Виды банків та їхнього нові операції, і услуги

Запровадження 3.

1. Історія виникнення 4.

банків Росії. 4.

2. Види банків 9.

3. Нові операції банків 16.

3.1. Види операцій та послуг банків 16.

3.1. Лізингові операції 19.

3.2. Факторинговое обслуговування 26.

3.3. Трастові операції 27.

Укладання 31.

Список використаної літератури 32.

Система банків її сучасному вигляді стала формуватися з 1988 р. Комерційні банки РФ будують своєї діяльності відповідно до Законом РРФСР від 2 грудня 1990 р. «Про банки та надійної банківської діяльність у РСфСР «і Законом «Про Центральному Банку Російської Федерації (Банку Росії) » .

Комерційні банки мають дуже багато філій, основне кількість якої припадає на Ощадний банк РФ. Комерційні банки Росії, як зазначалось, функціонують виходячи з ліцензій, видавали Центральним Банком РФ. Ліцензії імен стандартну форму. Вони перераховуються види діяльності, якими можуть займатися комерційних банків. У Росії її на відміну розвинених розвинених країн ліцензії мають універсальному характері. У банківській діяльність у РФ державні органи не встановлюють спеціалізації банків, наприклад, за проведення інвестиційної, іпотечної роботи і т. буд. Російські банки заслуговують безперешкодно брати участь у ринку фондових цінностей. Розвивається ринок нових для Російських банків услуг.

1. Історія виникнення банків России.

Спочатку банки виникли як приватні комерційні формування, які мають елементи торгово-рыночной інфраструктури, тобто зовнішнє обрамлення ринку. Безсумнівно, перші банкіри керувалися як метою сприяти руху коштів, представляючи їхнього в борг, а й стати лихварями, мати у цьому «навар». Адже лихварство — найпростіший та надійний шлях одержання прибутку, що добре засвоїли комерційних банків, зрошені дощем ринкових нововведень країни. Державні банки виникли у світі пізніше приватних і вони співіснувати із нею в такий спосіб, кожен зайняв власний простір у сфері економічних відносин.

Соціалізм по-своєму перекроїв банківську систему, встановивши повну державну монополію на банківські грошові операції, відсунувши приватний фінансово-комерційний бізнес у тіньову область, зробивши її заборонним. Досягнутий соціалістичної системи господарювання вищий рівень монополізму державного банку привело до того, що республіканські і місцеві банки фактично представляли відділення центрального Державного банку країни. Понад те, оскільки Держбанк СРСР безпосередньо підпорядкований уряду й міністерству фінансів, то виникла безконтрольна державна фінансово-банківська олігархія, що тримала під сімома печатками таємниці золотого запасу, випуску грошей до звернення, і розподілу і використання коштів, державного долга.

Гранична централізація банківської системи була і свою притягальну бік, по крайнього заходу, окремих економічних суб'єктів. Грошова система лежить у єдиних руках, що дозволяло придушувати інфляцію, стабілізувати грошове звернення, стримувати зростання державного внутрішнього і зовнішнього боргу. Вдавалося здійснювати практично безвідсоткове банківське кредитування державних підприємств, і особливо радгоспів і колгоспів (часом борги державному банку просто більше не поверталися і перетворювалися на дотации).

Коли дозріла концепція початку ринкової економіки, зрозуміли, що така і вкоренилася у колишній економіці банківсько системо мусить бути зазнала кардинального перетворенню. Необхідна ліквідація державній монополії на банківську справу, встановлення контролю законодавчих органів над державним банком, делегування низки функцій та обсягу повноважень державного банку республіканським, регіональним, місцевих банках, і навіть відродження комерційних недержавних банківських структур. Хоча банківсько системо властива будь-який економіці, лише за умов ринкової економіки вона має роль центральної ланки фінансового контуру управління.

