ЦБ РФ

Економічна гімназія № 1518 при Фінансовій Академії в часи уряду РФ.

Реферат на уроках «Економіка» на задану тему: «Центральний Банк РФ, і завдання центру і функции».

Виконав: учень 10−1 класса.

Коровін Олег.

Проверил:

Іванов Володимир Иванович.

Москва, 2000 год.

План.

1. Функції і структура банка.

2. Обов’язкове резервування ресурсов.

3.Обслуживание внутрішнього державного боргу перед, операції у відкритому рынке.

4. Рефінансування. Кредитор останньої инстанции.

5. Валютне регулирование.

Заключение

.

Список використаної литературы.

Центральний банк Російської Федерації створено з колишнього Державного банку СРСР, який мав широкої мережею філій, що з 4,5 тис. установ; він обслуговував 4,8 млн. різних підприємств, установ і закупівельних організацій. Тут щодня проводилося більш 9 млн. операций.

У цьому вся рефераті я постараюся розповісти у тому, чим є зараз Центральний Банк РФ, його завдання й функциях.

1. Функції і структура банка.

Діяльність ЦБ РФ орієнтована виконання трьох головних задач:

. захист й забезпечення стійкості національної валюты;

. розвиток виробництва і зміцнення російської банківської системы;

. забезпечення безперебійного функціонування механізмів грошових расчетов.

З метою створення умов успішного виконання покладених на ЦБ РФ завдань наділений повноваженнями вищого органу структурі державної влади у сфері у сфері здійснюваної ним діяльності. ЦБ РФ посідає особливе місце серед юридичних, зайнятих управлінням економікою страны.

Як орган управління, ЦБ РФ має право видавати які стосуються виконання покладених нею завдань нормативні акти, обов’язкові всім федеральних органів влади, суб'єктів Федерації, органів місцевого самоврядування, і навіть всіх інших юридичних та фізичних лиц.

У той самий час ЦБ РФ підзвітний Державній думі, що у свою черга повинен безпосередньо давати вказівки у здійсненні оперативну діяльність банку і проведених їм мероприятиям.

Державна Дума за поданням Президента призначає і від посади Голову ЦБ РФ, і навіть стверджує і змінює за рекомендацією Голову ЦБ РФ склад Ради банка.

Одержання прибутку перестав бути метою діяльності ЦБ РФ, проте, виступаючи як комерційне підприємство, він надає платні кредити, проводить операції у фондовий ринок, і навіть отримує прибутки від проведення розрахунково-касових операцій. ЦБ РФ переводить у дохід федерального бюджету 50% одержаного прибутку. Інші 50% йдуть на формування відповідних фондів, інвестуються у різні проекти, щоб забезпечити виконання ЦБ РФ покладених нею завдань, і навіть йдуть на стимулювання праці співробітників системи ЦБ РФ.

Задля реалізації покладених на ЦБ РФ завдань він виконує такі функции:

У сфері грошового звернення у взаємодії з урядом Росії розробляє і проводить уже єдину політику, спрямовану на захист й забезпечення стійкості національної валюти. Банку належить прерогатива здійснювати емісії готівки і організовувати їх обращение.

У царині зміцнення та розвитку банківської системи ЦБ РФ є органом банківського регулювання і нагляду над діяльністю комерційних банків. Його наглядові і регулятивні функції виражаються у державної реєстрації банків та ліцензуванні банківських послуг CSFB. Він установлює обов’язкові для комерційних банків нормативи, проведення банківських операцій та бухгалтерського обліку, і навіть складання отчетности.

У сфері підтримки стійкості банківської системи ЦБ РФ виконує роль банку банків. Це означає, що комерційних банків, зазвичай, зберігають свої вільні гроші й гроші своїм клієнтам на кореспондентських рахунках у установах Банку Росії, який, будучи банком банків, виступає кредитором останньої інстанції, і у умовах, коли комерційний банк вичерпав всі можливості тимчасового своїх ресурсів, вона має можливість звернутися у ЦБ РФ щоб одержати кредитної допомоги у різних формах.

У сфері розрахунків ЦБ РФ встановлює правила здійснення безготівкових грошових платежів й умови використання готівки. Він організує системи швидкодіючих электронно-денежных розрахунків й визначає порядок їх эксплуатации.

