Функции та операції РКЦ

Функции та постійні операції розрахунково-касових центров.

Розгляд цього питання слід з розгляду загальних завдань та зняття функцій Центрального Банку РФ. Завдання і функції Банку Росії визначено Конституцією Російської Федерації і Федеральним законом «Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії) ». Основна мета діяльності Банку Росії - захист й забезпечення стабільності рубля. При цьому Банк Росії постає як єдиний емісійний центр, і навіть як орган банківського регулювання і нагляду. Комплекс основних функцій Банку Росії закріплений ст. 4 Федерального закону «Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії) », відповідно до якої Банк России:

1) у взаємодії з Урядом Російської Федерації розробляє і проводить уже єдину приносить чималі гроші - кредитну політику, спрямовану право на захист й забезпечення стійкості рубля;

2) монопольно здійснює емісію готівки організовує їх обращение;

3) є кредитором останньої інстанції для кредитних організацій, організує систему рефинансирования;

4) встановлює правила здійснення розрахунків у Російської Федерации;

5) встановлює проведення банківських операцій, бухгалтерського облік і звітність для банківської системы;

6) здійснює державної реєстрації кредитних організацій; видає і відкликає ліцензії кредитних організацій корисною і організацій, котрі займаються їх аудитом;

7) здійснює нагляд над діяльністю кредитних организаций;

8) реєструє емісію цінних паперів кредитними організаціями відповідно до федеральними законами;

9) здійснює самостійно, чи за дорученням Правительства.

Російської Федерації всі види банківських операцій, необхідні виконання основних цілей Банку России;

10) здійснює валютне регулювання, включно з операціями купівлі і продаж іноземної валюти; визначає порядок здійснення розрахунків із іноземними государствами;

11) організовує й здійснює валютний контроль як безпосередньо, і через уповноважені банки відповідно до законодательством.

Російської Федерации;

12) бере участь у розробці прогнозу платіжного баланса.

Російської Федерації організовує складання платіжного баланса.

Російської Федерации;

13) з метою здійснення зазначених функцій проводить аналіз стану і прогнозування стану економіки Російської Федерації загалом і з регіонам, передусім приносить чималі гроші - кредитних, валютно-фінансових і цінових відносин; публікує відповідні матеріали і статистичні данные;

14) здійснює інші функції відповідно до федеральними законами. 1].

Банк Росії у відповідно до законодавства посідає особливе місце в платіжної системі Росії. Він лише забезпечує загальне керівництво платіжної системою, створює методологічну і організаційну базу, а й є безпосереднім учасником цією системою, здійснюючи міжбанківські розрахунки через свої подразделения.

Розрахунково-касові центри є складовою єдиної централізованій системі із вертикальною структурою управління Центрального Банку РФ. У систему входять крім РКЦ входять: центральний апарат, територіальні установи, обчислювальні центри, польові заклади і навчальними закладами, сховища, і навіть інші підприємства, закладу і організації, зокрема підрозділи безпеки, необхідних успішну діяльність банку. Розрахунково-касовий центр є структурним підрозділами Банку Росії, які у складі територіального установи Банку России[2]. Основною метою діяльності РКЦ як структурного підрозділи Банку Росії, здійснює банківські операції з грошима за умов дворівневої банківської системи, є забезпечення ефективної, надійного й екологічно безпечного функціонування платіжної системи Російської Федерации[3].

Функції та постійні операції, здійснювані расчетно-кассовыми центрами Банку Росії визначено «Типовим становищем про расчетно-кассовом центрі Банку Росії» № 336 від 07.10.1996 г.

Основними функціями РКЦ являются:[4].

1. Здійснення розрахунків між кредитними організаціями (філіями). 2. Здійснення касового обслуговування кредитних організацій (філій). 3. Збереження готівки та інших цінностей, вчинення операцій із ними забезпечення їхньої цілісності. 4. Забезпечення обліку й контролю здійснення розрахункових операцій та вивірення взаємних розрахунків через кореспондентські рахунки (субрахунка), открываемые кредитним організаціям (філіям). 5. Забезпечення обліку й контролю здійснення касових операцій через кореспондентські рахунки (субрахунка), открываемые кредитним организациям.

(філіям). 6. Розрахунково-касове обслуговування представницьких і виконавчих органів структурі державної влади, органів місцевого самоврядування, їх установ і закупівельних організацій, рахунків бюджетів всіх рівнів органів федерального казначейства Міністерства фінансів Російської Федерації, державних позабюджетних фондів, військових частин, військовослужбовців, службовців Банка.

