Электронные пластикові карточки

АСТРАХАНСЬКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ.

ТЕХНІЧНИЙ УНИВЕРСИТЕТ.

Кафедра інформаційних технологій і коммуникаций.

Спеціальність: 200 900.

«Мережі зв’язку й системи коммутации».

I курс. Група АК — 11.

ЕЛЕКТРОННІ ПЛАСТИКОВЫЕ.

КАРТОЧКИ.

Підготував: студент Карамов З. В.

Перевірив: к.т.н., доц. Стрижаков У. П.

р. Астрахань.

З Про Д Є Р Ж, А М І Е.

Запровадження 1. Основні понятия.

1.1. Види платіжних карт (((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((4.

1.2. Емітенти і эквайеры (((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((5.

1.3. Платіжна система (((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((6 2. Технічні средства.

2.1. Види пластикових карток (((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((7.

2.2. POS — термінали (((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((11.

2.3. Банкометы ((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((11.

2.4. Процесинговий центр й комунікації ((((((((((((((((((((((((((((12.

2.5. Кредитні карта народження і Internet (((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((13 3. Стандарти електронних расчетов.

3.1. Стандарт SET (((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((14.

3.2. Платежі без кодування: система First Virtual ((((((((((((((((14.

3.3. Digital Cash (((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((15.

Пластикова картка — це персоніфікований платіжний інструмент, що дає котра має карткою особі можливість безготівкової оплати товарів і/або послуг, і навіть отримання готівки засобів у відділеннях (філіях) банків та банківських автоматах (банкометах). Приймаючи картку підприємства торговли/сервиса й відокремлення банків утворюють мережу точок обслуговування картки (чи приймальню мережу). Особливістю продажу та видач готівки за картках і те, що це операції здійснюються магазинами і, банками «позичає «- товари та готівкові надаються клієнтам відразу, а кошти на їх відшкодування надходять на рахунки обслуговуючих підприємств найчастіше через кілька днів (лише кілька днів). Гарантом виконання платіжних зобов’язань, що виникають у процесі обслуговування пластикових карток, є випустив їх банк-емітент. Тому картки протягом усього термін дії залишаються власністю банку, а клієнти (власники карток) отримують її лише у користування. Характер гарантій банку-емітенту залежить від платіжних повноважень, наданих до клієнта й фіксованих класом картки. При видачі картки клієнту здійснюється її персоналізація — її у заносяться дані, дозволяють ідентифікувати картку і його власника, а також здійснити перевірку платоспроможності картки прийому її до оплаті чи видачу готівки. Процес затвердження продажу чи видачі готівки за карткою називається авторизацією. Для його проведення точка обслуговування робить запит платіжної системі про підтвердженні повноважень пред’явника картки, і його фінансових можливостей. Технологія авторизації залежить від схеми платіжної системи, типу картки, і технічної оснащеності точки обслуговування. Традиційно авторизація проводиться «вручну », коли продавець чи касир передає запит телефоном оператору (голосова авторизація), чи автоматично, картка міститься у POSтермінал чи торговий термінал (POS — Point Of Sale), дані зчитуються з картки, касиром вводиться сума платежу, а власником картки зі спеціальної клавіатури — секретний ПІН-код (ПІН — Персональний Ідентифікаційний Номер). Після цього термінал здійснює авторизацію або встановлюючи зв’язку з базою даних платіжної системи (on-line режим), або здійснюючи додатковий обмін даними із дуже карткою (off-line авторизація). Що стосується видачі готівки процедура носить аналогічний характер з тією особливістю, що в автоматичному режимі видаються спеціальним пристроєм — банківником, що й проводить авторизацию.

Основні понятия.

Види платіжних карт.

