Экзаменационные квитки по банківської справи

Экзаменационные квитки по банківському делу.

1. Антимонопольні вимоги для формування (зміні) КК кредитної организации.

З-н визначає джерела формування СФ, ними що неспроможні быть:

ср-ва федерального бюджету.

ср-ва позабюджетних фондів.

своб ден ср-ва та інші об'єкт вартості, підпорядковані органів держ влади й місцевого самоврядування.

кредиты і інші залучені ср-ва.

Участвуют в формуванні УФ:

денежные внески.

материальные і НМА.

валютные кошти.

ц/б, емітовані третіми особами.

Но і є обмеження. У час створення й у роки частка потребує матеріальних та НМА ЮЛ має перевищувати 20%. У наступні роки для мат активів встановлено не понад десять%, для НМА — трохи більше 1%.

На 1.10.96 пайові банки становили 57,4%, акціонерні - 42,6%.

Если СФ утворюється з допомогою пайових внесків, то, при виході пайовика пай відшкодовується в порядку за статуту. Пайовики отримують дивіденди в % від своєї паю. Пай може вноситися в ден формі (в крб й у валюті), у вигляді мат і НМА, ц/б. Бухгалтерські проводки різняться залежно від форми средств.

Инструкция ЦБ № 8 від 6.09.96.

Выпуск ц/б підлягає держ реєстрації, що виробляється Депертаментом контролю ЦБ (чи територіальними управліннями ЦБ) у разі, если:

УК КБ більше 100 млрд.

в формуванні сф бере участь иностр капітал.

акции предназаначены для реалізації поза рф.

Ц/б м.б. іменні (документарні і бездокументарні) і пред’явника: документарні (випуск дозволяється у певному % до величині УФ).

Новая емісія акцій дозволяється тільки після оплати попередньої. Для реєстрації випуску акцій реєстрація проспекту емісії можна використовувати і використовуватися. Використовується, если:

V засновників більш 500.

V емісії більш 50 тис min оплати праці.

Без реєстрації проспекту эмиссии:

принятие рішення про випуск акцій більшістю голосів зборів акціонерів чи одноголосно Радою Директорів.

регистрация випуску Департаменті чи територіальних управліннях ЦБ.

изготовление сертифікатів ц/б при документарном випуску.

размещение ц/б.

регистрация звіту про випуск + публікація підсумків у ЗМІ.

При реєстрації проспекту емісії після 1) готуємося проспекту, на 3 етапі - реєстрація проспект эмиссии.

УФ пайового банку: після ухвалення рішення про збільшення СФ пайовий банк повідомляє головне управління ЦБ і проводить уже акумуляцію пайових внесків. Існують поняття оголошений СФ зареєстрований УФ.

Акционерный банк спочатку реєструє СФ, потім відбувається продаж акцій. У стат звітності ЦБ дає угруповання за величиною оголошеного СФ і зареєстрованого УФ.

Как було сказано раніше, СФ може формуватися з допомогою різних джерел. Існують певних вимог (див перед лекцію). НМА — різні майнових прав: користування землею, водою тощо., на оренду, на интелект власність. НМА як внесок у СФ би мало бути необхідні банку. вимога розміруне більш 1%.

Требования для ц/б:

ц/б би мало бути високоліквідними. І тому акціонер чи пайовик повинні надати инфор мацию про біржі, де вони котируються, про обсяг угод і ціною котирувань,.

ц/б повинні прагнути бути емітовані третіми особами,.

акционеры чи пайовики нічого не винні відповідати по ц/б, наданим третіми особами,.

ц/б для СФ повинні враховуватися за ринковою ціною договору чи договору продажу-купівлі.

УФ то, можливо збільшений шляхом капіталізації: трансформації власні кошти банку паї і акции:

резервный фонд,.

фонды економічного стимулювання,.

выручка від первинної продажу акцій понад їх від номінальної вартості (засновницька прибуток),.

средства від переоцінки фондів,.

нераспределенная прибуток.

2. Банк Росії як орган банківського нагляду, і завдання центру і відповідних повноважень у сфері банківського надзора.

Полномочия Банку Росії у сфері регулювання і нагляду над діяльністю комерційних банков Все держави у світі здійснюють контролю над діяльністю кредитних організацій. Держава зобов’язана захищати вкладників банків. Захист необхідна тільки від марнотратного роботи з довіреними банку засобами, а й від некомпетентного управління банком. У Росії її в 1995 року ухвалили новий варіант закону «Про Центральному банку », що передбачає досить жорсткі економічні нормативи діяльності кредитних организаций.

Контроль зі боку ЦБ здійснюється за кількох напрямах. У сфері регулювання діяльності кредитних організацій передбачені такі заходи, як витребовування інформації, напрям розпоряджень, проведення перевірок й застосування їх санкций.

В відповідність зі ст. 56 закону ЦБ проти неї вимагати у кредитних організацій інформацію про їхню діяльність з переліку, затверджуваному Радою директорів. З іншого боку, ЦБ може вимагати банківську і фінансовий статистику щодо аналізу економічної ситуації Росії в федеральних органів виконавчої (Мінфіну, Минэкономики).

Согласно ст. 74 закону ЦБ вправі проводити кредитних організацій, як самостійно (тобто перевірку проводять уповноважені Радою директорів особи), і доручаючи це аудиторських фірм. За результатами перевірок, є порушення, ЦБ спрямовує кредитним організаціям розпорядження про усунення порушень. Мета перевірок — виявлення реального фінансового становища кредитної організації та запобігання ситуацій, загрозливих інтересам вкладчиков.

Санкции В разі порушення кредитної організацією федеральних законів, нормативних актів і розпоряджень Банку Росії, непредставлення інформації, надання неповної або недостовірній інформації Банк Росії право вимагати від кредитної організації усунення виявлених порушень, стягувати штраф у вигляді до 0,1% від розміру мінімального статутного капіталу або обмежуватиме проведення окремих операцій терміном до шести месяцев.

В разі невиконання у призначений Банком Росії термін розпоряджень про усунення порушень, соціальній та разі, коли ці порушення чи які скоювалися кредитної організацією операції створили реальну загрозу інтересам кредиторів (вкладників), Банк Росії вправе:

1. стягнути з кредитної організації штраф до 1% від розміру оплаченого статутного капіталу, але трохи більше 1% від мінімальної відстані статутного капитала,.

2. зажадати від кредитної организации:

а) здійснення заходів із фінансового оздоровлення кредитної організації, в тому числі зміни структури активов:

б) заміни керівників кредитної организации, в) реорганізації кредитної организации,.

3. змінити для кредитної організації обов’язкові нормативи терміном до шести месяцев,.

4. запровадити заборона здійснення кредитної організацією окремих банківських операцій, передбачених виданої ліцензією, терміном до один рік, і навіть для відкриття філій терміном до одного года,.

5. призначити тимчасову адміністрацію із управління кредитної організацією терміном до шести місяців. Порядок призначення та зовнішньоекономічної діяльності тимчасової адміністрації встановлюється федеральними законів і видаваними відповідно до ними нормативними актами ЦБ.

В з метою захисту інтересів кредиторів (зокрема вкладників) Банк Росії вправі призначити в кредитну організацію, що має відкликана ліцензія за проведення банківських операцій, уповноваженого представника Банку Росії. У діяльність уповноваженого представника Банку Росії кредитна організація вправі здійснювати дозволені їй федеральними законами угоди лише за погодженням з уповноваженим представником ЦБ гаразд, встановленому законом «Про і банківську діяльність ». З моменту створення ліквідаційної комісії (ліквідатора) чи призначення арбітражний суд арбітражного управляючого діяльність уповноваженого представника ЦБ прекращается.

ЦБ вправі відкликати у кредитної організації ліцензію за проведення банківських операцій з підстав, передбачених Федеральним законом «Про банки та надійної банківської діяльності «.

3. Банківські операції, і інші угоди, які скоювалися банками.

В статті 5 закону дається перелік операцій, що може здійснювати кредитна организация:

1) залучення коштів фізичних юридичних осіб у вклади (до запитання і певний срок),.

2) розміщення залучених від свого імені й на власний счет,.

3) відкриття музею та ведення банківських рахунків фізичних і юридичиних лиц,.

4) здійснення розрахунків з дорученням фізичних юридичних осіб, зокрема банків-кореспондентів, з їхньої банківським счетам,.

5) інкасація коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і майже касове обслуговування фізичних і юридичиних лиц,.

6) купівля-продаж іноземної валюти у грошовій і безготівкової формах,.

7) залучення у внески, й розміщення дорогоцінних металлов,.

8) видача банківських гарантий,.

9) здійснення переказів коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків (крім поштових переводов).

Помимо перелічених операцій, кредитна організація може здійснювати такі сделки:

1) видача поручительств за третіх осіб, які передбачають виконання зобов’язань в грошової форме,.

2) придбання права вимоги від третіх осіб виконання зобов’язань в грошової форме,.

3) довірче управління коштами й іншим майном за угодою з фізичними і юридичними лицами,.

4) здійснення операцій із дорогоцінними металами і коштовним камінням в відповідно до законодавства РФ,.

5) надання оренду фізичним та юридичним особам спеціальних приміщень чи що у них сейфів для зберігання документів і майже ценностей,.

6) лізингові операции,.

7) надання консультаційних та інформаційних услуг.

Банк вправі й інші угоди, не заборонені законом.

4. Валютні операції: поточні і з рухом капіталу, особливості совершения.

Все валютні операції відбуваються в дозвільному режимі. Спочатку потрібно одержати ліцензію, та був робити валютні операции.

К валютним операціям ставляться:

операции, пов’язані переходити прав власності та інших прав на валютні цінності, в тому числі операції, пов’язані з допомогою як кошти платежу іноземної валюти, і платіжних документів мають у іноземній валюті,.

ввоз і пересилання до, і навіть вивезення і пересилання з РФ валютних цінностей,.

осуществление міжнародних грошових переказів,.

расчеты між резидентами і нерезидентами у валюті РФ.

Операции з іноземною валютою і цінними паперами в іноземній валюті поділяються на поточні валютні операції, і валютні операції, пов’язані з рухом капіталу. Нерідко це условно.

Без дозволу Банку Росії здійснюються такі види валютних операцій (усі вони ставляться до поточним валютних операцій):

переводы до і з РФ іноземної валюти реалізації розрахунків без відстрочки платежу по експорту і імпорту товарів, робіт, послуг, результатів інтелектуальної діяльності, і навіть реалізації розрахунків, що з кредитуванням експортно-імпортних операцій терміном трохи більше 90 днів,.

получение і надання фінансових кредитів (себто грошових, а чи не товарних) терміном трохи більше 180 днів,.

переводы до і з РФ відсотків, дивідендів та інших доходів за депозитними вкладами, інвестиціям, кредитах банків і іншим операціям, що з рухом капіталу,.

переводы неторговельного характеру у РФ і з РФ, включаючи переклади сум зарплати, пенсій, аліментів, спадщини та інші аналогічні операції.

Для проведення операцій, що з рухом капіталу, необхідно одержати попереднє дозвіл Банку Росії. До таких операціям ставляться:

прямые інвестиції, тобто статутний капітал підприємств з метою вилучення прибутку і отримання прав щодо участі під управлінням підприємством,.

портфельные інвестиції, тобто придбання цінних паперів,.

переводы в оплату права власності на будинку, спорудження та інше майно, включаючи землі і її надра, який відносять за законодавством країни його місцезнаходження до нерухомого майна, і навіть інших прав нерухомість,.

предоставление й одержання відстрочки платежу терміном більш 90 днів з експорту й імпорту товарів,.

предоставление й одержання фінансових кредитів терміном більш 180 днів,.

все інші валютні операції, які є поточними валютними операціями.

В цілях обмеження вивезення капіталу із країни ЦБ встановив ліцензійний порядок на вчинення зазначених операцій, тобто є законними лише за у російського підприємства чи громадянина певного дозволу (ліцензії) ЦБ. При скоєнні перелічених угод чи дій без ліцензії ЦБ, тобто із порушенням чинного законодавства, угоди встановленому порядку зізнаються недійсними, дії - незаконними, проте отримане за цими угодами чи внаслідок таких дій вилучається у дохід держави виходячи з статті 14 Закону «Про валютному контролі». Особи, здійснили переклад капіталу без ліцензії ЦБ, і навіть керівники підприємств, установ, організацій (незалежно від форм власності), залишаючи кошти на іноземній валюті на відкритих без ліцензії ЦБ рахунках по закордонах, може бути також залучено до кримінальної ответственности.

5. Взаємини Банку Росії із органами законодавчої і виконавчої власти.

Статья 19. Для реалізації покладених нею функцій Банк Росії бере участь у розробці економічної політики Уряди Російської Федерації. Голова Банку Росії чи з його дорученням з його заступників бере участь у засіданнях Уряди Російської Федерации.