Росії, і навіть інших осіб тоді, передбачених федеральними законами. Обслуговування клієнтів, які є кредитними організаціями, у регіонах, де відсутні кредитні організації. 7. Забезпечення захисту цінностей, банківських документів і майже банківської інформації від несанкціонованого доступу. 8. Розробка і помилкове уявлення до територіального установа Банку Росії прогнозу по емісійному результату на майбутній квартал загалом обслуживаемой території. 9. Встановлення граничних залишків готівки в операційних касах кредитних організацій (філій), інших юридичних осіб і здійснення оперативного контролю над дотриманням відповідно до чинним порядком. 10. Здійснення контролю над достовірністю звітності про касових оборотах, составляемой кредитними організаціями. 11. Упорядкування підставі даних кредитних організацій календаря видач грошей на оплату праці та уявлення їх у територіальне учреждение.

Банку Росії. 12. Перевірка в кредитних організаціях роботи з дотриманню порядку ведення касових операцій із обслуживаемой клієнтури. 13. Регулювання обов’язкових резервів, депонируемых в Банку Росії, здійснення контролю над своєчасністю і повнотою перерахування обов’язкових резервів, перевірка достовірності розрахунків обов’язкових резервів. 14. Участь реалізації функціональних завдань територіального учреждения.

Банку России:

— гаразд передоручення права з надання банкам кредитів Банка.

Росії у встановленому порядке;

— з його розпорядженню що у проведенні інспекційних перевірок кредитних організацій (філій), застосування до які обслуговує кредитним організаціям санкцій як штрафу відповідно до статтею 75.

Федерального закону «Про Центральному банку Російської Федерації (Банке.

Росії) «і др.

Додаткові функції ГРКЦ:[5].

1. Здійснення транзитних і контрольних операцій із розрахунків з кредитними організаціями, розташованими біля Держав, які входять у состав.

СНД, країн Балтії та Грузії. 2. Здійснення транзитних і контрольних операцій із міжрегіональним і внутрирегиональным електронним платежах. 3. Забезпечення централізованого експедирування поштових розрахунково-грошових документів на внутрирегиональном і міжрегіональному рівнях при взаємодії зі спеціалізованими службами доставки. 4. Здійснення грошових розрахунків з підсумкам операцій на організованому ринку цінних паперів та інших операцій із цінними паперами. Забезпечення обліку операцій із випуску та її реалізації облігацій, виплаті купонів за облігаціями Державних республіканських внутрішніх позик, і навіть інших певних Банком Росії операцій із цінними бумагами.

Основні операції РКЦ:[6].

РКЦ здійснює операції відповідно до покладеними нею функціональними завданнями. 1. Відкриття, переоформлення і закриття кореспондентських рахунків (субрахунків) кредитним організаціям (філіям) за місцем їх перебування, і навіть інших рахунків юридичним і фізичних осіб. 2. Списання (зарахування) коштів із рахунків (на рахунки) кредитних организаций.

(філій), інших юридичних і фізичних осіб. 3. Контроль дотримання правив і термінів скоєння розрахункових операцій кредитними організаціями, іншими юридичними і фізичними особами. 4. Контроль здійснення платежів до межах коштів, наявних на рахунках кредитних організацій (філій), інших юридичних і фізичних осіб. 5. Облік списання (зарахування) коштів у вигляді відображення на на кореспондентських рахунках (субрахунки), розрахункових і поточних рахунках, счетах.

МФО, і навіть інших рахунках, відкритих на балансі РКЦ. 6. Вивірка відображення розрахункових операцій на кореспондентських счетах.

(субрахунки) та інших рахунках, відкритих на балансі РКЦ і балансі кредитних організацій (філій). 7. Захист розрахунково-грошових документів із застосуванням спеціальних коштів. 8. Прийом і видача цінностей з резервних фондів. 9. Облік емісійних операцій. 10. Прийом і видача готівки кредитним організаціям (філіям) та інших юридичним і фізичних осіб. 11. Обробка готівки. 12. Відкриття і закриття позичкових рахунків із рефінансування банків Банком.

Росії виходячи з кредитних договорів, ув’язнених територіальним установою Банку Росії. 13. Нарахування відсотків за кредитними операціям, контролю над їх своєчасним і повним перечислением.

Зупинимося докладніше на операціях розрахунково-касових центрів, пов’язаних із виконанням ними функцій з організації, проведенню і контролю розрахункових операцій, позаяк у час це найдинамічніше розвивається напрям, що з переходом до обслуговування безготівкових розрахунків у народному господарстві з допомогою нових банківських і телекомунікаційних технологій. Технологія проведення безготівкових розрахунків останнім часом зазнала кардинальні зміни і нині є практично безпаперовій (нині ще все територіальні установи Банку Росії мають можливість проведення розрахункових операцій із використанням документообігу у вигляді електронних платіжних документів — ЭПД), дозволяючи у своїй мінімізувати тимчасові видатки проведення всіх форм безготівкових платежів суб'єктів господарювання, і навіть гарантуючи високу інформаційну захищеність інтересів всіх учасників розрахункових операций.

