Анализ діяльності російських зарубіжних банків 90-ті роки XX века

МІНІСТЕРСТВО СПІЛЬНОГО І ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО.

ОСВІТИ РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦИИ.

РОСІЙСЬКИЙ ДЕРЖАВНИЙ ГУМАНИТАРНЫЙ.

УНИВЕРСИТЕТ.

ІНСТИТУТ ЕКОНОМІКИ, УПРАВЛІННЯ І ПРАВА Экономический факультет.

Кафедра світової экономики.

ТИМОХІНА ЮЛІЯ АНАТОЛЬЕВНА.

АНАЛІЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИИ РОССИЙСКИХ.

ЗАКОРДОННИХ БАНКІВ У 90-Х РОКАХ ХХ ВЕКА.

Дипломна робота студентки курсу денного отделения Допущено до захисту в ДАК Науковий керівник завкафедрою світової економіки к.эк.наук, профессор к.эк.наук, професор А. А. Иголкин Л. В. Балдин.

«___"__________ 1999 р. «___"_________ 1999 г.

Москва 1999.

Запровадження … … 3 1. Історія створення, становлення та розвитку російських загранбанков, основних напрямів своєї діяльності … …9 1. Московський Народний Банк, Лондон…12 1. Комерційний Банк Північної Європи (Євробанк), Париж.

…

…17 2. Ост-Вест Хандельсбанк, Франкфурт-на-Майне…25 2. Особливості діяльності російських зарубіжних банків початку 90-х років… .32 3. Аналіз роботи російських загранбанков у другій половині 90-х г…

…39.

1. Вплив фінансово-економічного кризи 1997;1999 років діяльність російських загранбанков.

…

…44.

2. Заходи, створені задля підвищення ефективності діяльності росзагранбанков…48 Укладання …. 54 Список використовуваних джерел постачання та литературы…59.

З свого підстави нинішні росзагранбанки відігравали помітну роль справі обслуговування зовнішньої торгівлі країни. Перші їх виникли відразу після освіти Радянського держави. З розвитком міжнародних контактів СРСР створювалися нові банки і, що відбивало інтенсивність й географічну спрямованість торгово-политических відносин страны.

Загранбанки створювалися державою як банки з радянським капіталом, діяли з урахуванням законодавства держав, на території яких вони перебували. Їхньою метою діяльності було фінансування що розвивається зовнішньої торгівлі СССР.

На початку 1930;х діяльність російських загранбанков відчутно скоротилася під впливом економічної кризи світової торгівлі, а роки Другий Світовий Війни практично розбилася. У 50-ті роки робота російських зарубіжних банків була сильно ускладнена тривалим періодом холодної войны.

У роки діяльність росзагранбанков значно активізувалася у зв’язку з прискореним зростанням обсягу зовнішньої торгівлі СРСР і зростаючим значенням європейського рынка.

Розпад СРСР i глибокі політичні, економічні та фінансові потрясіння у країнах соціалістичної системи 90-х років сучасності, вступ цих країн на шлях ринкових відносин, докорінно змінив умови роботи російських зарубіжних банків. Прийшовши змінюють Радянському Союзу низку незалежних держав, децентралізація повноважень не лише у політичної, але у особливості у економічній областях, змусило російські зарубіжні банки переглянути концепцію своєї деятельности.

Проблеми та перспективи її подальшого розвитку цих банків набувають як ніколи актуальними нині через фінансово-економічного кризи 1997;1999 років у Росії, негативно вплинув зокрема і умови і вивести результати діяльності російських зарубіжних банків. Кількість західних партнерів, які працюють із росзагранбанками і діяльність яких спрямовано Росію безкультурну й країн СНД, зменшилося. Та величезне потенціал цього регіону, особливо Росії, яка має великим ринком, багатими енергетичними ресурсами, сировиною, людським потенціалом породжує нові ідеї, й проекти, які потребують професійному вивченні, оцінки якості та фінансовому обслуговуванні. Росзагранбанки, накопившие багаторічний досвід праці та мають широкі і стійкі зв’язки із закордонними партнерами, мають великі переваги перед знову виникаючими російськими комерційними банками, що займаються обслуговуванням міжнародної торгівлі. У цих умовах російські загранбанки проводять таких заходів, створені задля підвищення ефективності своєї роботи. Вони об'єднують свої зусилля, прагнучи урізноманітнити спектр і підвищити якість своїх послуг, відкривають нові філії і представительства.

Нове направлення у інтеграції, запровадження з 01.01.1999 року євро для міжбанківських операцій збільшує привабливість європейських банківських установ, що спеціалізуються з торгових операціях між країнами сходу і заходу, якими є росзагранбанки. Головним ринком для російських зарубіжних банків продовжує залишатися Росія, і навіть пов’язані з Росією інші географічні рынки.

Тема дипломної роботи є підставою дуже актуальною, оскільки саме у 90-х роках почалися суттєві зміни у діяльності російських зарубіжних банків. Створені, як банки, належать Радянському державі, та що обслуговують його зовнішню торгівлю, вони збереглися і продовжили власну діяльність і після розпаду СРСР. Зміни умов праці росзагранбанков були радикальними, але з тих щонайменше вони змогли до них пристосуватися, переорієнтуватися у новій обстановці й продовжити функціонувати у ролі комерційних банків, продовжуючи належати Московської держави від імені Центрального Банка.

У цьому дипломної роботі ставиться завдання простежити зміни у діяльності російських зарубіжних банків різними етапах економічного і політичного розвитку нашої країни і проаналізувати особливості їх діяльність у 90-ті роки сучасності. Саме тоді у роботі російських загранбанков відбуваються докорінні зміни, тому цей період вибрано исследования.

Завданнями дипломної праці є: висвітлити цілі й історію створення та становлення російських загранбанков, проаналізувати основні напрями своєї діяльності в різних історичних етапах розвитку Росії, особливо у 90-ті роки сучасності, які зробили суттєві політичні та економічні зміни у світову обстановку.

Дипломна робота складається з запровадження, трьох глав і заключения.

Перша глава роботи висвітлює мети створення і історію становлення і розвитку російських зарубіжних банків. Докладно аналізуються основні напрями діяльності російських загранбанков з їх створення до 90-х сучасності з прикладу найбільших і найстаріших банків — Московського Народного Банку (Лондон) і Євробанку (Париж), створених у період зародження Радянського держави, і навіть молодшого, освіченого у 70-х Ост-Вест Хандельсбанка (Франкфурт-на-Майне).

Другий розділ безпосередньо з проблемами у роботі російських зарубіжних банків умовах розпаду СРСР на початку 90-х. Це питання висвітлений на прикладі аналізу діяльності Ост-Вест Хандельсбанка (Франкфуртна-Майне).

У третій главі аналізується діяльність російських зарубіжних банків у другій половині 90-х. Вплив фінансово-економічного кризи у Росії 1997;99 років їхня діяльність показано з прикладу ДонауБанку (Відень). У розділі також описані заходи, що їх останні роки Московським Народним Банком, створені задля поліпшенню його деятельности.

Як джерела використовувалися річні звіти російських зарубіжних банків, нормативні акти, періодичних видань: журнали «Банківська справа», «Питання економіки», «Гроші», газета «Комерсант «і другие.

Тема дипломної роботи є підставою нині малоосвещенной і дослідженої. До розпаду СРСР про російських загранбанках мало не згадувалось у друку, їхня діяльність не афішувалася. Нині проблеми існування й функціонування банків нерідко обговорюються в Державній думі. Попри те що, що російські зарубіжні банки активно займаються комерційної діяльністю, працюють із підприємствами і комерційні структури, зокрема у Росії, вони маловідомі, оскільки, немає відділень Росією, мало проводять рекламної компанії. Рідко, проте росзагранбанки почали згадувати у пресі. Виняток, мабуть, становлять скандальні статті про діяльність «ФИМАКО», дочірньою компанії Євробанку, які у газеті «Коммерсантъ» і журналі «Коммерсанъ Гроші» навесні 1999 года.

Наприкінці урочисто підбито підсумки дипломної роботи, зроблено висновки на роботу російських зарубіжних банків в різних історичних етапах, особливо у етапі. У ньому так само визначені подальші перспективи розвитку росзагранбанков, підкреслено значення обраної теми у майбутньому для російської экономики.

1. ІСТОРІЯ СТВОРЕННЯ, СТАНОВЛЕННЯ І РОЗВИТКУ РОСІЙСЬКИХ ЗАГРАНБАНКОВ,.

ОСНОВНІ НАПРЯМКУ ЇХ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ.

Сучасна система російських загранбанков входять такі банки, зараз безпосередньо чи опосередковано що належать російській державі: Московський Народний Банк (Лондон) Євробанк (Париж) Ост-Вест Хандельсбанк (Франкфурт-на-Майні) Донау-Банк (Відень) Ист-Вест Юнайтед Бенк (Люксембург) Російський Комерційний Банк (Цюріх).

