Роль банківської системи за умов початку рынку

РефератДопомога в написанніДізнатися вартістьмоєї роботи

Роль банківської системи за умов початку рынку (реферат, курсова, диплом, контрольна)

НИЖЕГОРОДСЬКИЙ ДЕРЖАВНИЙ УНІВЕРСИТЕТ їм. Н.І. ЛОБАЧЕВСКОГО.

ФІНАНСОВИЙ ФАКУЛЬТЕТ.

КУРСОВА РАБОТА.

з дисципліни: «Економічна теория».

на задану тему: «Місце банківської системи за умов початку рынку».

Выполнил:

р. Нижній Новгород.

1999 г.

|Содержание |2 | |Запровадження |3 | |Принципи організації банківської системи |4 | | Види банківських систем |4 | | Сучасна банківсько системо РФ |4 | | Структура банківської системи сучасної Росії |5 | | Відмінності банків від небанківських кредитних установ |6 | | Принципи формування дворівневої банківської системи |7 | | Складність формування системи під час кризи |8 | |Центральний банк і комерційних банків. Їх функції і характеру | | |взаємодії сучасних умовах |12 | | «Портрет «за Центральний банк |12 | | Функції за Центральний банк |14 | | Комерційні банки та його функції |16 | | «Тіньові «операції комерційних банків |18 | | Взаємодія комерційних банків та за Центральний банк |18 | |Грошово-кредитна політика Росії |22 | |Укладання |24 | |Додаток |25 | |Список літератури |28 |.

ВВЕДЕНИЕ

Перш що розмовляти про систему за умов початку ринку, потрібно охарактеризувати цих умов, тобто економіку перехідного периода.

Процес формування та функціонування економічної системи включає у собі три етапу: становлення, зрілість і помирання. Саме диференційований у часі характер економічної системи та пояснює наявність перехідних состояний.

У 90-х роках сформувалася особлива група країн (колишніх соціалістичних), стартом перехідних процесів у яких став ухиляння від планової економіки. До цих країн і Росія. Перерахуємо основні особливості перехідного процесу у России:

— вихідне стан, попереднє перехідному процесу — планова экономика;

— перехідні процеси неминуче пов’язані з глибокими якісними перетвореннями економіки, зламом колишніх отношений;

— значні соціально-економічні вади у процесі цих преобразований;

— особливості перехідного процесу у Росії багато чому зумовлені розривом господарських зв’язків, що з розпадом СССР;

— у Росії, проти іншими країнами колишнього «соціалістичного табору», особливо довго існувала соціалістична планова экономика.

Розглянемо коротко, що являла собою банківсько системо колишнього СРСР. Це була централізована монобанковская система, яка складалася із трьох державних банків (Держбанк, Стройбанк і Зовнішторгбанк) і системи ощадних кас. Монополія трьох державних банків сприяла з того що кредити найчастіше виконували функцію другого бюджету, що ні дозволяло використовувати ефективний потенціал кредитного механізму. Курс в розвитку ринкових відносин зажадав створення якісно нової виборчої системи банків, як і початок відбуватися у середині 80-х років. Через війну банківської реформи було організовано великі галузеві спеціалізовані банки: Держбанк СРСР, Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк, Ощадбанк, Зовнішекономбанк. Проте, внаслідок реформи монополія трьох державних банків замінили монополією реорганізованих спеціалізованих банків. Саме в ситуації у серпні 1988 р. були створено перші комерційні банки.

II. Принципи організації банківської системы.

II.1. Види банківських систем.

У розвитку банківських систем різних країн відомо трохи їх видов:

— дворівнева банківсько системо (Центральний банк (ЦБ) і системи комерційних банків (КБ));

— централізована монобанковская система, описана выше;

— унікальна децентралізована банківсько системо — Федеральна резервна система США.

Розглянемо структуру дворівневої системи, усталеним в багатьох країнах з ринковою экономикой.

Перший рівень банківської системи утворює ЦБ країни. Він виконує такі функции:

— здійснює емісію національних грошових знаків, організує їх звернення української й вилучення з обігу, визначає стандарти порядок ведення розрахунків й платежей;

— проводить загальний нагляд над діяльністю кредитно-фінансових установ країни й виконання фінансового законодательства;

— надання кредитів комерційним банкам;

— випускає проводить погашення державних цінних бумаг;

— управляє рахунками уряду, здійснює зарубіжні фінансові операции;

— здійснює регулювання банківської ліквідності з допомогою традиційних для ЦБ методів на КБ: проведення політики облікової ставки, операцій на ринку з колишніми державними цінними паперами і регулювання нормативу обов’язкових резервів КБ.

II.2. Сучасна банківсько системо РФ.

«Сучасною» називатимемо банківську систему, формирующуюся на території Російської Федерації вже з серпня 1988 р. (саме тоді прийнято закон СРСР «Про кооперацію», у якому об'єднанням кооперативів було дозволили створювати кооперативні банки).

Сьогодні правовими підвалинами функціонування російської банківської системи є такі нормативні акти: Закон РРФСР «Про і банківську діяльність», Закон «Про центральному банку РРФСР (Банку Росії)» і нове редакція Закону РФ «Про банки та надійної банківської діяльності», затверджена липні 1995 г.

Сучасна банківсько системо Росії є дворівневу систему.

Перший рівень системи — Центральний банк РФ (Банк Росії), другою рівні перебувають банки і небанківські кредитні организации.

Поки що будемо докладно на функціях Банку Росії, комерційних банків та небанківських кредитних організацій, а розглянемо структуру сучасному російському банківської системи та основні відмінності між банками і небанківськими кредитними организациями.

II.2.1. Структура банківської системи сучасної России.

Сьогодні банківсько системо Росії придбала наступний вид:

— Центральний банк РФ (Банк России);

— Ощадний банк;

— комерційні банки;

— банки зі змішаним российско-иностранным капиталом;

— іноземних банків, філії банків-резидентів і нерезидентов;

— союзи та асоціації банков;

— інші кредитні учреждения.

Більше загального уявлення про структуру російської банківської системи дає наступна таблица:

II.2.2. Відмінності банків від небанківських кредитних учреждений.

Є мінімум два ознаки, які різнять банки від кредитних установ і які мають в особливе положение.

По-перше, банки об'єктивно виступають логічно первинним, вихідним ланкою у сфері ринку, тобто характер діяльності банків вирішальної мері визначає характер діяльності кредитних учреждений.

Що й казати обособливает банки проти іншими кредитними установами? І це здатність банків та лише банків, починаючи з центрального, випускати в звернення української й вилучати потім із нього деньги.

По-друге, банки — це основна ланка ринку. Під цим слід розуміти те, що банки — єдині організації, реалізують в своєї діяльності повний спектр ринкових грошових відносин, характерний для цієї країни у цей проміжок времени.

Перерахуємо приблизний список таких операций:

— прийом грошей у вклади (депозити) від юридичних і фізичних лиц;

— видача юридичним і фізичних осіб грошових кредитов;

— купівля у юридичних і фізичних осіб і продаж їм іноземної валюти (готівкової чи счетах);

— залучення і розміщення дорогоцінних металів у вклады;

— розрахунково-касове обслуговування клиентов;

— фінансування капітальних вкладень за дорученням власників чи розпорядників депозитов.

