Принципы роботи і управління у комерційних банках

ПРИНЦИПЫ ДІЯЛЬНОСТІ І УПРАВЛІННЯ У КОМЕРЦІЙНИХ БАНКАХ.

ПЛАН.

1)Введение.

2)Сущность банка.

3)Структура управління банком.

3.1)Однолинейная структура управління банком.

3.2)Многолинейная (штабна) структура управления.

3.3)Линейно-штабная структура управления.

3.4)Общие принципи управління банком.

4)Принципы діяльності на початковому этапе.

4.1)Регистрация комерційних банков.

5)Немного про кадрову політику в банках.

5.1)О мотивації до праці банківського персонала.

5.2)О доборі банківських кадров.

6)Заключение.

7)Список використаної литературы.

Питання, що таке банк, не є простим, як здається здавалося б. У побуті банки — це сховища грошей. Разом про те дане чи таке йому житейська тлумачення банку як не розкриває її суті, а й приховує його справжнє призначення народному господарстві. БАНК це особливий економічний інститут, який закумулює кошти (вклади), що дає кредит (займы, ссуды), здійснює розрахунки, випуск грошей (емісію), цінних паперів (банкноти, чеки, векселі) та інших., здійснює посередництво у взаємних платежах і обгрунтованість розрахунків між державами, підприємствами (фірмами), установами i окремими особами. Сучасна кредитно-фінансова система складається з таких основних видів банку: центральні (емісійні), комерційні (депозитні), спеціального призначення тощо. Центральні (емісійні) банки здійснюють керівництво всієї кредитної системою країни, мають монопольне право на емісії банкнот, є головними провідниками грошово-кредитної політики держави, тимчасово зберігають вільні кошти й обов’язкові резерви комерційних та інших банків, надають їм у разі потреби кредити підтримки їх ліквідності. Банки комерційні виконують широкий операцій із кредитований юридичних і фізичних осіб. Здійснюють різні види банківського обслуговування приватної клієнтури (ведення поточних рахунків, надання комерційних, споживчих позик, облік векселів і т.д.).

Можна сміливо сказати, що в суспільстві ще немає завершеного розуміння місця, яку повинні займати банки у системі керування економікою. Суспільству потрібні докладні, глибші уявлення про суть банку, необхідна його концепція, з’ясування його громадського призначення. У якій то ступеня у відповідь опікується цими питаннями дає структура управління банком і пояснюються деякі принципи його роботи. Сутність банку настільки багатолика що остаточно це питання вдасться вирішити ніколи, проте просування у вирішенні цього питання необходимо.

СУТНІСТЬ БАНКА.

Діяльність банківських установ так різноманітна, що й справжня сутність виявляється невизначеною. У суспільстві банки займаються найрізноманітнішими видами операцій. Вони лише організують грошовий обіг та кредитні відносини; них здійснюється фінансування народного господарства, страхові операції, купівля-продаж цінних паперів, а окремих випадках посередницькі угоди та управління майном. Кредитні установи виступають консультантів, беруть участь у обговоренні народногосподарських програм, ведуть статистику, мають підсобні предприятия.

Наймасовішим поданням щодо банку є його визначення як установи, організацію. Нарешті, у виставі банк як установі наші асоціації виявляються ближчі один до банку як службової конторі, апарату управління. Саме такими частенько характеризується банк.

Але більш логічною є трактування банку не організацію чи установи, бо як підприємства. Як і будь-яке підприємство, банк є самостійним господарюючим суб'єктом, має правами юридичної особи, виробляє і реалізують продукт, надає послуги, діє за принципами госпрозрахунку. Мало різняться і завдання банку як предприятия-он вирішує питання, пов’язані із задоволенням громадських потреб у своєму продукт і послугах, реалізацією з урахуванням одержаного прибутку соціальних й як він колективу, і інтересів власника майна банку. Банк може здійснювати будь-які види господарську діяльність (зрозуміло, якщо де вони суперечать законам країни, випливають із статуту банку) Як і будь-яке інше підприємство, банк повинен мати спеціальний дозвіл (лицензию).

У місці про те банк як має власну специфіку, його відрізняється від діяльності інших підприємств. Насамперед, банки на відміну промисловості, сільського господарства, будівництва, транспорту та зв’язку діють у царині обміну, а чи не виробництва Ця обставина дала підставу ряду авторів вважати, що банк це торгове підприємство. Асоціації банківську діяльність з торгівлею невипадкові. Банки справді хіба що купують ресурси, продають, функціонують у сфері перерозподілу, сприяють обміну товарами. Банки мають своїх продавців, сховища, особливий «товарний запас », їхня діяльність великою мірою залежить від оборотності. У цьому, проте подібність між банком і сферою торгівлі переважно закінчується. Понад те, подібність має тільки зовнішній характер, бо банки торгують не товарами, а особливим продуктом. Сучасні банки дедалі більше займаються консультуванням, управлінням майна, здаванням у найм різних об'єктів, а поширена зараз послуга типу «БАНК-КЛІЄНТ «вже справляє враження інформаційні послуги і житлово-комунальні послуги связи.

При торгівлі товарами має місце зустрічний рух вартості: від продавця до покупця йде товар, від покупця до продавця — гроші. При кредиті в останній момент його надання відбувається одностороннє рух вартості: ссужаемая вартість переміщається від кредитора до позичальнику, сплата її еквівалента відкладається; вона повертається зі своєю вихідної юридичної точке.

