Інкасування

Инкассирование.

Процедуры і определения.

Услуга по инкассированию, запропонована банком, є засіб, завдяки якому вона експортер лише у країні й отримати платіж від дебітора на другий стране.

При зовнішньому інкасо банк за дорученням експортера перебирає зобов’язання отримати платіж за чеком, перекладному векселем, тратте чи простому векселем від такого собі особи по закордонах, наприклад, від іноземного покупателя.

При внутрішньому інкасо банк за дорученням іноземного постачальника допомагає банку там отримати платіж за чеком, перекладному векселем, тратте чи простому векселем від такого собі обличчя на Великобританії, наприклад, допомагає отримати платіж від импортера.

Стандартные междкнародные правила, що визначають роль й банків инкассировании, сформулированны Міжнародній торговій палатою і опубликованны в Уніфікованих правилах по інкасо (URC), (публікація ICC, ноиер 322), які набрали чинності 1 січня 1979 року. Вони розглядатимуться пізніше. Усі цитати, наведені тут, взято з відома і дозволу Міжнародній торговій палаты.

Инкассо (інкасо) склала банківському словнику Перрі як «отримання, передача і пред’явлення для платежу векселі, тратти, чека чи іншим документом инкассирующим банкіром клієнтові і наступне напрям результирующих коштів на рахунок цієї клієнта ». Інше визначення з Уніфікованих правил по інкасо буде надано позднее.

Необходимо пам’ятати, що:

Инкассо представляє стягнення паперів, але з збір боргу. Банк не гарантує, що експортерові належно своїх буде сплачено за товари, відіслані инстранному покупателю.

Банк повинен переконається, що всі документи пересланны ипредъявленны, а виплачені кошти напрваленны з цього приводу экспортера.

Поэтому банки визначають перевірку того, чи було збирання фінансових документів, у своїй не вдаючись у суть комерційних угод, що у їх основе.

В Великобританії збирання переказного векселі (наприклад, коли британський експортер акцептує вексель, виписаний закордонним постачальником) виконується відповідно до Законом про перекладних векселях.

Другим важливим моментом, який необхідно засвоїти, і те, що інкасо, з погляду британського торговця, є метод розрахунку, у якому либо:

британский експортер дає розпорядження отримання оплати від іноземного клиента, британский імпортер розпоряджається заплатити іноземному поставщику.

Инкассо належить як до імпорту, до експорту, і Уніфіковані правила по інкасо застосовують у обох випадках. Британська банківська практика відрізняється від Уніфікованих правил по інкасо лише двох пунктах, які будуть рассомтрены позже.

Когда банк виконує збір від імені клієнта, обробляються два типу документов:

Финансовые документи, які представляють «перводные векселі, прості векселі, чеки, платіжні розписки інші документи щоб одержати грошового платежу ». Необхідно відзначити, що чек, опрацьований банком від імені клієнта, потрапляє під визначення інкасо, хоча темою цієї глави будуть преводные векселя.

Коммерческие документи, які становлять «рахунку-фактури, відвантажувальні документи, документи на право власності, чи інших документів що така, які є фінансовими документами ». Пожтому комерційними документами є коносамент і транспортна накладна, яку експортер може передати банку на обробку, можливо, інші документи, такі як сертифікат походження, сертифікат якості тощо. Інкасо може охоплювати або включати обробку банком комерційних документов.

Чистое інкасо і доці ментарное инкассо Сущетсвует два типу інкасо. До кожного типу інкасо в инкассовом дорученні має бути укзано, які документи повинні обрабатываться.

Чистое інкасо. Це «інкасація фінансових документів, не що супроводжуються фінансовими документами ». Інакше кажучи, при чистому інкасо бакни обробляють перекладної вексель, простий вексель, чек тощо. для платежу (закордонним покупцем), але з обробляють рахунок-фактуру, коносамент, транспортну накладну і т.д.

Документарное інкасо. Це колекція, у тому числі либо:

финансовые і комерційні документы, только комерційні документи (тобто. не що супроводжуються фінансовими документами).

Коммерческие доці менти в доці ментарном інкасо частіше всеговключают не просто коносамент чи транспортну накладну, а також рахунок-фактуру, страхової документ і, можливо, сертифікат походження, сертифікат перевірки якості третьою стороною і т.д.

Банк обробляє фінансові документи і, якщо потрібно, коммерчкские документи, тільки із отриманих вказівок. Якщо чи більш банків беруть участь у тому ж інкасо (як своїй країні та, по меншою мірою, одне кордоном), укзание, видані банками, можуть виходити от:

самого экспортера, другого банку, чинного від імені экспортера.

Эти вказівки діяти відомі як «інкасове доручення ». Саме инкассовом дорученні вказується, яке потрібно інкасо: чисте чи документарное. Приклад інкасового доручення буде приведн у цій главі далее.

