Эффективность інструментів конкурентної боротьби банківській секторі

Эффективность інструментів конкурентної боротьби в банківський сектор

Бабаян М. М.

Начиная займатися банківським бізнесом, але тільки банківським, завжди жорстко зіштовхуєшся питанням конкуренції. Безумовно, кожна організація, що хоче не випасти голови, розробляє власну політику й технології для підтримки своєї конкурентоспроможності. У цій статті спробуємо проаналізувати ефективність застосовуваних інструментів для ведення конкурентної боротьби банківській секторі.

Говоря про ефективність інструментів конкурентної боротьби, необхідно відразу помітити: кінцевою метою застосування всіх інструментів конкурентної боротьби є мінімізація витрат і підвищення прибутку. Виходячи з цього, ми розробляємо абсолютні і відносні показники, за результатами яких ми можемо судити про ефективність застосовуваних методів. До абсолютним показниками можна віднести:

увеличение ресурсної бази банку,.

увеличение обсягів кредитування,.

активизация участі банку різних інвестиційні проекти,.

увеличение чисельності співробітників банку, його «географічне «розширення (поява філій, доп. офісів, відділень).

К відносним показниками ставляться:

увеличение вартості «бренду «банку,.

" впізнавання «банку,.

появление в банку клієнтів із відомими іменами,.

повышение кваліфікації персоналу, продуктивність праці співробітників,.

повышение значимості служби маркетингу у банку.

Теперь зупинимося докладніше кожному показнику. Клієнти є ключовим параметром існування будь-якого банку. Ні клієнтів — немає банку. Проблема залучення користувачів банківських послуг CSFB є найгострішою і насущної. Разом про те, зі зростанням економіки потреба у банківських послугах — кредитуванні, швидких і точних розрахунках — зростає, що зумовлює збільшення кількості споживачів банківських послуг CSFB. Під збільшенням ресурсної бази банку мається на увазі загальне зростання числа клієнтів банку і, його пасивів. Природно, що, клієнти можуть сильно різнитимуться між собою, як в сенсі оборотів за рахунками, і у наявності цих оборотів взагалі. На жаль, в російської банківської практиці поширене співробітництво з так званими «реєстраторами », що є як позитивну — збільшення кількості обслуговуваних клієнтів, — і негативну боку — більша частина з них може бути фірмами-одноденками, наслідком чого стане у себе надмірну витрату часу оформлення документації та інших операційних витрат, що виражаються загалом збільшенні витрат банку. Збільшення ж пасивів банку, що можна досягнути шляхом поліпшення якості надання послуг і запровадження нових банківських продуктів, веде до формування більшого кредитного і інвестиційного портфелів банку.

В час є серйозна проблема «довгих грошей «для російських банків. Пояснимо сказане. Будь-який пасив банку має терміновістю. Щоб мінімізувати ризик втрати ліквідності, банку необхідно вкладати пасиви в активи відповідної терміновості. Проте, загалом довіру до банківську систему РФ (виключаючи Ощадний Банк РФ) перебуває на рівні, тому пасиви у банків, зазвичай, становить двох-трьох років. Тому більшість їх, зазвичай, не надання кредитів терміном довше року-двох. Проте, при загальному підвищенні пасивної бази, банки можуть, при дотриманні нормативів ліквідності і «своїх внутрішніх нормативів, розміщувати частину коштів до запитання в довгострокові кредити, за необхідності перекриваючи їх у міжбанківському ринку. Отже, банк починає більш активно кооперувати із реальним сектором, йдучи від спекуляцій убік сприяння зростання економіки загалом. Участь банку інвестиційних проектах означає її у цілком небанківському сегменті, тобто банк безпосередньо починає розвивати діяльність, пов’язану з виробництвом. Чим більший в банку інвестиційних проектів, тим паче значимим він працює в виробничій сфері. Така активність часто призводить до створення холдингів чи великих фінансово-промислових груп.

