Банковская гарантія як інструмент забезпечення виконання зобов'язань

Банковская гарантія як інструмент забезпечення виконання обязательств

Реферат на уроках «Гроші були й кредит» студентки 4 курсу Московського факультету спеціальності 60 500 Шпігель Ірини Леонидовны.

Российский заочний інститут текстильної та легкій промышленности.

1. Принципи і правові основи У доповіді міжнародної торгівлі обох діловими партнерами часто виникає подібна проблема: тоді як продавцю важко оцінити платоспроможність покупця, покупцю нелегко оцінити готовність постачальника виконати зобов’язання, і навіть його професійні й можливості. Отже, основний потребою імпортера є забезпечення виконання обязательств.

Выражение «гарантія» недостатньо точно визначає її суть. Одні розуміють під цим лише самостійне, незалежне стану і можливості бути реалізованим іншого правового відносини між боржником і кредитором гарантійне зобов’язання. Інші називають гарантією будь-якими гарантійні операції, починаючи тільки з морально зобов’язуючого всі заяви про патронат, до поручництва й обіцянки платежа.

Общим всім операцій є обіцянку гаранта гарантувати виплату боргу чи виконання послуги, якщо обязавшийся це неспроможна дотримати обіцянки. Істотним ознакою гарантії є функція забезпечення. Гарантія також дає переваги ліквідності, дозволяючи відмовитися від надання готівкових засобів у депозит. Гарантія і акредитив різняться насамперед із тим, у разі акредитива основна ознака є платіжна функция.

В цілому банківських гарантій майже застосовується право, чинне за місцем перебуванням того банку, який видає гарантію бенефициару. Тому необхідно з’ясувати правове становище для кожного окремого випадку. Необхідно, передусім, проводити чітке відмінність між поручництвом і зобов’язанням зробити платіж, званим також абстрактним обіцянкою платежа.

Поручительство Поручництво є акцессорное зобов’язання щодо відношення до кредитору. Воно залежить стану і змісту зобов’язання основного боржника та обмежено його обсягом. Це може призвести до з того що поручництво втрачає чинність, якщо борг з якоїсь причини (наприклад, у результаті платежу) гаситься. Поручитель повинен також за певних умов пред’являти кредитору все заперечення, які у розпорядженні основного боржника. Поручництва служать майже для забезпечення вітчизняних кредитов.

Обязательство зробити платіж Зобов’язання зробити платіж є формою гарантії, що створює неакцессорное, абстрактне зобов’язання щодо відношення до бенефициару.

Акцессорность є критерієм розмежуванням між поручництвом і гарантією. Якщо акцессорность дана, те є поручництво, якщо немає, то узгоджена гарантія. Гарант залишається зобов’язаним навіть, коли лежаче основу зобов’язання щодо якийсь причини пропадає. Вони повинні без заперечення здійснити платіж на першу вимогу. І він може і буде лише перевіряти, правильно чи затребувана гарантія, тобто. виконані чи формальні умови відповідно до тексту гарантії. Він також перевіряти матеріальну правомочність пред’явлення вимогами з гарантии.

Такая форма гарантії створює бенефициару досить сильне праве становище. Він вимагатиме негайної виплати, причому принципал чи гарант немає право заявити протест. Тим самим було бенефіціаром звільняється тільки від ризику неплатоспроможності основного боржника, а й від ризику процесуального заперечування. Оскільки боржник (продавець, експортер) повинен зажадати тому платіж, здійснений по гарантії, коли він вважатиме, що ні відповідає за незадовільний виконання контракту. І це не кредитор (покупець, імпортер) повинен домагатися реалізації своїх вимог, що випливають із незадовільного виконання контракту. Тут, як із акредитиві, діє принцип «спочатку платити, потім вести судове разбирательство».

2. Дія банківських гарантій Банк зобов’язаний здійснювати прогарантированную їм роботу замість виконавця. Наприклад, не буде сам будувати аеропорт, якщо його принципал нездатна це виконати. Банк платитиме, оскільки його обов’язок як гаранта обмежується платежем замість невиконаним роботи. Банківську гарантію чи діє у ролі забезпечення виконання роботи так: Легітимація Банківська гарантія є свідченням здібності принципала по гарантії виконати роботу. Оскільки банк зі своїми гарантією перебирає безвідкличне зобов’язання зробити платіж, він візьме він це зобов’язання лише тому випадку, коли він старанно перевірив репутацію про свого клієнта з технічної та економічної стороны.

Мотивация Принципалу загрожує втрата гарантійній суми, якщо він виконує договору. Це для нього потужним стимулом виконати записаний у договорі зобов’язання самостійно, навіть якщо інтерес його до даної угоді слабшає. Компенсація Якщо принципал по гарантії порушує свої зобов’язання, покупець має право вимагати виплати гарантійній суми. Тим самим він може цілковито чи частково компенсувати фінансові наслідки порушення договора.