лише в разі настання певного терміну. Різниця в.

тому, що що з торгової угоді продавець отримує еквівалент свого товара-деньги, при кредиті кредитору повертається як ссуженная вартість, а й добавка до неї у вигляді позичкового процента.

Функціонування банку царині обміну породжує та інші ставлення до його сутності. Нерідко банк характеризується як посередницька організація. Підставою при цьому служить особливий перелив ресурсів, тимчасово які осідають в що потребує в інших. Особливість ситуації у своїй у тому, що кредитор, має певну частину ресурсів, хоче при відповідних гарантії, на конкретний термін, під відсоток віддати її іншому контрагенту-заемщику. Інтереси кредитора, проте, мають співпадати з його інтересами позичальника, що зовсім необов’язково може у цьому регіоні. Зрозуміло, в сучасному грошовому господарстві таке інтереси є випадковим. Консолидирующем ланкою тут виступає банк посередник, який би можливість укладення угоди з урахуванням попиту й пропозиції. На відміну від індивідуального кредитора ресурси у кишені банку втрачають своє початкове обличчя. Зібравши численні кошти, банк може задовольнити потреби найрізноманітніших позичальників, надати вибір кредиту про всяк вкус-срок, забезпечення, позичковий процент.

Поступово банк, своєю чергою, дедалі більше ставав кредитним центром, що дозволило його визначати як кредитне підприємство. Але це це не дає підстави для змішання банки з кредитом. Визначення банку як кредитного підприємства хоч і характеризує найважливішу його специфічну риску, тим щонайменше не розкриває повної картини його сутності. Можна сміливо сказати, що це фрагмент сутності банку, і саме тому вона є незавершеною. Як зазначалося, банки займаються як кредитуванням, а й цілу низку інших напрямів діяльності. За природою банки пов’язані з грошовими і кредитними відносинами. На базі й зародилося така унікальна освіту, як банк, який загалом можна з’ясувати, як систему особливих підприємств, продуктом якого є кредитне і эмиссионное справа. Головним у сутності банку, його основою, можна за цьому вважати організацію грошово-кредитного процесу эмитирование грошових знаків. Така теорія питання, яка допоможе зрозуміти, що має стати банк на практике.

СТРУКТУРА УПРАВЛІННЯ БАНКОМ.

У банківській практиці країн із розвиненою ринковою економікою прийнята триступенева класифікація суб'єктів управління у залежності від обсягу їх розпорядчих повноважень :

1)Высшее керівництво (дирекція), до компетенції якого входить прийняття основних рішень із приводу цільових установок та політики банку, добір і розстановка кадрів, керівництво нижчестоящими управлінськими подразделениями;

2)Среднее керівництво (керівники відділів) в.

компетенцію якого входить управління окремими сферами банківську діяльність, регулюванні процесу праці, керівництво підлеглими службовцями, підготовка прийняття рішень для дирекції ;

3)Низшее керівництво (керівники груп), до компетенції яких входить розподіл завдань контроль над роботою окремих групп.

Проте, часто-густо, особливо у нашій країні такий розподіл як і існує то дуже умовне. Однак у великих російських банках така класифікація може втілюватимуть у реальності, у дрібних банках, навпаки, найвище керівництво зможе напряму керувати навіть простими исполнителями.

Систему управління комерційним банком так можна трактувати із двох точок зору. З одного боку вона становить собою систему передачі розпоряджень від вищих інстанцій до нижчестоящим. З іншого боку система банківського управління постає як система поділу повноважень між інстанціями. Вона визначає внутрішній конфліктний потенціал банку, пов’язане з можливим перетинами сфер компетенції різних суб'єктів управління. Швидкість руху інформації та рівень конфліктного потенціалу залежать насамперед від того, какая буде обрано структура управління. Тут є три основні альтернативи: однолинейная, многолинейная і линейно-штабная структуры.

ОДНОЛИНЕЙНАЯ СТРУКТУРА УПРАВЛІННЯ.

директор банка.

|.

————————————————;

———————- ——————-;

| начальник | | начальник |.

| відділу | | відділу |.

———————- ——————-;

—————- —————— —————- —————-;

|співробітник| |співробітник | |співробітник| |співробітник |.

—————- —————— —————- —————-;

Перевагою цієї структури управління чітке розмежування компетенцій і персональної відповідальності. Недолік залежить від її малої гнучкості внаслідок тривалості проходження інформації з ланцюжку інстанцій. У зв’язку з цим однолинейная структура управління застосовна лише у дрібних банках.

МНОГОЛИНЕЙНАЯ (ШТАБНА) СТРУКТУРА УПРАВЛІННЯ БАНКОМ.

директор

банка.

—————————————————;

————————- | ————————;

| заступник | | | заступник |.

| директора | | | директора |.

————————- | ————————;

| | |.

————————————————-;

|.

—————————————————-;

——————— ——————— ——————;

| начальник | | начальник | |начальник |.

| відділу | | відділу | | відділу |.

