Ответы на основні екзаменаційні квитки за курсом банківське право

Банковское право як розділ фінансового права. Законодавство, яка регламентує банківську деятельность.

Організація і діяльність банків регулюються з допомогою сукупності юридичних норм, які становлять банківське право. До освіти і забезпечення діяльності кредитних організацій мають застосування норми, регулюючі майновий оборот взагалі - наприклад, норми ДК, і норми, безпосередньої метою якого є врегулювання тих чи інших питань банківську діяльність. Правове регулювання банківську діяльність здійснюється До РФ, фед законами «Про банки та надійної банківської діяльності», «ЦБ РФ», ін ФЗ, і навіть н/а Банку России.

Отже, під банківським правом розуміється сукупність норм права, містять розпорядження, які стосуються банківську діяльність, тобто які визначають правове становище самих банків та інших КЗ, регулюючих публічні відносини банків, і навіть їх приватно-правові відносини з клієнтами. Інакше кажучи, банківське право включає норми, у тому чи іншою мірою соотносимые із банківською деятельностью.

У Росії її умовами виникнення та формування поняття «банківське право» виступили такі економіко-управлінські підстави:

— створення нових кред організацій чи комерціалізація які діють банків, метою якого є отримання прибутку з допомогою використовуваних на ризик фінансових институтов;

— перетворення одноуровневой банківської системи в 2-х уровневую, що втілило в життя деятельностьком кредитних організацій, є основними посередниками у вчиненні грошових операцій суспільства, навіщо необхідно банківське право;

— розвиток грошового ринку та ринку фінансових услуг.

Поняття банківського права. Предмет, метод, концепція банківського права.

БП — сукупність норм, що регулюють відносини, що у процесі побудови, функціонування та розвитку банківської системи РФ, зокрема у процесі регулювання банківську діяльність із боку БР та інших органів держ влади, і навіть спілок і асоціацій кредитних організацій. З іншого боку це сукупність як правових норм, а й правових ідей, інститутів, понять, і навіть принципів банківського права, які, взаємодіючи, виконують роль системотворного чинника, займаючи центральне місце й щодо забезпечення зв’язок між банківським правом загалом та її окремими компонентами, і навіть банківським правом як системою та ін. соціальними системами. Об'єктами, проти яких виникають банківські відносини, є речі, гроші, цінних паперів, валютні цінності, і навіть інформація, що під дію режиму банківської тайны.

Предметом банківського права є, суспільні відносини, що у процесі побудови, функціонування та розвитку банківської системи РФ, зокрема у процесі здійснення Банком Р і кредитними організаціями банківську діяльність, і навіть суспільні відносини, що у процесі регулювання банківської системи Росії з боку державних органів інтересах громадян, організацій корисною і государства.

МЕТОДИ БАНКІВСЬКОГО ПРАВА: Цивільно-правової метод — рівноправність учасників правовідносини, автономія цих учасників, вільні здійснювати своїх прав у своїй інтересі, вільно розпоряджаються своїм майном. Публічно-правовий метод — формування та використання правовідносин за принципом команда-исполнение, суб'єкти, виконують владні, управлінські функції, діють за своєму розсуду не більше наданих їм полномочий.

Банківська діяльність одна із видів підприємницької діяльності, у зв’язку з цим право, що регулює цієї діяльності, детермінується принципами двох типів: По-перше, можуть бути загальними для підприємницької діяльність у цілому; По-друге, можуть бути специфічними для банківської деятельности.

Принципи першої групи визначають конституційного статусу суб'єктів підприємницької (банківської) діяльності, до них відносяться: а) ін недоторканності власності; б) ін свободи банківської деятельност; в) ін заохочення конкуренції, та заборони монополізації. Друга ж група принципів визначає порядок побудови, функціонування та розвитку банківської системи РФ. Вони поділяються на 2 подгруппы:

1) Принципи організаційно-правового побудови та розвитку банківської системи РФ, до них належить — а) Принцип 2-хуровневого побудови банківської системи РФ — це БР і КЗ, філії і рівень представництва іноземних банків; б) Принцип економічного районування — і той ж орган неспроможна поєднувати нормотворчу, контрольну і наглядову функції, виконувати роль кредитора останньої інстанції, і одночасно виступати як господарюючий субъект.

2) Принципи, що визначають порядок здійснення банківську діяльність у процесі функціонування банківської системи: а) Принцип відповідальності БР по здійсненню законодавчо закріплених його функційзахист й забезпечення стійкості рубля, розвиток виробництва і зміцнення банківської системи РФ; б) Принцип монопольного здійснення БР емісії готівки та молодіжні організації їхнього першого звернення; в) Принцип поєднання держ управління банківської системою та її самоврядності; р) Принцип неприпустимість втручання органів держ і місцевого самоврядування оперативну діяльність КО.

Поняття банку. Типи банків. Правове регулювання діяльності банков.

Банк — КЗ, має прерогатива здійснювати разом такі банківські операції: залучення у вклади коштів фіз і юр осіб, розміщення зазначених від свого імені й власним коштом за умов повернення, платності, терміновості, відкриття музею та ведення банківських рахунків фіз і юр осіб. Банківська система РФ включає у собі БР, кредитні організації, і навіть філії і рівень представництва іноземних банків. Правове регулювання банківську діяльність здійснюється Конституцією РФ, ФЗ «Про банки та надійної банківської діяльності», ФЗ «Про ЦБ РФ », ін ФЗ, н/а БР.

У РФ діє 2-хуровневая банківсько системо: ЦБ РФ і кредитні організації. Центральний Банк — це банк, очолює кредитну систему країни, що має право емісії банкнотів здійснює кредитно-грошову політику інтересах національної економіки. Діяльність ЦБ РФ визначається До РФ, ФЗ «Про ЦБ РФ» та інших ФЗ.

КЗ — юр обличчя, яке одержання прибутку як основний мети своєї діяльності виходячи з ліцензії ЦБРФ проти неї здійснювати банківські операції. Банк — КЗ, має прерогатива здійснювати разом такі банківські операції: залучення у вклади коштів фізичних юридичних осіб, розміщення зазначених від свого імені й власним коштом за умов повернення, платності, терміновості, відкриття музею та ведення банківських рахунків фізичних юридичних осіб. Залежно от: а) форми власності - банки бувають державні, приватні, кооперативні і змішані; б) в зав від країни приналежності - російські, іноземні, змішані; в) від про територіальну належність — регіональні і загальноросійські; р) від орг-правовой форми — пайові, ТОВ, ЗАТ; буд) від рівня незалежності - самостійні, дочірні, уповноважені; е) характером діяльності - спеціалізовані, інноваційні, інвестиційні, ощадні; ж) від масштабів діяльності - великі, середні, мелкие.

Правове регулювання діяльності банків складає підставі До РФ, ГК РФ ч.1−2, Федеральних законів «Про банки і банк-деятельности», «Про ЦБ РФ», Закон «Про валютне регулювання», «Про неспроможності і банкрутство КЗ», «Про реструктуризацію КЗ», н/а БР, та інших ФЗ і н/а.

Центральний банк Російської Федерації. Поняття. Загальна характеристика правового становища ЦБ РФ.

Центральний Банк — це банк, очолює кредитну систему країни, що має право емісії банкнотів здійснює кредитно-грошову політику інтересах національної економіки. Діяльність ЦБ РФ визначається До РФ, ФЗ «Про ЦБ РФ» та інших ФЗ.

БР підзвітний Держ Думі - це, призначення посаду і приніс визволення його Голову здійснюється ДД за поданням Президента РФ. З іншого боку, ДД призначає і від посади членів Ради директорів БР. Банк Росії представляє Держ Думі в руки річний звіт і аудиторський висновок. Держ Дума визначає аудиторську фірму щодо аудиторської перевірки Банку Росії. До того ж вона мусить давати Парламентські слухання діяльності БР і заслуховує доповіді його Голову. БР незалежний не більше виконання своїх повноважень, тому федеральні органи держ влади, органи виконавчої влади суб'єктів РФ і органи місцевого самоврядування немає права втручатися у його. Інакше БР інформує звідси Держ Думу і президента РФ.

