЗ [Электронный ресурс] / СПС «Консультант Плюс»

2. О Центральном банке Российской Федерации: Федеральный закон с изменениями, внесенными Федеральным законом от 12. 06. 06 № 85-ФЗ [Электронный ресурс] / СПС «Консультант Плюс»

3. Об обязательных нормативах банков: инструкция Банка России от 16. 01. 2004 г. № 110-И (в редакции Указаний Банка России от 13. 11. 2007 г. № 1905-У) [Электронный ресурс] / СПС «Консультант Плюс»

4. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери: положение Банка России от 20. 03. 2006 № 283-П[Электронный ресурс] / СПС «Консультант Плюс»

5. Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов: указание Банка России от 16. 01. 2004 № 1379-У (в редакции Указаний Банка России от 10. 01. 2007 г. № 1861-У) [Электронный ресурс] / СПС «Консультант Плюс»

6. Голодова Ж. Г. Финансы и кредит: учебное пособие для студентов вузов / Ж. Г. Голодова. — Рос. ун-т дружбы народов. — М.: ИНФРА-М, 2009. — 448 с.

7. Деловое общение. Деловой этикет: учебное пособие для студентов вузов / под ред. И. Н. Кузнецов. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010. — 430 с.

8. Деньги, кредит, банки учебное пособие для студентов вузов / под ред. С. П. Иванова. — М.: Дашков и К*, 2011. — 520 с.

9. Корчагин Ю. А. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие для студентов вузов / Ю. А. Корчагин. — Ростов н/Д.: Феникс, 2010.

10. Ефимова Е. Г. Деньги, кредит, банки: практикум / Е. Г. Ефимова, Л. Ю. Карелина — Моск. гос. индустриальный ун-т, Ин-т дистанцион. образования. — М.: МГИУ, 2013. — 320 с.

Приложение А. Бухгалтерский баланс

Приложение Б. Отчет о прибылях и убытках

ПоказатьСвернуть
Заполнить форму текущей работой