——————— ——————— ——————;

Відмінною рисою штабів у цій структурі управління те, що мають право віддавати розпорядження безпосередньо будь-яким нижчестоящим інстанціях. Через війну кожне нижестоящее підрозділ отримує розпорядження немає від однієї, як від багатьох вищих інстанцій, яким відповідає право їх виконання. Переваги многолинейной структури полягають у у її вищої гнучкості проти однолінійної, зі скороченнями часу руху інформації з інстанціях, використання вигод спеціалізації управлінської праці. Недоліки випливають із можливого перетину сфер компетенції штабів, нескоординированности їх розпоряджень, унаслідок чого можуть бути конфліктні ситуації. Як і попередньому разі, розглянута структура управління придатна лише порівняно невеликих банков.

ЛИНЕЙНО-ШТАБНАЯ СТРУКТУРА УПРАВЛІННЯ БАНКОМ.

Линейно-штабная структура є спробу з'єднати гідності обох аналізованих структур і водночас подолати їх недоліки. Вона передбачає створення інстанцій два види: лінійних інстанцій, котрі мають право віддачі розпоряджень, і спеціалізованих штабів, які можуть опинитися лише приймати розпорядження від вищих лінійних інстанцій, однак самі правом їх віддачі що немає. Отже ці штаби істотно відрізняються від штабів в многолинейной структурі управління: тут виступають лише як консультативним органом, який надає допомогу лінійним інстанціях підготовкою прийняття рішень. Прикладами штабів що така може бути кадри, до юридичного відділу, відділ маркетингу та інші.

секретаріат дирекции||.

організаційний отд.-;

бухгалтерія |;

ревізійний відділ |.

——————————;

дирекція|| кадри |.

банку —до юридичного відділу |.

————-| плановий відділ |.

| |відділ маркетингу |.

| —————————-;

|.

——————————-;

отд.по об-||отд.по об;

служиванию||служиванию.

предприят.||населения.

——————————-;

——————————————-;

|отд.по опера-||международный|.

|циям з цінні-|| |.

| ми паперами || відділ |.

———————————————Линейно-штабная структура управління банком нині найчастіше застосовується практично. Її перевагичітке розмежування повноважень (як і однолінійної структурі та використання спеціалізації управлінської праці (як і многолинейной). А недолік у тому, що згадані процеси підготовки рішення та її прийняття суворо розділені. Позаяк штаби що неспроможні безпосередньо спричинити ухвалення рішення лінійної інстанцією, це може спричинить зниження їх мотивації та фінансової відповідальності за висунуті пропозиції. У зв’язку з цим, крім розглянутого варіанта лінійно штабний структури, практично застосовується також модифікована линейно-штабная структура, коли він разом із штабними відділами без права віддачі розпоряджень створюються штаби, які мають обмеженим правом віддачі розпоряджень (ревізійний отдел, юридический відділ і другие).

СПІЛЬНІ ПРИНЦИПИ УПРАВЛІННЯ БАНКОМ.

Головне призначення органів управления-обеспечить ефективне керівництво комерційної діяльністю банки з метою його реалізації основних функций.

Визначення структури управління банком передбачає виділення органів управління, затвердження їх повноважень, відповідальності держави і взаємозв'язку під час здійснення основних банківських операцій. Загальні підходи до структури управління банком визначаються банківським законодавством. Разом про те багато запитань структури управління комерційний банк (КБ) вправі вирішувати самостоятельно.

На структури управління банком головним чином впливають правова форма мобілізації власного капіталу банка (акционерная, пайова тощо.) і організаційне побудова банка (степень розвитку її сіті й його самостійність). Так, при акціонерної формі освіти власного капіталу отримання права повного контролю та управління банком необхідно мати певну суму акцій, достатню для володіння контрольним пакетом.

Незалежно від форми організації власного капіталу банку право управління банком повинен мати його засновники. Таке право реалізується шляхом особистої участі органів управління банка.

Основним (вищим) органом управління КБ є зборів акціонерів (пайовиків) банка.

Основний орган управління банку вирішує стратегічних завдань діяльності банку, а именно:

— приймає рішення про створення банка;

— стверджує акти, документи ділової політики банка;

— приймає статут банка;

— розглядає й запевняє звіт на роботу банка;

— розглядає й запевняє результати деятельности.

банку та приймає рішення про використання одержаного прибутку або про покритті убытков;

— приймає рішення на частині формування фондів банка;

— вибирає членів виконавчих і контрольних органів у банку і вибирає директора (голова правління) банка.

Вищий орган управління КБ реалізує своїх функцій і завдання безпосередньо через виконавчі, і навіть контрольні органи, які цілком підзвітні ему.

Виконавчі і контрольні органи банку мають бути укомплектовані висококваліфікованими банківськими працівниками. Голова правління банку відповідно до статуту обирається вищим органом управління банку і дійсних членів його виконавчого органа.

Права, обов’язки, і відповідальність голови банку затверджуються статутом банка.

Голова правління банка:

— представляє банк;

— виконує рішення вищого органу управління банка,.

піклується про проведення в жизнь;

— підтримує ініціативу працівників банку і вносит.

пропозиції з удосконалення діяльності банка;

— організовує й керує трудовим колективом банку; -відпо-відає законність роботи банку перед органом.

управління банка.

Контрольний орган банку повинен контролювати діяльність банку через виконавчі органи, директори банку, кредитні та інші спеціальні служби й представляти самостійний звіт і свої пропозиції з подальшого вдосконаленню діяльності КБ.