Пануюча роль товарно-грошових взаємин у економіці ринкового типу висуває на передній фронт проблеми регулювання грошового звернення, а у вигляді його — і всієї господарську діяльність. Тому банки, як центри управління фінансово-кредитними процесами у всьому різноманітті їх проявів, мають невигубне диво трапилося в ринковій экономике.

У період панування командно-адміністративної системи нашій країні роль банків була гранично звужено. Їх функції полягали в проведенню безготівкових розрахунків між підприємствами, касовому обслуговування, і навіть фінансуванню капітального будівництва рахунок коштів держбюджету і спеціальних цільових фондів. Банки, будучи складовою частиною державної машини, при централізованому загальнодержавному плануванні здійснювали кредитні операції у межах суворо регламентируемых напрямів використання коштів і лимитируемых фондів кредитування. Позапланові операції допускалися лише з рішенням партійно-урядових органів. Для керівників підприємств й у самих банківських працівників фактично був суттєву різницю між бюджетним і кредитним фінансуванням, кредитування проводилося із такого самого бюджету за умовним відсоткам. Державний банк постійно займався відтворенням через кредит фінансового образу директивного державного народногосподарського плану і доповнюють його урядових програм, тож постанов. За суттю Держбанк був касою уряду, здійснюючи грошову і через кредитну емісії на фінансування багато в чому дефіцитних, марнотратних, і найчастіше, просто непотрібних урядових програм. Запровадження, на додаток до державному банку, мережі спеціалізованих не змінювало справи з суті, оскільки вони почали розділеним централізованим банком, у якому додалося число вертикальних структур. Така банківсько системо лише гальмувала розвиток товарно-грошових отношений.

Слід пам’ятати, що банки непросто сховища від грошей і каси їхнього видачі та умов надання в кредит. Вони уявляють потужний інструмент структурної політики і регуляції економіки, здійснюваної шляхом перерозподілу фінансів, капіталу формі банківського кредитування інвестицій, необхідні підприємницької діяльності, створення та розвитку виробничих та соціальних об'єктів. Банки можуть спрямовувати кошти, фінансові ресурси як кредитів на галузі, сфери, регіони, де капітал знайде краще, ефективне применение.

Непродумана політика кредитування, штучно занижені відсоткові ставки призводять до руйнівним інфляційним процесам, дефіциту державного бюджету, марнотратності коштів. У разі, коли банки підім'яті під себе державним апаратом, фінансова саморегуляція замінюється примусовим розподілом найчастіше реальних, а фіктивних коштів, рухом омертвленного капіталу. У результаті всі це веде до зубожіння країни. Перехід до ринкової економіки зажадав вивільнення банківської системи з лещат державного засилля, перетворення їх у активний інструмент, провідну частина фінансового контуру управління економікою. Через війну реформи банківської системи в 1990;1991 рр., вона почала дворівневої, що з за Центральний банк і численних комерційних банков.

2. Види банков.

Слід зазначити, що у світовій практиці розрізняють універсальні банки і спеціальні кредитні інститути.

* Універсальні банки надають сув’язь банківських послуг CSFB; до них, зазвичай, ставляться найбільших банків як, і там.

* Спеціальні кредитні інститути включають: іпотечні банки, ощадні банки, інвестиційні банки, сільськогосподарські банки, кредитну кооперацію.

Іпотечні банки займаються видачею позичок під заставу рухомості - землі, будівель, будинків, спорудженні. Вони здійснюють кредитування під заставу та під заклад.

При кредитування під заставу предмет застави залишається в власності одержувача кредиту, а при кредитування під заклад право власності те що чи інше майно тимчасово надання кредиту переходить до кредитору.

Серед спеціальних кредитних інститутів особливу увагу займають ощадні банки — зазвичай, це державні кредитні установи. Вони виготовляють прийом вкладів на невеличкі суми у. У царської Росії законом було встановлено граничний розмір внеску до ощадну касу у сумі тисячу рублів. Ощадні банки вкладають кошти на облігації державних позик, заставні листи, а вільні залишки коштів зберігають на рахунках банках.