На початок Першої Світовий Війни і Жовтневої Революції 1917 року Росія розвинену кредитну систему і забезпечити сталий грошове звернення. Стрижнем кредитної системи служив Державний Банк Росії, який поєднав своєї діяльності виконання емісійних і різних торгових операцій. У ньому мали рахунки і зберігали свої резерви комерційних банків. У 1917 року було 47 комерційних банків, мають 744 філії, розміщених у губернських та деяких менших великих повітових городах. 1] Також до 1917 року у Росії мали свої відділення кілька іноземних банків. Після Революції 1917 роки їх частка діяльність припинено. Однак неможливість життя жінок у ізоляції, розвиток зовнішньоекономічних зв’язків зумовило виникнення за кордоном банків з російським капіталом. Отже, лондонську філію Московського Народного Банку, створеного 1908 року російськими кооператорами, був реорганізований у компанію з обмеженою Відповідальністю в 1919 року. 1921;го року закупили Комерційний банк Північної Європи (Євробанк) у Парижі, створений російськими эмигрантами.

Ці дві банку, перебувають у Лондоні й у Парижі, працювали радянські загранбанки з радянським капіталом діяли з урахуванням законодавств держав, біля що вони перебували. Їхньою метою діяльності було обслуговування зовнішньої торгівлі СССР.

До середини сучасності весь зовнішньоекономічний оборот проходив через ці банки, і лише під час Другої Світовий Війни їхня діяльність було зведено до нулю.

У 50-ті роки, у період загострення міжнародній політичній ситуації та небезпеки заморожування коштів, що є на рахунках США, більшість доларових активів перебувала на рахунках цих банках, котрі почали розміщувати серед інших банків та виступили сутнісно творцями еврорынка.

Велику роль грали банки у роки, забезпечуючи експорт золота з СРСР (згодом цих функцій перейшли до створеному роки Восходхандельсбанку, пізніше преобразованному у відділення Зовнішторгбанку в Цюрихе).

У 1970;х років Євробанк вважався найбільшим іноземним банком мови у Франції. Моснарбанк входив до провідних іноземних банків Англии.

Ще наприкінці 1950;х років постало питання з приводу створення російського банку Федеративної Республіці Німеччина, та лише 1971 року відкрили у Франкфурті-на-Майні Ост-Вест Хандельсбанк, мав метою сприяти розвитку взаємних торговельних відносин між СРСР і ФРН. Політична лібералізація відносин між Сходом і Заходом у середині 1970;х років супроводжувалася значним розширенням торгівлі з соціалістичними країнами. Відзначалися тенденція неухильного збільшення обсягів торгових операцій, особливо з СРСР. Російські загранбанки використовували цю ситуацію у розвиток банківських операцій на цьому направлении.

Що Зростає значення європейського ринку призвела до того, що у 1974 року була створена решта 2 російських банків там. За участі Ост-Вест Хандельсбанка грунтувався Ист-Вест Юнайтед Банк в Люксембурзі. А в важливому, і з економічної, і з політичною точок зору, європейському місті Відні запрацював Донау-Банк.

Історію створення, становлення та розвитку росзагранбанков й захопити основні напрями своєї діяльності можна наочно простежити з прикладу найстарішого й з найбільших із них — Московського Народного Банку в Лондоне.

1 Московський Народний Банк, Лондон.

Рішення з приводу створення Московського Народного Банку було винесено з'їзд російського кооперативного руху на 1908 року було прямим результатом потреби кооперативного сектора економіки в капітальних вкладеннях і досвіді торгового фінансування. Новий банк вперше відкрив свої двері на М’ясницькій на вулиці у 1911 року, а невдовзі після цього заснував агентства в Лондоні (1915 р.) і Нью-Йорку (1916 р.). Лондонське агентство було реорганізовано у павлоградську філію банку 1917 року. Після Жовтневої Революції в Росії Банк був націоналізований новим урядом. Проте, було очевидно, поки зовнішня торгівля нового радянського кооперативного сектора розвиватимуться ЄС-27 і розширюватися. Через війну збереглася потреба у що у Лондоні фінансову установу. У зв’язку з цим було виділено прийнято рішення реорганізувати лондонську філію до компанії з обмеженою відповідальністю, діючу відповідно до англійським законодавством, зі збереженням колишнього назви, що й здійснено 18-го жовтня 1919 года.

Спочатку статутний капітал Банку становив 250.000 фунтів стерлінгів і він повністю внесений кооперативними организациями.1 Основне завдання нового банку було фінансування зовнішньої торгівлі центральних кооперативних організацій з і іншими. Фактично, це був перший кооперативний банк, готовий до обслуговування зовнішньої торговли.

Попри важкі економічних умов перших кілька років роботи Моснарбанка, до середини 20-х результати діяльності банку виявилися досить хорошими, що дозволило створити у 1925 року філія в Парижі, знову відкрити агентство у Нью-Йорку (1926 р.) і філія в Берліні (1928 р.). У цей час Московський Народний Банк придбав пакети акцій ризького транзит банку, Свенска банку, Далекосхідного банку Харбіні, «Комерційного Банку Північної Європи «(Євробанку). Закінчення цього періоду експансії ознаменувалося створенням шанхайського філії в 1934 г.

У 1930;ті роки напрям діяльності банку змінилися у зв’язку з великомасштабної перебудовою радянської економіки, скороченням світового обсягу виробництва та, особливо, у зв’язку з змінами у політичних вимог і економічні відносини Радянського Союзу іншими країнами мира.

Відразу після Другої Першої світової збереглися труднощі шляху розвитку торгівлі. Проте, було встановлено тісніші контакти з Євробанком, Схід Хандельсбанком і Русско-Иранским банком. Моснарбанк зіграв ключову роль створенні ринку євродоларів шляхом реінвестування доларових депозитів своїх акціонерів поза Сполучених Штатов.

Друга стадія географічної експансії Банку пов’язані з відкриттям його філії в Бейруті (1963 р.) і поверненням на азіатські ринки шляхом відкриття сінгапурського філії (1971 р.), що виступає як один з важливих сполучних ланок між Азією, Росією, Співдружністю Незалежних Держав (СНД) та Східної Європою, забезпечуючи встановлення політики та розвиток ділових контактов.

З свого основи, а по сьогодні Московський Народний Банк здійснює підтримання торгівлі між Сходом і Заходом. Основними напрямами у діяльності Банку є: торгове фінансування (відкриття, підтвердження, обробка акредитивів, оперативні й ефективні послуги з документарному інкасо терміном чи пред’явника, сприяння підготовці необхідної документації й у отриманні різних поручительств і гарантій, включаючи гарантії передоплати і виконання зобов’язань, структурування і організація передекспортного і послеэкспортного фінансування, форфейтинг, придбання без права зворотного вимоги векселів, тратт, відстрочених зобов’язань по акредитивам і видача торговельних дебиторских задолжностей, торгівля борговими зобов’язаннями. Банк активно торгує державними борговими зобов’язаннями із перехідною економікою, включно з операціями з латиноамериканськими облігаціями Брэйди і внутрішніми державними зобов’язаннями. Було створено відділ ринків капіталу зв’язки й з різким збільшенням кількості позик і облігацій, випущених на міжнародні ринки капіталу російськими емітентами, й у виходу інші міжнародних ринках боргових зобов’язань, зокрема і зароджувані ринки. Відділ працює із російськими емітентами. мають в достатньої ступеня забезпечені активи, і навіть розпочав активних операціях поза терені Росії, наприклад, щодо боргових зобов’язань південноамериканських, європейських, східно-європейських і центральноамериканських позичальників, надання різноманітних фінансових послуг. Відділ фінансових установ Московського Народного Банку забезпечує розрахунки з експортно-імпортних операціям і двостороннім платежах, відкриття кореспондентських рахунків для банків по всій території Російської Федерації, робота з усіма основними валютами, впровадження комплексної комунікаційної системи МНБ-ЛИНК для управління рахунками, що дозволяє поліпшити контроль і регулювання грошових операцій належала для розширення інвестиційних можливостей, отримати захищені платіжні модулі й забезпечити доступом до точним статистичним даними виконані операції як реального часу, корпоративне і проектне консультування. У 1988 року у зі зростаючою потреби у середньострокових кредитах на фінансування проектів і компаній у СНД і необхідністю отримання консультаційної допомоги для структурування та молодіжні організації таких кредитів було створено Група Корпоративного і Проектного Фінансування з метою фінансовоконсультаційних послуг, як російським, і нероссийским компаніям по питанням найефективнішого і економічного залучення фінансових коштів з і зовнішніх джерел як окремих проектів, так й у компаній загалом. У сфері корпоративного кредитування основне увагу приділяється фінансуванню російських компаній, як самостійно, і у складі консорціумів банків, і навіть синдикації кредитів, наданих іншим банкам.