Виконавчі органи банку і під час своїх можливостей (реалізації всіх рішень органів управління у поточної діяльності банку) спираються на конкретну організаційну структуру банка.

Збори акціонерів (пайовиків) скликаються щорічно, пізніше через місяць після складання балансу банку за звітний рік. Надзвичайні зборів акціонерів можуть скликатися за рішенням ради банку, вимозі ревізійної комісії чи акціонерів, володіють щонайменше ніж 1/3 -1/10 акціонерного капитала.

Збори акціонерів (пайщиков):

— вносить зміни і до статуту банка;

— приймає рішення про додатковий випуск акцій и.

збільшенні статутного капитала;

— обирає рада та ревізійну комісію банка;

— розглядає й запевняє баланс банку, звіт о.

прибутках і збитках за минулий операційний год,.

висновок і звіт ревізійної комісії; -встановлює порядок розподілу прибутків банка,.

порядок освіти й порядку використання фондів банку; -приймають рішення про припинення діяльності бан;

ка;

— укладає договори від імені банку про трудовых.

стосунки з членами ради банка;

— розглядає інші питання, винесені на збори за рішенням ради, ревізійної комісії банку або акціонерів, які мають щонайменше ніж 1/10 акціонерного капитала.

Для загального керівництва роботою банку, а як і спостереження і над роботою правління і ревізійної комісії банку зборів акціонерів обирає рада банка (правление) зазвичай з терміном повноважень до 5 років. Чисельність ради банку визначається загальними зборами акционеров.

Члени ради зі складу більшістю голосів вибирають голови ради банку та його заступників. Члени ради банку неможливо знайти одночасно членами правління чи членами ревізійної комісії банка.

Рада Національного банку вирішує стратегічних завдань управління та розвитку діяльності банку, його засідання проводяться не менше рази на рік. У своїй роботі рада керується чинним законодавством і нормативними актами.

Рада банка:

— визначає напрям ділової політики банка,.

розширити масштаб і кола операцій на зависимости.

певних економічних умов, размеры.

відсоткові ставки і дивидентов;

— встановлює відповідно до чинним законодавством і якими інтересами ліквідності і прибутковості структуру залучуваних пасивів та його розміщення, межа припустимою заборгованості банку країни й за границей;

— здійснює над роботою правління і ревізійної комісії банка;

— стверджує річний баланс і розподіл отриманого дохода;внутрибанковские инструкции;

— вирішує про відкриття філій і представництв банка;

— здійснює за виконанням проводимой.

банком кредитної та інвестиційної політики; -обирає голови банку, його заместителей,.

призначає інших керівних у банку та її отделениях;

— стверджує постійно діючі комітети — і обирає їх членов.

Члени ради несуть відповідальність порушення законодавчих актів, які регулюють діяльність банку; за збитки у результаті ухвалення некомпетентних рішень; у виконанні операцій не передбачених статутом банка.

голова правління банку керує поточної діяльністю відповідно до статутом й практично реалізує рішення ради банку. Він є головою банку й відповідає за управління оперативної діяльністю. Його заступники очолюють провідні управління чи відділи. Кількість заступників визначається обсягом виконуваних операцій та можливостями управления.

Рада стверджує членів і правління банку, яка визначає з урахуванням затверджених напрямів деловой.

політики банку найближчі цілі та умови залучення и.

розміщення ресурсів, розробляє план роботи з рік, вирішує кадрові вопросы.

При раді (правлінні) банку зазвичай створюються два комітету: кредитний і ревізійний. До функцій кредитного комітету входят:

— розробка кредитної політики банку, структуры.

залучених коштів та його размещения;

— контролю над вирішенням цих питань, які стосуються компетенції ради банку, які потребують постійного внимания;

— розробка висновків по надання наиболее.

великих позичок, позичок, які перевищують установлені ліміти, за рівнем відсоткові ставки деякі види кредитів ;

— розгляд питань, що з інвестуванням фондів, веденням трастових операцій ;

— проведення різних досліджень деятельности.

окремих підрозділів банка.

Ревізійний комітет (комісія) вибирається загальними зборами акціонерів (пайщиков).

До складу ревізійного комітету неможливо знайти обрані члени ради (правління) банку, і навіть інші особи, що займають будь-які штатні посади на банке.

Ревізійний комітет із свого складу обирає голови і заступника. Члени ревізійного комітету відповідають у виконанні покладених ними обов’язків гаразд, визначеному чинним законодательством.

Ревізійний комітет перевіряє дотримання банком законодавчих та інших актів, регулюючих його деятельность;постановку банківського контроля;кредитные, розрахункові, валютні, і інші операції, проведені банком протягом операційного року (суцільний перевіркою чи вибірково); стан каси і розбазарювання майна. Ревізійний комітет представляє раді банку, зборам акціонерів (пайовиків) і центробанку звіт про проведених ревізії, супроводжуваний рекомендаціями з ліквідації недостатков.

За необхідності функції комітетів можуть бути розширені. Це від обсягу й виду виконуваних банком активних і пасивних операций.

Діяльність комітетів при раді банку дає можливість здійснювати активну політику, що дозволить підтримувати ліквідність підвищити прибутковість його операцій. Велика роль належить комітетам у координації діяльності окремих підрозділів банку, організації контролю над виконанням прийнятих рішень.

