Додаток 7. Банківське кредитування фізичних осіб

Стадія обробки кредиту.

Дія.

Відповідальний.

Срок.

Можлива група ризику.

1 стадія ;

Особливий контроль.

• 1. Після одержання службової записки від Бізнесу Департаментом безпеки проводиться службове розслідування, і разом з Бізнесом, по їхніх службових записках приймаються міри до погашення проблемного активу відповідно до заходів щодо примусового стягнення заборгованості
• 2. Якщо заборгованість після місяця перебування в 3-й стадії не погашається, Бізнесом і Департаментом безпеки проблемний актив і результати спільної роботи з погашення заборгованості, а також висновок Департаменту безпеки розглядаються на Кредитному комітеті, що приймає рішення:
  • — або про залишення активу у виробництві Бізнесу ще на 1 місяць з визначенням групи ризику активу;
  • — або про передачу його у виробництво Департаменту безпеки з визначенням групи ризику активу.
• 3. В випадку, якщо проблемний актив залишається у виробництві Бізнесу, через 1 місяць (у цілому 3 місяці з моменту виникнення проблеми), проводиться повторний розгляд справи на Кредитному комітеті, де також може бути прийнято два рішення:
  • — передати у виробництво ДБ із визначенням групи ризику активу,
  • — в особливих випадках, що явно вказують на можливість погашення заборгованості, Кредитний комітет може залишити актив у виробництві Бізнесу до дати визначеної Кредитним комітетом з визначенням групи ризику активу. Після витікання зазначеної дати і при непогашенні заборгованості, актив у безперечному порядку передається у виробництво Департаменту безпеки без додаткового розгляду на Кредитному комітеті
• 4. Якщо в результаті спільних заходів графік погашення відновлюється, актив переходить на 2 стадію відпрацьовування, і Департамент безпеки не включається в процес моніторингу кредиту. Після закінчення 3-х місяців, якщо графік погашень не порушується, актив переходить на 1 стадію
• 5. З дати ухвалення рішення Кредитним чи комітетом після витікання дати, визначеної Кредитним комітетом, проблемний актив переходить на 4 стадію.

Бізнес і напрямок «Юридична підтримка і безпека» .

Бізнес і напрямок «Юридична підтримка і безпека» .

• 1 місяць
• 1 місяць
• 1 місяць

До дати, встановленої Кредитним комітетом.

• 3
• 4
• 3
• 1−2

2 стадія ;

Надзвичайний контроль.

• 1. З дати передачі проблемного активу у виробництво Департаменту безпеки, установленої кредитним комітетом, копія кредитної справи й інші необхідні матеріали не пізніше 3-х робітників днів передаються Бізнесом у Департамент безпеки. Співробітниками безпеки розробляється план заходів щодо організації роботи з боржником, приймаються міри до погашення.
• 2. При надходженні клопотання від чи Бізнесу керування ризиками про списання активу за рахунок страхового резерву напрямок «Юридична підтримка і безпека» готує висновок про можливість списання активу за рахунок страхового резерву, що розглядається на Кредитному комітеті. При ухваленні рішення Кредитним комітетом про списання, актив переходить на V стадію.

Напрямок «Юридична підтримка і безпека.

До повного погашення.

4−5.

3 стадія — Особливі дії.

• 1. Після прийняття рішення про списання проблемного активу за рахунок страхового резерву копію справи разом з довідкою-меморандумом про зроблені дії передається у відділ по роботі з проблемними активами, що списані за рахунок страхового резерву, де аналізується зроблена робота, складається план наступних дій.
• 2. По закінченню строку позивної давності (3 роки) і при неможливості наступного погашення, актив переходить на 6 стадію.

Направлення «Юридична підтримка і безпека».

3 роки з моменту списання за рахунок страхового фонду.

4 стадія — Завершальні дії.

• 1. Відділ по роботі з кредитами, що погашені за рахунок страхового резерву, готує заключення про зупинення дій і зняття активу з позабалансового обліку, яке затверджується керівником банку.
• 2. Копія заключення передається в бухгалтерію для наступного зняття з позабалансового обліку.

Направлення «Юридична підтримка і безпека».

По закінченні 3-х років.

;