Банк також повернувся російський ринок, відкривши своє представництво у Москві 1975 року. У недавньому минулому до цього додалося відкриття Північноамериканського представництва у Вінніпезі (1995 г.).

У 1997 року у Москві початок працювати дочірньому підприємстві банку — Моснарбанк Лімітед. З поверненням Московського Народного Банку з Росією, Банк у сенсі замкнув круг.

Другий найстарший і з найбільших росзагранбанков — Євробанк (Париж) також має багату, майже 80-летнюю історію существования.

2. Євробанк, Париж.

Комерційний Банк Північної Європи (Євробанк) — це французький банк з російським капіталом, який свої послуги підприємствам, організаціям, і банкам, зацікавленою розвитку міжнародної торгівлі. Створений Парижі 1921 року, Євробанк — з перших французьких банків з іноземним капиталом.

Засновниками банку були російські емігранти, які припускали в першу чергу фінансувати торгівлю чаєм. І тільки навесні 1925 року після встановлення дипломатичних відносин між СРСР і Францією, Радянське держава набуло Євробанк. Клієнтами банку мали на той період було представництва радянських організацій у Франції та французькі організації, хто з Радянським Союзом.

Банк сприяв активізації комерційних відносин між Францією та у наступні роки. Він враховував векселі радянських організацій, виданих французьким експортерам й особисто давав гарантії національним импортерам.

Кілька років тому банк розширив спектр своїх операцій із комерційним угодам між СРСР та інші європейськими странами.

На початку 1930;х діяльність банку відчутно скоротилася під впливом економічної кризи світової торгівлі. Другим несприятливим подією для Євробанку було його закриття німецькими владою під час Другої Світовий Війни. Керівникам банку довелося подолати великі труднощі, щоб знову забезпечити відкриття банку 1945 року, оскільки більшість архівів й аналізу документів було потеряно.

У 50-ті роки робота банку була сильно ускладнена тривалим періодом холодної громадянської війни. Але з іншого боку робота у такі умови сприяла розвитку нових видів діяльності, що дозволило до 60-х років досягти високих позитивних результатів. Євробанк показав своє вміння до адаптації й гнучкість, вміючи долати важкі обставини, нестабільність світової валютної системи, нафтової криза, і навіть глибокі політичні, економічні та фінансові потрясіння у країнах Заходу і СРСР. Найкраще підтвердження цього було створення ринку євродоларів. Це було зроблено, щоб запобігти потенційну блокаду з боку і Євробанк став здійснювати перші вкладення американських доларах в Європейські банки. Провідна роль Євробанку у створенні ринку євродоларів (який сьогодні величезний) сприяла зміцненню його репутації в усьому мире.

Сорок років, 1996 року, на думку фахівців Євробанку, йому удалося створити ринок еврорубля, реалізуючи поруч із західними інвесторами перші важливі продажу боргових зобов’язань російського казначейства, а також міжнародні обмінні операции.

Створений майже 80 років тому вони Комерційний Банк Північної Європи (Євробанк) в час найбільшим іноземним банком з російським капіталом за величиною баланса.

У Правління Євробанку (Париж) входять четверо — два російських фахівця (зокрема Голова Правління) і двоє французьких. Посади восьми директорів займають порівну російські і французькі менеджери. Інші кадри сформовані переважно з іноземних сотрудников.1.

Євробанк та її Група відіграють істотне значення у розвитку фінансових і комерційних перетинів поміж Російською Федерацією та західними країнами, в першу чергу — Францией.

Поряд із певними французькими банками Євробанк є контрагентом Зовнішекономбанку по міжурядовому протоколу про відкриття позики у розмірі 1,5 млрд. французьких франків на фінансування устаткування й послуг, хто вступив на дію 1997 року. У цього Протоколу Євробанк бере участь у фінансуванні більшості проектів, у багатьох з яких виконуючи роль глави банківського пулу: наприклад, в проектах реконструкції Бібліотеки їм. Леніна на Москві та забезпечення будівництва приватних житлових будинків, у Ярославлі, тощо. У тому ж року Євробанк продовжив роботу над перетворенням у життя франко-российского протоколу з фінансуванням нафтової отрасли.

У Групу Євробанку входять: Акціонерний Комерційний Банк «Еврофинанс» Торговельна Компанія «РТД — Франс» Компанія «Євробанк Жестьон» Инвестиционно-трастовая компанія «Фимако» на про. Джерсі Торгово-посередницька компанія «Еврогрефи» та інші участники.

Хотів би докладніше зупинитися на діяльності банку «Еврофинанс», що за Москві, що є дочірнє підприємство Євробанку, Париж.

У грудні 1990 року заснована російська фінансова компанія «Еврофинанс», засновниками якої почали французький «Євробанк» і Зовнішекономбанк СРСР, Москва. Компанія створювалася як універсальне фінансово-кредитне заснування і отримала ліцензію для проведення всіх видів внутрішніх банківських операцій та генеральну ліцензію за проведення міжнародних кредитно-фінансових і валютних операцій. Вже 1991 року на пріоритетне місце у діяльності «Еврофинанса» вийшов порівняно новий в той період вид послуг — проектне фінансування і фінансовий инжиниринг.

У 1993 року «Еврофинанс» був перереєстровано як комерційного банку, чинного в організаційно-правовою формі Відкритого Акціонерного Товариства з участю іноземних інвестицій. Відбулася його кардинальна переорієнтування, і «Еврофинанс» взяв курс — на проведення операцій на валютних ринках і обслуговування зовнішньої торгівлі. До складу засновників Комерційного банку «Еврофинанс», що включав Євробанк, Париж, і Зовнішекономбанк СРСР, ввійшли додатково Зовнішторгбанк Росії і близько компанія «Фимако».

Голова, члени Ради директорів і правління банку «Еврофинанс» становлять російські фахівці, лише Раді Директорів полягає один француз — представник «Євробанку», Париж.

З огляду на склад своїх акціонерів, банк «Еврофинанс» з моменту створення спеціалізується на обслуговуванні зовнішньоторговельного обороту великих російських компаній. У 1993 року найактивнішу діяльність банк провів у області операцій із іноземною валютою у сфері здійснення міжнародних розрахунків, документарних операцій та кредитования.

До 1995 року банк «Еврофинанс» отримав доповнення до ліцензії на вчинення операцій із дорогоцінними металами (золотому й сріблом), став перший із російських фінансових установ, уповноважених Центральним Банком РФ роботи з нерезидентами над ринком ДКО і коли одержав дозвіл Банку Росії ведення спеціальних рахунків типу «З» у валюті РФ.

У 1996 року «Еврофинанс» було ухвалено члени Міжнародної Торговельної палати, а 1997 року у список уповноважених банків для роботи по державним программам.

Маючи ролі мажоритарного акціонера Євробанк, Париж, Комерційний банк «Еврофинанс» зобов’язаний одночасно вимог до надійності банків, встановлені Банком Франции.

У 1997 року обсяг виданих «Еврофинансом» кредитів становив 635,5 млрд. рублів, банк розмістив в ДКО капіталів іноземних інвесторів на понад 3,4 млрд. доларів США.1 У тому ж року банком «Еврофинанс» були вжиті заходи для вдосконалення оцінки ризиків та молодіжні організації внутрішнього контроля.

Маючи можливості Групи Євробанку, «Еврофинанс» став розвивати кредитування зовнішньоторговельних операцій, послуги, запропоновані над ринком державних підприємств і корпоративний цінних паперів, фінансування виробництва, і навіть що у федеральних і регіональних програмах. У 1998 року було приділено особливу увагу сприянню корпоративним клієнтам і банкам-кореспондентам підготовкою до роботи у умовах уведення з 01.01.1999 року у міжнародні розрахунки єдиної європейської валюти (євро).

Євробанк і «Еврофинанс» найчастіше виконують взаємодоповнюють функції: «Еврофинанс» перебирає рефінансування 15% передоплати (замість російського клієнта), тоді як Євробанк видає кредит покупцю на решта 85%.

Євробанк і «Еврофинанс» сприяли припливу іноземних інвестицій російський ринок капіталів, працювали з різними інструментами російського ринку: облігаціями Міністерства фінансів, облігаціями Російської Федерації, ГКО.

Відповідно до рейтингу найбільших банків Росії на 01.01.1999 року у розміру власного капіталу банк «Еврофинанс» обіймав 39 місце. 1.

3. Ост-Вест Хандельсбанк, Франкфурт-на-Майне.

Активізація зовнішньоторговельних операцій СРСР 70-ті роки й необхідність розширення економічних зв’язків із країнами Західної Європи і сподівалися, зокрема, ФРН створило нового росзагранбанка — Ост-Вест Хандельсбанка у Франкфурте-на-Майне.