Функція організації безготівкових розрахунків. За виконання цієї функції ЦБ РФ встановлює принципи організації розрахунків, способи скоєння платежів, форми бланків грошових документів, етапи їх бухгалтерської оброблення і порядок скоєння розрахункових операцій. Усі підприємства, організації та установи зобов’язані зберігати своїх коштів на рахунках і здійснювати розрахункові операції лише з цих рахунках. На розрахункові рахунки зараховується грошова прибуток від реалізації товарів, робіт, услуг.

Безготівкові розрахунки організуються з урахуванням кореспондентських рахунків комерційних банків РКЦ Банку Росії. Ці рахунки йдуть на перекладу коштів банківських клієнтів, що у різних пунктах нашої країни. Крім РКЦ міжбанківські кореспондентські відносини організуються через мережу розрахункових палат, створюваних регіональними комерційними банками.

Платіжна система Росії включає 1375 діючих біля Росії кредитних організацій корисною і 3884 їх філій, 1190 підрозділ розрахункової мережі (дані на 1 листопада 1999 р.) і є підвалинами здійснення Банком Росії грошово-кредитної політики держави. Платежі через розрахункову мережу Банку Росії становить значну частину в платіжному обороті. Кожен з учасників розрахунків через розрахункову мережу Банку Росії присвоєно ідентифікаційний код. Банком Росії ведеться «Довідник банківських ідентифікаційних кодів учасників розрахунків біля Російської Федерації» («Довідник БИК РФ»), який містить інформацію про найменуванні кредитної організації - учасника розрахунків, її банківському ідентифікаційному коді, кореспондентському рахунку в Банку же Росії та місцезнаходження. «Довідник БИК РФ» періодично корректируется.

Розрахункова мережу ЦБ РФ служить в організацію і проведення міжбанківських розрахунків. Під розрахункової мережею розуміється сукупність підрозділів Банку Росії, мають самостійний баланс, банківський ідентифікаційний код, здійснюють розрахункове і (чи) касове обслуговування клієнтів Банку же Росії та які проводять розрахункові і (чи) касові операції в розрахункової системі Банку Росії від своєї имени.

Підрозділи розрахункової мережі Банку Росії є найважливішої складової платіжної системи, оскільки безпосередньо вони беруть участь у практичному здійсненні руху коштів кредитних організацій та інших клієнтів Банку России.

У разі існування безлічі комерційних банків та їхнього філій в економіці країни об'єктивно необхідно встановлення взаємних перетинів поміж ними, яка реалізується системою кореспондентських відносин. Кореспондентські відносини, висловлюючи певний рівень довіри між банками-кореспондентами, опосредуют реалізацію взаємних доручень банків. Кореспондентськими відносинами передбачається великий набір взаємних банківських послуг CSFB. Міжбанківські розрахунки, будучи однією з видів відносин між банками, пов’язані переважно з виконанням доручень клієнтів банків із переведення коштів на рахунки, відкриті інших банках (оплата товарів, послуг та виконання робіт, здійснення нетоварных платежів), і навіть власних операцій банку. До організації міжбанківських розрахунків пред’являються високі вимоги з погляду чіткості їх проведення, скорочення часу й трудомісткості скоєння. Чинна система міжбанківських розрахунків виходить з здійсненні платежів через кореспондентські рахунки комерційних банків, відкриті установах за Центральний банк Російської Федерації - розрахунково-касових центрах (РКЦ), і навіть кореспондентські рахунки банків, відкриті з урахуванням прямих кореспондентських угод між банками.

Основний функцією розрахунково-касових центрів є проведення міжбанківських розрахунків із відкриттям кореспондентських рахунків банків, і навіть проведення емісійно-касових та інших операций.

Поруч із розрахунками, заснованими на паперової технології, через розрахункову мережу Банку Росії здійснюються міжбанківські платежі з урахуванням електронного платіжного документа — внутрішньорегіональні і міжрегіональні електронні расчеты.

Правила здійснення міжрегіональних електронних розрахунків визначено в Положенні «Про міжрегіональних електронних розрахунках, здійснюваних через розрахункову мережу Банку Росії». Обмін електронними документами через розрахункову мережу Банку Росії регулюється Положенням «Про правила обміну електронними документами між Банком Росії, кредитними організаціями (філіями) та інші клієнтами Банку Росії під час здійснення розрахунків через розрахункову мережу Банку Росії», що у березні 1998 года.

