Бизнес-план: Оцінка ризику страхування

Бизнес-план: Оцінка ризику і страхование

Понятие ризику, її оцінки, прогнозування і навіть управління ним — таке зміст розділу. Дайте на запитання: як зменшити ризики та втрати? Відповідь має складатися з двох частин, у першому у тому числі вказуються організаційні заходи профілактики ризиків, тоді як у другийпрограма страхування від рисков.

Оценка ризику є одне з найбільш складних та найменш точних елементів фінансового аналізу. Потрібна, якомога точніше визначити усі непередбачувані обставини, які можуть виникнути в будущем.

Традиционно розглядаються: 1. Ринковий ризик: — Буде у майбутньому існувати ринок? — Буде ринок такими темпами, що стануть сприяти Вашому бізнесу? — Чи є Ваша норма валовий прибутку достатньої, щоб Ви змогли витримати цінову війну, якщо вона матиме місце? 2. Ризик конкуруючих технологій: — Чи зможе Ваш конкурент розробити технологію, що зробить вашу застарілої? — Чи може якась нова технологія завадити підприємству успішно виконати намічене? 3. Ризик завершення або технічний ризик: — Чи достатньо надійні запропонований проект, технологія чи предмет діяльності, щоб усе спрацювало оскільки планується? 4. Зовнішній ризик: — Яка можливість те, що хтось або щось (уряд, профспілки, субпідрядники, транспорт тощо.) зупинить чи уповільнить підприємства? Чи є в Вас пропозиції щодо розв’язання цих проблем? 5. Внутрішній ризик: — Чи достатньо в Вас персоналу, щоб підприємство могло нормально функціонувати? — Якщо ні, тобто чи можливість його отримати своєчасно й на вигідні умови? 6. Політичний ризик: — Є, чи очікується, якесь урядову постанову, що може завадити успіху? — Чи вдасться отримати, коли це потрібно, обов’язкові дозволу спеціальних органів, наприклад, Управління з охорони довкілля, охороноздоровних органів і т.ін. 7. Ресурсний ризик: — Буде чи відбутися достатньо клієнтів, матеріалів чи продукції протягом періоду, істотно перевищує терміни погашення витрат фінансових ресурсів? — Чи достатньо в партнерів фінансових, людських і інтелектуальних ресурсів до повного завершення наміченого проекту? 8. Ризик капітальних вкладень: — Чи зможе інфляція, зміна валютних курсів чи політики уряду суттєво вплинути на обсяг інвестицій? — Де гарантія те, що внаслідок цих змін Ви в цілому або частково втратите свій капітал? Реальна програма «управління ризиками «мусить бути вироблено з урахуванням дослідження особливостей бізнесу і тонкощів ринку страхових услуг.

При розробці програми захисту бізнесу від втрат зазвичай акцентується на трьох наступних областях: 1. Ризик втрати майна — схильність Вашого майна, що включає реальні і «невидимі «активи, ризику втрати чи ушкодження (пожежа, кража).

2. Ризик втрати часу — виникає у в зв’язку зі можливістю збоїв і перерв функціонування вашого бізнесу чи затримками і при отриманні платежів з виробленим инвестициям.

3. Ризик невиконання зобов’язань — включає вашу перед покупцями, людьми, причетною до вашому бізнесу, перед, хто використовує чи потрібно було продукції або ж послуги, і навіть перед товариством у целом.

В основі страхової справи лежить страхового поліса: Страховий поліс — це контракт, по якому страхової компанії (страховик) перебирає обов’язок виплатити компенсацію (страхову премію) у разі, якщо відбудеться якесь небажане випадкове подія, що принесло збитки. У обмін на цю послугу Ви, зі свого боку, зобов’язуєтеся платити страховику певні суми (страхові взносы).

В страховому полісі вказується, який краєвид ризику він покриває, коли і яку суму. У страховому полісі може статися зазначений порядок здійснення процедур, пов’язаних із виконанням контракту: як оформляти страхове вимога, як припинити дію контракту, як визначити величину належного страхового винагороди, як збільшити обсяг страхового покрытия.

