Современная банківсько системо РФ

17 серпня 1998 року Банк РФ заявив проведення Комплексу заходів[?], вкладених у нормалізацію фінансової та бюджетної політики. Ця політика мала проводитися з метою захисту головних досягнень економічної політики останніх, як-от стабільні ціни, і твердий карбованець (отже, і рівень народу). Основною причиною проведення такою політики було вказано проблема управління державним боргом, загострилося у зв’язку з погіршенням зовнішньоекономічної кон’юнктури, і незадовільного стану справ зі доходами бюджета.

Т.к. витрати на погашення раніше випущених державних паперів і сплаті відсоткових платежів з ним за нижчого рівня податкових надходжень стали непомірним тягарем для державного бюджета.

У Урядом було створено економічна програма, яка отримала підтримку міжнародних організацій та провідних країн мира.

Проте криза в Азії, нове падіння світових нафтових цін позбавила змоги відновити довіру до російських цінних паперів, отже полегшити становище бюджету не уявлялося возможным.

Тривала скорочення валютних резервів країни, банківсько системо почала відчувати певні трудности.

У цій ситуації Уряд та Банк Росії вважають за потрібне і правильно ухвалити комплекс заходів, направлений замінити нормалізацію фінансової та бюджетної политики.

1. З 17-го серпня 1998 року Банк Росії перейшов до проведення політики змінного курсу рубля у межах нових меж «валютного коридору », окреслених лише на рівні від 6 до 9,5 крб. за долар США.

2. Державні цінних паперів (ДКО і ОФЗ) з термінами погашення до 31 грудня 1999 року включно повинні бути переоформлені на нові цінних паперів. До завершення переоформлення державних цінних паперів припинялися торги над ринком ДКО — ОФЗ.

3. Відповідно до положеннями Статуту МВФ Уряд та Банк Росії запровадили тимчасові обмеження резидентів Російської Федерації за проведення валютних операцій капітального характера.

4. З 17-го серпня 1998 року оголошується мораторій терміном на 90 дней.

— за проведення виплат щодо повернення фінансових кредитів, отримані від нерезидентів Російської Федерации,.

— на виплату страхових платежів з кредитах, забезпеченим запорукою цінних бумаг,.

— на виплати за терміновим валютним контрактам.

5. Уряд та Банк Росії небезпідставно вважали однією з важливих пріоритетів стабільне функціонування банківської системи та системи розрахунків й платежів до Російської Федерации.

У зв’язку з цим уряд і Банк Росії підтримували створення платіжного пулу найбільших російських банків, метою якого є підтримку стабільності міжбанківських расчетов.

Одночасно Банк Росії мав намір зробити додаткових зусиль у зміцненні російської банківської системи, привертаючи до вирішенню цієї завдання як стійкі російські банки, і провідні іноземні банки.

6. З метою відновлення ринку Уряд Росії у найближчим часом почне розміщення короткострокових (однеі двотижневих) державних цінних паперів. Буде розширено спектр паперів, випущених для населения.

Проте цих заходів призвело до у себе абсолютно протилежний ефект. Банки, не витримавши навантаження, стали лопатися як мильні бульбашки. Причому першу чергу втрачали можливість здійснювати нормальну і стабільну діяльність великі банки: Інкомбанк, СБС-Агро і т.п.

Ускладнювало стан банківської системи, що «Центральний Банк і Уряд не вживало будь-яких рішучих заходів для призупиненню краху. Навіть всупереч здоровому глузду кредити ЦБР отримують стоїть вже майже остаточно збанкрутілі банки, а чи не ті, які тримаються на плаву з усіх сил.

АЛЕ попри у своїй банки були й залишаються однією з центральних ланок системи ринкових структур. Розвиток своєї діяльності - необхідне умова нормально функціонувати економіки страны.

Виходячи із зазначеного, що й вибрала тему, яка розглядає сучасну банківську систему. Адже подальший добробут країни безпосередньо залежить від цього, як швидко зуміє оговтатися від кризи Банківська система Російської Федерации.

Насамперед у своєї дипломної роботі я розглядаю історію появи банків, розглядаю англійську й американську банківські системи, і навіть історію становлення банківської системи России.

Зблизька сучасної банківської системи, зробив у першу чергу описую становище комерційних банків, які мають хоч і нижчу ланка, але грають далеко ще не останню роль.

Ну, а потім я розглядаю становище Центрального Банку, виконує двояку роль: з одного боку він кредитна організація, з іншого боку — орган влади. Причому приділяю увагу органам ЦБР і порядку прийняття нормативних актів Центральним Банком.

І на укладанні, з урахуванням розглянутої, спробувала сформулювати можливі шляхи відновлення банківської системы.

I Uстория появи банков.

З появою грошей, як засобу розрахунків, поступово почали з’являтися організації та особи, беруть він різні функції досягнення цих розрахунків. Вже Давньому Вавилоні та Греції дорадництво здійснювали жерці, і з розвитком торговельних відносин за «банківські» послуги стали надавати і особи — трапезиты (trapesa — стіл) — все обміни здійснювалися ярмарку на спеціальних столиках.

Наприкінці V століття е. афінські трапезиты почали спеціалізуватися по різних видів угод. Прийомом вкладів і здійсненням розрахунків із рахунків клієнтів почали займатися окремі групи трапезитов, від нього відокремились «міняйли», займалися, передусім, експертизою дійсності монет. Третя категорія займалася видачею дрібних позик під заклад, тобто. ломбардними операціями. Особливо важливим є, більшість своїх операцій трапезиты здійснювали не так на свої, але в ввірені, як вкладів, чи зайняті у інших, деньги.

До III віці е. банківська діяльність Римських банкірів — аргентариев — стала досить організованою, з’явилося деяке регулювання, стала необхідної реєстрація угод аргентариев в хронологічному порядку спеціальних книгах. І ця книга приймалася у суді як доказательств.

У середньовіччі банківська діяльність стала носити переважно обліковий характер, основним завданням банківських установ на той час було зберігання грошей немає та допомогу при расчетах.

У Італії XII столітті Банки як такі ще існували. Міняли (БАНЧИНИ) займалися розмінюванням грошей, грошової експертизою, прийомом депозитів і видачею кредитів. Тоді само було винайдено універсальний платіжний механізм — вексель. Перевозити великі суми на далекі відстані було небезпечно. Тому замість суми змінювала видавав лист до свого колезі іншому місті з дорученням здійснити відповідний платеж.

У XVI столітті сталася сила-силенна руйнувань банків, що з неможливістю взаєморозрахунків. Тоді було вирішено проводити щорічну ярмарок, яку з'їжджалися банкіри з Італії, привозячи з собою книжки записів операцій. Книги порівнювалися, й походив обмін векселями, тобто. взаимозачет.

Англійська банківська система.

У XVI-XVII століттях центром ділової гри і банківської активності була Англія. Причому основним завданням англійських банків, на відміну попереднього часу, було так полегшення розрахунків, а задоволення попиту капітал із боку приватних осіб і держави, тобто. кредитна функция.

У 1694 року створили Державний банк, але виник як державна установа, а організували приватними особами. До того ж Національного банку й інші банківські організації можна було підрозділити на:

— депозитні банки, яке здійснювало традиційні банківські операции.

— купцы-банкиры, займалися скуповуванням і перепродажем векселів, тобто. утворювали фондовий рынок.

У 1833 року Англійський банк отримав монопольне декларація про емісію банкнот. Та незабаром виділили два відділу: емісійний (займався випуском банкнот) і банківський (здійснював звичайні банківські операции).

За традицією Англійський банк досі підпорядковано міністерства Фінансів, втім, і банківсько системо Англії на той час залишилася практично незмінною і з цей день.

Федеральна резервна система США.