Учасниками електронних розрахунків є підрозділи розрахункової мережі Банку Росії. Там покладаються функції обліку і контролю платежів. Кредитні організації, філії, інші клієнти Банку Росії, мають кореспондентські чи інші рахунки підрозділах розрахункової мережі Банку Росії, можуть бути користувачами електронних розрахунків. Це сприяє прискоренню оборотності коштів та скорочення обсягів засобів у расчетах.

При здійсненні електронних розрахунків у системі розрахункової мережі Банку Росії використовується поняття електронного платіжного документа (ЭПД). ЭПД є документ, є основою скоєння операцій за рахунками кредитних організацій (філій) та інших клієнтів Банку Росії, відкритим у державних установах Банку Росії, підписаний електронного цифрового підписом і має рівну юридичної чинності, закріплену у договорі з Банком Росії, з платіжними документами на паперових носіях, підписаними власноручними підписами уповноважених осіб і завіреними відбитком печати.

Нині електронні платіжні документи, запропоновані для виконання установи Банку Росії, повинні містити реквізити, в відповідність до якими відбуваються операції з рахунках, у своїй допускається обмін ЭПД двох видов:

— полноформатными ЭПД, що містять і всі платіжного документа, включаючи текстові реквизиты;

— ЭПД скороченого формату, що містять реквізити, обов’язкові з метою операцій із рахунках у пихатій інституції Банку России.

Переведення коштів з допомогою повноформатні ЭПД не вимагає супроводу платіжними документами на паперових носіях, а переклад коштів із використанням ЭПД скороченого формату повинен супроводжуватися обміном платіжними документами на паперових носіях, оформленими в встановленому порядке.

Протягом 1999;2000 рр. Банком Росії планується поетапний перехід на безпаперову технологію у системі розрахункової мережі Банку Росії, при якої обмін електронними документами між установами Банку Росії, а також між Банком же Росії та кредитними організаціями здійснюватиметься лише полноформатными електронними платіжними документами.

Для розрахункових операцій кожному РКЦ присвоєно номер, який має таку структуру:

1-ї розряд — код России;

2-ї і 3-й розряди — код республіки, краю, області біля Російської Федерации;

4-й і 5-ї розряди — номер РКЦ, що з 2-го і 3-го розряду їх тризначних умовних номеров;

6-ї і 8-ї розряди мають значення 000 (головного РКЦ — 001, й інших установ Банку Росії - 002).

Кореспондентські рахунки комерційних банків відчиняються о РКЦ за місцем перебування комерційного банку. Кожному комерційному банку то, можливо відкритий тільки один кореспондентський рахунок у одному РКЦ.

Для відкриття кореспондентського рахунки банк представляє в РКЦ заяву для відкриття рахунки, картку зразків підписів, і друку (два примірника). Філії комерційного банку може бути відкритий кореспондентський субрахунок в РКЦ за місцем його перебування із дозволу установи Банку Росії з місцеві перебування комерційного банку. Кореспондентські відносини між РКЦ комерційним банком оформляються кореспондентським угодою. Відсотки на залишки коштів у кореспондентському рахунку в РКЦ не начисляются.

Платежі з кореспондентських рахунків (субрахунків) комерційних банків (їх філій) в РКЦ здійснюються у межах залишку на кореспондентському рахунку (субсчете). Списання грошей складає основі платіжного доручення банку. Підкріплення кореспондентських рахунків виробляється у вигляді зарахування ними коштів, що у адресу банку та її клієнтів, залучення міжбанківських кредитів, зокрема отримання кредитів за Центральний банк Росії, зарахування инкассированной банком грошової виручки. Джерелом підкріплення кореспондентського субрахунка філії банку може статися переклад коштів із кореспондентського рахунки банка.

Банки забезпечують своєчасне надходження свій кореспондентський рахунок (субрахунок) засобів у розмірах, необхідні їх проведення. При нестачі коштів у кореспондентському рахунку (субсчете) в РКЦ платежі з кореспондентського рахунки здійснюються у встановленої черговості списання коштів, а неоплачені документи вкладаються у картотеку прострочених; комерційному банку іде повідомлення про суми неоплачених документів. За наявності у комерційного банку картотеки прострочених документів мають у протягом п’яти днів Центральний банк РФ пред’являє вимоги до комерційного банку поповнення залишку коштів у кореспондентському рахунку в РКЦ. За невиконання цих вимог до комерційному банку можна буде застосувати санкції до відкликання ліцензії за проведення банківських операций.