Наприкінці 1950;х років Державний Банк Радянського Союзу наказав провести перевірку можливості відкриття радянського банку Федеративної Республіці Німеччини. Політична ситуація на той час була недостатньо зрілої до ухвалення позитивного рішення. Лише 1970 року під час своєї візиту до Москви колишній федеральний міністр фінансів України й економіки Карл Шіллер висловив згоду для відкриття до ФРН самостійного комерційного банку. Підставою при цьому послужили устремління обох Держав розширити взаємні торговельні стосунки. По завершення організаційної підготовки ОстВест Хандельсбанк 1 березня 1972 року — офіційно почав своє комерційну діяльність як банк універсального типу, особливим напрямом роботи якого передбачалося розвиток, здійснення та «фінансування торгових операцій між Федеративної Республікою Німеччиною, іншими країнами Заходу, з одного боку, та Радянським Союзом, і навіть країнами соціалістичної співдружності, з іншого боку. Ця особливість знайшла своє свій відбиток у Статуті банка.

За дуже короткий час було встановлено ділові взаємини Юлії з Зовнішторгбанком, Міжнародним інвестиційним банком і занесені Міжнародним банком економічного співробітництва в у Москві, ні з іншими закладами країн РЕВ і банками всередині ФРГ.

Протягом років становлення свої головні зусилля банку були спрямовані на залучення клієнтури у складі підприємств і кредитних установ, вже зайнятих торгувати між Сходом і Заходом, чи мали інтерес до розвитку таких, і навіть встановлення зв’язку з німецькими й західними банками, в тому числі з зовнішньоторговельними банками країн РЕВ. Поруч із експортним фінансуванням ділова активність банку над ринком валютних і депозитних операцій підштовхувала професіоналів, сума балансу до кінця 1973 року досягла більше однієї млрд. марок ФРН. Торгівля Федеративної Республіки Німеччина зі країнами, де вона мало монополію на зовнішню торгівлю, послідовно і постійно розвивалася. Найбільшим торговим партнером ФРН у тому числі був Радянський Союз перед, другою місці була НДР. З огляду на тенденцію розвитку торгівлі, і належних звідси потреб фінансування вже у 1973 року Ост-Вест Хандельсбанк збільшив свій капітал до 50 млн. марок ФРН, а через два роки — в 1975 року — ще на 10 млн. марок ФРН, піднявши йому у спосіб до рівня 60 млн. марок ФРГ.1 Усе це воздавало передумови задоволення дедалі більшого попиту експортерів по фінансуванню постачання у країни РЕВ. Тоді ж було реалізовано кілька великих проектів, у експортних постачання обладнання і материалов.

У 1976 року обсяг операцій піднявся рівня, перевищує 2 млрд. марок ФРН, а обсяг кредитування становить близько 1,3 млрд. марок ФРН. 2.

У наступні роки найбільшим торговельним партнером ФРН сході продовжував залишатися Радянський Союз перед. Тепер значну частину своїх платіжних операцій (по клирингу) східноєвропейські банки, як і Банк для Зовнішньої Торгівлі СРСР здійснюють через Ост-Вест Хандельсбанк.

Наприкінці 1970;х років Ост-Вест Хандельсбанк концентрує свою увагу на операції з Східною Європою. Експортне фінансування формі придбання вимог а-форфе приймає для банку дедалі великої ваги. Кількість кредитів, наданих країнамчленам РЕВ зростає, одночасно знижується їхня частка для німецьких клиентов.

Наприкінці 1979 року сума балансу становить майже 2 млрд. марок ФРН. Форми і вивести результати діяльності банку дедалі більше починають визначатися і залежати від економічних змін — у країнах РЕВ і ФРГ.

У першій половині 80-х продовжили активно розвиватись агресивно та пасивні операції банку. Вдалося значною мірою підняти обсяг надходжень від операцій із управлінню активами і доходність за відсоткам. З метою забезпечення дохідності під час низького рівня відсоткової маржі банк постійно звертав особливу увагу на цілковите дерегулювання та конгруентне за термінами дії рефінансування активних операцій. Обсяг кредитів, що з експортом з ФРН, досяг рівня майже 1,7 млн. марок.1.

Основний акцент у діяльності банку дедалі більш зміщувався до області фінансування експортних угод западногерманских клієнтів, здійснюють постачання СРСР, країни РЕВ і Югославию.

У1983 року відкривається Представництво Ост-Вест Хандельсбанка в Москві, до кола основних цілей якого входить представляти інтереси самого банку та її клієнтів перед зовнішньоторговельними організаціями та банками дома, і навіть встановлення нових контактів, і врегулювання возникающих проблем.

Підвищення попиту кредити, передусім Радянського Союзу в середині 1980;х років призводять до дедалі ширшому підключенню інших німецьких банків для реалізації документарних операцій та міжнародних платежів. Обороти Ост-Вест Хандельсбанка у цій сфері, хоча і продовжували зростати, проте, не відповідали темпів зростання бурхливо що розвивається двосторонньої торговли.

Наприкінці 80-х років років банк примножив зусилля з вивчення у сфері маркетингу і розширив палітру запропонованих банківських послуг CSFB. Ост-Вест Хандельсбанк став приходити дедалі більше входитимуть у кліринговий оборот Зовнішекономбанку з Федеративної Республікою Німеччиною й після цього став головним корреспондентом.

У здійсненні документарних операцій між СРСР і ФРН Ост-Вест Хандельсбанк став відіграватимуть провідну роль і обслуговував до 80% операцій на цій галузі. У наступні роки йшло подальше збільшення доходів від документарних операцій, складових вже значні суммы.

У другій половині 80-х що з Зовнішекономбанком Ост-Вест Хандельсбанк розширив обсяг своїх операцій із фінансуванню експорту з ФРН: насамперед це поставок машин і устаткування, труб великого діаметра будівництва нафтопроводів. Фінансування здійснювалося переважно шляхом безвідзивний купівлі вимог (форфетирование) експортерів за поставку товарів у Радянський Союз перед і країни СЭВ.

Ост-Вест Хандельсбанк стояв біля витоків створення та фінансування германо-радянських спільних підприємств біля СРСР, здійснюючи цю діяльність у співробітництво з Зовнішекономбанком й надавав допомогу при розміщення біля ФРН різних облігаційних позик Зовнішекономбанку в марках ФРГ.

У результаті постійно зростання попиту, обсяг наданих кредитів банку дорівнював 1,7 млрд. марок ФРН. Сума балансу до кінця 1989 року становила 2 млрд. марок ФРН. 1.

80-ті роки ознаменувалися початком створення радянських дочірніх підприємств біля ФРН. Ост-Вест Хандельсбанк консультував ці підприємства, надавав дієвої допомоги, набуваючи частки участі у них. Це участь поширилося здебільшого дочірні суспільства великих російських підприємств, зайнятих у хімічній і деревообробної промисловості, і навіть на страхові і транспортно-экспедиторские компанії, на організації, займаються купівлею-продажем товарів народного споживання, ще, на фірми, які надають финансово-управленческие консультации.

Отже, Ост-Вест Хандельсбанк став третім за величиною росзагранбанком, обслуговуючим зовнішню торгівлю России.

2. ОСОБЛИВОСТІ ДІЯЛЬНОСТІ РОСІЙСЬКИХ ЗАКОРДОННИХ БАНКІВ НА ПОЧАТКУ 90;

Х ГОДОВ.

Умови діяльності банків різко змінилися у 90-ті годы.

У процесі розпочатої 1987 року реформи банківської системи СРСР ставилося завдання перекласти самоокупність контори й відокремлення російських банків, розширити їхніх прав. Діяльність системи російських банків прийшла б у в протиріччя з нарождающимися ринковими відносинами. Цьому значною мірою сприяла змінюється ситуація у економіці, бо Уряд проголосила право підприємств самостійно розв’язувати все господарські питання. Уряд СРСР прийняло Постанова від 31.03.1989 р. «Про перекладі державних спеціалізованих банків СРСР на повний господарський розрахунок і самофінансування». Перебудова економіки супроводжувалася ліквідацією системи централізованого матеріальнотехнічного постачання. Це відродило велику мережу посередницьких і торгових організацій. Різко зросла потреба у банківських послугах. Економіка країни потребувала ефективному кредитно-расчетном обслуговуванні. 1.

Отже, до кінця 1990 року було зроблено адміністративна ламка існуючої загальносоюзної централізованої банківської системи. Цей процес відбувається проходив за відсутності відповідної правової бази. Тільки 02.12.1990 року Рада РРФСР прийняв Закон «Про банки та надійної банківської діяльність у РСФСР».1 У дивовижній країні вже функціонували більш 300 комерційних банків. Російські закони закріпили розпочате країні створення нових банків, незалежних від органів влади під час вирішення питань банківської комерційної діяльності. У Росії її була ліквідована державну монополію банківській деле.