БР проти неї звертатися до суду позовами про визнання недійсними правових актів фед орг держвлади РФ, органів влади суб'єктів РФ органів місцевого самоврядування. Центральний Банк РФ має двоїсту правову природу: з одного боку, якого є органом управління спеціальної компетенції, здійснюючи управління грошово-кредитної системою, з другого — юридичною особою і може виконувати цивільно-правові операції з російськими, і іноземними кредитними організаціями, із державою від імені уряду РФ.

Статус ЦБ РФ та його завдання. Компетенція. Функції ЦБ РФ.

Центральний Банк — це банк, очолює кредитну систему країни, що має право емісії банкнотів здійснює кредитно-грошову політику інтересах національної економіки. Діяльність ЦБ РФ визначається До РФ, ФЗ «Про ЦБ РФ» та інших ФЗ.

Цілями діяльності БР органу управління кредитно-грошової системи є: а) захист й забезпечення стійкості рубля, зокрема його купівельної спроможності стосовно іноземних валют; б) розвиток виробництва і зміцнення банківської системи РФ; на забезпечення ефективного і безперебійного функціонування системи розрахунків. Відповідно до цілями, поставленими перед ЦБ РФ, його основне завдання є: 1) активну участь у розробці грошово-кредитної і фин-бюджетной політики Уряди РФ; 2) всемірне стримування інфляційних процесів країни; 3) скорочення бюджетного дефіциту; 4) підтримування стабільного грошового звернення; 5) забезпечення стійкості курсу рубля як державної валюти 5) максимальне використання методів грошово-кредитного управління банківської системою та ін завдання. З поставленнных цілей і завдань БР виконує сл функції: 1) у взаємодії з Урядом РФ розробляє і проводить уже єдину гос-ную грошово-кредитної політики, спрямовану право на захист й забезпечення стійкості рубля; 2) монопольно здійснює емісію готівки організовує їхнє звернення; 3) є кредитором останньої інстанції для кредитних організацій, організує систему рефенансирования; 4) встановлює правила здійснення розрахунків у РФ; 5) встановлює проведення банківських операцій, бух облік і звітність чекаючи банківської системы;6) здійснює держ реєстрацію кредитних організацій; видає і відкликає ліцензії; 7) реєструє емісію цінних паперів кредитними організаціями; 8) здійснює валютне регулювання, включно з операціями купівлі і продаж іноземної валюти; 9) визначає порядок розрахунків із іншими державами; 10) бере участь у розробці прогнозу платіжного балансу РФ.

Банк Росії виконує функцію «банку банків» і є органом банківського регулювання і нагляду над діяльністю кредитних організацій. Для кредитних організацій Банк Росії встановлює проведення банківських операцій, ведення бух обліку, впорядкування і уявлення бух і статистичної звітності. Задля стійкості кред організацій ЦБ встановлює їм обов’язкові экономич нормативи: хв величину статутного капіталу, хв розмір обов’язкових резервів тощо. Здійснює постійний нагляд над виконанням КОбанковского законодательстваи встановлених їм н/а. У цих повноваженнях Банку Росії виявляються його координуючі і контрольні функції над діяльністю КЗ. На місцях повноваження здійснюються через головні територіальні управління БР, які її филиалами.

З іншого боку слід зазначити, що ЦБ РФ немає право займатися торговой, производственной і страхової діяльністю, здійснювати операції з нерухомістю, крім випадків забезпечення діяльності БР, його підприємств, організацій та установ, набувати частки кредитних та інших організацій, здійснювати банківські операції з юр особами, які мають ліцензії для проведення банківських операций.

Зовнішньоекономічна діяльність ЦБ РФ. Правове регулювання зовнішньоекономічної діяльності ЦБ РФ.

ЦБР представляє інтереси РФ у відносинах з центральні банки інших держав, соціальній та міжнародних банках, інших валютно-фінансових организациях.

БР видає врегулювання створити банки з участю іноземного капіталу і філіалів іноземних банків, і навіть здійснює акредитацію представництв кредитних організацій інших держав біля РФ відповідно до фед законами. Банк Росії є органом державного валютного регулювання і валютного контролю та здійснює цю функцію відповідно до Законом Російської Федерації «Про валютне регулювання і валютному контролі «і федеральними законами. БР встановлює і публікує офіційні котирування іноземних валют стосовно рубаю. Для цих функцій БР може відкривати представництва у міністерствах закордонних государствах.

Правове регулювання ЦБ РФ діяльності банків. Повноваження ЦБ РФ з нагляду над діяльністю банків. Банк Росії є органом банківського регулювання і нагляду над діяльністю кредитних организаций.

Головна мета банківського регулювання і нагляду — підтримку стабільності банківської системи, захист інтересів вкладників та кредиторів. БР не втручається у оперативну діяльність кредитних організацій, крім випадків, передбачених фз. Наглядові і регулюючі функції БР можуть здійснюватися їм безпосередньо чи через створюваний за нього орган банківського нагляду рішенням Радою директоров.

БР встановлює обов’язкові для кредитних організацій проведення банківських операцій, ведення бухобліку, упорядкування та уявлення бух і статистичної отчетности.

БР реєструє кредитні організації у Книзі державної реєстрації речових кредитних організацій, видає кредитним організаціям ліцензії за проведення банківських операцій та відкликає их.

З іншого боку придбання юр чи фіз обличчям понад п’ять % часткою (акцій) кредитної організації вимагає повідомлення БР, причому більше 20% - згоди БР.

Задля стійкості кредитних організацій Банк Росії може встановлювати їм обов’язкові нормативи: 1) мінімальний величина статутного капіталу новостворених чи діючих кредитних организаций;2) граничний розмір негрошовій частини статутного капіталу; 3) максимальна величина ризику однієї позичальника чи групу пов’язаних позичальників; 4) максимальна величина великих кредитних ризиків; 5) максимальна величина ризику однієї кредитора (вкладника); 6) нормативи ліквідності кредитної організації; 7) максимальна величина залучених грошових вкладів (депозитів) населення; 8) розміри валютного, відсоткового та інших ризиків; 9) мінімальний розмір резервів, що створюються під высокорисковые активи; 10) нормативи використання власних коштів банків на придбання часткою (акцій) інших юридичних лиц.

Для своїх можливостей у сфері банківського нагляду та митного регулювання БР здійснює перевірки кредитних організацій та філій, спрямовує їм обов’язкові виспівати розпорядження про усунення виявлені в діяльності порушень та застосовує санкції стосовно порушникам (наприклад: у разі порушення кредитної організацією фз-ов, н/а і розпоряджень БР, непредставлення інформації, уявлення неповної чи недостовірної інформації БР проти неї вимагати від кредитної організації усунення виявлених порушень, стягувати штраф у вигляді до 0,1 від розміру мінімального статутного капіталу або обмежуватиме проведення окремих операцій терміном до 6 месяцев).

Перевірки можуть здійснюватися уповноваженими Радою директорів представниками Банку Росію з його дорученням — аудиторськими фирмами.

Банк Росії вправі відкликати у кредитної організації ліцензію за проведення банківських операцій із підставах, передбачених ФЗ «Про банки та надійної банківської діяльності «. Порядок відкликання ліцензії за проведення банківських операцій встановлюється нормативними актами БР.

