Сущность і функції кредита

Харківський Національний Аграрний Університет їм. В. В. Докучаева.

Реферат.

Тема: «Сутність і функції кредита».

Виконала: студентка 3-го курсу економічного факультету відділення: аграрний менеджмент.

Іванова А.В.

Харків — 2003 г.

Зміст :

1.

Введение

…3.

2. Сутність кредита…3.

3. Функції кредита…7.

4.

Заключение

…11.

5.

Список литературы

…13.

1.

Введение

.

Кредит належить до найважливіших категорій економічної науки. Його вивченню присвячені твори класиків марксизму, численні роботи радянських і зарубіжних економістів. Однак це тема актуальна, оскільки кредитні відносини у сучасних умовах досягли найбільшого розвитку. «Нині йдеться щодо безперервне збільшення обсягів грошових капіталів, наданих позичку, а й розширенні суб'єктів кредитних відносин, і навіть дедалі вищому різноманітті самих операций».

Говорячи про цю тему, мушу згадати ті проблеми, що має наша економіка на перехідний період до реального ринковому механізму функціонування, (банківську кризу), що потребує радикальніших змін у грошово-кредитної сфері. Нині назріла потреба повною мірою використовувати економічні важелі, властиві кредитної сфері, розробити зважену та реалізувати принципово нові підходи до управління грошовим обігом страны.

Найхарактерніші риси кредитної сфери — перенасичення обороту платіжних коштів, втрата кредитом свого призначення. На початку 1987 року кредитні вкладення банків досягли аксиальной величини, склавши 593,2 млрд. рублів, але 1998 року загальний обсяг кредиту народному господарству і населенню скоротився до 92,2 млрд. рублів. Сталися зміни у структурі кредитних вкладень останніми роками. Частка кредитів, наданих на заповнення недоліків бюджетних ресурсів, збільшилася, а питому вагу кредитів, наданих народному господарству, снизился.

Всі ці факти свідчать, що необхідно приділяти багато уваги проблемі кредиту, оскільки економічну ситуацію країни у значною мірою залежить стану кредитно-грошової системи. Тому необхідно враховувати досвіду, накопичений розвинені країни у цій сфері. Необхідно проводити реформу всієї кредитної системи (але тільки), спрямовану створення кредитних установ на акціонерної основі, розвиток нашій країні нових форм кредитів, як-от споживчий, комерційний, різноманітні форми оренди, зокрема лізинг. Це прискорить розвиток економіки нашої країни, зробить її більш эффективной.

2. Сутність кредита.

Кредит походить від латинського «kreditum «(позичка, борг). У той самий час «kreditum «перекладається «вірую », «довіряю ». У широкому значенні слова — і з допомогою юридичної, і з економічної точок зору — кредит — це угода, договір між юридичними чи фізичними особами позику, чи позичку. Одне з партнеров.

(ссудодатель, кредитор) надає іншому (ссудополучателю, позичальнику) гроші (іноді майно) визначений термін із умовою повернення еквівалентній вартості, зазвичай, зі сплатою цієї послуг у вигляді відсотка. При кредиті з’являється договір позики, чи позички (поняття позики і позички можна використовувати як синоніми). За сучасних умов все позички оформляються як грошового кредиту, і кредитні відносини є частиною всіх грошових відносин. Головне, що відрізняє грошову позичку від інших форм грошових відносин, — це ще одне рух вартості. У кредиті знаходять вираз виробничі відносини, коли господарючих суб'єктів, держава, організації, або окремі громадяни передають одна одній вартість за умов повернення у тимчасове користування. Під кредитними відносинами розуміються всі грошові відносини, пов’язані з наданням і поверненням позичок, організацією грошових розрахунків, емісією готівкових грошових знаків, кредитуванням інвестицій, використанням державний кредит, скоєнням страхових операцій (частково) тощо. Гроші виступають як платежу скрізь, де є кредит. Навіть коли позичальник отримує, наприклад, насіннєву позичку, вона оформляється у формі грошової кредиту. Отже, кредит — особлива форма руху грошей. Це категорія ринкова. Ринок має обслуговуватися особливим фондом коштів (назвемо його позичковим фондом суспільства), що потенційно можуть надаватися економічним суб'єктом за умов повернення. Формою руху позичкового фонду, й є кредит.

