Факторинг — готове рішення на шляху зростання продажів

Факторинг — готове рішення на шляху зростання продажів

Конкуренция на товарних ринках і зовнішньому ринках послуг змушує на гнучкіші взаємовідносини між постачальником і покупцем. Зниження цін, поліпшення якості товарів хороших і послуг, розширення товарної номенклатури, організація безплатної доставки, бонуси тощо. — лише окремі з заходів, яких змушений вдаватися постачальник у сучасних умовах із метою знайти й утримати покупця. До перерахованому ряду також можна віднести надання постачальником відстрочок платежу за проданий товар і що надаються послуги.

Товарный кредит вигідний всіх учасників ринку: і виробнику, і дистрибутору, і роздрібному продавцю. Інвестуючи кошти у побудова каналів збуту, більшість торгових компаній сьогодні здатні збільшити рази обсяги продажу при відповідному товарному наповненні, в такий спосіб, товарний кредит сьогодні стає основним інструментом розвитку компаній.

Однако стримуючим чинником розвитку товарного кредиту необхідно інвестування постачальником значних коштів у дебіторську заборгованість, і навіть організаційні питання продажу кредит, починаючи сіло, кому продавати, як відстежувати прихід платежів, що робити, якщо покупець не платить тощо. Тому побудова продажу кредит вимагає не лише інвестицій у оборотний капітал, але й значний обсяг ресурсів витрачається побудова технології. Альтернативою самостійного розвитку товарного кредиту є факторинг.

Что таке факторинг?

Факторинг — це комплекс фінансових послуг, які надають компаніям — оптовим постачальникам товарів і рівнем послуг, має безстроковий характері і стратегічний інтерес, як останніх, так котра фінансує боку. Мета факторингу — стимулювання зростання обсягу продажів.

Суть факторингу залежить від наданні банком грошових ресурсів немає і сервісу торговим, виробничим і сервісним компаніям (далі постачальникам): покриття низки ризиків, що мають місце у операціях компаній, управління дебіторської заборгованістю, консалтинг, інформаційно-аналітичне обслуговування.

1. Фінансування

После поставки товару дебітора постачальник надає банку накладну відразу ж одержує у формі авансу значну частину, до 90% від суми поставки, без очікування платежу від своєї покупця. Залишки коштів за поставкам (з відрахуванням комісії банку) зараховуються на розрахунковий рахунок постачальника в міру їхнього фактичної оплати покупцями на факторинговый рахунок банку. Тобто. у разі банк виступає в ролі особи, авансирующего товарний кредит, наданий постачальником покупцю з наступним поверненням йому залишку суми поставки.

Поставщик має можливість планувати свої фінансові потоки незалежно від платіжної дисципліни покупців, будучи впевненим в безумовному вступі коштів зі Світового банку проти акцептованих товарно-транспортних документів по поставкам з відстрочками платежу. Найчастіше торговий оборот постачальника обмежується лише завдяки те, що покупець неспроможна оплатити більший обсяг закупівлі, які мають при цьому мала достатніх обігових коштів, а постачальник, відповідно, немає оборотних засобів, необхідні надання чи збільшення товарного кредиту покупцю. Така форма факторингу дозволяє постачальнику запропонувати своїм покупцям товарний кредит, обмежений лише збутовими можливостями покупця.

Отличие фінансування при факторингу з інших банківських продуктів

Иногда факторинг намагаються порівнювати із кредитом ніяк, хоча факторинг і банківський кредит мають різну природу і передано задоволення різних потреб постачальників. Кредит характеризується терміновістю, що передбачає його погашення через певний строк. Отже, банківський кредит абсолютно неприйнятний на фінансування поставок з відстрочкою платежу. Якщо шестимісячний кредит буде спрямовано фінансування відвантажень товарів з відстрочкою платежу, те, як зміняться умови компанії у кризовій ситуації погашення товарного кредиту, І що буде, якщо постачальнику вдасться отримати новий кредит саме його погашення. Сьогодні у Росії більшість кредитів видаються терміном до року, що саме і призводить до подібним ситуацій. Факторинг ж сьогодні є єдиним безстроковим пасивом у російській економіки та дозволяє планувати програму розвитку на багато років наперед.

Другой особливістю кредиту є надання застави щодо його отримання. Принциповою відмінністю факторингу кредиту у тому, що кредит орієнтовано успіхи компанії, у минулому, тих активи, хто був зароблені вчора, факторинг ж орієнтовано майбутні успіхи у продажах, і навіть якщо продажу зростуть у 5 якщо це нічого очікувати обмеженням для фінансування рамках факторингу. Докладніше порівняння фінансування при факторингу коїться з іншими кредитними продуктами представлено в таблиці 1.

Таблица 1. У чому відмінність фінансування при факторингу з інших кредитних продуктів?