У сфері валютних відносин, коли ці відносини безпосередньо пов’язані зі стійкістю карбованці і обслуговуванням експортно-імпортних операцій, ЦБ РФ виконує валютне регулювання, т. е. визначає офіційний валютний курс; організує купівлю і продаж іноземної валюти на біржах і позабіржовому ринкові; визначає порядок розрахунків із іноземними державами; управляє золотовалютними резервами країни; купує і продає золото та інші дорогоцінні метали. ЦБ РФ обслуговує і робить розрахунки, пов’язані з зовнішнім державним долгом.

На виконання перелічених раніше й в інших передбачених законом функцій ЦБ РФ здійснює самостійно, чи за дорученням Уряди будь-які види банківських послуг CSFB. Йому покладається також обов’язок проведення аналізу та прогнозування стану російської економіки загалом і з регионам.

ЦБ РФ має централізовану вертикальну систему управління:. на чолі системи перебуває Центральний апарат, що з Ради директорів, функціональних управлінь, департаментів та інших підрозділів, які забезпечують виконання відповідних обов’язків, пов’язаних із вирішенням завдань, які банком завдань;. біля областей, країв, і міст федерального значення розташовуються територіальні управління ЦБ РФ;. в суб'єктів Федерації функціонують національні банки. Вони прирівнюються до територіальним управлінням;. до системи ЦБ РФ входять більш як 1,3 тис. розрахунково-касових центрів, обслуговуючих кореспондентські рахунки комерційних банків, які проводять міжбанківські розрахунки і забезпечувальних комерційних банків готівкою грошовими знаками;. інформації і обробку документів проводить понад 30 інформаційних і обчислювальних банків, і навіть система електронної зв’язку;. обслуговування військових частин створено польові установи банків;. є власні навчальні заклади і ряд соціально-побутових учреждений.

Вищим органом ЦБ РФ є Рада директорів — колегіальний орган, визначальний основних напрямів діяльності Банку Росії, здійснює управління им.

У Рада входять Голова Банку Росії і близько 12 членів. Очолює Рада Голова ЦБ РФ, який призначається Державної думою терміном на чотири роки за поданням президента Росії. Члени Ради директорів призначаються посаду за поданням Голову ЦБ РФ на чотири роки. Рада директорів у взаємодії з Урядом РФ розробляє і відданість забезпечує втілення у життя основних напрямів єдиної державної кредитно-грошової політики; розглядає і стверджує кошторис витрат ЦБ РФ на майбутній рік; стверджує річний звіт банку і становить його Державній думі; приймають рішення про створенні та ліквідації структурних підрозділів банку; стверджує обов’язкові нормативи, покликані забезпечити стабільність банківської системи країни. З метою регулювання грошового звернення Рада стверджує параметри таких інструментів управління кількістю грошей до зверненні, як порядок формування обов’язкових резервів, відсоткові ставки рефінансування, ліміт операцій на ринку, параметри регулювання валютного курса.

До компетенції Ради директорів належить і визначення величини і порядку допуску іноземного капіталу банківської сфери Росії і близько відкриття російських банківських установ за рубежом.

Рада приймає рішення про кількість готівкових грошових знаків в спілкуванні й про випуск монет. Він також приймає інші рішення, мають важливого значення для ЦБ РФ й у банківської системи та економіки нашої країни в целом.

Рішення Ради директорів приймаються зборах більшістю голосів, проте, має бути щонайменше 7 членів Ради, зокрема обов’язково Голова ЦБ РФ або високопоставлена особа, що його замещает.

З метою усунення впливу Рада директорів від різноманітних політичних сил є, і навіть запобігання можливого інтересів фінансових груп члени Ради директорів неможливо знайти депутатами Державної Думи, членами Ради Федерації та інших законодавчих і представницьких органів суб'єктів Федерації. Вони можуть бути прибутковим і членами правительства.

Голова банку Росії виконує такі функції:. діє від імені Банку же Росії та представляє її інтересів у відносинах органами структурі державної влади, кредитними організаціями, організаціями інших держав, міжнародними організаціями та ін.;. підписує нормативні акти Банку Росії, рішення Ради директорів, протоколи засідань Ради директорів, угоди, укладені Банком.

Росії;. призначає посаду і від посади заместителей.

Голову Банку Росії, розподіляє з-поміж них обов’язки;. підписує накази і наказує, обов’язкові всім службовців Банка.