Структура ЦБ РФ. Органи управління і головні територіальні управління ЦБ РФ, РКЦ. Структура ЦБ РФ: Вищим органом є Рада директорів — колегіальний орган, визначальний основних напрямів діяльності БР, здійснює керівництво і управління БР. У Рада директорів входять Голова БР (призначається посаду ДД терміном чотири роки за поданням Президента) та дванадцяти членів Ради директорів (призначаються посаду чотири роки ДД за поданням Голову БР, узгодженим із тоді Президентом РФ).

Банк Росії утворює єдину централізовану систему із вертикальною структурою управления.

У систему БР входять центральний апарат, територіальні установи, розрахунково-касові центри, обчислювальні центри, польові установи, підрозділи безпеки і Російське об'єднання інкасації. Національні банки республік є територіальними установами БР — вони мають статус юридичної особи не мають права приймати рішення, що носять нормативний характер, видавати гарантії, і поручництва, вексельні та інші зобов’язання без дозволу Ради директорів (Положення про них).

Польові установи БР є військовими установами ипредназначены для банківського обслуговування військових частин, установ і закупівельних організацій Мін оборони РФ, ін. державних юридичних, які забезпечують безпеку РФ, і фізичних осіб, жителів територіях об'єктів, обслуговуваних польовими установами, у випадках, коли створення і функціонування територіальних установ БР неможливо (військовими уставами, Положением про польових установах ЦБР, який затверджується спільним рішенням ЦБР і Мін оборони РФ).

У складі територіального установи БР діє розрахунково-касовий центр: головний РКЦ, міжрайонний РКЦ, районний РКЦ. Створення РКЦ, реорганізація, і ліквідація здійснюється рішення Ради директорів БР гаразд, встановленому ФЗ «Про ЦБ РФ », Положенням про РКЦ та інших. н/а БР. Основной метою діяльності РКЦ є забезпечення ефективної, надійного й екологічно безпечного функціонування платіжної системи РФ.

РКЦ виконують сл. функції: а) здійснення касового обслуговування і обгрунтованість розрахунків між кредитними організаціями; б) Збереження готівки та інших цінностей, вчинення операцій із ними забезпечення їхньої цілісності; на забезпечення обліку й контролю здійснення розрахункових операцій та вивірення взаємних розрахунків через кореспондентські рахунки (субрахунка), открываемые кред. орг-ям; р) що у реалізації функціональних завдань територіального установи БР і др.

Договір лізингу. Поняття, прав. Регулювання договору. Форми лізингу: фінансовий, оперативний, поворотний, по залишкової стоимостиПо договору лізингу (фінансової оренди) орендодавець зобов’язується придбати у власність вказане орендарем майно в певного їм продавця та надати орендарю це за плату у тимчасове володіння і користування підприємницьких цілей. Орендодавець у разі несе відповідальності за вибір предмета оренди — і продавця. Договором фінансової оренди може бути передбачене, що вибір продавця та купованого майна здійснюється орендодавцем. Лізинг майна, ставиться до непотребляемым речам (крім зем ділянок та ін. природних об'єктів), регулюється ФЗ «Про лізингу » .Лізинг у сфері агропромислового виробництва ФЗ «Про регулювання агропромислового виробництва» і ДК РФ.

Зміст договору лізингу: 1. Договір лізингу залежить від письмовій формах. 2. Договором лізингу зобов’язання сторін, які виконуються сторонами інших договорів, утворюються шляхом укладання із інші суб'єкти лізингу обов’язкових і супутніх договорів (договір купли-продажи).

Договір лізингу мусить мати такі важливі положення: точне опис предмета лізингу; обсяг переданих прав власності; найменування місця та вказівку порядку передачі предмета лізингу; вказівку термін дії договору лізингу; порядок балансового обліку предмета лізингу; порядок забезпечення і ремонту предмета лізингу; перелік додаткових послуг, наданих лизингодателем виходячи з договору комплексного лізингу; вказівку загального обсягу договору лізингу та розміру винагороди лізингодавця; порядок розрахунків (графік платежів); визначення обов’язки лізингодавця чи лізингоодержувача застрахувати предмет лізингу від що з договором лізингу ризиків, якщо інше не передбачено договором. У договорі лізингу в обов’язковому касаційному порядку мають обумовлені обставини, які боку вважають явним очевидною порушенням зобов’язань та які ведуть до припинення дії договору лізингу і майновому розрахунку, і навіть процедура вилучення (повернення) предмета лизинга.

Предметом лізингу можуть бути будь-які непотребляемые речі, зокрема. підприємства, будинку, споруди, устаткування, транспортні засоби та інше рухоме і нерухомого майна, що може використовуватися для підприємницької діяльності. Не може бути земельні ділянки та інші природні об'єкти, і навіть майно, яке федеральними законами заборонено для вільного звернення або заради якого встановлено особливий порядок обращения.

Суб'єктами лізингу є: лизингодатель — фіз чи юр обличчя, яке з допомогою залучених чи власних коштів стоїть у ході реалізації лізингової угоди власність майно і дає його як предмета лізингу лизингополучателю за певну платню, визначений термін і певних умов у тимчасове володіння й у користування переходити чи ні початку лизингополучателю права власності щодо лізингу; лизингополучатель — фіз чи юр обличчя, яка відповідно з договором лізингу зобов’язана ухвалити предмет лізингу за певну платню, визначений термін і певних умов у тимчасове володіння й у користування відповідно до договором лізингу; продавець (постачальник) — фіз чи юр обличчя, яка відповідно з договором купівлі-продажу з лизингодателем продає лизингодателю в обумовлений термін продуковане (закупаемое) їм майно, що є предметом лізингу.

Кожен із суб'єктів лізингу то, можливо резидентом РФ, нерезидентом РФ, і навіть суб'єктом підприємницької діяльності, зі участю іноземного інвестора, що забезпечує своєї діяльності відповідно до законодавством РФ.

Основні типи лізингу: довгостроковий лізингздійснюваний протягом 3 і > років; середньостроковий лізинг — від 1,5 до 3 років; короткостроковий лізинг — протягом менш 1,5 лет.

До основним видам лізингу ставляться: Фінансовий лізинг — термін, який предмет лізингу передається лизингополучателю = терміну повної амортизації предмета лізингу чи > його. Поворотний лізинг — різновид фінансового лізингу, у якому продавець (постачальник) предмета лізингу одночасно виступає як і лизингополучатель. Оперативний лізинг — термін оренди меншим за термін амортизації, лизингодатель страхує майно, т.к. має ризик втрати. Лізинг по залишкової вартості - у найм здається б/в устаткування за зниженою цене.

Банківська таємниця. Поняття. Порядок надавання даних, є банк таємницею. Відповідальність за разглашениетайны.

КЗ, БР гарантують таємницю про операції, про рахунках і вклади своїх клієнтів і кореспондентів. Усі службовці кредитної організації зобов’язані зберігати таємницю про операції, рахунках і вклади її клієнтів — і кореспондентів, і навіть про ін відомостях, встановлюваних кредитної організацією. Довідки за операціями і рахунках юр і фіз осіб і громадян, здійснюють підприємницьку діяльність без освіти юр особи, видаються кредитної організацією нею самою. Судам, Рахункової палати РФ, органам податкової служби й податкової поліції, митним органамв випадках, передбачених законодавчими актами про їхню діяльність, а за наявності згоди прокурора відомості надаються органам попереднього слідства у справам, які у їх виробництві. Довідки за рахунками і вкладів у разі смерті їхніх власників видаються кредитної організацією особам, зазначеним власником рахунку підприємства чи внеску до зроблене кредитної організації завещательном розпорядженні, нотаріальним конторах по які у їх виробництві спадковим справах вклади померлих вкладників, а відношенні рахунків іноземних громадян — іноземним консульським учреждениям.

Банк Росії немає права розголошувати дані про рахунках, вклади, і навіть інформацію про конкретних угодах про операціях зі звітів кредитних організацій, завдані внаслідок виконання ліцензійних, наглядових і контрольних функций.