При здійсненні розрахунків власник картки обмежений поруч лімітів. Характер лімітів і їх використання можуть бути різноманітними. Однак у найзагальніших рисах все зводиться до двох основним сценаріями. Утримувач дебетовой картки повинен заздалегідь внести на рахунок у банкуемітента певну суму. Рівень її яких і визначає ліміт доступних коштів. При здійсненні розрахунків із використанням картки одночасно зменшується і ліміт. Контроль ліміту здійснюється за проведенні авторизації, яка під час використання дебетовой картки є обов’язковою завжди. Для поновлення (або збільшення) ліміту власникові картки необхідно знову внести вартість свої гроші. Задля більшої платежів власник картки може вносити попередньо кошти, а отримати у банке-эмитенте кредит. Така схема реалізується на у вигляді кредитної картки. І тут ліміт пов’язані з величиною наданого кредиту, у якого власник картки може витрачати кошти. Кредит може бути як однократним, і поновлюваним. Поновлення кредиту на залежність від договору з власником картки відбувається після погашення або всього комплексу заборгованості, або певної її частини. Як кредитна, і дебетова картки можуть бути і корпоративними. Корпоративні картки надаються компанією своїх співробітників для оплати відрядних чи інших службових витрат. Корпоративні картки компанії пов’язані із будь-яким одним її рахунком. Картки можуть мати розділений і неподілений ліміти. У першому випадку кожному з власників корпоративних карт встановлюється індивідуальний ліміт. Другий варіант більше підходить невеликих компаніях і передбачає розмежування ліміту. Корпоративні картки дозволяють компанії детально відстежувати службові витрати співробітників. Сімейні картки у сенсі аналогічні корпоративним — право твори платежів до рамках встановленого ліміту надається членам сім'ї власника картки. У цьому додатковим користувачам надаються окремі персоналізовані карточки.

Емітенти і эквайеры Банк-эмитент, випускаючи картки, і гарантуючи виконання фінансових зобов’язань, що з використанням випущеної їм пластикової картки як платіжний засіб, сам він не займається діяльністю, які забезпечують її прийом підприємствами торгівлі, і сфери послуг. Ці завдання вирішує банк-эквайер, здійснює всього спектра операцій із взаємодії з точками обслуговування карток: обробку запитів на авторизацію, перерахування на розрахункові рахунки точок коштів за товари та, надані по картках, прийом, сортування і пересилку документів (паперових і електронних), фіксують укладання угод з допомогою карток, поширення стоп-листов (переліків карток, операції з яким за тими або іншим суб'єктам причин нині припинені) та інших. З іншого боку, банк-эквайер може здійснювати видачу готівки за картках, як і своїх відділеннях, і через його ж банкометы. Банк може і поєднувати виконання функцій эквайера і емітента. Слід зазначити, що, невід'ємними функціями банка-эквайера є фінансові, пов’язані з виконанням розрахунків й платежів точкам обслуговування. Що ж до перелічених вище технічних атрибутів своєї діяльності, вони можуть делеговані эквайером спеціалізованим сервісним організаціям — процесинговим центрам. Виконання эквайерами своїх можливостей тягне у себе розрахунки з емітентами. Кожен банк-эквайер здійснює перерахування коштів точкам обслуговування зі сплати власників карток банків-емітентів, які входять у цю платіжну систему. Тому відповідні кошти (і навіть, можливо, кошти, возмещающие видану готівку) би мало бути потім перераховано эквайеру цими емітентами. Оперативне проведення взаєморозрахунків між эквайерами і емітентами забезпечується наявністю в платіжної системі розрахункового банку (однієї чи кількох), у якому банки — члени системи відкривають кореспондентські счета.