Федеральна резервна систему було створена Законом про Федеральної резервної системі, прийнятому Конгресом в 1913 р. задля забезпечення більш безпечної експлуатації і гнучкішою банківської і кредитно-грошової системи. Протягом століття (аж до створення Федеральній резервній системи) періодично який наставав фінансова паніка сприяла банкрутства багатьох банків, компаній, і скорочення економічної активності у цілому. Дослідження Національної комісії з грошовому обащению, освіченою Конгресом через року, після особливо серйозного кризи у 1907 року, довели необхідність створення інституту, протидіє фінансовим збоїв. Після тривалих дебатів і було освічена Федеральна резервна система, початковими цілями якої было:

— дати країні гнучку ситему грошового обращения,.

— забезпечити кошти на отримання відсотків з комерційним кредитам.

— поліпшити контролю над банківської системой.

З роками було прийнято деякі поправки до акту про Федеральної резервної системі. Основні поправки було прийнято Актом про банківській справі від 1935 року. У 1970 року було внесено поправки до Акту про банківських холдингові компанії, до Акту про міжнародному банківській справі від 1978 року, до Акту від 1978 року про сповнену зайнятості і збалансованому зростанні й до Акту від 1980 року стосовно скасування втручання у справи депозитарних установ і валютному контроле.

Оскільки міцна фінансова структура є важливою складовою частиною ефективної кредитно-грошової політики і і квітучою економіки, Федеральній резервній системи було довірено безліч контрольних і регулюючих функций.

Наприклад, > відповідає за кількість кредиту, що використовується на купівлю або продажу цінних паперів, > регулює зарубіжну діяльність всіх банків навіть діяльність іноземних банків > стежить над втіленням законів, які регулюють діяльність банківських холдингових компаній, контролює банки, зареєстровані лише на рівні штатів і є членами ФРС, > встановлює правила захисту національних інтересів споживачів (інформування і чесне ставлення до них у певних кредитних операціях). і т.д.

Сьогодні ФРС складається з 12 регіональних державних банків, мають близько сорока відділень. ФPC охоплює близько 6 тис. Приватних банків, частина банків виходять за межі Системи. Комерційний банк, входить у ФРС, отримує ліцензію на існування й кредитну підтримку. У той самий час ці банки повинні представляти у відділення Держбанку повну звітність про рух коштів. Комерційні банки, що входять до ФРС, або беруть там кредити, зобов’язані зберігати свої резерви на рахунках ФРС.

Центром Федеральній резервній системи є Рада управляючих в Вашингтоні. Основний функцією якого є формування кредитноГрошової Політики. З іншого боку, Рада регулює і контролює діяльність банківських установ і операцій Федеральних резервних банків. Рада володіє функціями у сфері національного платіжного механізму, і федерального регулювання споживчого кредита.

Рада складається з 7 людина, призначуваних Президентом і затверджуваних сенатом. Повний термін роботи членами Ради — 14 років. Причому кожен парний рік термін постраждалого учасника Ради закінчується. Не можна бути повторно призначеним після повного терміну работ.

Голова і віце-голова Ради призначаються президентом США перевищив на 4 року з членів Ради. Вони може бути призначені повторно, якщо відлік терміну його роботи як члени Ради не минув. Такі повторні призначення також мають бути затверджені Сенатом.

Кредитна система США включає у собі більш 14 тисяч комерційних банків. Результатом концентрації та централізації банківського капіталу став високий рівень монополізації, виникнення банков-гигантов. Група банків з активами понад 50 відсотків млн. доларів володіє майже 74% всіх банківських активів, хоча це група і становить усього 4.4% від загальної кількості всіх комерційних банків США. Сюди входять: «Ситокорп», «Чейз Манхеттен корпорейшн», «Бенк оф америка» і «Дж. П. Морган енд компани».

Більше 35% комерційних банків СШАбанки з активами від 10 до 100 млн $. Існування значної частини комерційних банків зумовлено економічної доцільністю, потребами фінансового обслуговування клієнтів, особливостями законодавчого регулювання банківської системи. Законодавчі органи багатьох штатів використовували надані ним повноваження з питань реєстрації нових банків та передбачили заборона банкам інших штатів відкривати у яких свої филиалы.

Федеральна резервна як центрального банку країни забезпечує на довгостроковій основі зростання економіки межах її можливостей, гарантуючи у своїй розумну стабільність цін. Тобто. Федеральна резервна система прагне проводити власну політику те щоб боротися з дефляционными і інфляційними процесами в міру їхнього появи. І як кредитор останньої інстанції у критичній ситуації вона несе відповідальність використання інструментів своєї політики у цілях запобігання національного кризи ліквідності і втратити фінансове паники.

РОССИЯ.

До проведення однією з найважливіших економічних реформ — скасування кріпацтва — банківсько системо Росії полягало у основному з дворянських банків. Сферою своєї діяльності був поземельный кредит, наданий під заставу поміщицьких маєтків з розрахунку числа кріпаків «душ», і навіть коштовностей. Перший дворянський банк було засновано в 1854 р., він мав контори у Петербурзі й Москві і називався Банк для дворянства.

Центральний Банк Росії було створено 1860 року, але тоді він володів правом самостійної емісії банкнот. Емісія здійснювалася лише з «найвищим указам» в інтересах казни й уряду. Самостійно Держбанк могла лише здійснювати: o заміну старих купюр налаштувалася на нові, o приймати внески, й видавати позички, o здійснювати купівлю-продаж золота, срібла, іноземних цінних бумаг.

Після реформи 1861 року, до якої основний формою кредитування було лихварство, на Держбанк було покладено завдання ліквідації казенних кредитних установ. Однак було збережені державні іпотечні банки, такі як, наприклад, Державний Селянський Земельний Банк, займається кредитуванням під час переходу в руки зародження фермерства.

Емісійним центром Держбанк став після реформи 1897 року. Перед першої світової війною він мав вже 10 контор і 142 відділення, розширилася і кредитна діяльність Держбанку: він перетворився на «банк банків» і практике.

Банківська система Росії у напередодні першої Першої світової включала емісійний Державний банк, акціонерні комерційних банків, іпотечні банки, міські банки. У тому числі виділилися 5 найбільших банків: o Русско-Азиатский, o Петербурзький міжнародний комерційний, o Азово-Донской, o Російський (для зовнішньої торгівлі) o Російський торгово-промышленный.

Власні капітали і вклади цих банків перевищили 2 млрд. Рублів. Провідна п’ятірка банків мала більш як чотириста філій у всій стране.

Під контролем акціонерних комерційних банків перебувало безліч найбільших промислових і видача торговельних фірм. Наприклад, Русско-Азиатский банк контролював на такі підприємства, як Путиловский завод, Петербурзький і Русско-Балтийский вагонобудівний завод, а Петербурзький міжнародний банк представительствовал в 50 акціонерних обществах.

Система іпотечних банків включала у собі: > дві державні (селянський поземельный і дворянський земельний) > 10 акціонерних земельних банків > 36 губернських і Харківського міських кредитних обществ.

До Жовтневої Революції Росії існувала четырехъярусная структура кредитної системи, обслуговує, передусім, ринкові відносини. Таку ж структуру мали тодішні кредитні системи західних стран.

У такі входили: Центральний банк (1й ярус) Система комерційних і земельних банків (2й ярус) Страхові компанії (3й ярус) Ряд спеціалізованих інститутів (4й ярус).

На відміну від західноєвропейської і американською систем Держбанк Росії у дооктябрьский період: > Був більш залежний від уряду; > Продовжував безпосереднє кредитування предприятий;

У роки ХІХ століття відбувалося формування системи комерційних банків з урахуванням тимчасово вільних коштів російської в промисловості й торгівлі. Особливістю банківської політики Росії було активне залучення іноземного капіталу, переважно французького. Так було в 1904 року близько половини акціонерного капіталу 18 комерційних банків належала іноземним партнерам. Однак у 1920 року, у зв’язку з відпливом іноземних капіталів, сталося різку зміну валютних курсов.

У листопаді 1917 р. фактично на Росії діяли 51 комерційний, і до 10 земельних банків капітал 824 і 92 мільйони рублів соответственно.