За розголошення банківської таємниці Банк Росії, кредитні, аудиторські й інші організації, і навіть їх посадові особи і їхні працівники відповідають, включаючи відшкодування завданих збитків, а клієнт, права якої порушено, має право вимагати від банку відшкодування заподіяних убытков.

По КК РФ: збирання відомостей, складових банківську таємницю, шляхом викрадення документів, підкупу чи погроз, ін незаконним способом з метою розголошення або використання цих відомостей — карається штрафом у вигляді від 100 до 200 МРОТ чи розмірі зарплати чи іншого доходу засудженого у період від 1 до 2 місяців або позбавленням волі терміном до 2 років. Незаконні розголошення чи використання відомостей, составляющихбанковскую таємницю, без згоди їх власника, скоєні з корисливої чи іншого особистій зацікавленості і причинившие великий збитки, — караються штрафомот 200 до 500 МРОТ чи розмірі зарплати чи іншого доходу засудженого у період від 2 до 5 місяців або позбавленням волі терміном до 3 років від штрафом у вигляді до 50 МРОТ.

Порядок створення кредитних організацій. Статут і статутний капітал. Держ реєстрація КЗ і ліцензування банк-операций.

КЗ проти неї існування з її державною реєстрації. КЗ підлягають державної реєстрації речових в БР, що здійснює держ реєстрацію КЗ і призводить Книгу держ реєстрації КЗ. Ліцензія за проведення банк-операций КЗ видається після його держ реєстрації. З часу отримання ліцензії, КЗ отримують право здійснення банк-операций.

Для держ регистрациии отримання ліцензії видаються такі документи: 1) заяву з клопотанням про держ реєстрації КЗ і видачі ліцензії; 2) установчого договору, коли необхідно; 3) статут; 4) протокол зборів засновників ухвалення статуту про затвердженні кандидатур призначення при посаді керівників виконавчих органів прокуратури та головбуха; 5) свідчення про сплату держмита; 6) копії свідчень про держ реєстрації засновників — юридичних, аудиторські висновку про достовірності їхньої фінансової звітності; 7) декларації про доходи засновників — фіз осіб, завірені органами ГНС РФ, що підтверджують джерела походження коштів, внесених статутний капітал кредитної організації; 8) анкети кандидатів при посаді керівників виконавчих органів прокуратури та головбуха КЗ.

Статут КЗ мусить мати: 1) повне офіційне найменування, скорочена найменування; 2) вказівку на організаційно-правову форму; 3) дані про місце перебування органів управління і відокремлених підрозділів; 4) перелік здійснюваних банківських операцій та угод; 5) інформацію про розмірі статутного капіталу; 6) систему органів управління, зокрема виконавчих, органів внутрішнього контролю, про порядок їхньої освіти й їхні повноваження; 7) ін відомості, передбачені федеральними законами для статутів юридичних зазначеної організаційно-правовою формы.

Статутний капітал кредитної організації складається з величини вкладів її його учасників і визначає мінімальний розмір майна, що гарантує інтереси її кредиторів. Банк Росії встановлює граничний розмір негрошовій частини вчених у статутний капітал кредитних організацій (трохи більше 20%), і навіть мінімальний величину статутного капіталу знову реєстрованих кредитних організацій (залежно від виду кредитних організацій). Не можна використовувати на формування статутного капіталу КЗ залучені кошти, кошти фед бюджету та взагалі державних позабюджетних фондів, вільні кошти й інші об'єкти власності, підпорядковані федеральних органів держ власти.

Прийняття рішення про держ регистрациии видачі ліцензії, або про відмову у цьому виробляється у термін, не перевищує 6 місяців від дати уявлення всіх документів. Після прийняття БР рішення про держреєстрації і видачі ліцензії БР в 3-дневный термін повідомляє звідси засновників кредитної організації з вимогою зробити в в місячний строк оплату 100% її оголошеного статутного капіталу видає засновникам свідоцтво про державної реєстрації речових кредитної організації. Для оплати статутного капіталу Банк Росії відкриває зареєстрованому банку кореспондентський рахунок у Банку Росії. При пред’явленні документів, підтверджують оплату 100% оголошеного статутного капіталу кредитної організації, Банк Росії у триденний термін видає кредитної організації ліцензію за проведення банківських операцій, що враховується в реєстрі виданих ліцензій. І підлягає опублікуванню в офіційному виданні Банку Росії («Віснику Банку Росії «) У ліцензії за проведення банківських операцій вказуються банківські операції, за проведення яких дана кредитна організація проти неї, і навіть валюта, у якій ці банківські операції можуть осуществляться.

Відкриття філій і представництв, їхній правовий положение.

Філією кредитної організації є його відособлене підрозділ, розташоване поза місця перебування кред організації та яке здійснює від неї імені усі поголовно чи частина банківських операцій, передбачених ліцензією ЦБР, виданої кред організації. Представительствомявляется відособлене підрозділ кред організації, розташоване поза місця перебування її, що представляє її інтереси і яке здійснює захист. Представництво немає права здійснювати банківські операції. Філії й представництва кред організації є юр особами та здійснюють своєї діяльності виходячи з положень, затверджуваних створила їх кред організацією. Керівники філій і представництв призначаються керівником створила їх кредитної організації та діють виходячи з доручення. За відкриття філій кредитних організацій стягується збір у розмірі, визначеному ЦБР, але з більш 1000-кратного МРОТ, що надходить у дохід фед бюджета.

Кредитна організація вправі відкрити філія, письмово повідомивши звідси територіальне установа БР. Кредитні організації, що відкривали філії, повинні: а) вимог фед законодавства і н/а БР;

б) бути впродовж останніх 6 місяців фінансово стійкими; в) розташовувати приміщенням розміщувати філії; р) уявити за погодженням при посаді керівників держави і головних бухгалтерів філій кандидатури. Філія КЗ повинен мати печатку які з офіційним найменуванням, місцезнаходженням КЗ і найменування філії та її местонахождение.

КЗ спрямовує повідомлення про відкриття филиалав територіальне установа БР за місцем відкриття філії і територіальне установа БР, яке здійснює нагляд над діяльністю кредитної організації. Разом сэтимКО направляетподлинные екземпляри: а) положення про філії, що містить цілковите і скорочена найменування філії, і навіть перелік тих банківських операцій та угод, декларація про здійснення яких делегований філії; б) анкети кандидатів при посаді керівників держави і головного бухгалтера філії із фотографією копій диплома.

Територіальне установа Банку Росії з місцеві відкриття філії в двотижневий строк із моменту одержання повідомлення розглядає подані документи, погоджує кандидатури керівників держави і головного бухгалтера філії, дає висновок відповідності приміщення, у якому розташовується філія, вимогам Банку Росії. За результатами розгляду зазначених документів територіальне установа Банку Росії з місцеві відкриття філії спрямовує свій висновок до територіального установа Банку Росії, яке здійснює нагляд над діяльністю КЗ.

Після набуття позитивного укладання від територіального установи БР за місцем відкриття філії територіальне установа Банку Росії, яке здійснює нагляд над діяльністю кредитної організації направляє у БР висновок про відкриття КЗ філії. До висновку додається копія платіжного документа оплату збору відкриття филиала.

Після БР (Департамент ліцензування банківської і аудиторської деят-ти) протягом десяти раб днів привласнює філії порядковий №, вносить інформацію про філії до Книги державної реєстрації речових кредитних громадських організацій і повідомляє звідси кредитної організації та територіальним установам БР. Після цього філія КЗ вправі розпочати здійснення деятельности.

Протягом трьох робочих днів після фактичного призначення узгоджених кандидатів при посаді керівників держави і головного бухгалтера філії кредитна організація повинна у вигляді повідомити звідси територіальне установа Банку Росії, яке здійснює нагляд над діяльністю філії, вказавши номер і дати відповідного рішення уповноваженого органу управління кредитною організації. До повідомлення додається копія зазначеного рішення, завірена кредитної организацией.