Кредит обслуговує рух капіталу і сталий рух разутых громадських фондів. Завдяки кредиту у господарстві, продуктивно використовуються кошти, высвобождаемые під час підприємств, у виконання державного бюджету, і навіть заощадження окремих особистостей і ресурси банків. Як з’являються кошти, які можна використовувати як позикових ресурсів задоволення потреб товаровиробників і держави? Вільні кошти утворюються у процесі господарську діяльність підприємств. Отримавши виручку від реалізованої продукції, підприємство поступово, частинами витрачає в купівлю сировини, палива, матеріалів, частину отриманого прибутку вона також використовує не відразу, через кілька днів після його надходження. У результаті утворюються тимчасово вільні кошти рахунках підприємств у банках. Тимчасовий вивільнення коштів відбувається й у результаті те, що вартість основних фондів переноситься на вироблені товари частинами і повертається до до підприємств в грошової форми. Витрачаються ці гроші поступово, у зв’язку з ніж утворюються вільні грошові ресурси як невикористаних амортизаційних фондів. Заробітну плату робітникам і службовцям зазвичай виплачується двічі на місяць, а надходження грошей за продану продукцію відбувається частіше, що також забезпечують визначені терміни вивільнення коштів. Надходження коштів у бюджет та його витрачання який завжди збігаються у часі, на певний період утворюються вільні залишки грошових средств.

Грошові заощадження виникають серед населення у зв’язку з перевищенням доходів над поточними видатками. Зберігаючи вартість рахунках, населення передає їх у тимчасове користування банкам, що використовують ці гроші як ресурси для кредитования.

Потреба засобах переважають у всіх осередках суспільства коливається. У економічних суб'єктів звичайно в обігу сума власного капіталу, й у періоди, коли у засобах перевищує мінімум, вони можуть задовольнятися з допомогою отримання позикових коштів. Отже, тимчасово вільні кошти не залишаються невикористаними, а втягуються в корисний господарський оборот, що прискорює темпи відтворення й сприяє найбільш раціональному витрачанню всіх грошових фондів. Кошти позичкового фонду йдуть на капітальних вкладень — відтворення основних фондів у разі, коли галузі підприємству потрібно здійснити витрати до фактичного накопичення ресурсів (амортизації, прибутку). Зі збільшенням економіки та розвитком господарства зростає й розмір кредитних ресурсов.

Отже, у складі ресурсів на кредитування (позичкового фонду) входять грошові резерви підприємств і закупівельних організацій, высвобождающиеся у процесі кругообігу капіталу, грошові резерви, виступають на вигляді спеціальних фондів, і навіть фонд амортизаційних відрахувань, використовувані для капіталовкладень, державний грошовий резерв, що з сум поточних грошових ресурсів бюджету, фонд коштів, спеціально що виділяється у розвиток кредитних відносин (наприклад, для довгострокового кредитування капіталовкладень), грошові накопичення населення, аккумулируемые банками, емісія грошових знаків, здійснювана відповідно до потребами зростання обігу готівки грошей. Кредит є способом міжгалузевого і міжрегіонального перерозподілу грошового капіталу. Кредитні відносини обумовлені безперервним кругообігом засобів у господарство і дозволяють ефективно використовувати всі фонди коштів потреб виробництва, торгівлі, і потребления.