Увеличение чисельності співробітників банку означає лише одна — банк починає укрупнюватися. У структурі витрат банку витрати, пов’язані з персоналом, займають жодну з верхніх рядків, і підвищення його числа безпосередньо свідчить про зростання банку, збільшити кількість і обсягу виконуваних їм операцій, й у остаточному підсумку, зростання прибутку. Зазвичай, паралельно з цим, банк починає відкривати додаткові офіси, відділення, починають регіональну експансію, відкриваю філії, найчастіше під в особливо великих чи VIP-клієнтів, цим встановлюючи з ними партнерські відносини, які ведуть зміцненню співробітництва. Проникнення банку регіони тягне у себе залучення додаткових клієнтів, ширші можливості кредитування і інвестування, а як і надання додаткових робочих місць.

Говоря про відносних показниках, насамперед, слід звернути увагу так званий «бренд «банку. Бренд — це передусім обіцянку відповідності ціни, і якості, споживчих і, особливо, символічних властивостей товару (послуги) очікуванням потенційних споживачів. Обіцянка, що дозволяє товару (послузі) посісти перше місце — насамперед у свідомості споживачів, тож якусь-там відтак ринку. Вартість бренду в грошах — та грошова премія, яку власник бренду отримує з покупців, відданих бренду і згодних за нього платити. Інакше вартість бренду можна з’ясувати, як фінансову цінність, вирахувану чи певну при цьому бренду окремо з інших активів. Один з найпоширеніших методів оцінки вартості бренду пропонує обчислити відмінність між ціною послуги, яку споживач оплачує послугу компанії, і ціною аналогічної послуги без бренду над ринком, і помножити отриману різницю на обсяг продажу цього товару даної фірми. Недоліки цього очевидні в товарному виробництві - знайти аналогічний товар без бренду практично неможливо — по-перше, переважна більшість товарів несуть у собі марку виробника, а по-друге, знайти два повністю однакових товару теж навряд чи вдасться, що як припустимо щодо банківського продукту. Проте, грубе уявлення його дати може.

В ролі небанківського прикладу можна спробувати розрахувати вартість згадуваного раніше бренду моніторів Sony біля Росії: за даними аналітиків, корпорація Sony продала біля Росії та СНД від 36 до 50 тис. моніторів (офіційних даних оприлюднено був). Середньозважена ціна монітора Sony — близько 670 дол. Розбіжність у ціні між монітором Sony і аналогічним виробом під інший маркою становить 20%. Отже, вартість бренду лише моніторів Sony біля Росії та країн колишнього СНД становить від 4,8 до 6,7 млн. дол. Говорячи приклади з банківської сфери, можна навести в приклад «Альфа-банк », обслуговування якому коштує дорого 1. Тарифи цього банку такі, що з дрібного підприємства з невеликими оборотами стає не вигідно обслуговування ньому — занадто висока ціна. У той самий час великого підприємства з більшими на оборотами тарифи є оптимальними — їй дається ряд пільг, знижок тощо. Ризикну припустити, що знайдеться чимало фірм, бажаючих обслуговуватися високому рівні й у банку такою назвою, які мають те що можливості. Тобто, чим більший кількість клієнтів хоче обслуговуватися у банку з допомогою його бренду, тим більше він цінний і занадто дорогий. Постійне анкетування клієнтів дозволяє скласти досить цілісне уявлення про структуру мотивів, що спонукали їх звернутися у той або інший банк.

Непосредственно тому й можна виявити «впізнаваність «банку, тобто наскільки ім'я банку говорять про і які, якщо це має під собою грунт, з нею пов’язані асоціації. Автору даної роботи, коли кілька людей років тому він починав працювати у невеличкий банківської організації, нерідко, відповідаючи питанням знайомих про місце зайнятості, доводилося розповідати, що банк з себе представляє. Нині, завдяки активній рекламній і PR-компаніям, проведеними банком і про яке буде сказано нижче, ім'я банку стало значно більше упізнаваним, судячи з результатів анкетування. Чим більше говорять про ім'я банку, тим більше він популярний. Це може повісті до появи серед клієнтів банку великих і відомих підприємств, що додасть банку додаткову конкурентну перевагу й зміцнить репутацію як надійного і стабільного банку. До того ж, поява великого клієнта автоматично означає збільшення ресурсної бази банку. Проте, поява великого клієнта може бути як і розвитку банку, і його причиною. Великі відомі підприємства нафтової, газової або будь-якої інший галузі, стаючи клієнтами банку, раніше невідомого, сприяють його просуванню над ринком, посилюючи ступінь його привабливості. Причини, по яким дане підприємство побажало обслуговуватися у тому банку, може бути найрізноманітнішими — від надання йому послуг і сервісу у такий спосіб, як необхідно цього підприємства (сюди можна вважати і ціну за послугу, але найчастіше великої фірмі важливі насамперед якісні характеристики) до чинника знайомства в керівництві організацій.