ПРИНЦИПИ ДІЯЛЬНОСТІ НА ПОЧАТКОВОМУ ЕТАПІ РАБОТЫ.

Після реєстрації статуту комерційного банку центральному банку Російської Федерації банк вважається створеним і їх отримує статусу юридичної особи. З іншого боку банку видається ліцензія, що підтверджує право для проведення банківських операцій. Відкрити банк можуть як юридичні і фізичні особи, та їх повинно бути менше трьох. Заборонено формувати статутного фонду із засобів органів влади, політичних партій та спец.фондов. Не може бути учасниками банку організації мають неліквідний баланс чи оголошені неплатоспроможними. Статутний капітал формується виключно рахунок власних коштів, використання кредитів та інших позикових джерел недопустимо.

Задля більшої гарантії успішного формування статутного капіталу особи, що у установі банку, чи підписалися з його акції, на початок установчої конференції повинні внести на тимчасовий розрахунковий рахунок, відкритий засновниками банку РКЦ ЦБ РФ у ймовірному місцеві перебування комерційного банку, щонайменше 10% від номінальної вартості акцій, куди вони підписалися. Підставою відкриття тимчасового розрахункового рахунки служить установчого договору. Установчий договір підписують засновники — фізичні і юридичних осіб, виступили ініціаторами створення банка.

У установчому договорі определяются:

— Характер банка (паевой, акціонерний і т.д.).

— Розмір статутного капіталу и.

частки засновників в нем.

— Відповідальність сторін у виконанні прийнятих за цим договором обязательств.

— Сторони, розглядають суперечки, які з цього договору (арбітраж, третейський суд і др.).

У разі, коли вклади засновників покривають лише деякі з статутного капіталу, в статутному договорі обговорюються умови, у яких передбачається залучати акціонерів (пайщиков)банка.

І тут установчого договору доповнюється підписними листами, основі яких акціонери чи пайовики повідомляють своє рішення брати участь у установі комерційного банку. Підписні листи служать основою перерахування акціонерами (пайовиками) банку встановленого в установчому договорі внеску вартість тимчасовий розрахунковий рахунок учредителей.

Після реєстрації банку залишок коштів із цього рахунки перераховується статутний капітал комерційного банку. Підставою при цьому служить відкриття банку кореспондентського рахунки Центральному банку РФ. В.

разі відмови у видачі ліцензії та державній реєстрації банка,.

залишок коштів із тимчасового розрахункового рахунки повертається учасникам банку з їх заявлению.

За видачу ліцензії скоєння банківських операцій із банків та установ, які звернулися такий ліцензією, у дохід бюджету РФ стягується плата.

За реєстрацію знову утворених комерційних банків оплату виконують зі тимчасового розрахункового рахунки засновників: за перереєстрацію діючих комерційних банків — з кореспондентського рахунки Центральному лазні. Внески інших фізичних чи юридичних осіб імені комерційного банку не приймаються. Інакше у видачі ліцензії та державній реєстрації внесена до бюджету плата не повертається.

РЕЄСТРАЦІЯ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКОВ.

Для реєстрації комерційного банку засновники представляють в Головне управління за Центральний банк за місцем свого перебування, але з пізніше як за 3 місяці після проведення установчих зборів, такі документы:

1) Нотаріально засвідчене клопотання реєстрації статуту і видачі лицензии.

2) Нотаріально посвідчений Статут банку, затверджений зборами акціонерів (пайщиков).

3) Установчий договір і підписні листи учасників, підписані учасниками банку і завірені їх печатками. (Підписи фізичних осіб, і навіть організацій, тимчасово не які мають печатками засвідчуються нотариально).

4) Нотаріально посвідчений протокол установчих зборів, у якому рішення з приводу створення банку, затвердженні статуту, обранні Ради банку, ревізійної комісії і виконавчого органу (Ради директорів, правління) банка.

5) Список пайовиків чи акціонерів банки з зазначенням их:

— повних найменувань і відомчої принадлежности,.

— поштових адрес і телефонов,.

— платіжних реквизитов,.

— розмірів внесених паїв, і навіть частки імовірному статутний капітал. (Окремо виділяються інформацію про засновникам. Перед засновників має припадати щонайменше 25% пайового внесок у статутний капітал банка).

6) Укладання аудиторської організації фінансове становище учасників банку (контрольно-ревізійної служби Міністерства фінансів, за Центральний банк, вищих організацій, чи незалежних від перевіряючих організацій служб, які уповноважені здійснювати перевірки фінансово-господарської деятельности).

7) Декларації про доходи (для фізичних осіб — учасників банка).

8) Економічне обгрунтування створення банку, включаючи розрахунковий баланс банку наприкінці його першого року роботи й розрахунок плану доходів, витрат і чистого прибутку банку перший року його деятельности.

9) Довідка про фактичної боргу позичкам і залишкам коштів у розрахункових, депозитних та інших рахунках юридичних і фізичних осіб, прийнятих обслуговування банком із зазначенням банку, де вони обслуговувались ранее.

10) Копія платіжного документа, що підтверджує внесення до бюджету і щодо оплати реєстрацію банка.

11) Дані керівників банку (голові (директора), головного бухгалтера, їх заступників, завірені підписом голови Ради банка.