Після Жовтневої революції було захоплений Державний банк Росії, та був, приймаючи наприкінці грудня 1917 року, було видано декрет ВЦВК «Про націоналізації приватних акціонерних банків». Банківська було оголошено державної монополією, все акціонерні та інші комерційні кредитні установи націоналізовані, всі розрахунки та кредитування мали проходити через єдиний народний банк.

У 19-му році розпорядженням Вищої Установчих Комітету був утворено центральний учетно-ссудный комітет, головне завдання якого треба було надання коштів господарським организациям.

У 1917;1919 років у зв’язку зі скасуванням приватної власності на грішну землю ліквідовано іпотечні банки. Збереглася лише кредитна кооперація, що здійснює видачу позичок селянським господарствам. Націоналізовані приватні банки, поєднані з Держбанком, утворили Народний банк РРФСР, що у 1920 року припинив своєї діяльності, будучи трансформований у Центральне бюджетно-расчетное управління Наркомфина.

Проте якщо з переходом до новою економічною політиці виникли передумови розвитку кредитних відносин також створення сутнісно наново банківської системи. Наприкінці 1921 року почала функціонувати Державний банк, стала активізуватися кредитна кооперація, було створено кооперативні банки. На пайових засадах стали формуватися суспільства сільськогосподарського кредиту, які становлять місцеві сільськогосподарські банки, які працюють у обласних (губернських) центрах.

Поруч із відродженням кредитної кооперації, у початку 1922 року було засновані кооперативні банки, покликані сприяти кредитом розвитку споживчої кооперации.

Наступним етапом становлення кредитної системи було створення галузевих спеціальних банків — товариство «Электрокредит», акціонерний Російський торгово-промисловий банк, Центральний комунальний банк та інші. Почали діяти й територіальні банки, зокрема, Середньоазіатський і Дальневосточный.

У результаті прийнятих заходів для кінцю 1925 року сформована досить розвинена кредитна система, яка полягає у основному з кредитних установ, створених на засадах. Функціонував 121 акціонерний банк, 114 кооперативних банків, 153 комунальних банку, 196 товариств сільськогосподарського кредиту, 173 суспільства взаємного кредиту та кредитна кооперація, що об'єднує 3800 подразделений.

Особливістю банківської системи 20-х є: V Наявність комерційного кредиту; V Функціонування внутрішнього ринку, тісно що з державним кредитом; V Складна система банків, яка припускає конкуренцію з-поміж них; V Широка самостійність банків щодо відсоткової політики, вибору ссудополучателей.

У 1927 року ЦВК, і Раднарком СРСР прийняли постанову «Про засади побудови кредитної системи», яке поклало початок монополізації банківської справи. Основними принципами стало безплатне фінансування будівництва й заборона товарного комерційного кредита.

У 1930;ті роки відбулася реорганізація кредитної системи, наслідком якої стала надмірна централізація. Фактично, залишилася одна центральний ярус, куди входили у собі Держбанк, Будівельний банк і для зовнішньої торгівлі. Така структура кредитної системи відбивала не стільки об'єк-тивні економічні потреби народного господарства, скільки політизацію економіки, що у прискореної індустріалізації і насильницької колективізації. Кредитна система подгонялась під політичні установки, позбавлені здебільшого економічної основы.

Банківська система виявилася органічно її вмонтовано в командноадміністративну модель управління, перебувають у повному адміністративному підпорядкуванні уряд, насамперед міністерства фінансів, а ЦБ служити емісійним джерелом покриття дефіциту держбюджету і фінансування державних проектов.

Замість розгалуженої системи залишилися 3 банку і системи гострудсберкасс. Держбанк, будучи емісійним інститутом, до того ж час перебував у центрі короткострокового кредитування і здійснення касового і розрахункового обслуговування господарства. Поєднання емісійних функцій і функції розрахунково-касовому обслуговування клієнтури, монопольне закріплення за одним банком перетворювало Держбанк направляти до органу управління і контроля.

Кредитні стосунки, почали носити формально. Держбанк мав практично повної монополією на кредитні ресурси. На рахунках акумулювалися все вільні кошти, створюючи загальнодержавний позичковий фонд. Розподілялися кошти цього фонду централізовано відповідно до затвердженими кредитними планами. Роль кредитних установ на місцях зводилася, власне, до розподілу кредитів між конкретними позичальниками відповідно до інструкціями і мети, передбачені планом. Банківські установи відповідали, переважно, перед вищестоящими органами, а чи не клиентами.

За рамки кредитної системи було винесено система страхування. Ці перетворення відбили ліквідацію ринкових взаємин у найширшому буквальному розумінні і на адміністративну систему управления.

Основні недоліки банківської системи, що існувала до реформи 1987 р: * Відсутність вексельного звернення. * Виконання банками ролі держбюджету, частку якого доводилося списання боргів підприємств, особливо сільського господарства. * Незліченні операції з кредитування всі сфери господарства. * Втрата банківською спеціалізації. * Монополізм через відсутність в підприємств альтернативних джерел кредиту. * Низький рівень відсоткові ставки. * Слабкий контроль банків (контроль з урахуванням кредиту) над діяльністю сфер економіки. * Неконтрольована емісія кредитних і паперових денег.

Упродовж років радянської влади було відкрито чимало наших банків за кордоном. Проте з них проіснували негаразд долго.

Ряд банків було створено 60−70е банки у зв’язку з активізацією торгових стосунків з Заходом. У результаті монопольного становища Зовнішекономбанку в сфері міжнародних банківських операцій, загранбанки невдовзі потрапили до кризовий положение.

Фактично, та мережу банківських установ, створені при монополії Зовнішекономбанку, є сьогодні. Робляться лише боязкі спроби виходити Європейський ринок через створення офшорних банків. Причина — в тому, що міжнародний бізнес наших банків ще чимало вузьке. У кращому разі - це встановлення кореспондентських відносин, якими проводяться найпримітивніші операции.

У 1987 року на червневому Пленумі цк кпрс було винесено Постанова «Про вдосконаленні системи банків країни й посиленні їхнього впливу на ефективність економіки», за яким було створено п’ять спеціалізованих банков:

— Внешэкономбанк.

— Промстройбанк.

— Агропромбанк.

— Банк Житлово-комунального господарства та високого соціального развития.

— Банк трудових заощаджень і кредитування населения.

Держбанк СРСР залишився самостійним учреждением.

Мета цієї реформи було наближення банків до інтересів клієнтів, хоча банки продовжували користуватися адміністративними важелями. Після прийняття закону «Про кооперацію» почали з’являтися кооперативні організації, здійснюють банківські операции.

У відповідність до Постановою Радміну № 280 від 31 березня 1989 року спеціалізовані банки було переведено на госпрозрахунок і самофинансирование.

У цих діянь була створена дворівнева банківська система (центральний емісійний банк та в спеціалізовані банки, обслуговуючі хозяйство).

З другого краю етапі реорганізації створено нову механізм приносить чималі грошікредитного регулювання. І тому змінили статус Державного банку, та її роль економіці країни: він був виведений з підпорядкування Уряди України та його основі створили Центральний Банк России.

Другий рівень становлять недержавні, а комерційні банки та інші фінансово-кредитні установи, здійснюють окремі банківські операции.

Відповідно до Закону РРФСР від 2 грудня 1990 року, банківську систему утворювали: Центральний банк РФ (Банк Росії), Банк Зовнішньої торгівлі РФ, Ощадний Банк РФ, регіональні і муніципальні комерційних банків різних видів, і навіть інші кредитні установи, отримали ліцензію за проведення окремих банківських операций.

«Банківська система Російської Федерації включає у собі Банк Росії, кредитні організації, і навіть філії і рівень представництва іноземних банків» — так визначається банківсько системо у тому ж законі, але у редакції, введеній у дію з десятьма лютого 1996 року Федеральним законом від 3 лютого 1996 года.

17 серпня 1998.