Росії, його підприємств, установ і закупівельних організацій;. несе всю повноту відповідальності за діяльність Банку России.

При ЦБ РФ заснований Національний банківський рада (НБС), чисельність якого перевищує 15 людина. До складу Ради входять дві представники Державної Думи і керівник Ради Федерацій, за одним представнику від президента і Уряди, і навіть міністр фінансів. Решта ради затверджуються Державної Думой.

НБС очолює Голова Банку Росії. НБС виконує такі функції:. розглядає концепцію вдосконалення банківської системи та проекти єдиної державної політики у сфері грошей, кредиту та валютного регулювання;. здійснює експертизу проектів праворегулирующих документів мають у області кредиту та грошей;. бере участь у розробці основних принципів організації системи грошових розрахунків;. досліджує найважливіші питання діяльності банков.

За всіма аналізованим питанням Рада дає рекомендації. Останні необов’язкові для виконавчих органів. Зараз я такої Рада далекий до вирішення конкретних проблем.

2. Обов’язкове резервування ресурсов.

При резервування ресурсів утворюється фонд обов’язкового резервування — ФОР. Фонд одна із інструментів, використовуваних ЦБ РФ для регулювання звернення грошової маси. Він відрізняється з інших інструментів ЦБ РФ оперативністю воздействия.

Освіта ФОР у тому, що ЦБ РФ бронює на окремому кореспондентському рахунку комерційного банку частина залучених ним ресурсів. Через війну скорочується можливість видачі банком кредита.

ФОР — це інструмент регулювання емісії грошей, а й джерело погашення зобов’язань банку перед вкладниками при відкликання ЦБ РФ ліцензії скоєння банківських операцій чи разі банкротства.

Нормативи відрахувань освіту ФОР встановлюються Радою директорів Банку Росії, але вони можуть перевищувати 20% всіх зобов’язань комерційного банку. Залежно від рішень ЦБ РФ про конкретних шляхах проведення цей час кредитно-грошової політики норматив відрахувань до ФОР зменшується чи збільшується, але він неспроможна змінюватися більш як п’ять %. Нормативи можуть встановлюватися диференційовано щодо окремих видам чи з групам ресурсів, і навіть єдиними всім видів зобов’язань банка.

3. Обслуговування внутрішнього державного боргу перед, операції у відкритому рынке.

Державний борг утворюється у зв’язку з тим, що уряд країни виступає у ролі позичальника. Залежно джерела отримання коштів борг підрозділяється на внутрішній і зовнішній. Під внутрішнім боргом, у час розуміються боргові зобов’язання Уряди Росії, виражені в рублях. Борг виступає у вигляді кредитів, отримані від банків, заборгованості в населення і юридичних осіб, серед яких основне останнє місце посідають комерційні банки.

До зовнішнім боргом ставляться кредити, отримані Уряд від міжнародних організацій, урядів інших країнах, зарубіжних банків та фірм, і навіть сума облігацій, проданих міжнародному ринку з урядової гарантією її оплати і із них процентов.

ЦБ РФ здійснює комплекс операцій із обслуговування внутрішнього державного боргу перед. Він виконує тут функції генерального агента:. продає облігації за дорученням Міністерства фінансів РФ — емітента цих цінних паперів;. купує і продає облігації на вторинному ринку цінних паперів. Ці операції називаються «операціями на ринку». Операції на ринку використовуються ЦБ РФ як інструмента регулювання грошової маси зверненні. Операції на вторинному ринку ЦБ РФ виробляє також свій рахунок і від імені;. оплачує, т. е. погашає, облігації раніше випущених позик з допомогою надходжень від знову випущених облигаций.

Обслуговуючи внутрішній державний борг, ЦБ РФ в макроекономічному аспекті виконує дві функції:. фіскальну, т. е. забезпечення джерелами фінансування видатків федерального бюджету;. регулюючу грошове звернення, оскільки продаж або купівля облігацій на ринку безпосередньо впливає на масу грошей до обращении.

Операції на ринку полягають у тому, що ЦБ РФ проводить куплю чи продаж цінних паперів на фондовий ринок з регулювання можливостей комерційних банків з використання і емісії нових грошей до безготівкової форме.