Не пізніше місяця від моменту надходження документів Головне управління за Центральний банк РФ.

за місцем перебування комерційного банку спрямовує в.

його адресу висновок, яку оформляється на бланку и.

содержит:

— обгрунтування доцільність створення комерційного банку на даної территории;

— інформацію фінансового стійкості й репутації пайовиків банку, у них вільних коштів, готовності банку до проведення операцій, забезпеченості його кваліфікаційними кадрами, приміщенням, необхідним оборудованием;

— підтвердження про переведення на тимчасовий рахунок, відритий в розрахунковому центрі за Центральний банк РФ 10% величини акцій (паїв) учредителей;

— підтвердження про внесення і щодо оплати реєстрацію банка;

— підтвердження фахову придатність керівників (голови, директора) їхніх заступників і головного бухгалтера банку до виконання банківських операцій, які, зокрема повинні задовольняти наступним вимогам: а) наявність вищої економічної освіти; б) стаж роботи у банківську систему на керівних посадах, зазвичай, щонайменше 3-х лет;

за відсутності судимостей.

Що стосується, коли кандидат, запропонований на керівну посаду у виконавчому органі банку, в повному обсязі відповідає пред’явленим вимогам, питання про його призначенні може розглядатися виняток регіональним управлінням (Головне артилерійське управління), яка має дати своє розгорнутий висновок про фахову придатність кандидата.

Не пізніше трьох місяців і після розгляду документів мають у регіональному управлінні за Центральний банк РФ Рада комерційного банку спрямовує замовний кореспонденцією Головне управління роботи з комерційними банками за Центральний банк РФ усі ці документы.

Центральний банк РФ розглядає клопотання банків про видачу ним ліцензій для проведення банківських операцій та реєстрації їх Статутів вчасно, не перевищує 3 місяців із моменту одержання всіх передбачених при цьому документів. У разі потреби Центральний банк затребувана додаткову інформацію фінансове стані засновників. Матеріали розглядаються зазвичай без виклику представників банка.

Повідомлення реєстрацію публікується Центральним банком у пресі. (Зокрема, в «Російської газеті «).

Інакше в реєстрації засновники сповіщаються звідси письмово. (Вмотивований відмова засновникам протягом тижні, після даного решения).

Центральний банк РФ може відмовити в выдаче.

ліцензії для проведення банківських операцій та реєстрації Статуту комерційного банку з наступним основаниям:

— невідповідність установчого договору ЄС і статуту чинному до законодавству (зокрема, можна говорити включення у складі учасників банку юридичних чи фізичних осіб, яким заборонено формувати статутний капітал банку; перевищенні квоти завдовжки тридцять п’ять% однією з його учасників і т.д.);

— незадовільний фінансове становище засновників, загрозливе інтересам вкладників та кредиторів банку. (Про це у частковості може свідчити відсутність учасники банку необхідних коштів на оплати у призначений термін статутного капіталу; невідповідність кандидатур керівників виконавчого органу комерційного банку вимогам до професійної подготовленности).

Відповідно до Законом РФ «Про банки та надійної банківської діяльності «Центральний банк РФ реєструє статути комерційних банків та веде реєстр (загальноросійську Книгу реєстрації) банків, отримали ліцензії. У цьому запис у реєстр виробляються разом з видачею ліцензії. Проте забезпечення ліквідності кредитних установ, терміном до оплати засновниками 50% статутного капіталу, комерційний банк отримує тимчасову ліцензію, що дає декларація про відкриття кореспондентського рахунки і акумуляцію внесків акціонерів (пайовиків) банку формування статутного капіталу. (Тимчасова ліцензія чи діє у протягом року з її выдачи).

Після уявлення Головного управління роботи з комерційними банками підтвердження оплату 50% оголошеного статутного капіталу комерційному банку замість тимчасової видається ліцензія, що дозволяє здійснювати операції, передбачені його уставом.

Протягом року після реєстрації повинні бути оплачені все 100% оголошеного статутного капіталу. Інакше реєстрація банку визнається недійсною, а тимчасова ліцензія відгукується. Контроль над виконанням цього вимоги доручається Головні управління за Центральний банк РФ за місцем розташування комерційних банков.

Нотаріально завірена копія зареєстрованого статуту комерційного банку десятиденний строк після реєстрації підлягає уявленню цим банком в відповідний фінансовий орган за місцем розташування в організацію налогообложения.

У в місячний строк з реєстрації статуту комерційний банк зобов’язаний пройти реєстрацію у Головному обчислювальному центрі (ГВЦ) за Центральний банк для включення їх у класифікатор підприємств і закупівельних організацій (КПО), навіщо заповнюється карта реєстрації комерційного банка.

Всі представлені для реєстрації документи зберігаються у Головне управління роботи з комерційними банками за Центральний банк РФ. Копія документів перебуває у регіональному управлінні за Центральний банк РФ за місцем розташування комерційного банку.

ТРОХИ ПРО КАДРОВОЇ ПОЛІТИКИ У БАНКАХ.