Заявою Уряди та ЦБР було припинено торги над ринком цінних паперів (ДКО і ОФЗ) з термінами погашення до 31 грудня 1999 року ДКО. У зв’язку з цим, банки, володіють такими цінними паперами ми змогли отримати очікувані виплати за виданими кредитах. Також було накладено мораторій терміном на 90 днів здійснення выплат.

— щодо повернення фінансових кредитів, отримані від нерезидентов.

Російської Федерации,.

— на виплату страхових платежів з кредитах, забезпеченим запорукою цінних бумаг,.

— на виплати за терміновим валютним контрактам.

У цьому було зазначено, що мораторію не звільняє російських позичальників від виконання прийнятих ними зобов’язань після закінчення встановленого мораторієм терміну, і навіть сплати у дії мораторію відсотків з відповідним обязательствам.

У цьому необхідно рекомендувати резидентам, операції яких підпадає під запроваджувані на період дії мораторію обмеження, провести переговори з кредиторами з метою перегляду і технічні узгодження графіка виконання зобов’язань за раніше ув’язненим угодам, діючи як індивідуально (самостійно), і з допомогою різноманітних объединений.

Прийняті рішення призвела до того, що чимало вкладники захотіли отримати свої вклади назад, але банки не мали достатню кількість коштів на задоволення всіх требований.

У зв’язку з цим за невиконання зобов’язань багато банків позбавили ліцензій, деякі з них оголошено банкротами.

Банківська система РФ.

Банківська система є частиною кредитно фінансової систем страны. ?].

Відповідно до законом.

Банківська система Російської Федерації включає у собі Банк Росії, кредитні організації, і навіть філії і рівень представництва іноземних банков. ?].

Тобто. Банківська система Росії і двох звеньев:

— Центральний банк России.

— кредитні організації, і навіть філії і рівень представництва іноземних банков.

Друге, нижчу ланка становлять кредитні організації, тобто. банки і парабанковские организации:

Кредитна організація — юридична особа, яке вилучення прибутку як основний мети своєї діяльності виходячи з спеціального дозволу (ліцензії) за Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії) проти неї здійснювати банківські операції, передбачені Федеральним законом. Кредитна організація утворюється з урахуванням будь-який форми власності як господарське общество.

Друге ланка Банковій системи РФ.

Комерційні банки отримали стала вельми поширеною до. Аж по 1995 року політика створення банків був у ЦБ більш як демократичною. Тоді дозволялося створювати кредитні структури та з дуже малим капіталом, і при мінімальних вимогах. Такий етап був виправданий — тоді вимагалося безліч фінансових агентів обслуговування народжуваної ринкової економіки. З 1998 року, коли такий економіка як зародилася, а й досить сформувалася, дрібні структури через непотрібність «подчищаются».

Відповідно до законодательству,.

Банк — кредитна організація, має прерогатива здійснювати разом такі банківські операції: залучення у вклади коштів фізичних юридичних осіб, розміщення зазначених від свого імені й власним коштом на умовах повернення, платності, терміновості, відкриття музею та ведення банківських рахунків фізичних і юридичиних лиц.

До банківським операціям относятся:

1) залучення коштів фізичних юридичних осіб у вклади (до запитання і певний срок);

2) розміщення зазначених вище залучених від свого імені й за свій счет;

3) відкриття музею та ведення банківських рахунків фізичних і юридичиних лиц;

4) здійснення розрахунків з дорученням фізичних юридичних осіб, в тому числі банків-кореспондентів, з їхньої банківським счетам;

5) інкасація коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і майже касове обслуговування фізичних і юридичиних лиц;

6) купівля-продаж іноземної валюти у грошовій і безготівкової формах;

7) залучення у внески, й розміщення дорогоцінних металлов;

8) видача банківських гарантий;

9) здійснення переказів коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків (крім поштових переводов).

Кредитової організації забороняється займатися виробничої, торгової і страхової деятельностью.

Іноземний банк — банк, визнаний таким за законодавством іноземної держави, біля якого він зарегистрирован.

У законі встановлено додаткових вимог до створення і діяльності кредитних організацій з іншими інвестиціями і філій іноземних банків: Розмір (квота) участі іноземного капіталу банківську систему Російської Федерації встановлюється федеральним законом на пропозицію Уряди Російської Федерації, узгодженим із тоді Банком Росії. Зазначена квота розраховується як ставлення сумарного капіталу, належить нерезидентам частку в статутних капіталах кредитних організацій з іноземними інвестиціями, і капіталу філіалів іноземних банків до сукупного статутному капіталу кредитних організацій, зареєстрованих на теренах Російської Федерации.

Небанківська кредитна організація — кредитна організація, має право здійснювати окремі банківські операції, передбачені Федеральним законом. Допустимі поєднання банківських операцій для небанківських кредитних організацій встановлюються Банком России.

Кредитна організація крім перелічених вище банківських операцій вправі здійснювати такі угоди: * видачу поручительств за третіх осіб, які передбачають виконання зобов’язань в грошової форми; * придбання права вимоги від третіх осіб виконання зобов’язань в грошової форми; * довірче управління коштами й іншим майном за угодою з фізичними і юридичних осіб; * здійснення операцій із дорогоцінними металами і коштовним камінням відповідно до законодавством Російської Федерації; * надання оренду фізичним та юридичним особам спеціальних приміщень чи що у них сейфів для зберігання документів і майже цінностей; * лізингові операції; * надання консультаційних та інформаційних услуг.

Кредитна організація вправі здійснювати інші угоди відповідність до законодавством Російської Федерации.

Такими парабанковскими організаціями є, например:

ЛОМБАРДИ — кредитні организации,.

— котрі видають позички під заставу рухомого майна (спеціалізуються здебільшого споживчому кредиті під заставу дорогоцінних металів і камней).

— бережуть ценности.

— продають закладене майно на комісійних началах.

Статут, статутний капітал та ліцензія за проведення операций.

Банки незалежні від органів державної влади управління при прийнятті ними рішень, пов’язані із проведенням банківських операцій. Банки діють відповідно до своїх Статутів, зареєстрованих у Центральному банку РФ. Статут кредитної організації мусить мати: o фірмову (повне офіційне) найменування, і навіть й інші найменування, встановлені справжнім Федеральним законом; o вказівку на організаційно-правову форму; o дані про місце перебування (поштовому адресі) органів управління і відокремлених підрозділів; o перелік здійснюваних банківських операцій та угод на відповідності до статті 5 справжнього Федерального закону; o інформацію про розмірі статутного капіталу; o систему органів управління, зокрема виконавчих, органів внутрішнього контролю, про порядок їхньої освіти й їхні повноваження; o інші відомості, передбачені федеральними законами для статутів юридичних зазначеної організаційно-правовою формы.

Відповідно до старої редакції закону про банках[?], статутний капітал складається із засобів юридичних і фізичних осіб і є забезпеченням зобов’язань банку. Однак у відповідність до змінами від 3 лютого 1996 року[?], Статутний капітал кредитної організації складається з величини вкладів її його учасників і визначає мінімальний розмір майна що гарантує інтереси її кредиторов.

Кредитні організації підлягають державної реєстрації речових в Банку России.

Ліцензія за проведення банківських операцій кредитної організації видається після його державної регистрации.

Кредитні організації отримують право здійснення банківських операцій з отримання ліцензії, котра видається Банком России.

Здійснення окремих банківських операцій виробляється також лише виходячи з ліцензії, котру видають Банком России.

У ліцензії за проведення банківських операцій вказуються банківські операції, за проведення яких дана кредитна організація має право, і навіть валюта, у якій ці банківські операції можуть осуществляться.

Ліцензія за проведення банківських операцій видається без обмеження термінів її действия.

Перше ланка Банковій системи Російської Федерації - ЦБР.

Центральний Банк посідає особливе місце у банківській системі, яке правове становище відрізняється суттєвими особливостями. Це головний банк Російської Федерації, якого є федеральної собственностью.