Министр фінансів Російської Федерації і міністр економіки Російської Федерації чи з їх дорученням однієї зі їхніх заступників беруть участь у засіданнях Ради директорів з правом дорадчого голоса.

Банк же Росії та Уряд Російської Федерації інформують одне одного про гаданих діях, мають загальнодержавного значення, координують власну політику, проводять регулярні консультации.

Банк Росії консультує Міністерство фінансів Російської Федерації з питань графіка випуску державних цінних паперів погашення державного боргу перед з урахуванням їхньої на стан банківської системи та пріоритетів єдиної державної приносить чималі гроші - кредитної политики.

Статья 20. У цілях вдосконалення приносить чималі гроші - кредитної системи Російської Федерації при Банку Росії створюється Національний банківський рада, що з представників палат Федерального Збори Російської Федерації, Президента Російської Федерації, Уряди Російської Федерації, Банку Росії, кредитних організацій, і навіть экспертов.

Председателем Національного банківського ради є Голова Банку Росії. До складу Національного банківського ради входять дві представники палат Федерального Збори Російської Федерації, за одним представнику від президента Російської Федерації і Уряди Російської Федерації, і навіть міністр фінансів Російської Федерації і міністр економіки Російської Федерації. Решта Національного банківського ради призначаються Державної Думою за поданням Голову Банку Росії. Чисельність Національного банківського ради вбирається у 15 человек.

Заседания Національного банківського ради проходять не рідше ніж раз на три месяца.

Статья 21. Національний банківський рада виконує такі функции:

рассматривает концепцію вдосконалення банківської системи Російської Федерации, рассматривает проекти основних напрямів єдиної державної приносить чималі гроші - кредитної політики, політики валютного регулювання і валютного контролю, дає із них ув’язнення й аналізує результати їхньої выполнения, осуществляет експертизу проектів законодавчих та інших нормативних актів у галузі банківського дела, рассматривает найважливіші питання регулювання діяльності кредитних организаций, участвует в розробці основних принципів організації системи розрахунків у Російської Федерации.

Статья 22. Банк Росії немає права надавати кредити Уряду Російської Федерації для фінансування бюджетного дефіциту, купувати державні цінних паперів при їх первинне розміщення, окрім тих випадків, коли це передбачається федеральним законом про федеральному бюджете.

Банк Росії не вправі надавати кредити фінансування дефіцитів бюджетів суб'єктів Російської Федерації, до місцевих бюджетів та бюджетів державних позабюджетних фондов.

Статья 23. Кошти федерального бюджету та взагалі державних позабюджетних фондів зберігаються у Банку Росії, якщо інше встановлено федеральними законами.

Банк Росії без стягування комісійної винагороди здійснює операції з федеральним бюджетом та державними позабюджетними фондами, з бюджетами суб'єктів Російської Федерації та місцевими бюджетами, і навіть операції з обслуговування державного боргу перед та операції з золотовалютними резервами Російської Федерации.

Полномочия Банку Росії з обслуговування державного боргу перед визначаються федеральними законами.

Банк Росії і близько Міністерство фінансів Російської Федерації у необхідних випадках укладають домовленості про проведенні зазначених операцій із дорученням Уряди Російської Федерации.

6. Види банківських вкладов.

Договор банківського вкладу укладається умовах видачі вкладу на першу вимогу (внесок до запитання) або за умов повернення вкладу після закінчення певного договором терміну (терміновий внесок). Договором то, можливо передбачене внесення вкладів на інших умови їх повернення, які суперечать закону. За договором банківського вкладу будь-якого виду банк зобов’язаний видати суму вкладу чи його частину першому вимозі вкладника, крім вкладів, внесених юридичних осіб на інших умовах повернення, передбачених договором. Умова договору про відмову від громадянина від права отримання вкладу на першу вимогу ничтожно.

В випадках, коли терміновий чи інший внесок, інший, ніж внесок до запитання, повертається вкладнику на його вимогу до закінчення термін або до інших зобов’язань, вказаних у договорі банківського вкладу, відсотки за вкладом виплачуються у вигляді, відповідному розміру відсотків, виплачуваних банком за депозитними вкладами до запитання, якщо договором не передбачено інший розмір відсотків. У кількох випадках, коли вкладник не вимагає повернення суми термінового вкладу після закінчення терміну або суми вкладу, внесеного на інших умовах повернення, — по наступі передбачених договором обставин, договір вважається подовженим за умов вкладу до запитання, якщо інше не передбачено договором.

7. Види міжнародних расчетов.

8. Договір банківського рахунки: поняття, основні условия.

По договору банківського рахунки банк зобов’язується ухвалювати й зараховувати вступники з цього приводу, відкритий клієнту (власнику) рахунки, кошти, виконувати розпорядження клієнта про переведення і видачі відповідних сум із рахунку і проведення інших операцій із рахунку. Банк може вживати наявні на рахунку грошові кошти, гарантуючи право клієнта безперешкодно розпоряджатися цими засобами. Банк немає права визначати й контролювати напрямку використання коштів імені клієнта й встановлювати інші непередбачений законом чи договором банківського рахунки обмеження його права розпоряджатися грошовими засобами зі свого усмотрению.

При укладанні договору банківського рахунки клієнту чи зазначеному їм особі відкривається рахунок у банку за умов, узгоджених сторонами. Банк зобов’язаний укласти договір банківського рахунки, з клієнтом, що звернулося з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком відкриття рахунків цього виду умовах, відповідних вимогам, передбачені законами і установлених у відповідність до ним банківськими правилами. Банк немає права відмовити у відкритті рахунки, вчинення відповідних операцій із якому в законі передбачено, установчими документами банку і виданими йому дозволом (ліцензією), крім випадків, коли така відмова викликаний тим що в банку можливості прийняти на банківське обслуговування або допускається законом чи інші правовими актами.

Операции по рахунку, що їх банком. Банк зобов’язаний здійснювати клієнтові операції, передбачені для рахунків цього виду законом, установлених у відповідність з нею банківськими правилами і застосовуваними банківській практиці звичаями ділового обороту, якщо договором банківського рахунки не передбачено иное.

Сроки операцій за рахунком. Банк зобов’язаний зараховувати що надійшли з цього приводу клієнта кошти не пізніше дня, наступного у день надходжень у банк відповідного платіжного документа, якщо термін не передбачено договором банківського рахунки. Банк зобов’язаний з розпорядження клієнта видавати чи перераховувати із рахунку кошти клієнта не пізніше дня, наступного у день надходження у банк відповідного платіжного документа, якщо інші терміни не передбачені законом, виданими на відповідність до ним банківськими правилами чи договором банківського счета.

9. Ліквідація кредитних організацій: добровільна і принудительная.

Ликвидация кредитних організацій ввозяться відповідності до статей 61−64 ДК РФ (там передбачено загальний порядок ліквідації юридичних). Вона може вперше іде у двох формах: добровільна і примусова ликвидация.

Если йдеться про добровільної ліквідації, то орган, який проти неї приймати таке рішення відповідно до установчих документів, ін? має визначити, зможе кредитна організація розрахуватися з кредиторами. Якщо коштів досить, то кредитна організація розраховується з кредиторами і ліквідується. Залишок коштів розподіляється між участниками.

Если кредитна організація неспроможна розрахуватися з кредиторами, то ліквідаційна комісія зобов’язана направити заяву на арбітражного суду про визнання цієї кредитної організації банкрутом. Якщо це зробить ліквідаційна комісія, маєш зробити ЦБ чи конкурсні кредитори. Арбітражний суд приймають рішення про призначенні конкурсного управляющего.

Принудительная ліквідація кредитної організації можна проводити з ініціативи ЦБ. У статті 75 закону «Про Центральному банку «сказано, що на посаді покарань порушення, допущені у діяльності кредитної організації, ЦБ може відкликати у неї ліцензію. Відкликання ліцензії сутнісно є примусову ліквідацію кредитної організації, оскільки після відкликання ліцензії банк неспроможна здійснювати банківські операції. Після відкликання ліцензії орган, уповноважений на ліквідацію кредитної організації, приймають рішення з приводу створення ліквідаційної комісії. Ліквідаційна комісія вирішує, чи може банк розрахуватися з кредиторами. Якщо коштів досить, то банк розраховується з кредиторами і ліквідується, якщо коштів недостатньо, ліквідаційна комісія зобов’язана подати в арбітражного суду про визнання банку банкрутом. Якщо ліквідаційна комісія зробить цієї сировини впродовж місяці, заяву зобов’язаний буде подати Центральний банк чи це зроблять кредиторы.

(Підстави для відкликання у кредитної організації ліцензії за проведення банківських операций Есть дві групи таких підстав. Перша група включає випадки, коли Банк Росії може відкликати у кредитної організації ліцензію за проведення банківських операцій, але з зобов’язаний це делать:

— встановлення недостовірності відомостей, виходячи з яких видана лицензия,.

— затримка початку здійснення банківських операцій, передбачених ліцензією, більш як однією рік від часу її выдачи,.

— встановлення фактів істотною недостовірності звітних данных,.

— затримка понад 15 днів уявлення щомісячної звітності (звітної документации),.

— здійснення, зокрема однократне, банківських операцій, не передбачених лицензией,.

— невиконання федеральних законів, регулюючих банківську діяльність, і навіть нормативних актів ЦБ, якщо протягом один рік до кредитної організації неодноразово застосовувалися заходи, передбачені Законом «Про Центральному банку » ,.

— кількаразове протягом року винна невиконання які у виконавчих документах, документах судів, арбітражних судів вимог про стягнення коштів зі рахунків (вкладів) клієнтів за наявності коштів на рахунках (у вкладах),.

— наявність клопотання тимчасової адміністрації про відкликання ліцензії. Таке клопотання подається, якщо кінця терміна роботи тимчасової адміністрації вона, що виправити щось вже невозможно.

Вторая група підстав включає випадки, коли Банк Росії зобов’язаний відкликати ліцензію на здійснення банківських операций:

~ якщо достатність капіталу кредитної організації стала нижче 2%,.

~ якщо розмір власні кошти (капіталу) кредитної організації нижче мінімального значення статутного капіталу, встановленого Банком Росії на дату реєстрації цієї кредитної организации,.

~ якщо кредитна організація не виконує вчасно вимоги Банку Росії приведення у відповідність величини статутного капіталу та розміру власні кошти (капитала),.

~ якщо кредитна організація неспроможна задовольнити вимоги кредиторів по грошовим зобов’язанням і (чи) виконати обов’язок зі сплати обов’язкових платежів до протягом місяця після наступу дати їхнього виконання, у своїй зазначені вимоги разом мають становити щонайменше 1000 МОТ.

10. Ліцензії на здійснення банківських операций.

Виды ліцензій, передбачених законодавством для знову зареєстрованих кредитних организаций:

— ліцензія на здійснення банківських операцій із коштами рублях (без права залучення у вклади коштів фізичних лиц),.

— ліцензія на здійснення банківських операцій із коштами рублях і в іноземній валюті (без права залучення у вклади коштів фізичних лиц),.

— ліцензія на залучення у внески, й розміщення дорогоцінних металів. Ця ліцензія може бути видана разом із другою лицензией.

Вновь створеної небанківської кредитної організації у залежність від призначення може бути видано такі види ліцензій за проведення банківських операций:

~ ліцензія на здійснення банківських операцій із коштами рублях чи з коштами рублях і в іноземній валюті для розрахункових небанківських кредитних организаций,.

~ ліцензія на здійснення інкасації коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів для небанківських кредитних організацій инкассации.

По закінченні два роки діяльності кредитна організація за умови стійкого фінансового становища, володіючи позитивним аудиторським укладанням, за відсутності порушень законодавства дотримання нормативів, встановлених ЦБ, може на отримання наступних видів ліцензій, які розширюють коло деятельности:

— ліцензія на здійснення банківських операцій із коштами рублях і в іноземній валюті (без права залучення у вклади коштів фізичних осіб). Така ліцензія може бути отримана, звісно, в тому разі, якщо кредитна організація не отримала її за регистрации,.

— ліцензія на залучення у внески, й розміщення дорогоцінних металів (а то й отримала раньше),.

— ліцензія на залучення у вклади коштів фізичних осіб, у рублях,.

— ліцензія на залучення у вклади коштів фізичних осіб, у рублях і в іноземній валюте.

Есть ще звана генеральна ліцензія. Вона не розширює види діяльності кредитної організації, це не дає їй додаткових можливостей проведенню операцій, але дозволяє кредитної організації створювати філії по закордонах і/або набувати частки (акції) в статутний капітал кредитних організацій — нерезидентів (у цьому однині і іноземних кредитних організацій, діючих біля РФ).

Генеральная ліцензія видається банку, має ліцензії для проведення всіх банківських операцій на рублях і в іноземній валюті. Єдине виняток: в банку може же не бути ліцензії за проведення операцій із дорогоцінними металлами.

