Перспективи розвитку добровільного соціального страхування

добровільний медичний страхування Розвиток ринку вимагає також позитивних ініціатив із боку законодавчої влади й органів нагляду, кваліфікованих і суттєвих маркетингових зусиль, зокрема розробки ефективних механізмів продажів ДМС із боку страхових компаній.

Опитування УЦЕПД показало, що невисока інформованість клієнтів про перевагах ДМС негативно б'є по мотивації придбання програм ДМС. Страховим компаніям необхідно використовувати принципи маркетингу в організацію роботи серед потенційних клієнтів, включаючи як фізичних осіб, і керівників підприємств із тим, що вони усвідомили собі всі переваги, що дає ДМС. З іншого боку, потрібно вивчати особливості формування потреб у медичному обслуговуванні у кожному конкретному регіоні. Потрібен систематичний і безперервний аналіз потреб і запитів ключових споживчих груп (індивідів і закупівельних організацій).

Проведене нами дослідження довело наявність в страхових компаній істотних можливостей із залучення клієнтів.

Так, поруч із жителями сусідніх областей, жителі Челябінській області також відчули наслідки Чорнобильської катастрофи. Багато жителів Львівської області були задіяні на роботах з ліквідації наслідків. У цьому в більшості з них відзначаються зміни у щитовидної залозі і системний остеопороз. Отже, даному контингенту можна запропонувати окремі програми ДМС, які передбачають його присутність серед медичному центрі, приміром, такого устаткування, як комп’ютерний томограф.

З маркетингової погляду покупцю непотрібен продукт як такої, він повинен рішення що виникли проблеми зі здоров’ям. Найбільш ефективно ці проблеми можна вирішити в комплексних медичних центрах, де є лікарі усіх спеціальностей і власна аптека з арсеналом нових сучасних фармацевтичних препаратів, можуть бути проведені всі види обстежень, аналізів, обов’язкове лікування, запропоновані психологічна допомога і лікувальну фізкультуру. На основі повинно вирішуватися загалом проблема здоров’я.

Для ефективного обслуговування вибраних груп можна запропонувати два виду маркетингових зусиль. Для страхових компаній, працівників ринку ДМС, можна запропонувати такі маркетингові зусилля:

• — просування відмітних якостей товару — створення нових страхових продуктів — програма «Педіатр», «Ведення вагітності і пологової допомоги», «Особистий кардіолог» та інших.
• — запровадження індивідуальних полісів добровільного соціального страхування для такого перспективного сегмента, яким є переселенці, які мають полісів обов’язкового соціального страхування.

Безсумнівний збитки добровільної медичного страхування завдає неадекватна цінова політика лікувально-профілактичних установ. Причому населенню часто пропонується сплачувати послуг, вже оплачені з фонду ЗМС. Проведення — не виняток, вона характерною і й інших регіонів країни.

Один з проявів ринкової орієнтації — відкриття приватними страхові компанії власних клінік. Розвиток у яких відносин із споживачами (пацієнтами) є саме всіх членів організації, Не тільки відділу продажів страхових продуктів. З з підвищення якості медичного обслуговування і підвищення прибутку, одержуваної страхові компанії, необхідно розвинути мережу власних медичних центрів із новітньою матеріально-технічної базою, здатними допомагати за принципом «прикріплення» зокрема і застрахованим — фізичних осіб.

Підхід до товару (послузі) як вирішення проблеми впливає всі складові маркетингу і, особливо, ж на таку складову, як дистрибуція: зручний, легкий доступом до рішенню — запровадження попередньої записи телефоном зручний клієнта час, робота медичних представників, виділення окремих закріплених лікарів.

Слід зазначити, що різні маркетингові дослідження свідчать, що у об'єктивних причин країни нинішні спроби комерціалізації медицини ведуть до двох неминучим результатам:

• — по-перше, до прискореного формуванняврачебно-промишленного комплексу Росії з особливими, багато в чому збігаються з його інтересами більшості населення, цілями;
• — по-друге, гальмування освоєння соціально ефективних медичних технологій (дешевих і найефективніших систем профілактики та превентивної терапії).

Світовий і радянський досвід показує, що найкращий вихід зі складної ситуації - безплатна медицина. Багато держав (Швеція, Велика Британія чи інші) точаться суперечки з зазначеному шляху, або ж вважає її ефективнішим. Наприклад, у Франції ході виборчої кампанії окремі претенденти посаду глави держави ви обіцяють можливість перейти до безкоштовну медицину. У нашій країні уникнути комерціалізації сфери медичного обслуговування населення сформованих умовах практично неможливо. Тому слід шукати вихід, що дозволяє максимально пом’якшити зазначені негативні наслідки.

По-нашому думці, однією з таких виходів може бути більш глибоке поділ повноважень між системами соціального і комерційного соціального страхування, і навіть цілеспрямоване стимулювання розвитку обохлечебно-страхових комплексів відповідно до специфікою розв’язуваних ними завдань і сегментів котрий обслуговується ними населення.

Узагальнюючи вищевикладене, виділимо переваги, які, на погляд, визначають перспективи розвитку системи добровільного соціального страхування.

По-перше, добровільне медичне страхування час приносить величезну підмогу в усіх суб'єктів ринку платних медичних послуг. Застраховані клієнти вперше можуть отримання саме того медичної допомоги, яку хотіли б отримувати, і який залежить від:

• — реальної турботи і допомоги медичного представника страхової компанії, у виборі лікувального закладу, оптимального за співвідношенням «ціна — якість» ;
• — забезпеченні своєчасності тавнеочередности надання допомоги;
• — обслуговуванні довіреним лікарем (найбільш компетентним фахівцем, якого заздалегідь вибрала страхової компанії), який був зацікавлений у цьому, щоб клієнтові на рівні було зроблено усе необхідне та можливе;
• — почутті повної захищеності кожного застрахованої із боку страхової компанії, що ні на не залишається віч-на-віч до існуючого найчастіше — у ЛПУ сваволею (що особливо небезпечне при рододопомогу й у педіатрії).