За відсутності чи недостатності коштів у кореспондентському рахунку банку йому може бути наданий централізований кредит реалізації невідкладних платежів із дозволу керівника Головного територіального управління Банку Росії. Право отримання такого кредиту мають комерційних банків, дотримуються встановлені Центральним банком РФ економічні нормативи і виконують обов’язкові резервні требования.

Вивірка розрахунків з кореспондентському рахунку комерційного банку РКЦ виробляється щомісяця виходячи з відомостей перевірки стану расчетов.

Розрахунки між РКЦ за операціями комерційних банків та за власними операціям здійснюються через рахунки МФО. На балансах розрахунково-касових центрів — і установ за Центральний банк РФ відкриваються рахунку обліку МФО. Засобом межфилиальных розрахунків є авізо по МФО. Авізо оформляються і вирушають РКЦ на адресу іншого РКЦ завершення МФО. РКЦ, почав операцію з розрахунках (початковий провід), умовно називається філією «А», а прийняв авізо до відповідному дроту — філією «Б». РКЦ, почав провід, одержує вигоду від обчислювального центру авізо і переліки до них. Комплект авізо виготовляється у трьох примірниках. Ніякі виправлення в авізо не допускаються. Контроль за правильністю скоєння розрахункових операцій здійснює РКЦ. РКЦ після перевірки отримані від обчислювального центру авізо і переліків до них підписує перший примірник авізо, запевняє його відбитком своєї пресі й разом із отриманими комерційних банків розрахунковими документами та його списками направляє у філія «Б» РКЦ. Другий і третій екземпляри авізо залишаються у філії «А» РКЦ задля наведення довідок і звітності. РКЦ філія «Б», отримавши авізо, перевіряє правильність їх упорядкування та оформлення, правильність перекладу ключа, і навіть перевіряє, чи належать отримані авізо до цього РКЦ і обслуживаемому у ньому установі банку. Факт перевірки підтверджується підписами працівників РКЦ. На авізо проставляють дату відповідного дроти. Не які стосуються даному РКЦ авізо негайно вирушають по належному адресою без реєстрацію ЗМІ й дроти, що повідомляється РКЦ, выдавшему авізо. Що Надійшли в РКЦ авізо добираються за номерам кореспондентських рахунків комерційних банків та реєструються в журналах-описях, складених у двох примірниках. РКЦ філії «Б» повинна давати відповідні проводки протягом усього суму адресованих їм правильно оформлених авізо. Вважаються дефектними і підлягають проведенні до отримання підтвердження від філії «А» авізо, які мають шифру (якщо такою потрібно характером операції), із неправильним шифром, без відбитку печатки, не підписані у порядку. Дефектними вважаються зведені авізо, якщо підсумок переліку до них відповідає сумі авізо чи підрахунок приватних сум переліку розминається з їх результатом, запис у переліку мають розбіжності з прикладеними до них документами, і навіть як у переліку відсутні підпис і відбиток друку. Дефектні авізо реєструються в окремої зошити із зазначенням реквізитів авізо та сутність дефекту. Записи у зошиті візуються головний бухгалтер. Що стосується недоліків у авізо філія «Б» негайно посилає запит філії «А». Відповідні листи філії «А» повинен мати відбиток друку, а телеграфні відповіді - шифр. Про дату відповідного дроти дооформленных дефектних авізо у зошиті робиться позначка. Дефектні авізо за операціями, яке викликає сумніви, може бути прийнятий РКЦ філією «Б» до дроту, виняток, із дозволу головного бухгалтера з наступним отриманням підтвердження РКЦ філії «А». Контроль за скоєнням відповідних операцій на РКЦ філії «Б» за виданими їм авізо здійснює РКЦ філія «Б» шляхом квитовки сум авізо, спрямованих філією «А» у павлоградську філію «Б», вказаних у табуляграммах, який складають на основі звітності РКЦ філій «А», з сумами фактично здобутих і проведених у обліку авізо. Нині квитовка здійснюється програмним шляхом на ЭВМ.

Концепція розвитку розрахункової мережі Банку России.

Створення відповідно до Стратегією розвитку платіжної системи в на початку наступного століття сучасної автоматизованої системи розрахунків, яка працює режимі реального часу, вимагає як впровадження сучасної системи передачі й обробки учетно-операционной інформації, що грунтується на принципово нової програмно — технічної платформі і телекоммуникационно-информационной середовищі, а й відповідності розрахункової мережі Банку Росії об'єктивного стану платіжної системи Російської Федерації всіх етапах її совершенствования.

У становлення дворівневої банківської системи біля Росії провели понад 1300 розрахунково-касових центрів (початок 1997 р.). Організація широко розгалуженої мережі РКЦ забезпечувалася необхідністю забезпечення стабільного функціонування платіжної системи шляхом максимального наближення установ Банку Росії до які обслуговує комерційних банків, їх філіям і бюджетним організаціям у зв’язку з застосуванням переважно поштової технології здійснення платежей.