Коли відповідно до проведеної кредитно-грошової політиці необхідно збільшити масу грошей до зверненні, ЦБ РФ починає скуповувати цінних паперів, т. е. ініціювати підвищення попиту них. Зростання попиту призведе до зростання ринкової ціни відповідних цінних паперів. Це знижує їх дохідність. Власники паперів прагнуть їх продати. Продаж паперів банками збільшує залишки на коррахунках, продаж паперів іншими їх найбільшими власниками побільшує їхні депозити, що також виявляється у зростанні залишків на коррахунках. Через війну зростає вільний резервний залишок, у якого комерційний банк може видати кредит. Останнє тягне підвищення маси грошей в обращении.

4. Рефінансування. Кредитор останньої инстанции.

Рефінансування є комплексну систему реалізації державної грошово-кредитної політики, коли різні види кредитів поєднуються з різними відсоткові ставки. Процес рефінансування у тому, що ЦБ РФ як кредитор останньої інстанції видає кредити комерційних банків, які звертаються до ЦБ РФ у разі, коли вичерпують всі можливості придбання додаткових ресурсів для підтримки свою платоспроможність певному уровне.

Кредити надаються по відсоткової ставці, яка встановлюється ЦБ РФ — ставці рефінансування, ЦБ РФ може встановлювати одну чи кілька відсоткові ставки з різного виду операцій чи проводити відсоткову політику без фіксації відсоткові ставки. Відсоткові ставки ЦБ РФ є мінімальними ставками, з яких його знайти у операції. ЦБ РФ використовує відсоткову політику для на ринкові відсоткові ставки цілях зміцнення карбованці і регулювання грошового обращения.

Відсоткові ставки поруч із формуванням обов’язкових резервів і операцій на ринку — це інструмент, використовуваний ЦБ РФ для регулювання грошового звернення. Знижуючи дисконтної ставки, ЦБ РФ знижує ціну ресурсів для комерційних банків. Інакше кажучи, він проводить кредитну експансію, т. е. робить кредитні ресурси більш доступними для комерційних банків. Останній своє чергу знижують свої кредитні ставки і пропонують клієнтам більш «дешеві гроші». Створюються сприятливі передумови на підйом економіки, якщо кредити направляються до сфери матеріального виробництва та сприяють збільшенню випуску конкурентоспроможної продукції. У той самий час виникає небезпека зайвого зростання, якщо кредити використовують у сфері фінансових операцій чи само як джерело фінансування дорогих об'єктів із тривалим терміном будівництва й низькому рівні окупності. Підвищення ставки рефінансування (кредитна рестрикция) тягне у себе подорожчання кредитів, внаслідок скорочується грошова маса у спілкуванні. Це знижує рівень економічної активності, сприяє зниження темпів інфляції, проте одночасно знижуються темпи зростання і навіть абсолютні розміри інвестицій, здійснюваних з допомогою банківських кредитів. Після цього обмежується платоспроможний попит; виникають передумови стагнации.

Відповідно до довгострокової кредитно-грошової політикою ЦБ РФ використовує ставку рефінансування як інструмент, сприяє віднайденню оптимального співвідношень між темпами інфляції і темпами вкладення инвестиций.

Функції Банку Росії виглядала як кредитора останньої перебувають у рефінансуванні комерційних банків вигляді видачі їм короткострокових позичок для регулювання які виникли в них тимчасових проблем, що з ликвидностью.

ЦБ РФ надає комерційних банків такі види кредитов:

. ломбардные;

. овернайт;

. внутридневные;

. операції репо;

. облік і переоблік векселей.

Ломбардні кредити надаються комерційних банків терміном від трьох до тридцяти днів. У цьому застосовуються два методу. Перший метод полягає у цьому, що банк може подати одержання кредиту у будь-якій робочий день по фіксованою ЦБ РФ відсоткової ставці. Термін кредиту на межах тридцяти днів визначає комерційний банк.

Другий метод у тому, що кредити видаються відповідно до результатами аукціону, проведеного у Москві. Ломбардні кредитні аукціони проводяться ЦБ РФ як відсоткові конкурси заявок одержати кредита.

Кредити овернайт. Необхідність отриманні цього кредиту виникає в комерційного банку тоді, коли залишок від грошей і сума поточних надходжень неможливо завершити всі розрахунки до кінця операційного дня.

На відміну від ломбардних кредитів кредит овернайт видається без попереднього уявлення заявления.