Для отримання цих ліцензій кредитної організації необхідно направити клопотання, і навіть явити у ЦБ річний звіт, завірений аудиторської організацією, плюс баланс і розрахунок економічних нормативів на останню звітну дату.

11. Заходи, прийняті Банком Росії у рамках банківського надзора.

В цілях забезпечення стійкості кредитних організацій Банк Росії встановлює для них обов’язкові нормативи. Самі нормативи визначено Законом, розмір деяких їх встановлюється Центральним банком, зокрема, в інструкції від 1 жовтня 1997 року № 1 «Про порядок регулювання діяльності банків » .

Первые два нормативу — мінімальний величина статутного капіталу новостворених кредитних організацій корисною і мінімальний розмір власні кошти (капіталу) для діючих кредитних організацій. Власні кошти визначаються як сума статутного капіталу, фондів банку і нерозподіленого прибутку. Мінімальний величина статутного капіталу новостворених кредитних організацій має становити щонайменше 5 млн євро. Якщо величина власні кошти (капіталу) кредитної організації виявиться менший за розмір статутного капіталу кредитної організації, Банк Росії зобов’язаний спрямувати у кредитну організацію вимога приведення у відповідність величини власні кошти (капіталу) та розміру статутного капіталу. Власні кошти діючих кредитних організацій також має складати принаймні 5 млн евро.

Предельный розмір негрошовій частини статутного капіталу кредитної організації, відповідно до інструкції № 75-И, при реєстрації кредитної організації може бути трохи більше 20%. Статутний капітал може бути освічений з допомогою залучених коштів чи державних коштів. Якщо кредитна організація збільшує розмір статутного капіталу, то негрошове частина може бути збільшена, але з відношення до розміру збільшення статутного капіталу збільшення негрошовій частини на повинен перевищувати 10%.

Максимальный розмір ризику однієї позичальника чи групу пов’язаних позичальників становить 25% від власні кошти кредитної організації. При визначенні розміру ризику враховується сукупна сума кредитів, виданих кредитної організацією даному позичальнику чи групі пов’язаних позичальників, і навіть гарантії, і поручництва, надані цим позичальникам. Під взаємопов'язаними позичальниками розуміються фізичні чи юридичних осіб, пов’язані між собою економічно чи юридично. Економічна зв’язок означає, що сама юридична особа має частку в статутний капітал іншого юридичної особи, юридична зв’язок може виникати, коли в двох юридичних один і той ж керівництво. Якщо в одного з пов’язаних позичальників виникнуть проблеми з поверненням кредиту, можуть б виникнути й в іншого, тому взаємозалежні позичальники збільшують ризик для банка.

Максимальный розмір великих кредитних ризиків окреслюється відсоткове співвідношення сукупної величини великих кредитних ризиків і власні кошти (капіталу) кредитної організації, і як 800%. Як великого кредиту розглядається сукупна сума вимог, зважених з урахуванням ризику, до одному позичальнику (групі пов’язаних позичальників) за кредитами з урахуванням 50% суми забалансових вимог (гарантій, поручительств) до позичальнику чи групі пов’язаних позичальників, якщо вона перевищує 5% власні кошти (капіталу) банка.

Максимальный розмір ризику однієї кредитора (вкладника) окреслюється відсоткове співвідношення величини вкладів, депозитів, отриманих банком кредитів, гарантій, поручительств, залишків за рахунками однієї чи пов’язаних між собою кредиторів (вкладників) і власні кошти (капіталу) кредитної організації. Цей коефіцієнт до 6 місяців становить 100%, від 6 місяців до року — 80%, понад один рік — 50%.

Норматив ліквідності кредитної організації встановлюється як співвідношення між активами і зобов’язаннями з урахуванням можливості реалізації активів і термінів погашення зобов’язань. Під ліквідністю банку розуміється здатність банку забезпечувати своєчасне виконання своїх зобов’язань. Відповідно до п. 3 інструкції ЦБ № 1 реалізації контролю над станом ліквідності банків встановлено нормативи ліквідності (миттєвою, поточної, довгострокової і загальної, і навіть по операцій із дорогоцінними металами), визначених як співвідношення між активами і пассивами.

Норматив миттєвою ліквідності окреслюється ставлення суми високоліквідних активів банку від суми зобов’язань банку з рахунках до запитання. Мінімально дозволене значення нормативу — 20%.

Норматив поточної ліквідності - ставлення суми ліквідних активів банку від суми зобов’язань банку з рахунках до запитання і термін до 30 днів. Мінімум 70%.

Норматив довгострокової ліквідності - ставлення всієї довгострокової заборгованості банку, включаючи видані гарантії, і поручництва, терміном погашення понад рік до власним засобам (капіталу) банку. Максимально дозволене значення — 120%.

Норматив загальної ліквідності окреслюється відсоткове співвідношення ліквідних активів і сумарних активів банку, і може бути менш 20%.

Максимальный розмір залучених грошових вкладів (депозитів) громадян окреслюється граничне співвідношення загального обсягу грошових вкладів (депозитів) громадян, і величини власні кошти (капіталу) банку. Мушу складати трохи більше 100%.

Норматив використання власні кошти кредитної організації на придбання часткою (акцій) інших юридичних встановлюється у вигляді відсоткового співвідношення інвестованих і власні кошти кредитної організації. Максимально дозволене значення — 25%.

Максимальный розмір кредитів, позик, гарантій, поручительств, наданих банком своїм інсайдерам (посадових осіб кредитної організації, котрі приймають рішення про видачу кредиту), дорівнює 3% власні кошти (капіталу) банка.

12. Накладення арешту й обіг стягнення на кошти, що перебувають у рахунках до кр.орг.

13. Нормативні акти Банку России.

Банковская діяльність у Російської Федерації регулюється законодавчими і нормативними актами, основними у тому числі являются:

Существует 3 яруса:

1. Закон про ЦБ і Банках та надійної банківської деятельности.

2. Закони про регулюванні паралельно діючих інститутів власності та які заторкують банківську діяльність (про біржах, про цб, про іпотеку, про трастових операциях).

3. Закони загального дії (конституція. ДК, госп. право) Роль законодавчої основы:

1. Визначає законодавчих норм, сфери функціонування банків, коло дозволених і недозволених операцій, порядок ліцензування і контроля.

2. Наводить діяльність банків відповідність до ек. системи у целом.

3. Визначає принципи взаємовідносин КБ і клиента.

4. Обмежує негативний вплив КБ в розвитку кризових ситуацій в хоз-ве, на небажані соц. явления.

5. Содей-т розвитку банківської активності у держ. интересах.

Этапы розвитку законодавчої основы:

1.) 1-е закони стали створюватися в 90−91 рр. Це Задо про ЦБ і Банках та надійної банківської діяльності, хоча КБ стали створюватися в 89 р. Ці закони закріпили розмаїття форм власності до банку. сфері, затвердили принципи рын. хоз-ва банківській секторі - за результати деят-ти КБ ЦБ і гос-во і не відповідає, визначили чітке розмежування функцій і завдань ЦБ і КБ, зроблено спробу визначення поняття банку новому основі, вперше сормул. зк. нормативи, регул-ие діяльність банку. Їх недоліки: 1. закони який завжди акти прямої дії (нбх велике у підзаконних актов).

2. Не проводилося різницю між банками і небанківськими установами, закони не захищали КБ від виконання не властивих їм функций.

3. слабко описано зміст процедур банк. тайны.

4. не передбачено мех-м безпеки банк. системы.

2). Затверджено нові задо. про ЦБ (груд. 95 р) і і банк деят-ти (червень 95 р), одночасно вийшли задо. 2 і трьох ярусу. Відмітні риси нових законов:

1. в значною мірою надають нову редакцію 1-х законов.

2. наближені до нормативних актів прямого дей-я.

3. передбачають єдині становища всім типів КБ.

4. закони спрямовані до лібералізації банк. деят-ти, усунення зайвої бюрократии (ликвидация обмеження кол-ва засновників (і уч-ков) в КК, полегшено процедура створення філій, снижено у документів, необзодимых для регистрации).

5. розділені поняття банківського і кредитного учреждения.

6. заборонено участь ЦБ в капіталах банків та кред. учреждений.

7. запроваджені нові обов’язкові нормативы.

8. зафіксована необхідність створення федер. фонду страхування вкладов.

14. Забезпечення кредитних зобов’язань: гарантії, заставу, поручництво та інших. загальна характеристика.

15. Загальна характеристика банківського законодательства.

16. Загальна характеристика законодавства про валютне регулювання і валютному контроле.

17. Загальна характеристика правового статусу России.

Правовой статус Банку Росії - складне питання. Його складність і багатогранність визначаються двоїстістю статусу ЦБ. З одного боку, це — державний банк, де всі майно належить державі. З іншого боку, Банк Росії - юридичне обличчя, яке володіє, має і розпоряджається своїм майном самостоятельно.

С юридичної погляду правової статус ЦБ формулюється на кількох рівнях: конституційному, спеціальному законодавчому та підзаконному. Зокрема, Конституція РФ встановила, призначення посаду визволення посади голови ЦБ РФ належить до ведення Державної Думи (ст. 103). Кандидатуру цю посаду представляє президент РФ (ст. 83). У розділі ст. 75 Конституції: «Грошова емісія винятково власним Центральним банком Російської Федерації «.

Банк Росії уповноважений законом відбивати і захищати інтереси держави та суспільства на целом.

Важное значення для діяльності ЦБ має федеральний закон «Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії) ». Там говориться, що статутний капітал й інша майно Банку Росії є федеральної власністю. Розмір статутного капіталу — 3 млрд руб.

ЦБ підзвітний Держдумі, але з підпорядковується нікому. Він керується своєї діяльності лише нормами права. Підзвітність Думі виявляється у следующем:

~ надання Банком Росії Думі в руки річного звіту, і навіть аудиторського заключения,.

~ проведення парламентських слухань про діяльність ЦБ з участю його представителей,.

~ доповіді голови ЦБ Державній думі про діяльність ЦБ (двічі на год).

В законі сказано: «Банк Росії у межах повноважень, наданих йому Конституцією Російської Федерації і федеральними законами, незалежний у своїй діяльності «. (Щоправда, нині незалежність ЦБ зазіхає уряд.) Федеральні органи структурі державної влади, органи структурі державної влади суб'єктів РФ, органи місцевого самоврядування немає права втручатися у діяльність Банку Росії з його реалізації законодавчо закріплених функцій і повноважень гілок, і навіть приймати рішення, суперечать закону про ЦБ. Що стосується втручання у діяльність Банку Росії він інформує звідси Думу і президента.

18. Об'єднання і групи кредитних організацій: союзи, асоціації, холдинги.

Статья 3. Спілки і асоціації кредитних организаций Кредитные організації можуть створювати союзи та асоціації, не котрі переслідують мети вилучення прибутку, за захистом і її уявлення інтересів своїх членів, координації їх діяльності, розвитку міжрегіональних та Міжнародних зв’язків, задоволення наукових, інформаційних і фахових інтересів, вироблення рекомендацій по здійсненню банківську діяльність й розв’язання інших спільних завдань кредитних організацій. Спілкам і асоціаціям кредитних організацій забороняється здійснення банківських операций.

Союзы і асоціації кредитних організацій створюються та реєструються гаразд, встановленому законодавством Російської Федерації для некомерційних организаций.

Союзы і асоціації кредитних організацій повідомляють Банк Росії про своє створення у в місячний строк після регистрации.

Статья 4. Банківська група і банківський холдинг Банковской групою визнається не що є юридичною особою об'єднання кредитних організацій, у якому одна (головна) кредитна організація надає прямо чи опосередковано (через третя особа) значний вплив щодо рішень, прийняті органами управління інший (інших) кредитної організації (кредитних организаций).

Банковским холдингом визнається не що є юридичною особою об'єднання юридичних на осіб із участю кредитної організації (кредитних організацій), у якому юридична особа, не що є кредитної організацією (головна організація банківського холдингу), має можливість безпосередньо чи опосередковано (через третя особа) надавати значний вплив щодо рішень, прийняті органами управління кредитної організації (кредитних организаций).

Под істотним впливом з метою справжнього Федерального закону розуміються можливість визначати рішення, прийняті органами управління юридичного особи, умови ведення їм підприємницької діяльності з причини участі у його статутний капітал і (чи) відповідно до умовами договору, заключаемого між юридичних осіб, входять до складу банківської групи і (чи) в склад банківського холдингу, призначати одноособовий виконавчий орган і (чи) понад половина складу колегіального виконавчого органу юридичної особи, і навіть можливість визначати обрання понад половина складу ради директорів (спостережної ради) юридичного лица.