Формування нової структури розрахункової мережі повинна грунтуватися на сучасні тенденції у розвитку платіжної системи, найважливішими у тому числі являются:

— створення валових розрахунків у режимі реального часу з урахуванням електронних технології проведення операцій кредитних організацій, виконавчих органів влади суб'єктів Российской.

Федерації органів місцевого самоврядування, фінансових і місцевих податкових органів, виконавчих органів державних позабюджетних фондів, органів Федерального казначейства, бюджетних установ та інших клиентов;

— розвиток розрахункових систем кредитних організацій, заснованих на виключно технологіях проведення розрахунків через єдиний кореспондентський счет.

(лише на рівні головних або лише на рівні регіональних філій кредитних організацій). Це призводить до зменшення кількості обслуговуваних расчетно-кассовыми центрами кореспондентських субрахунків і обсягу скоєних ними операций;

— розвиток розрахунків між кредитними організаціями з урахуванням встановлення прямих кореспондентських відносин. І це скорочує кількість скоєних расчетно-кассовыми центрами операций;

— зміну порядку розрахункового обслуговування рахунків органов.

Федерального казначейства у зв’язку з переходом фінансування розпорядників бюджетних коштів через лицьові рахунки, відкриті їм у органах Федерального казначейства, і навіть за окремими договорами — рахунків бюджетів інших рівнів, що сприятиме значному зменшенню кількості обслуговуваних рахунків обсягу скоєних расчетно-кассовыми центрами розрахункових операций.

Процес оптимізації розрахункової мережі Банку Росії щоб уникнути збоїв і затримок у проведенні розрахункових операцій має здійснюватися поетапно по з розвитком технологій електронних розрахунків, процесу консолідації кореспондентських рахунків кредитних організацій, системи Федерального казначейства з урахуванням темпів технічного переоснащення установ Банку России.

Необхідними вимогами всіх етапах оптимізації розрахункової мережі Банку являются:

— скорочення термінів проведення расчетов;

— забезпечення надійності та безпеки скоєних розрахункових операций;

— своєчасність забезпечення готівкою кредитних організацій, підрозділів Федерального казначейства за умов фінансування розпорядників бюджетних коштів через лицьові рахунки, открываемые їм у органах Федерального казначейства, і навіть інших клієнтів Банку России.

Розрахункова мережу Банку Росії, адекватна сучасним вимогам функціонування платіжної системи, повинна мати в себя:

Федеральний розрахунковий центр (ФРЦ).

ФРЦ створюється м. Москві щодо розрахунків у режимі реального времени.

У ФРЦ буде відкрито рахунки всіх учасників системи валових розрахунків у режимі реального часу, зокрема підрозділам Банку России.

У ФРЦ здійснюватимуться такі операции:

— відкриття музею та ведення кореспондентських рахунків кредитних организаций;

— відкриття музею та ведення рахунків клієнтів Банку России;

— здійснення розрахунків у валюті Російської Федерації Банком Росії із кредитними організаціями з кредитування, купівлі-продажу іноземної валюти, з дорогоцінними металами, із цінними бумагами;

— з обліку обов’язкових резервів кредитних організацій, депонованих в Банку России;

— з обліку операцій із готівкою установ Банку России;

— частина операцій із внутрішньогосподарської діяльності Банку России.

Головні расчетно — касові центри (ГРКЦ).

ГРКЦ функціонують в обласних, крайових і республіканських центрах.

ГРКЦ на I і II етапах оптимізації розрахункової мережі здійснюють ведення рахунків, розрахунково-касове обслуговування кредитних організацій (їх філій), виконавчих органів влади суб'єктів Російської Федерації, органів влади місцевого самоврядування, фінансових і місцевих податкових органів, виконавчих органів державних позабюджетних фондів, управлінь Федерального казначейства по суб'єктам Російської Федерації, бюджетних організацій та інших клієнтів, розташованих біля відповідного регіону, і навіть здійснюють інші функції, передбачені Типовим становищем про расчетно-кассовом центрі Банку России.

На заключному III етапі оптимізації розрахункової мережі ГРКЦ реорганізуються в операционно — касові центри (ОКЦ).

Операционно — касові центри (ОКЦ).

ОКЦ організуються у регіонах за наявності необхідного обсягу операцій на відповідність до галузевими нормативами задля забезпечення касового обслуговування клієнтів Банку Росії і близько передачі у електронному вигляді розрахункових документів ГРКЦ і ФРЦ.