Проведення операцій, особливо у перших двох, означає зменшення чи збільшення грошової маси зверненні, стиснення чи емісію грошей (кредитних), тому тут жорстка дисципліна і порядок.

Розглянемо і щодо іншого моменту, що стосується у перших двох операцій та який може видатися спірним. Взагалі, прийомом грошей від своїх клієнтів і видачею позичок займається і з кредитні установи. Не чи означає це, що банки позбавляються свого отличительного ознаки? Нет.

Річ у тім, що клієнти банку зберігають права розпоряджатися вкладеними до нього грошима, тоді як клієнти кредитного установи втрачають права розпоряджатися ними (розпорядником прийнятих грошей ставати саме кредитне установа). Отже, банк приймає внесок (депозит), а кредитне установа бере позику на свої целей.

Мають свою специфіку та позички, видані банками і кредитними установами. У першому випадку має місце ссуда-кредит (створення нових — кредитних — грошей); у другому — ссуда-заем (зміна права розпоряджатися грошима без освіти нових денег).

II.3. Принципи формування дворівневої банківської системы.

Принцип керованості. Процес створення і наступного розвитку банківської системи має іти під свідомим контролем суспільства, держави, самого банківського сообщества.

Принцип еволюційності. Перетворення наявної сукупності банків, кредитних установ та допоміжних організацій елементи банківської системи, її наступне розвиток слід спрямовувати шляхом поступового вдосконалення наявних структур та його параметрів, традицій, шляхом поступового вдосконалення наявних структур та його параметрів, традицій, шляхом поступового накопичення кількісних і якісних змін, ґрунтовнішого освоєння нових операцій, технологій, досягнення нової якості роботи, нових стосунків між елементами системи та клієнтами, без «стрибків «через закономірні щаблі развития.

Принцип адекватності. По-перше, банківсько системо загалом й у її елемент будь-якою етапі розвитку повинні відповідати оточуючої їх действительности.

По-друге, Україні цього принципу говорить про необхідність досягнення і підтримки відповідності між елементами самої банківської системи. Особливе місце має тут єдність чи сумісність застосовуваних технологій, без чого банківсько системо або може сформуватися, чи приречена розділитися на «різномовні «локальні частини. У цьому повинна забезпечуватися технологічна сумісність з банківськими системами інших стран.

Принцип функціональної повноти. Система може нормально функціонувати та розвиватися в тому разі, коли він містить все необхідні елементи у потрібних пропорціях (різноманітні комерційних банків, кредитні установи, допоміжні организации).

Принцип саморозвитку. Банківська система повинна мати здатністю до самовдосконалення, що передбачає налагоджування механізмів реагування на несприятливих чинників, згладжування наслідків кризових явищ, забезпечення безпеки, поширення передового опыта.

Принцип відкритості. Відповідно до цим принципом визнається необходимым:

1. свободи входу й аж виходу з банківської системи у межах законности.

(передбачено зняття усіх штучних, неправомірних обмежень при реєстрації нових банківських установ, їх філій та інших підрозділів, реорганізації та ліквідації елементів банківської системы);

2. розвитку різноманітних форм цивілізованих відносин між елементами банківської системы;

3. інформаційну прозорість дій всіх учасників ринку банківських послуг CSFB, включаючи Центральний банк;

4. розвитку відносин конкурсності з урахуванням суворо визначених правил проведення конкурсів, мінімізації впливу особистих стосунків на відповідні рішення державні органи управления.

Принцип ефективності. Оскільки комерційних банків, кредитні заклади і допоміжні організації є організаціями комерційними, принцип ефективності природний їхнього діяльності. Але це принцип включає й інші питання, також важливі системи. Згідно з з нею діяльність банківських закладів повинна бути ефективною як їм самих, але й своїх клієнтів й у народного господарства. Також діяльність банківської системи мусить бути ефективна й у соціальному плане.

Принцип адекватного правового супроводу. Діяльність банків стосується питань першорядною державної ваги, тому потребує серйозної правової регламентації. Особливого значення тут имеют:

5. адекватність ухвалених законів та інших нормативних актів реальним процесів у економіки та обществе;

6. повнота охоплення цих процесів нормами права;

7. внутрішня несуперечність і своєчасність розробки правова база банківської деятельности.

II.4. Складність формування системи під час кризиса.

Помилково було б пов’язувати поняття «криза «про те, що відбулося нашої економіки 17 серпня минулого року її. З початку ринкових реформ Росія стала країною постійних кризових явищ. І банківсько системо Росії спочатку в умовах кризиса.

Дворівнева організація банківської системи початку поступово намічатися до лише дев’ять років як розв’язано, тому вона може бути неразвитой.

Ще дватри роки тому економісти захоплювалися швидкістю розвитку російської банківської системи (близько 2500 банків шість років, безліч кредитних організацій). Журнал «КоммерсантЪъ — Гроші «тоді писав про гігантах банківської імперії: «Інкомбанку », «Мост-Банке », «СБС-Агро «- і ці руки нині? Останній криза ДКО привело до того, що довіра як приватних вкладників, і корпоративних клієнтів до більшості комерційних банків серйозно зменшилося, все знову йдуть у Сбербанк.

Коріння всіх таких явищ — у недостатній розвиненості нашої банківської системи, а детально розглянути цю недостатню розвиненість можна, коли з пунктах проаналізувати основні засади побудови дворівневої банківської системи, викладені у попередньої главе.

Перший принцип — принцип керованості. Чи процес становлення, функціонування та розвитку вітчизняній банківській системи свідомо керованим? Швидше, ні, ніж да.

Виникнення перших вітчизняних комерційних банків кінці 80-х років відбувалося як майже некерований процес. Надалі, з появою двох союзних і двох російських банківських законів, той процес певною мірою було врегульоване, але тільки за відношення до кожному окремому банку (виникли вимоги для її установі і наступному функціонуванню), але з до всієї системи. Така ситуація зберігається по цей день.

Відсутність концепції створення банківської системи означает:

8. виняток скільки-небудь чіткого уявлення у тому, яку банківську систему необхідне й може мати в перспективе;

9. стихійний, некерований характер процесса;

10. відсутність свідомо вибраних і відпрацьованих інструментів на процес, включаючи невизначеність того, яких точкам системи треба використовувати такі инструменты;

11. відсутність критеріїв розвитку системи, проходження нею тих чи інших якісно різних ступеней;

12. найвищу ризикованість всім ланок та учасників системы.

Принцип еволюційності переважно дотримується щодо окремо взятого банківського установи. Цьому сприяє необхідність узгоджувати видатки ті чи інші новації з очікуваними результатами (принцип ефективності). Однак тільки стосовно системи загалом Україні цього принципу не применяется.

Дуже слабко поки що працює принцип адекватності. Звісно, вся економіка, включаючи банківський сектор, однаково страждають від пережитого країною кризи, зокрема кризи державності, знецінення грошової одиниці, масових неплатежів, інвестиційного голоду. Проте він менш, ці загальні всім негативні обставини об'єктивно будують бар'єр між банківським сектором і реальної економікою, розводять їх інтереси, примушують значною мірою працювати автономно друг від друга.