Головная кредитна організація банківської групи, головна організація банківського холдингу зобов’язані повідомити Банк Росії у порядку, їм встановленому, про освіті банківської групи, банківського холдинга.

Коммерческая організація, що у відповідність до справжнім Федеральним законом то, можливо визнана головний організацією банківського холдингу, з метою управління діяльністю всіх кредитних організацій, які входять у банківський холдинг, вправі створити управляючу компанію банківського холдингу. І тут управляюча компанія банківського холдингу виконує обов’язки, які у відповідність до справжнім Федеральним законом покладаються на головну організацію банківського холдинга.

Управляющей компанією банківського холдингу з метою справжнього Федерального закону визнається господарське товариство, основний діяльністю якого є управління діяльністю кредитних організацій, які входять у банківський холдинг. Керуюча компанія банківського холдингу немає права займатися страхової, банківської, виробничу краще й торгової діяльністю. Комерційна організація, що у відповідність до справжнім Федеральним законом то, можливо визнана головний організацією банківського холдингу, зобов’язана матимуть можливість визначати рішення управляючої компанії банківського холдингу з питань, що належать до компетенції зборів її засновників (учасників), зокрема про її реорганізації і ликвидации.

19. Операції Банку России.

Операции Банку России В відповідність зі статтями 45 і 47 закону «Про Центральному банку «клієнтами Банку Росії, яким він може надавати банківські послуги, може бути кредитні організації (як російські, і іноземні), держава (представницькі і виконавчі органи структурі державної влади), органи місцевого самоврядування, і навіть закладу і організації, державні позабюджетні фонди, військові частини, вояки та службовці Банку России.

Банк Росії також вправі обслуговувати клієнтів, які є кредитними організаціями, в регіонах, де відсутні кредитні організації. Маю на увазі юридичні і фізичні лица.

Банк Росії проти неї здійснювати такі операции:

1) надавати кредити терміном трохи більше один рік під забезпечення цінними паперами та інші активами, якщо інше встановлено федеральним законом про федеральному бюджете,.

2) купувати і продавати чеки, прості і перекладні векселі, мають, зазвичай, товарне походження, з термінами погашення трохи більше шести месяцев,.

3) купувати і продавати державні цінних паперів на відкритому рынке,.

4) купувати і продавати облігації, депозитні сертифікати й інші цінних паперів з термінами погашення трохи більше одного года,.

5) купувати і продавати іноземної валюти, і навіть платіжні документи і реструктуризувати зобов’язання в іноземній валюті, виставлені російськими, і іноземними кредитними организациями,.

6) купувати, зберігати, продавати дорогоцінні метали й інші види валютних ценностей,.

7) проводити розрахункові, касові і депозитні операції, приймати для зберігання і для управління цінні папери інші ценности,.

8) видавати гарантії, і поручительства,.

9) здійснювати операції із саудівським фінансовим інструментами, використовуваними керувати фінансовими рисками,.

10) відкривати рахунки російських і закордонних кредитних організаціях біля РФ і іноземних государств,.

11) виставляти чеки і векселі у будь-якій валюте,.

12) здійснювати інші банківські операції від імені, якщо це заборонено законом.

20. Організаційно-правові форми кредитних организаций.

Типы організаційних структур комерційного банка.

Типы банків (2-ая группа):

1. За формою собственности:

государственные, акціонерні, кооперативні, приватні, смешанные.

2. Страновая приналежність: резиденти, нерезиденти, смешанные.

3. Територіальний ознака: регіональні, міжрегіональні, місцеві, міжнародні, національні, іноземні, загранбанки.

К регіональним ставляться банки, кіт обслуговують переважно місцевих клієнтів, клієнтів одного регіону. До них вважати і муніципальні банки, обслуговуючі потреби певного міста Київ і регіону.

Межрегиональные банки обслуговують потреби кількох регионов.

Национальные банки — це банки, здійснюють деят-ть усередині країни та обслуговуючі головним чином потреби клієнтів своїх країн час,.

Международные банки переважно обслуговують зв’язку клієнтів різних стран.

4. Організаційно-правова форма: пайова і акционерная.

Акционерные банки може бути держ підприємства у зв’язку з чим дана форма власності може бути присутнім на капіталах КБ.

5. Характер діяльності: універсальні і специализированные.

Универсальные банки — здатні «з 1 рук «виконувати широке коло операцій та послуг. Універсальність означає тип деят-ти, не обмежений: за галузями народного хоз-ва, за складом обслуговування клієнтури, кількісно, по регионам.

6. Галузі спеціалізації: промислові, будівельні, с/г, внешторговые, соц розвитку, энергетические.

7. Функціональна спеціалізація: інноваційні, інвестиційні, ощадні, клірингові, іпотечні, біржові, страховые.

8. Масштаби деят-ти: великі, дрібні, средние.

21. Органи валютного контролю: Уряд РФ, Банк Росії, ГТК. Їх компетенція в сфері регулювання валютних отношений.

Целью валютного контролю є забезпечення дотримання валютного законодавства при здійсненні валютних операцій. Основних напрямів валютного контролю є:

определение відповідності проведених валютних операцій чинного законодавства і наявності необхідні їх проведення ліцензій і дозволів,.

проверка виконання резидентами зобов’язань в іноземній валюті перед державою, а також зобов’язань з продажу іноземної валюти на ринку РФ,.

проверка обгрунтованості платежів до іноземній валюті,.

проверка повноти і об'єктивності облік і звітність по валютних операцій, і навіть по операціям нерезидентів у валюті РФ (для нерезидентів російська валюта є іноземної).

Валютный контроль до ввозяться відповідно до законодавства урядом РФ, але основним органом валютного регулювання і функцію контролю є ЦБ РФ. Повноваження ЦБ у сфері валютного регулювання і валютного контролю:

он визначає сферу і Порядок звернення до РФ іноземної валюти, і цінних паперів в іноземної валюті,.

издает нормативні акти, обов’язкові до виконання до як резидентами, і нерезидентами,.

проводит все види валютних операцій,.

устанавливает проведення резидентами і нерезидентами РФ операцій із іноземної валютою і цінними паперами в іноземній валюті, і навіть проведення нерезидентами РФ операцій із валютою РФ і цінними паперами у валюті РФ,.

устанавливает порядок обов’язкового перекладу, ввезення та пересилки до іноземної валюти, і цінних паперів в іноземній валюті, що належать резидентам, соціальній та разі відкриття резидентами рахунків в іноземній валюті у трилітрові банки поза РФ,.

устанавливает загальні правила видає ліцензії банкам й іншим кредитним установам на здійснення валютних операцій та видає такі ліцензії,.

устанавливает єдині форми обліку, звітності, документації і статистики валютних операцій, в тому числі уповноваженими банками, і навіть лад і строки їхньої уявлення,.

готовит і публікує статистику валютних операцій на РФ за усталеними міжнародним стандартам,.

выполняет інші функції.

22. Органи управління Банку Росії, їх компетенция.

Важный той час у розкритті правового статусу Росії - сукупність елементів, через які це звання проявляється. До них належать організаційну структуру і компетенция.

Организационная структура і керівні органи Банку России Банк Росії утворює єдину централізовану систему зі складною структурою управління. У систему Банку Росії входят:

— центральний аппарат,.

— територіальні учреждения,.

— розрахунково-касові центры,.

— польові установи (обслуговують військові частини й громадян, якщо вони знаходяться далеко від населених пунктов),.

— навчальні закладу та інші підприємства міста і організації, зокрема підрозділи безпеки і Російське об'єднання инкассации.

Национальные банки республік є територіальними установами Банку России.

Высший орган Банку Росії - Рада директорів. Це колегіальний орган, визначальний основні напрями діяльності ЦБ і здійснює керівництво і управління ним. У Рада директорів входять Голова Банку же Росії та 12 членів Ради директорів. Члени Ради директорів працюють у ЦБ на основі. Як правило, керівники головних департаментів Банку Росії. Голова призначається посаду Держдумою терміном чотири роки. Кандидатуру пропонує президент РФ пізніше як 3 місяці до закінчення повноважень голови ЦБ. Що стосується дострокового звільнення з посаді голови ЦБ президент представляє кандидатуру цю посаду в двотижневий строк із моменту догляду попереднього голови. Що стосується відхилення внесеної президентом кандидатури той у протягом всього два тижні вносить ще одне кандидатуру (можливо, те саме). Одну кандидатуру може вносити трохи більше двох раз.

Одно і те обличчя неспроможна обійматиму посаду голови Банку Росії більше трьох термінів подряд.

Госдума звільняє голови ЦБ з посади за поданням Президента РФ лише у таких случаях:

1) закінчення терміну полномочий,.

2) неможливості виконання службовими обов’язками, підтвердженої укладанням державній медичній комиссии,.

3) особистого заяви про отставке,.

4) скоєння кримінально карного діяння, встановленого хто розпочав чинність закону вироком суда,.

5) порушення федеральних законів, які регулюють питання, пов’язані з діяльністю Банку России.

Члены Ради директорів також призначаються Держдумою посаду терміном чотири роки по уявленню голови Банку Росії, проте ці кандидатури мали бути зацікавленими узгоджені із Президентом. Члени Ради директорів звільняються й від посади після закінчення терміну їхніх повноважень (головою ЦБ), а до закінчення терміну повноважень — за поданням голови ЦБ Госдумой.

Решения на засіданнях Ради директорів приймаються більшістю голосів. При рівність голосів переважного права має голос голови ЦБ. Рішення Ради директорів оформляються протоколом, який підписує голова ЦБ. При відсутності голови веде засідання і підписує протокол обличчя, заміщає його (із членів Ради директорів). Засідання Ради директорів проводяться раз на місяць. Дата проведення призначається головою Банку Росії чи на вимогу щонайменше трьох членів Ради директорів. Рада директорів виконує такі функции:

1) у взаємодії з Урядом РФ розробляє і відданість забезпечує виконання основних напрямів єдиної державної грошово-кредитної политики,.

2) стверджує річний звіт ЦБ і становить його Державної Думе,.

3) розглядає й запевняє кошторис витрат Банку Росії чергове рік не пізніше 31 грудня попереднього року, і навіть вироблені витрати, не передбачені в смете,.

4) визначає структуру ЦБ,.

5) встановлює форми й розміри оплати праці Голову ЦБ, членів Ради директорів, заступників Голову ЦБ та інших службовців Банку России,.

6) приймає решения:

о створенні та ліквідації установ і закупівельних організацій ЦБ, об встановленні обов’язкових нормативів для кредитних организаций, о величині резервних требований, об зміні відсоткові ставки ЦБ, об визначенні лімітів операцій на відкритому рынке, об участі у міжнародних организациях, об участі у капіталах організацій, які забезпечують діяльність ЦБ, його установ, організацій корисною і служащих, о купівлі і продажу нерухомості задля забезпечення діяльності ЦБ, його установ, громадських організацій і служащих, о застосуванні прямих кількісних ограничений, о випуску і вилучення банкнотів монети з обігу, про спільний обсязі випуску готівкових денег, о порядку формування резервів кредитними организациями,.

7) вносить в Думу пропозиції про зміну статутного капіталу ЦБ,.

8) стверджує порядок роботи Ради директоров,.

9) призначає головного аудитора ЦБ,.

10) стверджує внутрішню структуру Банку Росії, положення про підрозділах ЦБ, установах ЦБ, статути організацій ЦБ, порядок призначення керівників підрозділів, установ і закупівельних організацій Банку России,.

11) визначає умови допуску іноземного капіталу банківську систему РФ відповідно до федеральними законами,.

12) виконує інші функції, віднесені для її ведення законом «Про Центральному банку » .

Члены Ради директорів неможливо знайти депутатами Держдуми, входити до складу Ради Федерації, брати участь у політичних партій, обіймати посади суспільних соціальних і релігійних організацій, працювати за сумісництвом за іншими організаціях, особливо у кредитних організаціях, але можуть займатися науково-дослідної і педагогічною деятельностью.

Полномочия голови Банку России:

1) він діє від імені ЦБ і становить без доручення її інтересів у відносинах органами структурі державної влади, кредитними організаціями, організаціями інших держав і міжнародними організаціями, іншими закладами і организациями,.

2) головує на засіданнях Ради директоров,.

3) підписує нормативні акти ЦБ, рішення Ради директорів, протоколи засідань Ради директорів, угоди, укладені Банком России,.

4) призначає і від посаду заступників Голову ЦБ, розподіляє з-поміж них обязанности,.

5) підписує накази і наказує, обов’язкові всім службовців ЦБ, його підприємств, установ і организаций,.

6) несе всю повноту відповідальності за діяльність Банку России,.

7) забезпечує реалізацію функцій ЦБ відповідно до законом «Про Центральному банку » .

23. Органи управління кредитною организации.

Органами управління кредитною організації поруч із загальними зборами її засновників (учасників) є рада директорів (спостережну раду), одноособовий виконавчий орган і колегіальний виконавчий орган.