ОКЦ виробляють електронний обмін інформацією зі ГРКЦ і ФРЦ при здійсненні ними розрахункових операцій кредитних організацій (філій), органів влади суб'єктів Російської Федерації і місцевого самоврядування, фінансових і місцевих податкових органів, виконавчих органів державних позабюджетних фондів, відділень Федерального казначейства, бюджетних організацій, що у зоні обслуговування ОКЦ.

Операционно-кассовые центри не ведуть кореспондентські і лицьові рахунки кредитних і некредитних організацій, крім спеціальних рахунків, пов’язаних з обліком операцій із грошової наличностью.

Розрахунково-касові центри (РКЦ).

РКЦ функціонують у виняткових випадках в економічно розвинених центрах, і навіть при неможливості забезпечення діючих РКЦ стійкими основними і резервними каналами зв’язку, ще, при недоцільність передачі великого об'єму операцій на два етапу (в ГРКЦ, потім у ФРЦ). На I і II етапах оптимізації розрахункової мережі РКЦ здійснюють ведення рахунків, розрахунково-касове обслуговування кредитних організацій (філій), органів влади суб'єктів Російської Федерації і місцевого самоврядування, фінансових і місцевих податкових органів, виконавчих державних позабюджетних фондів, відділень Федерального казначейства, бюджетних установ та інших клієнтів, розташованих біля відповідного регіону, і навіть здійснюють інші функції, передбачені Типовим становищем про расчетно — касовому центре.

РКЦ здійснюють розрахунки як реального часу через ФРЦ.

На завершальний етап оптимізації розрахункової мережі РКЦ реорганізуються в ОКЦ.

Оптимізація розрахункової мережі Банку Росії здійснюватися у три етапи у відповідність до схваленим Радою директорів «Планом заходів поетапної оптимізації розрахункової мережі Банку Росії у розрізі регіонів Російської Федерації «принаймні проведення необхідних організаційно — технічних мероприятий.

Перший етап оптимізації розрахункової сети.

У першому етапі оптимізації розрахункової сети:

— ліквідуються розрахунково-касові центри, обробні загалом за робочого дня менш 100 розрахункових документів, розташовані з відривом менш 100 км (по автомобільної чи залізниці) з інших РКЦ. По зазначеним критеріям ліквідуються 143 РКЦ;

— ліквідуються на прохання територіальних установ ЦБ РФ 5 РКЦ, розміщених у республіканських, обласної влади і крайових центрах;

— чисельність РКЦ, сохраняемых на I етапі оптимізації розрахункової мережі, наводиться у відповідність із нормами навантаження на учетно-операционных і касових работников.

Рахунки діючих кредитних організацій та інших клієнтів, які закривають РКЦ передаються у найближчі РКЦ, а за наявності технічних можливостей — в ГРКЦ. Рахунки кредитних організацій, якими відкликані ліцензії, і навіть рахунки ліквідаційних комісій передаються в ГРКЦ.

Передача рахунків клієнтів — і використання приміщень ліквідованих РКЦ виробляються гаразд, затвердженому Радою директорів Банку России.

Приміщення ліквідованих РКЦ можна використовувати як центри доступу в телекомунікаційну мережу Банку Росії розміщувати необхідного оборудования.

Заходи першим етапом дозволяють визначити склад суб'єктів розрахункової мережі Банку Росії, які підлягають технічного переоснащення і оснащенню сучасними засобами связи.

Другий етап оптимізації розрахункової сети.

Заходи II етапу пов’язані Шекспір і здійснюватимуться разом з реалізацією програми технічного переоснащення установ Банку Росії, підключенням регіонів до Єдиної телекомунікаційної банківської системе.

З другого краю етапі оптимізації розрахункової сети:

— ліквідуються РКЦ в обласних, крайових і республіканських центрах.

Буде ліквідовано 42 РКЦ. Рахунки клієнтів цих РКЦ буде передано ГРКЦ;

— все рахунки кредитних організацій та інших клієнтів Банку Росії з шести діючих РКЦ передаються в ГРКЦ.

Допускається у виняткових випадках збереження РКЦ при неможливості забезпечення діючих РКЦ стійкими основними і резервними каналами зв’язку, і навіть при недоцільність передачі великого об'єму операцій на два етапу (в ГРКЦ, потім у ФРЦ). Перелік таких об'єктів стверджується Радою директоров;

— РКЦ реорганізуються (після передачі рахунків в ГРКЦ) в ОКЦ. Буде реорганізовано 933 РКЦ;

— змінюється порядок фінансування витрат за зміст підрозділів розрахункової мережі. Фінансування капіталовкладень і поточних витрат за зміст підрозділів розрахункової мережі визначатиметься з потреб з урахуванням даних паспортів розрахунково-касових центрів у відповідність до галузевими нормативами.

