Анотація. 
Кредитні важелі стимулювання виробництва в умовах перехідної економіки

Дисертація на здобуття наукового ступеня кандидата економічних наук за спеціальністю 08.00.08 — гроші, фінанси і кредит. — Тернопільський національний економічний університет, Тернопіль, 2010.

Дисертація присвячена обґрунтуванню теоретичних засад використання кредитних важелів стимулювання виробництва і шляхів підвищення ефективності їхнього впливу на реальний сектор економіки. Визначено сутність та основні чинники, що зумовлюють дієвість кредитних важелів банків в умовах перехідної економіки. Розглянуто монетарні інструменти центрального банку з точки зору посилення їхньої ролі в кредитному стимулюванні розвитку виробництва.

Проаналізовано основні аспекти впливу банківського кредитування на діяльність господарюючих суб'єктів. Обґрунтовано напрямки підвищення ефективності кредитних важелів у взаємовідносинах банків із позичальниками. В роботі запропоновано математичну модель оптимізації структури кредитного портфеля для оцінки прибутку банку від використання кредитних важелів. Сформульовано поняття механізму застосування кредитних важелів, в основі якого є використання банківських кредитних технологій та обґрунтовано пропозиції щодо їхнього удосконалення.

Визначено напрямки поліпшення структури банківської системи України з метою підвищення ефективності впливу кредитування на реальний сектор економіки та розширення спектру банківських кредитних продуктів як необхідної умови стимулювання виробничого зростання.

Ключові слова: кредит, кредитні важелі, монетарні інструменти, механізм застосування кредитних важелів, кредитна політика, кредитні технології, кредитний ризик, кредитні продукти.

Аннотация

Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук по специальности 08.00.08 — деньги, финансы и кредит. — Тернопольский национальный экономический университет, Тернополь, 2010.

Диссертация посвящена обоснованию теоретических основ использования кредитных рычагов стимулирования производства и определению направлений повышения эффективности их влияния на реальный сектор экономики.

Определена сущность и основные факторы, обусловливающие результативность кредитных рычагов. Рассмотрены монетарные инструменты центрального банка с точки зрения усиления их роли в кредитном стимулировании развития производства.

Проанализированы основные аспекты влияния банковского кредитования на деятельность хозяйствующих субъектов. Обоснованы направления повышения эффективности применения кредитных рычагов во взаимоотношениях банков с заемщиками. В работе предложена математическая модель оптимизации структуры кредитного портфеля для оценки прибыли банка от использования кредитных рычагов. Сформулировано определение механизма применения кредитных рычагов, указывающее на практические аспекты передачи банком средств хозяйствующим субъектам. Раскрыта сущность кредитной политики как банковской стратегии организации кредитного процесса, обоснованы общие элементы кредитных технологий и предложения по их усовершенствованию.

Определены направления улучшения структуры банковской системы Украины с целью повышения эффективности влияния кредитования на реальный сектор экономики, состоящие в: рекапитализации банков путем предоставления субординированных кредитов, национализации и принудительного слияния банков; создании банка по работе с проблемными кредитами; повышении доли государственных средств в капитале фонда гарантирования вкладов физических лиц и восстановлениии доверия вкладчиков к банкам путем повышения прозрачности системы информирования о состоянии и деятельности банковских институтов; внедрении в рейтинг банков системы показателей интегрированной оценки деятельности для выделения их роли в развитии производственной сферы, в частности инвестиционных и мобилизационных коэффициентов.

Сформулированы предложения, касающиеся расширения спектра банковских кредитных продуктов как необходимого условия стимулирования производства путем применения гибких методов погашения кредитов, кредитных предложений с аннуитетом, комбинированной формы процентных ставок и консорциумного кредитования, не получившего еще достаточного распространения на кредитном рынке Украины.

Ключевые слова: кредит, кредитные рычаги, монетарные инструменты, механизм применения кредитных рычагов, кредитная политика, кредитные технологии, кредитный риск, кредитные продукты.

Annotation

Thesis for a Candidate Degree in Economic Studies. Specialty 08.00.08 — Money, finance, and credit. — Ternopil National Economic University, Ternopil, 2010.

This thesis is devoted to the theoretical substantiation of credit levers of production stimulation and specifying ways for increasing their influence on the real sector of the economy.

The essence and the main factors which cause the efficiency of banks' credit levers in the conditions of a transition economy have been determined.

The central bank’s monetary instruments from the point of view of increasing their role in credit stimulation of production development have been considered.

The influence of bank lending policy on the activity of national economic entities has been analyzed. The main directions of increasing the effectiveness of credit levers in relationships between banks and borrowers have been substantiated. A mathematical model for credit portfolio structure optimization for the estimation of bank income from using credit levers has been suggested. The concept of credit levers mechanism application, in the foundation of which lies the usage of bank lending technologies, has been formulated. Some proposals as to the improvement of these technologies have been offered.

The main directions for the improvement of Ukraine’s bank system with the purpose of increasing the effectiveness of credit influence on the real sector of the economy and broadening the range of bank credit products as the necessary condition for economic growth stimulation, have been worked out in the thesis.