Текущее керівництво діяльністю кредитної організації здійснюється одноосібним виконавчим органом і колегіальним виконавчим органом.

Единоличный виконавчий орган, його заступники, члени колегіального виконавчого органу (далі - керівник кредитної організації), головний бухгалтер кредитної організації, керівник її філії немає права обіймати посади інших організаціях, є кредитними чи страховими організаціями, професійними учасниками ринку цінних паперів, соціальній та організаціях, котрі займаються лізингової діяльністю чи є афільованими особами по відношення до кредитної організації, у якій працюють її керівник, головний бухгалтер, керівник її филиала.

Кандидаты на посади членів ради ніхто директорів (спостережної ради), керівника кредитної організації, головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера кредитної організації, і навіть при посаді керівника, заступників керівника, головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера філії кредитної організації повинні відповідати кваліфікаційним вимогам, встановленим федеральними законів і прийнятими відповідно до ними нормативними актами Банку России.

Кредитная організація зобов’язана в письмовій формах повідомити Банк Росії про гаданих призначеннях при посаді керівника кредитної організації, головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера кредитної організації, а на посади керівника, заступників керівника, головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера філії кредитної організації. Повідомлення повинна утримувати відомості, передбачені підпунктом 8 статті 14 справжнього Федерального закону. Банк Росії у в місячний строк із отримання зазначеного повідомлення дасть згоду на зазначені призначення чи представляє мотивовану відмову в письмовій формах на підставах, передбачених статтею 16 справжнього Федерального закона.

Кредитная організація зобов’язана в письмовій формах повідомити Банк Росії про звільнення від посад керівника кредитної організації, головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера кредитної організації, і навіть керівника, заступників керівника, головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера філії кредитної організації пізніше робочого дня, наступного за днем прийняття такого решения.

Кредитная організація зобов’язана в письмовій формах повідомити Банк Росії про обрання (звільнення) члена Ради директорів (спостережної ради) в триденний термін від дня прийняття такого решения.

24. Підстави відкликання ліцензії за проведення банківських операций.

Основания для відкликання у кредитної організації ліцензії за проведення банківських операций Есть дві групи таких підстав. Перша група включає випадки, коли Банк Росії може відкликати у кредитної організації ліцензію за проведення банківських операцій, але з зобов’язаний це делать:

— встановлення недостовірності відомостей, виходячи з яких видана лицензия,.

— затримка початку здійснення банківських операцій, передбачених ліцензією, більш як однією рік від часу її выдачи,.

— встановлення фактів істотною недостовірності звітних данных,.

— затримка понад 15 днів уявлення щомісячної звітності (звітної документации),.

— здійснення, зокрема однократне, банківських операцій, не передбачених лицензией,.

— невиконання федеральних законів, регулюючих банківську діяльність, і навіть нормативних актів ЦБ, якщо протягом один рік до кредитної організації неодноразово застосовувалися заходи, передбачені Законом «Про Центральному банку » ,.

— кількаразове протягом року винна невиконання які у виконавчих документах, документах судів, арбітражних судів вимог про стягнення коштів зі рахунків (вкладів) клієнтів за наявності коштів на рахунках (у вкладах),.

— наявність клопотання тимчасової адміністрації про відкликання ліцензії. Таке клопотання подається, якщо кінця терміна роботи тимчасової адміністрації вона, що виправити щось вже невозможно.

Вторая група підстав включає випадки, коли Банк Росії зобов’язаний відкликати ліцензію на здійснення банківських операций:

~ якщо достатність капіталу кредитної організації стала нижче 2%,.

~ якщо розмір власні кошти (капіталу) кредитної організації нижче мінімального значення статутного капіталу, встановленого Банком Росії на дату реєстрації цієї кредитної организации,.

~ якщо кредитна організація не виконує вчасно вимоги Банку Росії приведення у відповідність величини статутного капіталу та розміру власні кошти (капитала),.

~ якщо кредитна організація неспроможна задовольнити вимоги кредиторів по грошовим зобов’язанням і (чи) виконати обов’язок зі сплати обов’язкових платежів до протягом місяця після наступу дати їхнього виконання, у своїй зазначені вимоги разом мають становити щонайменше 1000 МОТ.

25. Відповідальність порушення зобов’язань по кредитному договору.

26. Черговість списання коштів із счета.

При на рахунку коштів, сума яких достатня задоволення всіх вимог, пред’явлених до рахунку, списання цих коштів із рахунку ввозяться порядку надходження розпоряджень клієнта й інших документів на списання (календарна черговість), якщо інше не передбачено законом.

При недостатності коштів на рахунку задоволення всіх пред’явлених щодо нього вимог списання коштів ввозяться наступній очередности:

осуществляется списання по виконавчим документам, яка передбачає перерахування чи видачу коштів із рахунку задоволення вимог про відшкодування шкоди, заподіяної життю і здоров’я, і навіть вимог про стягнення аліментів,.

производится списання по виконавчим документам, яка передбачає перерахування чи видачу коштів для розрахунків з виплаті вихідної допомоги і про оплату праці з особами, що працюють за трудовому договору, зокрема за контрактом, по виплаті винагород по авторському договору,.

производится списання по платіжним документам, яка передбачає перерахування чи видачу грошових коштів на розрахунків з оплаті з особами, що працюють за трудовому договору (контракту), і навіть по відрахувань в Пенсійних фонд РФ, Фонд соціального страхування РФ і Державний фонд зайнятість населення РФ,.

производится списання по платіжним документам, яка передбачає платежі до бюджету і позабюджетні фонди, відрахування на які передбачені в цьому третьої черги,.

производится списання по виконавчим документам, яка передбачає задоволення інших грошових вимог,.

производится списання на інших платіжним документам гаразд календарної черги.

Списание коштів із рахунку за вимогами, які належать до одній черзі, виробляється у порядку календарної черговості надходжень документов.

27. Поняття банківської тайны.

Кредитная організація, Банк Росії гарантує таємницю про операції, про рахунках і вклади своїх клієнтів і кореспондентів. Усі службовці кредитної організації зобов’язані зберігати таємницю про операції, рахунках і вклади її клієнтів — і кореспондентів, а також про решту відомостях, встановлюваних кредитної організацією, якщо це суперечить федеральному закону.

Справки по операціям і рахунках юридичних осіб і громадян, здійснюють підприємницьку діяльність без утворення юридичної особи, видаються кредитної організацією нею самою, суднам та арбітражних судах (суддям), Рахункової палаті РФ у разі, передбачених законодавчими актами про їхнє діяльності, а за наявності згоди прокурора — органам попереднього слідства у справам, які у производстве.

Справки по банківських рахунках і вкладах фізичних осіб видаються кредитної організацією нею самою, судам, а за наявності згоди прокурора — органам попереднього слідства у справам, які у производстве.

Справки по банківських рахунках і вкладів у разі смерті їхніх власників видаються кредитної організацією особам, зазначеним власником рахунку підприємства чи внеску до зроблене кредитної організацією завещательном розпорядженні, нотаріальним конторах по які у їх виробництві спадковим справах вклади померлих вкладників, а відношенні рахунків іноземних громадян — іноземним консульським учреждениям.

Банк Росії не вправі розголошувати дані про рахунках, вклади, і навіть інформацію про конкретних угодах про операціях зі звітів кредитної організацій, завдані в результаті виконання ліцензійних, наглядових і контрольні функції, за винятком випадків, передбачених федеральними законами.

Аудиторские організації немає права розкривати третіх осіб відомостей про операціях, про рахунках і вклади кредитних організацій, своїх клієнтів і кореспондентів, отримані в ході проведених ними перевірок, крім випадків, передбачених федеральними законами.

За розголошення банківської таємниці Банк Росії, кредитні, аудиторські й інші організації, а також їхніх посадові особи і їхні працівники відповідають, включаючи відшкодування завданих збитків, гаразд, встановленим федеральним законом.

28. Поняття договору банківського вклада.

Понятие банківського вкладу. За договором банківського вкладу (депозиту) один бік (банк), яка прийняла який надійшов одної боку (вкладника) чи який надійшов для неї гроші (внесок), зобов’язується повернути суму внеску виплатити відсотки її у за умов і як передбаченому договором. Договір банківського вкладу, у якому вкладником є громадянин, визнається публічним договором (стаття 426). До відносинам банку і вкладника за рахунком, на внесений внесок, застосовуються правила про договорі банківського рахунки (глава 45), якщо інше не передбачено правилами глави 44 (Банківський внесок) або випливає з істоти договору банківського вкладу. Юридичні особи немає права перераховувати які у вклади (депозитах) кошти іншим лицам.

Виды вкладів. Договір банківського вкладу укладається умовах видачі вкладу за першим вимозі (внесок до запитання) або за умов повернення вкладу по закінченні певного договором терміну (терміновий внесок). Договором то, можливо передбачене внесення вкладів на інших умови їх повернення, які суперечать закону. За договором банківського вкладу будь-якого виду банк зобов’язаний видати суму вкладу чи його частину першому вимозі вкладника, крім вкладів, внесених юридичних осіб на інших умовах повернення, передбачених договором. Умова договору про відмову від громадянина від права отримання вкладу на першу вимогу ничтожно.

В випадках, коли терміновий чи інший внесок, інший, ніж внесок до запитання, повертається вкладнику на його вимогу до закінчення термін або до інших зобов’язань, вказаних у договорі банківського вкладу, відсотки за вкладом виплачуються у вигляді, відповідному розміру відсотків, виплачуваних банком за депозитними вкладами до запитання, якщо договором не передбачено інший розмір відсотків. Інколи справа, коли вкладник не вимагає повернення суми термінового вкладу після закінчення терміну або суми вкладу, внесеного на інших умовах повернення, — по наступі передбачених договором обставин, договір вважається подовженим за умов вкладу до запитання, якщо інше не передбачено договором.

29. Поняття і види доручень власників счета.

30. Поняття кредитного договори та його на відміну від договору займа.

По кредитному договору банк чи інша кредитна організація (кредитор) зобов’язується надати кошти (кредит) позичальнику у вигляді і умовах, передбачених договором, а позичальник зобов’язується повернути отриману гроші і сплатити відсотки за ней.

Кредитный договір — консенсуальный (від слова «консенсус »), тобто обов’язки творяться у час його підписання, тоді як у договору позики обов’язки виникають під час передачі позичальнику предмета позики. Це двосторонній договір, зобов’язання виникають двох сторін. Однією зі сторін обов’язково має бути кредитна організація. Сплата відсотків обязательна.

Кредитный договір полягає обов’язково жити у письмовій формах, а він недійсний. Найчастіше кредитний договір полягає шляхом складання єдиного документа. Закон допускає, що кредитний договір то, можливо укладено шляхом обміну листами і навіть телеграмами, головне, щоб було обумовлено всі основні умови договора.

Разногласия при укладанні кредитного договору можна розглядати судом або арбітражним судом, якщо передбачено в договоре.

Если кредитний договір укладено, то банк зобов’язаний видати кредит позичальнику. Відмовити їй може в тому разі, коли він провела перевірку фінансового становища позичальника, і в нього виникли підстави вважати, що кредит нічого очікувати повернутий. Це би мало бути доказательственные підстави, інакше позичальник може звернутися у арбітражний суд вимогою про видачу кредит або концесію про відшкодування збитків. Якщо договорі за невидачу кредиту передбачаються штрафні санкції, можуть бути стягнено що й санкции.

Банковский кредит може бути наданий позичальнику без міг би належно оформленого документа, тобто момент видачі кредиту та момент документального оформлення кредиту можуть збігатися. Банки іноді роблять це, якщо вони були впевнені у своїй клиенте.

По загальному правилу позичальник будь-якої миті до отримання коштів може відмовитися від одержання кредиту в цілому або частково. Будь-яке угоду, яка зобов’язувала б позичальника взяти кредит, недійсне. Позичальник може бути примушений до отриманню кредит або концесію притягнутий до відповідальності через відмову від ухвалення кредиту. Однак у кредитний договір то, можливо умова у тому, що позичальник зобов’язаний прийняти суму позики, а іншому разі несе відповідальність за отказ.

Кредит видається за тими умовах, передбачених у договорі. Видача кредиту то, можливо як готівкою (громадянам), і у безготівковій формі. Юридичною особам сума кредиту зараховується на позичковий рахунок і розрахунковий рахунок. Перерахування можна здійснювати тільки з розрахункового рахунки. Раніше було дозволено переказувати кошти безпосередньо з позичкового рахунки і зараховувати кошти відразу на позичковий рахунок, минаючи розрахунковий рахунок. Потім на вимогу податкові органи запровадили сучасний порядок: усі фінансові операції потрібно проводити через розрахунковий счет.

Кредит може видати як повністю, і частинами. Можливо відкрита кредитна линия.