Стратегія комерційного банку немислима без звернення до банківському персоналу. На жаль цій вічній темі присвячено мало робіт. Здебільшого, коли говорять про банківських кадрах, річ зводиться до підготовці чи перепідготовки, опису посад і професійним вимогам, планам розвитку персоналу. Тим часом питання у цьому. За всієї їх важливості, надто за умов початку нової банківської технології, коли відновлення знань, освоєння нової філософії банківської справи стає неодмінною умовою роботи кредитного установи за умов ринку, практично стають інші питання, за значенням які поступаються проблемам професійного обучения.

Взяти, приміром, керівництво банком. Керівник банка-это не номенклатурна посаду; не стільки адміністратор, скільки банкір у самому сенсі цього слова, професіонал, у якого комерційними і аналітичні здібності. В усьому світі банк судять насамперед із тому, хто очолює, як і особистість голови, його фаховий рівень і моральний рівень, здатність організувати бізнес, його авторитет у світі ділових людей.

Коли кажуть про хорошого банку, то мають на увазі передусім банк, у якого висококваліфіковані кадри. І це випадково. У сучасний банк клієнти приходять як у тому, щоб отримати той чи інший фінансову послугу, але й здобуття права скористатися радою банку, як правильно організувати бізнес. Тому у банку має бути сформована сильну команду, здатна підтримання його високий професійний авторитет.

Як створити команду? Як підпорядкувати її роботу єдиним цілям і зробити найпродуктивнішої? Всі ці питання мають важливого значення для кадрів господарства. Зверну увагу до найпринциповіші боку, зокрема питання наборі кадров.

Про ДОБОРІ БАНКІВСЬКИХ КАДРОВ.

Слід зазначити, що така система заняття посади з урахуванням загальноосвітнього цензу потребує серйозні корективи. Вища ж освіта, зокрема банківське, повинно бути єдиний критерій прийому працювати в кредитне заснування і тим паче заняття керівних посадах. Вища ж освіта, яке набув той чи іншого банківський службовець, формуючи його загальну ерудицію та фахових знань, має спрацювати на користь саме, при цьому має давати лише більший шанс зайняти вищу становище у банку, і у суспільстві загалом. Диплом про закінчення университета (института)не може бути постійним перепусткою щоб займатися крісла менеджера, таким фахівцю потрібно ще стати, довівши професіоналізм, вміння управляти людьми. Такі риси не приходять власними силами разом із дипломом, необхідні практика власний досвід. У житті може бути, що працівник, яка має спеціальної підготовки, буде більш придатним, ніж фахівець із банківським дипломом. Ці міркування дає підстави зробити деякі практичні выводы.

Перший висновок у тому, що у роботу у банк необов’язково брати людей, мають спеціальна підготовка. Досвід роботи деяких англійських комерційних банків показує, що працівники, які надходять працювати до банку з дипломом фізика, хіміка, історика, мистецтвознавця тощо., після певної стажування і навчання виявляються менш «зашореними », меншими догматами;обладая широкий кругозір, вони повніше сприймають чи інші проблеми, виявляються перспективнішими службовцями. Тобто. йдеться у тому, що потрібні справді освічених людей, інтелектуальний чий потенціал здатний вивести кредитне установа більш високий виток коммерции.

Другий висновок полягає в тому, що у роботу в.

банк слід сприймати за пред’явленні диплома об.

освіті, а на підставі маленького «іспиту » ,.

тесту, що дозволяє визначити можливості претендента. Питання, що входять до тест і створені задля з’ясування знань як суто професійного банківського характеру, а й спільного кругозору экзаменующегося, у кожному банку може бути свої. Еталон не потрібен. Але неодмінно має бути конкурсний відбір, заздалегідь объявляемый банком щодо певних посад і що дозволяє абітурієнту заздалегідь підготуватися до майбутнього співрозмови і тесту.

Третій висновок стосується перенавчання і перепідготовки кадрів. Вона складається у цьому, що банк, набирающий собі співробітників, повинен подбає про їхнє стажуванні і на професійному зростанні. Набір фахівців у своїй відбувається обов’язково під певну посаду. Важливо взяти людини, потенційні можливості якого проявилися є досить переконливим і підходить до роботи на банку у принципі. Наступна стажування покаже, де всього повніше він проявить, тоді доцільно зосередити додаткове обучение.

Навчання може здійснюватися у виявляється по-різному. Великі банки спроможні створити свої власні школи з преподавателями-совместителями з цих кредитних установ. такий шлях представляється себе найпродуктивнішим. У нинішній ситуації важко потім від держави чекати вирішення питання щодо перепідготовки кадрів. Крім банков (или їх кооперації на госпрозрахунковій основі з навчальними закладами), в широких масштабах цього хто б зробить. Комерційні банки, які беруться цю справу, опиняються у бариші двічі: готують кадри собі надають ще одне послугу й інших. Освіта, в такий спосіб, справді стає у вищого рівня комерційним справою. Для великого банку, який керується певної стратегічної лінією, було б протиприродно не скористатися этим.

Про МОТИВАЦІЇ До ПРАЦІ БАНКІВСЬКОГО ПЕРСОНАЛА.

З позиції стратегії, спрямованої формування сильного банку, центральним питанням є питання мотивації до праці, зацікавленості банківського персоналу в ефективної роботи. Менеджмент і маркетинг, високопродуктивну працю може відбутися насправді тільки тоді ми, коли вирішене саме такий вопрос.