Зокрема, ходом кризових подій банки дедалі більше вынуждаются не спрямовувати свої капітали у реальне виробництво — основу існування й добробуту банківського капіталу, а зосереджувати майже всі операції у обмеженому просторі власне грошового ринку чи, що ще гірше, його окремих сегментах (гра на валютному курсі, перекачування одна одній грошей до вигляді міжбанківських кредитів і т.п.).

Розглянемо принцип функціональної повноти з прикладу банков.

Останнім часом значну гостроту набувають двоє ключових запитань: про загальному достатню кількість банків та про потрібному співвідношенні між великими і малими банками.

Багато, досить чи мало — в сучасної Росії банків (Відповісти можна лише за допомогою непрямих показників, оскільки апріорі не можна розрахувати потрібну кількість банків. допомогти можуть, наприклад, порівняння. Так було в США налічується майже 15 тисяч банків, а Росії - близько 2,5 тисяч. Можна розрахувати кількість установ банків на 1000 чоловік і порівняти з відповідними показниками для Європи або США. Проте, ці розрахунки будуть ні коректні через особливості економік різних країн. Можна провести зіставлення за кількістю банків щодо ВВП.

З іншого боку, це питання можна вирішувати «валовим «підходом. Системність банків передбачає, що їх має не просто більше не менш певної кількості, причому у поєднанні різних видів, але що й «у потрібний час у потрібному місці «. З цього погляду ситуація далекою від добробуту: від кількості російських банків більш 1/3 — московські, з них більш ½ — найбільші, водночас, у Росії залишаються величезні регіони, які становлять «банківські пустелі «(особливо у віддалених районах та жителів сільської місцевості). Тому немає жодного підстав вважати, у Росії надлишок банков.

Що ж до співвідношення великих, а також дрібніших банків, то останніх, безумовно, бракує. У цих невеликих банках, глибоко інтегрованих у загальну банківську систему Росії, і потребують горезвісні «банківські пустелі «.

Це ж можна поширити і принцип відкритості. У частковості, що ні Банк Росії, ні комерційних банків (можливо, за невеликим винятком), хто не готовий вести свої справи публично.

Реалізується чи принцип ефективності? І нехай, немає і. Здається, кожен банк прагнуть отримати максимальну прибуток. Проте, чимало їх як ніби ставлять собі прямо протилежну мета. До такого парадоксального висновку змушують прийти численні приклади роботи без аналізу, чіткої стратегії, піклування про підвищенні кваліфікації співробітників (в що навіть криється причина попередніх бід) і т.п.

Наприкінці розглянемо що й принцип саморозвитку, а конкретно окремий його аспект — забезпечення безпеки. «На російському ринку пластикових карток грандіозний скандал. Одне з найбільших вітчизняних процессинговых центрів — Union Card — позбавлений ліцензії Europay працювати з банкоматами. З’ясувалося, що Union Card десь не доглядел в технології, в результаті чого шахраї зуміли вкрасти в власників карт близько $ 500 тисяч. І тепьрь 400 з 1600 російських банкоматів приймають картки лише своїх банків, та ще кілька сотень або не працюють, або незабаром буде відключено «. 1].

До чого це можуть призвести? До падіння довіри до із такими труднощами прививаемой у Росії системі електронних розрахунків, «зарплатых проектів », і, як наслідок, зростанню недовіри із боку приватних вкладників (основних споживачів послуг над ринком «пластика ») до вітчизняній банківській системі і його дітищу — Union Card.

III. Центральний банк і комерційних банків. Їх функції і характеру взаємодії сучасних условиях.

Перейдемо до розгляду «персонажів «російської банківської системи: знаходиться в її рівні за Центральний банк (Банку Росії) і основних представників другого рівня — комерційних банков.

III.1. «Портрет «Центрального банка.

навіщо взагалі потрібен центральний банк? Як відомо, центральні банки виникають тоді, коли їх виникає економічна необхідність, та його створення стало видатним історичним відкриттям, оскільки вони дозволяють вирішити по крайнього заходу одну надзвичайно складну економічну завдання. Річ у цьому, що ринкові відносини з природі своєї є стихійними. Це призводить до того, що замість розвиненіша стають капиталистически-рыночные відносини, тим більше і, отже, разрушительнее виявляється їх стихійний характер. На певному розвитку цивілізації суспільство починають розуміти необхідність обмеження зазначеного стихійного початку ринку, мінімізації пов’язаних із нею економічних збитків, яких зазнають все вони — і виробники, і споживачів, і посредники.

Завдання це воістину складна: з одного боку, треба зберегти свободу підприємництва і розпорядження приватними засобами; з іншого — обмежити наскільки можна стихийно-разрушительное початок, внутрішньо властиве ринку, позбавити суспільство так і конкретних його членів від невиправданих втрат. Друга частина даной завдання вирішується питання з допомогою громадського контролю основних параметрів ринку виробництва і цілеспрямованого ними впливу. У банківської сфери функції такого регулювання доручають такому державному інституту, як банк.

Потреба центральні банки виникла у зв’язку з недостатнім розвитком товарногрошових відносин межі переходу від феодалізму до капіталізму близько трьохсот років тому вони (з перших центральних банків — Шведський Риксбанк створений у 1668 р.). У XX в. розуміння значення ролі центрального банку для господарського обороту країни стає загальним й Міжнародна фінансова конференція, що пройшла Брюсселі в 1920 р., записала, що «в країнах, де існує центрального банку, його треба создать».

Центральний банк поєднує у собі риси звичайного (комерційного) банківського закладу і державного відомства, володіючи певними владними функціями у сфері організації грошово-кредитного звернення. Для центрального банку характерний високий рівень незалежності він інших державними структурами. Здебільшого він підзвітний безпосередньо Державній думі чи, освіченою нею, спеціальна комісія. Керівника центрального банку призначає глава государства.

Ступінь незалежності центральних банків неоднакова — від максимально незалежного Німецького Федерального банку до Банку Франції, що у цілковитій залежності від уряду. Банки Англії й Росії займають у цьому ряду проміжне місце. Тут важливе значення має чітке законодавче розмежування державних фінансів України й банківської системи, тобто. обмеження можливостей уряду користуватися засобами центрального банка.

Розглянемо Банк Росії. Статутний капітал та майно Центрального банку нашої держави є федеральної власністю. Банк Росії використовує їх у правах володіння, користування і розпорядження. Банк Росії здійснює свої витрати рахунок власних доходів, тобто. не фінансується. Банку Росії дано певні пільги: не реєструється на податкових органах (отже, не платить податків), хоча і є юридичною особою. Проте, на діяльність за Центральний банк накладено і кілька ограничений:

13. Центральний банк РФ неспроможна брати участь у капіталах російських кредитних організацій, крім Ощадного банку Российской.

Федерації (Ощадбанку Росії) і Банку зовнішньої торговли.

(Внешторгбанка);

14. що у капіталах відділу міжнародних організацій також ограничено.

