Современная законодавчу базу України у галузі страхования

План работы:

Запровадження. 3.

Характеристика основного закону «Про страхування». 4.

Характеристика інших законів. 11.

Укладання. 15.

Список літератури. 16.

Мета моєї праці полягає у тому, щоб коротко розглянути чинне законодавство у сфері страхування в Украине.

Відразу хотів би зазначити, що багато видів страхування, характерні для країн із розвиненою ринковою економікою, або не мали одержати розвиток України. Громадяни переважно могли страхувати будівлі, домашнє майно, транспортні засоби та інших об'єктів, і навіть певний набір різновидів особистого страхування, проведеної умовах, що диктуються єдиним страховщиком-монополистом від імені системи органів державного страхования.

Але, на щастя, до сфери страхування залучаються нові суб'єкти як з боку осіб, пропонують страхові послуги, і із боку одержувачів, користувачів цих послуг. Гармонізація їхніх інтересів, і навіть належна організація страхової справи країни, як у принципі та її розвиток неможливі без належної правова база, в основі якої становить закон України «Про страхування » .

Характеристика основного закону «Про страховании».

А, аби роздивитися всю сукупність нинішньою законодавчої бази для у сфері страхування України, спершу я, дам визначення самому терміну «страхування», відповідно до найважливішого Закону України «Про страхування» від 07.03.1996 № 85/96-ВР (далі закон «Про страховании»).

Отже, страхування — це вид цивільно-правових відносин, які захищають майнові інтереси і юридичних в разі настання певних подій (страхових випадків), певних договором страхування чи даним законодавством, з допомогою грошових фондів, створених з сплачуваних громадянами і юридичних осіб страхових платежів (страхових внесків, страхових премій) і доходів розміщення коштів цих фондов.

Його розробники пішли шляхом, запропонованому Законом Російської Федерації «Про страхування ». У цьому об'єднувалися правові норми, які регламентують підприємницьку страхову діяльність із цивільно-правовими нормами, регулюючими страхові відносини. Слід зазначити, що у тексті Декрету Кабінету міністрів України «Про страхування «протиріч та недоробок більше, ніж у однойменному Законі Російської Федерації. Проте, даний нормативний акт надав великий вплив на страховий ринок послуг у Україні (більшою мірою з допомогою установи Комітету у справах нагляду над страхової діяльністю в Украине).

Укрстрахнадзор створений відповідність до Постановою Кабінету міністрів України та Національного Банку України від 17 вересня 1993 р. № 743. Постановою Кабінету міністрів України від 14 березня 1994 р. № 166 затверджене Положення звідси Комітеті, яким визначено цієї мети, завдання й компетенция.

Хоча мета моєї праці та у тому, щоб розкрити сьогоднішню ситуацію у сфері страхового законодавства надають у Україні, все-таки хотів би зазначити, що у межі 1994;1995 рр. України спостерігався криза страхового ринку, який висловився в неплатоспроможності багатьох страхових компаній, невиконанні ними зобов’язань перед страхователями.

Це спричинило з того що сьогодні у Україні вона найчастіше страхового поліса (страхове свідчення) не сприймається як гарантія захисту особистих і інтересів від непередбачуваних случайностей.

Зловживання під час здійснення підприємницької страхової діяльності із боку, як страховиків, і страхувальників, особливо в страхуванні фінансових ризиків (зокрема непогашення кредитів), завдали непоправної шкоди діловій репутації страховиків і страхової справи в целом.

Причини такої явища следующие:

— неефективний нагляд з боку держави за страхової деятельностью;

— відсутність нормативних актів, регулюючих страхову діяльність, і практичного досвіду страхових взаємин у сфері приватно — правового недержавного страхування як з боку суб'єктів страхових відносин, і із боку государства.

Слід також враховувати, що Декретом Кабінету міністрів України «Про страхування «(ст. 2) запроваджено заборона здійснення підприємницької страхової діяльності території України іноземними страховиками. Тим більше що, і вони мають досвідом та культурою надання високоякісних страхових послуг, і навіть багаторічної практикою технології здійснення страхової діяльності. Іноземним страховим посередникам відмовили й у здійсненні посередницьку діяльність як України. Мотивуванням таких нецивілізованих заборон послужило прагнення надати можливість вітчизняним страховикам «стати на ноги ». Насправді ж це лише виправила необхідну приватного підприємництва конкуренцію, що позбавило страхувальників права зробити цивілізований выбор.