Відомі тут двома способами: мотивація через примус, власний страх і внутрішня переконаність. Страх здатний зробити свою справу, та заодно він породжує інші бажання, не збігаються з бажаннями інших. Питання, проте, у тому, щоб бажання досягти кінцевого результату було тотальним. Які ж зробити, щоб без примусу, не боячись банківський колектив був єдиним у своєму бажанні досягти ефективнішою роботи? Спроба розв’язати проблему у вигляді моральних стимулів не виправдала себе. Прожект, як відомо, не відбувся, вища продуктивності праці була досягнуто. Залишається одне — мотивація до праці через надію на високу вигоду. Слід зазначити, що в ній, де Україні цього принципу застосовується послідовно, результати не змушують себе чекати. Коли працюють заради результату, від якої особисто помітно виграє кожен, і весь колектив, коли кожний почувається співпричетним з цей результат, дохід приходить незамедлительно.

Існують десятки прийомів, що реалізують згадану ідею. Банки, наприклад, практикують акціонування свого капіталу, розробляють високоефективну систему преміювання, надають різноманітні пільги своїх співробітників. Головне з позиції стратегії навряд чи це, а забезпечення високої зарплати персоналу. З позиції стратегії банк, прагне до формування сильного кадрового потенціалу, мусить сплачувати співробітникам високу зарплатню. Хто почне робити іншу роботу, тоді як комерційному банку створена необхідна атмосфера і забезпечена висока оплата праці. Подейкують, «від добра добра не шукають ». Кожен триматиметься таку роботу, прагнути чи стане, оскільки знає, що він буде досить винагороджений на власний труд.

Погано з позиції стратегії, проте, тим банків, що підвищують оклади своїх співробітників без реального поліпшення вмісту праці. Ніщо так і не розбещує як висока вести за майбутній працю. Тут починає діяти інший неписаний економічний закон: що стоїть невиправдано виплачена частина зарплати, тим нижчий за остаточному підсумку продуктивності праці. Звісно, ніхто не заперечує підвищення зарплати персоналу, але це має супроводжуватись вищої віддачею. Більше високої зарплати слід давати лише тому, хто справді підвищує ефективності роботи банку цілому, справді збільшує банківський продукт і дохідність кредитного установи.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

.

Правильне розуміння функціонування комерційних банків важливо з дуже багатьох причин, оскільки вони є основу фінансової систем багатьох країн мира.

Традиційне уявлення банк як і справу кредитному і расчетно-платежном інституті вкрай однобічно і відповідає сучасному етапу розвитку. Сучасний комерційний банк представляє універсальний, багатофункціональний кредитно-фінансовий комплекс, який поєднає депозитно-ссудные, инвестиционно-консультационные та інші банківські операції, діапазон яких досить широкий. Через лізинг, факторинг, проектне фінансування, концентрацію передовий технологій і науково-технічної інформації, використання у банківської практиці останніх науково-технічних досягнень банки фактично управляють науково-технічний прогрес так і безпосередньо беруть участь у процесі виробництва. Перш вплив банків на відтворення здійснювалося через кредит. Кредитні операції банків втратили колишнє значення. У Японії, Німеччини й Франції 60% підприємців хочуть бачити банк й не так кредитним установою, скільки информационно-консультационным центром, ориентирующим клієнтуру у тенденціях ринкової кон’юнктури, і науково-технічного прогресса.

Активізувалася біржова діяльність банків, тобто. їх операції із цінними бумагами.

Широке розвиток отримали операції з довірчого управлінню майном і фондовими цінностями, США трастова форма акціонерного контролю давно преобладает.

Змінився образ самого банку: банківські відділення традиційного типу замінюються автоматами-кассирами, відділеннями за принципом «безлюдній технології «(на самообслуговуванні), персональними банківськими комп’ютерами «вдома ». Банк став доступне клієнти на час доби і завдяки «насиченню «кредитно-фінансовій інфраструктурою практично повсеместно. Все це призвело до універсалізації діяльності комерційних банків розвинених стран.

Широке кредитування бюджетного дефіциту і зростаючого державного боргу перед посилило зрощування банків з колишніми державними финансами.

Перспективними напрямами розвитку банківської системи у Росії з урахуванням досвіду розвинутих країн може бути: універсалізація банківську діяльність, спрощення організаційної структури банківської системи, що включає у собі два рівня, розвиток широкої мережі комерційних банків, які перебрали б він виконання деяких нетрадиційних щодо колишнього СРСР банківських операцій, створення інтегрованої автоматизованої системи управління банківськими операціями.

СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛИТЕРАТУРЫ.

1) «Банківська справа «(Лаврушина).

2) «Економічний словник «.

3) «Банківська справа «(під редакцією Бабичевой).

4)газеты «Коммерсантъ DAILY «.

5)журналы «Коммерсантъ WEEKLY «.

6) «Банківський портфель-1 «.

(книга банківського менеджера).

(книга банківського финансиста).

(книга банківського юриста).

7) «Банківський портфель-2 «.

(книга банкіра).

(книга клієнта).

(книга инвестора).

8) «Деньги, банки приносить чималі гроші кредитна політика «.

(Э.Д.Долан).

9)Законы, методики, документы з інформаційно правової системи «Кодекс «і баз даних «Гарант «.

10) «Економіка й бізнес «(під редакцією Камаева).