Він незалежний від органів влади. Це економічно самостійне установа, яке здійснює свої витрати у своїх власних доходов.

Основними цілями діяльності Банку Росії являются:

— захист й забезпечення стійкості рубля, зокрема його купівельної спроможності і курсу стосовно іноземним валютам;

— розвиток виробництва і зміцнення банківської системи Російської Федерации;

— забезпечення і безперебійного функціонування системи расчетов.

Одержання прибутку перестав бути метою діяльності Банку России.

Банк Росії виконує такі функції: 1) у взаємодії з Урядом Російської Федерації розробляє і проводить уже єдину грошово-кредитної політики, спрямовану право на захист й забезпечення стійкості рубля; 2) монопольно здійснює емісію готівки організовує їхнє звернення; 3) є кредитором останньої інстанції для кредитних організацій, організує систему рефінансування; 4) встановлює правила здійснення розрахунків у Російської Федерації; 5) встановлює проведення банківських операцій, бухгалтерського облік і звітність для банківської системи; 6) здійснює державної реєстрації кредитних організацій; видає і відкликає ліцензії кредитних організацій корисною і організацій, котрі займаються їх аудитом; 7) здійснює нагляд над діяльністю кредитних організацій; 8) реєструє емісію цінних паперів кредитними організаціями відповідно до федеральними законами; 9) здійснює самостійно, чи за дорученням Уряди Российской.

Федерації всі види банківських операцій, необхідні виконання основних цілей Банку Росії; 10) здійснює валютне регулювання, включно з операціями купівлі і продаж іноземної валюти; визначає порядок здійснення розрахунків із іншими державами; 11) організовує й здійснює валютний контроль як безпосередньо, і через уповноважені банки відповідно до законодавством Российской.

Федерації; 12) бере участь у розробці прогнозу платіжного балансу Российской.

Федерації організовує складання платіжного балансу Российской.

Федерації 13) з метою здійснення зазначених функцій проводить аналіз стану і прогнозування стану економіки Російської Федерації загалом і з регіонам, передусім грошово-кредитних, валютно-фінансових і цінових відносин; публікує відповідні матеріали і статистичні дані; 14) здійснює інші функції відповідно до федеральними законами.

Особливостями становища ЦБР являются:

1) ЦБР — юридична особа, яке вершить цивільно-правові операції з кредитними організаціями та государством;

2) Володіє широкими владними повноваженнями із управління банківської системой.

Цивільно-правова функція Центрального Банку России.

Банк Росії є юридичною особою. Банк Росії печатку з зображенням Державного герба Російської Федерації і влада своїм найменуванням. Банк Росії не реєструється у податкових органах.

Цивільно-правовими угодами ЦБР является:

1) надання кредитів терміном трохи більше один рік під забезпечення цінними паперами та інші активами;

2) придбання й продаж чеків, і перекладних векселів, мають, товарне походження, з термінами погашення трохи більше шести месяцев;

3) придбання й продаж державних цінних паперів на відкритому рынке;

4) придбання й продаж облігацій, депозитних сертифікатів та інших цінних паперів з термінами погашення трохи більше одного года;

5) придбання й продаж іноземної валюти, і навіть платіжних документів і майже зобов’язань в іноземній валюті, виставлених російськими, і іноземними кредитними организациями;

6) купівля, зберігання, продаж дорогоцінних металів та інших видів валютних ценностей;

7) видавати гарантії, і поручительства;

8) відкривати рахунки російських і закордонних кредитних організаціях біля Російської Федерації і закордонних государств;

9) здійснювати інші банківські операції від імені, якщо це заборонено законом.

Банк Росії вправі здійснювати операції у комісійної основі, за винятком випадків, передбачених федеральними законами.

Особливостями цивільно-правових операцій ЦБР є. контрагентом ЦБР в угодах то, можливо держава або кредитні організації. (Банк Росії вправі обслуговувати клієнтів, які є кредитними організаціями, у регіонах, де відсутні кредитні организации[?][?]).

До того ж ЦБР немає права:. набувати акції кредитних організацій (крім Ощадбанку и.

Зовнішекономбанку). здійснювати операції з нерухомістю (лише потреб). займатися торгової та виробничої діяльністю. пролонгувати надані кредити (Виняток може бути зроблене за рішенням Ради директоров).

Банк Росії відповідає гаразд, встановленому федеральними законами.

У суді України та арбітражний суд інтереси Банку Росії можуть становити керівники його територіальних установ та інші посадові особи Банку Росії, які отримують відповідне доручення у встановленому порядке.

Як юридична обличчя Банк Росії то, можливо ліквідований, проте лише за умови прийняття відповідного федерального закону, що й буде визначати і порядок використання имущества.

Адміністративні функції Центрального Банку России.

Банк Росії є органом банківського регулювання і нагляду над діяльністю кредитних организаций.

З метою здійснення цих функцій до діяльності ЦБР ставляться > по-перше, організація та управління грошового звернення, т. е. Емісія (Емісія готівки, організація їхнього звертання і вилучення з обігу біля Російської Федерації здійснюються виключно Банком России).

З метою організації готівкового грошового звернення біля Російської Федерації на Банк Росії покладаються такі функції: * прогнозування і організація виробництва, перевезення і збереження банкнотів монети, творення їхніх резервних фондів; * встановлення правил зберігання, перевезення і інкасації готівки для кредитних організацій; * встановлення ознак платоспроможності грошових знаків і близько заміни ушкоджених банкнотів монети, і навіть знищення; * визначення порядку ведення касових операций.

> по-друге, захист інтересів вкладників та інших кредиторів комерційних банків, тобто. захист громадянського оборота.

І тому Банк Росії здійснює постійний нагляд над виконанням кредитними організаціями банківського законодавства, нормативних актів Банку Росії, зокрема встановлених ними обов’язкових нормативов.

До того ж Банк России.

— перевіряє законність створення кредитних громадських організацій і видає ліцензії за проведення банківських операций.

— встановлює економічні нормативи і відповідність кваліфікаційним вимогам до керівників виконавчих органів, і навіть до головного бухгалтеру кредитної организации.

— Здійснює контролю над складом учасників комерційних банков.

(Придбання понад п’ять відсотків часткою (акцій) кредитної організації вимагає повідомлення Банку Росії, причому більше 20 відсотків — згоди Банку России.).

— Здійснює безпосередній контролю над операціями комерційних банков.

— може встановлювати обов’язкові нормативы:

1) мінімальний величина статутного капіталу новостворених кредитних організацій, мінімальний розмір власні кошти (капіталу) для діючих кредитних организаций;

Мінімальний розмір власні кошти (капіталу) встановлюється як сума статутного капіталу, фондів кредитної організації та нерозподіленого прибутку. Вперше цей норматив було прийнято телеграмою ЦБ від 21.02.94 № 47- 94, відповідно до якої перед банками поставили завдання укрупнюватися. У зв’язку з як на 1 січня 1999 року банки з обмеженою колом скоєних операцій повинні збільшити розмір власні кошти (капіталу) до розміру, еквівалентного 5 мільйонам ЕКЮ, тобто мінімальної відстані, що дозволяє російським банкам відповідати міжнародних правил достатності капіталу. І тому було вирішено запровадити поквартальні коефіцієнти коригування мінімальної відстані статутного фонда.

2) граничний розмір негрошовій частини статутного капитала;

3) максимальна величина ризику однієї позичальника чи групу пов’язаних заемщиков;

Максимальний розмір ризику однієї позичальника чи групу пов’язаних позичальників, є стосовно друг до друга залежними чи основними і дочірніми, встановлюється у відсотках від власні кошти кредитної организации.

При визначенні розміру ризику враховуються всю суму кредитів кредитної організації даному позичальнику чи групі пов’язаних позичальників, і навіть гарантії, і поручництва, надані кредитної організацією позичальнику чи групі пов’язаних заемщиков.

