Інкасування

ИНКАССИРОВАНИЕ.

У цьому главі розглядаються следуэщие темы:

1. Процедури і определения.

2. Перевідні векселя.

3. Уніфіковані правила по инкассо.

4. Застосування цих правил.

1. ПРОЦЕДУРИ І ОПРЕДЕЛЕНЯ.

1. Послуга по инкассированию, запропонована банком, є засіб, завдяки якому вона експортер у країні може мати простий платіж від дебітора на другий стране.

a) При зовнішньому інкасо банк за дорученням експортера перебирає зобов’язання отримати платіж за чеком, перекладному векселем, тратте чи простому векселем від такого собі особи по закордонах, наприклад, від іноземного покупателя.

b) При внутрішньому інкасо банк за дорученням іноземного постачальника допомагає банку там отримати платіж за чеком, перекладному векселем, тратте чи простому векселем від такого собі обличчя на Великобританії, наприклад, допомагає отримати платіж від импортера.

Стандартні междкнародные правила, що визначають роль і відповідальність банків инкассировании, сформулированны Міжнародної торгової палатою і опубликованны в Уніфікованих правилах по інкасо (URC), (публікація ICC, ноиер 322), які набрали чинності 1 січня 1979 року. Вони нібито будуть розглянуті пізніше. Усі цитати, наведені тут, взято з відома та ліквідації Міжнародній торговій палаты.

Інкасо (стягнення) склала банківському словнику Перрі як «отримання, передача і пред’явлення для платежу векселі, тратти, чека чи іншим документом инкассирующим банкіром клієнтові і наступне напрям результирующих коштів з цього приводу цього клієнта ». Інше визначення з Уніфікованих правил по інкасо буде надано позднее.

Необхідно пам’ятати, что:

Інкасо представляє інкасація паперів, але з збір боргу. Банк не гарантує, що експортерові міг би належно буде сплачено за товари, відіслані инстранному покупателю.

Банк повинен переконається, що всі документи пересланны ипредъявленны, а виплачені кошти напрваленны на рахунок экспортера.

Тому банки визначають перевірку того, чи було збирання фінансових документів, у своїй не вдаючись у суть комерційних угод, що у їх основе.

У Великобританії інкасо переказного векселі (наприклад, коли британський експортер акцептує вексель, виписаний закордонним постачальником) виконується відповідно до Законом про перекладних векселях.

Іншою важливою моментом, що необхідно засвоїти, і те, що інкасо, з погляду британського торговця, є метод розрахунку, у якому або: британський експортер дає розпорядження отримання оплати від іноземного клиента;

британський імпортер розпоряджається заплатити іноземному поставщику.

Інкасо належить як до імпорту, до експорту, і Уніфіковані правила по інкасо застосовують у обох випадках. Британська банківська практика відрізняється від Уніфікованих правил по інкасо лише у двох пунктах, які рассомтрены позже.

Коли банк виконує збирання від імені клієнта, обробляються два типу документов:

Фінансові документи, які представляють «перводные векселі, прості векселі, чеки, платіжні розписки інші документи щоб одержати грошового платежу ». Слід зазначити, що чек, опрацьований банком від імені клієнта, потрапляє під визначення інкасо, хоча темою цієї глави будуть преводные векселя.

Комерційні документи, які становлять «рахунку-фактури, відвантажувальні документи, документи на право власності, чи інші документи що така, які є фінансовими документами ». Пожтому комерційними документами є коносамент і транспортна накладна, яку експортер може передати банку на обробку, можливо, інших документів, такі як сертифікат походження, сертифікат якості і т.д. Інкасо може охоплювати або включати обробку банком комерційних документов.

Чисте інкасо і доці ментарное инкассо.

Сущетсвует два типу інкасо. До кожного типу інкасо в инкассовом дорученні має бути укзано, які документи повинні обрабатываться.

Чисте інкасо. Це «інкасо фінансових документів, не що супроводжуються фінансовими документами ». Інакше кажучи, при чистому інкасо бакни обробляють перекладної вексель, простий вексель, чек тощо. для платежу (закордонним покупцем), але з обробляють рахунок-фактуру, коносамент, транспортну накладну і т.д.

Документарное інкасо. Це колекція, у тому числі либо:

фінансові та комерційні документы;

лише комерційні документи (тобто. не що супроводжуються фінансовими документами).

Комерційні доці менти в доці ментарном інкасо частіше всеговключают не просто коносамент чи транспортну накладну, а також рахунок-фактуру, страхової документ і, можливо, сертифікат походження, сертифікат перевірки якості третьою стороною і т.д.

Банк обробляє фінансові документи і, якщо потрібно, коммерчкские документи, тільки із отриманих вказівок. Якщо чи більш банків беруть участь у тому ж інкасо (як своїй країні та, по меншою мірою, одне кордоном), укзание, видані банками, можуть виходити от:

самого экспортера;

іншого банку, чинного від імені экспортера.

Ці вказівки діяти відомі як «інкасове доручення ». Саме инкассовом дорученні вказується, яке потрібно інкасо: чисте чи документарное. Приклад інкасового доручення буде приведн у цій главі далее.