Істотних змін зазнала у діяльності Ощадного банку Росії у умовах початку ринкової економіки.

Відповідно до Законом РРФСР «Про банки та надійної банківської діяльність у РРФСР «Ощадний банк РРФСР перетворений на акціонерний комерційний банк, 51% акцій якого належать Центральному Банку Росії.

Ощадбанк Росії є співзасновником чи бере участь своїм Капіталом у діяльності понад сто комерційних банків, страхових та фінансових компаній, інвестиційних фондів. Вона має генеральну ліцензію для проведення міжнародних валютних операцій.

Різко розширено його операції. Ощадбанк як акумулює основну частину вкладів населення (більш 60% загального обсягу коштів приватних осіб), а й здійснює кредитування громадян, проводить купівлю і продаж вільно конвертованій валюти, організує роботу з розрахунково-касовому обслуговування юридичних, здійснює операції із цінними паперами та інших. Ощадбанк в Росії став повноцінним універсальним комерційним банком, який не тільки з населенням, але й величезною кількістю підприємств. У найгіршому разі 1995 р. залишки коштів у рахунках перевищили 4 трлн. крб. а приватних осіб — за станом травень 1996 р. склали 65,2 трлн. крб.

У разі ринкових відносин суттєво змінилася кредитна політика Ощадбанку. Якщо умовах адміністративно-командної системи кошти, аккумулируемые Ощадбанком, забиралися урядом, то час їх використовують для придбання різних видів державних цінних паперів, що є однією з прибутковими надійних фінансових інструментів. Ці вкладення гарантують повернення коштів приватних осіб. Більше 30 трлн. Крб. і майже 1 млрд. дол. використовуватимуться кредитування різних підприємств і закупівельних організацій; 1,5 трлн. крб. видано для придбання індивідуального житла та інші потреби населення. З 15 вересня 1996 р. ставки Ощадбанку за кредитами населенню становлять 65% річних.

За 1993 — 1995 рр. різко збільшився перелік послуг, які надають Ощадбанком населенню. Якщо раніше він надавав приватних осіб лише 3−4 виду вкладів, той зараз більш 20. Найпопулярніший — терміновий внесок з щомісячної виплатою доходу. Серед нових видів — номерний внесок, до якому лише виплачуються щомісяця вищі відсотки, а й гарантується збереження імені клієнти на таємниці.

Інвестиційні банки займають основне місце у торгівлі акціями, облігаціями та інші видами цінних паперів. Головна функція полягає у розміщення власних і залучених засобів у цінних паперів. Деякі їх також займаються андеррайтингом — реалізацією всього випуску цінних паперів клієнтури. Насправді така є отримує таке вираз: інвестиційний банк зобов’язується в протягом часу й новий випуск цінних паперів знову організованого заклади, чи новий випуск цінних паперів вже не існуючого банку. За проведену операцію інвестиційний банк стягує певну комісію. Андерайтинг гарантує розміщення емітованих акцій і облігацій.

Зазвичай для андеррайтинга створюється гарантійний синдикат. Кількість членів синдикату то, можливо різна — від двох-трьох за кілька сотень. Менеджером, зазвичай, виступає банк, тісно пов’язані з даної корпорацією, — «традиційний банкір ». У великі інвестиційні банки: ««Ферст Бостон корпорейшн », «Лемам бразерс», «Моргай Гренфелл » .

Відомий банк «Моргай Гренфелл «- інвестиційний банк має 150-річну історію. Його відділення перебувають у десятках країн (з 1977 р. має представництво у Москві). Це перший відомий інвестиційний банк, почав своєї діяльності ще СРСР. Майже протягом двадцяти років у СРСР, а в СНД цей банк організував фінансування проектів на значні суми. Банк входить у п’ятірку найбільших торговців валютними облігаціями і єврооблігаціями Зовнішекономбанку.

Також у Росії в залежності від способу формування статутного капіталу виділяють дві основні групи комерційних банків: акціонерні і пайові.