Банку России;

— здійснюється перехід (в завершальній стадії II етапу) приймання підрозділами розрахункової мережі інформації щодо платежів від обслуживаемой клієнтури тільки у електронному виде.

У цьому на етапах, пов’язаних із упровадженням електронної технології здійснення розрахунків, соціальній та процесі подальшою його експлуатації будуть передбачені процедури переходу підрозділів розрахункової мережі на резервні (поштова, телеграфний) технологии.

Отже, другого етапу в розрахункову мережу входитимуть ФРЦ, 78 ГРКЦ, 933 ОКЦ, до 120 РКЦ (орієнтовно). У цьому ФРЦ здійснюватиме виключно міжрегіональні платежи.

Здійснення заходів I і II етапів оптимізації розрахункової мережі може перетинатися чи збігатися по времени.

Третій етап оптимізації розрахункової сети.

На етапі оптимізації розрахункової сети:

— виробляється передача всіх рахунків кредитних та інші організації, клієнтів Банку Росії з ГРКЦ і РКЦ в Федеральний центр расчетов;

— ГРКЦ І РКЦ реорганізуються в ОКЦ.

Для проведення заходів із оптимізації розрахункової мережі Банку Росії створюється Інформаційно — аналітична система розрахункової мережі Банку Росії (ИАС).

Інформаційно — аналітична система розрахункової мережі ЦБ РФ включає в себе розподілену базі даних про стан розрахункової мережі у межах регіонів РФ:

— короткий інформаційний бюллетень;

— паспорт РКЦ;

— інструментарій обробки, підготовки інформації та рішення оптимізаційних завдань із організації, ліквідації, реорганізації і перерозподілу навантаження РКЦ (методики, алгоритми і программы).

Запровадження паспортів РКЦ та впровадження ВАС забезпечують можливість розробки комплексу галузевих нормативів навантаження персоналові та поточних витрат у розрізі виконуваних функціональних завдань; визначення оптимальних вимог до обсягам виконуваних операцій, приміщенням, програмно — технічних засобів, умовам зв’язку, чисельності та кваліфікації персоналу та інших.; посилення контролю над ефективністю, надійністю й безпекою здійснення розрахунків й інших операцій через розрахункову мережу Банку России.

Процес ухвалення рішень щодо оптимізації розрахункової мережі буде здійснюватися з потреб з урахуванням вищевказаних галузевих нормативів і типових вимог Банку России.

Організація нових підрозділів розрахункової мережі Банку Росії допускається у виняткових випадках при неможливість створення оптимальної розрахункової мережі з урахуванням діючих РКЦ.

СПИСОК.

ВИКОРИСТАНИХ ИСТОЧНИКОВ:

1. Федеральний закон № 394−1 «Про Центральному банку Російської Федерации.

(Банку Росії)" (в ред. Федеральних законів від 26.04.95 № 65-ФЗ, от.

27.12.95 № 210-ФЗ, від 27.12.95 № 214-ФЗ, від 20.06.96 № 80-ФЗ, от.

27.02.97 № 45-ФЗ, від 28.04.97 № 70-ФЗ, від 04.03.98 № 34-ФЗ, от.

31.07.98 № 151-ФЗ, від 08.07.99 № 139-ФЗ).

2. Типове положення про расчетно-кассовом центрі Банку Росії № 336 от.

07.10.1996г.

3. Положення про порядок проведення операцій із оплаті розрахункових документів з кореспондентських рахунків комерційних банків (в ред.

Листи ЦБ РФ № 214 від 13.12.1995 г., Вказівки ЦБ РФ № 257 от.

18.03.1996г.).

4. Положення про міжрегіональних електронних розрахунках, здійснюваних через розрахункову мережу Банку Росії № 36-П від 23.06.1998 г.

5. Концепція розвитку розрахункової мережі Банку Росії, Протокол № 29. ———————————- [1] Федеральний закон «Про ЦЕНТРАЛЬНОМУ БАНКУ РФ» від 02/12/90г. № 394−1, ст. 4. [2] «Типове положення про расчетно-кассовом центрі Банку Росії» № 336 від 07.10.1996 г., р.1, п. 1.1. [3] «Типове положення про расчетно-кассовом центрі Банку Росії» № 336 від 07.10.1996 г., р.1, п. 1.3. [4] «Типове положення про расчетно-кассовом центрі Банку Росії» № 336 від 07.10.1996 г., р.6. [5] «Типове положення про расчетно-кассовом центрі Банку Росії» № 336 від 07.10.1996 г., р.7. [6] «Типове положення про расчетно-кассовом центрі Банку Росії» № 336 від 07.10.1996 г., р.9.