Ось що говорить ФЗ «Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії) » :

15. «Банк Росії зобов’язаний забезпечити частку своєї участі у капиталах.

Ощадбанку Росії, Зовнішторгбанку, Комерційного банку Северной.

Європи — Євробанку, Московського Народного банку ЛТД і Ост-Вест.

Хандельсбанка АГ обсягом щонайменше 50 відсотків плюс одна голосуюча акція. Зменшення часткою участі Банку Росії у даних кредитних організаціях нижче зазначеного рівня може здійснювати аж у разі ухвалення у питанні спеціального федерального закона…

Банк Росії неспроможна брати участь у капіталах інших організацій, якщо де вони забезпечують діяльність Банку Росії, його установ, організацій корисною і службовців, крім випадків, встановлених федеральними законами «[2];

16. «Банк Росії може брати участі в капіталах і правоохоронної діяльності відділу міжнародних організацій, які займаються розвитком співробітництва у грошово-кредитної, валютної, банківської сферах, зокрема між центральні банки інших держав «[3].

З іншого боку, слід підкреслити, що Держава і не відповідає по зобов’язанням Банку Росії, а Банк Росії - за зобов’язаннями государства.

Для регулювання грошово-кредитної сфери з питань, що належать до її відання, Банк Росії видає нормативні акти, обов’язкові для федеральних органів структурі державної влади, органів структурі державної влади суб'єктів Російської Федерації органів місцевого самоврядування, всіх юридичних і фізичних лиц.

Нормативні акти Банку Росії що неспроможні суперечити федеральним законам і набирають сили від часу їхнього офіційного опубликования.

Банк Росії статутний капітал в розмірі 3 млрд. карбованців і створює з допомогою своїх прибутків резерви і фонди різного призначення до розмірах, необхідні здійснення своїх можливостей, і навіть незалежно від прибутків і збитків фонд переоцінки за операціями з валютними ценностями.

Порядок освіти та ефективного використання резервів та визначається Радою директоров.

Отже, Банк Росії, як більшість центральних банків провідних капіталістичних країн, є юридичною особою, він націоналізований, його дії і відповідних повноважень спираються на чітку законодавчу базу. Він регулює банківської сфери, видаючи обов’язкові нормативні акти (на відміну Банку Англії, який видає звані прохання). Отже, сьогодні правове ситуацію і фактичне місце, займане Банком Росії у фінансово-кредитної системі країни практично не відрізняється від них у країнах, які входять у сімку найбільш развитых.

III.2. Функції Центрального банка.

У разі ринкової економіки чи початку ній державне регулювання господарську діяльність має переслідувати такі цели:

17. створення і загальних умов цивілізованого функціонування ринку нафтопродуктів та всього народного хозяйства;

18. стратегічне планування науку й науково-технічного прогресса;

19. рішення макроекономічних проблем.

Як орган державний центральний банк стосовно своєї сфері повинен брати участь у досягненні всіх трьох цілей, навіщо, зокрема, обязан:

20. підтримувати правопорядок у фінансовому сфері, змушувати учасників грошово-кредитних відносин виконувати ув’язнені ними договори, попереджати та розв’язувати споры;

21. здійснювати емісію грошей, забезпечувати правильне грошове звернення до країні, визначати стандарти порядок ведення розрахунків й платежей;

22. виконувати чи організовувати виконання загальнозначущих для приносить чималі грошікредитної сфери робіт (створення інфраструктури, забезпечення надійності та безпеки банківської системи та т.д.);

23. домагатися стабільності грошової одиниці, і цін з урахуванням інших макроекономічних завдань (забезпечення оптимальних обсягів національного виробництва, темпів і забезпечення якості економічного зростання, рівня зайнятості і т.д.).

Ось як передбачає накреслення мети Банку Росії стаття 3 ФЗ «Про Центральному банку РФ (Банку Росії) » :

24. захист й забезпечення стійкості рубля, зокрема його купівельної спроможності і курсу стосовно іноземним валютам;

25. розвиток виробництва і зміцнення банківської системи Російської Федерации;

26. забезпечення і безперебійного функціонування системи расчетов.

27. отримання прибутку перестав бути метою діяльності Банку России.

Центральний банк Російської Федерації посідає особливе місце серед всіх юридичних, зайнятих управлінням чи господарської діяльністю. З одного боку, він являє собою орган управління; з з іншого боку, банк постає як комерційне підприємство, торгующее грошима, хоча отримання прибутку не служить метою діяльності Центрального банку Російської Федерації. Зауважимо як і, що у 1997 року зарплата співробітників ЦБ становила сім трильйонів рублів. А виплачена вона з грошей, які банк заробив за 1997 год.

Завдання і функції Банку Росії визначено Конституцією Російської Федерації і Федеральним законом «Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії) ». Основна мета діяльності Банку Росії - захист і забезпечення стабільності рубля.

Яскравим прикладом виконання цієї функції може бути криза 17 серпня 1998 року, коли курс долара стосовно рубаю змінився за день понад 250%.

У цьому Банк Росії постає як єдиний емісійний центр. А функції банківського регулювання і нагляду несе некомерційна організація, створена восени 1998 року під патронажем ЦБ і почала працювати аж наприкінці березня 1999 року, Агентство по реструктуризації кредитних організацій (АРКО). Комплекс основних функцій Банку Росії закріплений ст. 4 Федерального закону «Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії) », відповідно до якої Банк России:

28. у взаємодії з Урядом Російської Федерації розробляє і проводить уже єдину грошово-кредитної політики, спрямовану право на захист й забезпечення стійкості рубля;

29. монопольно здійснює емісію готівки організовує їх обращение;

30. є кредитором останньої інстанції для кредитних організацій, організує систему рефинансирования;

31. встановлює правила здійснення розрахунків у Российской.

Федерации;

32. встановлює проведення банківських операцій, бухгалтерського облік і звітність для банківської системы;

33. здійснює державної реєстрації кредитних організацій; видає і відкликає ліцензії кредитних організацій корисною і організацій, котрі займаються їх аудитом;

34. здійснює нагляд над діяльністю кредитних организаций;

35. реєструє емісію цінних паперів кредитними організаціями відповідно до федеральними законами;

36. здійснює самостійно, чи за дорученням Правительства.

Російської Федерації всі види банківських операцій, необхідні виконання основних цілей Банку России;

37. здійснює валютне регулювання, включно з операціями купівлі і продаж іноземної валюти; визначає порядок здійснення розрахунків із іноземними государствами;

38. організовує й здійснює валютний контроль як безпосередньо, і через уповноважені банки відповідно до законодательством.

Російської Федерации;

39. бере участь у розробці прогнозу платіжного баланса.

Російської Федерації організовує складання платіжного баланса.

Російської Федерации;

40. з метою здійснення зазначених функцій проводить аналіз стану і прогнозування стану економіки Російської Федерації загалом і з регіонам, передусім грошово-кредитних, валютно-фінансових і цінових відносин; публікує відповідні матеріали і статистичні данные;

41. і навіть виконує інші функції відповідно до федеральними законами.

III.3. Комерційні банки та його функции.