Платіжна система Платежной системою називатимемо сукупність методів і які суб'єктів, які забезпечують у межах системи умови від використання банківських пластикових карток обумовленого стандарту як платіжний засіб. Одне з основних завдань, розв’язуваних під час створення платіжної системи, полягає у виробленні дотримання загальних правил обслуговування карток входять до системи емітентів, проведення взаєморозрахунків і платежів. Ці правила охоплюють і суто технічні аспекти операцій із картками — стандарти даних, процедури авторизації, специфікації на що використовується обладнання та ін., і фінансові боку обслуговування карток — процедури розрахунків із підприємствами торгівлі, і сервісу, входять до складу приймальні мережі, правила взаєморозрахунків між банками, тарифи тощо. Отже, з організаційної погляду ядром платіжної системи є джерело якої в договірних зобов’язання асоціація банків. У склад платіжної системи також входять підприємства торгівлі, і сервісу, що утворюють мережу точок обслуговування. Для успішного функціонування платіжної системи необхідні зміни і спеціалізовані нефінансові організації, здійснюють технічну підтримку обслуговування карток: процессинговые і комунікаційні центри, центри технічного обслуговування тощо. Процесинговий центр — спеціалізована сервісна організація — забезпечує обробку які від эквайеров (чи з точок обслуговування) запитів на авторизацію і/або протоколів транзакцій — фіксованих даних про вироблених у вигляді карток платежах і видачах готівкових. І тому центр веде базі даних, яка, зокрема, містить даних про банках — членах платіжної системи та тримачів карток. Центр зберігає інформацію про значно менші ліміти власників карток і виконує запити на авторизацію у разі, якщо банк-емітент не веде власної фінансової бази (offline банк). Інакше (on-line банк) процесинговий центр пересилає отриманий запит в банк-емітент авторизуемой картки. Вочевидь, що киселинсько-берестський осередок забезпечує пересилку відповіді банку-еквайєру. Крім того підставі накопичених протягом дня протоколів транзакцій процесинговий центр готує і розсилає підсумкові дані щодо взаєморозрахунків між банками-учасниками платіжної системи, і навіть формує і розсилає банкам-эквайерам (а, можливо, і до точки обслуговування) стоплисти. Процесинговий центр може також забезпечувати потреби банківемітентів у нових картках, здійснюючи їх замовлення заводах і подальшу персоналізацію. Слід зазначити, що розгалужена платіжна система може мати кілька процессинговых центрів, роль яких регіональному рівнях можуть виконувати і банки-эквайеры. Комунікаційні центри забезпечують суб'єктам платіжної системи доступом до мереж передачі. Використання спеціальних високопродуктивних ліній комунікації зумовлена необхідністю передачі великих обсягів даних між географічно розподіленими учасниками платіжної системи при авторизації карток у терміналах, з обслуговування карток в банкометах, під час проведення взаєморозрахунків між учасниками системи та в інших случаях.

Технічні средства.