4) максимальна величина великих кредитних рисков;

Максимальний розмір великих кредитних ризиків встановлюється як відсоткове співвідношення сукупної величини значних ризиків і власних коштів кредитної организации.

Великим кредитним ризиком є обсяг кредитів, гарантій і поручительств на користь одного клієнти на понад 5 відсотків власні кошти кредитної организации.

Максимальний розмір великих кредитних ризиків неспроможна перевищувати 25 відсотків власні кошти кредитної организации.

5) максимальна величина ризику однієї кредитора (вкладчика);

Максимальний розмір ризику однієї кредитора (вкладника) кредитної організації встановлюється як відсоткове співвідношення величини вкладу чи отриманого кредиту, отриманих гарантій і поручительств, залишків по рахунках однієї чи пов’язаних між собою кредиторів (вкладників) і власні кошти кредитної организации.

6) нормативи ліквідності кредитної организации;

Нормативи ліквідності кредитної організації визначаються як: співвідношення між її активами і пасивами з урахуванням термінів, сум і типів активів і пасивів й інших чинників; співвідношення її ліквідних активів (готівкові кошти, вимоги до запитання, короткострокові цінних паперів, інші легко реалізовані активи) і сумарних активов.

7) нормативи достатності капитала;

Нормативи достатності капіталу визначаються як граничне співвідношення загального обсягу власні кошти кредитної організації та суми її активів, зважених за рівнем ризику. 8) максимальна величина залучених грошових вкладів (депозитів) населения;

Максимальний розмір залучених грошових вкладів (депозитів) громадян окреслюється граничне співвідношення загального обсягу грошових вкладів (депозитів) громадян, і величини власні кошти (капіталу) банка.

9) розміри валютного, відсоткового та інших рисков;

10) мінімальний розмір резервів, що створюються під высокорисковые активы;

11) нормативи використання власні кошти банків на придбання часткою (акцій) інших юридичних лиц;

Нормативи використання власні кошти кредитної організації для придбання часткою (акцій) інших юридичних встановлюються у вигляді відсоткового співвідношення розмірів інвестованих і власні кошти кредитної організації. Розмір нормативу використання власні кошти на придбання часткою (акцій) неспроможна перевищувати 25 відсотків власних коштів кредитної організації. 12) максимальна величина кредитів, гарантій і поручительств, наданих банком своїм учасникам (акционерам).

Максимальний розмір кредитів, гарантій і поручительств, наданих банком своїм учасникам (акціонерам), визначається відсотках від власні кошти банку. Зазначений норматив неспроможна перевищувати 20 процентов.

Для своїх можливостей у сфері нагляду та митного регулювання Банк Росія також здійснює перевірки кредитних організацій та філій, спрямовує їм обов’язкові виспівати розпорядження про усунення виявлені в діяльності порушень та застосовує передбачені Законом санкції стосовно порушникам:. Вимога усунення виявлених порушень,. стягувати штраф у вигляді до десятої відсотка від розміру мінімального статутного капіталу. обмежувати проведення окремих операцій терміном до шести месяцев.

У разі невиконання у призначений Банком Росії термін розпоряджень про усунення порушень, соціальній та разі, коли ці порушення чи скоєних кредитної організацією операції створили реальну загрозу інтересам кредиторів (вкладників), Банк Росії вправі: 1) стягнути з кредитної організації штраф до 1 відсотка від розміру оплаченого статутного капіталу, але з більше однієї% від мінімальної відстані статутного капіталу; 2) вимагати від кредитної організації: а) здійснення заходів із фінансового оздоровлення кредитної організації, зокрема зміни структури активів; б) заміни керівників кредитної організації; в) реорганізації кредитної организации;

3) змінити для кредитної організації обов’язкові нормативи терміном до шести месяцев;

4) запровадити заборона здійснення кредитної організацією окремих банківських операцій, передбачених виданої ліцензією, терміном до один рік, і навіть для відкриття філій терміном до одного года;

5) призначити тимчасову адміністрацію із управління кредитної організацією терміном до шість місяців. Порядок призначення і правоохоронної діяльності тимчасової адміністрації встановлюється федеральними законів і видаваними відповідно до ними нормативними актами Банку России.

6) Банк Росії вправі відкликати у кредитної організації ліцензію за проведення банківських операций.

ПРИНЦИПИ ОРГАНІЗАЦІЇ БАНКУ РОССИИ.

Банк Росії утворює єдину централізовану систему із вертикальною структурою управления.

У систему Банку Росії входять:. центральний апарат,. територіальні учреждения,.

Національні банки республік є територіальними установами Банку России.

Територіальні установи Банку Росії немає статусу юридичної обличчя і немає права приймати рішення, що носять нормативний характер, а також видаватиме гарантії, і поручництва, вексельні та інші зобов’язання без дозволу Ради директоров.

Завдання і функції територіальних установ Банку Росії визначаються Положенням про територіальних установах Банку Росії, який затверджується Радою директоров.

. розрахунково-касові центры,.

Діють у межах територіальних установ у відповідність до Законом і Типовим становищем про расчетно-кассовом центрі Банку Росії[?]. Там покладаються организование відносин із клієнтами ЦБР. Функції РКЦ:

— здійснення розрахунків між кредитними организациями.

— зберігання ценностей.

— касове обслуговування банков.

. обчислювальні центры,.

. польові учреждения,.

Польові установи Банку Росії здійснюють банківські операції в відповідність до справжнім Федеральним законом, іншими федеральними законами, і навіть нормативними актами Банку России.

Польові установи Банку Росії є військовими установами i керуються своєї діяльності військовими статутами, і навіть Положенням про польових установах Банку Росії, який затверджується спільним рішенням Банку же Росії та Міністерства оборони Російської Федерации.

Польові установи призначені для банківського обслуговування > військових частин, > установ і закупівельних організацій Міністерства оборони Російської Федерації, > інших державних юридичних, які забезпечують безпеку Російської Федерації, > фізичних осіб, жителів територіях об'єктів, обслуговуваних польовими установами, (коли створення і функціонування територіальних установ Банку Росії невозможно).

. навчальні заведения.

. інші підприємства, закладу і організації, необхідних здійснення діяльності Банку Росії, наприклад:. підрозділи безпеки. Російське об'єднання инкассации.

ОРГАНИ УПРАВЛІННЯ БАНКОМ РОССИИ.

Вищим органом Банку Росії є Рада директорів — колегіальний орган, визначальний основних напрямів діяльності Банку Росії і близько здійснює керівництво і управління Банком России.

У Рада директорів входять Голова Банку же Росії та 12 членів Ради директоров.

Члени Ради директорів неможливо знайти депутатами Державної Думи і членів (депутатами) Ради Федерації, депутатами законодавчих (представницьких) органів суб'єктів Російської Федерації, органів місцевого самоврядування, і навіть членами Уряди Російської Федерации.

Члени Ради директорів що неспроможні належати до політичних партій, обіймати посади суспільно-політичних і релігійних организациях.

Члени Ради директоров.

Члени Ради директорів працюють на основі в Банку Росії. Вони призначаються посаду терміном чотири роки Державної Думою по уявленню Голову Банку Росії, узгодженим із тоді Президентом Російської Федерации.

Члени Ради директорів звільняються й від посади: V після закінчення вказаної у справжньої статті терміну їхніх повноважень Председателем.

Банку Росії; V до закінчення вказаної у справжньої статті терміну полномочий.

Державної Думою за поданням Голову Банку России.

Голова Банку России.

Голова Банку Росії призначається посаду Державної Думою терміном чотири роки більшістю голосів від загальної кількості депутатов.

Кандидатуру призначення посаду Голову Банку Росії представляє Президент Російської Федерации.

Одне і те обличчя неспроможна обійматиму посаду Голову Банку Росії більше трьох термінів подряд.

Державна Дума вправі звільнити з посади Голову Банку Росії з уявленню президента Російської Федерации.

