Висновок. 
Аналіз системи добровільного медичного страхування

Добровільне медичне страхування (ДМС) існує у Росії із 1991 року, і сьогодні йому доводиться десята частина всіх страхових внесків. Саме 1991 р. було прийнято основний правової документ, яким досі керуються все страховики — Закон РФ від 28.06.1991 р. «Про медичне страхування громадян, у РФ». Відтоді він змінює систему фінасування охорони здоров’я, унаслідок чого виникла потреба повної чи часткової оплати медичних послуг.

Соціально-економічний значення ДМС залежить від доповненні гарантій на обслуговування, наданих населенню безплатно через системи бюджетного фінансування медичних закладів і обов’язкового соціального страхування (ЗМС). Ідеться, насамперед, проведення дорогих видів лікування та профілактики діагностики, застосування сучасних медичних технологій, забезпечення комфортних умов лікування, здійснення тих видів лікування, які включені у сферу «медичної допомоги по життєвим показанням» .

З іншого боку, ДМС відрізняється від ЗМС за такими параметрами:

• — ЗМС — соціальне, а ДМС — комерційне страхування.
• — ЗМС будує своєї роботи на принципі страхової солідарності, тобто зрівнює прав всіх застрахованих, незалежно від рівня половини їхньої прибутку і можливостей. ДМС ж грунтується за принципами страхової еквівалентності, тобто за договору ДМС застрахований отримує над тими видами медичних послуг й у розмірах, які сплатили страхова премія. У цьому ДМС забезпечує страхувальників обслуговування вищої якості, який відповідає індивідуальним вимогам клієнта.
• — Участь програмах ДМС не регламентується державою і потреб і можливостей страхувальника. Приміром, в ЗМС правила, програми, величину і порядок сплати страхових внесків, типові форми договорів, перелік медичних закладів, вартість медичних послуг розробляються та затверджуються органами влади.

У ДМС ж правил і методика розрахунку страхових внесків розробляються страхової організацією і тільки погоджуються органами нагляду над страхової діяльністю. Інші умови регламентуються договорами, ув’язненими суб'єктами системи.

На погляд умови, які висуває страхової компанії, цілком прийнятні, і тих щонайменше, часто трапляються випадки відмови громадян страхування. Така поведінка людей викликано з двох причин. Перша — це відкрите недовіру громадян до медичного страхуванню, друга — що це факт, що ні має значення то, скільки ж разів клієнт звернувся безпосередньо до послуг медицини, платити страховикам доводиться регулярно у разі.

Страхова компанія несе повну перед своїми клієнтами надання медичних послуг. Це з основних аргументів на користь ДМС перед обов’язкової медичної страховкою. Також якість послуг, наданих по полісу добровільного соціального страхування незмірно вищою, аніж за обов’язковому.

Майже кожен страхової компанії пропонує неабиякий асортимент страхових програм. Можна підбирати послуги індивідуально. З іншого боку, необхідно врахувати, що з оформленні ДМС клієнт отримує декларація про надання лікувальних послуг над однієї, а відразу у кількох клініках, перелік яких міститься у страхової компанії. Крім цього клієнт може розраховувати консультаційну допомогу фахівця, який допоможе у низці медичних питань.