Есть поняття «онкольные позички ». Договір наданні онкольной позички — угоду про надання клієнту права користуватися кредитом до певної суми з правом банку будь-якої миті припинити кредитування, і навіть вимагати від клієнта часткової погашення заборгованості.

Условия нарахування відсотків з кредитному договору обумовлено в статтях, регулюючих договір позики. Діє лист Держбанку СРСР від 22 січня 1991 року № 338 про тому, що відсотки за кредитами нараховуються у вигляді й у терміни, передбачені договором, але з менше десь у квартал.

Погашение боргу кредиту також регулюється нормами договору займа.

31. Поняття кредитної організації у російському законодательстве.

Понятие і компетенція кредитних организаций Кредитная організація — юридична особа, яке одержання прибутку як основний мети своєї діяльності виходячи з спеціального дозволу (ліцензії) ЦБ проти неї здійснювати банківські операції, передбачені Законом «Про і банківську діяльність » .

Банк — кредитна організація, має прерогатива здійснювати в сукупності такі банківські операції: залучення у вклади грошових коштів фізичних юридичних осіб, розміщення зазначених від свого імені Ілліча та власним коштом за умов повернення, платності, терміновості, відкриття музею та ведення банківських рахунків фізичних і юридичиних лиц.

Небанковская кредитна організація — кредитна організація, має право здійснювати окремі банківські операції, передбачені Законом «Про банки і банківську діяльність ». Приклад небанківською кредитної організації - розрахункова, клірингова организация.

Признаки банка:

~ якого є комерційним юридичною особою, тобто його спрямовано отримання прибыли,.

~ створюється в формі господарського суспільства (тобто банк то, можливо акціонерним суспільством, суспільством із обмеженою відповідальністю чи товариством із додатковою ответственностью),.

~ є кредитної організацією, тобто створено реалізації банківських операций,.

~ діє підставі ліцензії, котру видають ЦБ,.

~ має спеціальної компетенцією, тобто отримує прибутки тільки шляхом скоєння банківських операций,.

~ є однією з елементів банківської системы.

Объем компетенції кредитної організації визначається законом «Про банки і банківську діяльність », нормативними актами ЦБ, які видаються у виконання законів, і навіть ліцензією для проведення банківських операцій, котру видають конкретному банку Центральним банком.

В статті 5 закону дається перелік операцій, що може здійснювати кредитна организация:

1) залучення коштів фізичних юридичних осіб у вклади (до запитання і певний срок),.

2) розміщення залучених від свого імені й на власний счет,.

3) відкриття музею та ведення банківських рахунків фізичних і юридичиних лиц,.

4) здійснення розрахунків з дорученням фізичних юридичних осіб, зокрема банків-кореспондентів, з їхньої банківським счетам,.

5) інкасація коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і майже касове обслуговування фізичних і юридичиних лиц,.

6) купівля-продаж іноземної валюти у грошовій і безготівкової формах,.

7) залучення у внески, й розміщення дорогоцінних металлов,.

8) видача банківських гарантий,.

9) здійснення переказів коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків (крім поштових переводов).

Помимо перелічених операцій, кредитна організація може здійснювати такі сделки:

1) видача поручительств за третіх осіб, які передбачають виконання зобов’язань в грошової форме,.

2) придбання права вимоги від третіх осіб виконання зобов’язань в грошової форме,.

3) довірче управління коштами й іншим майном за угодою з фізичними і юридичними лицами,.

4) здійснення операцій із дорогоцінними металами і коштовним камінням в відповідно до законодавства РФ,.

5) надання оренду фізичним та юридичним особам спеціальних приміщень чи що у них сейфів для зберігання документів і майже ценностей,.

6) лізингові операции,.

7) надання консультаційних та інформаційних услуг.

32. Порядок підписання договору банківського вклада.

33. Порядок укладення кредитної договору. Див. ОДКБ.

34. Порядок і підстави списання коштів із рахунку клієнти на банке.

Основания списання коштів із рахунку. Списання коштів із рахунку здійснюється банком виходячи з розпорядження клієнта. Без розпорядження влиента списання коштів, що є на рахунку, допускається у вирішенні суду, соціальній та випадках, встановлених законом чи передбачені договором між банком і клиентом.

Очередность списання коштів із счета.

При на рахунку коштів, сума яких достатня задоволення всіх вимог, пред’явлених до рахунку, списання цих коштів із рахунку ввозяться порядку надходження розпоряджень клієнта й інших документів на списання (календарна черговість), якщо інше не передбачено законом.

При недостатності коштів на рахунку задоволення всіх пред’явлених щодо нього вимог списання коштів ввозяться наступній очередности:

осуществляется списання по виконавчим документам, яка передбачає перерахування чи видачу коштів із рахунку задоволення вимог про відшкодування шкоди, заподіяної життю і здоров’я, і навіть вимог про стягнення аліментів,.

производится списання по виконавчим документам, яка передбачає перерахування чи видачу коштів для розрахунків з виплаті вихідної допомоги й оплати праці з особами, що працюють за трудовому договору, зокрема за контрактом, по виплаті винагород по авторському договору,.

производится списання по платіжним документам, яка передбачає перерахування чи видачу грошових коштів на розрахунків з оплаті з особами, що працюють за трудовому договору (контракту), і навіть по відрахувань в Пенсійних фонд РФ, Фонд соціального страхування РФ і Державний фонд зайнятість населення РФ,.

производится списання по платіжним документам, яка передбачає платежі до бюджету і позабюджетні фонди, відрахування на які передбачені в цьому третьої черги,.

производится списання по виконавчим документам, яка передбачає задоволення інших грошових вимог,.

производится списання на інших платіжним документам гаразд календарної черги.

Списание коштів із рахунку за вимогами, які належать до одній черзі, виробляється у порядку календарної черговості надходжень документов.

35. Порядок звернення на залог.

В Росії механізм звернення вз-я на залож им-во регул-ся ДК РФ і ФЗ «Про заставу » .

Согласно ДК, основою звернення вз-я на залож майно задоволення вимог кредитора є: невиконання чи неналежне исп-ние боржником забезпеченого запорукою зобов’язання. Договір застави обов’язково має утримувати пункт, що стосується того, коли як банк може скористатися правом звернення задля забезпечення повернення позички. З іншого боку, у ньому може бути обговорено пільговий термін (30 днів), протягом якого клієнт може і має прийняти доповнить заходи для пошуки необх джерел погашення свого боргу. Законом чи договором може бути передбачене, що стягнення на залож майно виникає над момент закінчення терміна виконання обяз-ва, а, по закінченні пільгового терміну. Для звернення на залож майно заставоутримувач подає позовна заява до суду чи арбітр суд. У цьому, відповідно до ДК, стягнення щодо застави то, можливо звернуто тільки за рішенням судна у випадках, коли для підписання договору заставу вимагалося згоду або дозволу іншого особи чи органу, коли предметом застави явля-ся історичні, мистецтв чи культурні цінності, чи коли заставник відсутня встановити місце його перебування неможливо. При зверненні на суд банк має подати позовну заяву, кред договір, і заставне обязат-во. Процедура звернення до суду і задоволення позовної заяви про — досить трудомістка справу і вимагає значного часу. Задоволення вимог може осущ-ться і звернення до суду, якщо розрив між заставоутримувачем і заставником укладено нотаріально засвідчене угоду вже після виникнення підстав щодо звернення стягнень щодо залога.

В соотв-вии з ФЗ, у разі, коли суми, вирученої від продажу предмета застави, недостатньо до задоволення повної вимог заставоутримувача, він може, якщо інше не в законі передбачено чи договором, отримати решту суми з іншого майна боржника, яким то, можливо звернено стягнення відповідно до законодавством РФ, не користуючись у своїй перевагою, заснованим на праві застави. Якщо сума, виручена при реалізації предмета застави, перевищує розміру забезпечених цим запорукою вимог заставоутримувача, різниця повертається залогодателю.

В договорі теж можна передбачити, як я відзначила вище, у порядку будуть задоволені вимоги заставоутримувача у разі звернення на закладені цінних паперів. Проте незалежно від цього, за рішенням суду чи ні звернення до суду звернено стягнення, реалізація предмета застави повинна здійснюватися шляхом продажу з прилюдних торгів (п. 1 ст.350 ДК РФ). Можу впевнено сказати лише, що позасудовий порядок звернення має той перевагу, що дає можливість визначити початкову ціну за згодою між заставником і залогодержателем.

Необходимо зазначити, що заставник вправі у час досі реалізації предмета застави припинити звернення на закладене майно у вигляді виконання забезпеченого запорукою зобов’язання. Якщо зобов’язання, забезпечене запорукою, передбачає виконання частинами, заставник має право припинити звернення щодо застави у вигляді виконання простроченої частини обязательства.

36. Порядок здійснення міжбанківських розрахунків у Росії. Див. ОДКБ.

37. Порядок визнання кредитної організації банкротом.

Понятие неспроможності (банкрутства) кредитних организаций Федеральный закон «Про неспроможності (банкрутство) кредитних організацій «встановлює лад і умови вжиття заходів із запобігання неспроможності (банкрутства) кредитних організацій, і навіть особливості підстав і процедур визнання кредитних організацій невтішними (банкрутами), від їхньої ліквідації гаразд конкурсного производства.

Под неспроможністю (банкрутством) кредитної організації розуміється визнана арбітражний суд її нездатність задовольнити вимоги кредиторів по грошовим зобов’язанням і/або виконати обов’язок зі сплати обов’язкових платежів. Кредитна організація вважається нездатною задовольнити вимоги кредиторів по грошовим зобов’язанням і/або виконати обов’язок зі сплати обов’язкових платежів, якщо відповідні обов’язки не виконані нею протягом одного місяця з моменту настання його дати їхнього виконання. І тут кредитори, ЦБ чи прокурор можуть б подавати заяву в арбітражного суду про визнання цієї кредитної організації банкротом.

38. Порядок задоволення вимог кредиторів у разі ліквідації кредитної організації, черговість кредиторов.

В першу чергу задовольняються вимоги вкладників, тобто фізичних осіб. По-друге чергу задовольняються вимоги громадян, яким боржник несе відповідальність за заподіяння шкоди життя і здоров’я. У третю чергу здійснюються розрахунки із виплати вихідної допомоги і про оплату роботи з особами, що працюють за трудовому договору, зокрема за контрактом, і виплаті винагород з авторських договорами. У цю чергу включені виплати за обов’язкових платежах кредитної організації податкові органи і позабюджетним фондам. У четверту чергу задовольняються вимоги кредиторів по зобов’язанням, забезпеченим запорукою майна боржника. У п’яту чергу задовольняються вимоги від інших кредиторів. У шосту чергу задовольняються вимогами з стягненню штрафних санкцій, відшкодуванню убытков.

Требования другої і покладають наступної черг можуть задовольнятися тільки тоді, як задовольняться всі вимоги попередньої черги. Вимоги не більше одній черзі на розсуд комітету кредиторів можуть задовольнятися пропорційно чи порядку надходження. Можливо такий порядок: задовольняються вимоги до ними якогось розміру, а залишок потім розподіляється попри всі вимоги, які задоволені в повному обсязі (наприклад, так можна чинити зі вкладами).

Закон про банкрутство кредитних організацій коштів мирової угоди між кредиторами і должником.

Конкурсный управляючий зобов’язаний щомісяця представляти до Банку Росії бухгалтерську і статистичну звітність ліквідованої кредитної організації. Після складання реєстру кредиторів конкурсний керуючий у термін, не перевищує 6 місяців після відкриття конкурсного виробництва, становить проміжний ліквідаційний баланс і становить їх у арбітражного суду. Якщо є необхідність, він порушує питання продовженні конкурсного виробництва. Наприкінці конкурсного виробництва конкурсний управляючий становить ліквідаційний баланс і представляє їх у Банк Росії та арбітражний суд.

После спокути перед кредиторами гаразд черговості (ДК) Банк Росії вносить до Книги державної реєстрації речових кредитних організацій запис про ліквідацію банку. З цього історичного моменту ця кредитна організація перестає існувати. Запис до Книги державної реєстрації речових вноситься виходячи з визначення арбітражного суду про завершення конкурсного виробництва. Після закінчення конкурсного виробництва документи з переліку, що складається Центральним банком, направляють у Архівний фонд РФ.

39. Права і обов’язки банку з договору банківського счета.

По договору банківського рахунки банк зобов’язується ухвалювати й зараховувати вступники з цього приводу, відкритий клієнту (власнику) рахунки, кошти, виконувати розпорядження клієнта про переведення і видачі відповідних сум із рахунку і проведення інших операцій із рахунку. Банк може вживати наявні на рахунку грошові кошти, гарантуючи право клієнта безперешкодно розпоряджатися цими засобами. Банк немає права визначати й контролювати напрями використання коштів імені клієнта й встановлювати інші не передбачені Законом чи договором банківського рахунки обмеження його права розпоряджатися грошима зі свого усмотрению.