Голова Банку Росії то, можливо звільнений з посади лише у наступних випадках: 1) закінчення терміну їхніх повноважень; 2) неможливості виконання службовими обов’язками, підтвердженої укладанням державній медичній комісії; 3) особистого заяви про відставку; 4) скоєння кримінально карного діяння, встановленого хто розпочав чинність закону вироком суду; 5) порушення федеральних законів, які регулюють питання, пов’язані з діяльністю Банку России.

Повноваження Голову Банку России:

1) діє від імені Банку Росії і близько представляє без доручення його інтереси у стосунки з органами структурі державної влади, кредитними організаціями, організаціями інших держав і міжнародними організаціями, іншими закладами і организациями;

2) головує на засіданнях Ради директорів. Що стосується рівності голосів голос Голову Банку Росії є решающим;

3) підписує нормативні акти Банку Росії, рішення Ради директорів, протоколи засідань Ради директорів, угоди, укладені Банком России;

4) призначає посаду і від посаду заступників Голову Банку Росії, розподіляє з-поміж них обязанности;

5) підписує накази і наказує, обов’язкові всім службовців Банку Росії, його підприємств, установ і организаций;

6) несе всю повноту відповідальності за діяльність Банку России;

7) забезпечує реалізацію функцій Банку Росії у відповідність до Федеральним законом.

Засідання Ради директоров.

Головує на засіданнях Ради директорів Голова Банку Росії, а разі його відсутності - обличчя, його заміщає, з членів Ради директоров.

Рішення Ради директорів приймаються більшістю голосів від кількості присутніх членів Ради директорів при кворумі сім чоловік і обов’язкову присутність Голову Банку Росії або особи, його замещающего.

Протокол засідання Ради директорів підписується головуючим одним із членів Ради директорів. Під час ухвалення Радою директорів рішень із питань грошово-кредитної політики думка членів Ради директорів, опинилися у меншості, заноситься з їхньої вимозі в протокол.

До участі в засіданнях Ради директорів можуть запрошуватись керівники територіальних установ Банку России.

Засідання Ради директорів призначаються Головою Банку Росії, обличчям, його замещающим, чи з вимозі щонайменше трьох членів Ради директорів, і проводяться не менше десь у месяц.

Рада директорів виконує такі функції: 1) розробляє і відданість забезпечує виконання основних напрямів єдиної державної грошово-кредитної політики; 2) стверджує річний звіт Банку же Росії та представляє його Государственной.

Думі; 3) розглядає й запевняє кошторис витрат Банку Росії чергове рік, і навіть вироблені витрати, непередбачений в кошторисі; 4) визначає структуру Банку Росії; 5) встановлює форми й розміри оплати праці Голову Банку Росії, членів Ради директорів, заступників Голову Банку Росії та інших службовців Банку Росії; 6) приймає рішення: > з приводу створення та ліквідації установ і закупівельних організацій Банку Росії; > встановити обов’язкових нормативів для кредитних організацій > величину резервних вимог; > про зміну відсоткові ставки Банку Росії; > про визначення лімітів операцій на ринку; > про участь у міжнародні організації; > про участь у капіталах організацій, які забезпечують діяльність Банка.

Росії, його установ, організацій корисною і службовців; > про купівлі і продаж нерухомості задля забезпечення діяльності Банку Росії, його установ, громадських організацій і службовців; > про застосування прямих кількісних обмежень; > про випуск і вилучення банкнотів монети з обігу, про спільний обсязі випуску готівки; > про порядок формування резервів кредитними організаціями; 7) вносить у Державну Думу пропозиції про зміну статутного капіталу Банку Росії; 8) стверджує порядок роботи Ради директорів; 9) призначає головного аудитора Банку Росії; 10) утверждает.

— внутрішню структуру Банку России,.

— положення про підрозділах Банку Росії, установах Банку России,.

— статути організацій Банку России,.

— порядок призначення керівників підрозділів, установ і закупівельних організацій Банку России;

— визначає умови допуску іноземного капіталу банківську систему Російської Федерації відповідно до федеральними законами; 11) виконує інші функції, віднесені Федеральним законом до ведення Ради директорів Банку России.

Нормативні акти Банку России.

Нормативними актами Банку Росії є акти Банку Росії, створені задля. встановлення,. зміну або. скасування норм права як постійних або часових розпоряджень, обов’язкових для кола осіб, певних Федеральним законом «Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії) «і Положенням[?], розрахованих на кількаразове застосування біля Російської Федерации.

Нормативні акти Банку Росії що неспроможні суперечити федеральним законам. Нормативні акти Банку Росії немає зворотної силы.

Не є нормативними актами Банку Росії такі акти Банку Росії:. розпорядницькі акти;. акти тлумачення нормативних актів Банку Росії і близько (чи) інших нормативних правових актів Російської Федерації у сфері компетенції Банку Росії, якщо правомочність за тлумаченням зазначених нормативних правових актів безпосередньо надано Банку Росії;. акти, містять виключно технічні формати й інші технічні вимоги;. інші акти, які на відповідають ознаками нормативного акта Банку России.

Нормативні акти Банку Росії видаються наступних формах:. вказівку Банку России;

Нормативні акти Банку Росії приймаються у вигляді вказівок, > вказівок, якщо їхніми змістами є з’ясування окремих правил з питань, що належать до компетенції Банку Росії. > вказівок про зміну і доповненні чинного нормативного акта Банка.

Росії, якщо містять норму закону про зміні окремих галузей чинного нормативного акта Банку же Росії та (чи) про доповнення нормативного акта Банку Росії. > вказівок стосовно скасування чинного нормативного акта Банку Росії, коли ними скасовується діючий нормативний акт Банку Росії у целом.

. становище Банку России;

Нормативні акти Банку Росії приймаються у вигляді положень, якщо їх основним змістом є з’ясування системно пов’язаних між собою правил з питань, що належать до компетенції Банку Росії.. інструкція Банку России.

Нормативні акти Банку Росії приймаються як інструкцій, якщо їх основним змістом є визначення порядку застосування положень федеральних законів, інших нормативних правових актів з питань компетенції Банку Росії (зокрема вказівок і положень Банку России).

Нормативні акти Банку Росії підписуються Головою Банку России.

Порядок підготовки нормативного акта.

Пропозиція про підготовку нормативного акта Банку Росії може вноситися в руки V Ради директорів Банку Росії і близько (или).

Такі пропозиції можуть вносити:. Голова Банку Росії чи обличчя, його заміщає;. члени Ради директорів Банку Росії,. заступники Голову Банку Росії,. керівники територіальних установ Банку Росії з узгодженню с.

Головою Банку Росії чи обличчям, його замещающим;. керівники структурних підрозділів центрального апарату Банку России.

(з питань, що належать до ведення структурних подразделений).

V Голову Банку Росії чи особи, його замещающего.

Такі пропозиції можуть вносити:. члени Ради директорів Банку Росії,. заступники Голову Банку Росії,. керівники територіальних установ Банку Росії з питань компетенції Банку Росії;. керівники структурних підрозділів центрального апарату Банку России.

— з питань, що належать до ведення структурних подразделений.

Голова Банку Росії і близько члени Ради директорів Банку Росії можуть вносити пропозиції щодо підготовки проекту нормативного акта Банку Росії на розгляд Ради директорів Банку Росії виглядала як в усній, і у письмовій форме.

У інших випадках пропозиції щодо підготовці нормативного акта Банку Росії вносять у формі службової записки про необхідність вжити нормативного акта Банку Росії, яке б з ім'ям Голову Банку Росії чи Рада директорів Банку России.

Службовий записка про необхідність вжити нормативного акта Банку Росії повинна містити:. обгрунтування необхідність ухвалення нормативного акта чи внесення зміни й доповнення в діючий нормативний акт, або його скасування;. вказівку на стан чинного законодавства питанням проекту нормативного акта Банку Росії;. вказівку на гадані наслідки прийняття нормативного акта Банка.