Комерційні банки — це багатофункціональні установи, які оперують в різних секторах ринку позичкового капіталу. Комерційні банки можуть створюватися у вигляді суспільств, із пайовим участю, і навіть акціонерних товариств. Сьогодні більшість російських комерційних банків перебувають у формі акціонерних товариств, як відкритих, і закрытых.

Комерційний банк — це комерційне підприємство, що у умовах ринку будує свої взаємини із партнерами як звичайні ринкові, то є основі прибутковості і ризику. Проте банк завжди повинен співвідносити прибутковість з міркуваннями безпеки і ліквідності. Банк, надавши занадто багато позичок чи виявився неспроможна забезпечити ліквідність, необхідну у деяких непередбачених ситуаціях, може виявитися неплатоспроможним. Це з тим, що основним принципом успішного функціонування будь-якого комерційного банку є його у межах реально наявних реурсов.

Основний правової базою функціонування комерційних банків є ФЗ «Про банки та надійної банківської діяльності «, що дає саме поняття банку, регламентує умови його створення, порядок реєстрацію ЗМІ й ліцензування, і навіть дає перелік банківських операцій та сделок:

42. залучення коштів фізичних юридичних осіб у вклады.

(до запитання і певний срок);

43. розміщення залучених від свого імені й на власний счет;

44. відкриття музею та ведення банківських рахунків фізичних і юридичиних лиц;

45. здійснення розрахунків з дорученням фізичних юридичних осіб, зокрема банків-кореспондентів, з їхньої банківським счетам;

46. інкасація коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і майже касове обслуговування фізичних і юридичиних лиц;

47. купівля-продаж іноземної валюти у грошовій і безготівкової формах;

48. залучення у внески, й розміщення дорогоцінних металлов;

49. видача банківських гарантий;

50. здійснення переказів коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків (крім поштових перекладів) (із сьомої серпня 1998 года);

51. видача поручительств за третіх осіб, які передбачають виконання зобов’язань в грошової форме;

52. придбання права вимоги від третіх осіб виконання зобов’язань в грошової форме;

53. довірче управління коштами й іншим майном за угодою з фізичними і юридичними лицами;

54. здійснення операцій із дорогоцінними металами і коштовним камінням відповідно до законодавством Російської Федерации;

55. надання оренду фізичним та юридичним особам спеціальних приміщень чи що у них сейфів для зберігання документів і майже ценностей;

56. лізингові операции;

57. надання консультаційних та інформаційних услуг.

Операції банку традиційно поділяються на активні і пасивні. Пасивні операції банку — це операції з мобілізацію коштів, активні - з розміщення цих коштів (кредитні операции).

III.4. «Тіньові «операції комерційних банков. 4].

Банки — це кровоносна система економіки, тому разом із іншої економікою вони давно залучені у її тіньової сектор. Серед тіньовиків найвищий попит на обналичку і полишення податків, а попит, як відомо, породжує предложение.

Ось лише кілька схем, дозволяють досягти бажаного результата:

1. Офшорні банки. Реєструється офшорний банк (назвемо його Cyprus Bank), коррахунки якого відчиняються о звичайних російських банках. У офшорних ж зонах реєструються підставні фірми, рахунки яких обслуговує Cyprus Bank. Далі оформляються «липові «контракти про переведення грошей до ці офшорні підприємства, а Cyprus Bank підтверджує, сума розпочала його рахунки «місці перебування ». Насправді ці гроші нікуди межі Росії не виходять, а переводяться у готівку і виплачуються прямо на месте.

2. Експортно-імпортні операції. Цей метод допомагає і підприємствам, які займаються ЗЕД, уникнути мит. Тут знову найбільш популярна схема з допомогою офшорних банков.

Російський банк відкриває в собі коррахунки в рублях й у іноземної валюті власному оффшорному банку (Cyprus Bank). Підприємство, яка хоче перевести гроші зарубіжних країн, перераховує рублі з цього приводу спеціальної фірми в банку, остання ж переводить рублі компании-нерезиденту за якийсь товар. А компания-нерезидент тримає рахунок у Cyprus Bank, у кторого коррахунок відкрито россиийском банку. Коло замкнулося. Отже, всередині банку гроші перейшли із рахунку підставною фірми на коррахунок офшорного банку. Далі, офшор купує ці гроші безготівкову валюту (знов-таки виходячи за межі банку). Далі, як і вимагалося, ця валюта вирушає за границу.

3. Податкове планування. Полягає він у наступному: підприємство заміняє податку інший платіж (наприклад, благодійному фонду, що прирівнюється законодавством до виплатах до бюджету). Завдання банку полягає у цьому, щоб забезпечити повернення 35−40% цієї суммы.

Яка ж висновок можна зробити висновки з усього вищевикладеного? За деякими оцінкам податки вилучають у юридичних осіб 40% до 80% прибутку. Поки що проведуть цілеспрямована податкову реформу, переважна більшість легальних галузей бізнесу залишатиметься затінена, а банки, замість інвестицій у реальний сектор економіки, продовжуватимуть виводити гроші за кордон, а бюджет недоотримуватиме величезні гроші з допомогою «благодійних «акцій фирм.

III.5. Взаємодія комерційних банків и.

Центрального банка.

Центральний банк Російської Федерації — вищий орган банківського регулювання і місцевого контролю діяльності комерційних банків та інших кредитних установ. У процесі відносин із комерційними банками ЦБ РФ прагне підтримці сталості всієї банківської системи та захисту інтересів населення і ще кредиторів. Він втручається у оперативну діяльність комерційних банків. Проте ЦБ РФ визначає порядок створення нових комерційних банків, контролює його непорушення кордонів і видає ліцензію на право здійснення банківської деятельности.

Головне завдання за Центральний банк Росії у тому, щоб методами кредитно-грошової політики забезпечить нормальну економічне розвиток країни, тобто. відповідність грошей у спілкуванні потребам збереження стабільних цін, зростанню зайнятість населення, збільшення кількості та підвищення якості виробництва різноманітної продукції, розширенню експортно-імпортних операций.

Комерційні банки є головними каналами практичного здійснення грошово-кредитної політики за Центральний банк. ЦБ РФ встановлює обов’язкові для комерційних банків проведення і регулювання кредитних операцій та грошового обращения.

Поруч із операціями на ринку, рефінансуванням, валютним регулюванням та інші економічними методами проведення кредитної політики ЦБ РФ використовує метод формування обов’язкових резервів. Це метод прямого на стан грошової маси обращении.

Резерви є суму, яку комерційний банк зобов’язаний постійно зберігати на окремому рахунку в ЦБ РФ. Розмір обов’язкових резервів у процентному відношенні до зобов’язанням банку, і навіть порядок їх депонування в ЦБ РФ встановлюються Радою директорів. Нормативи резервів нічого не винні перевищувати 20% зобов’язань банку. Вони може бути диференційованими щодо різноманітних кредитних організацій. Нормативи обов’язкових резервів неможливо знайти одноразово змінені понад п’ять пунктов.

При порушенні затверджених нормативів обов’язкових резервів ЦБ РФ проти неї стягнути в безспірному порядку з комерційного банку суму недоданих коштів, і навіть штраф у встановленому їм розмірі, але з більш подвійний ставки рефинансирования.