Коли початковому етапі знають реформування кредитної системи комерційних банків створювалися, переважно, на пайовий основі, то тут для нинішнього етапу характерно перетворення пайових банків акціонерні і нових банків формі акціонерних товариств. Для акціонерного товариства характерно, що власником його капіталу виступає самого суспільства, тобто. банк. А пайові комерційних банків власниками свого капіталу є, бо з пайовиків зберігає право власності зважується на власну частку капіталу. Пайові комерційних банків організовані за принципами суспільства з обмеженою відповідальністю, тобто. суспільства відповідальність кожного пайовика обмежена межами його внеску до загальний капітал банку. Розширення статутного фонду може здійснюватися за рахунок внесення учасниками додаткових внесків, і з допомогою вступу до банк нових учасників. Питання вступі нових його учасників і розмірах їх внеску до статутного фонду банку вирішується загальні збори участников.

У банків, функціонуючих як товариство, статутний капітал розділений на певна кількість акцій рівної від номінальної вартості, розміщуваних серед юридичних і фізичних осіб. Акціонери немає права вимагати від банку повернення цього вкладу, що підвищує стійкість і надійність банку і це створює для банку міцні підстави управління його ліквідністю. Акціонерні банки бувають закритого і відкритого типів. Акції закритих банків можуть переходити особисто від до рук тільки за згодою більшості акціонерів. Акції банків відкритого типу можуть переходити особисто від до рук без згоди інших акціонерів і поширяться гаразд відкритої підписки. Підписка на цінних паперів вважається відкритої, якщо список покупців цінних паперів не стверджується заздалегідь засновниками чи керівними органами банку-емітенту, і цього ці папери може отримати будь-яка особа. Відкрита передплата жадає від банку широкої інформації про своє деятельности.

Комерційні банки можуть бути і класифіковані виходячи зі ступеня їхньої участі у кредитно-финансовом обслуговуванні різних категорій клієнтів; їх ролі на ринках кредитно-фінансових послуг (насамперед над ринком ресурсів); перспектив і мінуси можливих форм участі у діяльності державними структурами (зокрема у процесах роздержавлення економіки); розмірів власного капіталу комерційних банків та їхнього активов.

3. Нові операції банков.

3.1. Види операцій та послуг банков.

Загалом сьогодні комерційних банків є найінтенсивніше малорозвинутим ланкою банківської системи, вони швидко нарощують темпи активних і пасивних операцій, постійно проводить політику кредитної експансії, сприяють розвитку прогресивних структури економіці. Важливу роль грають комерційні банки й у обслуговуванні іноземних інвестицій, включаючи кредитно-фінансове обслуговування спільних предприятий.

На практиці комерційних банків грають поки помітну роль лише з ринку короткострокових кредитних операцій. Надання довгострокових кредитів і обслуговування інвестиційної діяльності клієнтів практично більшістю банків або здійснюються, або здійснюються у дуже незначних масштабах. Ця обставина пояснюється нестійкою соціально-політичної обстановкою країни, і навіть суто економічні причинами.

Особливого значення для нормальної роботи комерційного банку має формування його пасивів, т. е. джерел вкладення коштів, основними компонентами яких виступають власні, залучені і позикові кошти. Операції банків залучення коштів називаються пасивними банківськими операциями.

Власні кошти банку укладаються у основному з статутного, резервного та інших фондів, утворених з прибыли.

Статутний фонд є основним забезпеченням зобов’язань банку і формується з вносов підприємств, об'єднань, організацій. Нині мінімальний статутний фонд знову реєстрованих комерційних банків встановлений у розмірі 100 млн. крб. Статутний фонд банку то, можливо увеличен.

Резервний фонд призначений покриття непередбачуваних видатків і збитків банку. Формується резервний фонд шляхом щорічних відрахувань у вигляді, наприклад, щонайменше 5% чистий прибуток банку до того часу, доки становитиме 25% величини статутного фонда.