Рішення про закриття філії КЗ приймається органом управління кредитною організації, якому цього права надано статутом кредитної організації. Не пізніше 30 днів із дати ухвалення рішення про закритті філії кредитна організація в письмовій формах повідомляє звідси всіх відомих кредиторів закрываемого філії. Датою закриття філії КЗ є дата внесення відповідного запису до Книги держреєстрації кредитних организаций.

Документи, необхідних реєстрацію ЗМІ й ліцензування кредитних організацій. Підстави відмови від регистрации.

Для держ реєстрації КЗ й видачі ліцензії за проведення банк операцій її засновники пізніше ніж ч/з місяць після підписання установчого договору ТОВ чи договору створенні АТ у територіальне установа БР за місцем гаданого перебування КЗ подленные документи у 2 примірниках: 1. Клопотання про держ реєстрації КЗ й видачі ліцензії за проведення банк операцій, де міститься: економічного обгрунтування технічної здатності Німеччини та кваліфікованої готовності КЗ здійснювати банківські операції; інформацію про засновників, сфері своєї діяльності, фінансовий стан, перспективи їх развития;цель створення КЗ; пріоритетні напрямки її діяльність. До цього додається розрахунковий баланс і план доходів, витрат і перерозподілу прибутку КЗ у перші 3 роки діяльності. 2. Установчий договір, у якому: перелік обов’язків засновників зі створення КЗ і порядк їхньої спільної деятельности;указание на організаційно-правову форму КЗ; умови і Порядок розподілу м/д учасниками прибутків і покриття збитків; порядок управління діяльністю КЗ; величина статутного капіталу; умови і Порядок виходу засновників з її складу; частку кожного засновника в статутний капітал; дані про склад і компетенції органів управління кредитною організації. 3. Статут КЗ у якому сл дані: а) фірмову найменування — повне офіційне, скорочена із зазначенням на організаційно правову форму КЗ; б) місце перебування; до переліку банк-операций і угод, які передбачає здійснювати КЗ; р) інформацію про розмірі статутного капіталу і розмірі резервного фонду; буд) порядок управління діяльністю КЗ: склад, компетенція її органів управління; е) розмір вкладу кожного з участников;ж) становища, що стосуються обліку, і схоронності документів; із) порядок ліквідації й реорганізації КЗ; і) ін становища, які суперечили законодавству. 4. Протокол загальних зборів засновників, у якому рішення з приводу створення КЗ, затвердженні її найменування, статуту, кандидатур призначення при посаді керівників виконавчих органів прокуратури та головбуха, рішення про затвердження розрахункового балансу і за плану доходів, витрат і чистого прибутку. Крім цього протоколу додаються: 1) свідчення про сплату держ мита за реєстрацію КЗ (1% від оголошеного статутного капіталу); 2) Нотаріально встановлені копії свідчень про держ реєстрації засновників — юр осіб., аудиторські висновку про достовірності їх фин звітності; 3) Декларація про доходи засновників — фіз осіб, завірені органами ГНС РФ.

Підставами відмовити в держ реєстрації КЗ й видачі ліцензії за проведення банк-операций є: 1) невідповідність кандидатів при посаді керівників виконавчих органів прокуратури та глав буха існуючим кваліфікаційним вимогам (відсутність вищого юридич чи економ освіти, досвіду роботи, наявність судимості та інших) 2) незадовільний фінансове положениеее засновників або виконання ними своїх зобов’язань перед федер бюджетом, іншими бюджетами протягом останніх 3 року. 3) несоответсвие документів, поданих для реєстрацію ЗМІ й отримання ліцензії; 4) невідповідність вимогам федеральних законов.

Кредитні організації з іншими інвестиціями. Філії іноземних банків: порядок держ реєстрацію ЗМІ й лицензирования.

Під КЗ з іншими інвестиціями розуміються КЗ — резиденти, статутний капітал яких сформований з участю коштів нерезидентів незалежно від своїх частки статутному капитале.

Для держ реєстрації КЗ з іншими інвестиціями і філії іноземного банку й отримання ними ліцензії за проведення банківських операцій крім документів для реєстрації звичайній КЗ (заяву з клопотанням про держ реєстрації КО;учредительный договір; статут; протокол зборів засновників ухвалення статуту про затвердженні кандидатур призначення при посаді керівників виконавчих органів прокуратури та головбуха; свідчення про сплату держмита; декларації про доходи засновників) іноземне юр обличчя представляє: 1) постанову по його участі у створенні КЗ на тер-рии РФ чи про відкриття філії банку; 2) документ, підтверджує реєстрацію юр особи, і баланси за 3 попередні роки, підтверджені аудиторським укладанням; 3) письмове згоду відповідного контрольного органу країни його місцеперебування щодо участі у створенні КЗ біля РФ у випадках, коли така дозвіл потрібно за законодавством країни його місцеперебування. Іноземне фізична особа представляє підтвердження першокласним іноземним банком платоспроможності цього лица.

БР видає попередні врегулювання створення КЗ з іншими інвестиціями, під нею розуміється принципову згоду БР щодо участі конкретного нерезидента у створенні КЗ — резидента. При розгляд питання про видачу дозволу враховується: — рівень використання квоти участі іноземного капіталу банківську систему Росії; - фінансове ситуацію і ділова репутація учредителей-нерезидентов; - черговість подачі заяв. БР може брати до уваги розмір іноземних інвестицій у банківську систему РФ державами місця перебування засновників, і навіть характер двосторонніх відносин між РФ й державою місця перебування кожного з учредителей.

Відкликання ліцензії за проведення банк операцій: підстави, порядок, прав последствия.

Банк Росії може відкликати ліцензію за проведення банківських операцій на випадках: 1) встановлення недостовірності відомостей, виходячи з яких видана ліцензія; 2) затримки початку здійснення банківських операцій, передбачених ліцензією, понад рік від часу її видачі; 3) встановлення фактів недостовірності звітних даних, затримки понад 15 днів уявлення щомісячної звітності; 4) здійснення, зокрема однократного, банківських операцій, не передбачених ліцензією БР; 5) невиконання вимог федеральних законів, регулюючих банківську діяльність, і навіть нормативних актів Банку Росії, якщо протягом року до кредитної організації неодноразово застосовувалися заходи, передбачені ФЗ «Про ЦБ РФ »; 6) нездатності кредитної організації задовольнити вимоги кредиторів по грошовим зобов’язанням і (чи) виконати обов’язок зі сплати обов’язкових платежів до протягом місяця прихід дати їхнього виконання, коли на вимоги до кредитної організації у сукупності складають щонайменше 1тысячи МРОТ; 7) кількаразового протягом року винного невиконання які у виконавчих документах судів, арбітражних судів вимог про стягнення коштів з рахунку (вкладів) клієнтів кредитної організації за наявності коштів на рахунку (у внесок) зазначених лиц.

Відкликання ліцензії за проведення банківських операцій із іншим підставах, крім передбачених справжнім ФЗ «Про банки і діяльності», заборонена. Повідомлення про відкликання ліцензії за проведення банківських операцій публікується Банком Росії у офіційному виданні БР («Віснику Банку Росії «) в тижневий термін від дня прийняття відповідного рішення.