При укладанні договору банківського рахунки клієнту чи зазначеному їм особі відкривається рахунок у банку за умов, узгоджених сторонами. Банк зобов’язаний укласти договір банківського рахунки, з клієнтом, що звернулося з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком відкриття рахунків цього виду умовах, відповідних вимогам, передбачені законами і установлених у відповідність до ним банківськими правилами. Банк немає права відмовити у відкритті рахунки, вчинення відповідних операцій із якому в законі передбачено, установчими документами банку і виданими йому дозволом (ліцензією), крім випадків, коли така відмова викликаний відсутністю в банку можливості прийняти на банківське обслуговування або допускається законом чи інші правовими актами.

Операции по рахунку, що їх банком. Банк зобов’язаний здійснювати клієнтові операції, передбачені для рахунків цього виду законом, установлених у відповідність з нею банківськими правилами і застосовуваними банківській практиці звичаями ділового обороту, якщо договором банківського рахунки не передбачено иное.

Сроки операцій за рахунком. Банк зобов’язаний зараховувати що надійшли з цього приводу клієнта кошти не пізніше дня, наступного у день надходжень у банк відповідного платіжного документа, якщо термін не передбачено договором банківського рахунки. Банк зобов’язаний з розпорядження клієнта видавати чи перераховувати із рахунку кошти клієнта не пізніше дня, наступного у день надходження у банк відповідного платіжного документа, якщо інші терміни не передбачені законом, виданими на відповідність до ним банківськими правилами чи договором банківського счета.

40. Правове становище філії і рівень представництва кредитних организаций.

Коммерческий банк як і будь-яке юридична особа є організацію. Вона може мати підрозділи, що утворюють внутрішню структуру кредитної організації. Це відділи, управління. Вищим органом то, можливо збори акціонерів, рада директорів. Виконавчий орган — правління, одноособовий виконавчий орган — генерального директора чи президент.

Особо слід виділити відособлені структурні підрозділи розміщуються кредитних організацій. Це передусім представництва і філії. Може бути інші підрозділи, наприклад, пункти обміну валюти, але вони мають інший статус. ЦБ регламентує порядок створення відокремлених підрозділів. Філії й представництва не є юридичних осіб. Вони створюються кредитними організаціями далеко від основного будинку. Представництва представляють інтереси кредитних організацій органів законодавчої, виконавчої. Філії можуть проводити окремі операції або всі операції, передбачені ліцензією кредитної организации.

Представительства кредитної організації створюються розв’язання її керівних органів. У своїй діяльності вони керуються становищем про представництво. Представництво має рахунок в котрий створив її банку (як звичайна некомерційна організація), призначений переважно з виплати заробітної плати, відрядних витрат, оскільки представництво не здійснює банківських операцій. Кредитна організація, створивши представництво, зобов’язана в десятиденний термін із дати початку діяльності представництва уявити два примірника повідомлення про його відкритті у територіальне установа ЦБ, яке здійснює нагляд над діяльністю даної кредитної організації, й у територіальне установа ЦБ за місцем розташування представництва. Аналогічна процедура застосовується при закритті представительства.

Если при відкритті представництв застосовується уведомительный порядок, то, при відкритті філій — дозвільний порядок. Кредитна організація спочатку повинна явити у територіальне установа документи про її намір відкрити філія. Протягом 6 місяців до звернення для відкриття філії кредитна організація повинен мати стійке фінансове становище. Вона має розташовувати приміщенням для філії. Кредитна організація зобов’язана оплатити збір як відкриття філії у вигляді 1000 МОТ.

Кредитная організація направляє у два територіальних установи Банку Росії (за місцем перебування кредитної організації та за місцем, де відкривається філія) повідомлення про відкриття філії, положення про філії, анкети керівника філії, головного бухгалтера, його заступники, і навіть копію платіжного документа оплату збору реєстрацію філії. Територіальне установа в двотижневий термін розглядає цих документів. За результатами розгляду воно робить висновок. Документи разом із укладанням направляють у департамент ліцензування ЦБ. Теж розглядають, якщо ні зауважень, то заносять філія до реєстру, привласнюють реєстраційний номер, в становищі про філії ставиться печатку у тому, що створення дозволено. Коли документи надійдуть в кредитну організацію, філія зможе проводити банківські операции.

Аналогичный порядок закриття: іде повідомлення до територіального установа ЦБ з проханням закрити філія. Вноситься запис про ліквідацію філії до реєстру, звідси повідомляється кредитної организации.

В будь-якому разі повідомлення про відкритих підрозділах має вступати у територіальне установа ЦБ.

41. Правове регулювання розрахункової системы.

42. Правове регулювання розрахунків чеками.

Чекцінна папір, виконана власником рахунки банке (чекодателем) на бланку встановленої форми, що містить доручення цьому банку (плательщику) зробити платіж з її пред’явленні зазначеної суми третій особі(чекодержателю) чи особі, дала це. Чек то, можливо грошовим чи розрахунковим. Грошовий чекдокхт, виходячи з якого клієнт може мати простий у банку налич-ть. По розрахунковому чеку не можна отримати готівку, він призначений для безготівкових розрахунків й містить доручення чекодавця банку про переведення з його рахунки певної суми з цього приводу чекоутримувача. Документообіг: 1. покупатель направляє у свого банку заяву отримання чекової книжки. 2. банк пок-ля депонує ср-ва видає чекову книжку. 3. после отримання товару покупець виписує чек постачальнику. 4. поставщик спрямовує чек на свій банк. 5. банк постачальника зараховує ср-ва з цього приводу пост-каипересылает документи для списання ср-в. 6. банк пок-ля списує суму чека з депонованих ср-в.

Чек як і, як і вексель, носить абстрактний і безумовний характер, може бути ордерним, предъявительским, іменним, містить низку обов’язкових вимог, відсутність однієї з яких позбавляє чек сили. Термін дії чеків до- 10 днів. Чеки исп-ся під час розрахунків затовары, прийняті по приемо-сдаточным документам, і навіть зауслуги транспорту. Це з гарантир. форм розрахунків, оплата чеків забезпечується банківським кредитом або з спец. створеного депозиту.

43. Правове регулювання операцій із дорогоцінними металами і дорогоцінними камнями.

Драгоценные метали. Це золото, срібло, платина і метали платинової групи (паладій, іридій, родій, рутеній і осмій) у вигляді і стан, крім ювелірних та інших побутових виробів, і навіть брухту цих виробів. Коштовні метали може бути предметом різних угод: купівлі-продажу, застави тощо. У банківської практиці їх використовують в інших формах, затверджених нормативними документами.

Производство дорогоцінних металів здійснюють спеціальні аффинажные заводи, які вправі маркувати той чи інший партію металу, використовуючи державні пробірні клейма.

В банківської діяльності названі метали відповідно до інструкцією ЦБ «Про порядок визначення маси дорогоцінних металів і коштовного каміння… «від 14 травня 1996 року № 40 використовують у зливках, прокаті, порошках і монетах, за винятком монет, є валютою РФ. У Совєтському Союзі у останні роки почали друкувати рублі зі Срібним і золотим змістом — вони є валютними ценностями.

Природные коштовним камінням. Це алмази, рубіни, смарагди, сапфіри і александриты в сиром і обработанном вигляді, і навіть перли, крім ювелірних і побутових виробів з цих каменів. Вартість коштовного каміння визначається за діючими до прейскурантам, який затверджується державними органами. Коштовності враховуються в рублях і доларах. Нормативні документи: Положення про скоєнні операцій із дорогоцінними металами біля Російської Федерації, затверджене постановою Уряди РФ від 30 червня 1994 року № 756, і Положення про укладанні угод з природними коштовним камінням біля Російської Федерації, затверджене постановою Уряди РФ від 27 червня 1996 року № 759.

44. Правове регулювання електронних розрахунків у России.

45.Расчетные документи, їх види й формы.

46. Розрахунки платіжними дорученнями, відповідальність за невиконання (неналежне виконання) платіжного поручения.

а) Розрахунки з допомогою платіжних поручений.

Схема розрахунків з допомогою платіжних поручений.

1. Договір поставці 2. Постачання товарів та послуг. 3. Платіжне доручення. 4. Платіжне доручення КБ постачальника. 5. Оповіщення про зарахування коштів у р/р. 6. Оповіщення про списання коштів із р/с.

Платежное доручення — письмове доручення клієнта Б-у про списання коштів із рахунку імені клієнта й перекладі коштів у рахунок постачальника. Б зобов’язаний як списати суму, зазначену в платіжному дорученні (п/п), а й забезпечити її переклад по призначенню. Б, виконуючи доручення клієнта, діє і як комісіонер. Обов’язок Б-а з виконання п/п отримало ДК своє розвиток, саме: обов’язок Б-а вважається виконаною з зарахування коштів у рахунок Б-а, що обслуговує постачальника чи отримувача коштів. Постачальник чи одержувач коштів у межах виконання п/п може вимагати це виконання тільки від свого Б-а, тобто. постачальник може звертатися лише у своєму Б-у, а чи не Б-у одержувача. У цьому правильність і своєчасність надходження коштів у рахунку постачальника повинна забезпечуватися КБ постачальника. КБ, що у розрахунках або кваліфіковане проведення розрахункової операції, несуть солідарну перед платником. Для платника моментом виконання п/п є зарахування перечисляемой суми на р/р поставщика.

Преимущества розрахунків із допомогою п/п: — є простий формою розрахунків, — є швидкої формою розрахунків, — зазвичай, ці розрахунки вигідні для платника (якщо платіж відбувається після поставки товарів та послуг), — якщо постачальник вимагає передоплати, то розрахунок із допомогою п/п вигідний для поставщика.

Недостатки: — п/п не гарантують розрахунки відповідно до договором про поставки товарів хороших і услуг.

47. Розрахунки по аккредитиву.

Эта форма розрахунків забезпечує гарантію платежу. Документарні акредитиви є переважної формою міжнародних розрахунків. Види акредитивів: 1) — грошові (йдуть на перекладу коштів), — товарні (використовуються при розрахунки товари та), 2) — відкличний (при отзывном акредитиві можливо припинення схеми платежу без повідомлення постачальника), — безвідзивний (при безотзывном акредитиві неможливо припинення схеми платежу без повідомлення постачальника), 3) — підтверджений (при підтвердженому акредитиві Б гарантує оплату у разі недостачі коштів платника, депонованих на аккредитивном рахунку), — непідтверджений (при неподтвержденном акредитиві не гарантирует).

Наиболее гарантований вид платіжного документа: товарний безвідкличний підтверджений акредитив. Акредитив є доручення Б-а покупця Б-у постачальника оплату розрахункових документів проти уявлення постачальником документів, застережених у заяві для відкриття акредитива. З отриманням заяви для відкриття акредитива КБ платника списує кошти зі р/р платника і бронирует/депонирует на окремому аккредитивном рахунку Б-а постачальника. У заяві для відкриття акредитива платник вказує документи, проти яких зроблений платіж. Після цього відбувається списання коштів із аккредитивного рахунки і зарахування коштів у р/р поставщика.

Преимущества акредитива: — для постачальника у цьому, що державні кошти депонуються на окремому рахунку, — для платника гарантована постачання товарів та послуг, оскільки Б постачальника списує кошти, із аккредитивного рахунки лише за особливих условиях.

Недостатки акредитива: — тривалий час документообігу, — Б зобов’язаний перевіряти документи від постачальника лише з формальним признакам.

1. Заява на відкриття акредитива. 2. Договір (вказується форма акредитива). До виставляння заяви для відкриття акредитива полягає договір між постачальником і покупцем, де обумовлюється акредитивна форма розрахунків. У цьому вказується вид акредитива, документ, який надаватися постачальником у його КБ і є основним для списання коштів із аккредитивного рахунки і зарахування коштів у р/р постачальника. 3. Заява. У КБ постачальника відкривається акредитивний рахунок. Зарахування коштів у акредитивний рахунок. 4. Повідомлення про відкриття акредитива. 5. Постачання товарів та послуг. 6. Надання в Б документа, який був заявлений у заяві для відкриття акредитива. 7. Зарахування коштів із аккредитивного рахунку за р/р постачальника. 8. Повідомлення про вступ коштів у р/с.

48. Реорганізація кредитних організацій: злиття, виділення, присоединение.

Реорганизация кредитної організації можна здійснити у вигляді злиття, приєднання, поділу, виділення, тож перетворення. Нерідко внаслідок реорганізації з’являються нові кредитні організації, і процедуру їх реєстрації повторюється, як у питаннях новостворених кредитних організацій. Документи, необхідних державної реєстрації речових реорганизуемых кредитних організацій, повинні представлятися до територіального установа ЦБ впродовж місяця з прийняття рішення про реформування. За реєстрацію кредитної організації, створеної результаті реорганізації, стягується збір 0,01% від розміру статутного капіталу кредитної организации.