Види пластикових карточек Пластиковая картка є пластину стандартних розмірів (85.6 мм 53.9 мм 0.76 мм), виготовлену з спеціальної, стійкою до механічним і термічним впливам, пластмаси. З в попередніх розділах розгляду слід, що з основних функцій пластикової картки — забезпечення ідентифікації котрий використовує її обличчя як суб'єкта платіжної системи. І тому на пластикові картки наносяться логотипи банку-емітенту і платіжної системи, обслуговуючої картку, ім'я власника картки, номер його рахунки, термін дії картки, і ін. Крім цього, на картці можуть бути фотографія власника та її підпис. Алфавитно-цифровые дані - ім'я, номер рахунки та інших. — може бути эмбоссированы, тобто. завдані рельєфним шрифтом. Це дає можливість при ручний обробці прийнятих до оплати карток швидко перенести дані на чек з допомогою спеціального устрою, импринтера, здійснює «прокатывание «картки (з точністю як і, як воно виходить другий примірник під час використання копіювальної папери). Графічні дані забезпечують можливість візуальної ідентифікації картки. Картки, обслуговування яких засноване такому принципі, можуть успішно використовуватися у «малих локальних системах — як клубні, магазинні картки, і т.п. Проте задля використання їх у банківської платіжної системі візуальної «обробки «виявляється вочевидь не досить. Звісно ж доцільним зберігати дані на картці як, що забезпечує проведення процедури автоматичної авторизації. Це завдання може бути розв’язана з різних фізичних механізмів. У картках зі штрих-кодом як ідентифікуючого елемента використовується штрихової код, аналогічний коду, застосовуваному для маркування товарів. Зазвичай кодова смужка покрита непрозорим складом, і зчитування коду відбувається у інфрачервоних променях. Картки зі штрих-кодом дуже дешеві і, порівняно коїться з іншими типами карт, щодо прості у виготовленні. Остання особливість зумовлює їх слабку захищеність від підробки і робить тому малопридатними від використання в платіжних системах. Картки з магнітною смугою є нині найбільш поширеними — у спілкуванні перебуває понад 2 мільярдів карт такого типу. Магнітна смуга розташований звороті карта народження і, відповідно до стандарту ISO 7811, складається з трьох доріжок. У тому числі два призначені для зберігання ідентифікаційних даних, але в третю можна записувати інформацію (наприклад, поточне значення ліміту дебетовой картки). Але через невисокою надійності багаторазово повторюваного процесу записи/считывания, запис на магнітну смугу, зазвичай, не практикується, і ті карти задіяні лише як зчитування інформації. Захищеність карт з магнітною смугою значно вищий, ніж в карт зі штрих-кодом. Однак такий тип карт щодо піддатливою до шахрайства. Так було в США 1992 р. загальний виміряти ціну шахраювання з кредитними картами з магнітною смугою (не враховуючи втрат з банкометами) перевищив один мільярд доларів. Проте, розвинена інфраструктура існуючих платіжних систем й у першу чергу, світових лідерів «карткового «бізнесу — компаній VISA і MasterCard/Europay причина інтенсивного використання карток з магнітною смугою і сьогодні. Зазначимо, що з підвищення захищеності карток системи VISA і MasterCard/Europay використовуються додаткові графічні засоби захисту: голограми і нестандартні шрифти для эмбоссирования. На на лицьовій стороні картки з магнітною смугою зазвичай вказується: логотип банку-емітенту, логотип платіжної системи, номер картки (перші 6 цифр — код банку, такі 9 — банківський номер картки, остання цифра — контрольна, чотири цифри завдані на голограму), термін дії картки, ім'я власника картки; на зворотному боці - магнітна смуга, місце для підписи. У смарт-картах носієм інформації вже є мікросхема. У найпростіших з смарт-карт — карт пам’яті - обсяг пам’яті може мати величину від 32 байт до 16 кілобайтів. Ця пам’ять може бути чи вигляді ППЗУ (ЕРRОМ), яке допускає однократную запис і багаторазове зчитування, або у вигляді ЭСППЗУ (EEPROM), яка допускає і багаторазове зчитування, і багатократну запис. Карти пам’яті поділяються на два типу: з незахищеною (полнодоступной) і захищеної пам’яттю. У картах першого типу немає жодних обмежень для читання і запис даних. Доступність всієї пам’яті зробила їх зручними для моделювання довільних структур даних, що є важливим у деяких додатках. Карти з захищеної пам’яттю мають область ідентифікаційних даних, і одну чи кілька прикладних областей. Ідентифікаційна область карт допускає лише однократную запис при персоналізації, й надалі доступна лише з зчитування. Доступ до прикладним областям регламентується здійснюється за поданням відповідного ключа. Рівень захисту карт пам’яті вище, ніж в магнітних карт, і є підстави використані прикладних системах, у яких фінансових ризиків, пов’язані з шахрайством, щодо невеликі. Що й казати стосується вартості карт пам’яті, всі вони дорожче, ніж магнітні карти. Проте останнім часом ціни значно знизилися у зв’язку з удосконаленням технологій і зростанням обсяги виробництва. Вартість карти пам’яті безпосередньо залежить вартості мікросхеми, обумовленою, своєю чергою, ємністю пам’яті. Приватним випадком карт пам’яті є карты-счетчики, у яких значення, зберігали у пам’яті, може змінюватися тільки фіксовану величину. Такі карти використовують у спеціалізованих додатках з передоплатою (Плата використання телефона-автомата, оплата автостоянки тощо.) Карти з мікропроцесором є, власне, мікрокомп'ютери і містять все відповідні основні апаратні компоненти: центральний процесор, ОЗУ, ПЗУ, ППЗУ, ЭСППЗУ. Параметри найпотужніших сучасних мікропроцесорних карт порівняти з характеристиками персональних комп’ютерів початку вісімдесятих. Операційна система, що зберігається у ПЗУ мікропроцесорної карти, принципово нічим не відрізняється від операційній системи ПК і дає великий набір сервісних операцій та коштів безпеки. Операційна система підтримує файлову систему, що базується в ЭСППЗУ (ємність котрого зазвичай перебуває у діапазоні 1 — 8 Кбайта, а може досягати і 64 Кбайт) і забезпечує регламентацію доступу до даних. У цьому частина даних то, можливо доступна лише внутрішнім програмам картки, що зі умонтованими криптографічними засобами робить мікропроцесорну карту высокозащищенным інструментом, що може бути використаний у фінансових додатках, предъявляющих підвищені вимоги до захисту інформації. Саме тому мікропроцесорні карти (і смарт-карти взагалі) розглядаються нині як найперспективніший вид пластикових карток. З іншого боку, смарт-карти є перспективним типом пластикових карток і з погляду функціональних можливостей. Обчислювальні можливості смарт-карт використовувати, наприклад, те ж мапу і у бойових операціях з on-line авторизацією як і многовалютный електронний гаманець. Їх широке використання у системах VISA і Europay/MasterCard розпочнеться вже у найближчі рік-два, а протягом десятиліття смарт-карти повинні повністю витіснити карти з магнітною смугою (по крайнього заходу, такі плани…). Крім описаних вище типів пластикових карток, які у фінансових додатках, є низка карток, заснованих на виключно інших механізмах зберігання даних. Такі картки (оптичні, індукційні тощо.) використовують у медичних системах, системах безпеки і др.