Об'єктивна необхідність кредиту обумовлена особливостями кругообігу капіталу, якими є: постійне освіту грошових резервів і тимчасових додаткових потреб у них; різна тривалість обороту коштів податку окремими осередках господарства, тісне переплетення готівкового й безготівкового обороту коштів податку; відокремлення капіталу рамках економічних суб'єктів. Об'єктивність існування, освіти і видів використання позичкового фонду, й конкретної форми його руху — кредиту викликається необхідністю: подолання протиріч між постійним освітою грошових резервів, що у процесі обороту в підприємств різних форм власності, бюджету та взагалі населення, і повним використанням їх задля потреб відтворення; забезпечення безперервного процесу кругообігу капіталу умов функціонування численних деяких галузей і підприємств із різної тривалістю кругообігу коштів (від однієї дні кілька років); організації функціонування коштів обігу євро і платежів, заснованих на виключно кредитному характері эмитирования грошових знаків і безготівкових коштів; комерційної організації управління тими підприємствами. У процесі кругообігу капіталу вільні ресурси, высвобождающиеся тільки в господарських ланках, можна використовувати в других.

Річ у тім, що для різних деяких галузей і підприємств час виробництва та реалізації продукції неоднаково. Коли продукція в однієї виробника готова, у покупця може досить коштів на її придбання. Така різна швидкість обороту коштів податку в різних, тісно пов’язаних між собою господарських організацій вимагає залучення кредитів задля забезпечення безперебійного процесу виробництва та реалізації продукції. Об'єктивна необхідність кредиту обумовлена також комерційної організацією управління тими підприємствами за умов ринку, коли кожному підприємстві процес безперервного кругообігу індивідуального капіталу виникає потреба у додаткових сумах чи, навпаки, тимчасово вивільняються грошові ресурси. З допомогою кредитного механізму ці коливання гнучко регулюються й українські підприємства отримують кошти, потрібні їм для нормальної роботи. Особливо велика роль кредиту на організації обігового капіталу підприємств, мають сезонні умови постачання, виробництва чи реалізації. Кредит їм потрібно формування тимчасових запасів. Але й підприємствам, не що з сезонними умовами роботи, також необхідні позички. У будь-якого підприємства оборотні фонди й фонди звернення то зменшуються, то збільшуються, у своїй змінюються пропорції між капіталом, які у товарної, продуктивної й у грошової формах. Ця обставина пояснюється лише тим, що обсяг виробничих запасів постійно коливається залежно від термінів надходження сировини й матеріалів. Величина залишків готових виробів і необхідних підприємству коштів також залежить та умовами поставки, термінів отримання платежів від покупців та рівної оплати рахунків постачальників, термінів виплати заробітної плати т.д.

Тому, попри рівномірне процес виробництва, в підприємств несезонных галузей господарства за процесі кругообігу коштів постійно утворюються короткочасні відхилення від встановлених середніх величин. Об'єктивний процес припливів і відпливів коштів в окремих підприємств потребує певної гнучкості всієї системи організації капіталу. Велика роль кредиту та інвестицій, в відтворенні основних фондів. Антиципационное властивість кредиту (здатність передбачати майбутні доходи) забезпечує здійснення капітальних вкладень ще до його того, як господарюючий суб'єкт накопичить прибуток і амортизацію для инвестиций.

Поєднання власного капіталу з запозиченим дозволяє оперативно реагувати на прогрес технології, швидко здійснювати видатки впровадження новітніх наукових досягнень. Говорячи про значення кредиту на розвитку економічних перетинів поміж галузями та регіонами, щодо підвищення ефективності виробництва, необхідно продемонструвати роль створенні та використанні доходів населення і прибутку. Річ у тім, що кредит обслуговує процес створення, і розподілу і використання доходів. Кредит і кредитна система, обслуговуючи кругообіг коштів, беруть участь у розподілі валовий продукт. Без функціонування кредиту неможливий було б перерозподільчий процес. Необхідність кредиту виявляється у тому, що у його основі здійснюється емісія як платіжних коштів. Образно висловлюючись можна сказати, що у суті кредит — батько всіх грошей, емісія — їх мати. Будь-яка емісія — готівкова чи безготівкова — результат кредитної операції. Приріст емісії — це у той час і приріст ресурсів позичкового фонду. Зрозуміло, даний ресурс повинен суворо обмежуватися потребами нормального грошового обороту з урахуванням дію Закону грошового звернення. У першій половині ХІХ ст. в англійської буржуазної політичної економії виникло наукова дисципліна, отримав назву «Банківська школа». Прибічники її намагалися довести недоцільність обмеження банківської емісії, оскільки, розміри банкнотного звернення регулює сам ринок. Вони стверджували, що банкноти випускаються банками гаразд кредитування і регулярно повертаються при погашенні кредиту, тому їх надлишкова емісія неможлива. Представники цієї школы.