3. Видача банківських гарантій Видача банківських гарантій це «роботи на замовлення». Банк становитиме гарантію в такий спосіб, щоб були забезпечені інтереси його замовника, наскільки вони сумісні з побажаннями бенефициара, і навіть вказівок країни. Необхідно зазначити найвищу суму його відповідальності (вкл. Капітал, відсотки, накладні витрати тощо.). Конче важливо також точно встановити терміни часу. З іншого боку, фіксується, в жодній формі може здійснюватися можливе востребование банківської гарантии.

В залежність від розпорядження імпортера (бенефициара по гарантії) швейцарський банк безпосередньо видає гарантію (пряма гарантія) чи доручає видачу гарантії банку-корреспенденту країни імпортера (непряма гарантия).

Первый варіант дає можливість надання великого впливу текст гарантії, і цим швидший адаптацію до спеціальним, індивідуальним умовам экспортера.

Второй варіант зустрічається часто, оскільки бенефіціаром часто надає значення тому, щоб мати у руках зобов’язання вітчизняного банку. Свою роль відіграє і те, що з умовах може затребувати цю гарантію за місцем розташування банку-кореспондента, що йому деякі фізичні і правові переваги. Зокрема, йому зменшується ризик пересилки поштою і запитання гарантії нічого очікувати залежати від обмежень чи заборон перекладу валютних средств.

4. Використання банківської гарантії У багатьох випадків банківську гарантію немає. Записана у договорі послуга виконується належним чином і гарантія гаситься після закінчення термін дії. Іноді гарантійний документ повертається выдавшему банку, коли він вже більше нужен.

Правомерное використання Якщо постачальник, на думку бенефициара гарантії, порушив своє договірне зобов’язання, останній може скористатися гарантией.

Как правило, просто письмова заява бенефициара про тому, що настав час виплати гарантійній суми, зобов’язує гарантійний банк чи його кореспондентський банк до негайному платежу. Передумовою є лише те що використання відбувалося беззастережно, протягом термін дії і на передбачених умовах. Якщо банк-гарант доручив банку-кореспонденту в країні бенефициара видати гарантію, то вимога пред’являється там. Банк-кореспондент негайно заплатить, іпосилаючись на можливість наявну зустрічну гарантію зажадає суму від банка-гаранта.

При цьому банк-кореспондент вирішує, відбувалося мул використання у повній відповідності до умовами гарантии.

Банк-гарант також негайно виконає свою зобов’язання щодо платежу і далі зніме цю суму із рахунку принципала. Правову основу при цьому дає підписаний клієнтом заяву про відповідальність (реверс), що є складовою гарантійного договора.

Неправомерное використання Сенс і чітку мету банківської гарантії полягає в її абстрактному характері. Звідси випливає основний принцип, будь-яка спроба затягти оплату гарантії у вигляді претензії заперечень, які стосуються основним рішенням між принципалом, гарантійним банком і бенефициаром, змусять у себе вимоги до банку про відшкодування збитків і може призвести до значної і тривалої втрати доверия.

Ограничения принципу винятку заперечень виникає з основного правила «вірність і віра». Так банк, дізнавшись, правова угода, що у основі гарантії, приміром, порушує закону чи добрі звичаї, може (і має) відмовити в платеже.

Отказать в виплаті, попри формально правильне пред’явлення вимогами з гарантії, банк може лише за дуже суворих передумови: востребование вже в погляд має бути явно противозаконным.

5. Основні виду гарантій Гарантія пропозиції (конкурсна чи тендерна гарантія) Гарантія пропозиції повинна запобігти випадок, коли підприємством подає пропозицію, проте приймає зроблений йому у відповідь це замовлення, адже цей час воно збайдужіло до сделке.

Тем самим покупець хоче уберегти себе від несерйозних і некваліфікований пропозицій і може уникнути витрат у з новими розміщенням замовлення і оцінкою пропозицій, і навіть запобігти дорогі затримки свого проекту. Термін дії До підписання договору чи виставляння гарантії виконання (зазвичай від 3 до 6 месяцев).

Сумма 1−5% ціни пропозиції Гарантія пропозиції може бути використана, якщо дав пропозицію: n знімає пропозицію до закінчення термін дії гарантії; n я не готовий прийняти замовлення (тобто. підписати договір купівлі-продажу чи підряду виконання робіт чи послуг); n неспроможна або хоче дати необхідну гарантію исполнения.

Гарантия виконання Гарантія виконання повинна забезпечити, щоб постачання або послуга було зроблено згідно з договором і своевременно.

Однако який убезпечить банк в жодному разі зобов’язаний турбуватися про належному здійсненні поставки. Гарантія виконання істотно зміцнює договірні відносини між покупцем і продавцем. Знаючи своєму зобов’язанні перед гарантує банком, постачальник робитиме все, щоб зробити поставку чи виконати послугу в відповідність до договором.

Срок дії Зазвичай, до правильної поставки предмета договору чи до часу, коли всі очевидним правильне функціонування відповідно до договором підряду виконання робіт чи надання послуг. Термін дії гарантії виконання становить середньому два года.

Сумма Найчастіше 10% від договірної суммы.

В зв’язку з терміном дії гарантії виконання необхідно, передусім, враховувати два моменту: Чітке встановлення терміну Не може бути зазначена однозначна дата закінчення терміну гарантії, то договір купівлі-продажу чи договір підряду виконання робіт чи надання послуг повинен точно вказувати, до якого часу діє гарантія виконання. Необхідна обережність з допомогою невизначених висловів типу «до задовільного функционирования».

