Регулювання діяльності комерційних банків з боку Національного банку України

Нормальне функціонування банківської системи України, налагодження ефективної банківської діяльності багато в чому залежить від організації банківського регулювання і нагляду. Головною метою банківського регулювання і нагляду є забезпечення безпеки та фінансової стабільності банківської системи, захист інтересів вкладників і кредиторів.

Державне регулювання діяльності банків здійснюється Національним банком України у таких формах:

I. Адміністративне регулювання:

• 1) реєстрація банків і ліцензування їх діяльності;
• 2) встановлення вимог та обмежень щодо діяльності банків;
• 3) застосування санкцій адміністративного чи фінансового характеру;
• 4) нагляд за діяльністю банків;
• 5) надання рекомендацій щодо діяльності банків.

II. Індикативне регулювання:

• 1) встановлення обов’язкових економічних нормативів;
• 2) визначення норм обов’язкових резервів для банків;
• 3) встановлення норм відрахувань до резервів на покриття ризиків від активних банківських операцій;
• 4) визначення процентної політики;
• 5) рефінансування банків;
• 6) кореспондентських відносин;
• 7) управління золотовалютними резервами, включаючи валютні інтервенції;
• 8) операцій з цінними паперами на відкритому ринку;
• 9) імпорту та експорту капіталу.

Мета, організація, підстави та обсяг нагляду.

Метою банківського нагляду є стабільність банківської системи та захист інтересів вкладників і кредиторів банку щодо безпеки зберігання коштів клієнтів на банківських рахунках.

Наглядова діяльність Національного банку України охоплює всі банки, їх підрозділи, афілійованих та споріднених осіб банків на території України та за кордоном, установи іноземних банків в Україні, а також інших юридичних та фізичних осіб у частині дотримання вимог цього Закону щодо здійснення банківської діяльності.

При здійсненні банківського нагляду Національний банк України має право вимагати від банків та їх керівників усунення порушень банківського законодавства, виконання нормативно-правових актів Національного банку України для уникнення або подолання небажаних наслідків, що можуть поставити під загрозу безпеку коштів, довірених таким банкам, або завдати шкоди належному веденню банківської діяльності.

У разі відкликання у банку банківської ліцензії Національний банк України повідомляє про це відповідні органи інших держав, в яких банк мав філії або кореспондентські та інші рахунки.

Національний банк України здійснює банківський нагляд на індивідуальній та консолідованій основі і застосовує заходи впливу за порушення вимог законодавства щодо банківської діяльності.

У разі розгляду Національним банком України питань щодо застосування заходів впливу до конкретного банку для надання пояснень запрошується голова правління (ради директорів) або голова спостережної ради цього банку, за винятком випадків призначення тимчасового адміністратора або відкликання ліцензії банку і призначення ліквідатора.

При здійсненні нагляду за установами, що ведуть банківську діяльність в інших державах, Національний банк України співпрацює з відповідними органами цих держав. Повідомлення, надіслане відповідними органами інших держав, може використовуватися тільки в таких цілях:

• — для перевірки ліцензії установи на право ведення діяльності;
• — для перевірки права на здійснення банківської діяльності.