— Т. Тук (1774−1858), Д Фуллартон (1780−1849) виступали проти жорсткого обмеження випуску банкнот, встановленого в Англії в.

1844 р. актом Р. Пиля, на противагу «Грошової школі», исповедовавшей кількісну теорію від грошей і доказывавшей необхідність обмеження емісії підвищення банківського відсотка в часи криз. «Банківська школа» висловлювала прогресивні погляди, домагаючись розвитку кредиту, котрий напевно міг сприяти еластичності системи банкнотного звернення, який буде необхідний розвитку в промисловості й торговли.

Зрозуміло, в теоретичних поглядах представників «Банковій школи» проглядалася істотна недооцінка небезпеки надлишкової емісії платіжних коштів. Сама собою кредитна емісія банкнот несе обмежень для надлишкової емісії, яку держави охоче може використати покриття бюджетного дефицита.

Кредитний характер емісії зовсім не від виключає можливості зайвого випуску банкнот, надто за умов демонетаризации грошової системы.

3. Функції кредита.

Зблизька функцій кредиту треба враховувати відмінність їхнього капіталу від ролі кредиту. Якщо функція — є прояв сутності, вираз громадського призначення кредиту, то через роль розкриваються результати її використання з урахуванням виконуваних функцій. Але, попри відмінність понять функцій й підвищення ролі, вони взаимосвязаны.

З допомогою використання функцій кредиту економічні суб'єкти і суспільство у цілому домагаються ефективності виробництва, прискорення обігу євро і зростання доходів. Через це з’ясування функцій кредиту має велику практичного значення задля забезпечення таких умов, за яких вони виявлялися б найбільш эффективно.

Сутність кредиту виступає у його трьох функциях:

1) розподілу на поворотній основі грошових средств.

(розподільча функция);

2) створення кредитних коштів обігу євро і заміщення готівки (емісійна функция);

3) здійснення контролю над ефективністю діяльності економічних суб'єктів (контрольна функция).

Розподільна функція кредиту можна знайти як із акумуляції коштів, і за її розміщення, тобто. у вигляді кредиту відбувається розподіл коштів на поворотній основі. Ця функція чітко виявляється у процесі надання тимчасово коштів підприємствам, і організаціям (як і, як заощаджень населення) задоволення їх потреб у грошових ресурсах.

Отже, господарства забезпечуються необхідним оборотним капіталом і ресурсами для інвестицій. Важлива функція кредиту — створення кредитних коштів обігу євро і заміщення готівкових денег.

(емісійна функція). Виявляється вона у тому, у процесі кредитування створюються платіжні кошти, тобто. обороту надаються гроші як і готівкової, і у безготівкової формах.

