Пластикові картки

Пластиковые карты.

Введение

Последние три роки можна впевнено назвати роками початківця «карткового» буму з нашого країні. Абсолютні цифри, що характеризують вітчизняний сектор обслуговування пластикових карток, поки малі проти аналогічними показниками для країн, проте динаміка його розвитку дуже висока. Так, за даними групи за новими платіжним інструментам Міжнародного координаційного комітету (МКК було створено 1993 року під егідою Центрального Банку РФ), обсяг коштів, депонованих в російських банках у зв’язку з операціями з урахуванням пластикових карток лише за 7 місяців 1998 року (лютий-серпень) зріс для юридичних осіб у 30 раз (з 3,15 млн. до 96,63 млн руб.), а фізичних осіб — майже 346 раз (з 310 тис. до 107,2 млн руб.). За ж період число карток, випущених двома (з чотирьох відомих) загальнонаціональних систем — STB Card і «Юніон Кард» зросла, відповідно, з 50.000 до 70.000 і з 7.000 до 45.000, а число банків-учасників — з 63 до 130 (STB Card) і з 120 до 300 («Юніон Кард»). Тому зрозумілий інтерес, який виявляють різними фінансовими організаціями та, насамперед, банками, до питань організації розрахунків із використанням пластикових карточек.

Настоящий диплом має своєю метою зробити посильний внесок у висвітлення «карткових» проблем. При написанні диплома вирішувалися дві основні задачи:

· принципове (чи теоретичне, якщо вважати доречним таке визначення) опис схем побудови і функционирования платіжних ситем, · висвітлення поточного стану проблеми, у нашої стране.

Теоретическим питанням присвячені два глави диплома. Вони містять традиційно відомі ухвали і схеми і, переважно, на стисле ознайомлення з проблемою. У першій главі вводяться засадничі поняття: пластикова картка як платіжний інструмент, кредитні і дебетові картки, авторизація, банк-емітент і банк-эквайер, процесинговий центр, розрахунковий банк платіжної системи та др.

Во другий — главі розглянуті схеми організації платіжних систем з кредитними і дебетовими картками. Всім схем викладено порядок проведення взаиморасчетов.

Третья глава присвячена короткому опису те, що собою предсталяют «фізичні» елементи платіжної системи: пластикові картки з магнітною смугою і смарт-карти, торгові термінали, банкомати, лини комунікації тощо. До того ж опису вітчизняних платіжних систем, як-от STB Card, Union Card, Золота Корона, Ortcard, зарубіжних платіжних систем VISA Jnt, Evrocard/Master Card, American Express, JSB Jnt, Diners Club Jnt.

Также я вважала необхідним привернути увагу недостатності законодавчої бази для регулюючої процес використання пластикових карток в России.

Еще одним питанням, що його визнала за необхідне висвітлити у третій главі, є програма розвитку системи пластикових карток в АКБ «Московський Індустріальний Банк». Отже, працюючи над написанням диплома, я опералась як на теоретичний матеріал, а й використовувала практичні знання, отримані в процесі роботи у АКБ «Московський Індустріальний Банк».

История розвитку індустрії платіжних засобів у Росії і близько перспективи розвитку пластикових карток Росії, позначилися на тієї ж главе.

Именно новизна і актуальність теми пластикових карток, розвиток системи безготівкових розрахунків на основі пластикових «грошей» спонукала мене у виборі цієї теми для мого диплома. Гадаю у майбутньому цей вид взаєморозрахунків стане звичним для більшості жителів России.

Приведенные в дипломі фактичні дані датовані августом-сентябрем 1998 року. Саме цьому плані слід розуміти часто які з тексту обертів «на цей час», «сьогодні» і пр.

Глава 1. Металеві гроші й їх заменители.

1.1. Суб'єкти платіжної системы.

Прежде, ніж можливість перейти до аналізу існуючих платіжних систем, використовують пластикові розрахункові карти, розглянемо історію створення застосування даних платіжних средств.

1914 рік — кредитні паперові картки стали видаватися американськими банками постійним клиентам,.

1928 рік — Бостонській компанією Farrington Manufacturing випустили перші металеві платівки, у яких видавлювався адреса київська і які видавалися кредитоспроможним клиентам,.

1946 рік — Джон С. Биггинс, фахівець із споживчому кредиту з Національного банку України Флэтбуш, організував роботу з кредитної схемою під назвою «Chargeit». Ця схема передбачала собою розписки, ухвалені від клієнтів місцевими магазинами за дрібні купівлі. Потому, як купівля відбулася, магазин здавав розписки до банку, і оплачував їх з рахунків покупців. У Флэтбуше була вперше випробувана класична ланцюжок розрахунків, використовувана зараз у банківському картковому бізнесі повсеместно,.

1950 рік — з’явилася ресторанна картка Diners Clab,.

1951 рік — Franklin National Bank випустив першу банківську кредитну карточку,.

1966 рік — Bank of America надає ліцензії зважується на власну систему,.

1967 рік — з кількох регіональних асоціацій США виникла компанія Interbank Card Association, отримавши потім назва Master Card International. Сьогодні - це із лідерів. Паралельно введено в дію система American Express.

1970 рік — Bank of America передає операції з кредитними картами компанії National Bank Americard, Inc. (NBI),.

1977 рік — NBI отримав назву VISA USA Inc, а згодом — VISA International. Сьогодні вона об'єднує понад 25 000 банків. Її картка найпоширеніша в мире,.

1992 рік — три європейські «карткові» компанії утворили компанію Europay International. Це нова європейська карткова платіжна система, отримавши права управління торговими марками EuroCard, Eurocheck Master Card Int.

Относительно недавно заснована належала для розширення спектра пропозицій компаніями MasterCard і Europay нову систему Maestro. І, нарешті, компанія Europay Int. отримала права на діяльність у Європі від CIRRUS — дочірню компанію MasterCard, яка випускає картки для банкоматов.

Распределение ролей на ринку пластикових карток таково: