Некоторые питання оцінки кредитоспроможності предприятий-заемщиков

Додаток. Деякі порівняльні критерії оцінки кредитоспособности.

| Група показників, |ПІБ |НК | |показники | | | |1 |2 |3 | |Аналіз кредитної історії | | | |клієнта: | | | | |Позитивно оцінюються кредити, возвращенные|Оцениваются позитивно лише кредити, | |Залежно від термінів |своєчасно й з порушенням до 30 днів, але з |пролонговані до 30 днів; понад| |погашення предыдущих|уплатой %. Від 30 до 180 днів — оцінка |30 днів — оцінка негативна, тобто. більш | |кредитів. |негативна. |жорсткий підхід. | | | | | | |Позитивно оцінюється своєчасна |Позитивно оцінюється своєчасна | |Залежно від дотримання |виплата % чи простроченийная до 30 дней.|выплата % чи просроченная до 5 днів. | |термінів погашення |Від 30 до 180 днів — негативно. |Більше жорсткий підхід. | |відсотків. | | | | | | | | |Розглядається термін більше 5 років і по 1 года.|От 3 років до 1 року має позитивну | |Термін діяльності позичальника. | |оцінку, менш 1 року — оцінка 0. | | | | | | | |Позитивно оцінюється відсутність | |Залежно від наявності |Негативно оцінюється і термінова і |заборгованості іншим банкам і | |кредитної заборгованості іншим |прострочена заборгованості, але немає |негативно — наявність будь-який заборгованості. | |банкам. |заохочення її відсутність. | | | | | | | | |Негативно оцінюється, лише коли | |Наявність відкритих поточних |Жорсткий підхід — позитивно оцінюються все |позичальник немає банку, і якщо має | |рахунків. |рахунки, відкриті ПІБі. |рахунки та інших банках — дається | | | |позитивна оцінка. | | | | | | |Від 20% до 50%; | | |Середньомісячні обертів на |від 50% до 100%; тощо. з інтервалом 50%; |Інтервал жорсткіший: розглядається | |поточних рахунках від суми |до понад 300%. |тільки з 50% до 300%. | |кредиту (в %). | | | | | | | | | | | |Оцінка позичальника залежно | | | |від рівня організаційної | | | |бази під кредитний проект: |За наявності дається позитивна оцінка, при | | | |відсутності - отрица-тельная. | | |Наявність перспективного | |За наявності - позитивна оцінка, при | |бізнес-плану. | |відсутності - оцінка загалом немає, не зменшуючи | | |Від 200% до 50% - оцінка позитивна; менш |загальний показник. | | |50% - негативна; враховується експорт нафти й | | | |бартер. | | |Наявність контрактів на | |Позитивна оцінка — від 200% до 0%, | |реалізацію (в % до | |негативна оцінка відсутня. | |сумі кредиту). | | | | | | | |Оцінка позичальника залежно | | | |від |25% - позитивна оцінка. | | |умов кредитного договору: | | | | | |25% - оцінка 0. Більше жорсткий підхід до | | | |запоруці. | |Позичальник має власний |Позитивно оцінюється: | | |ліквідне майно (крім |- щомісячне погашення; | | |застави) в % від суми крє- |- щоквартальне погашення; | | |дита. |- погашення з іншого періодичністю. |Позитивно оцінюється: | | | |- щомісячне погашення; | |Періодичність виплати |Включає: |- щоквартальне погашення. | |відсотків. |* об'єктивні чинники (стаж на цьому |З іншого періодичністю оцінюється | | |підприємстві; чи є досвід роботи з |негативно. | | |обслуговуючим банком; займає чи руково- | | | |дящие пости у інші підприємства); |Включає лише суб'єктивні чинники | | |* суб'єктивні чинники (дає чи чітку |фінансово-господарського стану позичальника | |Оцінка ділових якостей |аргументовану оцінку фінансової |(5 показників). | |керівника. |діяльності підприємства; чи є програму | | | |додаткового розвитку). | | | | | | | | | | | | | | | |Називається оцінка позичальника залежно від | | | |балансових показателей. 10 | | | |показників. | | | | |Аналіз об'єктивних показників фінансового | | | |стану позичальника. | |Оцінка фінансового становища. | |Платоспроможність (3 коефіцієнта); | | | |Фінансова стійкість (8 коефіцієнтів); | | | |Господарська діяльність (8 показників). |.