Внутридневные кредити. Вони даються банкам, що забезпечує операції як реального часу. Ліміт внутридневного кредиту встановлюються Кредитным комітетом ЦБ РФ кожному за банку окремішності. Кредит надається під час проведення розрахункової операції, коли на корсчете немає таких грошей, т. е. кредитна операція проявляється шляхом освіти дебетового сальдо коррахунки комерційного в розрахунковому підрозділі Банку России.

Внутридневный кредит погашається з допомогою поточних надходжень на кореспондентський рахунок комерційного банку. Якщо до кінця операційного дня внутридневный кредит не погашений, він переоформляється в кредит овернайт. Видача одноденного кредиту виробляється без відкриття позичкового рахунки і подачі щоразу заяви отримання ссуды.

Операція рєпо. Це спосіб оперативного задоволення потреби у грошах тих учасників грошового ринку, у які є в власності цінні бумаги.

Між власником грошей — у разі ЦБ РФ — і власником цінних паперів, наприклад, комерційним банком, полягає угоду щодо продажу цінних паперів з правом наступного викупу. Рєпо є грошову операцію, у якій беруть участь дві сторони: позичальник, якого розглядати, як продавця паперів, і кредитор, якого розглядати як покупателя.

Облік і переоблік векселів. Цей вид кредиту доки отримав поширення у Росії. У ж рефінансування комерційних банків ЦБ РФ через переоблік векселів має стати важливою складовою політики регулювання звернення грошової маси. Ця форма рефінансування залежить від видачі кредитів, забезпечуваних товарними векселями. Їх гідність у тому, що є інструментом комерційного кредиту, який постачальник надає покупцю і який одночасно використовується для платежів, т. е. є засіб расчетов.

5. Валютне регулирование.

ЦБ РФ є основним органом валютного регулювання у складі Федерації. Регулювання у тому, що банк:. визначає сферу і Порядок звернення до РФ іноземної валюти, і цінних паперів в іноземній валюті;. видає нормативні акти, обов’язкові до виконання до резидентами і нерезидентами;. проводить всі види валютних операцій;. встановлює проведення резидентами і нерезидентами до операцій із іноземною валютою і цінними паперами в іноземній валюті, проведення нерезидентами до операцій із валютою РФ і цінними паперами у валюті РФ;. встановлює порядок обов’язкового перекладу, ввезення та пересилки до іноземної валюти, і цінних паперів в іноземній валюті, що належать резидентам, і навіть випадки й умови відкриття резидентами рахунків в іноземній валюті в російських банках поза РФ;. встановлює загальні правила видає ліцензії банкам й іншим кредитним установам на здійснення валютних операцій та видає такі ліцензії;. встановлює єдині форми обліку, звітності, документації і статистики валютних операцій, зокрема уповноваженими банками, лад і строки їхньої надання;. підготовляє і публікує статистику валютних операцій РФ за усталеними міжнародних стандартів;. регулярно публікує офіційний курс рубля стосовно іноземних валют;. встановлює ціну купівлі й продажу дорогоцінних металлов.

ЦБ РФ регулює валютний курс з допомогою поєднання двох методов:

. особистої участі на валютному рынке;

. економічного на комерційних банків з метою їхнього участі на валютному рынке.

У першому разі він здійснює валютну інтервенцію. Така інтервенція у тому, що банк проводить операції у валютному ринку із єдиною метою на курс рубля шляхом купівлі або продажу іноземної валюти: для підвищення курсу рубля ЦБ РФ продає іноземної валюти, зниження курсу рубля — скуповує іноземну валюту.

У другий випадок ЦБ РФ використовує інструменти регулювання грошового звернення, аби стимулювати продаж іноземної валюти, і тим підтримувати певний курс рубля.

Підвищуючи офіційну відсоткову ставку чи обмежуючи ліміт ломбардних кредитів, ЦБ РФ скорочує можливості комерційних банків отримувати в нього грошові карбованцеві кошти. Це знижує попит на іноземної валюти і, більше, змушує продавати свої запаси іноземної валюти, т. е. виникає протидія курсу рубля.

Заключение

.

Отже, ми познайомились зі структурою Банку Росії, його основними функціями і завданнями, і навіть засобами, з допомогою що вони достигаются.

Список використаної литературы.

Головін Ю. У. Банки і банківські послуг у России.

Азімов Л. Б., Петрин Д. А. Экономика.

Любимов Л. Л., РанневаН. А. Основи економічних знаний.