Заборона за проведення підприємницької страхової діяльності іноземними страховиками тоді призвів до таким негативним последствиям:

— до України не надійшли сучасні страхові технологии;

— потенційні страхувальники не довіряють вітчизняним страховикам, що знижує попит їх у страхові услуги;

— кілька років здійснення підприємницької страхової діяльності не склалася система особистого страхования;

— монополізований страховий ринок у деяких отраслях.

Але кабінетом Міністрів України було затверджене Становище «Про порядок діяльності страхових брокерів» від 29.04. 1999.

Відповідно до Положению:

* декларація про проведення діяльності страховими брокери мають лише ті суб'єкти підприємницької діяльності, які пройшли сертифікацію і включені у Державного реєстру страхових брокеров;

* надання послуг страховими брокерами-нерезидентами «з-за кордону» в термінології Всесвітньої організації торгівлі запрещается;

* страхові брокери зобов’язані щокварталу подавати в Укрстрахнадзор балансовий звіт і звіт за прибутками і збитків та інші звітні дані про формі, встановленої Укрстрахнадзором, зокрема, інформацію, що стосується ув’язнених договоров.

Із середини 1999 року іноземні страховики отримують унікальну можливість прямого присутності Україні. Можливо, чимало їх прийдуть сюди як брокери. Можливо, тоді брокерські послуги стануть доступнішими і популярнее.

У ст. 2 Декрету Кабінету міністрів України «Про страхування «законодавець визначив винятковий перелік організаційно-правових форм, з яких можливо здійснення підприємницької страхової діяльності. Зазначену норму збережена змін у ст. 2 закону України «Про страхування ». Окрему увагу слід привернути до себе те, що було обрано таких форм, які передбачають відповідальність засновників за зобов’язаннями компанії в цілому або в частках, пропорційно внескам до статутного фонду, особистим майном (крім акціонерного товариства). Фінансовому установі, яким є страхової компанії, необхідно узгодження дій багатьох засновників з об'єднання коштів для нормально функціонувати страхової компанії та забезпечення страхових зобов’язань. Це було підтверджено в ст. 29 закону України «Про страхування «в підвищених проти положеннями Декрету Кабінету міністрів України «Про страхування «вимоги до мінімального розміру статутного фонду страхової компанії: 100 000 екю — для страхових компаній, учасниками яких є українські фізичні і юридичні особи та відповідно 500 000 екю — для страхових компаній, якщо серед учасників є іноземні фізичні плі юридичні лица.

Такі організаційно-правові форми, як командитне товариство, товариство з додатковою відповідальністю і повний товариство, зі своєї правову природу припускають об'єднання небагатьох учасників і їхніх капіталів реалізації спільної підприємницької діяльності. Єдиною організаційно-правовою формою, має незаперечні переваги здійснення підприємницької страхової діяльності, є товариство. Це перевагу полягає у способі формування статутного фонду шляхом випуску акций.

закон України «Про страхування «(год. 3 ст. 2) передбачає обмеження щодо участі іноземного фізичного чи юридичної особи в статутний фонд страхової компанії, у розмірі, не перевищує 49% статутного фонду. Ч. 4 ст. 2 передбачає обмеження у вигляді 20% від власного статутного фонду, які страхової компанії проти неї інвестувати у статутні фонди інших страхових компаній. У цьому кожна така інвестиція, здійснювана у вигляді внеску (частки) до статутного фонду, неспроможна перевищувати 5% статутного фонду инвестируемой страхової компании.

Перелічені інвестиційні обмеження, і з юридичної, і із практичною погляду, виглядають лише ілюзія, оскільки багато абсолютно легітимних способів обійти их.

Також хотів би зазначити, основним ланкою державного страхування є регіональні управління державного страхування і інспекції, що входять у «НАСК Оранта ». При інспекції належить проведення більшості видів добровільного і страхування: укладати договори, оцінка майна, визначення та виплата страхових сум (не більше лимитов).