Ця функція кредиту можна знайти і тоді, коли з урахуванням заміщення готівки відбуваються безготівкові розрахунки. Хоча функція кредиту — категорія об'єктивна, існуюча незалежно від волі й бажання людей, кредитна система може створити умови, дозволяють повніше використовувати кредит задля досягнення поставленої мети. З огляду на це банкам і позичальникам рекомендується використовувати різні види позичок. Вибір їх — справа як технічне. Обираючи конкретний вид кредиту, позичальники враховують економічну доцільність, з’ясовують, дозволяє ця форма кредитування найповніше використовувати позичку підвищення дохідності та розвитку своєї діяльності. Розглядаючи функції кредиту, доречно зауважити, що їх платній основі у господарстві здійснюється контроль карбованцем. На базі кредитних відносин будується нагляд діяльністю позичальників, і кредиторів, оцінюються кредитоспроможність і платоспроможність суб'єктів господарювання, контролюється дотримання принципів кредитування. Це забезпечило підставу деяким авторам казати про властивою кредиту контрольної функції. Будь-який кредитор — чи це банк, підприємець чи приватна особа — своєрідно через позичку контролює стан позичальника, прагнучи запобігти невчасне повернення боргу. Усі кредитне справа побудовано з допомогою юридичної погляду на цивільному законодавстві країни, де поруч із актами купівлі-продажу, оренди, найму, перевезення тощо. чітко охарактеризовані грошові зобов’язання, розрахунки, кредитування, комісійні операції, і інші акти, повсякденно скоєних з допомогою грошових операцій. Кредитні відносини припускають прийняття кредитором і позичальником низки зобов’язань. У цивільному законодавстві передбачено зобов’язання надавати кредит відповідно до кредитним договором, у якому мають визначити обов’язки банку або іншої особи, котрий займається підприємницькою діяльністю, надати кредит у найкоротші терміни, у вигляді і умовах, узгоджених сторонами. У той самий час кредитор вправі згодом відмовитися від кредитування, якщо боржник визнається неплатоспроможним, не виконує обов’язків щодо забезпечення кредиту, соціальній та інших випадках, передбачених договором. По кредитному договору (договору позики) кредитор, тобто. заимодавец, передає позичальнику в повне господарське ведення і оперативне управління вартість (гроші речі). Зі свого боку позичальник зобов’язується в обумовлений термін повернути таку суму грошей, або однакову кількість речей тієї самої роду та якості. За користування ссудой стягують плату — відсоток, якщо інше не передбачено договором. Розмір відсотків визначається угодою сторін із дотриманням вимог до відсоткових ставок за кредитами, встановленим у відповідність до законодавчими актами, а за відсутності такої угоди — у вигляді середньої ставки банківського відсотка, яка у місці перебування кредитора.

Договір позики між громадянами, не пов’язані з підприємницької діяльності, передбачається безвідсотковим, тоді як договорі встановлено інше. Кредит може бути наданий у вигляді пручи мій позички, зумовленої ув’язненим договором, а й у формах авансу, попередньої оплати, відстрочки і розстрочки оплати товарів, якщо це з договору продажу-купівлі, підряду і заборонено законодавчими актами.

До принципам кредитування ставляться: а) повернення і терміновість кредитування; б) дифференцированность кредитування; в) забезпеченість кредиту; р) платність банківських ссуд.

Розглянемо докладніше кожен із принципов.

1. Повернення є особливістю, що відрізняє кредит економічного категорію з інших економічних категорій товарно-грошових відносин. Без повернення кредит неспроможна існувати, тому повернення є невід'ємною частиною кредиту, його атрибутом.

Повернення і терміновість кредитування зумовлена тим, що банки мобілізують на кредитування тимчасово вільні кошти підприємств, установ та населення. Ці цифри не належать банкам, й у остаточному підсумку, вони, прийшовши у банк з різних сегментів ринку, у яких і собі (споживче, комерційне кредитування тощо.). Головна особливість засобів у тому, що вони підлягають поверненню (правильніше відзначити, мусить бути готовність для повернення) власникам, вложившим в банк за умов термінових депозитів. Тому «золоте» банківське правило говорить, що обсяг і продовжити терміни фінансових вимог банку мають відповідати розмірам й терміни його зобов’язань. Порушення цієї основного принципу і призводить до банкрутства банка.

Терміновість кредитування є необхідну форму досягнення повернення кредиту. Принцип терміновості означає, що кредит може бути непросто повернутий, а повернутий у суворо певний строк, тобто. у ньому знаходить конкретне вираз чинник часу. І, отже, терміновість є тимчасова визначеність повернення кредиту. Термін кредитування є граничним часом перебування ссуженных засобів у господарстві позичальника й виступає тією мірою, поза якої кількісні зміни у часі переходить до якісні. Якщо порушується термін користування ссудой, то спотворюється сутність кредиту, він втрачає своє справжнє назначение.