У банку формуються ще й інші фонди: страхової, матеріального заохочення, спеціального призначення, виробничого і «соціального развития.

Поряд з фондами іншим важливим компонентом власних коштів банку виступають доходи, створювані під час здійснення банківських операцій з допомогою наступних поступлений:

відсотків з ссудам;

відсотків з кореспондентським і терміновим рахунках за іншими банкам;

доходів від що належать банку цінних бумаг;

виручки від валютних та фінансових операций;

комісійних винагород за виконання доручень клієнтів, виконання агентських, консультаційних услуг.

Інша найважливіша зі складових пасиву банківського балансу — залучені і позикові кошти. Останні містять у собі міжбанківські позички, міжбанківську тимчасову фінансову допомогу й боргові зобов’язання банку. Залучені кошти складаються з депозитів клієнтів, залучених спецфондів, тимчасово вільних коштів по розрахунковим операціям та кредиторської заборгованості клиентов.

Активні операції комерційних банків є операції по розміщення власних, залучених і позикових коштів. Це насамперед кредитні операції. Комерційні банки здійснюють кредитування підприємств, об'єднань, організацій, установ і громадян принципах терміновості, повернення і платності кредитов.

Крім залучення вкладів і розміщення їх у вигляді кредитів, комерційні банки:

здійснюють розрахунки по дорученням клієнтів і банків-кореспондентів, їх касове обслуговування; інкасацію грошової виручки і доставку ценностей;

відкривають і паралельно ведуть рахунки клієнтів — і банків кореспондентів, зокрема і иностранных;

здійснюють фінансування капітальних вкладень за дорученням власників чи розпорядників інвестованих коштів, і навіть рахунок власних средств;

випускають, продають, купують і зберігають акції, облігації, інші цінні папери платіжні документи, здійснюють операцій з ними.

3.1. Лізингові операции.

Перетворення під впливом науково-технічного прогресу сфери виробництва та звернення, глибокі зміни економічних умов викликають необхідність пошуку це й впровадження нетрадиційних для народного господарства нашої країни методів відновлення матеріальної бази й модифікації основних фондів суб'єктів різної форми власності. Місце лізингового бізнесу у підприємництво визначається передусім самими об'єктами лізингу, котрі представляють собою найважливіші елементи активній частині основних фондів — машини, устаткування, транспортні й інші засоби.

Лізинг виконує кілька функцій. По-перше, якого є формою вкладення засобів у основні Фонди, доповненням до традиційних каналам фінансування. Предприятие-лизингополучатель має можливість користуватися необхідним нього майном без одноразової мобілізації із метою власні кошти чи залучення позикових коштів. Лизингополучатель звільняється з одноразової повної оплати вартості майна, що вигідно відрізняє лізинг від звичної купівлі-продажу та низці випадків сприймається як її альтернатива. З іншого боку, лізинг може відкривати доступом до необхідного і майну у разі якихось кредитних обмежень і неможливість залучення цих цілей позикових коштів.

Привабливою стороною лізингу є й порядок здійснення платежів з лізингу. З одного боку, строки й розмір оплат є предметом взаємної домовленості сторін і тому можуть дуже гнучко враховувати інтереси своїх кожного боку. Так, з особливостей фінансового становища лізингодавця і лізингоодержувача, може застосовуватися відстрочка першого платежу, наростання лізингових виплат чи, навпаки, авансовий платіж, зниження обсягу виплат тощо. З іншого боку, взаємна зацікавленість може бути щодо порядку й характеру лізингових платежів, саме: лізингові внески можуть виготовлятися з виручки від продажу виробленої у цьому устаткуванні продукції, платежі можуть приймати відвідувачів як грошову форму, а й виражатися частково чи цілком у вигляді товарів чи зустрічних послуг. Це переваги лізингу.