POS — терминалы.

POS-терминалы, чи торгові термінали, призначені в обробці транзакцій при фінансових розрахунках із використанням пластикових карток з магнітної смугою і смарт-карт. Використання POS-терміналів дозволяє автоматизувати операції з обслуговування картки, і істотно зменшити час обслуговування. Можливості і комплектація POS-терміналів варіюються в межах, проте, типовий сучасний термінал оснастили пристроями читання як смарт-карт, і карт з магнітною смугою, енергонезалежної пам’яттю, портами для підключення ПИН-клавиатуры (клавіатури для набору ПІН-коду), принтера, з'єднання з ПК чи з електронним касовим апаратом. З іншого боку, зазвичай POS-термінал буває оснащений модемом із можливістю автодозвона. POS-термінал має «інтелектуальними «можливостями — його можна програмувати. Як мов програмування використовуються асемблер, і навіть діалекти З і Basic «а. Усе це дає змогу провадити не лише on-line авторизацію карт з магнітною смугою і смарт-карт, а й використовувати під час роботи зі смарт-картами режим off-line з накопиченням протоколів транзакцій. Останні під час сеансів зв’язку передаються в процесинговий центр. Під час сеансу зв’язку POS-термінал може також ухвалювати й запам’ятовувати інформацію, передану ЕОМ процесингового центру. У це бувають стоп-листы, але аналогічним чином може здійснюватись і перепрограмування POS-терміналів. Вартість POS-терміналів залежно від комплектації, можливостей, фірмивиробника не може змінюватися і від кількох сотень за кілька тисяч доларів, проте звичайно перевищує півтора — дві тисячі. Розміри і ваги POS-термінали порівняти з аналогічними параметрами телефонного апарату, а часто бувають і меньше.