При відкликання ліцензії скоєння банківських операцій депоновані в ЦБ РФ кошти йдуть на погашення кредитної організації перед вкладниками і кредиторами.

Спочатку обов’язкові мінімальні резерви формувалися як гарантія наявності певного запасу грошей, якщо клієнти зажадають свої вклади від банку. Нині мінімальні резерви грають двояку роль. По-перше, вони мають задовольнити інтереси вкладників, коли за розв’язання тих чи інших обставин може початися вже відтік внесків з цього банку. Удругих, з допомогою регулювання суми резервів регулюються можливості комерційних банків видавати кредити і, отже, проводити сукупну масу грошей до обращении.

Кредитний потенціал комерційного банку зменшується настільки, наскільки збільшується розмір його резервів, і збільшується настільки, наскільки зменшується розмір його резерву в ЦБ РФ.

У Росії її формування мінімальних банківських резервів почалося 1991 р., тоді було встановлено єдина норма у два % без диференціації за видами вкладів, нині становить 15%.

Норма обов’язкових резервів змінюється залежно від конкретних завдань кредитно-грошової політики ЦБ РФ. На диференціацію впливає характер залучених комерційним банком коштів. За вкладами до запитання, коли вкладник рахунки може у час зажадати повернення грошей, чи з депозитах зі порівняно коротким терміном зберігання встановлюються більш високі норми, бо кредити, де використовуються грошей цих вклади, видаються банками більш термін. За вкладами з як триваліше терміном зберігання встановлено нижчі норми відрахування на резервы.

У 1992 р. як один з антиінфляційних заходів норми обов’язкових резервів були різко збільшено. Їх було встановлено: за зобов’язаннями банку, які має задовольняти відразу після вимозі клієнта, — 20%, а, по вкладах, які можуть вимагатися назад після закінчення певного терміну, —15%.

Банк Росії встановлює обов’язкові для комерційних банків правила проведення банківських операцій, ведення бухгалтерського обліку, упорядкування та уявлення бухгалтерської і статистичної звітності. Для своїх можливостей Банк Росії право вимагати і від банків необхідну інформацію про їхню діяльність, вимагати роз’яснень по отриманої информации.

Для підготовки банківської і легальною фінансовою статистики, аналізу економічної ситуації в Банк Росії право також вимагати і реально отримувати необхідну інформації і у федеральних органів виконавчої. Що Надійшли від банку дані про конкретним операціям не розголошуються без згоди банка.

Задля стійкості банківської системи Центральний банк Російської Федерації розробляє для комерційних банків обов’язкові нормативи, що дозволяють оцінити стан капіталу, джерела ресурсів та його співвідношення з активами.

Перелік нормативів і Порядок їх розрахунку встановлюється Інструкцією № 1 Центрального Банку Росії «Про порядок регулювання діяльності кредитних організацій». У зв’язку з набранням чинності з початку 1998 року нових Правил ведення бухгалтерського обліку в кредитних організаціях, розташованих біля Російської Федерації, 1 жовтня 1997 року вийшла нова редакція інструкції № 1. Відповідно до неї встановлюються такі обов’язкові економічні нормативи діяльності банков:

— мінімальний величина статутного капіталу новостворених банков;

— мінімальний розмір власні кошти (капіталу) для діючих банков;

— норматив достатності капитала;

— нормативи ліквідності банков;

— максимальна величина ризику однієї позичальника чи групу пов’язаних заемщиков;

— максимальна величина великих кредитних рисков;

— максимальна величина ризику однієї кредитора (вкладчика);

— максимальна величина кредитів, гарантій і поручительств, наданих банком своїм учасникам (акціонерам, пайовикам) і инсайдерам;

— максимальна величина залучених грошових вкладів (депозитів) граждан;

— максимальна величина вексельних зобов’язань банка;

— норматив використання власні кошти банків на придбання часткою (акцій) інших юридичних лиц.

Граничний розмір не грошової частини статутного капіталу; мінімальний розмір резервів, що створюються під высокорисковые активи; розміри відсоткового, валютного та інших ризиків встановлюються окремими нормативними актами Банку России.

IV. Грошово-кредитна політика России.

Грошово-кредитна політика є частиною фінансової політики кожної держави. Під грошово-кредитної політикою розуміють забезпечення стійкості грошового звернення через управління емісією, регулювання інфляції і курсу національної грошової одиниці; забезпечення своєчасності і безперебійності розрахунків у народному господарстві через регламентацію і регулювання діяльності банківської системи; управління діяльністю ринку через регламентацію емісії і розміщення державних і корпоративних цінних паперів і регулювання їх обороту, через випереджаюче зниження або підвищення Центральним банком ставки рефінансування і т.п.

У грошово-кредитної політики відносну самостійність мають емісійна політика, цінову політику, валютна політика, кредитна політика — а ній, своєю чергою, інвестиційна политика[5] і відсоткова политика.

Ставка рефінансування. Термін «рефінансування «означає отримання коштів кредитними установами Центрального банку. Центральний банк може видавати кредити комерційних банків, і навіть переучитывать цінних паперів, перебувають у їх портфелях (зазвичай векселя).

Переоблік векселів тривалий час була однією з основних методів грошово-кредитної політики центральних банків Західної Європи. Центральні банки пред’являли певних вимог до учитываемому векселем, головним у тому числі була надійність боргового обязательства.

Векселі переучитываются за ставкою редисконтирования. Цю ставку називають також офіційної дисконтною ставкою, зазвичай вона відрізняється від ставки за кредитами (рефінансування) на незначну величину в меншу бік. Центральний банк купує дебентура за нижчою ціні, ніж комерційний банк.

Що стосується підвищення центральним банком ставки рефінансування, комерційних банків прагнутимуть компенсувати втрати, викликані її зростанням (подорожчанням кредиту) шляхом значного підвищення ставок за кредитами, наданих позичальникам. Тобто. зміна облікової (рефінансування) ставки безпосередньо впливає зміну ставок за кредитами комерційних банків. Останнє є головним метою цього методу грошово-кредитної політики центрального банку. Наприклад, підвищення офіційної облікової ставки період посилення інфляції зумовлює зростання відсоткової ставки по кредитних операцій комерційних банків, що зумовлює до її скорочення, оскільки відбувається подорожчання кредиту, і наоборот.

Нині ставка рефінансування встановлено лише на рівні 55%, замість 60%, вона була до 10.06.99 г.

Валютна політика. Нині Банк Росії здійснює політику «м'якої девальвації «рубля — на 3−5 копійок щодня. Це досягається шляхом щоденних валютних інтервенцій порядку $ 100−150 мільйонів. Голова за Центральний банк У. Геращенко обіцяє остаточно цього року утримати валютний курс не більше 27 крб./$. Але ж постійні валютні інтервенції не можливі, оскільки усе веде до зменшення золотовалютних резервів, тому Банк Росії періодично змушений скуповувати валюту, збільшуючи тим самим попит на валютному ринку. Так чи інакше, загальна тенденція до зростання курсу долара сохраняется.