Система комерційних банків почала розвиватися і до кінця 1993 року в терені Росії функціонувало більш 2 тисяч таких банків та тисячі їх філій. Роком формування дворівневої банківської системи вважатимуться 1990 рік. Перший (верхній) рівень представлений Центральним Банком РСФРР та УСРР його головними територіальними управліннями в західних областях і краях, і навіть національними банками республік, входять до складу РРФСР. Другий (нижній) рівень складається з мережі комерційних банків та їхнього филиалов.

Політичний перелом у країнах Центральній і Східній Європи супроводжувався погіршенням 1990 року економічної ситуації у СРСР і країнах РЕВ. Що Зростає тиск конкуренції, та, як слідство, втрати сегментів ринку зумовили обмеження, інколи ж навіть зупинку виробництва. Переорієнтування розрахунків з торгівлі між країнами колишнього «соціалістичного табору на ВКВ призвела до різкого зменшення обсягів взаємної торгівлі з-поміж них. Настільки значні у минулому операції, проведені росзагранбанками, дедалі більше скорочувалися. Прийшовши змінюють Радянському Союзі низку незалежних держав, а водночас і і децентралізація повноважень у політичної, а й, особливо, у економічній областях, негативно позначилися за умов роботи російських зарубіжних банків. Ситуація загострилася, коли Зовнішекономбанк 5 грудня 1991 року, оголосив, що не зможе більш виконати зобов’язання в отриманим до 1 січня 1991 року кредитам.

Факт, що Зовнішекономбанк СРСР, один із центральних банківських органів країни й здійснює розрахунки з зовнішньоторговельним операціям Радянського Союзу, вибув із системи розрахунків, і навіть перехід від одноступінчастої до двоступінчастої банківську систему у Росії інших країн СНД, змусили росзагранбанки швидко відреагувати на это.

Почала відбуватися переорієнтація фінансової роботи і зміна структури акціонерів російських зарубіжних банків. У Росії її виникли сотні нових банків, котрі почали активно займатися зовнішньоекономічної банківською діяльністю та багато потенційні клієнти стали проводити них розрахункові валютні операції. Провідні іноземних банків стали відкривати відділення у же Росії та стали залучати масу російської клієнтури. Це зажадав від російських банків там зміни напрямів своєї діяльності, розширення спектра надання послуг, проведення реальної конкурентної боротьби за збереження своєї клієнтури і забезпечення необхідної прибыли.

Зміна політичні й економічні умов у Росії та країни істотно вдарило по роботі російських зарубіжних банків, що показано з прикладу діяльності Ост-Вест Хандельсбанка (Франкфурт-на-Майне).

Вже 1990 року Ост-Вест Хандельсбанк почав відчувати зміни у умовах своєї діяльності. Настільки значні у минулому операції з НДР дедалі більше скорочувалися. Розпочата 19.08.1991 року спроба політичного перевороту у Радянському Союзі викликала, хоч і короткий, але, тим щонайменше, перерва у проведених клірингових розрахунках між Ост-Вест Хандельсбанком і Внешторгбанком.

На початку 1992 року Банк Росії з дорученням Президії Верховної Ради Російської Федерації перейняв акції Держбанку і Зовнішекономбанку СРСР, Ощадбанку і різних зовнішньоторговельних організацій капіталі Ост-Вест Хандельсбанка у вигляді 65 млн. марок ФРН. Одночасно цим Центральний Банк Російської Федерації взяв він відповідальність за подальшого існування банку і виконання ним своїх зобов’язань. У 1992 року контрольний пакет акцій перейшов від Центрального Банку до Токобанку, ставиться до числу провідних приватних комерційних банків, у структурі акціонерів якого було представлені різноманітних галузей економіки. У той самий час сталося збільшення капіталу банку на 12 млн. марок ФРН, підписку куди здійснювали три акціонера (П/О Юганскнефтегаз, Архангельський Промстройбанк, В/О Росвнешторг). Розмір капіталу дорівнював 77 млн. марок ФРН. 1.

Не варто 1992 року Ост-Вест Хандельсбанку з допомогою акціонерів, і передусім Центрального Банку РФ, вдалося позбутися основний частки наявних ризиків за операціями з колишньому Радянський Союз. По які залишилися ризикам було створено відповідні резерви. До того ж було створено резерви й на інших страновым ризикам. Ці заходи значно поліпшили становище банку відношенні ризиків. Проте, глибокі зміни у сфері основний діяльності банку не були позбавлені зміни його дохідність. У межах проведених стратегічних перетворень свою основне завдання на майбутній період банк бачив у тому, щоб всеосяжно і цілеспрямовано консультувати торгових партнерів до ФРН і країн СНД, і навіть підключитися до банківському обслуговування імпортно-експортних операцій та розширити кореспондентські відносини з роботи вже наявними і що з’являються банками у Росії. Стримане ставлення німецьких торгових партнерів на міжбанківському депозитному ринку вдалося врівноважити шляхом залучення від акционеров.

У 1993 році з допомогою Центрального Банку Росії Ост-Вест Хандельсбанк справив впорядкування своїх операцій, які з колишніми країнами-членами РЕВ. У цьому року банк збільшив портфель цінних паперів на 110 млн. марок ФРН, піднявши його рівня 323 млн. марок ФРН. 1 Розпочаті заходи по реструктуризації банку, зроблені з метою найоптимальнішого відповідності зміненим ринкових відносин у Росії країн СНД, принесли успіх. Починаючи відтоді, були встановлено стосунки з велику кількість новоутворених комерційних банків, промислових і видача торговельних підприємств у России.

1995 року сума балансу знову досягла рівня 2 млн. марок ФРГ.

Зміни політичної ситуації у Європі, і розвал СРСР, призвели до у себе на початку 1990;х років істотне погіршення кредитного портфеля. Змінена на той час основа для діяльності банку була практично втрачено. Проте, спільні зусилля всіх учасників не лише вдалося звільнити банк ярма минулого, а й збагатити його діяльність новими цілями, і, змінивши відповідним чином структуру банку, закріпити позитивні тенденції задля її подальшого існування, а кінцевому разом стабілізувати цей успех.

3. АНАЛІЗ РОБОТИ РОСІЙСЬКИХ ЗАГРАНБАНКОВ У ДРУГІЙ ПОЛОВИНІ 90-Х.

ГОДОВ.

Однією з характерних ознак економічного розвитку Росії у попередні 6−8 років є істотних змін у банківську систему: багаторівнева система Державного Банку СРСР замінено дворівневу систему — Центральний Банк же Росії та комерційних банків. За цей час нагромаджено досвід освіти і функціонування більш 2500 комерційних банків. Він довів, що інтенсивний ріст числа банків умовах переходу економіки до ринковому саморегулированию супроводжується виникненням серйозні проблеми управління ресурсами банков.

У період розвитку дворівневої банківської системи Росії (1989;1994 р.) — формувалася її нова модель, запропонована державою. Головною метою цієї моделі було здійснення переливу ресурсів з распадающегося СРСР Росію. Перший період характеризується переважання попиту над пропозицією традиційних банківських послуг CSFB (розрахунково-касове обслуговування, кредитування). Основними джерелами прибутку банків було міжбанківське і комерційне кредитування, і навіть валютні спекуляції, чому сприяла стійке зростання темпів інфляції. У стратегії лідирували банки, отримують конфіденційну інформацію з уряду та Центрального Банку, яку для коригування стратегії управління ресурсами банків відповідність до майбутніми, але заздалегідь офіційно необъявленными діями цих органов.

Другий етап (з 1995 року у час) — період наростання кризи банківської системи. 1995 року стало очевидним надмірність пропозиції банківських послуг CSFB стосовно їх попиту. Підвищилися вимоги клієнтів в спектру і якістю послуг. Водночас змінилися й економічні умови функціонування банків: зменшилася дохідність традиційних активних операцій (кредитування, валютна спекуляція), посилилися нормативні вимоги на роботу банків та зросли обсяги резервування коштів, істотно зменшився загальний грошовий оборот, різко зріс обсяг грошових сурогатів, став реальністю криза міжбанківських платежів. 1.

Восени 1997 року російському фінансовому ринку різко погіршилася під впливом кризи на світових фондових ринках, що спричинило у себе подорожчання ресурсів, різким коливанням курсу рубля, падіння котирувань цінних паперів, вилучення іноземними інвесторами коштів із російського рынка.

Світовий фінансову кризу з’явився свого роду показником інтегрованості російської нафти й світової банківських систем.

Нині банківсько системо Росії переживає процес реструктуризації, виражену в: скорочення кількості знову виникаючих банків, спеціалізації й реорганізації банків, консолідації банківського капіталу, ліквідації неконкурентоспроможних банків, появу транснаціональних банківських і фінансово-промислових образований.

Відбуваються зміни й у житті російських зарубіжних банков.