Разом про те лізинг має і негативний бік, вона відносно доріг для лізингоодержувача проти купівлею майна у власність рахунок власних чи позикових коштів. У зв’язку з цим висновку кожної угоди повинен передувати всебічний аналіз конкретних умов та потреб, всіх позитивних і негативних аспектів лізингу, фінансова оцінка наслідків застосування лізингу для фінансового становища користувача.

Друга функція лізингу у тому, що якого є однією з прогресивних методів матеріально-технічного забезпечення виробництва, відкриває користувачам доступом до передовий техніці за умов її швидкого морального старіння. Світовий досвід свідчить, що бурхливий розвиток лізингу ініціюється прискоренням темпів науково-технічного прогресу. Лізинг дозволяє владнати суперечності між необхідністю використання їх у умовах дедалі гострішої конкуренції найсучаснішою техніки і швидким її моральним старінням. Він виявляється особливо ефективним щодо особливо дорогої, з найбільшим ризиком морального старіння техніки. Так було в кінці 60-х — початку 1970;х років лізинговий «бум» там була викликана різко зрослим над ринком попитом на електронно-обчислювальну техніку, найбільш технічно прогресивну і дорогу на той час, яка і призвела поруч із засобами транспорту першими об'єктами лизинга.

У щонайширшому значенні лізинг є комплексом майнових відносин, утворюють в зв’язку зі передачею майна у тимчасове користування. Такий комплекс, крім власне договору лізингу, включає у себе та інші договори, зокрема договір купівлі-продажу та установчий договір позики; у своїй відносини з тимчасової передачі майна у користування постають собою що визначають, стрижневі в лізингу. Допоміжну роль виконують відносини з купівлі-продажу майна. Ці відносини як передують власне передачі майна у користування, а й завершують сув’язь відносин лізингу у разі придбання майна користувачем у власність по закінченні договору лізингу.

Першої стороною є власник майна, що становить їх у користування за умов лізингового угоди (так званий лизингодатель). У його обличчі можуть виступати:

* установи банку або його філія, у статуті яких передбачений цей вид підприємництва;

* фінансова лізингова компанія, створювана спеціально реалізації лізингових операцій, основний рахунок і фактичної єдиною функцією якої плата майна, фінансування угоди;

* спеціалізована лізингова компанія, що у доповнення до фінансового забезпечення угоди перебирає сув’язь послуг нефінансового характеру: зміст, ремонт майна, заміну зношених частин, консультація з використання тощо.;

* будь-яка фірма чи підприємство, котрим лізинг непрофилирующая, а й незаборонена статутом сфера підприємництва і які мають фінансові джерела щодо лізингових операцій.

Другий стороною є користувач майна (так званий лизингополучатель), котрим може бути юридична особа будь-який форми власності: державне підприємство, організація, кооператив, товариство, товариство тощо. д.

Третій учасник лізингової угоди — продавець майна майбутньому собственнику-лизингодателю (постачальник), котрим може бути, будь-яке юридична особа: виробник майна, кооператив, постачальницько-збутова, торгова організації тощо.

У класичної лізингової угоді стосунки між суб'єктами будуються за такою схемою: майбутній лизингополучатель, що потребує певних видах майна, самостійно підбирає що займає цим майном постачальника. З огляду на відсутності власні кошти і доступу до запозиченим засобам на придбання їх у власність він звертається до майбутньому лизингодателю, має потрібні кошти, з жаданням його участі у угоді. Він здійснюється придбання їм майна у постачальника у власність і наступного його передачі лизингополучателю у користування на обумовлених условиях.

Обмеження взаємовідносин двома учасниками (власником і користувачем) властиво двостороннім рентинговым угодам. Виникаючі у своїй ставлення багато чому подібні із гармонійними стосунками лізингу. Їх основна відмінність у тому, що договір укладається термін, протягом якого всі обслуговування майна доручається рентинговую компанію, через що і вартість договору вище, ніж за звичайної лізингової угоді. З іншого боку, рентинг коштів права наступної купівлі орендованих машин і устаткування.