Банкометы Банкометы — банківські автомати для видачі і инкассирования готівки під час операції з пластиковими картками. Крім цього, банківник дозволяє власникові картки одержувати інформацію про поточний стан рахунки (у цьому однині і виписку на папері), і навіть, у принципі, проводити операції з переліченню коштів із одного рахунку за інший. Вочевидь, банківник оснастили пристроєм для читання карти, а інтерактивного взаємодії з власником картки — також дисплеєм і клавіатурою. Банківник оснащений персональної ЕОМ, що забезпечує управління банківником контроль його стану. Останнє дуже важливо, оскільки банківник є сховищем готівки. Сьогодні більшість моделей розраховане на роботу у on-line режимі з картками з магнітною смугою, проте, з’явилися та внутрішнього облаштування, які можуть працювати зі смарт-картами й у off-line режимі. Для забезпечення комунікаційних функцій банкометы оснащуються платами X.25, а, деяких випадках, — модемами. Грошові купюри в банкомете розміщуються в касетах, які, на свій чергу, перебувають у спеціальному сейфі. Кількість касет визначає кількість номіналів купюр, видавали банківником. Розміри касет регулюються, що дає можливість заряджати банківник практично будь-якими купюрами. Банкометы — стаціонарні устрою солідних габаритів та значимості. Зразкові розміри: висота — 1.5 — 1.8 м, завширшки глибина — близько 1 м, вагу — близько тонни. Понад те, з припинення можливих розкрадань їх монтують капітально. Банкометы можуть розміщатися як і приміщеннях, і безпосередньо надворі і круглосуточно.

Процесинговий центр і коммуникации Процессинговый центр — спеціалізований обчислювальний центр, є технологічним ядром платіжної системи. Процесинговий центр функціонує у досить жорстких умов, гарантовано обробляючи у реальному масштабі часу інтенсивний потік транзакцій. Справді, використання дебетовой картки призводить до необхідності on-line авторизації кожної угоди будь-якій точці обслуговування платіжної системи. Для операцій із кредитної карткою авторизація необхідна ні в першій-ліпшій нагоді, але, наприклад, і при отриманні грошей до банкометах вона також проводиться завжди. Не менші вимоги до обчислювальним можливостям процесингового центру пред’являє і підготовка даних щодо взаєморозрахунків за підсумками дня, оскільки обробці підлягають протоколи значної (а то й домінуючій) частини транзакцій, а необхідні терміни виконання розрахунків невеликі - кілька годин. Крім обчислювальних потужностей, процесинговий центр, коли він здійснює всього спектра сервісних функцій, має бути оснащений також устаткуванням для персоналізації пластикових карток (включаючи, можливо, і смарт-карти), а також мати базу для технічного супроводження і про ремонту POS-терміналів і банкометов. Отже, підтримку надійного, стійкого функціонування платіжної системи вимагає, по-перше, наявності істотних обчислювальних потужностей у процессинговом центрі (чи центрах — у розвинений системі) й удругих, розвиненою комунікаційної інфраструктури, оскільки процесинговий центр системи повинен матимуть можливість одночасно обслуговувати досить велика кількість географічно віддалених точок. З іншого боку, неминуча також маршрутизація запитів, що ще більше посилює вимоги до комунікацій. На закінчення зазначимо ще одне джерело повідомлень — електронні документи, якими обмінюються банки-учасники з розрахунковим банком, а, можливо, і один з одним при регулярне проведення взаєморозрахунків. Вочевидь, що з розв’язання викладених проблем необхідно використання високопродуктивних мереж передачі з комутацією пакетів. З структурної погляду мережу передачі при цьому внутрішнім невід'ємним елементом платіжної системы.

Кредитні карта народження і Internet.