2. Дифференцированность кредитування означає, що комерційних банків нічого не винні однозначно підходитиме до питання про видачу кредиту своїх клієнтів, претендують його отримання. Позика має надаватися лише хозорганам, які можуть його своєчасно повернути. Тому диференціація кредитування має здійснюватися з урахуванням показників кредитування, під якими розуміється фінансове становище підприємства, дає упевненість у здатності та готовності позичальника повернути кредит в обумовлений договором термін. Ці якості потенційних позичальників оцінюються у вигляді аналізу їх балансу на ліквідність, забезпеченість господарства власними джерелами, рівень рентабельності на момент й у перспективе.

Ступінь кредитоспроможності (або рівень кредитоспроможності) клієнта є показник індивідуального чи приватного кредитного ризику для банку, що з конкретним клієнтом, конкретної ссудой, виданої клиенту.

3. Забезпеченість кредиту закриває одна з основних кредитних ризиків — ризик непогашення позички. Якби приймався до уваги Україні цього принципу, то насип перетворилося в спекулятивне заняття, де високий ризик ведення операцій привела б до різкого зростання відсоткових ставок.

Слід зазначити, що проблеми забезпеченості кредиту залежить від типу кредитування і зажадав від суб'єкта позички. Якщо казати про великий компанії, що працює впродовж кількох десятиліть, має хорошу і тривалу кредитної історії, що займає лідируючі позиції над ринком, очолювану відомими професіоналами, те решіння питання із забезпеченням кредитів вимагає одного підходу. Щоправда, як і раніше, що російська банківська практика дає приклади проблемних кредитів, що призводять до банкрутства великих банків. Наприклад, Західно-Сибірський металургійний комбінат не повернув кредит Кредобанку, що призвело до банкрутство найстарішого російського банку. Пане Агапов, будучи однією з провідних професіоналів у фінансовій галузі, прийняв до уваги суто російський «форс-мажор» — «завод вирішив не повертати кредит і вже банку немає, а завод продовжує працювати». Звісно, такий російської специфіки кредитної роботи не можна навчиться ні з яким підручниками й тут можна тільки навчання помилках інших, ніж допускати своих.

Коли дивитися на питання позички для малого підприємства, лише зареєстрованої і котра починає своє підприємницьку діяльність із нуля — то тут без вирішення питання із забезпеченням видавати кредит не можна. Цікава позиція із забезпеченням при споживчому кредитуванні, де може бути статистичний підхід оцінки кредитного ризику (наприклад, метод кредитного скоринга для відбору позичальників) і забезпеченням може бути хороший набір певних критеріїв ссудополучателя.

Техніка кредитного скоринга була вперше запропонована американським економістом Д. Дюраном на початку 40-х рр. для відбору позичальників по споживчому кредиту. Дюран зазначав, що виведена їм формула «може допомогти кредитному працівникові легко і швидко оцінити якість звичайного претендента на позичку, але у екстраординарні випадки її прогнозні якості ослабевают».

У чотирьох російських умовах чисте застосування коефіцієнтів Дюрана неможливо (напевно, саме наші випадки кредитування потрапляють у розряд екстраординарних), хоча відомі успішні спроби застосування такого підходу при масовому кредитуванні фізичних лиц.

4. Платність банківських позичок означає внесення одержувачами кредиту певної і щодо оплати тимчасове користування власних потреб грошима. Реалізація цього принципу практично здійснюється механізмом банківського відсотка. Ставка банківського відсотка — це свого роду «ціна» кредиту. Платність кредиту покликана надавати стимулюючий вплив на господарський (комерційний) розрахунок підприємств, спонукаючи їх у збільшення власних ресурсів немає і ощадливе витрачання залучених коштів. Банку платність кредиту забезпечує покриття його витрат, що з сплатою відсотків за залучені у депозити чужі кошти, витрат з змісту свого апарату, і навіть забезпечує отримання прибутку збільшення ресурсних фондів кредитування (резервного, статутного) та ефективного використання їх у власні та інші нужды.