До державного бюджету 2000 року закладено середній курс 32 крб./$. По оптимістичним прогнозам, за умови збереження нафтових цін на сьогоднішньому рівні, курс американської валюти навіть не перевищити 35 крб./$, проте, якщо не на нафту впадуть до $ 16−18 за барель, то долар може піднятись ще до 40 руб./$.

Управління емісією, регулювання інфляції і курсу національної грошової одиниці. Цей елемент грошово-кредитної політики тісно пов’язані з інший її складової - валютної політикою. По офіційними даними, за рік грошова маса зросла на 40%, за неофіційними — кілька більше. Карбованцеві ціни, офіційними даними, зросли на 40%, по неофіційним — на 80−90% У цьому курс долара зріс лише на виборах 4 рубля (то є лише на 18%). Слід зазначити, що ця політика за Центральний банк нагадує просте друкування доларів є: 75% виручки експортерів ЦБ примусово вилучає, примушуючи продавати долари на внутрішньому валютному ринку, і відбувається емісія саме під його ці долари, що рівносильне друкування доларів для России.

Розміщення державних цінних паперів. У минулому року державні цінних паперів або не мали великого успіху серед комерційних структур. Дохідність із них було запропоновано порівняно невисока, а після минулорічної кризи державні цінних паперів перейшли до розряду рисковых.

Заключение

Які ж можна дійти висновків ролі банківської системи в сучасної перехідною економіки России?

1. Саме 1999 р., після краху ринку ДКО, банки змушені були робити інвестиції на реальну економіку, у результаті ВВП за минулий рік збільшився на 1,5−2%[6], всупереч прогнозам уряду, який чекав лише початку року падіння ВВП ж на таку ж величину.

2. Надзвичайно швидке зростання капіталу, підкріплений та зростання їх активів. Регіональні банки ростуть навіть швидше московських, заповнюючи порожнечі, які утворилися після торішнього кризиса.

Проте, треба правильно оцінювати це явище. Від кризи постраждали все банки, деякі потонули, але хто, сильно які постраждали, залишилися на плаву. Саме приплив клієнтів із що потонули та інших проблемних банків послужив «вітаміном зростання» інших. Але це є міною уповільненої дії, закладених у російську банківську систему: досі метання вкладників закінчилися, клиенты.

«поділені» між банками, в банківську систему надходить дедалі менше «свіжих» грошей. Багатьом банків це неприємна тенденція — проходить час, коли будь-які прорахунки банкірів: і поточні, і допущені під час кризи можна буде покривати з допомогою припливу коштів клієнтів. Отже, банкам надзвичайно складно залучити нові ресурсы.

3. Ще однією результатом року заскочило те що лише залучити, але вигідно розмістити кошти дуже складно. Навіть спектр ризикових інструментів надзвичайно звузився. Отже, зменшилася дивесификация активів банків, а банку це небезпечну тенденцію, оскільки різко зростає ризик банкрутства через помилкових рішень портфельних менеджеров.

І, нарешті, головний висновок минулого року: російська банківська система знову опинилася перед вибором. Вона доросла до граничною точки, після якої природний зростання можлива лише одночасно зі зростанням економіки. І те, який шлях розвитку вона вибере, за рахунком, залежить немає від банків, а від цього, які сигнали подасть економіка. Вже як мінімум двічі банківсько системо спрямовувалася по віртуальному шляхи розвитку й швидко росла і натомість падаючої економіки, адже банк, не приумножающий грошей, нікому непотрібен. І це не можна зробити природним для банку шляхом, то знайдуться й інші: піраміда ДКО чи міжбанківських кредитів. Двічі це закінчувалося системним кризою — в 1995 р. і 1998 р. чим усе закінчиться зараз, вирішувати, на жаль, знову банкам.

ПРИЛОЖЕНИЕ.

Тридцять найбільших банків Росії з розміру власного капіталу (на 1 жовтня 1999 г.)[7].

| |Банк |Місто |Возра|Капитал|Работающие |Ликвидны|Уставный| | | | |ст | |(ризикові) |е | | | | | |(лет)|(тыс. |активи |активи |капітал | | | | | |крб.) |(тис. руб.)|(тыс. | | | | | | | | |крб.) |(тис. | | | | | | | | |крб.) | |1 |Ощадбанк росії |Москва |8,3 |25 600 |276 042 164|14 187 |748 332 | | | | | |055 | |705 | | |2 |зовнішторгбанк рф |Москва |9,0 |11 217 |41 260 079 |13 471 |8 137 | | | | | |850 | |213 |236 | |3 |міжнародний |Москва |7,1 |10 102 |28 227 4558|3 603 |10 000 | | |промисловий | | |475 | |838 |000 | |4 |альфа-банк |Москва |8,7 |8 633 |17 110 864 |16 988 |751 149 | | | | | |315 | |552 | | |5 |газпромбанк |Москва |9,2 |7 672 |31 748 001 |9 433 |5 315 | | | | | |180 | |200 |247 | |6 |собинбанк |Москва |8,8 |3 633 |6 213 866 |1 590 |500 000 | | | | | |623 | |602 | | |7 | «ак барс «|Москва |5,8 |2 351 |2 732 900 |349 493 |2 000 | | | | | |090 | | |000 | |8 |мдм-банк |Москва |6,3 |2 211 |5 896 707 |2 230 |176 833 | | | | | |391 | |811 | | |9 |гута-банк |Москва |7,9 |1 797 |7 998 718 |523 535 |1 554 | | | | | |535 | | |058 | |10|нрб |Москва |6,8 |1 795 |12 302 811 |409 663 |1 695 | | | | | |220 | | |846 | |11|легпромбанк |Москва |7,5 |1 518 |1 560 159 |404 157 |1 500 | | | | | |762 | | |000 | |12| «еврофинанс «|Москва |6,3 |1 470 |5 879 244 |3 215 |869 981 | | | | | |397 | |011 | | |13|башкредитбанк |Уфа |6,7 |1 432 |5 637 880 |1 205 |1 269 | | | | | |886 | |965 |968 | |14|банк москви |Москва |5,6 |1 391 |19 769 918 |751 637 |600 000 | | | | | |634 | | | | |15|мфк |Москва |5,4 |1 322 |2 721 004 |30 711 |500 000 | | | | | |551 | | | | |16| «менатепу |З.- |3,8 |1 264 |4 576 378 |1 039 |1 370 | | |санкт-петербург «|Петербург | |706 | |515 |000 | |17|росбанк |Москва |6,6 |1 197 |12 999 791 |2 369 |569 021 | | | | | |303 | |346 | | |18| «Глобэкс «|Москва |7,2 |1 012 |1 467 033 |401 372 |1 000 | | | | | |558 | | |613 | |19|русский банк |Москва |5,6 |997 251|1 211 805 |90 278 |60 000 | | |майнової опіки| | | | | | | |20|мост-банк |Москва |8,0 |986 687|14 310 088 |669 093 |550 000 | |21|московский |Москва |8,9 |917 522|3 047 654 |410 299 |110 000 | | |індустріальний | | | | | | | |22|промышленно-строите|С.- |9,0 |917 135|9 959 341 |2 483 |4 000 | | |льный |Петербург | | | |952 | | |23|мосстройэкономбанк |Москва |8,9 |879 469|1 884 594 |64 938 |225 513 | |24|номос-банк |Москва |6,8 |794 269|3 757 770 |125 886 |750 000 | |25| «олімпійський «|Москва |7,8 |787 554|923 496 |163 045 |1 043 | | | | | | | | |008 | |26| «діамант «|Москва |5,7 |745 967|1 132 104 |204 609 |1 012 | | | | | | | | |200 | |27| «авангард «|Москва |5,3 |868 660|1 239 687 |480 362 |300 000 | |28|нижегород-промстрой|Н. |7,5 |669 300|1 184 521 |544 000 |204 671 | | |банк |Новгород | | | | | | |29| «никойл «|Москва |9,0 |632 537|1 089 787 |621 711 |512 000 | |30| «интурбанк «|Москва |8,7 | |886 498 |68 164 |631 755 |.