З часу відкликання у кредитної організації ліцензії за проведення банківських операций:

1) термін виконання зобов’язань кредитної організації вважається наступившим;

2) припиняється нарахування %%, і навіть неустойок (штрафів, пені) та інших фінансових (економічних) санкцій за зобов’язаннями кредитної организации;

3) припиняється виконання виконавчих документів по майновим взысканиям, крім виконання виконавчих документів, виданих виходячи з судових рішень про стягнення боргу заробітної плати, виплаті винагород з авторських договорами, аліментів, і навіть про відшкодування шкоди, заподіяної життю і здоров’я, й моральної шкоди, які почали чинність закону досі відкликання у кредитної організації ліцензії за проведення банківських операций;

4) досі створення ліквідаційної комісії (ліквідатора) чи призначення арбітражний суд конкурсного управляючого забороняються укладання угод кредитної організації та виконання зобов’язань за угодами кредитної організації (крім угод, що з поточними комунальними і експлуатаційними платежами кредитної організації, ні з виплатою вихідної допомоги і оплати праці осіб, які працюють у трудовому договору (контракту), не більше кошторису витрат, согласуемой з Банком Росії чи з уповноваженим представником Банку Росії у разі її назначения).

Банкрутство банків: правове регулювання, процедура. Ліквідація і реорганізація кредитних организаций.

Під неспроможністю (банкрутством) кредитної організації розуміється визнана арбітражний суд її нездатність задовольнити вимоги кредиторів по грошовим зобов’язанням і (чи) виконати обов’язок зі сплати обов’язкових платежів, т. е. невиконання відповідних обов’язків протягом 1 місяця з моменту настання його дати їхнього виконання.

Порядок й умови вжиття заходів із запобігання банкрутства КЗ, і навіть особливості підстав і процедур визнання КЗ невтішними (банкрутами) та ліквідації гаразд конкурсного виробництва встановлюються ФЗ «Про неспроможності (банкрутство) КЗ» та інших. ФЗ і прийнятими відповідно до ними нормативними актами ЦБ РФ, ФЗ «Про неспроможності (банкрутство) » .

Для попередження банкрутства КЗ приймаються сл заходи: 1) фінансово КЗ: а) надання фінансову допомогу кредитної організації її засновниками (учасниками) й іншими особами; б) на зміну структури активів і структури пасивів кредитної організації; б) изменение організаційної структури кредитної організації; 2) призначення тимчасової адміністрації (спеціальний орган управління кредитною організацією, назначаемым БР) із управління КЗ; 3) реорганізація кредитної организациив формі злиття чи приєднання. Зблизька арбітражний суд справи про його банкрутство кредитної організації застосовуються процедури: 1) спостереження; 2) конкурсне производство. Правом звернутися у арбітражний суд заявою про визнання кредитної організації банкрутом мають: 1) кредитна організація — боржник; 2) кредитор кредитної організації, включаючи громадян, котрі мають вимоги до кредитної організації з договору банківського вкладу; 3) ЦБ РФ; 4) прокурор; 5) податковий чи іншого уповноважений відповідно до федеральним законом орган — зі сплати обов’язкових платежів до бюджету й у позабюджетні фонды.

Реорганізація кредитної організації здійснено у формі злиття чи приєднання гаразд, встановленому ФЗи прийнятими відповідно до ними н/а БР.

Добровільна ліквідація банку призводится за рішенням загальних зборів засновників. Рішення про добровільної ліквідації може бути вважають у разі, якщо банк фактично не платоспроможним. Якщо банк яка має відкликана ліцензія неспроможна цілком задовольнити вимоги кредиторів, його ліквідація роблять лише гаразд, передбаченому ДК. (ст 65 Не спроможність (банкрутство) юр особи). При позасудовою процедурі ліквідації банку засновники призначають ліквідаційну комісію, попередньо соглосовав її складу з територіальним Глав управлінням ЦБ РФ чи ЦОУ при ЦБ РФ, і навіть встановлюють лад і терміни ліквідації банку. При судової процедурі ліквідації непрацездатною КЗ (банкрута) склад ліквідаційної комісії формує конкурсний управляючий, призначуваний арбітражний суд. Склад ліквідаційної комісії також узгоджується з територіальним Глав управлениемЦБ. До складу ліквідаційної комісії має входити засновники КЗ, кредитори, посадові особи виконавчої КЗ та інших. Працівники ЦБ що неспроможні бути членами ліквідаційної комісії банка.

Види банківських операцій, зокрема кредитні, консультаційні, посередницькі і др.

До банківським операціям ставляться: 1) залучення ден коштів фіз і юр осіб в вклади (до запитання і певний срок), размещатьэти залучені засоби від свого імені й власним коштом; 3) відкриття музею та ведення банк рахунків фіз і юр осіб; 4) здійснення розрахунків з дорученням фіз і юр осіб, зокрема банків-кореспондентів, з їхньої банк рахунках; 5) інкасація коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і майже касове обслуговування фізичних юридичних осіб; 6) купівля-продаж іноземної валюти у грошовій і безготівкової формах; 7) залучення у внески, й розміщення дорогоцінних металів; 8) видача банківських гарантій; 9) здійснення переказів ден коштів за дорученням фіз осіб без відкриття банківських рахунків. З іншого боку КЗ вправі здійснювати такі угоди: 1) видачу поручительств за третіх осіб, які передбачають виконання зобов’язань в грошової форми; 2) придбання права вимоги від третіх осіб виконання зобов’язань в грошової форми; 3) довірче управління ден коштами підприємців і іншим майном за угодою з фіз і юр особами; 4) здійснення операцій із дорогоцінними металами і каменями; 5) надання оренду спеціальних приміщень чи що у них сейфів для зберігання документів і майже цінностей; 6) лізингові операції; 7) надання консультаційних та інформаційних послуг. Др угоди які суперечили чинного законодавства. Усі банківські операції, і інші угоди здійснюються у рублях, а за наявності відповідної ліцензії БР — й у іноземній валюті. Кредитової організації забороняється займатися виробничої, торгової і страхової деятельностью.

Надання (розміщення) банком денсредств ввозяться наступному порядку: юр особам — лише у безнал порядку шляхом зарахування денсредств на розрахунковий, поточний чи коррахунок; фіз особам — в безналпорядке шляхом зарахування з цього приводу їх у банку або готівкою через касу банка;

Це здійснюється такими способами: 1) разовим зарахуванням д/средств на рахунки, або видачею готівкифіз особі; 2) відкриттям кредитної лінії на, тобто. укладанням соглашения/договора про максимальної сумі кредиту, яку позичальник використовувати протягом обумовленого терміну за дотримання певних умов угоди; 3) кредитуванням банком рахунки клієнта банку (при недостатності чи відсутність у ньому коштів) та рівної оплати розрахункових документів із рахунки клієнта банку; 4) участю банку наданні (розміщення) коштів клієнту банку на синдикованої (консорциальной) основі; 5) іншими засобами. Банки-кредитори зобов’язані створювати резерви на можливі втрати по наданим (розміщеними) коштами з метою покриття можливих втрат, що з неповерненням позичальниками отриманих д/средств.Погашение (повернення) розміщених банком д/средств і сплата %% із них виробляється у наступному порядку: 1) шляхом списання д/средств з розрахункового (поточного), кореспондентського рахунки клиента-заемщика з його платіжкою; 2) шляхом списання гаразд черговості, встановленої законодавством, зі позичальника (обслуживающегося й інші банку) виходячи з платіжного вимоги банку-кредитора; 3) шляхом списання із рахунку клиента-заемщика (юридичної особи), обслуживающегося в банке-кредиторе, виходячи з платіжного вимоги банку-кредитора; ін шляхами. Погашення (повернення) д/средств в іноземній валюті відбувається лише в безналпорядке.

Поняття, утримання і боку договору банківського рахунки та банківського вкладу. Правова природа договора.

