Оцінка ефективності дій НБУ під час фінансових і економічних криз

Рік.

Подія.

Вплив на економіку і банківську систему.

Дії НБУ.

Оцінка ефективності.

Дефолт в Росії.

Девальвація гривни на 80%. Падінню ВВП на 1,7%. Зростання інфляції до 20% Відшив капіталу нерезидентів, скорочення внесків фіз. осіб. Зростання дефіцит} бюджету до 2,2% від ВВП. Зниження лік бідності банківської системи.

Проведення інтервенцій на валютному ринку (резерви НБУ знизилися на 70% - до 700 млн. дол.). Встановлення нового валютного коридору — 2,5−3,5.

Вдалося істотно пом’якшити наслідки кризи (девальвація гривни — 80%, рубля — 246%). Жоден український банк не збанкрутів. Збережена довіра до банківської системи.

Банкрутство системного банку «Україна» .

Банкрутство одного з найбільших банків послабило довіру населення до банківської системи.

В основному заходи, направлені на виплату депозитів вкладникам банку «Україна». Посилення нагляду за банками.

Національному банку не вдалося запобігти банкрутству, оскільки він втрутився в роботу даної банківської установи лише на останній стадії кризи. Проте НБУ забезпечив погашення банком заборгованості перед більшою частиною вкладників і кредиторів.

" Помаранчева революція" .

Політична криза і невизначеність можливого розвитку подій (аж до розпаду країни) спровокували відплив капіталу з економіки, а також призвели до вилучення депозитів з банківської системи.

Жорсткі заходи адміністративного характеру. Мораторій на дострокове зняття внесків, подовження термінів проходження платежів, «ручний» відбір заявок на покупку валюти. Масова видача стабілізаційних кредитів.

За час революції жоден банк не збанкрутів. Банківська система зберігала свою працездатність. Після завершення революції були зняті всі обмеження.

2007;2008.

Іпотечна криза в США. Криза ліквідності української банківської.

системи.

Фактично закритий доступ на зовнішні ринки запозичень. Падіння ліквідності. Зростання ставок за кредитами. Скорочення обсягів їх видачі. Зростання ставок за міжбанківськими кредитами overnight до 30% річних (квітень 2008).

Пріоритет НБУ — боротьба з інфляцією. Політика «дорогих» грошей. Підвищення облікової ставки. Зменшення обсягів рефінансування банків. Скорочення грошової бази. Ревальвація курсу гривни.

Падіння ліквідності створює реальну загрозу кризи неплатежів в економіці. Дефіцит кредитних ресурсів скорочує інвестиційну активність підприємств і знижує темпи зростання ВВП. Потенційна загроза банкрутства банків з низьким рівнем капіталізації.

2007 2012.

Загроза кризи споживчого кредитування.

Зниження якості кредитних портфелів. Розповсюдження практики видачі бланкових кредитів фіз. особам. Витіснення інвестиційних кредитів. Підсумок — масові неплатежі по кредитах можуть призвести до системної банківської кризи.

Ряд нормативних рішень, направлених на те, що збалансувало банківські активи і пасивів за строками. Посилення нормативів з формування резервів під споживчі кредити.

НБУ досить швидко відреагував на зростання проблемної заборгованості банків за споживчими кредитами, а також дуже високі темпи зростання обсягів кредитування фізичних осіб. Прийняті заходи призведуть до скорочення числа виданих кредитів.