Роботу з особистого і майновому страхуванню серед населення безпосередньо проводять позаштатні агенти державного страхування. Працюючи рік поспіль агентом у Москві, можу відзначити, що механізм прийняття населення в страхування РФ не відрізняється від аналогічного в Украине.

Органи державного страхування організують роботу інспекцій, безпосередньо проводять деяких видів страхування, розраховують і стверджують великі суми виплат страхове відшкодування, проводять ревізії підлеглих підрозділів, контролюють використання коштів на заходів із попередження загибелі, ушкодження застрахованої майна, й інші подобное.

Державне страхування спрямоване забезпечення формування та розвитку ефективно функціонуючого ринку страхових послуг, створення Україні необхідних умов діяльності страховиків різних організаційно-правових форм, захисту національних інтересів страхователей.

Важливу роль системі заходів державного регулювання страхування грає реєстрація страхових організацій, видача їм ліцензій для проведення певних видів страхування, здійснення контролю над діяльністю всіх страхових товариств (компаній) та його объединений.

Відповідно до Декрету «Про страхування », державний нагляд за страхової діяльністю України здійснюється з дотримання вимоги законодавства України засвідчують страхуванні, ефективному розвитку страхових послуг, запобігання неплатоспроможності страховиків та питаннями захисту інтересів страхователей.

Державний нагляд за страхової діяльністю території України здійснюється Комітетом у справі нагляду над страхової діяльністю, що діє відповідно до Положенням, затвердженим Кабінетом Міністрів України. Основними функціями зазначеного Комітету являются:

1) ведення єдиної державної реестра;

2) видача ліцензій для проведення страхової деятельности;

3) контролю над платоспроможністю страховиків щодо виконання інших страхових зобов’язань перед страхователями;

4) встановлення правил формування, розміщення акцій і обліку страхових резервов;

5) розробка нормативних і методичних документів з питань страхової деятельности;

6) узагальнення практики страхової діяльності, розробка й надання установленому порядку пропозицій щодо розвитку і вдосконалення законодавства України — про страхової деятельности;

7) що у здійсненні заходів щодо підвищення кваліфікації кадрів для страхової деятельности.

Законодавством встановлено такі права Комітету у справах нагляду над страхової деятельностью:

1) у межах своєї компетенції отримувати від страховиків встановлену звітність про страхової роботи і інформацію про їх фінансовий стан, і навіть інформацію з підприємств, установ і закупівельних організацій, зокрема банків та громадян, необхідну виконання покладених нею функций;

2) проводити перевірку щодо правильності застосування страховиками законодавства України — про страхової роботи і достовірності їх отчетности;

3) при виявленні порушень страховиками вимог законодавства про страхової діяльності давати їм пропозиції щодо їх лікування, а разі невиконання пропозицій зупиняти чи обмежувати дію ліцензій цих страховиків до ліквідації виявлених порушень або приймати рішення про відкликанні лицензий;

4) звертатися до арбітражного судна з позовом стосовно скасування державної реєстрації речових страховика у разі, передбачених законодательством.

Комітет у справах нагляду над страхової діяльністю видає страховикам ліцензії для проведення конкретних видів страхування і перестраховывания.

Для отримання ліцензії страховик представляє Комітету заяву, якого прилагаются:

— копії установчих документів і майже копії свідчення про регистрации;

— довідки банків чи інших кредитних установ, які підтверджують наявність й розміри оплаченого статутного фонда;

— економічне обгрунтування запланованої страхової (перестраховою) деятельности;

інформація учасників страховика, голові виконавчого органу та її заместителей.

Класифікацію об'єктів із позначенням галузей, підгалузей і деяких видів страхування вважатимуться класичним підходом до теорії та практиці українського страхування. закон України «Про страхування «визначає, що об'єктами страхування може бути групи майнових интересов:

1) пов’язані з життям, здоров’ям, працездатністю і додатковою пенсією страхувальника чи застрахованої особи (особисте страхование).

2) пов’язані володінням, використанням і розпорядженням майном (майнове страхование).

3) пов’язані з відрахуваннями страхувальника нанесення їм шкоди фізичних осіб чи майну, і навіть шкоди юридичних осіб (страхування ответственности).