Транзакции по кредитним картам досягають зараз 90% від загального обсягу транзакцій, скоєних в Internet. Використання кредитних карт для укладання угод через Internet полегшується та обставина, що власники карт вже до «безкарточным «транзакциям телефоном чи з пошті. Безумовно, електронна комерція потенційно містить лазівки для крадіжок і зловживань, як, втім, та інші, традиційніші види торгівлі. Слід, проте, відзначити, що використання кредитних карток у кіберпросторі є з багатьох точок зору значно більше безпечним, ніж у повсякденному світі. Наприклад, копірки від сліпів може бути легко викрадено з сміттєвого ящика у ресторані чи магазині. У кожному разі даних про номерах кредитних карток зробили придбання покупців якесь час перебувають у магазині, що дозволяє безпринципним співробітникам можливість скористатися ними на шахрайських цілях. Прослуховування телефонній лінії щоб одержати номерів кредитних карток з погляду також представляється значно більше легкої завданням, ніж перехоплення і декодировка транзакції в Internet. Проте, покупці прагнуть більшої безпеки. Постачальникам необхідно переконатися у платоспроможності замовника, як здійснювати відвантаження товару за заявкою. Тому автоматизація розрахунків з пластиковим картам через Internet з урахуванням єдиних стандартів продавцям, банків та процессинговых компаній єдиний способом просування в життя електронну комерцію. І запровадження подібних стандартів не за горами.

Стандарти електронних расчетов.

Стандарт SET Абревіатура SET розшифровується як Secure Electronic Transactions — безпечні (чи захищені) електронні транзакції. Стандарт SET, спільно розроблений компаніями Visa і MasterCard, обіцяє збільшити обсяг продажу по кредитних картках через Internet. Сукупна кількість потенційних покупців — власників карток Visa і MasterCard у світі - перевищує 700 мільйонів. Безпека електронних транзакцій для такого пулу покупців міг би призвести до помітним змін, зреалізований у зменшенні собівартості транзакції для банків та процессинговых компаній. До цього слід додати, як і American Express оголосила про намір розпочати впровадженню стандарту SET. Щоб зробити транзакцію відповідно до стандартом SET, обидві що у угоді боку — покупець і торгуюча організація (постачальник) — повинен мати рахунок у банку (або інший фінансової організації), использующем стандарт SET, і навіть розташовувати сумісним з SET програмним забезпеченням. У цьому ролі можуть, наприклад, виступати Web-браузер для покупця Web-сервер для продавця — обидва, очевидно, з підтримкою SET.

Платежі без кодування: система First Virtual З огляду на проблеми, що виникають у із необхідністю пересилки номерів кредитних карток через Internet: необхідність кодування і забезпечення гарантій від розшифровки третіми особами, можна сформулювати альтернативний підхід. Вона складається у його відмови від пересилки інформації, що належить до кредитних картках, через Internet. Компанія First Virtual (США) розробила систему, використовуючи яку, покупець будь-коли вводить номер своєї кредитної картки. На додачу до платіжної системі First Virtual підтримує власну систему електронної пошти, званої InfoHaus. Це з тим, що видами товарів у First Virtual є програмне забезпечення й інформація, ось на підтримку яких і було орієнтована система електронної почты.

Digital Cash Digital Cash, яка використовує цифрові чи електронні готівкові (гроші) — найбільш радикальна форма електронну комерцію. Певне, тому її поширення здійснюється досить повільно. Розглянуті вище системи традиційні в принциповому плані - звичайні грошові транзакції реалізовані у яких в електронному Internet-варианте. У той самий час електронні готівкові - новим типом грошей. Вони потенційно можуть призвести до радикальних змін у грошовому спілкуванні й його регулировании.

СПИСОК ВИКОРИСТОВУВАНОЇ ЛИТЕРАТУРЫ.

І АДРЕСИ У INTERNET.

1. http: //internet 2. http: //internet 3. http: //internet.