Найбільш прибуткові банки России[8] (на 01.10.99 г.).

|Ранг |Банк |Місто |Прибуток (тис. крб.) | |1 |Ощадбанк Росії |Москва |9 048 253 | |2 | «Дойче Банк «|Москва |1 349 953 | |3 |Сітібанк Т/О |Москва |959 604 | |4 |Внешторбанк Росії |Москва |953 519 | |5 | «Чейз Манхеттен банк інтернешнл «|Москва |490 004 | |6 |Газпромбанк |Москва |423 036 | |7 |Росбанк |Москва |422 216 | |8 |Міжнародна фінансова компания|Москва |332 240 | |9 |Нижегородпромстройбанк |М. Новгород |295 616 | |10 | «Банк Австрія «|Москва |284 820 | |11 |Міжнародний Московський банк |Москва |220 710 | |12 |Гута-банк |Москва |198 570 | |13 | «Кредит Свісс Ферст Бостон «|Москва |197 852 | |14 |Промышленно-строительный банк |З. Петербург |194 592 | |15 | «Еврофинанс «|Москва |170 230 | |16 |Кредит Урал банк |Магнітогорськ |160 054 | |17 |Банк Москви |Москва |156 540 | |18 |Башкредитбанк |Уфа |155 677 | |19 |Альфа-банк |Москва |154 119 | |20 |Золото-платина банк |Єкатеринбург |151 918 | |21 | «БНП-Дрезднер банк «|З. Петербург |147 213 | |22 |Собинбанк |Москва |146 526 | |23 |Промсвязьбанк |Москва |136 336 | |24 |Автобанк |Москва |117 878 | |25 | «Зеніт «|Москва |113 156 | |26 | «Девон-кредит «|Альметьевск |108 994 | |27 |Національний банк |Москва |108 976 | |28 |Довірчий і інвестиційний |Москва |107 312 | | |банк | | | |29 |Мосстройэкономбанк |Москва |103 821 | |30 |Тольяттихимбанк |Тольятті |95 128 |.

Найбільш збиткові банки России[9] (на 01.10.99 г.).

|Ранг |Банк |Місто |Падіння (тис. крб.) | |1 |СБС-Агро |Москва |19 056 833 | |2 |Мосбизнесбанк |Москва |4 623 431 | |3 |Онексімбанк |Москва |2 998 238 | |4 | «Райффайзенбанк Австрія «|Москва |1 475 252 | |5 | «Креді Лионэ Русбанк «|З. Петербург |518 915 | |6 | «Російський кредит «|Москва |514 823 | |7 |Межкомбанк |Москва |505 081 | |8 |Кузбаспрмбанк |Кемерово |431 080 | |9 | «Сосьєте женераль схід «|Москва |355 653 | |10 | «Рипаблик нэшнл бенк оф Нью-Йорк |Москва |299 916 | | |(РР) «| | | |11 | «Совфинтрейд «|Москва |290 988 | |12 |МАПО-банк |Москва |140 394 | |13 |Дальрыбабанк |Владивосток |88 192 | |14 |РНКБ |Москва |71 571 | |15 | «Япы креді Москва «|Москва |60 956 | |16 |Аиг інвестиційний банк |Москва |59 505 | |17 |Промрадтехбанк |Москва |58 590 | |18 | «ИМПЭКО «|Махачкала |52 973 | |19 |МНБ Лтд. |Москва |50 543 | |20 |Уралтрансбанк |Єкатеринбург |39 561 | |21 |Башпромбанк |Уфа |38 767 | |22 |Свердловський губернський банк |Єкатеринбург |30 872 | |23 | «Російський стандарт «|Москва |30 447 | |24 |Комерцбанк («Євразія ») |Москва |30 038 | |25 | «Бізнес «|Москва |26 619 | |26 |Мосэксимбанк |Москва |26 451 | |27 |Тверьунивесалбанк |Твер |24 388 | |28 | «Єнісей «|Красноярськ |21 523 | |29 |Кузбассоцбанк |Кемерово |17 986 | |30 |Автовазбанк |Тольятті |17 389 |.

Гроші 200 найбільших банков[10].

| |На 01.10.99 г., млн. |Зміна за III квартал | | |крб. | | | | |млн. крб. |% | |Капітал |136 194,27 |24 126,93 |21,53 | |Чисті активи |954 629,45 |78 963,58 |9,02 | |Зобов'язання |818 971,92 |52 678,20 |6,87 | |Цінні папери |252 623,54 |15 157,35 |6,38 | |Вклади громадян |232 492,17 |15 651,49 |7,22 | |Прибуток |17 477,52 |9 419,81 |117,34 |.

1. Економічна теорія: підручник для студентів ВНЗ/ Під ред. В. Д. Камаева. — М.: Гуманітарний видавничий центр ВЛАДОС, 1999 р. 2. Комерційний банк у Росії: теорія і практика/ А. В. Молчанов. — М.: Фінанси і статистика, 1996 р. 3. Журнали «Коммерсант — ГРОШІ» за 1999 р. 4. Журнали «Профіль» за 1999 р. 5. ФЗ «Про банки та надійної банківської діяльності». 6. ФЗ «Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії) » .

———————————- [1] «Показовий процессинг «(«Коммерсант — ГРОШІ «, № 46 (249) від 24.11.99 г.) [2] стаття 7 ФЗ «Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії) «(зі змінами на 8 липня 1999 года).

[3] стаття 8 ФЗ «Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії) «(зі змінами на 8 липня 1999 года).

[4] За матеріалами статті «Коварно-денежные відносини «(«Профіль «№ 45 від 29.11.99 г.) [5] Тут: формування портфеля цінних паперів. [6] «КоммерсантЪ-ДЕНЬГИ», № 50 від 22.12.99 г. [7] Рейтинг російських банків («Профіль «№ 45 від 29.11.99 г.) [8] «Коммерсант — ГРОШІ «№ 50 від 22.12.99 г. [9] «Коммерсант — ГРОШІ «№ 50 від 22.12.99 г. [10] «Коммерсант — ГРОШІ «№ 50 від 22.12.99 г.

Показати весь текст

Заповнити форму поточною роботою