У Законі України «Про страхування» наведено перелік видів страхування, які можуть опинитися встречаться:

1) медичне страхование;

2) державне страхування військових і військовозобов'язаних, покликаних на сборы;

3) державне особисте страхування осіб пересічного, керівного і вільнонайманий складу органів прокуратури та підрозділів внутрішніх дел.

4) державне обов’язкове особисте страхування медичних і фармацевтичних працівників у разі інфікування вірусом імунодефіциту у виконанні ними службових обязанностей.

5) державне обов’язкове особисте страхування працівників митних органов.

6) державне обов’язкове особисте страхування працівників прокуратуры.

7) державне страхування життя і здоров’я народних депутатов.

8) державне особисте страхування службовців державної контрольно-ревізійної служби Украины.

9) державне особисте страхування службовців державних податкових инспекций.

10) державне обов’язкове страхування службовців державні органи сил захисту правопорядка.

11) особисте страхування працівників відомчої та жителів сільської пожежної охорони і членів добровільних пожежних дружин (команд).

12) державне страхування посадових осіб інспекцій державного архітектурно-будівельного контроля.

13) державне страхування спортсменів вищих категорий.

14) державне страхування працівників із охороні леса;

15) страхування життя і здоров’я фахівців ветеринарної медицины;

16) страхування життя і здоров’я судей;

17)государственное страхування донорів крови;

18) обов’язкове страхування від нещасних випадків транспорте;

19) страхування членів екіпажу і авіаційного персонала;

20) страхування ризикових професій від нещасних случаев;

21) страхування цивільну відповідальність водіїв транспортних средств;

22) страхування авіаційного транспорта;

23) обов’язкове страхування врожаю с/г культур і плодових насадження як у державних сільськогосподарських владениях;

24) страхування цивільну відповідальність оператора ядерної установки за помилку, яка можуть призвести до ядерної катастрофе.

Характеристика інших законов.

Отже, розглянувши основний закон, я переходжу до конкретних видам страхування. Передусім розглядатиму популярний на момент вид страхування як і РФ, і у Україні, і дуже цікавий мені самої, — страхування автотранспорта.

1 січня 2005 року набрав чинності закон України «Про обов’язкове медичне страхування цивільно-правову відповідальність власників наземних транспортних засобів ». Він передбачає обов’язковість страхування цивільну відповідальність автовласників і регулює відносини у сфері обов’язкового автострахування.

Відносини у сфері страхування цивільну відповідальність власників транспортних засобів також регулюється Закон України «Про страхування », Закон України «Про обов’язкове медичне страхування цивільно-правову відповідальність власників наземних транспортних засобів », і навіть іншими нормативно-правовими актами.

— закон України «Про обов’язкове медичне страхування цивільно-правову відповідальність власників наземних транспортних засобів «від 01.07.2004 N 1961;IV;

— закон України «Про страхування «від 07.03.1996 № 85/96-ВР;

— Постанова Кабінету міністрів України від 29 квітня 1999 р. № 747 «Про впорядкування діяльності страхових брокерів » .

Особисте страхування відбувається за наступним направлениям:

— страхування жизни;

— страхування від нещасних случаев;

— добровільне медичне страхование;

— страхування від нещасних випадків на транспорте.

Здебільшого ці види страхування регламентуються Закон України «Про страхування» від 07.03.1996 № 85/96-ВР.

Верховна Рада України 23 вересня 1999 N 46−47 року було прийнято З закон України «Про загальнообов’язковому державному соціальне страхування від від нещасного випадку з виробництва й фахової захворювання, які послужили причиною втрати працездатності». Цим Законом було визначено правова основа, економічний механізм та організаційну структуру загальнообов’язкового державного соціального страхування громадян від нещасного випадку з виробництва й фахової захворювання, що призвели до втрати працездатності чи загибелі застрахованих на производстве.

Дія цього закону поширюється до осіб, які працюють за умов трудового договору на підприємствах, у державних установах, організаціях, незалежно від своїх форм власності і господарювання, у фізичних осіб, і навіть осіб, що забезпечують себе роботою самостійно, і громадян — суб'єктів підприємницької діяльності.