Страховые поліси може бути спеціальними чи общими.

Специальным полісом встановлюється (описується) кожен предмет страхуемого майна, визначається її об'єм і вартість (опис найбільш дорогих предметів з комплекту устаткування чи колекції творів мистецтва може бути таким прикладом). Загальний поліс пропонує більшу гнучкість у визначенні розміру страхове відшкодування, встановлюючи лише вартість застрахованої майна в цілому. Сума страхове відшкодування не визначається кожному за окремого предмета зі складу страхуемого имущества.

Пакетный поліс страхує безліч можливих ризиків єдиному комплексному контракті. Коли подібні однакові види ризику зібрані разом і застраховані єдиним «пакетом », ви можете успішно уникнути перетину сфер дії різних специфічних страхових полісів. З іншого боку, з'єднання несхожих видів ризику щодо одного полісі може позбавити Вас гнучкості у купівлі інших страхових полісів та, крім того, утруднить з порівняльного аналізу конкуруючих видів страхования.

Страхование ризиків забезпечується у вигляді наступного алгоритму: 1. Визначте об'єм і структуру матеріальних активів, яким загрожує ризик втрати чи повреждения.

2. Виділіть ті ризики, яких можна запобігти, приймаючи певних заходів обережності, підрахуйте Ваші видатки здійснення цих мер.

3. Вирішіть, який краєвид страхування (загальний чи спеціальний) може краще захистити Вас при менших видатках проти витратами заходи предосторожности.

4. Якщо витрати страхування лише трішки менше, ніж видатки організацію заходів обережності, подумайте, чи варто витрачати Ваша час і гроші, не краще застосувати запобіжні заходи? Ідіть наступним правилам задля унеможливлення як недострахования, і перестрахування: 1. Чітко виявляйте всі види своєї юридичну відповідальність: з виконання контрактів, оренді, поставках і всім іншим угодам — і потурбуйтесь про покритті ризиків, що виникають у з можливим невиконанням цих обязательств.

2. Визначте ймовірність втрати деяких грошових сум працювати, не передбачену угодою. Майте у вигляді, неопераційні ризики, пов’язані, наприклад, з дослідницькими розробками ваших лабораториях.

3. Оцініть ступінь залежності Вашого бізнесу від раптових перерв у його функціонуванні через пожежі чи аварій машин, втрати ключового фахівця чи постачальника, збоїв у транспортній обслуживании.

4. Передбачте ризики, пов’язані з безпечним функціонуванням та використанням Вашої продукції покупцями, споживачами і перед третіми особами. Такі ризики також може бути застрахованы.

5. Коли Ви перевели свої оцінки на грошовому еквівалентові, не губіться, оскільки реально необхідно застрахувати лише небагато із усіх ризиків, які можуть Вам зустрітися. Ваш фахівець із страхуванню відділить ризики, що підлягають страхуванню від, що ні страхуются.

6. Потому, як Ви визначили, може бути з матеріальною вигодою застраховане, забудьте про всіх дрібних ризики, які потрібно покрывать.

Страхование від малих втрат зазвичай є дорогої прихотью.

7. Нарешті, забудьте страхування ризику, з що ви можете впоратися самі будь-яким інакше «з меншими витратах і усилиях.

8. Ще один примітка. Не дозволяйте, щоб Ваша програма зменшення ризиків завершилася купівлею страхового поліса. Навіть за умови страхування, втрати означають, в кращому разі, незручність, у найгіршому випадку — крах.

Предотвращение можливості збитків є центральним ланкою у програмі зменшення ризиків і реалізація програмних засобів на має обмежуватися власне страхованием.

При розвиненою системі сучасного комерційного страхування в бізнес-плані можна просто вказати, які типи страхових полісів і попри будь-які суми планується приобрести.

Список литературы

Для підготовки даної праці були використані матеріали із російського сайту internet.