Виробництво готівкових і безготівкових розрахунків ч/з банк складає основі договору банківського счета. При укладанні договору банківського рахунки клієнту відкривається рахунок у банку за умов, певних сторонами договору. У цьому банк перебирає зобов’язання ухвалювати й зараховувати з цього приводу, відкритий клієнту (власнику рахунки), вступники кошти, виконувати розпорядження клієнта про переведення і видачі грошових сум (за вказівкою клієнта) із рахунку і проведення у ній інших банківських операцій. Уклавши договір банківського рахунки, банк, гарантуючи право клієнта безперешкодно розпоряджатися грошима, наявними з його рахунку, сам може використовувати ці средства. Субъектами цього договору є з одного боку, підприємець — юр обличчя або громадянин, з іншого банк. Цей договір належить до публічним договорами, бо банк зобов’язаний укладати договори банківського рахунку з будь-яким клієнтом з урахуванням встановлених правил, а клієнт вправі відкривати кілька рахунків, зокрема однакових — жодного виду у різних банках. І право вибирати будь-який банк для свого кредитно-расчетного і касового обслуговування. З договору відкриваються: розрахункові рахунки — кому організаціям, і громадянам, у яких статус підприємця, і поточні - бюджетним організаціям, і навіть зазвичай філіям, представництвам, відділенням та інших відособленим підрозділам юр осіб виходячи з їх ходотайств і із зазначенням, які операції проводитимуться на цих рахунках. Укладання договору оформляється відповідними діями сторін. Клієнт надає в КЗ всі документи, необхідних відкриття рахунку, відповідно до чинним законодавством і банківськими правилами, зокрема: а) копія статуту, заснує договору, протоколу № 1 загальних зборів, свідчення про реєстрацію підприємства, наказ про призначення головбуха; б) заяву для відкриття р/счета; у два картки із зразками підписів, і відбитку печатки р) довідка про надання кодів і постановці на облік в ДПІ буд) копії документів, підтверджують реєстрацію у фондах (зайнятості, пенс, соцстрахе, медстрахе). При необгрунтованому ухилянні КЗ від укладання договорабанковского рахунки клієнт вправі звернутися до суду з вимогою про спонуці укласти договір. Днем відкриття рахунку є його оформлення і занесення установами БР і КЗ до книги реєстрації балансових рахунків другого порядку. Номер рахунки повідомляється клієнту в письмовій формах. Договір банківського рахунки є бессрочным.

Банк гарантує таємницю банківського рахунки та банківського вкладу, операцій із рахунку та даних про своєму клієнта. Дані, складові банківську таємницю можуть бути надані банком державних органів та його посадових осіб тільки у випадках і як, передбаченому законом. Клієнт, права якого порушені внаслідок розголошення банком відомостей, складових банківську таємницю, вправі вимагати від банку відшкодування заподіяних убытков.

Клієнт проти неї у час відмовитися від послуг банку і розірвати договір банківського рахунки. За вимогою банку договір банківського рахунки може бути розірваний судом у разі, коли сума коштів, наявних на рахунку клієнта, виявиться нижче мінімально можливого розміру й нічого очікувати відновлено клієнтом впродовж місяця від часу попередження банку звідси, і навіть за умови відсутності операцій із рахунку протягом року (якщо інше не передбачено договором банківського рахунки). Розірвання договору банківського рахунки є необхідною підставою для закриття рахунки клієнта банком.

Розміщення, довірче управління, зберігання продаж, купівля цінних паперів. Договоры.

Кредитні організації, здійснюють операції довірчого управління, діють виходячи з ліцензії за проведення банківських операцій та відповідно до статтею 6 Федерального закону «Про банки та надійної банківської діяльності «.

Правові норми, регулюючі правовідносини, пов’язані з довірчим управлінням майном і ц/б позначаються на Інструкція ЦБР «Про порядок операцій довірчого управління і бухгалтерський облік операцій кредитними організаціями РФ », розроблена з урахуванням ДК РФ (частина 2), ФЗ «Про ЦБ РФ », ФЗ «Про банки і банк-деятельности », ФЗ «Про ринок ц/б » .

За договором довірчого управління майном один бік (засновник управління) передає боці (довірчого управляючому) визначений термін майно в довірче управління, іншу сторона зобов’язується здійснювати управління цим майном у сфері засновника управління чи зазначеного їм особи (вигодонабувача). Цей договір може передбачати управління майном у сфері засновника управління чи зазначеного їм особи без об'єднання майна даного засновника у єдиний майновий комплекс з майном інших (Індивідуальний договір довірчого управління) чи об'єднання майна даного засновника у єдиний майновий комплекс — Загальний фонд банківського управління — поруч із майном інших. Документ, у якому інформацію про частку кожного виду цінних паперів (акцій, облігацій, векселів тощо.), які входять у портфель інвестицій ОФБУ, частці коштів, які у валютні цінності, про галузевої диверсифікації вкладень (за видами галузей емітентів цінних паперів) обзивається інвестиційної декларацією. У договір про довірче управління ц/б необхідно відбивати такі пункти: а) предмет договору б) майно передане в довірче управління) правничий та обов’язки сторін г) срок дії договору буд) терміни виконання договору е) звітність й винагороду довірчого управляючого ж) порядок виплати доходів (прибутку) засновнику довірчого управління (выгодоприобретателю)з) підстави припинення договору ЄС і ін умови, і навіть юридичні адреси сторон.

Депозитарної діяльністю визнається надання послуг із зберігання сертифікатів цінних паперів і обліку і переходу прав на цінних паперів. Професійний учасник ринку ц/бумаг, здійснює депозитарну діяльність, іменується депозитарієм (лише юр обличчя). Обличчя, яке користується послугами депозитарію із зберігання ц/бумаг і обліку прав на ц/бумаги, іменується депонентом.

Договір між депозитарієм і депонентом, регулюючий їхні стосунки у процесі депозитарної діяльності, іменується депозитарним договором (договором про рахунку депо). Депозитарний договір має бути укладений в письмовій формах. Депозитарій зобов’язаний затвердити умови здійснення депозитарної діяльності, є невід'ємною складовою частиною укладеного депозитарного договору. Укладання депозитарного договору не тягне у себе перехід має до депозитарію права власності на цінних паперів депонента. Депозитарій немає права розпоряджатися ц/бумагами депонента, управлятимуть чи здійснювати від імені депонента будь-які дії з ц/бумагами, крім здійснюваних за дорученням депонента у разі, передбачених депозитарним договором. Депозитарій немає права обумовлювати висновок депозитарного договору з депонентом відмовою останнього хоча від однієї з прав, закріплених цінними паперами. Депозитарій несе цивільно-правову відповідальність за схоронність депонованих в нього сертифікатів цінних паперів. На цінних паперів депонентів може бути звернено стягнення за зобов’язаннями депозитарію. Депозитарій має право підставі угод коїться з іншими депозитаріями залучати їх до виконання своїх зобов’язань із зберігання сертифікатів цінних паперів і/або обліку прав на цінних паперів депонентів (тобто. ставати депонентом іншого депозитарію або приймати як депонента інший депозитарій), якщо це не заборонено депозитарним договором.

Депозитарний договір мусить мати такі суттєві умови: а) однозначне визначення предмета договору: надання послуг із зберігання сертифікатів цінних паперів і/або обліку прав на цінних паперів; б) порядок передачі депонентом депозитарію інформації про розпорядженні депонованими в депозитарії цінними паперами депонента; вчасно дії договору; р) величину і порядок оплати послуг депозитарію, передбачених договором; буд) форму і періодичність звітності депозитарію перед депонентом; е) обов’язки депозитария.