З іншого боку, величезну користь отримує кожен керівник установи, який отримує програми ДМС на свої працівників, оскільки істотно підвищується імідж підприємства міста і престижність робочих місць. Керівник реально має можливість допомогти цінному для колективу працівникові як матеріально (приміром, у проведенні дуже дорогий операції, у тому разі, якби цей час часу для підприємства немає прибутку), а й організаційно (адже договори із головними клініками, зазвичай, вже укладено, і організацію допомоги піде зовсім небагато часу). Понад те, із ДМС може бути оплачені необхідні дорогі ліки, які входить у перелік, передбачений ЗМС. Виграють від участі України над ринком ДМС і лікувальні установи, отримують величезні фінансові ресурси, які роблять розвиток матеріально-технічної бази заклади і на додаткове заохочення працівників.

По-друге, страхові компанії, заключающие договори ДМС, починають брати участь у розвитку матеріально-технічної бази охорони здоров’я, створюючи власні ЛПУ. Сьогодні, залежно від ризикового чи депозитного виду страхування, прибуток страхових компаній може коливатися у невеликих межах досить низьких цифрах, адже основна частину коштів іде у результаті лікувальні установи. Якщо засновниками страхових компаній відкриватимуть свої власні лікувальні установи, або від цього виграють як самі страхові компанії, і клієнти, котрим буде зацікавлений у цих установи робитися б усе на рівні, і у цілому місцева система охорони здоров’я.

По-третє, зі збільшенням числа страхових компаній, які працюють із фізичними особами, підвищується захищеність добре забезпечених людей, здатних самостійно купити поліс ДМС, від свавілля керівників підприємств, котрі з різних причин не бажають турбуватися про здоров’я своїх працівників. На жаль, зустрічаються керівники підприємств, які прагнуть під яким-завгодно приводом позбутися хворого працівника.

По-четверте, трапляється так, як у медичної допомоги потребують особи, із певної причини які мають поліс ЗМС. До до їх числа ставляться, наприклад, переселенці, які мають на даний момент захворювання реєстрації у цьому регіоні.

По-п'яте, дуже важливим перевагою ДМС є у великих страхові компанії висококваліфікованих лікарів-експертів і юристів, готових реально захистити інтереси своїх застрахованих.

Багаторічний досвід роботи страхових компаній у області добровільного соціального страхування і підвищення інтересу до цього виду страхування з боку найбільших вітчизняних підприємств, дозволяє казати про добровільному медичне страхування як і справу найважливішому і перспективному джерелі фінасування охорони здоров’я поки що і у перспективі.

Висновки.

• 1. Сьогодні за умов сучасної ринкової конкуренції страхування одна із найприбутковіших занять. Зростає кількість страхових компаній, і клієнтів цих компаній. У цьому медичним страхуванням займаються переважно лідери ринку ДМС — провідні універсальні страховики федерального рівня, у яких припадає понад половину всіх внесків у цьому сегменті.
• 2. Російський ринок добровільного соціального страхування пройшов стадію екстенсивного розвитку, наступний етап — інтенсивна розбудова ринку, яка передбачає конкуренцію рахунок підвищення якості обслуговування, ускладнення і збільшення сервісною складової страхових продуктів, і навіть подальшу концентрацію ринку.
• 3. Серед основних проблем сектора ДМС може бути випереджаюче зростання ціни ринку платних медичних послуг, що у своє чергу б'є по вартості полісів ДМС і перешкоджає розширенню цього виду страхування. Більшою мірою високу вартість поліса ДМС стримує розвиток саме індивідуального страхування.
• 4. Для визначення рівня поінформованості містаМагнитогорска, запропоновані у межах ДМС програмах, нами провели дослідження. У ньому участь 98 людина, зокрема 19 керівників підприємств різної форми власності. Опитування УЦЕПД показало, що остаточно практично третину (31%) фізичних осіб не знають про існування системи добровільного соціального страхування; юридичних осіб виявляються більш поінформованими у питаннях добровільного соціального страхування.
• 5. Основною перевагою системи ДМС (проти системою ЗМС), на думку фізичних осіб, є якісне обслуговування. Опитування засвідчили, керівники підприємств найчастіше набувають програми ДМС з метою підвищення мотивації працівників до високопродуктивному праці, підвищення престижності робочого місця, і навіть для оптимізації оподаткування.
• 6. Опитування показало, що невисока інформованість клієнтів про перевагах ДМС негативно б'є по мотивації придбання програм ДМС. Страховим компаніям необхідно використовувати принципи маркетингу в організацію роботи серед потенційних клієнтів, включаючи як фізичних осіб, і керівників підприємств із тим, що вони усвідомили собі всі переваги, що дає ДМС. З іншого боку, потрібно вивчати особливості формування потреб у медичному обслуговуванні у кожному конкретному регіоні. Потрібен систематичний і безперервний аналіз потреб і запитів ключових споживчих груп (індивідів і закупівельних організацій).
• 7. Для ефективного обслуговування вибраних груп можна запропонувати два виду маркетингових зусиль. Для страхових компаній, працівників ринку ДМС, можна запропонувати такі маркетингові зусилля:
  • — просування відмітних якостей товару — створення нових страхових продуктів — програма «Педіатр», «Ведення вагітності і пологової допомоги», «Особистий кардіолог» та інших.
  • — запровадження індивідуальних полісів добровільного соціального страхування для такого перспективного сегмента, яким є переселенці, які мають полісів обов’язкового соціального страхування.