Стрижнем будь-який лізингової угоди є фінансова, а точніше кредитна операція. Лизингодатель надає користувачеві свого роду фінансову послугу: він одержує майно у власність повну вартість будівництва і з допомогою періодичних внесків у кінцевому підсумку відшкодовує цю вартість. Тому, з фінансового боку відносин, лізинг розглядають як жодну з форм кредитування машин і устаткування, альтернативну традиційної банківської позичку.

Лізинг розглядається з різних точок зору, основу яких міститься суперечлива, двоїста природа лізингу. Ця двоїстість в тому, що, з одного боку, лізинг є вкладення коштів у поворотній платній основі у основний капітал. Надаючи визначений період елементи основний капітал, власник у визначений час отримує назад, тобто. очевидна існування принципів терміновості і повернення; упродовж свого послугу то здобуває винагороду як комісійні - цим забезпечується реалізація принципу платності. Отже, за змістом лізинг відповідає кредитним відносинам і зберігає сутність кредитної угоди.

Отже, якщо розглядати лізинг як передачі майна у тимчасове користування за умов терміновості, повернення і платності, може бути класифікувати як кредит в основні фонди. У економічному плані лізинговий кредит є кредит, наданий лизингодателем лизингополучателю у вигляді переданого у користування майна. Суб'єктами лізингового кредиту виступають на особі позикодавця — лизингодатель й жахається позичальника — лизингополучатель, а об'єктом позички є машини, устаткування, транспортні засоби) та інші елементи основних засобів.

3.2. Факторинговое обслуживание.

Факторинг — переуступка факторингової компанії неоплачених боргових вимог (рахунків-фактур і векселів), виникаючих між контрагентами у процесі реалізації товарів та послуг за умов комерційного кредиту, разом із елементами бухгалтерського, інформаційного, збутового, страхового, юридичного чи іншого обслуговування поставщика.

У основі факторингу лежить переуступка неоплачених боргових вимог факторингової компанії, що загальним елементом всім видів факторингу.

Факторинговые операції банків класифікуються як:

* внутрішні, якщо постачальник та її клієнт, тобто. боку за договором купівлі-продажу, і навіть факторинговая компанія перебувають у одному й тому ж країні, чи міжнародні;

* відкриті, якщо боржник сповіщений про участь у угоді факторингової компанії, чи закриті (конфіденційні). Повідомлення боржника при відкритому факторингу здійснюється шляхом відповідного запису на счете-фактуре, підтверджує, що правонаступником по яка виникає боргу є певна факторинговая компанія І що платіж має здійснюватися на її користь;

* з правом регресу, тобто. зворотного вимоги до постачальнику відшкодувати сплачену суму, чи ні таке право. Дані умови пов’язані з ризиками, які виникають у відмові платника від виконання своїх зобов’язань, тобто. кредитними рисками;

* та інші (менш поширені у вітчизняній практике).

3.3. Трастові операции.

У зарубіжній практиці під трастовыми розуміють операції банків чи фінансових установ із управління майном і виконання інших послуг за дорученням й у інтересах клієнта на правах його довіреної лица.

З укладеного між зацікавленими сторонами договору (чи з заповіту) довірена особа набуває відповідні правничий та виступає розпорядником майна включаючи залишки коштів у банківські рахунки. Довірена особа зобов’язується розпоряджатися майном на користь бенефициара, котрим може бути сам довіритель майна або третя особа. Зміст договору може охоплювати розпорядження з заповіту майном заповідача на користь спадкоємців, прийняття цінностей за зберігання, врегулювання вимог кредиторів стосовно неплатоспроможному тій особі чи розпорядження коштами Німеччини та справами збанкрутілої фірми, управління майном як опікуна неповнолітнього лица.

При здійсненні довірчих операцій довіреною особою може бути як фізичне, і юридична особа: спеціалізована компанія (страхова фірма, траст-компания), комерційний банк. Там, коли довіреною особою є комерційний банк, він, будучи пов’язаним відносинами за дорученням зі своїми клієнтом, діє від імені свого довірителя у його інтересах або у інтересах третьої стороны.