В результаті поєднання двох чи навіть кількох кредитних організацій утворюється нова кредитна організація. Її керівництво має подати до територіального установа ЦБ таку ж документи, як, що необхідні первинної реєстрації кредитної організації. Крім лідерів, вони мають уявити протоколи загальних зборів кредитних організацій з рішенням про утворення нової кредитної організації у формі злиття, передавальні акти реорганизуемых кредитних організацій, договір злиття, у якому визначається порядок злиття, конвертації акцій або часток в статутний капітал в акції чи частки капіталі нової організації. Також видаються баланси кредитних організацій на дату ухвалення рішення про злитті влади та висновок антимонопольного комітету про забезпечення антимонопольних правил. Далі процедура проходження документів аналогічна тієї, що її розглядали, говорячи про реєстрації кредитних организаций.

При приєднання одна кредитна організація чи кілька кредитних організацій приєднуються в іншу (основний) кредитної організації. Потрібна уявити клопотання кредитної організації, до котрої я приєднуються інші кредитні організації, про узгодження зміни й доповнення, внесених у її установчі документи. Основна кредитна організація залишається, але у її статут вносять зміни, а присоединяемые кредитні організації ліквідуються, про їхню ліквідацію робиться запис в Книзі державної реєстрації речових кредитних організацій. Також видаються протоколи загальних зборів всіх учасників реорганізації у вигляді приєднання, де прийняте рішення приєднання, передавальні акти, протокол спільного загальних зборів учасників, у якому затверджуються зміни і доповнення, що до статут, договору про приєднання (обумовлюються питання конвертації часткою чи акцій протесту), список учасників кредитної організації, баланс присоединяемых кредитних організацій на дату ухвалення рішення про приєднання і висновок федерального антимонопольного органа.

При поділі кредитна організація перестає існувати, їхньому базі створюються два чи новіші кредитні організації. Документи: всі документи, необхідних створення нової кредитної організації, протокол загальних зборів учасників реорганізованій кредитної організації, у якому прийняте рішення реорганізації у вигляді поділу, розділовий баланс і баланс реорганізованій кредитної організації на дату ухвалення рішення про разделении.

При виділенні продовжує існувати стара кредитна організація, та якщо з неї виділяються одна чи кілька нових. Документи: протокол загальних зборів учасників, у якому прийнято рішення про розмежування, розділовий баланс кредитної організації, документи, необхідних реєстрації нових кредитних организаций.

Реорганизация кредитної організації у формі перетворення означає зміну організаційно-правовою форми. Законодавство допускає трохи більше 50 учасників у зачиненому акціонерному світі початку й суспільстві від обмеженою відповідальністю. Якщо кредитна організація хоче збільшити кількість учасників, вона повинна переважно змінитися на відкрите товариство. Документи: передатний акт, баланс преобразуемой кредитної організації. ЦБ не пред’являє вимоги відповідності статутного капіталу преобразуемой кредитної організації мінімального розміру статутного капіталу на дату перетворення. Не потрібно попереднє отримання згоди ЦБ для закупівлі засновником більш 20% акций.

49. Форми безготівкових расчетов.

Под формою безготівкових розрахунків розуміється — сукупність способів платежу і відповідного документообігу. Спосіб платежу передбачає вибір відповідного платіжного документа. До таких документам ставляться: платіжні доручення і др.

а) Розрахунки з допомогою платіжних доручень. Схема розрахунків із допомогою платіжних поручений.

1. Договір поставці 2. Постачання товарів та послуг. 3. Платіжне доручення. 4. Платіжне доручення КБ постачальника. 5. Оповіщення про зарахування коштів у р/р. 6. Оповіщення про списання коштів із р/с.

Платежное доручення — письмове доручення клієнта Б-у про списання коштів із рахунку імені клієнта й перекладі коштів у рахунок поставщика.

Б зобов’язаний не тільки списати суму, зазначену в платіжному дорученні (п/п), а й забезпечити її переклад за призначенням. Б, виконуючи доручення клієнта, діє і як комісіонер. Обов’язок Б-а з виконання п/п отримало ДК своє подальше розвиток, саме: обов’язок Б-а вважається виконаною з зарахування коштів у рахунок Б-а, що обслуговує постачальника чи одержувача средств.

Поставщик чи одержувач коштів у межах виконання п/п може вимагати це виконання тільки від свого Б-а, тобто. постачальник може звертатися лише у своєму Б-у, а чи не Б-у одержувача. У цьому правильність і своєчасність надходження коштів у рахунку постачальника повинна забезпечуватися КБ постачальника. КБ, що у розрахунках або кваліфіковане проведення розрахункової операції, несуть солідарну відповідальність перед платником. Для платника моментом виконання п/п є зарахування перечисляемой суми на р/р поставщика.

Преимущества розрахунків із допомогою п/п: — є простий формою розрахунків, — є швидкої формою розрахунків, — зазвичай, ці розрахунки вигідні для платника (якщо платіж відбувається після поставки товарів та послуг), — якщо постачальник вимагає передоплати, то розрахунок із допомогою п/п вигідний для поставщика.

Недостатки: — п/п не гарантують розрахунки відповідно до договором про поставки товарів хороших і услуг.

б) Розрахунки з допомогою платіжних вимог-доручень (Птп). Платіжне вимога-доручення виписує постачальник товарів хороших і услуг.

Схема розрахунків з допомогою Птп.

1. Договір поставки. 2. Постачання товарів та послуг. 3. Постачальник подав у Б Птп. 4. КБ постачальника спрямовує це Птп в КБ платника. 5. Акцепт платежу. 6. Оповіщення платника про списання коштів із р/р. 7. Оповіщення про зарахування коштів у р/с.

Птп вигідний передусім на плательщика.

в) Розрахунки з допомогою інкасо. При розрахунках по інкасо клієнт спрямовує своєму Б-у (Б-у-эмитенту) доручення про проведення з допомогою клієнта отримання від платника одержання акцепту платежу. Дане платіжного доручення називається інкасовим поручением.

При розрахунках із допомогою інкасових доручень Б-эмитент повинен отримає гроші, які приєднуються не йому, яке клієнту, тобто. Б-эмитент є повіреним клієнта. Тому Б, який одержав інкасове доручення, може залучати до її виконання ін. Б (виконуючий Б). Стосунки між Б-ом-эмитентом і виконуючим Б-ом будуються на передоверии, тобто. виконуючий Б є й повіреним клиента.

1. Договір. 2. Товари і житлово-комунальні послуги. 3. Інкасове доручення. 6. Акцепт платежу. 7. Оповіщення про списання коштів. 8. Оповіщення про зарахування средств.

г) Розрахунки чеками. Чек — письмовий наказ чекодавця своєму Б-у виплати чекодержателю суми, яка вказана у чеку. При розрахунках чеками можливо використання чека на пред’явника. Також чеки є універсальним платіжним засобом (в Росії де вони используются).

д) Розрахунки з допомогою акредитивів. Ця форма розрахунків забезпечує гарантію платежу. Документарні акредитиви є переважної формою міжнародних расчетов.

Виды акредитивів: 1) — грошові (йдуть на перекладу коштів), — товарні (використовуються під час розрахунків за товари та), 2) — відкличний (при отзывном акредитиві можливе припинення схеми платежу без повідомлення постачальника), — безвідзивний (при безотзывном акредитиві неможливо припинення схеми платежу без повідомлення постачальника), 3) — підтверджений (при підтвердженому акредитиві Б гарантує оплату у разі недостачі коштів платника, депонованих на аккредитивном рахунку), — непідтверджений (при неподтвержденном акредитиві не гарантирует) Наиболее гарантований вид платіжного документа: товарний безвідкличний підтверджений акредитив. Акредитив є доручення Б-а покупця Б-у постачальника оплату розрахункових документів проти уявлення постачальником документів, застережених у заяві для відкриття акредитива. З отриманням заяви для відкриття акредитива КБ платника списує кошти зрушать з р/р платника і бронирует/депонирует на окремому аккредитивном рахунку Б-а постачальника. У заяві для відкриття акредитива платник вказує документи, проти яких зроблений платіж. Після цього відбувається списання коштів із аккредитивного рахунки і зарахування коштів у р/р поставщика.

Преимущества акредитива: — для постачальника у цьому, що державні кошти депонуються на окремому рахунку, — для платника гарантована постачання товарів та послуг, оскільки Б постачальника списує кошти зі аккредитивного рахунки лише за особливих умовах. Недоліки акредитива: — тривалий час документообігу, — Б зобов’язаний перевіряти документи від постачальника лише з формальним признакам.

1. Заява на відкриття акредитива. 2. Договір (вказується форма акредитива). До виставляння заяви для відкриття акредитива полягає договір між постачальником і покупцем, де обумовлюється акредитивна форма розрахунків. У цьому вказується вид акредитива, документ, який надаватися постачальником у його КБ і є основним для списання коштів із аккредитивного рахунки і зарахування коштів у р/р постачальника. 3. Заява. У КБ постачальника відкривається акредитивний рахунок. Зарахування коштів у акредитивний рахунок. 4. Повідомлення про відкриття акредитива. 5. Постачання товарів та послуг. 6. Надання в Б документа, який був заявлений у заяві для відкриття акредитива. 7. Зарахування коштів із аккредитивного рахунку за р/р постачальника. 8. Повідомлення про вступ коштів у р/с.

Расчеты без участі комерційних Б-ов. Клірингові расчеты.

Клиринг — спосіб безготівкових розрахунків, заснований на заліку взаємних вимог, і обязательств.

Преимущества клірингу: — скорочується сума заборгованості, — зменшуються неплатежі, — досягається економія платіжних коштів у суму зачтенного обороту, — розширюється сфера безготівкових розрахунків, — поліпшується управління цими расчетами.

Клиринговые розрахунки може бути: бо як повний залік взаємних вимог, і зобов’язань б) приватний взаємозалік, а платежі здійснюються на разницу.

Зачет чи клірінг то, можливо організований між підприємствами, пов’язаними між собою, як зустрічної, і послідовної передачею продукції і на услуг.

Клиринг може бути: — двосторонній, — многосторонний.

По часу клірінг то, можливо: -разовий, — постоянный.

Клиринг може бути: — з участю КБ-ов, — без долі КБ-ов.

Если клірінг проводиться й без участі КБ, то Б надається документ на незачтенную суму. Іншим способом передачі виниклого боргу то, можливо вексель. При проведенні разового взаємозаліку через Б-и кожного учасника взаємозаліку паралельно з р/р відкривається окремий рахунок по взаємозалікам. Тому рахунку списываются/зачисляются суми. Після завершення взаємозаліку рахунки закриваються і виводяться сальдо в кожному участнику.

50. Цілі роботи і функції Банку России.

Основными цілями діяльності Банку Росії являются:

* захист і забезпечення стійкості рубля,.

* розвиток виробництва і зміцнення банківської системи Російської Федерации,.

* забезпечення ефективного і безперебійного функціонування системи расчетов.

Для здійснення цього Банк Росії виконує такі функции:

1) у взаємодії з Урядом РФ розробляє і проводить уже єдину державну грошово-кредитної політики, спрямовану право на захист й забезпечення стійкості рубля,.

2) монопольно здійснює емісію готівки організовує їх обращение,.

3) є кредитором останньої інстанції для кредитних організацій, організує систему рефинансирования,.

4) встановлює правила здійснення розрахунків у РФ,.

5) встановлює проведення банківських операцій, бухгалтерського обліку, і звітності для банківської системы,.

6) здійснює державної реєстрації кредитних організацій, видає і відкликає ліцензії кредитних громадських організацій і організацій, котрі займаються їх аудитом,.

7) здійснює нагляд над діяльністю кредитних организаций,.

8) реєструє емісію цінних паперів кредитними організаціями відповідно до федеральними законами,.

9) здійснює самостійно, чи за дорученням Уряди РФ всі види банківських операцій, необхідні виконання основних цілей Банку России,.

10) здійснює валютне регулювання, включно з операціями купівлі і продаж іноземної валюти, визначає порядок здійснення розрахунків із іноземними государствами,.

11) організує та здійснює валютний контроль як безпосередньо, і через уповноважені банки відповідно до законодавством РФ,.

12) приймає участь у розробці прогнозу платіжного балансу РФ організовує складання платіжного балансу РФ,.

13) з метою здійснення зазначених функцій проводить аналіз політики та прогнозування стану економіки РФ загалом і з регіонам, передусім грошово-кредитних, валютно-фінансових і цінових відносин, публікує відповідні матеріали і статистичні данные,.

14) здійснює інші функції відповідно до федеральними законами.

Список литературы

Для підготовки даної роботи було використані матеріали із сайту internet.