Росії чи внесення зміни й доповнення в діючий нормативний акт, або його скасування;. вказівку на структурне підрозділ, відповідальне готувати нормативного акта;. приблизні терміни проекту нормативного акта Банку России.

Голові Банку Росії чи розгляд Ради директоров.

До в службовій записці може додаватися проект нормативного акта Банку Росії. І тут записка повинна містити вказівку на структурне підрозділ, яке набувало що у підготовки проекту нормативного акта Банку России.

Протягом 30 днів відповідальне готувати проекту підрозділ має пред’явити проект нормативного акта. Потім проект може бути согласован.

Узгодження може здійснюватися у формі. або візування безпосередньо тексту нормативного акта,. або підписи листку согласований.

Візування повинна тривати, не перевищує днів з отримання нормативного акта.

Нормативний акт Банку Росії, який вимагає обов’язкового розгляду в Раді директорів, розглядається Головою Банку Росії, який приймає один з наступних рішень: o підписує нормативний акт Банку Росії; o спрямовує проект нормативного акта Банку Росії в руки Ради директорів; o повертає проект нормативного акта Банку Росії на доопрацювання; o відхиляє проект нормативного акта Банку Росії у целом.

Якщо нормативний акт віднесений Федеральним законом до виняткової компетенції Ради директорів, Рада директорів розглядає проект нормативного акта Банку же Росії та приймає один з наступних решений:

o приймає нормативний акт Банку Росії без зауваг та передає його за підпис Голові Банку России;

Нормативний акт Банку Росії, ухвалений Радою директорів без зауважень, передається на підпис Голові Банку Росії разом із протоколом засідання Ради директоров;

o приймає нормативний акт Банку Росії із зауваженнями редакційного характера;

Нормативний акт Банку Росії, ухвалений Радою директорів з зауваженнями редакційного характеру, передається на підпис Голові Банку Росії після внесення редакційних уточнений.

o схвалює проект нормативного акта Банку Росії у цілому і посилає його на доработку;

Проект нормативного акта Банку Росії, схвалений Радою директорів в цілому і відправлений на доопрацювання, підлягає повторному внесення на розгляд Ради директорів після внесення зміни й доповнення в відповідність до зауваженнями, висловленими на засіданні Ради директоров.

o повертає проект нормативного акта Банку Росії на доработку;

Проект нормативного акта Банку Росії, повернутий на доопрацювання, знову вноситься в руки Ради директорів з процедури підготовки нормативних актів Банку России.

o відхиляє проект нормативного акта Банку Росії у целом.

Реєстрація нормативних актов.

Банку России.

Нормативні акти Банку Росії, підписані Головою Банку Росії, мали бути зацікавленими зареєстровані у того самого дня в Канцелярії Банку Росії. Дата реєстрації нормативного акта Банку Росії вважається датою його принятия.

Нормативні акти Банку Росії, безпосередньо які заторкують права, свободи чи обов’язки громадян, мали бути зацікавленими зареєстровані у міністерстві юстиції Російської Федерації гаразд, встановленому для реєстрації актів федеральних міністерств і ведомств.

Нормативні акти Банку Росії набирають чинності з опублікування в офіційному виданні Банку Росії («Віснику Банку Росії «), за винятком випадків, встановлених Радою директорів, у необхідних випадках Нормативні акти Банку Росії у обсязі направляються в все зареєстровані кредитні організації поштової чи іншого связью.

Нормативні акти Банку Росії можуть бути оскаржені у встановленому законом порядке.

Так, за скаргою від вкладника однієї з комерційних банків, Верховний суд Рфпризнал незаконним рішення Ради Директорів Центрального Банку РФ, що передбачає право громадян перевести вклади з 6 проблемних банків в Ощадбанк. Рішення від 1 вересня 1998 року було основний документ для перекладу коштів. Суд встановив, що ухвалено рішення був зареєстровано належним образом.

Суд встановив, що розв’язання цієї ЦБ РФ встановлює правові норми і зачіпає право громадян, але були зареєстроване Мін'юсті та опубликовано.

Проте прийняте судове рішення значить визнання незаконними укладені з згоди вкладників договорів комерційних банків про передачу зобов’язань із населення: цих договорів можуть бути оскаржені зацікавленими лицами.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

.

На погляд, задля унеможливлення продовження кризи банківської системи Російської Федерації необхідно, передусім створити якіснішою жорстокої наглядової системи за комерційними банками.

ЦБР повинен 1) Займатися кредитуванням комерційних банків 2) викуповувати державні цінних паперів 3) регулювати стан національної валюти у вигляді купівлі продажу іноземної валюты.

Другим етапом виходу з кризи має бути призупинення ефекту «доміно», у якому банкрутство і відкликання ліцензії у кредитних організацій відбуваються у геометричній прогресії!!! І тому необхідно визначити групу банків, пов’язаних між собою, які, забравши він міжбанківські кредити, «йдуть» з банківської системи, запобігши цим крах інших банков.

Третім етапом має бути забезпечення надійності вкладів колись всього приватних вкладників. І тому необхідно розділити банки на дві групи: ті, хто перебуває У процес становлення, й ті, хто досяг стійкості й створили собі репутацію надійних кредитних организаций.

У цьому друга отримує правом брати вклади від приватних осіб, а перша цього права отримує лише з закінченні часу й надійної роботи. Але за такого поділі за другий групою банків повинен бути суворий контроль, до напрями постійних представників за Центральний банк на такі комерційних банків. Оплатою на таку рекламу зі державного боку, ці банки перебувають під найжорстокішим контролем.

Для посилення дисципліни банків потрібно посилити й підвищити вимоги до звітності банків про своє работе:

— підтвердження щоквартальних, піврічні і щорічних звітів аудиторськими перевірками по міжнародним стандартам;

— жорсткість норм кредитування: трохи більше 15% від власного капіталу банка.

— збільшення мінімально припустимого статутного капитала.

За порушення правив і термінів їх виконання би мало бути пожорсткішали санкції, а втрата ліцензії за проведення банківських операцій повинна застосовуватися у вона найчастіше нарушений.

Необхідною умовою відновлення Банковій системи є і запровадження контролю та необхідності отримання врегулювання відкриття філій і представництв, особливо у території інших держав (навіть у теренах колишнього СССР).

Також задля зміцнення системи банків та зменшення конкуренції між кредитними організаціями необхідно заохочувати процес злиття последних.

Безумовно, необхідні зміни і заходи для уніфікації банківського законодавства Російської Федерації і поступове впровадження міжнародних стандартів ведення банківської деятельности.

[1] ЗАЯВА ЦБ РФ від 17 серпня 1998 року [Завдяки комплексу заходів, направлений замінити нормалізацію фінансової та бюджетної политики].

[2] Закон РФ «Про банки та надійної банківської діяльності» у редакції, введеній у дію з 10февраля 1996 року Федеральним законом від 3 лютого 1996 року N 17-ФЗ зі змінами на 8 жовтня 1998 року [3] Закон РФ «Про банки і банківську діяльність» у редакції, введеній у дію з 10февраля 1996 року Федеральним законом від 3 лютого 1996 року N 17-ФЗ зі змінами на 8 жовтня 1998 року [4] Закон РФ «Про банки та надійної банківської діяльності» у редакції, введеній у дію з 2декабря 1990 года.

[5] Федеральним законом від 3 лютого 1996 року N 17-ФЗ внесення змін і доповнень до Закону РФ «Про банки та надійної банківської діяльності», у редакції, введеній у дію з 10февраля 1996 року зі змінами на 8 жовтня 1998 года.

[6] Федеральний закон «Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії)» (у редакції Федерального закону від 26 квітня 1995 року N 65-ФЗ) (зі змінами 31-ий липня 1998 року) ст. 47.2 [7] НАКАЗ Центрального Банку РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦІЇ від 7 жовтня 1996 року N 336.

[8]Положение ЦБР від 15.09.97 N 519 «Про порядок підготовки й вступу до силу нормативних актів Банку Росії» (зі змінами на 24 червня 1998 года).