26.04.95 р. було прийнято нова редакція Закону РРФСР «Про Центральному Банку РРФСР (Банку Росії)». По ст. 7 цього закону Центральний банк не може брати участі в капіталах кредитних організацій, якщо інше не передбачено Федеральним законом. Відповідно до ст. 5 частини 2, вищевказана стаття вводять у дію з 01.01.1996 року стосовно російських банків і з 01.01.2000 року — щодо кредитних організацій з участю Банку Росії, створених біля інших держав, і навіть Ощадного Банку Російської Федерації (Ощадбанку Росії) і Банку зовнішньої торгівлі Російської Федерації (Зовнішторгбанку Росії). 1.

Федеральним Законом від 04.03.1998 р. за Банком Росії закріплено право участі у капіталах п’яти банків, розміщених у країнах Західної Європи. На Банк Росії покладено обов’язок забезпечення володіння контрольними пакетами акцій трьох росзагранбанков — Московського Народного Банку (Лондон), Комерційного Банку Північної Європи, Євробанку (Париж), ОстВест Хандельсбанка (Франкфурт-на-Майні) — у вигляді щонайменше 50% плюс 1 акція. Зменшення часткою участі Банку Росії у даних кредитних організаціях нижче зазначеного рівня може здійснювати аж у разі прийняття у питанні спеціального Федерального Закону. Відчуження Банком Росії акцій Донау-Банка АГ і Ист-Вест Юнайтед Банку здійснюється Банком Росії самостійно після повідомлення Державної Думы.2.

Затвердження цього закону ставить перед Банком Росії нові завдання підвищення ефективності роботи цих кредитних учреждений.

Протягом останнього року стабільна Банк Росії, як головний акціонер, досліджував перспективи розвитку росзагранбанков, такі само як і банки з участю іноземного капіталу біля Російської Федерації, є ланцюгом між економікою Росії і близько економіками країн Запада.

Завдання розвитку росзагранбанков і економічного об'єднання Західної Європи пов’язано з запровадженням єдиної валюти роблять необхідним для Банку Росії проведення дій зі вдосконаленню системи управління групою банків до їхній повній консолідації. У цьому Банк Росії вдається до поетапного створенню групи банків з залученням Московського Народного Банку (Лондон), Євробанку (Париж) і Ост-Вест Хандельсбанка (Франкфурт-на-Майні) у розробку спільних планів стратегічного розвитку та впровадженням у банках найсучасніших процедур управління й контролю над рисками.

Перелічені росзагранбанки Центральний Банк Росії збирається поєднати у банківську групу, тобто провести консолідацію у сфері управління. Новий холдинг може бути сильним конкурентом західних ринках. 1.

З капіталу інших двох (Донау-Банк і Ист-Вест Юнайтед Банк) Центральний Банк має наміру выйти.

Є й інші думки щодо роботи росзагранбанков у майбутньому. Ось що цього приводу пише кореспондент журналу «Коммерсантъ Гроші» Ю. Панфілова: «У нинішніх умовах уряд було не проти саме контролювати фінансові потоки держбанків (зокрема загранбанков) — тоді їх можна буде потрапити безпосередньо використовуватиме фінансування бюджету. Варіантів два. Перший: передати контрольні пакети акцій у управління однієї урядових структур. Наприклад, голова ФКЦБ Дмитро Васильєв вважає, що вже є банки з госучастием, то ми не Центральний Банк має бути держава робить у акціонерний капітал, а Мингосимущества.

Другий варіант: передати частину коштів держбанків знову створюваним банкам. Такий проект у правительстве."2.

Фінансово-економічний криза у Росії 1997;1999 р., негативно вплинув на умови і вивести результати діяльності росзагранбанков. Проблеми та перспективи її подальшого розвитку російських зарубіжних банків набувають як ніколи актуальними нині, що добре видно на прикладі роботи Донау-Банка (Вена).

1. Вплив фінансово-економічного кризи 97−99 року у Росії на діяльність російських заргранбанков.

Створений 1974 року у Відні, Донау-Банк є австрійським комерційним банком. Він працює у відповідність до європейської практикою, підзвітний австрійським контрольним органам та перевіряється австрійським аудитором.

З свого основи, а на початок 90-х Донау-Банк працював як спеціалізоване банківську установу з російським капіталом, мета якого підтримувати торгівлю і фінансові відносини між СРСР і країнами співдружності з одного сторони, і Заходом (з пріоритетом для країн ЄЕС та Австрії) з іншого стороны.

У наступні роки основні засади банківської політики не змінилися, продовжуючи залишатися перспективними. У 90-ті роки Донау-Банк розширив область своєї роботи і сьогодні працюють як фінансовий посередник в восточно-западном співробітництві. Працюючи і далі з Росією і з державами СНД, банк став активно встановлювати зв’язки з російськими фірмами і банками.

У разі економічної і політичною нестабільності розробили ряд спеціальних заходів, щоб захистити валютні вклади клієнтів. І тому був використаний механізм про эскроу-счетов, структурована схема фінансування й збільшений спектр банківських услуг.

Розвиток торговельних відносин між індустріальними країнами Заходу і Росії дало поштовх тісної взаємодії між підприємствами і кредитними установами східно-західного торгового ринку. Донау-Банк посів цих питаннях певну нішу. Банк має встановлені тривкі стосунки з банками-кореспондентами переважають у всіх важливих міжнародних фінансових і видача торговельних центрах.

Через війну нестабільності економіки та структурного кризи у банківську систему Росії більшість комерційних банків понесли суттєвий і найчастіше непоправної шкоди. Оскільки Донау-Банк активно співпрацював із російськими банками та інші банківськими установами, то фінансовоекономічну кризу 1997;1998 років значно позначився з його діяльності. Економічні і фінансові результати 1998 року були несподівано низькими і Донау-Банк став приймати термінових заходів зміни ситуації на краще. І кінця року обіймав досить стабільну позицію: коефіцієнти ліквідності були високі, коефіцієнт ризику контролювався. Задля підтримки високому рівні фінансової стабільності знадобилися додаткові видатки, тим щонайменше банк зумів закрити 1998 рік без убытков.

Природно, що його західних партнерів, які працюють із ДонауБанком і діяльність яких спрямовано Росію безкультурну й країн СНД, зменшилося. Та величезне потенціал цього регіону, особливо Росії, у якого великим ринком, багатими енергетичними ресурсами, сировиною, людським потенціалом породжує нові й проекти, які потребують професійному вивченні, оцінки якості та фінансовому обслуживании.

Донау-Банк тісно взаємодіє відносини із своїми акціонерами — Центральним Банком РФ (тримає 49% акцій) і Зовнішторгбанком (власник контрольного пакети акцій — 51%). Взаємини із Зовнішторгбанком, однією з провідних підприємств і добре відомих у світі банків, дозволяють Донау-Банку грати особливу роль обслуговуванні і західному фінансуванні загальних російських замовників за границей.

Після кризи фінансові центри країни кілька втратили свою принадність у користь регіональних банків, і Донау-банк усунув акцент в міжбанківських стосунках у бік цих локальних банков.

Донау-Банк продовжує і свій традиційну діяльність: виконує короткострокове і структурне фінансування, і навіть дає гарантій замовникам Заході і з СНД, враховуючи що російські позичальники зацікавлені у предэкспортном фінансуванні, особливо у в таких галузях як чорна металургія, алюміній, нафта та природний нафтопродукти, дорогоцінні металлы.

Участь Австрії у Європейської Валютної Системі й запровадження з 01.01.1999 року євро для міжбанківських операцій є позитивним і обіцятиме інвестору чинником для майбутньої діяльності Донау-Банка. Ідеться міжбанківських розрахунків між Росією і державами СНД і єврозоною. Нове направлення у інтеграції збільшує привабливість європейських банківських установ, що спеціалізуються з восточно-западных торгових операціях. Щоб відповідати б новим вимогам, Донау-Банк посилив адміністративну структуру і запустив нову комп’ютерну інформаційну систему.

Донау-банк має дочірні фірми: ИТТС Інтер Трейд Консалт — міжнародні торгові угоди та ділові консультації та Донау-Лизинг ГМБГ лізингові операції, і навіть представництво в Москве.

2. Заходи, створені задля підвищення ефективності діяльності росзагранбанков.

У середовищі сучасних складних фінансово-економічних і розширення політичних умовах російські зарубіжні банки намагаються урізноманітнити спектр і поліпшити якість своїх послуг, відкривають нові філії і рівень представництва з єдиною метою розширення своєї діяльності, активізують роботу існуючих отделений.