Пролонгация Якщо робота до закінчення терміну відповідної гарантії виконано в повному обсязі, принципал може продовжити термін дії гарантії виконання. Якщо він це зробить, то бенефіціаром у багатьох випадках вимагає пролонгації від що гарантує банку. Таку вимогу частіше всього супроводжується посиланням те що, у разі відмови гарантійна сума повинна бути виплачена. Так принципалу найчастіше мають іншого вибору, крім згоди на пролонгацию.

Авансовая гарантія Гарантія авансовий платіж має на меті застосування авансовий платіж на кшталт договору, укладеного між покупцем і продавцом.

Авансовый платіж має дати постачальнику кошти на здобуття права, приміром, закупити матеріали і деталі, доставити машини цього разу місце виробництва, найняти персонал чи проробити іншу підготовчу роботу. Оскільки ця гарантія передбачає повернення суми авансовий платіж, то разі невиконання продавцем своїх зобов’язань вона запобігає порушення договора.

Срок дії Гарантія авансовий платіж припиняє діяти з постачанням предмета договору. Термін дії становить, як правило, від півроку до года.

Сумма Спочатку сума гарантії відповідає авансовому платежу, часто зменшується тією мірою, як і просуваються роботи, чи здійснюється поставка.

Уменьшение Часто принципал може сягнути те, що сума авансової гарантії протягом часу автоматично уменьшается.

Это відбувається, зокрема, коли є домовленість про часткових поставках, а гарантія авансовий платіж виставлено на певну частину загальної замовлення. Обсяг скорочення, у принципі, орієнтується на прогрес ходу виконання договору. Тим самим було зменшується не тільки сума гарантії, а й комісійні витрати. Відповідним доказом виконання можуть бути відповідних документів (наприклад, суднові відвантажувальні документи) чи належне виконання аккредитива.

6. Інші види гарантій Як згадувалося, є безліч потреб у забезпеченні надійності, які можна задоволені банківськими гарантіями, що забезпечують як поставки, а й платежи.

Гарантия коносамента Окремі коносаменты чи його повний комплект можуть загубитися чи запізнитися під час поштової пересылки.

Однако перевізник вантажу може бути зобов’язаним відшкодувати збитки, коли він передає партію товару, не отримавши при цьому коносаментов.

Против банківської гарантії, виданої на користь і складової більш 100−200% вартості товару, перевізника вантажу можна тим не менш спонукати до передавання товару одержувачу без пред’явлення коносамента, оскільки банківську гарантію захищає його у вимог відшкодування убытков.

Таможенная гарантія Митна гарантія служить для забезпечення митних тарифів. Вона застосовується часто у разі, коли товари тимчасово ввозяться у країну, і затребується у разі, якщо вивезення їх провадиться протягом встановленого срока.

Поручительство за векселем (аваль) Банк як поручителя за векселем (аваліста) зобов’язується на користь трасанта, трасата чи індосата своєчасно сплатити вексель.

Условием є, зазвичай, те що вексель підлягав оплати що гарантує банку. З іншого боку, принципал повинен письмово уповноважити банк, беззастережно заносити у його дебет суму векселі, необхідних комісій і накладних расходов.

Гарантия забезпечення кредиту Кредит часто пов’язані з певними гарантіями, выдаваемыми самим одержувачем кредит або концесію третім обличчям. Гарантія банку дає кредитору можливість забезпечити повернення кредита.

Договорная гарантія Вона забезпечує платежі по договорами будь-якими (наприклад, договір про використання кредитних карток, договір щодо виплати конвенціонального штрафа).

Судебная гарантія Вона забезпечує витрати процесу сторін у ході виробництв, хоч у користь судових інстанцій чи сторон.

Гарантия накладення арешту на майно (чи гарантія забезпечення позову) Коли майнові цінності дебітора накладається арешт, він може виставити гарантію забезпечення позову (наприклад, солідарне поручництво). Після цього йому знову надається право розпорядження цими ценностями.

Платежная гарантія З допомогою платіжної гарантії експортер може забезпечити свою вимогу оплати покупної ціни покупателем.

Базой на таку гарантії може бути позики або інші зобов’язання. Своєю функцією забезпечення платежу платіжна гарантія відрізняється від класично, які забезпечують договірне зобов’язання банківської гарантии.

7. Недоліки За кредитний ризик та ризик виконання договору, за виконану роботу, соціальній та покриття власних витрат банк стягує з його клієнта комісію. Вона розраховується поквартально. До цього додаються комісії, нараховані банком-кореспондентом, і навіть інші расходы.

Размер комісії то, можливо зменшений, якщо принципал в змозі вручити у розпорядження гаранта забезпечення (наприклад, цінні бумаги).

Список литературы

1. «Акредитиви, документарное інкасо, банківські гарантії» 77-ой Випуск серії видань Швайцерише Кредитанштальт «Кредит Свісс».

Для підготовки даної роботи було використані матеріали із сайту internet.