Зблизька питання величини плати за кредит, банки повинні враховувати такі факторы:

— ставка рефінансування ЦБ РФ;

— середня відсоткову ставку залучення (ставка залучення міжбанківських кредитів чи ставка, що сплачується банком за депозитами різного вида);

— структура ресурсів (що стоїть частка залучених коштів, то більше може бути кредит);

— попит на кредит із боку потенційних позичальників (що менше попит, тим дешевшим буде кредит);

— термін, який испрашивается кредит, вид кредиту, а точніше ступінь його ризику для банку залежність від обеспечения;

— стабільність грошового звернення до країні (що стоїть темп інфляції, то більше мусить бути плату кредит, т.к. в банку підвищується ризик втратити свої фінансові ресурси через знецінювання денег).

Сукупна застосування практично всіх принципів банківського кредитування дозволяє дотриматися як макроекономічні інтереси, і інтереси на мікрорівні обох суб'єктів кредитної угоди — банку і заемщика.

4.

Заключение

.

Кредит здатний активний вплив на об'єм і структуру грошової маси, платіжного обороту, швидкість обігу грошей. Викликаючи до життя різноманітні форми кредитних грошей, може забезпечити під час переходу Росії до ринків створення бази щодо прискорений розвиток безготівкових розрахунків, впровадження нових засобів. Усе це сприятиме економії витрат обігу євро і підвищення ефективності громадського відтворення в целом.

Завдяки кредиту відбувається швидший процес капіталізації прибутку, отже, концентрації производства.

Він може зіграти помітну роль й у здійсненні програми приватизації державної влади і муніципальної власності з урахуванням акціонування підприємств. Умовою розміщення акцій над ринком є накопичення значних грошових капіталів та його зосередження у кредитній системі. Кредитна система від імені банків бере активну співчуття й у самому випуску, і розміщення акций.

Кредит стимулює розвиток продуктивних сил, прискорює формування джерел капіталу розширення відтворення з урахуванням досягнень науково-технічного прогресса.

Регулюючи доступ позичальників ринку позичкових капіталів, надаючи урядові гарантії, і. пільги, держава орієнтує банки на переважне кредитування тих підприємств і галузей, діяльність яких відповідає завданням здійснення загальнонаціональних програм соціально-економічного розвитку. Держава використовувати кредит для стимулювання капітальних вкладень, житлового будівництва, експорту товарів, освоєння відсталих регионов.

Без кредитної підтримки неможливо забезпечити швидке і цивілізоване становлення фермерських господарств, підприємств бізнесу, запровадження інших видів підприємницької діяльності на внутрішньодержавному і зовнішньому економічному пространстве.

Кредитна система, насамперед, представлена банківським, споживчим, комерційним, державною мовою і міжнародним кредитом. Все це видам кредиту властиві специфічні форми відносин також методи кредитування. Реалізують і організують ці відносини спеціалізовані установи, що утворюють кредитну систему у другому (інституціональному) розумінні. Провідним ланкою інституціональної структури кредитної системи є банки.

5.

Список литературы

.

1. Федоров Б. Г. Центральні банки і денежно-кредитное регулювання в розвинених капіталістичних державах //.

Гроші та кредит. 1990. № 4.

2. Купер Дж. Управління і регулювання банків. М.: Фінанси і статистика. 1993 г.

3. Загальна теорія грошей немає та кредита./Под ред. Жукова Є. Ф. — Москва:

Банки біржі, ЮНИТИ, 1995.

4. Чиненков А. У. Банківські кредити і знаходять способи забезпечення кредитних обязательств/Бухгалтерия і банки. — 1996. — № 4.

5. Дробозина Л. А., Окунева Л. П., Андрисова Л. Д. та інших. Финансы.

Грошове звернення. Кредит. — Москва: Фінанси, ЮНИТИ, 1997.