Так, у другій половині 90-х у роботі Московського Народного Банку (Лондон) почалися помітні зміни. 1995 року було відкрито Північноамериканську представництво у місті Вінніпег (Канада). Його завдання у цьому, для розвитку ділових відносин між Канадою, Мексикою і Сполучені Штати з одного боку, і Росія і Співдружністю Незалежних Держав, з іншого. Північноамериканську представництво забезпечує взаємодія між компаніями і фінансові установи Північної Америки, торговцями з Росією та СНД, і офісами МНБ у Лондоні, Москві і Сінгапурі, що дозволяє самостійно й більше безпосередньо контактувати відносини із своїми замовниками. Отже, представництво здійснює торгове фінансування (консультування і надання сприяння компаніям у відкритті акредитивів, отримання банківських гарантій у Росії СНД, форфейтинге у питаннях інших продуктів, пов’язаних із торговим фінансуванням), проектне фінансування (організація фінансування проектів, у Росії / СНД у взаємодії з північноамериканськими фінансовими організаціями, пошук потенційних ділових інвесторів для проектів, у Росії / СНД, структурування і організація валютного і рублевого фінансування) і банківську діяльність основі кореспондентських відносин (надання північноамериканським банкам консультаційних послуг та програмах технічної допомоги з питань банківської діяльність у Росії / СНД).

Сінгапурський філія Московського Народного Банку, відкритий ще 1971 року у останні роки помітно активізував своєї діяльності. Маючи більш як 25-річним досвідом роботи у Азії, розумінням специфіки країн із перехідною економікою й участі розташовуючись на перехресті стратегічних торгових шляхів Азії, банк дає можливість досліджувати регіональні ринки і пропонує різноманітний асортимент комерційних банківських послуг CSFB: — торгове фінансування (експортно-імпортні документарні акредитиви, предотгрузочное і послеотгрузочное фінансування, гарантії, і резервні акредитиви, облік векселів, документарное інкасо і інкасо чеків), — структурування торгове фінансування (пошук і освоєння офіційне уявлення покупців і продавців, підготовка товарної і платіжної документації, проміжне фінансування, фінансування зустрічної торгівлі, і складських запасів), — спільні підприємства міста і розробка нових банківських продуктів (консультаційні послуги, формування організаційної структури та реєстрації, фінансова документация).

1995 року була створена дочірньому підприємстві Московського Народного Банку (Лондон) у Москві - Моснарбанк Лімітед. Воно орієнтоване працювати з російськими корпораціями, провідними справи в самісінький Росії, Західної Європи, ЮгоСхідної Азії та Північній Америці, оскільки працюючи у тісному контакту з Московським Народним Банком (Лондон), може надавати повний комплект банківських послуг CSFB за цими регіонам безпосередньо з Москвы.

Протягом 1996;1997 років у відповідність до стратегією становлення дочірнього підприємства — Моснарбанка у Москві було проведено низку підготовчих заходів. Московський Народний Банк передбачає розвивати дві основні напрями, що базуються на стосунки з цільовими клієнтськими групами: пряме кредитування, видача й підтвердження гарантій, і навіть консультативні, инвестиционно-учредительские операції, операції у фінансові ринки. Розуміється, що суто інвестиційна діяльність — зокрема, операції з власністю стануть вторинними по відношення до клієнтським операціям і буде здійснюватися, якщо де вони суперечать основним видам деятельности.

Особливий наголос планують підготувати на: фінансуванні російського експорту, включаючи уявлення кредитів постачальникам чи довгострокової оренди устаткування іноземним контрагентам, сприяння розвитку галузей промисловості, мають особливо важливе значення для російської економіки із запровадженням нових технологій і відновленням існуючих технологій, наданні підтримки проектів, мають важливого значення для російського держави. 1.

Основними групами клієнтів для прямого кредитування й видачі гарантій будуть зорієнтовані міжнародний ринок середні компанії та банки, що привабливі для Моснарбанка загалом. Головним ринком для Моснарбанка відповідно буде Росія, і навіть пов’язані з Росією операції у інших географічних рынках.

Поруч із наданням клієнтам традиційних кредитних продуктів планується активізувати операції, не які стосуються кредитної сфері: операції у ринки капіталу, організація, продаж і секьюритизация угод, і навіть розвивати операції «а-форфе» і похідні кредитні инструменты.

Нині Московський Народний Банк (Лондон) веде активну підготовчу роботу з відкриттю нового представництва — другого на американському континенті - представництва у Нью-Йорку (США). Відкриття цього представництва дозволить збільшити обсяг операцій та операцій із американськими партнерами. Документи, необхідних відкриття нового представництва, перебувають у час у федеральних влади США.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

.

Російські зарубіжні банки, найстаршим у тому числі скоро виповниться 80 років, протягом усього цього часу обслуговували зовнішню торгівлю СРСР, і з 90-х — России.

Простеживши історію їх створення та розвитку можна дійти висновків тому, що вони грали значної ролі від початку освіти Радянського держави, появу у 1919 року Московського Народного Банку у Лондоні і в 1921 року Євробанку у Парижі було продиктоване політичної й економічної необхідністю. Факт, що у 1925 року була відкрита філія МНБ у Парижі, в 1928 року — у Берліні, а 1926 року — представництво в Нью-Йорку промовисто свідчить у тому, що вони за короткий період функціонування росзагранбанки довели свою спроможність і перспективність, були готові до зростання обсягів торгівлі з країнами Європи і сподівалися Америки.

Проаналізувавши діяльність росзагранбанков в різних історичних етапах треба сказати, що неухильно росло, як обсяг операцій здійснених них, та їх розмаїтість. Моснарбанк і Євробанк починали все з те, що обслуговували експорт нафти й імпорт СРСР, а в 50-ті роки виступили активними учасниками створення євроринку у доларах США, органічно вписалися на європейського банківську систему, у своїй залишаючись провідником інтересів Радянського государства.

Відкриті в 1963 року філії Московського Народного Банку в Бейруті і в 1971 року — у Сінгапурі виступили ланцюгом між Азією, Росією та Східної Європою. Деякі Азіатські країни зробили неймовірний стрибок би в економічному розвитку, ставши важливими центром міжнародної торгівлі, і виробництва, підтверджує правильність створення цих филиалов.

У у 70−80 роках обсяги імпорту й експорту СРСР неухильно зростали й російські зарубіжні банки працювали, використовуючи весь свій потенціал, обслуговуючи зовнішньоторговельні операції государства.

Підходячи до самого важкій етапу у діяльності росзагранбанков — розпаду СРСР, державі, якому вони належали і для якого було метою їхньої створення, треба сказати, що це банки не зникли. Факти свідчать, що власні банки там (власниками якого є держава робить у особі Центрального Банку) необхідні російської економіці, особливо враховуючи курс — на перехід до ринкових відносин і перспективу участі у світової економічної інтеграції. Попри те що, що сотні новостворених російських банків вийшли на світову сцену, важливість існування й функціонування росзагранбанков не уменьшилась.

Згідно з новою редакції Федерального Закону «Про Центральному Банку РРФСР (Банку Росії)» від 01.05.1995 р. у статті 7, частини 1 Центральний Банк втрачає право брати участь у капіталах кредитних організацій. На статті 5 частини 2 додавання що дію Закону набирає чинності 01.06.1996 р. до російських банків, і з 01.01.2000 р. — щодо кредитних організацій участю Банку Росії, створених біля іноземних держав. а потім уже 04.03.1998 р. внесли зміни і у тому, що дія статті 7, частини 1 Федерального Закону «Про Центральному Банку РРФСР (Банку Росії)» не поширюється на Донау-Банк, Відень, Ист-Вест Юнайтед Банк, Люксембург, Комерційний Банк Північної Європи, Євробанк, Московський Народний Банк, Лондон, Ост-Вест Хандельсбанк, НаМайне. Банк Росії зобов’язаний забезпечити частку своєї участі у капіталах Євробанку, Моснарбанка і Ост-Вест Хандельсбанка обсягом щонайменше 50% плюс одна голосуюча акція. Зменшення самої частки участі Банку Росії у Даних кредитних організаціях нижче зазначеного рівня може здійснюватися у разі прийняття у питанні спеціального Федерального Закона.

Отже, цих законів, прийняті Державної Думою підтверджують значення, яке мають росзагранбанки для Російського государства.

Слід зазначити, що у основі вивчення документів і майже матеріалів, росзагранбанки оперативно відреагували зміни політичної й економічної обстановки 90-х років і не спромоглися в такий спосіб побудувати свою діяльності, щоб давати прибуток, і навіть освоїли новітні банківські послуги та постійні операції. Там їх успіхи у залучення іноземних інвестицій і розміщення російських цінних паперів серед міжнародних інвесторів актуальні сьогодні як никогда.

Попри те що, що з законодавців, державних чиновників і банківських фахівців, у чийому віданні питання функціонування банківської системи Росії, невід'ємною частиною якого є росзагранбанки, існують протилежні погляди щодо ефективності праці та розвитку цих унікальних банківських установ, я підтримую думка необхідність існування росзагранбанков. Банки, працюючі багато десятиліть і заслужили міжнародне визнання здатні на заваді неоціненну допомогу державі, переживающему нелегкий період переорієнтації економічної политики.