Важливий ознака документарного інкасо у тому, що й банку дано вказівки обрабатвать комерційні документи, до складу яких входять коносаменты, то експортер може зберегти контроль над товарами до тих пір, поки іноземний покупець або оплатить їх, або акцептує перекладної вексель. Це обуславлено тим, что:

коносамент є документом на право собственности;

повний комплект подисанных оригіналів коносамента може зберігатися банком до того часу, поки іноземний покупатель.

не заплатить за товари, які можуть вже діяти за порт призначення, проте вони вона може отримати без коносамента:

не акцептує перекладної вексель і передає його «инкассирующему «банку:

видає простий вексель.

Тому банк контролює право власності цих товарів і повинен передати цю право тільки тоді ми, коли покупець виконає вимоги експортера, вказаних у инкассовом поручении.

Если у великі комерційні документи включена лише транспортая накладна (наприклад, авіаційна транспортна накладна), а чи не коносамент, ситуація змінюється, оскільки він на є документом на право власності. Проте експортер може зберегти контроль над товарами з допомогою закордонного банку, посилаючи пратию товарів банку чи призначаючи цей банк в країні покупця вантажоодержувачем товару. Отже, по сглашению з инкассирующим банком там товари може бути відправлені до пункту призначення під «надзро «банку, і передає товари тільки тоді ми, коли іноземний покупець заплатить них чи акцептує перекладної вексель, виписаний нею експортером і т.д.

Примечание: це можливо тоді, коли банк попередньо дає згоду виконати функції грузополучателя.

Если іноземний покупець, відмовляється сплачувати чи акцептувати перекладної вексель, не виконує вимог експортера, банк, має контроль над товарами, може дати розпорядження про складуванні товарів, а потім про їхнє реалізації чи повторної відвантаженні відповідно до вказівкам экспортера.

Контроль над товарами то, можливо збережено лише за допомогою документарного інкасо, оскільки банк обробляє комерційні документи. При чистому икассо експортер буде доставляти комерційні документи неопсредственно іноземному покупцю, передаючи йому контроль над товарами і наполягаючи на платежі чи акцепті векселі як попереднього умови. Тому експортер повинен довіряти покупателю.

Таким чином може осущетсвляться торгівля з відкритого рахунку. Експортер може попросити банк інкасувати чек чи тратту, хто був послані закордонним покупцем, і це завжди буде чистим инкассо.

Більше повне визначення инкассо Исходя з вище описаного, можна надати повне визначення инкассо.

Инкассо — це обробка банками документів* за отриманими укзаниям про те, чтобы:

получить акцепт і/або, якщо потрібно, платеж:

предоставить комерційні документи проти акцепту и/ил, якщо необхідно, проти платежа:

предоставит документи з урахуванням інших вимог, і условий.

* Під документами подразкмеваются финасовые и/иликоммерческие документи, як визначено выше.

Участники инкассирования Участниками инкассирования є такі лица:

Доверитель — це клієнт, який довіряє проведення инкассирования своєму банку. Например:

экспортер у Великій Британії, довіряє провелдение инкассирования совему британському банку;

иностранный постачальник товарів для британської компанії, який довіряє проведення инкассирования банку у своїй стране.

Банк-ремитент. Це банк, якому довіритель доручає здійснення инкассирования. Наприклад, якщо британський експортер довіряє проведення инкассирования своєму британському банку, цей банк буде банком-ремитентом.

Инкассирующий-банк. Це будь-який банк, крім банка-ремитента, що у процесі обробки інкасового доручення. У прикладі про британксокм експортера це зарубіжний банк, якому британський банкремітент висилає інкасове поручение.

Представляющий банк. Це инкассирующий банк, який виконує уявлення трасатту. (Трасатт определн як «той, кому має бути зроблено пропозицію до платежу відповідно до інкасовому дорученням. »).

[pic].

Всі учасники инкассирования має діяти відповідно до Унифицированными правилами по інкасо Міжнародній торговій палати (якщо немає спеціального угоди про інше чи обов’язкових місцевих чи державних законів, які припускають їх применение).

При чистому інкасо комерційні документи направляються безпосередньо експортером закордонному покупцю. Банк-ремитент, який користуватися послугами инкассирующего/представляющего банку, отримає вимога либо:

об оплаті переказного векселі за умови пред’явлення, оплаті простого векселі чи чека; или об акцепті термінового переказного векселі. Банк потім отримає інструкції про действях щодо платежу, який отримано після наступу терміну дії векселя.

Чистое инкассо.

[pic].

Единственным перевагою чистого інкасо, у якому застосовується перекладної вексель, а чи не чек, і те, що вистава цього векселі покупцю банком може призвести до прискоренню людських грошей покупцем. У експортера быватют труднощі під час спроби прискорити платіж покупця, якщо він покладається на покупця в ініціюванні платежу посилкою чека чи простого векселі. Це менше належить до переказного вкселю, тому що цей вексель виписаний експортером, який в такий спосіб самостійно ініціює платіж і вдається по допомогу свого банку при отриманні акцепта/платежа.

Документарное інкасо: Д/П і Д/А.