Термін набрання чинності цим Законом встановлено 1 січня 2001 года.

Що ж до Пенсійного страхування, то до 09.07.2003 система Пенсійного страхування України грунтувалася за принципом солідарності. Тобто пенсійні відрахування працюючих направлялися на виплату пенсій неработающим.

А 2003 року було ухвалено Закон «Про обов’язковому державному пенсійне страхування» від 09.07.2003, NN 49−51. Він передбачає створення трёхуровневой пенсійної системи України. Перший рівень становить солідарна система Пенсійного страхування, другий і третій рівні - системи накопичувального державного та недержавного пенсійного обеспечения.

Суми внесків на загальнообов’язкове державне пенсійне страхування розподіляють між Пенсійним і Накопичувальним фондами. Розмір страхових внесків у Пенсійний і Накопичувальний фонди встановлюється Верховна Рада України за поданням Кабінету Министров.

Пенсійного фонду — це неприбуткова статутна організація, яка проводить збір, облік і акумуляцію страхових внесків на загальнообов’язкове державне пенсійне страхування. за рахунок коштів Пенсійного фонду виплачуються пенсії віком, за інвалідністю, у разі втрати годувальника, і навіть надаються соціальні услуги.

Накопичувальний фонд — це цільової позабюджетний фонд, що створюється Пенсійного фонду. У ньому акумулюється частина страхових внесків застрахованих осіб, які на індивідуальних накопичувальних пенсійних рахунках. Кошти Накопичувального фонду використовуються інвестування для одержання інвестиційного доходу на користь застрахованих осіб. за рахунок коштів Накопичувального фонду він може здійснюватися одноразова пенсійна виплата, виплата пенсії з установленою періодом, виплата довічно зумовленої пенсії та й виплата довічної пенсії чоловіка. Розмір пенсії за віком у загальнообов’язкової солідарній системі обчислюється як твір скоригованого заробітку на коефіцієнт страхового стажу застрахованої особи. Коефіцієнт страхового стажу дорівнює по 0.8% кожний повний рік страхового стажу, але з більше 40%.

Соціальне страхування регламентується такими законами: законами України від 02.03.2000 N 1533-III «Про загальнообов’язковому державному соціальне страхування у разі безробіття », від 18.01.2001 N 2240-III «Про загальнообов’язковому державному соціальне страхування у зв’язку з тимчасової втратою працездатності й видатками, обумовленими.

народженням і погребением.

Заключение

.

На жаль, у роботі мені вдалося розглянути лише основні законодавчі акти у сфері страхування України, т.к. крім розглянутих мною законів, існують безліч становищі й указів, які тією чи іншою мірою доповнюють тексти основного законодавства. Попри це, можу дійти невтішного висновку, що на відміну від російської правова база у сфері страхування, України основну законодавчу навантаження, якщо так висловитися, приймає він Закон «Про страхування» від 07.03.1996 № 85/96-ВР, тоді, як і РФ частина навантаження перебирає також ДК РФ. Законодавча база України у галузі страхування набагато менше розвинена, ніж аналогічна у складі Федерации.

1. закон України «Про страхування» від 07.03.1996 № 85/96-ВР.

2. Становище «Про порядок діяльності страхових брокерів» від 29.04. 1999.

3. закон України «Про обов’язкове медичне страхування цивільно-правову відповідальність власників наземних транспортних засобів «від 01.07.2004 N 1961;IV.

4. закон України «Про загальнообов’язковому державному соціальне страхування від від нещасного випадку з виробництва й фахової захворювання, які послужили причиною втрати працездатності» від 23 вересня 1999 N 46−47 .

5. Закон «Про обов’язковому державному пенсійне страхування» від 09.07.2003, NN 49−51.

6. закон України «Про загальнообов’язковому державному соціальне страхування у разі безробіття «02.03.2000 N 1533-III.

7. закон України «Про загальнообов’язковому державному соціальне страхування у зв’язку з тимчасової втратою працездатності і витратами, обумовленими народженням і похованням «від 18.01.2001 N 2240-III.

8. Янчишен У.// Нормативне регулювання дельности страхових організацій Україні // Підприємництво, господарство й право. -1997. -№ 2, с.12−17.