Фінансовий моніторинг в банку

Основою законодавчої бази у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму є:

• — Закон України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризм» ;
• — Закон України «Про банки і банківську діяльність» ;
• — Кримінальний кодекс України;
• — Кодекс України про адміністративні правопорушення.

Національний банк України є суб'єктом державного фінансового моніторингу, що здійснює державне регулювання і нагляд у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму щодо банків, платіжних організацій та членів платіжних систем, що є банківськими установами.

З метою запобігання використанню банківської системи для легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму постановою Правління Національного банку України від 14.05.2003 № 189 затверджене Положення про здійснення банками фінансового моніторингу.

Положенням про здійснення банками фінансового моніторингу (із змінами та доповненнями) установлюються загальні вимоги Національного банку України, зокрема, щодо порядку:

• — виявлення та реєстрації банками фінансових операцій, що підлягають фінансовому моніторингу, стосовно яких є достатні підстави підозрювати, що вони пов’язані, стосуються або призначені для фінансування тероризму;
• — ідентифікації, вивчення та класифікації клієнтів з урахуванням установлених банком критеріїв ризиків;
• — надання банками Державній службі фінансового моніторингу України інформації відповідно до вимог законодавства України з питань запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму;
• — забезпечення управління ризиками легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму;
• — зупинення, поновлення фінансових операцій та виконання рішень (доручень, запитів) Державної служби фінансового моніторингу України;
• — погодження призначення та звільнення відповідального працівника банку.

Департамент фінансового моніторингу — важливий структурний підрозділ Банку, Начальником Управління фінансового моніторингу ПАТ «Банк «Юнісон» з 08.08.2014 р є Голяк Світлана Євгенівна. Генеральна ціль Департаменту — створити ефективну і надійну систему фінансового моніторингу, що запобігає втягуванню банку та його співробітників у процес легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом та фінансування тероризму; забезпечує оперативне відкриття рахунків корпоративним клієнтам та клієнтам-фізичним особам; сприяє швидкому і якісному наданню населенню та юридичним особам платіжних та інших банківських послуг.

Діяльність Департаменту фінансового моніторингу здійснюється у таких напрямках:

• — Ідентифікація клієнтів, організація навчання
• — Центр відкриття рахунків
• — Моніторинг клієнтських операцій
• — Інформаційне забезпечення Головного офісу
• — Контроль міжнародних платежів.

Функції керівника Департаменту фінансового моніторингу:

• — Розробка та постійна актуалізація Правил та Програм фінансового моніторингу
• — Ухвалення рішення про відправлення операцій, що підлягають внутрішньому фінансовому моніторингу
• — Консультації регіональних підрозділів та бізнесів з фінансового моніторингу та валютного контролю
• — Складання довідок за операціями, за якими прийнято рішення про недоцільність інформування Державної Служби фінансового моніторингу України (ДСФМУ)
• — Формування та підписання файлів інформаційного обміну з ДСФМУ
• — Експертиза зовнішньоекономічних договорів банку
• — Підготовка звітів для Голови Правління
• — Узгодження підняття cash — лімітів понад 250 000 грн .

ПАТ «Банк «Юнісон» визначив 5 основних банківських продуктів, що підлягають фінансовому моніторингу:

• — Інкасація виручки
• — Депозити фізичних осіб
• — Відкриття поточних рахунків новим клієнтам
• — Грошові перекази
• — Розрахункові картки

Здійснення фінансового моніторингу відбувається як на рівні Головного офісу, так і на рівні регіональних управлінь, при цьому функції працівників, відповідальних за здійснення даних опрацій, відрізняються.

Таблиця 10.1 Розподіл обов’язків між головним офісом та регіональними підрозділами.

Важливе значення в процесі здійснення фінансового моніторингу займає ідентифікація клієнта Банку.

Ідентифікація — це реєстрація клієнта в базі даних банку. Збір інформації про клієнта для його ідентифікації проводиться через заповнення Анкети Клієнта, отримання оригіналів / копій підтверджуючих документів і фотографування клієнта.

Якщо клієнт ідентифікований, далі оформлення продуктів може здійснюватися в спрощеному режимі, без повторного заповнення анкет і пред’явлення паспорта.

У клієнта можливий один із трьох статусів ідентифікації :

• · клієнт повністю ідентифікований — мається в наявності вся необхідна інформація і документи (оригінали, сканкопіі) ;
• · ідентифікація клієнта не завершена — необхідні дані клієнта внесені в систему ідентифікації, проте всі необхідні для завершення ідентифікації умови ще не виконані ;
• · клієнт не ідентифіковано — наявною в базі інформації не достатньо для завершення ідентифікації .

Для завершення ідентифікації клієнта необхідна наявність всіх наступних елементів:

• · заповнені дані клієнта (згідно набору полів Анкети Клієнта)
• · валідна фотографія клієнта з паспортом або картою в руках
• · валідна сканкопію Анкети Клієнта
• · валідна сканкопію посвідчує документа
• · «Зелений» (актуальний) мобільний телефон
• · переданий на зберігання оригінал Анкети Клієнта
• · передана на зберігання копія посвідчує документа.

Незалежно від того, які дані клієнт вніс в Анкету, працівник повинен з точністю перенести їх в електронний формат. Це перевіряється в процесі валідації. Валідація — централізована візуальна перевірка відповідності сканкопію документів і фотографій клієнта пропонованим до них вимогам.

Для ідентифікації клієнта використовуються два типи фотографій — з картою або з паспортом. Фотографування є обов’язковим, це захищає клієнтів та банк від дій шахраїв.

Завдання Департаменту фінансового моніторингу, поставлені на 2016 рік:

• 1. Підвищити якість фінансового моніторингу до 99,83%
• 2. Впровадити автоматичне формування та актуалізацію анкет з фінансового моніторингу
• 3. Створення блоку з аналізу клієнтів та їх діяльності
• 4. Розробка та налаштування правил виявлення відхилень і відпрацювання сигналів (алертів) за цими відхиленнями.
• 5. Здійснення менеджменту:
  • — внутрішній — ротація за принципом «другий стілець»
  • — зовнішній — Регулярний взаємний коворкінг, участь підрозділів, що виконують у банку функції - «Ризик — менеджмент», «Внутрішній контроль та fraud — менеджмент», «Ризик — менеджмент платіжних технологій (виконання спільних завдань)
• 6. Організація дистанційного навчання з фінансового моніторингу (вебінари, Skypeконференції).