Служба маркетингу чи маркетинговий відділ існує далеко в кожному банку. На самому ж, банківський маркетинг є найважливішу складову частину системи управління банком, чиїм завданням є облік вивчення процесів що відбуваються на фінансовому ринку, як загалом, і у окремих його сегментах, з метою прийняття відповідних банківських рішень. Метою політики банку і усіх її служб є залучення клієнтури шляхом розширення сфери збуту своїх продуктів та надання послуг, завоювання ринку виробництва і, зрештою, збільшення прибутку. Специфічні особливості банківського маркетингу пояснюються характерними рисами банківського продукту — абстрактностью, грошової формою висловлювання, договірним характером висловлювання з покупцями, протяжністю у часу використання банківського продукту і житлово-комунальні послуги. Зазначені особливості ускладнюють постановку маркетингової роботи у банках, до того ж час, високий рівень автоматизації банківську діяльність на етапі служить головною передумовою на впровадження нових прийомів і методів маркетингу.

Сегодня поняття маркетингу банківській сфері можна охарактеризувати як пошук і освоєння використання банком найвигідніших ринків банківських продуктів послуг із урахуванням від реальних потреб клієнтури. Це вимагає чітку постановку цілей банку, формування колій та способів її досягнення, і навіть розробку конкретних заходів для реалізації поставленої мети. Маркетинг банку — це, передусім, стратегія і філософія банку, потребує ретельної підготовки, глибокого й усебічного аналізу, активної всіх підрозділів від керівника до низових ланок.

Маркетинговый підхід передбачає першочергову орієнтацію банку не так на свій продукт, але в реальні потреби клієнтури, тож необхідно ретельне вивчення змінюються смаків та переваг банківських послуг CSFB. Банківський службовець, будучи продавцем фінансових продуктів, у процесі спілкування з кожним клієнтом, визнаний визначити конкретні форми фінансового обслуговування, у яких потребує клієнт, роз’яснити йому необхідність, і вигідність кожної угоди. Запровадження маркетингу у керування комерційними банками є основним як визначення стратегії і тактики поведінки, але також і вироблення конкретних заходів для вивченню та розвитку ринку, підготовці альтернативних і гнучких рішень, що дозволяє оперативно реагувати на ринкові зміни. Маркетинг необхідний здобуття права поставити реальні мети банку співвідношення з фактичними потребами ринку нафтопродуктів та організувати досягнення поставленої мети, максимально використовуючи ті можливості, які у його розпорядженні.

Оценить ефективності роботи служби маркетингу досить складно, так вивести абсолютні, універсальні показники є надзвичайно складним завданням через надзвичайно різняться між собою банків російської банківську систему по яким завгодно параметрами. З завдань служби маркетингу, згаданих вище, можна сказати.

Используя статистичні показники банки з даних, раніше отриманих, за якими завгодно параметрами (динаміка збільшення кількості клієнтів банку, зростання ресурсної бази, поява VIP-клієнтів, динаміка появи надійних, кредитоспроможних позичальників тощо.), і порівнюючи його з показниками, отриманими через якийсь фіксований строк після початку служби маркетингу, можна скласти уявлення про ефективність її. Зазвичай, службі маркетингу, щоб виправдати своє існування, встановлюється якийсь план з досягнення певних показників через якийсь термін. Що стосується збіги чи перевищення фактичних даних над планованими, значення служби маркетингу сильно зростає й закон надає банку реальну можливість, від неї, домогтися тривкішого і високого рейтингу серед банків.

Таким чином, поява служба маркетингу у її повноцінному сенсі буде розвитку банку та підвищення її, а як і просуванню над ринком. Ми дотримуємося думки, що це інструмент у самому найближчим часом виявиться найефективнішим під час конкурентної боротьби банківській реальному секторі економіки Російської Федерації.

Ссылки

internet — сервер «Альфа-банку », тут представлені тарифи банку.

Список литературы

Для підготовки даної роботи було використані матеріали із сайту internet.