Трастові операції використовуються комерційними банками у таких цілях:

* як джерело отримання додаткового доходу;

* як способу привласнення контролю над великими корпораціями та його грошовими средствами;

* для налагодження зв’язку з великої клиентурой;

* задля подолання обмежень, встановлених для комерційних банків країн у сфері інвестиційної деятельности.

Здійснюючи інвестиції в цінних паперів, траст-отделы банків воліють вкладати кошти, по-перше, в акції фірм, із якими мають тривалі ділові зв’язки; по-друге в цінних паперів найбільших компаній. Це пов’язано з прагненням банків зменшити витрати на вивчення фінансового становища безлічі компаній, і фірм, мати змогу участі у управлінні низки компаній, і контролю за їхньою діяльністю. З іншого боку, комерційних банків здатні впливати на курси акцій фірм, до яких вони вкладають отримані в довірче управління кошти, шляхом підтримки стійкого попиту ринку на цінних паперів цих фірм.

Використання трастових операцій дозволяє маскувати зрощування банківського капіталу з нефінансовим капіталом. Банкам дані операції (переважно із цінними паперами) дозволяють отримати контроль над корпораціями, оскільки одержання довірче управління цінних паперів означає передачу основних прав щодо цих цінних бумаг (в тому числі франшиза зборах акціонерів) крім права отримання прибутку із них. Зазвичай частка цінних паперів, якими розпоряджаються комерційних банків за дорученням своїх клієнтів і які куплені коштом, які у довірче управління траст-отделу, перевищує частку цінних паперів, купованих банками на власний власні кошти.

Заключение

.

Банківська система періоду «новітньої розвитку ринку «в Росії переживає нині надзвичайно тяжкий етап свого розвитку. Вже з’явилися нові види банків, але гостра проблема їх надежности.

Проблеми стійкості банків, їх виживання й надійності мають три виміру. Насамперед, це загальноекономічна ситуація, стан економіки, напрям її руху на піднесення чи спад. По-друге, і то, можливо, найважливіше — проведена країни кредитно-грошова, бюджетна політика. І, природно, діяльність самих банків, їх ефективність, професіоналізм персоналу, відповідальність на ділі. Ці три сфери визначають усе, що відбувається у банківському мире.

Російська банківська система не могла не відчувати впливу економічного спаду через серйозні недоліки у її інституціональних засадах. Період створення та розвитку припала на фазою неухильно сужаемого матеріального відтворення, дедалі більше який би можливості докладання банківського капитала.

Список використаної литературы.

1. Банк у бізнесі. Москва, «Пріор», 1994 г.

2. Банківська наука: стан і розвитку. Матеріали обговорення за круглим столом. // Гроші потрібні і кредит. N 4, 1996 г.

3. Банківська справа. Під редакцією Лаврушина О. И. Москва, «РоСТо», 1992 г.

4. Бановское справа. Довідник. Москва. 1997 г.

5. Дінкевич А., Игнацкая М. Першу половину 90-х: уроки економічного кризи в Росії // Гроші були й кредит. N 4, 1996 г.

6. Долан Д. Гроші, банки і грошово-кредитна політика. Санкт-Петербург. 1994 г.

7. Єгоров З. Забезпечити безпечне ведення банківського бізнесу. // Банківська справа, N 4, 1996 г.

8. Єгоров З. Про заходи з стабілізації та підвищення надійності системи комерційних банків. // Гроші були й кредит, N 5, 1997 г.

9. Мэллоу Р. Швидке зростання російських банків. // Бізнес і банки. № 9, 1996 р.

10. Стэнлейк Д. Ф. Економіка. Москва, «РЕСПУБЛІКА», 1994 г.

11. Федеральний закону про і банківську діяльність в РРФСР від 7 липня 1995 г.