Спостерігаючи розвитком подій у світу і, зокрема, у Європі, слід відзначити, новий етап інтеграції уможливлює різкий зростання економічного потенціалу цього регіону. Досліджуючи робочі матеріали росзагранбанков можна дійти невтішного висновку у тому, що банки належним чином підготувалися до впровадження євро з 01.01.1999 р. для міжбанківських розрахунків. Робота російських зарубіжних банків найважливіших економічних пріоритетів і фінансових центрах Європи незаперечно свідчить про великі перспективи у майбутній роботі Моснарбанка, Євробанку і Ост-Вест Хандельсбанка.

У процесі підготовки дипломної роботи, мені з’явилася можливість обговорити деякі питання, поднимаемые у ній з працівниками московських представництв і дочірніх організацій росзагранбанков. Хотів би відзначити їхнє оптимізм, готовність до активної роботи і до нововведень, продиктованим економічними умовами. І із нею не можна погодитися. Кадровий й економічна потенціал російських зарубіжних банків дає підстави припустити, що вони є гарні перспективи для подальшої роботи, активний розвиток, зміцнення своїх позицій на міжнародної арене.

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ИСТОЧНИКОВ І ЛИТЕРАТУРЫ.

1. Источники.

1.1. Опубліковані источники.

Закон РРФСР від 02.12.1990 р. «Про Центральному Банку РРФСР (Банку Росії) // Відомості З'їзду народних депутатів Російської Федерації і Верховної Ради Російської Федерації. 1990. № 27.

Закон РРФСР від 02.12.1990 р. «Про банки та надійної банківської діяльності «// Відомості З'їзду народних депутатів Російської Федерації і Верховного Ради Російської Федерації. 1990. № 27.

Закон РРФСР від 02.12.1990 р. «Про порядок набрання чинності Закону РРФСР «Про Центральному Банку РРФСР (Банку Росії)» і Закону РРФСР «Про і банківську діяльність») // Відомості З'їзду народних депутатів Російської Федерації і Верховної Ради Російської Федерації. 1990. № 27.

Закон РРФСР № 2032;1 від 13.12.1991 р. «Про внесення і доповнень до Закону РРФСР «Про Центральному Банку Російської Федерації (Банку Росії)» і Закону РРФСР «Про банки та надійної банківської діяльності») // Відомості З'їзду народних депутатів Російської Федерації і Верховної Ради Російської Федерації. 1992. № 9.

Закон РРФСР № 3119−1 від 24.06.1992 р. «Про внесення і доповнень до Закону РРФСР «Про банки та надійної банківської діяльності» і закон РРФСР «Про Центральному Банку Російської Федерації (Банку Росії)» // Відомості З'їзду народних депутатів Російської Федерації і Верховного Ради Російської Федерації. 1992. № 34.

Федеральний Закон № 65-ФЗ від 26.04.1995 «Про внесення і доповнень до Закону РРФСР «Про Центральному Банку Російської Федерації (Банку Росії)» // Збори Законодавства Російської Федерації. 1995. № 18.

Федеральний Закон № 120-ФЗ від 31.07.1995 р. «Про внесення і доповнень до статті 5 Федерального Закону «Про внесення і доповнень до Закону РРФСР «Про Центральному Банку Російської Федерації (Банку Росії) «// Збори Законодавства Російської Федерації, 1995. № 31.

Федеральний Закон № 1 — ФЗ від 04.01.1996 р. «Про внесення і доповнень до статті 5 Федерального Закону «внесення змін і доповнень до Закону РРФСР «Про Центральному Банку Російської Федерації (Банку Росії)» // Збори Законодавства Російської Федерації. 1996. № 2.

Федеральний Закон № 17-ФЗ від 03.02.1996 р. «Про внесення і доповнень до Закону РРФСР «Про банки та надійної банківської діяльність у РРФСР» // Збори Законодавства Російської Федерації. 1996. № 6.

Федеральний Закон № 34-ФЗ від 04.03.1998 р. «Про внесення і доповнень в Федеральний Закон «Про Центральному Банку Російської Федерації (Банку Росії)» і Федеральний Закон «Про внесення і доповнень в Закон РРФСР «про Центральному Банку РРФСР (Банку Росії) «// Збори Законодавства Російської Федерації. 1998. № 10.

Федеральний Закон № 151-ФЗ від 31.07.1998 р. «Про внесення і доповнень в Федеральний Закон «Про Центральному Банку Російської Федерації (Банку Росії)» і Федеральний Закон «Про банки та надійної банківської діяльності» // Збори Законодавства Російської Федерації. 1998. № 31.

Постанова Уряди СРСР «Про перекладі державних спеціалізованих банків СРСР на повний господарський розрахунок і самофінансування» від 31.03.1989 г.

2. Неопубліковані источники.

Moscow Narodny Bank, Annual report and accounts 1997.

BCEN — EUROBANK, 75 anniversaire, Rapport annuel 1995.

BCEN — EUROBANK, Річний звіт за 1997 год.

Ост-Вест Хандельсбанк АГ 1971;1996, вчора, сьогодні, завтра.

DONAU-BANK, Annual report 1997.

Комерційний банк «Еврофинанс», Річний звіт 1997.

Пономарьов У. Виступ присутня на церемонії святкування першої річниці роботи Московського Народного Банку у Москві 02.04.1998 г.

2.

Литература

.

Альбац Є., Пауелл Б. Чорна каса країни // Коммерсантъ 1999. № 67. С. 4.

Букато У., Львів Ю. Банки і банківські операції у Росії // М. Фінанси і статистика. 1996.

Ломакин І. Моснарбанк: піти, аби повернутися // Банківська залежить від Москві 1998. № 2. С. 16.

Кисельова Є., Кулакова М. ЦБ у Росії большє нє ЦБ // Коммерсантъ Гроші. 1998. № 35. З. 9.

Панфілова Ю. Хто візьме держбанки //Комерсант Гроші. 1999. № 12. С. 26.

Саркисянц А. Проблеми інтеграції російських банків світову банківську систему // Питання економіки 1998. № 9. З. 105.

Сарычев А. Провідні комерційних банків у світовій економіці М. Фінанси і статистика. 1992.

Уткін Еге., Морозова Р. М. та інших. Нововведення банківській бізнесі Росії // Фінанси і статистика. 1998 г.

Російські банки сьогодні: фінансовий, суспільний лад і культурний капітал / Під ред. Волкова Д., Евдокимовой — Динелло М. Вид. СанктПетербурзького Університету, 1997.

Рейтинг на 01.01.1999 р. найбільших банків Росії // Коммерсанъ Гроші. 1999. № 12. С. 11.

———————————- [1] Букато У., Львів Ю. Банки і банківські операції у Росії // М. Фінанси і статистика. 1996. З. 8 1 Додаток до Moscow Narodny Bank Annual report and account 1 BCEN — EUROBANK Річний звіт за 1997 р. 1 Комерційний банк «Еврофинанс» Річний звіт 1997 1 Рейтинг на 01.01.1999 р. найбільших банків Росії // Коммерсантъ Гроші. 1999. № 18. З. 11 1 Ост-Вест Хандельсбанк АГ 1971;1996, вчора-сьогодні-завтра З. 11 2 Ост-Вест Хандельсбанк АГ 1971;1996, вчора-сьогодні-завтра З. 15 1 Ост-Вест Хандельсбанк АГ 1971;1996, вчора-сьогодні-завтра З 17-го 1 Ост-Вест Хандельсбанк АГ 1971;1996 вчора-сьогодні-завтра С. 19 1 Букато У., Львів Ю. Банки і банківські операції у Росії // М. Фінанси і статистика. 1996. З. 20 1 Закон РРФСР від 02.12.1990 р. «Про банки та надійної банківської діяльності» // Відомості З'їзду народних депутатів Російської Федерації і Верховного Ради Російської Федерації. 1990. № 27 1 Ост-Вест Хандельсбанк АГ 1971;1996, вчора-сьогодні-завтра. З 21-го 1 Ост-Вест Хандельсбанк АГ 1971;1996, вчора-сьогодні-завтра С. 22 1 Російський банки сьогодні: фінансовий, суспільний лад і культурний капітал // Під ред. Д. Волкова, Н. Евдокимовой-Динелло та інших. вид. СанктПетербурзького Університету. 1997. З. 101 1 Федеральний Закон від 26.04.1995 р. № 65-ФЗ «Про внесення і доповнень до Закону РРФСР «Про Центральному Банку РРФСР (Банку Росії)"// Збори Законодавства РФ. 1995. № 18 2 Федеральний Закон № 34-ФЗ від 04.03.1998 р. «Про внесення і доповнень в Федеральний Закон «Про Центральному Банку Російської Федерації (Банку Росії)"// Збори Законодавства РФ. 1998. № 31 1 Саркисянц А. Проблеми інтеграції російський банків світову банківську систему // Питання економіки. 1998. № 9 С. 105 2 Панфілова Ю. Хто візьме держбанки // Коммерсантъ Гроші. 1999.№ 12. С. 26 1 Ломакин І. Моснарбанк: піти, аби повернутися // Банківська залежить від Москві. 1998. № 2. С. 16.