Важный ознака документарного інкасо у тому, що й банку дано вказівки обрабатвать комерційні документи, до складу яких входять коносаменты, то експортер може зберегти контроль над товарами до того часу, поки іноземний покупець або оплатить їх, або акцептує перекладної вексель. Це обуславлено тим, что:

коносамент є документом на право собственности, полный комплект подисанных оригіналів коносамента може зберігатися банком до того часу, поки іноземний покупець.

не заплатить за товари, які можуть вже діяти за порт призначення, проте вони вона може отримати без коносамента:

не акцептує перекладної вексель і передає його «инкассирующему «банку:

не видає простий вексель.

Поэтому банк контролює право власності цих товарів і має передати цю право тільки тоді ми, коли покупець виконає вимоги експортера, вказаних у инкассовом поручении.

Если у великі комерційні документи включена лише транспортая накладна (наприклад, авіаційна транспортна накладна), а чи не коносамент, ситуація змінюється, оскільки він на є документом на право власності. Проте експортер може зберегти контроль над товарами з допомогою закордонного банку, посилаючи пратию товарів банку чи призначаючи цей банк країни покупця вантажоодержувачем товару. Отже, по сглашению з инкассирующим банком за кордоном товари може бути відправлені до пункту призначення під «надзро «банку, і передає товари тільки тоді ми, коли іноземний покупець заплатить них чи акцептує перекладної вексель, виписаний нею експортером і т.д.

Примечание: це можливо тоді, коли банк попередньо дасть згоду виконати функції вантажоодержувача.

Если іноземний покупець, відмовляється сплачувати чи акцептувати перекладної вексель, не виконує вимог експортера, банк, має контроль над товарами, може дати розпорядження про складуванні товарів, та був про їхнє реалізації чи повторної відвантаженні відповідно до вказівкам экспортера.

Контроль над товарами то, можливо збережено лише за допомогою документарного інкасо, оскільки банк обробляє комерційні документи. При чистому икассо експортер буде доставляти комерційні документи неопсредственно іноземному покупцю, передаючи йому контроль над товарами і наполягаючи на платежі чи акцепті векселі як попереднього умови. Тому експортер повинен довіряти покупателю.

Таким чином може осущетсвляться торгівля з відкритого рахунку. Експортер може попросити банк інкасувати чек чи тратту, хто був послані закордонним покупцем, і це завжди буде чистим инкассо.

Более повне визначення инкассо Исходя з вище описаного, можна надати повне визначення инкассо.

Инкассо — це обробка банками документів* за отриманими укзаниям про те, чтобы:

получить акцепт і/або, якщо потрібно, платеж:

предоставить комерційні документи проти акцепту и/ил, якщо необхідно, проти платежа:

предоставит документи з урахуванням інших вимог, і условий.

* Під документами подразкмеваются финасовые и/иликоммерческие документи, як визначено выше.

Участники инкассирования.

Участниками инкассирования є такі лица:

Доверитель — це клієнт, який довіряє проведення инкассирования своєму банку. Например:

экспортер у Великій Британії, довіряє провелдение инкассирования совему британському банку, иностранный постачальник товарів для британської компанії, який довіряє проведення инкассирования банку у своїй стране.

Банк-ремитент. Це банк, якому довіритель доручає здійснення инкассирования. Наприклад, якщо британський експортер довіряє проведення инкассирования своєму британському банку, цей банк буде банком-ремитентом.

Инкассирующий-банк. Це будь-який банк, крім банка-ремитента, що бере участь у процесі опрацювання інкасового доручення. У прикладі про британксокм експортера це зарубіжний банк, якому британський банк-ремитент висилає інкасове поручение.

Представляющий банк. Це инкассирующий банк, який виконує уявлення трасатту. (Трасатт определн як «той, кому має бути зроблено пропозицію до платежу відповідно до інкасовому дорученням. »).

Все учасники инкассирования повинні діяти у відповідність до Унифицированными правилами по інкасо Міжнародній торговій палати (а то й існує спеціального угоди про інше чи обов’язкових місцевих чи державних законів, які припускають їх застосування).

При чистому інкасо комерційні документи направляються безпосередньо експортером закордонному покупцю. Банк-ремитент, який користуватися послугами инкассирующего/представляющего банку, отримає вимога либо:

об оплаті переказного векселі за умови пред’явлення, оплаті простого векселі чи чека, или об акцепті термінового переказного векселі. Банк потім отримає інструкції про действях щодо платежу, який отримають після наступу термін дії векселя.

Чистое інкасо.

Единственным перевагою чистого інкасо, у якому застосовується перекладної вексель, а чи не чек, і те, що представлення цього проекту векселі покупцю банком може призвести до прискоренню людських грошей покупцем. У експортера быватют труднощі під час спроби прискорити платіж покупця, якщо він покладається на покупця в ініціюванні платежу посилкою чека чи простого векселі. Це менше належить до переказного вкселю, тому що цей вексель виписаний експортером, який таким чином самостійно ініціює платіж і вдається по допомогу свого банку і при отриманні акцепта/платежа.

Список литературы

Для підготовки даної роботи було використані матеріали із сайту internet.