Після реєстрації випуску цінних паперів, кредитна організація — емітент вправі розпочати кампанію з розміщення випущених ц/бумаг.Размещение акцій може статися шляхом: а) прийому від інвесторів внесків у статутний капітал КЗ які належать їм матеріальними активами (банківськими будинками) через укладання кредитної організацією з інвесторами договорів міни на обумовлений число акцій, частка з яких під час створення кредитної організації має перевищувати 20 відсотків і десяти відсотків при кожному наступному збільшенні статутного капіталу кредитної організації у процесі її функціонування; б) продажу акцій (укладання кредитної організацією — емітентом з покупцями договорів купівлі-продажу) за валюту РФ і іноземної валюти; в) переоформлення внесених раніше часток на акції - при перетворення кредитної організації з ТОВ у акціонерне; р) капіталізації інших власні кошти кредитних організацій встановленому законодавством порядку і нарахованих, але з виплачених дивідендів. Розміщення облігацій може статися шляхом: а) продажу облігацій (укладання кредитної організацією — емітентом з покупцями договорів купівлі-продажу на обумовлений число облігацій); б) заміни на раніше випущені кредитної організацією конвертовані облігації та інші ц/бумаги — відповідно до умовами їх випуску і нині діючим законодательством.

Розміщення цінних паперів має завершитися: — акцій при установі кредитної організації у формі акціонерного товариства чи перетворення КЗ з ТОВ у АТ — пізніше як за 30 днів після реєстрації кредитної організації; - акцій при реорганізації кредитної організації (крім реорганізації шляхом перетворення) — щодня реєстрації випуску цінних паперів; - у решті випадках — після закінчення один рік з дати початку эмиссии.

Кількість розміщуваних цінних паперів на повинен перевищувати числа, вказаної у зареєстрованих емісійних документах.

Суб'єкти вал відносин. Валютні опреации резидентів і нерезидентов.

Закон РФ «Про банки та надійної банківської діяльності» ділить суб'єктів валютних правовідносин на 2 категорії: резиденти — фіз особи, мають місце проживання РФ і юр особи, створені відповідно до законодавством РФ з місцезнаходженням до; нерезиденти — фіз особи, мають ПМП поза РФ і юр особи, створені відповідно до законодавством іноземних гос-в з місцезнаходженням поза РФ. Обов’язковою приналежністю будь-якого юр чи фіз особи, здійснюють валютні операції, служить наявність рахунки іноземній валюті, кіт орый може бути відкритий лише у уповноваженому банку біля РФ і лише з дозволу ЦБ РФ й у встановленому ним порядку. Для відкриття рахунку резиденту — юр особі подати до банку: 1) заяву для відкриття рахунки 2) нотаріально завірену копію документів про держреєстрації юр особи, копії установчих документів 3) довідку ДПІ про постановку на облік 4) нотаріально завірену картку із зразками підписів, і відбитком друку. Нині резидентам відкриваються вал рахунки 2 категорій: а) поточний вал рахунок — відкривається і відбувається тольео у його інв валютах, у яких можуть здійснюватися міжнародні розрахунки. б) транзитний вал рахунок, що є розподільчим, тобто. призначений лише операцій із здійсненню обов’язкового продажу частини валютних надходжень. Особливий порядок відкриття і режим ведення встановлено для рахунків нерезидентів у російській іноземній валюті та закріплений Інструкції ЦБР «Про порядок відкриття та проведення уповноваженими банками рахунків нерезидентів у валюті РФ»: — нерезиденти відкривають рахунки валюті РФ лише з своє ім'я або від імені Ілліча та за дорученням своїх засновників; - розрахунки з карбованцевих рахунках нерезидентів здійснюються у відповідність до діючими правилами безнал розрахунків у РФ; - все карбованцеві рахунки відчиняються о наступному порядку: підприємства, организации-нерезиденты відкриття рахунки повинні уявити документи: а) легалізовані у посольстві РФ копії документів, що визначають юр статус нерезидента (копії установчих документів, виписка з торгового реєстру). Для представництв і філій — документ підтверджує узгодження питання про размещении;б) нотариально-заверенную картку із зразками підписів, уповноважених розпоряджатися рахунком, і відбитком друку; в) справкунал органу про постановку на облік як платника податків; р) легализованную копію дозволу національного (центрального) банку. Фиц лицо-нерезидент зобов’язане під час особистої явку пред’явити паспорт навіть уявити документи: довідку нал органу про постановку на облік і нотариальнозаверенную картку зі зразком подписи.

Карбованцеві рахунки типу «Т» («поточні») відкриваються нерезидентам обслуговування їх експортно-імпортних операцій, і навіть з метою вмісту у РФ їх представництв і філій. На ці рахунки можуть зараховуватись кошти, одержані від реалізації товаров-услуг, купівлі за иновалюту на ринку, отриманих кредитів; засоби від неторговельних операцій, депозитних операцій. Карбованцеві рахунки типу «І» («інвестиційні») відкриваються з ім'ям підприємств, організацій, банків, междунар організацій, і навіть фіз осіб реалізації інвестиційної діяльність у РФ. Нерезидент може мати лише 1 рахунок типу «І» на відміну від рахунки типу «Т», кіт може бути кілька. Джерела коштів, з допомогою кіт відкриваються рахунки типу «І», пов’язані з інвестиційної діяльністю, приватизацією, операціями з фондовими цінностями. Кошти даних рахунків заборонена використовуватиме кредитних операцій, їх можна переводити в всі інші руьлевые рахунки ін нерезидентів, безкоштовно розміщувати у банківські депозити, не можна знімати готівкові гроші і %% по залишку коштів нараховуються. Карбованцеві рахунки фіз осіб-нерезидентів — відкриваються для фіз осіб-нерезидентів і призначені для зарахування особистих доходів у рублях та рівної оплати поточних карбованцевих расходов.

Уряд як орган валютного контролю, його функції. Агенти валютного контроля.

Валютний контроль до ввозяться відповідність до ФЗ «Про валютне регулювання і валютному контролі «, органами валютного контролю та їх агентами. Органи вал контролю є ЦБ РФ, і навіть Уряд РФ. Агентами валютного контролю є організації, які у відповідність до законодавчими актами Російської Федерації можуть здійснювати функції валютного контролю, зокрема Федеральна служба РФ по валютному й експортного контролю, Федеральна служба податкової поліції та уповноважені банки, підзвітні ЦБ РФ. Уряд як органи вал контролю у межах своєї компетенції видає н/а, обов’язкові до виконання усіма резидентами і нерезидентами до, ще: а) здійснюють контролю над проведеними до резидентами і нерезидентами валютними операціями, за відповідністю операцій законодавству, умовам ліцензій і дозволів, і навіть над виконанням ними актів органів валютного контролю; б) проводять перевірки валютних операцій резидентів і нерезидентов. Правительство РФ визначає лад і форми обліку, звітності і документації по валютних операцій. Урядом РФ встановлюється порядок укладання угод з дорогоцінними металами, природними коштовним камінням, і навіть перлами до, правила скоєння банками угод купівлі-продажу мірних зливків дорогоцінних металів з обмеженими фізичними особами, порядок обов’язкового ввезення та пересилки до драг металів, природних драг каменів, і навіть перлів, що належать резидентам. Службові особи Уряди РФ і агентів валютного контролю у межах компетенції цих органів заслуговують: а) перевіряти всі документи, пов’язані з здійсненням ними функцій валютного контролю, отримувати необхідні пояснення, довідки і є дані з питань, які виникають під час перевірок, і навіть вилучати документи, які засвідчують порушення у сфері валютного законодавства; б) припиняти операції з рахунках в уповноважених банках у разі непредставлення документів і майже інформації; в) приостанавливать дію чи позбавляти резидентів, включаючи уповноважені банки, і навіть нерезидентів ліцензій і дозволів на право здійснення валютних операцій; р) інші права. Органы і агенти валютного контролю та їх посадові особи зобов’язані зберігати що стала їм відомої і під час функцій валютного контролю комерційну таємницю резидентів та нерезидентів. На разі неналежного здійснення покладених ними обов’язків можуть залучатися до відповідальності.

Функції Уряди РФ у здійсненні валютного контролю делеговано спеціально створеному цієї мети федеральному органу виконавчої - ВЭК Росії.

" Уповноважені банки «- банки й інші кредитні установи, отримали ліцензії за Центральний банк Російської Федерації для проведення валютних операций.